某銀行業(yè)務知識匯編全稿

1、 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc36029713 第一(dy)局部(jb) 零售(ln shu)業(yè)務 PAGEREF _Toc36029713 h 4 HYPERLINK l _Toc36029714 1.1儲蓄(chx)業(yè)務 PAGEREF _Toc36029714 h 4 HYPERLINK l _Toc36029715 1.1.1普通(ptng)活期儲蓄本外幣 PAGEREF _Toc36029715 h 4 HYPERLINK l _Toc360

2、29716 1.1.2定期儲蓄本外幣 PAGEREF _Toc36029716 h 5 HYPERLINK l _Toc36029717 1.1.3活期一本通 PAGEREF _Toc36029717 h 9 HYPERLINK l _Toc36029718 1.1.4定期一本通 PAGEREF _Toc36029718 h 10 HYPERLINK l _Toc36029719 1.1.5 銀行 PAGEREF _Toc36029719 h 11 HYPERLINK l _Toc36029720 1.1.6個人支票 PAGEREF _Toc36029720 h 11 HYPERLINK l

3、_Toc36029721 1.1.7通信存款 PAGEREF _Toc36029721 h 13 HYPERLINK l _Toc36029722 1.1.8其他業(yè)務規(guī)定 PAGEREF _Toc36029722 h 13 HYPERLINK l _Toc36029723 1.2中間業(yè)務 PAGEREF _Toc36029723 h 20 HYPERLINK l _Toc36029724 1.2.1代收代付業(yè)務 PAGEREF _Toc36029724 h 20 HYPERLINK l _Toc36029725 1.2.2代售業(yè)務 PAGEREF _Toc36029725 h 28 HYPER

4、LINK l _Toc36029726 1.2.3銀保業(yè)務 PAGEREF _Toc36029726 h 30 HYPERLINK l _Toc36029727 1.2.4銀證業(yè)務 PAGEREF _Toc36029727 h 32 HYPERLINK l _Toc36029728 1.2.5“銀券通業(yè)務 PAGEREF _Toc36029728 h 35 HYPERLINK l _Toc36029729 1.2.6基金業(yè)務 PAGEREF _Toc36029729 h 37 HYPERLINK l _Toc36029730 1.2.7保管箱業(yè)務 PAGEREF _Toc36029730 h

5、42 HYPERLINK l _Toc36029731 1.2.8個人實盤外匯買賣 PAGEREF _Toc36029731 h 45 HYPERLINK l _Toc36029732 1.2.9個人本外幣結算業(yè)務 PAGEREF _Toc36029732 h 52 HYPERLINK l _Toc36029733 1.3銀行卡 PAGEREF _Toc36029733 h 65 HYPERLINK l _Toc36029734 1.3.1長城電子借記卡 PAGEREF _Toc36029734 h 65 HYPERLINK l _Toc36029735 1.3.2生肖卡限北京分行 PAGER

6、EF _Toc36029735 h 67 HYPERLINK l _Toc36029736 1.3.3長城人民幣信用卡 PAGEREF _Toc36029736 h 67 HYPERLINK l _Toc36029737 1.3.4銀聯(lián)標識長城人民幣信用卡 PAGEREF _Toc36029737 h 75 HYPERLINK l _Toc36029738 1.3.5中銀消費信貸記錄卡目前僅限北京分行 PAGEREF _Toc36029738 h 76 HYPERLINK l _Toc36029739 1.3.6莊勝崇光中銀信貸消費卡(目前僅限北京分行) PAGEREF _Toc3602973

7、9 h 79 HYPERLINK l _Toc36029740 1.3.7萬事順國際電子借記卡業(yè)務上海分行 PAGEREF _Toc36029740 h 81 HYPERLINK l _Toc36029741 1.3.8長城國際卡業(yè)務 PAGEREF _Toc36029741 h 85 HYPERLINK l _Toc36029742 1.3.9代理卡業(yè)務 PAGEREF _Toc36029742 h 96 HYPERLINK l _Toc36029743 1.4零售貸款 PAGEREF _Toc36029743 h 97 HYPERLINK l _Toc36029744 1.4.1根本業(yè)務定

8、義 PAGEREF _Toc36029744 h 97 HYPERLINK l _Toc36029745 1.4.2個人住房貸款 PAGEREF _Toc36029745 h 98 HYPERLINK l _Toc36029746 1.4.3個人住房公積金貸款 PAGEREF _Toc36029746 h 101 HYPERLINK l _Toc36029747 1.4.4個人二手住房貸款業(yè)務 PAGEREF _Toc36029747 h 104 HYPERLINK l _Toc36029748 1.4.5個人住房擔保貸款貼息業(yè)務 PAGEREF _Toc36029748 h 106 HYPE

9、RLINK l _Toc36029749 1.4.6法人購房貸款 PAGEREF _Toc36029749 h 108 HYPERLINK l _Toc36029750 1.4.7個人商業(yè)用房貸款 PAGEREF _Toc36029750 h 111 HYPERLINK l _Toc36029751 1.4.8汽車消費貸款 PAGEREF _Toc36029751 h 114 HYPERLINK l _Toc36029752 1.4.9商業(yè)性助學貸款業(yè)務 PAGEREF _Toc36029752 h 117 HYPERLINK l _Toc36029753 1.4.10出國留學外匯貸款業(yè)務 P

