投資背景與理財管理

1、前 言回望2010年，新華保險步步為贏，傲視群雄、穩(wěn)居三甲；挺進(jìn)2011年，新華保險斗志昂揚(yáng)，趁勢而上，志在必得！在辭舊迎新之際，公司傳承保額分紅優(yōu)勢，綜合熱銷產(chǎn)品特色，滿足客戶理財需求，隆重推出兩款賀歲新產(chǎn)品“好利年年”和“吉祥如意”，必將引起新一輪的銷售熱潮，引爆2011年開門紅！2009年開門紅:17.4億元 全年：65.5億2010年開門紅:23.98億元 全年：將突破100億開門紅 全年紅公司個人業(yè)務(wù)開門紅數(shù)據(jù)(標(biāo)保)問題:開門紅要想成功，拼的是什么？信心和士氣信心與士氣源自何處？！絕對的實(shí)力！歲月映實(shí)力7.7億2500億96年總資產(chǎn)2010年8月總資產(chǎn)1000萬100億96年個險保

2、費(fèi)2010年個險保費(fèi)1000倍325倍分紅有實(shí)力十載時光流轉(zhuǎn)，保額分紅堪稱經(jīng)典?？蛻魸M意，隊伍信賴。2010年，新華保險分紅險銷售占比91.5%。2011新華要再次超越第一步：股東追加注資140億！提升新華整體實(shí)力第二步：2011年“A+H”股上市全面啟動第三步：構(gòu)建強(qiáng)大后援平臺！第四步：四季度三大營銷主題 第五步：？完成更好的業(yè)務(wù)目標(biāo)未來顯實(shí)力如何達(dá)成高目標(biāo) 除了我們強(qiáng)有實(shí)力的團(tuán)隊還需要更有實(shí)力的武器產(chǎn)品！2010年開門紅三個月實(shí)現(xiàn)標(biāo)保：23.98億得益于20萬件的“尊享人生”創(chuàng)造了許許多多的大單，新華的實(shí)力再次被市場驗(yàn)證!其實(shí)我們可以做得更好 2010年“九十雙飛”兩個月實(shí)現(xiàn)標(biāo)保：18.3

3、億得益于44.2萬件的“吉星高照”創(chuàng)造了全員開單的全國熱潮，新華的實(shí)力又一次被市場證明!其實(shí)我們還可以做得更好 為什么這兩大功臣產(chǎn)品能夠在全國引起銷售狂潮？安全保本！功能強(qiáng)大！靈活可見！實(shí)實(shí)在在的利益！他們能滿足老百姓的需要2011開門紅新華產(chǎn)品好吉啦返的快返的多返保費(fèi)有豁免核保寬 好利年年新一代快返型產(chǎn)品直擊客戶需求吉祥如意吉系列第四代全新升級，賣點(diǎn)突出一份投入，真輕松二倍保障，身價高三大功能，用途廣滿期領(lǐng)取，規(guī)劃強(qiáng)展望未來吉祥如意全面啟動、打爆各層面好利年年帶動績優(yōu)、攀上新高峰點(diǎn)、面結(jié)合，無與倫比公司強(qiáng)大的綜合實(shí)力新華30萬的營銷鐵軍刮刮卡積累的千萬準(zhǔn)客戶2100萬忠實(shí)新華客戶的支持客戶最

4、需要的好產(chǎn)品開門紅一定紅大展宏圖總公司市場開發(fā)部二一年十一月中國式理財生活目 錄我們所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中國式理財如何慧眼“識利”經(jīng)濟(jì)總量：好字當(dāng)頭 中國經(jīng)受住了復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境和各種重大挑戰(zhàn)，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好。初步測算，前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值27億元，同比增長10.6%，比上年同期加快2.5個百分點(diǎn)。國家統(tǒng)計局新聞發(fā)言人、國民經(jīng)濟(jì)綜合統(tǒng)計司副司長：盛來運(yùn)存款總額：穩(wěn)步攀升 中國儲蓄余額連年攀升。截至2010年9月，居民儲蓄存款余額達(dá)到29.9萬億元。 50000100000150000200000250000300000億元200520062007200820091410511615871725

