2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

1、2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理真題及答案1 單選題（江南博哥）在銀行貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.35%B.20%C.10%D.25%正確答案：B 參考解析：?jiǎn)渭毅y行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。2 單選題 下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說法錯(cuò)誤的是（）。A.2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要求等，均可向中

2、國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次，實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)三年D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個(gè)基點(diǎn)，以體現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)差異性正確答案：D 參考解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利(MLF) 利率“優(yōu)惠”（低）15個(gè)基點(diǎn)。3 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層職責(zé)的是（）。A.審核批準(zhǔn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好B.建立完備的管理信息系統(tǒng)C.穩(wěn)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)D.充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第九條，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)履行

3、以下職責(zé)： （一）制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序； （二）確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保商業(yè)銀行具有足夠的資源，獨(dú)立、有效地開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作； （三）確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序在商業(yè)銀行內(nèi)部得到有效溝通和傳達(dá)； （四）建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制； （五）充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事會(huì)定期報(bào)告； （六）其他有關(guān)職責(zé)。4 單選題 在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，最近

4、1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。A.40%B.25%C.30%D.50%正確答案：C 參考解析：在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的 、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。5 單選題 下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品B.充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信

5、息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。6 單選題 以下監(jiān)管措施是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的是（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入C.責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管正確答案：C 參考解析：針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。7 單選題 根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國(guó)人民銀行關(guān)于修訂同業(yè)存單管理暫行辦法第八條的公告，下列說法正確是的（）。A.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、

6、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息B.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息C.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，按固定利率計(jì)息D.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，按固定利率計(jì)息正確答案：A 參考解析：同業(yè)存單期限不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價(jià)。8 單選題 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法，資產(chǎn)公司收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不

7、得超過（）。A.75%B.25%C.50%D.30%正確答案：C 參考解析：金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%。9 單選題 以下關(guān)于商業(yè)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函大類B.獨(dú)立保函是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請(qǐng)求付款并提交復(fù)核保函要求的單據(jù)時(shí)，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾C.銀行保函源于基礎(chǔ)交易，本身不具有獨(dú)立性D.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要

8、求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證正確答案：C 參考解析：銀行保函具有的特點(diǎn)之一是獨(dú)立性，它源于基礎(chǔ)交易，但一旦出具，即與基礎(chǔ)交易相分離，本身具有獨(dú)立性。10 單選題 支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.10B.5C.15D.20正確答案：A 參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。11 單選題 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。A.集團(tuán)和子公司B.法人和集團(tuán)C.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)D.總行和分支機(jī)構(gòu)正確答案：B 參考解析：監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。

9、12 單選題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.100%B.80%C.60%D.120%正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。13 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)

10、狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線正確答案：A 參考解析：要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。14 單選題 以下不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)范疇的是（）。A.債券投資B.對(duì)公存款C.同業(yè)存放D.應(yīng)付款項(xiàng)正確答案：A 參考解析：按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。

11、15 單選題 下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。A.吸收公眾存款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.向個(gè)人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：消費(fèi)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；固定收益證券類投資。 負(fù)債業(yè)務(wù)：接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。16 單選題 對(duì)于銀行保函業(yè)務(wù)管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自應(yīng)對(duì)外出具保函B.未獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開立信用證及保函時(shí)，不得向客戶收取人民幣保證金C.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎

12、的授權(quán)授信管理制度D.保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授信管理正確答案：C 參考解析：銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng) 的審慎的授權(quán)授信管理制度，未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自對(duì)外出具保函。17 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力B.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。18 單選題 關(guān)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.努力擴(kuò)大出口，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)企業(yè)“走出去”能力B.立足國(guó)內(nèi)大循

13、環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)C.加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)D.促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展正確答案：A 參考解析：根據(jù)中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)要求立足國(guó)內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)，形成全球資源要素強(qiáng)大引力場(chǎng)，促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展，加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。19 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資，說法不正確的是（）。A.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計(jì)提減值準(zhǔn)備B.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動(dòng)性和效益性的平衡C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信D.