10、AGEREF _Toc36029753 h 123 HYPERLINK l _Toc36029754 1.4.11個人投資經營貸款業(yè)務 PAGEREF _Toc36029754 h 125 HYPERLINK l _Toc36029755 1.4.12柯達 “創(chuàng)業(yè)(chungy)寶業(yè)務(yw) PAGEREF _Toc36029755 h 128 HYPERLINK l _Toc36029756 1.4.13小額(xio )信用貸款 PAGEREF _Toc36029756 h 130 HYPERLINK l _Toc36029757 1.4.14大額耐用(niyng)消費品 PAGEREF

11、_Toc36029757 h 131 HYPERLINK l _Toc36029758 1.4.15度假旅游(lyu)消費貸款 PAGEREF _Toc36029758 h 133 HYPERLINK l _Toc36029759 1.4.16家居裝修貸款 PAGEREF _Toc36029759 h 135 HYPERLINK l _Toc36029760 1.4.17個人存單質押貸款 PAGEREF _Toc36029760 h 137 HYPERLINK l _Toc36029761 1.4.18憑證式國債質押貸款 PAGEREF _Toc36029761 h 138 HYPERLINK

12、 l _Toc36029762 1.4.19個人記帳式國債質押貸款 PAGEREF _Toc36029762 h 140 HYPERLINK l _Toc36029763 1.4.20個人委托貸款業(yè)務 PAGEREF _Toc36029763 h 142 HYPERLINK l _Toc36029764 第二章第二局部 公司業(yè)務 PAGEREF _Toc36029764 h 144 HYPERLINK l _Toc36029765 2.1對公存款 PAGEREF _Toc36029765 h 144 HYPERLINK l _Toc36029766 2.1.1帳戶管理 PAGEREF _Toc

13、36029766 h 144 HYPERLINK l _Toc36029767 2.1.2預留印鑒管理 PAGEREF _Toc36029767 h 149 HYPERLINK l _Toc36029768 2.1.3單位定期存款業(yè)務介紹和辦理手續(xù) PAGEREF _Toc36029768 h 149 HYPERLINK l _Toc36029769 2.1.4單位通知存款的業(yè)務介紹和辦理手續(xù) PAGEREF _Toc36029769 h 150 HYPERLINK l _Toc36029770 2.1.5單位協(xié)定存款業(yè)務介紹和辦理手續(xù) PAGEREF _Toc36029770 h 151 H

14、YPERLINK l _Toc36029771 2.1.6存款計息管理 PAGEREF _Toc36029771 h 151 HYPERLINK l _Toc36029772 2.2公司貸款 PAGEREF _Toc36029772 h 152 HYPERLINK l _Toc36029773 2.2.1貸款的根本性質 PAGEREF _Toc36029773 h 152 HYPERLINK l _Toc36029774 2.2.2貸款的種類 PAGEREF _Toc36029774 h 153 HYPERLINK l _Toc36029775 2.2.3授信 PAGEREF _Toc3602

15、9775 h 163 HYPERLINK l _Toc36029776 2.2.4貸款擔保 PAGEREF _Toc36029776 h 170 HYPERLINK l _Toc36029777 2.2.5貸款審批程序 PAGEREF _Toc36029777 h 174 HYPERLINK l _Toc36029778 2.2.6貸后管理 PAGEREF _Toc36029778 h 185 HYPERLINK l _Toc36029779 2.3保理 PAGEREF _Toc36029779 h 190 HYPERLINK l _Toc36029780 2.3.1國際保理 PAGEREF

16、_Toc36029780 h 190 HYPERLINK l _Toc36029781 2.3.2國內保理 PAGEREF _Toc36029781 h 192 HYPERLINK l _Toc36029782 2.4網上銀行 PAGEREF _Toc36029782 h 193 HYPERLINK l _Toc36029783 2.5國內支付結算 PAGEREF _Toc36029783 h 195 HYPERLINK l _Toc36029784 2.5.1國內信用證 PAGEREF _Toc36029784 h 195 HYPERLINK l _Toc36029785 2.5.2銀行匯票

17、 PAGEREF _Toc36029785 h 196 HYPERLINK l _Toc36029786 2.5.3銀行本票 PAGEREF _Toc36029786 h 198 HYPERLINK l _Toc36029787 2.5.4支票 PAGEREF _Toc36029787 h 199 HYPERLINK l _Toc36029788 2.5.5匯兌 PAGEREF _Toc36029788 h 200 HYPERLINK l _Toc36029789 2.5.6托收承付 PAGEREF _Toc36029789 h 201 HYPERLINK l _Toc36029790 2.5

18、.7委托收款 PAGEREF _Toc36029790 h 202 HYPERLINK l _Toc36029791 2.5.8國內結算業(yè)務中國銀行的優(yōu)勢： PAGEREF _Toc36029791 h 202 HYPERLINK l _Toc36029792 2.5.9國際匯款 PAGEREF _Toc36029792 h 203 HYPERLINK l _Toc36029793 2.5.10光票托收 PAGEREF _Toc36029793 h 206 HYPERLINK l _Toc36029794 2.6進口跟單業(yè)務 PAGEREF _Toc36029794 h 208 HYPERLI

19、NK l _Toc36029795 2.6.1進口信用證 PAGEREF _Toc36029795 h 208 HYPERLINK l _Toc36029796 2.6.2進口代收 PAGEREF _Toc36029796 h 210 HYPERLINK l _Toc36029797 2.6.3進口押匯 PAGEREF _Toc36029797 h 211 HYPERLINK l _Toc36029798 2.6.4提貨擔保 PAGEREF _Toc36029798 h 213 HYPERLINK l _Toc36029799 2.7出口(ch ku)跟單業(yè)務 PAGEREF _Toc3602