5、342178852607722005-2010年城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額2990022010單位：億元物價指數(shù)：逐月遞增 2011年度中央經(jīng)濟(jì)工作會議醞釀提高2011年通脹目標(biāo)至4%。參與政策咨詢的人士稱，在近期召開的有關(guān)會議上，有關(guān)部門明確討論了是否提高通脹控制目標(biāo)，以及提高多少的問題。 儲蓄率：屢創(chuàng)新高儲蓄率是指個人可支配收入總額中儲蓄所占的百分比。2008年我國的儲蓄率為51.3%，創(chuàng)歷史新高，全世界排名第一。2009年雖回落至46%，但與全球平均儲蓄率19.7%相比，仍比較高。儲蓄，是中國人民傳統(tǒng)的理財方式。 1992年2007年中國百姓儲蓄率儲蓄：優(yōu)良傳統(tǒng)未雨綢繆、晴天帶傘、低調(diào)務(wù)實(shí)的生

6、活方式得到了世界人民的普遍認(rèn)可，尤其在金融市場動蕩時優(yōu)勢更加凸顯。儲蓄目的：愿望如果未來有心愿，現(xiàn)在就要做好心想事成的財務(wù)準(zhǔn)備！“取錢便利與存錢決心” 令人糾結(jié)：自動提款機(jī)，到處可見信用卡，隨時透支網(wǎng)銀，不用去柜臺利息低、誘惑多儲蓄途徑：銀行未來我們是否有錢，由 “只存不取的決心”決定！想要守住錢目 錄我們所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中國式理財如何慧眼“識利”中國式理財生活無錢可理 儲蓄余額29萬億單一存款 理財產(chǎn)品多元化知識空白 理財專家眾說紛紜新中國成立60來，老百姓理財生活發(fā)生了巨大變化中國理財變遷史時間理財狀況典型事件20世紀(jì)50年代無錢可存1952年人均城鄉(xiāng)居民存款余額不足兩元20世紀(jì)70年代銀行

7、業(yè)復(fù)蘇僅有中國人民銀行，人均存款余額突破20元20世紀(jì)80年代單一存款國債投資熱，黃金交易開始，信用卡誕生20世紀(jì)90年代懵懂嘗試股市大幅擴(kuò)張，保險業(yè)嶄露頭角21世紀(jì)理財時代開啟理財熱潮，理財產(chǎn)品鋪天蓋地中國式理財生活中國式理財生活理財是必然趨勢理財是一種生活態(tài)度理財是一項(xiàng)生存技能中國式理財?shù)娜罄Ь忱Ь骋唬汗善北ｋU貴金屬存款房地產(chǎn)基金銀行存款股票債券基金人民幣理財房地產(chǎn)保險外匯期貨黃金選擇太多-懵了幻想一夜暴富重收益，輕風(fēng)險孤注一擲，不計后果理財投機(jī)謹(jǐn)慎預(yù)期風(fēng)險合理規(guī)劃，安全穩(wěn)健想得太美-慘了中國式理財?shù)娜罄Ь忱Ь扯簼q得太快-慌了中國式理財?shù)娜罄Ь忱Ь橙簱茉埔娙?慧眼識利目 錄我們所

8、處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中國式理財如何慧眼“識利”就是根據(jù)自身特點(diǎn)，選擇最適合自己的理財方式及產(chǎn)品，從而獲取更多利益。何謂“識利”“識利”關(guān)注三大平衡。一、創(chuàng)造財富和管理財富的平衡；二、風(fēng)險與收益的平衡；三、現(xiàn)在與未來的平衡。曾經(jīng)日進(jìn)斗金，如今錢去樓空創(chuàng)造財富與管理財富的平衡 商界巨子李嘉誠提出：20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候；30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高；到中年時，如何賺錢已經(jīng)不重要了，反而是如何管錢理財比較重要。 邁克-泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，個人凈資產(chǎn)曾經(jīng)高達(dá)2億美金。但他卻不能很好地管理財富，2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請。 諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者馬科威茨認(rèn)為：任何一種投資的風(fēng)險與收益都是成正比的。即風(fēng)險越大，收益也越多；風(fēng)險越小，收益也越少。想要獲得較多的收益，就必須冒更大的風(fēng)險。多數(shù)人對于投資風(fēng)險的承受底限是保本！風(fēng)險與收益的平衡理財，就是“理未來”！不僅安排現(xiàn)在，還要謀劃未來?，F(xiàn)在與未來的平衡25歲60歲0歲80歲消費(fèi)期