財務(wù)分析與財務(wù)需求管理知識辦法

1、財務(wù)需求分析手冊 SHAPE * MERGEFORMAT 一般資料 GENERAL INFORMATION本人姓 名： 出生日期： 年 月 日年 齡： 行動電話： 公司名稱： 公司電話： E- mail ： 居住電話： 居住地址： 配偶a. 姓 名： b. 出生日期： 年 月 日c. 年 齡： d. 行動電話： e. 公司名稱： f. 公司電話： g. E- mail ： 差不多資料 姓 名 年齡 關(guān)系扶養(yǎng)四： 扶養(yǎng)五： 扶養(yǎng)六： 姓 名 年齡 關(guān)系扶養(yǎng)一： 扶養(yǎng)二： 扶養(yǎng)三： 家庭資料配偶年收入： 每月支出： 儲蓄與投資總計： A活存/定存： B基金： C股票： D其它： 投保薪資： 投保年

2、資： 本人年收入： 每月支出： 儲蓄與投資總計： A活存/定存： B基金： C股票： D其它： 投保薪資： 投保年資： 財務(wù)資料家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS 本 人 配 偶1.家庭維持基金 萬元 萬元本人：遺族需求法1（有12歲以下子女者）月支出 12月（22-最小子女年齡 ）= 萬元遺族需求法2（無12歲以下子女者或單身者）月支出 12月10年= 萬元配偶：a. 遺族需求法1（有12歲以下子女者）月支出 12月（22-最小子女年齡 ）= 萬元遺族需求法2（無12歲以下子女者或單身者）月支出 12月10年= 萬元2.教育基金 萬元 萬元提供子女至大學(xué)畢業(yè)所需費用。3

3、.抵押貸款/租賃基金 萬元 萬元房屋抵押貸款余額： 萬元 或您需要預(yù)備多少的租賃基金以供以后10年所需？每月租金 120個月= 萬元4.應(yīng)急基金 萬元 萬元（建議能夠月支出6來估算）這項基金是供家庭成員支付意外賬單用途，例如： 房屋整修 汽車維修5.償債基金 萬元 萬元信用卡余額 現(xiàn)金卡借款 汽車貸款 信用貸款 其它費用6.身后即用基金 萬元 萬元醫(yī)藥開銷 住院開銷 喪葬費用 7=1+2+6 = 現(xiàn)金需求基金 萬元 萬元減社會保險 萬元 萬元現(xiàn)有保險金額 萬元 萬元現(xiàn)有儲蓄與投資 萬元 萬元合計 萬元 萬元 保障需求不足額為 萬元 萬元教育儲蓄需求分析 EDUCATION & SAVING A

4、NNLYSIS【1】子女1姓名： 年齡： 歲，可能上大學(xué)/研究所教育費用合計： 萬元大學(xué)/研究所教育基金需求： 萬元 （終值利率因子）= 萬元【以18- （目前子女年齡）之通貨膨脹率 %來估算】A子女教育基金需求合計 萬元減 屆時可提領(lǐng)的教育基金（儲蓄險或其它）= 萬元目前為教育已提撥的現(xiàn)金或投資= 萬 （終值利率因子）= 萬元【以 年之可能投資酬勞率 %的終值利率因子來估算】B合計 萬元 【2】子女2姓名： 年齡： 歲，可能上大學(xué)/研究所教育費用合計： 萬元大學(xué)/研究所教育基金需求： 萬元 （終值利率因子）= 萬元【以18- （目前子女年齡）之通貨膨脹率 %來估算】子女教育基金需求合計 萬元

5、A減 屆時可提領(lǐng)的教育基金（儲蓄險或其它）= 萬元目前為教育已提撥的現(xiàn)金或投資= 萬 （終值利率因子）= 萬元【以 年之可能投資酬勞率 %的終值利率因子來估算】合計 萬元 B教育基金不足額為：（C）：A - B = 萬元目前每月需提撥金額為= 萬元 （年金終值利率因子）12 = 元/月【以 年之可能投資酬勞率 %的年金終值利率因子來估算】退休養(yǎng)老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS 現(xiàn)年 歲，可能退休年齡 歲，距退休尚有 年，預(yù)估退休金須預(yù)備年數(shù) 年。 可能退休后每月生活費用： （建議以現(xiàn)行每月生活支出的60%-70%來預(yù)估）。 萬元 終值利率因子（通貨膨脹率）12個月 = 萬元