20、9799 h 214 HYPERLINK l _Toc36029800 2.7.1出口(ch ku)信用證 PAGEREF _Toc36029800 h 214 HYPERLINK l _Toc36029801 2.7.2出口(ch ku)托收 PAGEREF _Toc36029801 h 216 HYPERLINK l _Toc36029802 2.7.3出口(ch ku)貼現(xiàn) PAGEREF _Toc36029802 h 218 HYPERLINK l _Toc36029803 2.7.4出口(ch ku)押匯 PAGEREF _Toc36029803 h 219 HYPERLINK l

21、_Toc36029804 2.7.5打包貸款 PAGEREF _Toc36029804 h 221 HYPERLINK l _Toc36029805 2.8保函 PAGEREF _Toc36029805 h 222 HYPERLINK l _Toc36029806 2.8.1保函的業(yè)務定義 PAGEREF _Toc36029806 h 222 HYPERLINK l _Toc36029807 2.8.2保函的當事人 PAGEREF _Toc36029807 h 222 HYPERLINK l _Toc36029808 2.8.3保函的種類 PAGEREF _Toc36029808 h 223

22、HYPERLINK l _Toc36029809 2.8.4保函業(yè)務的特點 PAGEREF _Toc36029809 h 223 HYPERLINK l _Toc36029810 2.8.5中國銀行保函開立流程 PAGEREF _Toc36029810 h 223 HYPERLINK l _Toc36029811 2.8.6投標保函 PAGEREF _Toc36029811 h 225 HYPERLINK l _Toc36029812 2.8.7履約保函 PAGEREF _Toc36029812 h 225 HYPERLINK l _Toc36029813 2.8.8預付款保函 PAGEREF

23、 _Toc36029813 h 226 HYPERLINK l _Toc36029814 2.8.9預留金保函 PAGEREF _Toc36029814 h 226 HYPERLINK l _Toc36029815 2.8.10質量保函 PAGEREF _Toc36029815 h 227 HYPERLINK l _Toc36029816 2.8.11關稅保函 PAGEREF _Toc36029816 h 227 HYPERLINK l _Toc36029817 2.8.12付款保函 PAGEREF _Toc36029817 h 228 HYPERLINK l _Toc36029818 2.8

24、.13融資保函 PAGEREF _Toc36029818 h 229 HYPERLINK l _Toc36029819 2.8.14租賃保函 PAGEREF _Toc36029819 h 229 HYPERLINK l _Toc36029820 2.8.15補償貿易保函 PAGEREF _Toc36029820 h 230 HYPERLINK l _Toc36029821 2.9外匯資金業(yè)務 PAGEREF _Toc36029821 h 230 HYPERLINK l _Toc36029822 2.9.1即期外匯買賣 PAGEREF _Toc36029822 h 230 HYPERLINK l

25、 _Toc36029823 2.9.2遠期外匯買賣 PAGEREF _Toc36029823 h 231 HYPERLINK l _Toc36029824 2.9.3擇期外匯買賣 PAGEREF _Toc36029824 h 232 HYPERLINK l _Toc36029825 2.9.4掉期外匯買賣 PAGEREF _Toc36029825 h 233 HYPERLINK l _Toc36029826 2.9.5外匯期權 PAGEREF _Toc36029826 h 233 HYPERLINK l _Toc36029827 2.9.6利率掉期 PAGEREF _Toc36029827 h

26、 235 HYPERLINK l _Toc36029828 2.9.7貨幣掉期 PAGEREF _Toc36029828 h 236 HYPERLINK l _Toc36029829 2.9.8掉期期權 PAGEREF _Toc36029829 h 237 HYPERLINK l _Toc36029830 2.9.9利率期權 PAGEREF _Toc36029830 h 237 HYPERLINK l _Toc36029831 2.9.10人民幣遠期結售匯 PAGEREF _Toc36029831 h 239第一(dy)局部(jb) 零售(ln shu)業(yè)務儲蓄(chx)業(yè)務普通(ptng)活

27、期儲蓄本外幣普通活期儲蓄的業(yè)務定義 活期儲蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限，并可在同城中行網點實現(xiàn)通存通兌的一種個人儲蓄方式。普通活期儲蓄的開戶 1、 憑本人有效身份證件在中國銀行任一分支機構填寫開戶申請書，存入一定數(shù)額現(xiàn)金，即可獲得活期儲蓄存折，并可在開戶同時申請借記卡。 2、 開戶時可選擇憑密碼取款、憑存折取款或憑印鑒取款方式，如選擇憑密碼取款方式，客戶須當場選擇6位數(shù)字輸入作為該活期儲蓄賬戶的密碼，在柜臺上的密碼器上輸入，包括銀行工作人員在內的其他人都無法知道密碼。密碼相當于取款的一把鑰匙，必須牢記，不可泄露他人。普通活期儲蓄的起存金額人民幣為不低于1元；外幣乙種存款為不低于

28、人民幣100元的等值外幣；外幣丙種存款為不低于人民幣20元的等值外幣?；钇诖婵畹挠嬒⒎椒?、人民幣活期儲蓄存款利息的計算方法如下： 1、?儲蓄管理條例?實施后即1993年3月1日以后，不管何時存入的活期儲蓄存款，如遇利率調整，不分段計息，均以結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。未到結息日清戶的，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率算至清戶日的前一天止。 2、活期利息的計算采用積數(shù)和法。即：開戶時記入發(fā)生額、余額，第二次存、取款時結出余額后，計算與第一次發(fā)生日的天數(shù)，乘以第一次的結存余額，得出的利息積數(shù)記入第一次存入日的“積數(shù)和欄位；第三次存、取款時，計算第二次與第三次之間的天數(shù)，乘以第二次

