商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版-中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律

1、.PAGE ：.；PAGE 7附件1編寫闡明本次編制的遵照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實(shí)踐情況，并綜合思索了客戶運(yùn)用的易讀性與便利性等要素，涵蓋了客戶財(cái)務(wù)情況、投資閱歷、投資風(fēng)格、投資目的和風(fēng)險(xiǎn)接受才干五大模塊，對(duì)應(yīng)10道問題；10道問題最高為100分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20%；分值越高表示客戶可接受的風(fēng)險(xiǎn)越高，按照客戶風(fēng)險(xiǎn)接受才干由低到高對(duì)應(yīng)得分由低到高，客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、生長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類型，依次列出了每一等級(jí)客戶適宜的產(chǎn)品類型。根據(jù)各行實(shí)踐，思索操作可行性與客戶便利性，建議評(píng)價(jià)有效期限為一年，即每年重新對(duì)客戶進(jìn)展一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。一、客戶財(cái)務(wù)情況該模塊主要測(cè)試客戶的財(cái)務(wù)情

2、況：包含客戶年齡、家庭年收入、可用于投資的收入比例等內(nèi)容。年齡位于31-50歲之間，家庭年收入較高、可用于投資的收入比例越高的客戶，財(cái)務(wù)情況較為理想。對(duì)應(yīng)標(biāo)題為：1、2、3對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20二、客戶投資閱歷本部分主要測(cè)試客戶的投資閱歷：經(jīng)過客戶從事風(fēng)險(xiǎn)投資股票、基金、外匯、金融衍生品等的年限以及此前所投資產(chǎn)品的類別和比例來判別客戶的投資閱歷?？蛻魪氖嘛L(fēng)險(xiǎn)投資的年限越長(zhǎng)，投資產(chǎn)品的種類越廣，風(fēng)險(xiǎn)投資品所占比例越高的，投資閱歷越豐富。對(duì)應(yīng)標(biāo)題為：4.5對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20三、客戶投資風(fēng)格本部分主要反映客戶的的風(fēng)險(xiǎn)偏好：經(jīng)過測(cè)試客戶對(duì)產(chǎn)品能夠出現(xiàn)虧損的容忍度、對(duì)投資收益的預(yù)期以及對(duì)不同收益方式的選

3、擇，反映出客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。對(duì)應(yīng)標(biāo)題為：6.7對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20四、投資目的本部分主要測(cè)評(píng)客戶的投資目的：包括客戶對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求以及估計(jì)投資周期等內(nèi)容。對(duì)應(yīng)標(biāo)題為：8、9對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20五、客戶風(fēng)險(xiǎn)接受才干本部分經(jīng)過測(cè)評(píng)客戶可接受的投資虧損上限來直接測(cè)評(píng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)接受才干。對(duì)應(yīng)標(biāo)題為：10對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20此次編訂的是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)為進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)、穩(wěn)健、合規(guī)開展，從行業(yè)自律的角度制定的行業(yè)示范性文本。鑒于各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)建立等方面具有一定的差別性，行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)的運(yùn)用暫不作強(qiáng)迫性要求，但建議各商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)長(zhǎng)久開展以及行業(yè)自律角度出發(fā)，逐漸過渡到一致模

4、版。商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)問卷根本模版以下10個(gè)問題將根據(jù)您的財(cái)務(wù)情況、投資閱歷、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)接受才干等對(duì)您進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，我們將根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果為您更好的配置資產(chǎn)。請(qǐng)您仔細(xì)作答，贊賞您的配合！每個(gè)問題請(qǐng)選擇獨(dú)一選項(xiàng)，不可多項(xiàng)選擇客戶姓名：_ 聯(lián)絡(luò)方式：_證件類別：_ 證件號(hào)碼：_ 一、財(cái)務(wù)情況1.您的年齡是？ A. 18-30-2 B. 31-500 C.51-60-4 D.高于60歲-102.您的家庭年收入為折合人民幣？ A.5萬元以下0 B.5-20萬元2 C.20-50萬元6 D.50-100萬元8 E.100萬元以上103. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投資儲(chǔ)蓄存款除外的

5、比例為？ A.小于10% 2 B.10%至25%4 C.25%至50% 8 D.大于50%10 二、投資閱歷任一項(xiàng)選A客戶均視為無投資閱歷客戶4.以下哪項(xiàng)最能闡明您的投資閱歷？ A.除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品0 B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品2 C.資產(chǎn)平衡地分布于存款、國債、銀行理財(cái)富品、信托產(chǎn)品、股票、基金等6 D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國債105.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍消費(fèi)品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的閱歷？ A.沒有閱歷0 B.少于2年2 C.2至5年6 D.5至8年8 E.8年以上10 三、投資風(fēng)格6以

6、下哪項(xiàng)描畫最符合您的投資態(tài)度？ A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定報(bào)答0 B.保守投資，不希望本金損失，情愿承當(dāng)一定幅度的收益動(dòng)搖4 C.尋求資金的較高收益和生長(zhǎng)性，情愿為此承當(dāng)有限本金損失8 D.希望賺取高報(bào)答，情愿為此承當(dāng)較大本金損失10 7.以下情況，您會(huì)選擇哪一種？ A.有100%的時(shí)機(jī)贏取1000元現(xiàn)金0 B.有50%的時(shí)機(jī)贏取5萬元現(xiàn)金4 C.有25%的時(shí)機(jī)贏取50萬元現(xiàn)金6 D.有10%的時(shí)機(jī)贏取100萬元現(xiàn)金10 四、投資目的8. 您方案的投資期限是多久？ A.1年以下4 B.13年6 C.35年8 D.5年以上109、您的投資目的是 ？ A.資產(chǎn)保值 2 B.資產(chǎn)穩(wěn)健

7、增長(zhǎng)6 C.資產(chǎn)迅速增長(zhǎng)10五、風(fēng)險(xiǎn)接受才干10.您的投資出現(xiàn)何種程度的動(dòng)搖時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦慮？ A.本金無損失，但收益未達(dá)預(yù)期-5 B.出現(xiàn)細(xì)微本金損失5 C.本金10以內(nèi)的損失10 D.本金20-50的損失15 E.本金50以上損失20評(píng)價(jià)結(jié)果： 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶確認(rèn)欄本人保證以上所填全部信息為本人真實(shí)的意思表示，并接受貴行評(píng)價(jià)意見。客戶簽名： 評(píng) 估 人： 評(píng)價(jià)日期： 銀行簽章客戶分級(jí)評(píng)價(jià)規(guī)范及可以購買的產(chǎn)品類型分值范圍客戶類型適宜的產(chǎn)品類型小于等于20保守型極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品21-45穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品46-70平衡型極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品71-85生長(zhǎng)型極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

8、86-100進(jìn)取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類理財(cái)富品，或者保證本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。包括本金平安，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益動(dòng)搖性較大；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益動(dòng)搖性大。 各行可根據(jù)本行產(chǎn)品實(shí)踐的風(fēng)險(xiǎn)控制情況、投資運(yùn)作情況自行確定產(chǎn)品歸屬的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。同時(shí)，投資于中等風(fēng)險(xiǎn)含以上等級(jí)的產(chǎn)品僅向有投資閱歷的客戶銷售。 如客戶堅(jiān)持要求超風(fēng)險(xiǎn)購買理財(cái)富品包括