6、【若有社會保險或年金保險，則還需再扣除每年可領(lǐng)回年金 萬元】 年金現(xiàn)值利率因子【須預(yù)備年數(shù)（以預(yù)期酬勞率-通貨膨脹率） %估算】= 萬元A減目前已預(yù)備資金：a養(yǎng)老滿期金： 萬元b. 現(xiàn)金儲蓄 / 投資： （終值利率因子）= 萬元【距退休 年之投資酬勞率 %之終值利率因子來估算】合計： 萬元B退休養(yǎng)老需求不足額（C）：A - B = 萬元目前每月需提撥金額為= 萬元 （年金終值利率因子）12 = 元/月 【以 年之可能投資酬勞率 %的年金終值利率因子來估算】 2配偶 現(xiàn)年 歲，可能退休年齡 歲，距退休尚有 年，預(yù)估退休金須預(yù)備年數(shù) 年。 可能退休后每月生活費用： （建議以現(xiàn)行每月生活支出的60%

7、-70%來預(yù)估）。 萬元 終值利率因子（通貨膨脹率）12個月 = 萬元 【若客戶有社會保險或年金保險，則還需再扣除每年可領(lǐng)回年金 萬元】 年金現(xiàn)值利率因子【須預(yù)備年數(shù)（以預(yù)期酬勞率-通貨膨脹率） %估算】= 萬元A減目前已預(yù)備資金：a養(yǎng)老滿期金： 萬元b. 現(xiàn)金儲蓄 / 投資： （終值利率因子）= 萬元【距退休 年之投資酬勞率 %之終值利率因子來估算】合計： 萬元B退休養(yǎng)老需求不足額（C）：A - B = 萬元目前每月需提撥金額為= 萬元 （年金終值利率因子）12 = 元/月 【以 年之可能投資酬勞率 %的年金終值利率因子來估算】 醫(yī)療急用需求分析 MEDICAL ANALSIS住院醫(yī)療品質(zhì)需

8、求 本 人 配 偶經(jīng)常就診醫(yī)院病房差額 元/日 元/日差不多收入及生活保障需求（年收入/12個月/30） 元/日 元/日專業(yè)看護人員醫(yī)療需求 元/日 元/日住院醫(yī)療品質(zhì)需求總和 元/日 元/日減已備住院醫(yī)療補助保險 元/日 元/日已備住院日額給付保險 344 元/日 元/日已備居家醫(yī)療日額保險 元/日 元/日已備傷病給付 元/日 元/日合計 元/日 元/日住院醫(yī)療品質(zhì)需求不足額 元/日 元/日重大疾病醫(yī)療需求重大疾病醫(yī)療需求（建議以年收入3年來作計算） 萬元 萬元減 已備重大疾病提早給付） 萬元 萬元重大疾病醫(yī)療需求不足額 萬元 萬元癌癥醫(yī)療需求不足額癌癥醫(yī)療需求（建議以年收入5年來作計算）

9、萬元 萬元減 已備重大疾病提早給付 萬元 萬元 已備重大疾病提早給付 萬元 萬元 合計 萬元 萬元癌癥醫(yī)療需求不足額 萬元 萬元傷殘失能生活需求傷殘失能生活需求（建議以年收入10年來作計算） 萬元 萬元減 已備個人意外保險 萬元 萬元 已備損害失能保險 萬元 萬元 合計 萬元 萬元傷殘失能生活需求不足額 萬元 萬元附表1 終值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.0100 1.0200 1.0300 1.0400 1.0500 1.0600 1.0700 1.0800 1.0900 1.1000 21.0201 1.0404 1.0609 1.0816 1.1025 1.