29、的結存余額，得出的利息積數(shù)與上次的利息積數(shù)相加，記入第二次業(yè)務發(fā)生日的“積數(shù)和欄位，以次類推。辦理結清帳戶業(yè)務或到結息日時，將利息積數(shù)累計之和乘以結清日或結息日掛牌公告的活期日利率，即得出應付利息。 2、外幣活期儲蓄存款(cn kun)利息的計算方法如下：1、1998年2月1日前規(guī)定(gudng)，外幣活期儲蓄存款如遇利率調整，應分段計息；2、1998年2月1日后規(guī)定，外幣活期儲蓄存款如遇利率(ll)調整，不分段計息，均以結息日或結清日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。3、外幣活期存款計息時采用(ciyng)積數(shù)和法，具體操作參照“人民幣活期儲蓄存款利息(lx)計算。定期儲蓄本外幣整存整取

30、1、業(yè)務定義由客戶與銀行約定人民幣存期，本金一次存入，到期一次支取本息的儲蓄?？煞譃槿嗣駧耪嬲『屯鈳耪嬲?。特點是：在同城中國銀行網點可實現(xiàn)通存通兌、到期自動轉存。 2、幣種外幣整存整取現(xiàn)行可存入的貨幣為：美元、日元、歐元、加元、英鎊、港幣、澳元、瑞士法郎。 3、起存金額人民幣存款50元，丙種外幣存款為不低于人民幣50元的等值外幣 乙種外幣存款為不低于人民幣500元的等值外幣。 4、存款期限人民幣分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年外幣分為1個月、3個月、半年、1年、2年 4、計息方法人民幣整存整取利息的計算方法如下： 1對?儲蓄管理條例?實施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內如

31、遇利率調整，分段計息，就高不就低；局部提前支取，以一次為限。全部提前支取和局部提前支取局部，按實際存期同檔次利率計息，遇利率調整，無論調高調低，均分段計息。未提取局部仍按原存入日期和原利率另開新存單；定期存款逾期支取，其逾期局部的計息，以?儲蓄管理條例?生效日為界，之前的逾期局部仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率調整，過期局部分段計息；之后的逾期局部，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。 2?儲蓄(chx)管理條例?實施后存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內如遇利率(ll)調整，不管(bgun)調高或調低，均按存入日公告相應存期的利率計付利息，不分段計息；未到期的定期儲蓄

32、存款，全部(qunb)提前支取或局部(jb)提前支取的局部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；逾期支取定期儲蓄存款，逾期局部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。 31993年3月1日至7月10日存入的定期儲蓄存款，存期為三個月和半年期的存款，計息規(guī)定仍按?儲蓄管理條例?規(guī)定執(zhí)行；存期為一年、二年期的儲蓄存款，在原定存期內，從存單開戶日至7月10日一律按活期利率2.625計息，7月11日至原存單到期日按7月11日調整后的原存單期限檔次利率計息，原存期不延長；存期為三年、五年期的儲蓄存款，從存單開戶日至7月10日按存單開戶日所定利率計息，不分段計息，7月11日至存單到期日，按調整后

33、的利率計息。 4計算利息的根本公式：利息=本金存期利率 5計算利息時，本金以“元為起息點，元以下不計息，如分段計息，各段利息算至厘位后相加，最后結果四舍五入到分位。 外幣整存整取儲蓄存款利息的計算方法如下： 1、存期內按存入時原定利率計息，遇利率調整，不分段計息。 2、提前結清，按結清日外幣活期存款利率計息；如局部提前支取，未提前支取局部仍按存入時所定利率計息。 3、逾期支取，其逾期局部按支取日外幣活期存款利率計息。 4、計算利息時，單位貨幣以下不計息。如支取外幣現(xiàn)鈔，單位貨幣以下的輔幣均折算成人民幣支付。人民幣零存整取 1、零存整取業(yè)務定義零存整取定期儲蓄存款是指開戶時約定存期，本金分次存入

34、，到期一次支取本息的儲蓄存款方式。2、存期分一年、三年、五年3個檔次。3、起存金額5元人民幣。4、特點逐月存儲，每月存入金額固定，適合那些有固定收入但節(jié)余不多的儲戶。5、零存整取存取規(guī)定 1到期(do q)支取。凡按約定存期連續(xù)存滿的零存整取儲蓄存款，按上述公式(gngsh)記息。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，視同違約，對違約后存入的局部(jb)，支取(zhq)時按活期利率計息。 2逾期(y q)支?。河馄诶?到期時存款余額逾期天數(shù)年利率/360逾期局部均以支取日活期利率計息。 3提前支取：零存整取儲蓄存款提前支取，按支取日公告的活期利率計息。6、零存整取計息方法1零存整取儲蓄存款的

