農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法模版

1、PAGE PAGE 8x農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法第一章總 則 第一條 為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)本行信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)中華人民共和國(guó)檔案法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。 第二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指本行在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程及與信貸客戶(hù)關(guān)系的重要文件、憑據(jù)、圖表、聲像等資料。主要由借款人的基本信息資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信貸管理資料等組成。 第三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一

2、部分，各部門(mén)應(yīng)配合檔案管理部門(mén)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案按照“集中統(tǒng)一”的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。信貸部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理、裝訂、立卷、歸檔等工作，并對(duì)所移交檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)移交后的信貸業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷(xiāo)毀整理、保密等負(fù)責(zé)。 第四條 各支行(部)要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。 第五條 信貸業(yè)務(wù)檔案涉及本行和客戶(hù)的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格

3、執(zhí)行保密制度。 第二章信貸檔案管理的職責(zé)第六條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)及各支行(部)是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的職能機(jī)構(gòu)，支行(部)信貸會(huì)計(jì)為信貸業(yè)務(wù)檔案管理員，負(fù)責(zé)支行(部)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。 第七條業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)各支行(部)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作負(fù)有指導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督、考核的職能。 第八條 支行(部)行長(zhǎng)（經(jīng)理）應(yīng)定期檢查本支行(部)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的有關(guān)情況；業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)各支行(部)信貸檔案進(jìn)行定期抽查和考核，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)各支行（部）信貸檔案進(jìn)行常規(guī)稽核和專(zhuān)項(xiàng)稽核。 第九條 各支行(部)客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)收集所轄信貸業(yè)務(wù)主體從申請(qǐng)、使用、到期、結(jié)清全部過(guò)程的有關(guān)資料，并保證資料的真實(shí)性、有效性、規(guī)

4、范性和完整性。其主要職責(zé)如下： (一)負(fù)責(zé)收集客戶(hù)基本資料及與借款項(xiàng)目相關(guān)的資料，按檔案形成的時(shí)間順序和有關(guān)要求進(jìn)行整理，并填寫(xiě)信貸資料清單，交給信貸會(huì)計(jì)。 (二)負(fù)責(zé)及時(shí)收集客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表，撰寫(xiě)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析材料，貸前調(diào)查報(bào)告、貸后檢查報(bào)告等資料，并送信貸會(huì)計(jì)歸檔。 (三)負(fù)責(zé)按信貸業(yè)務(wù)檔案管理的要求對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行分類(lèi)造冊(cè)、裝訂、立卷。 (四)對(duì)客戶(hù)基本情況有變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充更新資料，移交給信貸會(huì)計(jì)。第十條 信貸會(huì)計(jì)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理職責(zé)：(一)負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理移交的信貸業(yè)務(wù)資料完整性、有效性進(jìn)行檢查，對(duì)不符合總行信貸業(yè)務(wù)檔案資料收集要求的，退回客戶(hù)經(jīng)理重新收集。 (二)負(fù)責(zé)接受客戶(hù)經(jīng)理

5、移交集中管理的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并根據(jù)信貸資料清單上的事項(xiàng)核對(duì)所有文件資料無(wú)誤后，雙方在移交清單上簽字。 (三)負(fù)責(zé)按信貸業(yè)務(wù)檔案管理的要求對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行歸檔和保管。 (四)負(fù)責(zé)建立好信貸檔案登記簿、調(diào)閱登記簿，做好入檔登記工作。 (五)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的合理利用及保密工作。第三章信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容第十一條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個(gè)區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。 歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。 權(quán)證區(qū)：有價(jià)單據(jù)、其它權(quán)證類(lèi)、保險(xiǎn)單必須由其他人員（會(huì)計(jì)主管、一般賬務(wù)柜員）存放于金庫(kù)，但必須雙人、雙鎖保管。 第十二條執(zhí)行中業(yè)務(wù)的企業(yè)貸款檔案資