10、1236 1.1449 1.1664 1.1881 1.2100 31.0303 1.0612 1.0927 1.1249 1.1576 1.1910 1.2250 1.2597 1.2950 1.3310 41.0406 1.0824 1.1255 1.1699 1.2155 1.2625 1.3108 1.3605 1.4116 1.4641 51.0510 1.1041 1.1593 1.2167 1.2763 1.3382 1.4026 1.4693 1.5386 1.6105 61.0615 1.1262 1.1941 1.2653 1.3401 1.4185 1.5007 1.58

11、69 1.6771 1.7716 71.0721 1.1487 1.2299 1.3159 1.4071 1.5036 1.6058 1.7138 1.8280 1.9487 81.0829 1.1717 1.2668 1.3686 1.4775 1.5938 1.7182 1.8509 1.9926 2.1436 91.0937 1.1951 1.3048 1.4233 1.5513 1.6895 1.8385 1.9990 2.1719 2.3579 101.1046 1.2190 1.3439 1.4802 1.6289 1.7908 1.9672 2.1589 2.3674 2.593

12、7 111.1157 1.2434 1.3842 1.5395 1.7103 1.8983 2.1049 2.3316 2.5804 2.8531 121.1268 1.2682 1.4258 1.6010 1.7959 2.0122 2.2522 2.5182 2.8127 3.1384 131.1381 1.2936 1.4685 1.6651 1.8856 2.1329 2.4098 2.7196 3.0658 3.4523 141.1495 1.3195 1.5126 1.7317 1.9799 2.2609 2.5785 2.9372 3.3417 3.7975 151.1610 1

13、.3459 1.5580 1.8009 2.0789 2.3966 2.7590 3.1722 3.6425 4.1772 161.1726 1.3728 1.6047 1.8730 2.1829 2.5404 2.9522 3.4259 3.9703 4.5950 171.1843 1.4002 1.6528 1.9479 2.2920 2.6928 3.1588 3.7000 4.3276 5.0545 181.1961 1.4282 1.7024 2.0258 2.4066 2.8543 3.3799 3.9960 4.7171 5.5599 191.2081 1.4568 1.7535

14、 2.1068 2.5270 3.0256 3.6165 4.3157 5.1417 6.1159 201.2202 1.4859 1.8061 2.1911 2.6533 3.2071 3.8697 4.6610 5.6044 6.7275 211.2324 1.5157 1.8603 2.2788 2.7860 3.3996 4.1406 5.0338 6.1088 7.4002 221.2447 1.5460 1.9161 2.3699 2.9253 3.6035 4.4304 5.4365 6.6586 8.1403 231.2572 1.5769 1.9736 2.4647 3.07

15、15 3.8197 4.7405 5.8715 7.2579 8.9543 241.2697 1.6084 2.0328 2.5633 3.2251 4.0489 5.0724 6.3412 7.9111 9.8497 251.2824 1.6406 2.0938 2.6658 3.3864 4.2919 5.4274 6.8485 8.6231 10.8347 261.2953 1.6734 2.1566 2.7725 3.5557 4.5494 5.8074 7.3964 9.3992 11.9182 271.3082 1.7069 2.2213 2.8834 3.7335 4.8223

16、6.2139 7.9881 10.2451 13.1100 281.3213 1.7410 2.2879 2.9987 3.9201 5.1117 6.6488 8.6271 11.1671 14.4210 291.3345 1.7758 2.3566 3.1187 4.1161 5.4184 7.1143 9.3173 12.1722 15.8631 301.3478 1.8114 2.4273 3.2434 4.3219 5.7435 7.6123 10.0627 13.2677 17.4494 311.3613 1.8476 2.5001 3.3731 4.5380 6.0881 8.1

17、451 10.8677 14.4618 19.1943 321.3749 1.8845 2.5751 3.5081 4.7649 6.4534 8.7153 11.7371 15.7633 21.1138 331.3887 1.9222 2.6523 3.6484 5.0032 6.8406 9.3253 12.6760 17.1820 23.2252 341.4026 1.9607 2.7319 3.7943 5.2533 7.2510 9.9781 13.6901 18.7284 25.5477 351.4166 1.9999 2.8139 3.9461 5.5160 7.6861 10.