35、計息規(guī)定與人民幣整存整取的計息規(guī)定相同，即?儲蓄管理條例?實施后，無論存期內是否調整過利率，均以開戶日所定利率計息；提前支取，按支取日活期利率計息；逾期支取，逾期局部按活期利率計息。2零存整取的利息計算方法，采用積數(shù)和法參照人民幣活期存款利息計算。 存款到期支取，應付利息=累計積數(shù)和相應檔次的零存整取年利率360 存款未到期提前支取，應付利息=累計積數(shù)和支取日活期利率360 存款逾期支取，應付利息=截止存款到期日累計積數(shù)和相應檔次的零存整取年利率360+到期日存款金額逾期天數(shù)支取日活期利率360 對于儲戶中途漏存，次月又未補齊，儲戶仍需存款的，我行規(guī)定：儲戶需另開新戶或改存其它儲種。存本取息1

36、、存本取息的業(yè)務定義是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄存款。2、存期分一年、三年、五年3個檔次。3、存本取息起存金額人民幣5000元，多存不限。4、存本取息儲蓄存款利息的計算方法 1到期支取：?儲蓄管理條例?實施后存入的存本取息存款，存期內無論利率是否調整，均按原存入日利率計算利息。計算每次須支取的利息，應在儲戶存入本金時與銀行約定存款期限和支取利息的期限。計算每次應支取利息額的公式為：每次支取利息數(shù)=本金每次取息間隔月數(shù)月利率 或=本金期限年限年利率存期內應支取利息的次數(shù) 2逾期支?。?儲蓄(chx)管理條例?實施(shsh)后逾期的存本取息存款，逾期局部(jb)按支取日

37、掛牌公告的活期儲蓄存款(cn kun)計算利息。3提前(tqin)支?。捍姹救∠⒋婵钐崆爸r，須按實際存期和活期儲蓄存款利率重新計算利息，并將已分期支付給儲戶的利息扣回。 提前支取計算公式： 應付利息=本金存期天數(shù)活期年利率360 應付儲戶本息合計=本金+按活期利率計算的應付利息-每次支取利息額已領取次數(shù)5、存本取息的銷戶憑存折和帳戶密碼在同城中行聯(lián)網網點結清余額及利息，進行銷戶。人民幣通知存款 該項業(yè)務待人民銀行通知開辦時間方可辦理。 1、業(yè)務定義指存款人在存入款項時不約定存期，支取時須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知存款不管實際存期多長，按存款人提前通知的期限

38、長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。存款人需一次性存入款項，可以一次或分次支取。該種存款的特點是客戶支取方便，并能獲得較高的利息收入。 2、開戶 辦理開戶時，由儲戶持本人有效身份證件辦理由他人代辦時，需同時出示代辦人和本人的有效身份證件。 3、通知存款的最低起存金額和支取金額均為5萬元。教育儲蓄業(yè)務定義教育儲蓄是指開戶時約定存期，本金分次存入，到期時儲戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育的學生證明必須是當年有效證明，且一份證明只能享受一次利率優(yōu)惠一次支取本息，并免征儲蓄存款利息所得稅的一種儲蓄存款方式。具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點。 2、開戶開戶時采取

39、實名制，須持儲戶本人學生戶口簿或居民身份證到儲蓄機構以儲戶本人學生的姓名開立存款賬戶。 3、適用(shyng)對象在校小學(xioxu)四年級含四年級以上(yshng)學生。 4、起存金額(jn ) 最低起存金額為：50元人民幣。最高限額：每一賬戶本金(bnjn)合計最高限額為2萬元人民幣。 5、存期存期為一年、三年、六年。 6、計息方法 實行優(yōu)惠利率，一年期按開戶日中國人民銀行公告的一年期整存整取定期儲蓄存款計付利息；三年期按開戶日中國人民銀行公告的三年期整存整取定期儲蓄存款計付利息；六年期按開戶日中國人民銀行公告的五年期整存整取定期儲蓄存款計付利息。在存期內遇有利率調整，按存折開戶日掛牌公

40、告的相應儲蓄存款利率計付利息，不分段計息。 7、存款方式 開戶時儲戶應與銀行約定每月固定存入的金額，分次存入，途中如有漏存，應在次月補存；未補存者視同違約，對違約后存入局部視同活期存款管理，并征收儲蓄存款利息所得稅。 8、支取到期支取時，儲戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明以下簡稱“證明一次支取本金和利息，享受國家規(guī)定的教育儲蓄優(yōu)惠利率，并免征教育儲蓄存款利息。一份“證明只能享受一次利率優(yōu)惠。不能提供“證明的，按實際存期和開戶日掛牌公告的同期同檔次零存整取儲蓄存款利率計付利息，同時，按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。提前支取時，儲戶能提供“證明的，按實際存期和開戶日掛牌公告的

41、同檔次整存整取儲蓄存款利率計付利息，并免征教育儲蓄存款利息所得稅。不能提供“證明的，一律按實際存期和支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。存款逾期局部，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。活期(huq)一本通業(yè)務(yw)定義活期一本(y bn)通是指在一個存折內可以同時容納人民幣及8種外幣的活期儲蓄帳戶的存款方式。特點(tdin)和功能8種外幣(wib)：GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD特點和功能其特點是集多種貨幣于一折，方便保管；兼有一般活期存款同城通存通兌的功能；可以接受國內、外

42、不同貨幣的匯款，儲戶可事后到柜面或自助銀行存折補打機打印確認匯款是否到帳;可進行個人實盤外匯買賣；與 銀行相連通，足不出戶便實現(xiàn)個人理財。開戶 辦理開戶時，由儲戶持本人有效身份證件辦理由他人代辦時，需同時出示代辦人和本人的有效身份證件。 1.在中國銀行分支行任一聯(lián)網的營業(yè)機構的儲蓄柜臺均可辦理 2.開戶時填寫開戶申請書，經銀行審核即可當場取得存折。 3.為確保平安，開戶時客戶可選擇憑密碼取款方式。 4. 開戶的同時可申請借記卡，交納5元工本費，當場即可取卡。起存金額：人民幣為不低于 1元 ；外幣乙種存款為不低于人民幣100元的等值外幣；外幣丙種存款為不低于人民幣20元的等值外幣。定期一本通業(yè)務