14、該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行債投資應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，對(duì)債券投資按照金融資產(chǎn)分類要求進(jìn)行準(zhǔn)確分類和計(jì)量；對(duì)按照攤余成本計(jì)量的債券投資計(jì)提充足的減值準(zhǔn)備。20 單選題 下列關(guān)于違約概率(PD)的說法，正確的是（）。A.債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性B.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額C.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)，違約概率是債務(wù)人

15、在未來一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。 B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。 C項(xiàng)違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。 D項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間。21 單選題 下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯(cuò)誤的是（）。A.開展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體

16、系、不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)C.同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶授信額度D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的25%正確答案：C 參考解析：同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。22 單選題 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用委托支付的方式。A.10%、500B.10%、1000C.5%、500D.5%、1000正確答案：C 參考解析：?jiǎn)喂P金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬

17、元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。23 單選題 相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項(xiàng)目貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)B.過度融資風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)， 如固定資產(chǎn)項(xiàng)目是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，是否按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行了審批、核準(zhǔn)或備案，是否符合國(guó)家規(guī)定的最低資本金比例和環(huán)保要求。24 單選題 消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.監(jiān)督權(quán)B.知情權(quán)C.受教育權(quán)D.批評(píng)權(quán)正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表

18、現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。25 單選題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的是（）。A.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè)B.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè)C.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè)D.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)正確答案：D 參考解析：該辦法規(guī)

19、定對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億元50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。26 單選題 商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A.1%B.5%C.10%D.3%正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3%。27 單選題 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.有效控制資本來源成本B.保持全行凈利差空

20、間C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。28 單選題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施A.國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行正確答案：A 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。2

21、9 單選題 消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A.10%B.100%C.50%D.20%正確答案：D 參考解析：消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。30 單選題 商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類B.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員兼任績(jī)效考核委員會(huì)委員C.副行長(zhǎng)同時(shí)分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)D.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。相互制衡是建

22、立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念， 更多體現(xiàn)為不相容構(gòu)、崗位或人員的互相分離和制約。無論是在銀行決策、執(zhí)行環(huán)節(jié)，還是在監(jiān)督環(huán)節(jié)，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，將會(huì)造成濫用職權(quán)或串通舞弊，導(dǎo)致內(nèi)部控制的失敗，給銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來重大隱患。不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。31 單選題 銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來?yè)p失，這種行為所帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。32 單選題 銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷

23、售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來?yè)p失，這種行為屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。33 單選題 獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過（）年。A.六B.九C.三D.十二正確答案：A 參考解析：獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。34 單選題 商業(yè)銀行開展儲(chǔ)蓄存款過程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。35 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行流

24、動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法，應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息的是（）。A.所有商業(yè)銀行B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行D.大型商業(yè)銀行正確答案：C 參考解析：經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。36 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

25、正確答案：D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。37 單選題 某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行），關(guān)于其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問題，下列說法不正確的是（）。A.存貸比符合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)B.流動(dòng)性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.流動(dòng)性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動(dòng)性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：D 參考解析：存貸比一般是不低于75%，本題存

26、貸比=32/40=80%75%，符合要求。 流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量100%，本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15100%，不符合監(jiān)管要求。 流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口率 = 流動(dòng)性缺口 同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn) =（40-32）/40-10%，符合要求。 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額流動(dòng)性負(fù)債余額25%，本題流動(dòng)性比例=20/30=0.67，符合要求。38 單選題 從銀行內(nèi)部管理角度來說，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.核心資本正確答案：A 參考解析：經(jīng)

27、濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。39 單選題 商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東會(huì)D.監(jiān)事會(huì)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。40 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.2%B.1%C.5%D.3%正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。41 單選題 根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)C.客戶中心D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答