18、6766 14.7853 20.4140 28.1024 361.4308 2.0399 2.8983 4.1039 5.7918 8.1473 11.4239 15.9682 22.2512 30.9127 371.4451 2.0807 2.9852 4.2681 6.0814 8.6361 12.2236 17.2456 24.2538 34.0039 381.4595 2.1223 3.0748 4.4388 6.3855 9.1543 13.0793 18.6253 26.4367 37.4043 391.4741 2.1647 3.1670 4.6164 6.7048 9.7035

19、 13.9948 20.1153 28.8160 41.1448 401.4889 2.2080 3.2620 4.8010 7.0400 10.2857 14.9745 21.7245 31.4094 45.2593 501.6446 2.6916 4.3839 7.1067 11.4674 18.4202 29.4570 46.9016 74.3575 117.3909 601.8167 3.2810 5.8916 10.5196 18.6792 32.9877 57.9464 101.2571 176.0313 304.4816 附表2 年金終值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8

20、%9%10%11.0100 1.0200 1.0300 1.0400 1.0500 1.0600 1.0700 1.0800 1.0900 1.1000 22.0301 2.0604 2.0909 2.1216 2.1525 2.1836 2.2149 2.2464 2.2781 2.3100 33.0604 3.1216 3.1836 3.2465 3.3101 3.3746 3.4399 3.5061 3.5731 3.6410 44.1010 4.2040 4.3091 4.4163 4.5256 4.6371 4.7507 4.8666 4.9847 5.1051 55.1520 5.

21、3081 5.4684 5.6330 5.8019 5.9753 6.1533 6.3359 6.5233 6.7156 66.2135 6.4343 6.6625 6.8983 7.1420 7.3938 7.6540 7.9228 8.2004 8.4872 77.2857 7.5830 7.8923 8.2142 8.5491 8.8975 9.2598 9.6366 10.0285 10.4359 88.3685 8.7546 9.1591 9.5828 10.0266 10.4913 10.9780 11.4876 12.0210 12.5795 99.4622 9.9497 10.

22、4639 11.0061 11.5779 12.1808 12.8164 13.4866 14.1929 14.9374 1010.5668 11.1687 11.8078 12.4864 13.2068 13.9716 14.7836 15.6455 16.5603 17.5312 1111.6825 12.4121 13.1920 14.0258 14.9171 15.8699 16.8885 17.9771 19.1407 20.3843 1212.8093 13.6803 14.6178 15.6268 16.7130 17.8821 19.1406 20.4953 21.9534 2

23、3.5227 1313.9474 14.9739 16.0863 17.2919 18.5986 20.0151 21.5505 23.2149 25.0192 26.9750 1415.0969 16.2934 17.5989 19.0236 20.5786 22.2760 24.1290 26.1521 28.3609 30.7725 1516.2579 17.6393 19.1569 20.8245 22.6575 24.6725 26.8881 29.3243 32.0034 34.9497 1617.4304 19.0121 20.7616 22.6975 24.8404 27.21

24、29 29.8402 32.7502 35.9737 39.5447 1718.6147 20.4123 22.4144 24.6454 27.1324 29.9057 32.9990 36.4502 40.3013 44.5992 1819.8109 21.8406 24.1169 26.6712 29.5390 32.7600 36.3790 40.4463 45.0185 50.1591 1921.0190 23.2974 25.8704 28.7781 32.0660 35.7856 39.9955 44.7620 50.1601 56.2750 2022.2392 24.7833 2

25、7.6765 30.9692 34.7193 38.9927 43.8652 49.4229 55.7645 63.0025 2123.4716 26.2990 29.5368 33.2480 37.5052 42.3923 48.0057 54.4568 61.8733 70.4027 2224.7163 27.8450 31.4529 35.6179 40.4305 45.9958 52.4361 59.8933 68.5319 78.5430 2325.9735 29.4219 33.4265 38.0826 43.5020 49.8156 57.1767 65.7648 75.7898

26、 87.4973 2427.2432 31.0303 35.4593 40.6459 46.7271 53.8645 62.2490 72.1059 83.7009 97.3471 2528.5256 32.6709 37.5530 43.3117 50.1135 58.1564 67.6765 78.9544 92.3240 108.1818 2629.8209 34.3443 39.7096 46.0842 53.6691 62.7058 73.4838 86.3508 101.7231 120.0999 2731.1291 36.0512 41.9309 48.9676 57.4026