43、定義定期一本通是指在一個存折上辦理多種貨幣和多種存期，并在聯(lián)機網點辦理通存通兌的整存整取定期儲蓄存款方式。特點和功能集多種貨幣、多種存期于一折，方便保管；本外幣定期(dngq)儲蓄存款同城通存通兌，方便快捷；到期自動(zdng)轉存，確保利息收入；一次開戶(ki h)即可屢次(lc)反復(fnf)使用，不需另開帳戶；可以接受國內、外不同貨幣的匯款(客戶須在匯款單上注明該筆匯款的存期), 儲戶可事后到柜面或自助銀行存折補打機打印確認匯款是否到帳;與 銀行聯(lián)網，提供個人理財效勞。開戶辦理開戶時，由儲戶持本人有效身份證件辦理由他人代辦時，需同時出示代辦人和本人的有效身份證件。起存金額、存款期限與“整

44、存整取定期儲蓄存款的規(guī)定相同。定期一本通存款支取 1、到期按存入日相應定期利率計息； 2、存單未到期，可局部或全部提前支取，提前支取的局部按取款日活期利率計息，未到期局部按原存入利率計息僅一次，第二次視同全部提前支??； 3、逾期支取，逾期局部按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。定期一本通的說明 每本定期一本通存折共可容納60筆定期存款。 銀行業(yè)務定義 銀行效勞是指銀行運用計算機、語音處理技術、 信號數(shù)字化技術和通訊網絡等，為客戶提供通過公共 網絡同銀行進行金融交易的效勞?？蛻魺o須到銀行，只要撥通 ，便可足不出戶，輕松理財。開戶客戶持本人有效身份證件和在我行開立的長城電子借記卡、存折活期儲蓄

45、存折、活期一本通、定期一本通，到任意聯(lián)網儲蓄網點辦理申請手續(xù)?？蛻魬c申請行簽署“中國銀行 銀行效勞協(xié)議書，填寫“中國銀行電子銀行效勞開銷戶申請表，客戶如需增加 銀行子帳戶或更新子帳戶時，需再次填寫“申請表，并持原借記卡及有效證件到儲蓄網點辦理。增加的子帳戶戶名必須與原借記卡戶名一致。客戶申請 銀行效勞后，通過設置 銀行初始密碼，即可享受我行的95566 銀行效勞。效勞(xio lo)工程(gngchng)查詢(chxn) 銀行帳戶的余額、交易(jioy)結果和 銀行帳戶的歷史交易明細(mn x)；查詢信用卡余額、歷史資料；查詢人民幣、外幣存款利率；查詢當天外匯兌換牌價；查詢銀行業(yè)務資料；各種

46、帳戶之間的轉帳； 銀行帳戶、信用卡帳戶的臨時掛失；更改 銀行效勞密碼；銀證轉帳效勞；銀券通效勞；個人外匯買賣交易包括掛單；人工咨詢。密碼掛失客戶如果忘記 銀行密碼，必須持長城電子借記卡和有效身份證件到儲蓄網點申請 銀行密碼重置，客戶填寫“掛失申請書，并輸入兩次新密碼即可。重置的 銀行密碼次日生效，生效前所發(fā)生的 銀行交易，視同客戶自己辦理。 銀行效勞銷戶客戶憑借記卡、本人身份證件和借記卡配套的活期存折到儲蓄網點申請銷戶，并填寫“中國銀行 銀行效勞開銷戶申請表。個人支票業(yè)務定義 個人支票是一種以個人存款為保證，使用支票為支付結算憑證的活期存款方式。開辦手續(xù) 本地常住居民、信用良好且有使用個人支票

47、需要者非本地居民須由本地居民擔保，憑本人有效身份證件開戶，起存金額為人民幣10000元。支票簿每次限購一本。客戶需填寫“個人支票開戶申請書，預留方形印鑒，并在申請書上簽名；非本地常住居民還須在申請書上填寫擔保人資料，并由擔保人同時在銀行簽名。使用管理 1、個人支票為普通支票，分為現(xiàn)金支票和轉帳支票兩種。個人支票必須記載以下各項：(a)說明支票的字樣；(b)無條件支付的委托；(c)確定(qudng)的金額；(d)出票日期(rq)；(e)出票人簽章。支票上未記載上述(shngsh)之一項的，支票無效。 3、每次簽發(fā)(qinf)支票的起點金額為100元 4、簽發(fā)支票必須使用黑色墨水的鋼筆或簽字筆，票

48、據(jù)金額(jn )以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致時，票據(jù)無效。 5、簽發(fā)個人支票時，票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的支票無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改、更改時應加蓋記載人簽章證明。6、個人支票的持票人應當自出票日起10日內提示付款，到期日遇節(jié)假日順延。逾期無效。 7、簽發(fā)空白支票或印章與印鑒不符的，銀行除退票外，并按票面金額處以百分之五的罰款，最低1000元，直至終止使用其賬戶。掛失 1、個人支票掛失 持票人喪失支票，應憑本人有效身份證件，填寫掛失止付申請書交支票付款行開戶行辦理掛失，付款行查明申請掛失的支票確未付款后，暫停支付，有效期3日。3日期

