風(fēng)險防控分析

1、對開展案件風(fēng)險防范工作個人看法目前，農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，較大比例的下甩貸款 很難收回，案件頻發(fā)，已經(jīng)嚴(yán)重威脅到我們的經(jīng)營，風(fēng)險防控工 作迫在眉睫。分析產(chǎn)生的原因，個人認(rèn)為，主要是對員工合規(guī)文 化教育跟不上，對基層信用社主任、信貸人員及會計的監(jiān)督管理 不到位，執(zhí)行力較差，工作責(zé)任心不強等原因。一、加強合規(guī)文化教育，整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。銀監(jiān)會劉明康主席在首屆合規(guī)年會上曾指出“當(dāng)前幾乎所有 中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是 流程銀行七要想防范職務(wù)犯罪，加強合規(guī)文化建設(shè)，打造流程 銀行是必須的。全省信貸資金風(fēng)險排查工作以來，陸續(xù)發(fā)現(xiàn)了大量的違規(guī)貸 款，部分信用

2、社主任對法律法規(guī)和信貸規(guī)章制度明知故犯，授意 發(fā)放累大戶貸款、惡意倒貸貸款，甚至發(fā)放假名貸款，違規(guī)情況 惡劣。出現(xiàn)此種情況，就是我們合規(guī)文化教育滯后，加之沒有一 個較為科學(xué)的工作流程，使一部分人膽子越來越大，干出違法違 紀(jì)的事情。因此，我們應(yīng)該積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授 權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一 ”為特征的聯(lián)社各部室內(nèi)部以及聯(lián)社與信用社之間 的關(guān)系。同時，我們在經(jīng)營方面應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié) 果,也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”或者“一俊遮百丑”; 可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題七但是也決不能“用發(fā)展來掩蓋問 題”。一家合規(guī)的信用社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的 信用社，企業(yè)文化必定是錯

3、位和扭曲的。二、加強監(jiān)管力度，強化制度執(zhí)行，確保安全經(jīng)營目前，從聯(lián)社機關(guān)到基層員工，普遍存在責(zé)任心不強，工作 執(zhí)行力差的情況，要防范風(fēng)險，預(yù)防犯罪，我們應(yīng)該做以下幾項 工作：第一、筑牢“三道防線”倡導(dǎo)“群防群治”操作風(fēng)險存在于所有業(yè)務(wù)流程中，所有部門和所有人員都承 擔(dān)著風(fēng)險管理職責(zé)。目前，我們應(yīng)該建立了“三道防線七并要真 正執(zhí)行到位：業(yè)務(wù)部門是第一道防線，是操作風(fēng)險的直接承擔(dān)者 和管理者；風(fēng)險管理等職能部門是第二道防線，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、 評估、監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門及后臺保障部門的操作風(fēng)險管理活動；稽 核、紀(jì)檢監(jiān)察部門是第三道防線，負(fù)責(zé)對操作風(fēng)險管理、控制、 監(jiān)督體系進(jìn)行再監(jiān)督和責(zé)任追究。操作風(fēng)險管理

4、的“三道防線” 涉及所有部門、所有人員，只有全員聯(lián)動、全員防范，群防群治， 才能有效防范操作風(fēng)險和案件的發(fā)生。第二、加強問責(zé)力度，責(zé)任處理執(zhí)行要到位從目前存在的各種違規(guī)違紀(jì)情況看，執(zhí)行力不足是導(dǎo)致風(fēng)險 和案件發(fā)生的根本原因。當(dāng)前對基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理，普遍存 在上級監(jiān)督太遠(yuǎn)、同級監(jiān)督太軟、下級監(jiān)督太難等問題。由于缺 乏有效的監(jiān)督管理，導(dǎo)致執(zhí)行力不足，從而對責(zé)任人問責(zé)力度不 夠，對責(zé)任人處理心慈手軟，等待觀望，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)情況突出， 經(jīng)營風(fēng)險不斷加大。因此，我們應(yīng)通過違規(guī)違章處罰制度和積分 管理制度，將行政處分和經(jīng)濟處罰作為常規(guī)的處罰手段，對造成 重大損失甚至案件的違規(guī)行為，要追究機構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級管理人 員的責(zé)任。問責(zé)工作要快速問責(zé)，發(fā)現(xiàn)問題，立即處理，如果等 靠推，就會給別人造成一種不處理的錯覺。責(zé)任處理還要“嚴(yán)” 字當(dāng)頭，嚴(yán)肅、嚴(yán)格、嚴(yán)厲、嚴(yán)查，不能“失之于寬”、“失之于 軟”、“失之于情”。三、加強對管理者的道德風(fēng)險管理。從以往案例來看，發(fā)生案件的責(zé)任人中，很大一部分是管理 者。這些人都存在一個共同的特點，就是被提拔到管理者崗位之 后，隨著環(huán)境變化，個人道德思想變壞，陸續(xù)出現(xiàn)一些問題。因 此，在用人上應(yīng)該注重德才兼?zhèn)涞幕A(chǔ)上，多考察工作以外的情 況，防止“帶病提拔”、“一用就病”的現(xiàn)象發(fā)生?？傊?，加強合規(guī)文化建設(shè)，強化執(zhí)行力，在