27、67.5281 79.6977 94.3388 111.9682 133.2099 2832.4504 37.7922 44.2189 51.9663 61.3227 72.6398 86.3465 102.9659 123.1354 147.6309 2933.7849 39.5681 46.5754 55.0849 65.4388 78.0582 93.4608 112.2832 135.3075 163.4940 3035.1327 41.3794 49.0027 58.3283 69.7608 83.8017 101.0730 122.3459 148.5752 180.9434 31

28、36.4941 43.2270 51.5028 61.7015 74.2988 89.8898 109.2182 133.2135 163.0370 200.1378 3237.8690 45.1116 54.0778 65.2095 79.0638 96.3432 117.9334 144.9506 178.8003 221.2515 3339.2577 47.0338 56.7302 68.8579 84.0670 103.1838 127.2588 157.6267 195.9823 244.4767 3440.6603 48.9945 59.4621 72.6522 89.3203 1

29、10.4348 137.2369 171.3168 214.7108 270.0244 3542.0769 50.9944 62.2759 76.5983 94.8363 118.1209 147.9135 186.1021 235.1247 298.1268 3643.5076 53.0343 65.1742 80.7022 100.6281 126.2681 159.3374 202.0703 257.3759 329.0395 3744.9527 55.1149 68.1594 84.9703 106.7095 134.9042 171.5610 219.3159 281.6298 36

30、3.0434 3846.4123 57.2372 71.2342 89.4091 113.0950 144.0585 184.6403 237.9412 308.0665 400.4478 3947.8864 59.4020 74.4013 94.0255 119.7998 153.7620 198.6351 258.0565 336.8824 441.5926 4049.3752 61.6100 77.6633 98.8265 126.8398 164.0477 213.6096 279.7810 368.2919 486.8518 5065.1078 86.2710 116.1808 15

31、8.7738 219.8154 307.7561 434.9860 619.6718 888.4411 1280.2994 6082.4864 116.3326 167.9450 247.5103 371.2629 565.1159 870.4668 1353.4704 2119.8234 3338.2980 附表3 年金現(xiàn)值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%10.99010.98040.97090.96150.95240.94340.93460.92590.91740.909121.97041.94161.91351.88611.85941.83341.80801.783

32、31.75911.735532.94102.88392.82862.77512.72322.67302.62432.57712.53132.486943.90203.80773.71713.62993.54603.46513.38723.31213.23973.169954.85344.71354.57974.45184.32954.21244.10023.99273.88973.790865.79555.60145.41725.24215.07574.91734.76654.62294.48594.355376.72826.47206.23036.00215.78645.58245.3893

33、5.20645.03304.868487.65177.32557.01976.73276.46326.20985.97135.74665.53485.334998.56608.16227.78617.43537.10786.80176.51526.24695.99525.7590109.47138.98268.53028.11097.72177.36017.02366.71016.41776.14461110.36769.78689.25268.76058.30647.88697.49877.13906.80526.49511211.255110.57539.95409.38518.86338

34、.38387.94277.53617.16076.81371312.133711.348410.63509.98569.39368.85278.35777.90387.48697.10341413.003712.106211.296110.56319.89869.29508.74558.24427.78627.36671513.865112.849311.937911.118410.37979.71229.10798.55958.06077.60611614.717913.577712.561111.652310.837810.10599.44668.85148.31267.82371715.

35、562314.291913.166112.165711.274110.47739.76329.12168.54368.02161816.398314.992013.753512.659311.689610.827610.05919.37198.75568.20141917.226015.678514.323813.133912.085311.158110.33569.60368.95018.36492018.045616.351414.877513.590312.462211.469910.59409.81819.12858.51362118.857017.011215.415014.0292

36、12.821211.764110.835510.01689.29228.64872219.660417.658015.936914.451113.163012.041611.061210.20079.44248.77152320.455818.292216.443614.856813.488612.303411.272210.37119.58028.88322421.243418.913916.935515.247013.798612.550411.469310.52889.70668.98472522.023219.523517.413115.622114.093912.783411.653

37、610.67489.82269.07702622.795220.121017.876815.982814.375213.003211.825810.81009.92909.16092723.559620.706918.327016.329614.643013.210511.986710.935210.02669.23722824.316421.281318.764116.663114.898113.406212.137111.051110.11619.30662925.065821.844419.188516.983715.141113.590712.277711.158410.19839.3