49、滿未收到人民法院停止支付通知時，掛失失效。在喪失支票后未通過銀行而直接向法院申請辦理公示催告或訴訟手續(xù)的，銀行憑法院止付通知辦理止付手續(xù)，支票掛失后不能再辦理解掛手續(xù)。 2、印鑒掛失客戶印鑒遺失，應向銀行說明情況，交回舊印鑒卡，填寫印鑒掛失申請書假設有已蓋章的空白支票應同時交回由開戶行辦理掛失手續(xù)后，當天辦理更換印鑒。新印鑒即日生效，更換日前10天內客戶簽發(fā)的蓋有舊印鑒的支票仍然有效。如客戶掛失時不能提供舊印鑒卡，必須及時對掛失資料進行核實，無誤后新印鑒生效。3、 印鑒更換手續(xù)客戶的印鑒因年久磨損要求更換，經銀行審核同意，持本人有效身份證件、印鑒更換申請書、舊印鑒和新印鑒，辦理印鑒更換手續(xù)。原

50、印鑒蓋在新印鑒卡反面。新印鑒即日生效，更換日前10天內客戶簽發(fā)的蓋有舊印鑒的支票仍然有效。通信(tng xn)存款業(yè)務(yw)定義通信存款是指為華僑、港澳臺同胞、外籍華人及其它在國外居住(jzh)或留學的國內居民開辦的將資金委托銀行在國內辦理儲蓄存款的一種存款方式(fngsh)。境外的客戶不必親自到銀行即可完成各種存取款的業(yè)務，手續(xù)簡便，平安(png n)可靠。開辦的業(yè)務種類 本外幣活期儲蓄、定期儲蓄、活期一本通、定期一本通、零存整取儲蓄等。開戶方式通信存款的開戶方式分為客戶親自到銀行辦理和客戶通過信件委托銀行辦理兩種方式。 客戶親自到銀行辦理時，須持本人有效身份證件身份證、護照、出境通行證及

51、影印件，并填寫“中國銀行通信存款開戶申請表； 客戶來信委托銀行開戶時，須將填好的開戶申請表并附身份證件影印件寄給銀行憑以開戶。 2、銀行將為客戶代保管存單折。支取銀行可根據(jù)客戶的指示將存款劃到客戶指定的帳戶或收款人。其他業(yè)務規(guī)定儲蓄存款異地托收 1、托收條件客戶因工作調動，戶口遷移或其它原因，均可以憑存單折將存在異地的儲蓄存款通過銀行辦理托收，在當?shù)劂y行支取或繼續(xù)存儲。 2、托收儲種儲蓄存款辦理異地托收業(yè)務的種類有：本外幣活期儲蓄存款、定期儲蓄存款和定活兩便儲蓄存款，無記名式的儲蓄存款不辦理托收?；钇谝槐就ā⒍ㄆ谝槐就ㄖ晦k理存折全部款項的托收。3、計息方法托收已到期的定期存款，原存款機構應按有

52、關規(guī)定計息至劃出日的前一天，本息一并劃轉委托機構。托收在途不計利息。 4、托收收費標準單/折的同行異地(yd)托收由委托行收取手續(xù)費標準同電子(dinz)匯劃費；單/折的它行異地托收由開戶行收電子匯劃(hu hu)費，委托行按照托收金額的8收取(shuq)手續(xù)費最低為5元，如電報(din bo)劃回，另收電報費。中國銀行電子匯劃費標準電子匯劃費托收金額收費標準備注1萬元5元匯往國內異地本行的外匯/鈔款項，必須收取電子匯劃費；匯往國內異地它行的外匯/鈔匯款項含存款托收，收取電子匯劃費的標準為是否使用餓哦行電子聯(lián)行系統(tǒng)進行異地電子匯劃。1萬10萬10元10萬50萬15元50萬100萬20元100萬

53、以上按匯款金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元。職工工資、退休金、養(yǎng)老金2元/筆儲蓄存款掛失業(yè)務 1、掛失范圍儲戶喪失儲蓄帳戶的存單、存折、憑印鑒支取的印鑒、帳戶的密碼、通信存款的存放證、個人支票等均可到銀行辦理掛失手續(xù)。 2、臨時掛失客戶如有客觀原因不能及時或親自到銀行辦理掛失，可先口頭、信函或 請求臨時掛失，然后在5日內到開戶行辦理正式掛失手續(xù)，否那么掛失不再有效。 3、正式掛失儲戶辦理掛失業(yè)務時，須向銀行提供本人身份證件和有關帳戶內容，如：帳號、戶名、開戶日期、存款種類、貨幣、存款金額、期限等，代辦掛失須同時提供代辦人的身份證件，經銀行審核存款確未支付后，方可受理掛失。正式掛失和密

54、碼掛失必須到原開戶行辦理，密碼掛失不得由他人代辦。 4、掛失收費標準存單、印鑒、普通活期存折、定期一本通、活期一本通掛失和密碼掛失，收取手續(xù)費均為10元/次；同一帳戶同時辦理多種掛失按照一次掛失計算。 5、掛失業(yè)務的核實和解掛處理 掛失的核實：根據(jù)儲戶提供的內容與開戶資料核對，并通過 與存款人取得聯(lián)系，證實掛失確屬存款人申請辦理。 根據(jù)儲戶留存(li cn)的地址上門調查核實，并由掛失申請人在調查書上簽章認可，調查員填寫調查結果，交主管審核。 掛失人如持非本市證件掛失，可向證件簽發(fā)機構發(fā)查詢調查，根據(jù)查詢回復時間酌情(zhuqng)延長解付和轉存時間。不受7天時限的限制，但最長不超過一個月。解

55、掛：7天掛失(gush)期滿后，儲戶持掛失申請書的第三聯(lián)來銀行辦理補領新存單折或提取現(xiàn)金手續(xù)時，必須由本人辦理，并在申請書第三聯(lián)上簽字(qin z)。代辦掛失的，由本人和代辦人同時來銀行辦理手續(xù)，并同時在申請書上簽字。 6、掛失業(yè)務特殊(tsh)處理要求海外僑胞、港澳臺同胞遺失國內存折要求掛失，而本人不能回國辦手續(xù)的，可委托國內親友代辦并出具代辦掛失授權書，由受托人持證件辦理授權書須由我國駐該國領使館公證。7、撤消掛失儲戶辦理掛失手續(xù)后，在未處理前找到了原存單折、印鑒，可要求撤消掛失。辦理撤消掛失時，須持已掛失的存單折、印鑒、原掛失證件、掛失申請書由本人辦理；由他人代辦的掛失，須雙人同時到銀行

56、辦理撤消掛失手續(xù)。存款證明 1、開辦手續(xù)本人持有效身份證件和存折、存單正本在任一中行網點辦理。代辦：委托人在代辦時應向銀行出示本人和存款人有效身份證件，經存款銀行審核前方可辦理。2、開據(jù)存款證明的規(guī)定銀行按存款人實際存入的幣種開具存款證明，不能將一種貨幣折算成另一種貨幣開具存款證明。銀行須將儲戶提供的帳戶凍結，凍結期限一般為3個月，可根據(jù)客戶的需要適當延長或縮短，但最長不得超過半年。 2存款證明上載明的存單明細內容中，其到期日為實際到期日，不得按自動轉存后的到期日計算。開具存款證明后，未到凍結到期日如客戶要求提前解凍存款，須將已開具的存款證明交回銀行。假設存款人要求延長存款證明期限，須到銀行另

57、開新存款證明。在此期間，到期的定期存款可以辦理自動轉存。 3銀行可根據(jù)客戶要求出具內容與原開立的存款證明書一致的多份存款證明，但開具多份存款證明書的時間應是開具存款證明書的當日或凍結期內重新開具存款證明書的當日。 4存款證明書只作為本人在該行的存款證明使用，不具有銀行經濟擔保作用，不得作為質押憑證。5客戶持定期一本(y bn)通辦理存款證明時，原那么(n me)上應將存折內的存款轉到存單上，活期一本通存折應先轉為定期存款后再開立存款證明。如客戶要求將存折內的存款全部(qunb)開立存款證明時，客戶須在存款證明申請書上同時注明“本人保證在存款證明有效期內，XX號存折不辦理任何(rnh)存取款業(yè)務

58、。 2、收費(shu fi)標準 境內居民每份收取手續(xù)費20元，非居民每份收取手續(xù)費50元。實名制 個人存款帳戶實名制是從2000年4月1日起開始實施得的。是指個人到銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲蓄機構開立帳戶辦理儲蓄存款時，應當出示個人法定身份證件，使用身份證件上的姓名，不得使用化名、筆名等，也不得不記名。銀行等金融機構要按規(guī)定進行核對，并登記身份證件上的姓名和號碼。有效證件規(guī)定居民身份證臨時居民身份證戶口簿軍人身份證武裝警察身份證港澳居民往來內地通行證臺灣居民來往大陸通行證護照其他有效旅行證件前款未做規(guī)定的，依照有關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定執(zhí)行。長期不動戶長期不動戶確實定不包括結息、代扣

59、利息稅等非客戶主動發(fā)生的業(yè)務 1本外幣活期儲蓄存款二年內未發(fā)生存、取款業(yè)務的；2人民幣存本取息、零存整取定期儲蓄存款到期后二年未動的；3定活兩便、通知存款二年未動的。 (4)定期一本通所有幣種的自動轉存兩次后,以最后到期的一筆存款期限為準,二年未動的。2、長期不動戶的有關規(guī)定已列入長期不動戶的儲蓄存款帳戶，客戶(k h)到銀行辦理存、取款業(yè)務時，必須提供原存單折和存款人身份證件；開戶時未預留密碼(m m)的，必須到原開戶行辦理。由他人代辦(dibn)的，須提供原存款人的身份證件及代辦人的身份證件。利息稅 征稅(zhn shu)時間：自1999年11月1日起，對從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得

60、人民幣、外幣儲蓄存款利息所得的個人(grn)開始征收儲蓄存款利息所得稅。征稅范圍：個人本外幣儲蓄存款1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個人利息所得稅；在1999年11月1日后孳生的利息所得，按原幣的20%稅率征稅。來自協(xié)定締約國的居民從我行儲蓄機構取得的儲蓄存款利息，按稅收協(xié)定規(guī)定稅率征收個人所得稅。附表 稅收協(xié)定規(guī)定稅率存款通存通兌 1、憑密碼支取的儲蓄帳戶可在聯(lián)網儲蓄網點辦理通存通兌業(yè)務；無密帳戶回原開戶網點辦理存、取款業(yè)務。 2、憑證式國債帳戶銷戶必須回原開戶網點辦理。外幣 1、外幣大額存款 根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，一次性存入個人外幣存款在2萬美元以上含2萬美元，其它貨幣按