38、6963025.807722.396519.600417.292015.372513.764812.409011.257810.27379.42693529.408624.998621.487218.664616.374214.498212.947711.654610.56689.64424032.834727.355523.114819.792817.159115.046313.331711.924610.75749.77914536.094529.490224.518720.720017.774115.455813.605512.108410.88129.86285039.196131.4

39、23625.729821.482218.255915.761913.800712.233510.96179.91485542.147233.174826.774422.108618.633515.990513.939912.318611.01409.9471附表4 2008年中國知名大學(xué)學(xué)費及生活費一覽表都市學(xué)校每學(xué)年學(xué)費生活費（住宿費+生活費）北京清華大學(xué)5，000-10，000元2，500元/月北京大學(xué)4，800-10，000元2，500元/月北京師范大學(xué)4，800-10，000元2，500元/月中國人民大學(xué)6，000-10，000元2，500元/月北京航空航天大學(xué)4，200-10，000

40、元2，500元/月中國農(nóng)業(yè)大學(xué)3，000-10，000元2，500元/月北京理工大學(xué)4，200-10，000元2，500元/月北京科技大學(xué)4，200-10，000元2，500元/月北京化工大學(xué)4，500-10，000元2，500元/月北京交通大學(xué)5，000-10，000元2，500元/月上海上海交通大學(xué)5，000-12，000元2，500元/月復(fù)旦大學(xué)6，000-10，000元2，500元/月同濟大學(xué)5，000-15，000元2，500元/月華東師范大學(xué)5，000-10，000元2，500元/月華東理工大學(xué)5，000-15，000元2，500元/月上海大學(xué)5，000-15，000元2，500元

41、/月東華大學(xué)5，000-12，000元2，500元/月上海財經(jīng)大學(xué)5，000-15，000元2，500元/月上海外國語大學(xué)5，000-13，000元2，500元/月浙江浙江大學(xué)4，800-16，000元2，500元/月浙江工業(yè)大學(xué)4，000-15，000元2，500元/月寧波大學(xué)4，000-9，000元2，500元/月浙江工商大學(xué)4，600-15，000元2，500元/月浙江理工大學(xué)5，000-15，000元2，500元/月浙江師范大學(xué)4，000-15，000元2，500元/月廣東中山大學(xué)4，560-30，000元2，500元/月華南理工大學(xué)5，160-10，000元2，500元/月暨南大學(xué)4

42、，200-10，000元2，500元/月華南師范大學(xué)4，200-10，000元2，500元/月華南農(nóng)業(yè)大學(xué)5，160-10，000元2，500元/月南方醫(yī)科大學(xué)4，200-10，000元2，500元/月附表5 2008年國外知名大學(xué)學(xué)費及生活費一覽表國家學(xué) 校每學(xué)年學(xué)費生活費澳大利亞澳洲國立大學(xué)(The Australian National University)20,40022,800澳元1,000澳元/月墨爾本大學(xué)(The University of Melbourne)19,00022,000澳元1,000澳元/月悉尼大學(xué)(The University of Sydney)11,000

43、30,000澳元1,000澳元/月昆士蘭大學(xué)(The University of Queensland)2,027535,350澳元1,000澳元/月莫那什大學(xué)(Monash University)9,95027,000澳元1,000澳元/月新南威爾士大學(xué)(The University of New South Wales )10,82530,100澳元1,000澳元/月昆士蘭理工大學(xué)Queensland University of Technology16,00021,000澳元1,000澳元/月皇家墨爾本理工大學(xué)(RMIT University)12,10020,050澳元1,000澳元/月西澳大利亞大學(xué)(The University of Western Australia )18,00024,200澳元1,000澳元/月阿得雷德大學(xué)介紹(The University of Adelaide)14,00020,000澳元1,000澳元/月美國普林斯頓大學(xué)(Princeton University)33,000美元1,200美元/月哈佛大學(xué)(Harvard University) 44,000美元1,200美元/月耶魯大學(xué)(Yale University)37,000美元1,200美元/月斯坦福大學(xué)(Stanford University)32,994美元1,200