6、料分兩類(lèi)，即：客戶(hù)基礎(chǔ)類(lèi)資料、信貸資料類(lèi)。 一、客戶(hù)基礎(chǔ)類(lèi)資料：（一）一般客戶(hù)需要的檔案資料：1.企業(yè)概況；2.對(duì)公客戶(hù)信息表（電子表格）；3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；4.特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證正本復(fù)印件；5.資信等級(jí)證書(shū)正本復(fù)印件；6.開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件；6.公司章程及董事會(huì)成員名單（工商行政管理局提供為準(zhǔn)）及簽字樣本（原件）；8.驗(yàn)資報(bào)告；9.主導(dǎo)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；10. 受益人為農(nóng)商行的抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)單（復(fù)印件）；11.法定代表人(負(fù)責(zé)人)資格確認(rèn)書(shū);12法定代表人(負(fù)責(zé)人)簡(jiǎn)歷；13.法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證復(fù)印件；14.授權(quán)代理委托書(shū)；15.授權(quán)代理人身份證復(fù)印件；16、當(dāng)年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報(bào)；1

7、7、前二年的審計(jì)報(bào)告或未經(jīng)審計(jì)的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報(bào)；18、其它財(cái)務(wù)信息資料;19、其它資料（如聯(lián)營(yíng)、租房協(xié)議，上級(jí)部門(mén)立項(xiàng)批準(zhǔn)文件）（二）項(xiàng)目貸款另需材料：項(xiàng)目立項(xiàng)建議書(shū)，可行性研究報(bào)告，環(huán)保部門(mén)及其它國(guó)家有權(quán)部門(mén)對(duì)貸款項(xiàng)目的批復(fù)文件、項(xiàng)目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源證明文件、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計(jì)劃等。（三）建筑安裝企業(yè)另需材料：承建資格證書(shū)（復(fù)印件）、資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（復(fù)印件）、建筑安裝企業(yè)施工安全資質(zhì)證（復(fù)印件）。（四）房地產(chǎn)企業(yè)另需材料：資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（復(fù)印件）、土地使用權(quán)證或土地使用出讓

8、合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開(kāi)工許可證、商品房（預(yù)）銷(xiāo)售許可證（復(fù)印件）。（五）外貿(mào)企業(yè)另需材料：進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)許可證（復(fù)印件）、允許持有外匯限額的批文（復(fù)印件）。（六）三資企業(yè)另需材料：外商企業(yè)投資登記證書(shū)（復(fù)印件）、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)（復(fù)印件）、合資外方的資信調(diào)查材料。二、信貸類(lèi)資料（一）信貸業(yè)務(wù)一般需要的檔案資料：1.貸款合同資料：（1）貸款書(shū)面申請(qǐng)；（2）企業(yè)借款申請(qǐng)書(shū)；（3）董事(股東)會(huì)借款決議書(shū)；（4）董事（股東）會(huì)同意保證意見(jiàn)書(shū)；（5）董事（股東）會(huì)同意抵押意見(jiàn)書(shū)；（6）董事（股東）會(huì)同意質(zhì)押意見(jiàn)書(shū)；（7）信用借款合同；（8）保證借款合同；（9）抵押借

9、款合同；（10）質(zhì)押借款合同；（11）最高額抵押借款合同；（12）其它資料。 2.貸款資料：（1）授信等級(jí)評(píng)定等材料;（2）貸前調(diào)查報(bào)告；（3） 客戶(hù)經(jīng)理盡職承諾；（4）貸款登錄查詢(xún)資料（借保雙方）;（5）支行（部、分理處）貸款審查報(bào)告；（6）支行（部、分理處）集體審批意見(jiàn)書(shū)；（7）分級(jí)審批申報(bào)表;（8）總行貸審會(huì)審批意見(jiàn)書(shū); （9）貸款展期資料等。3.擔(dān)保資料：(1)保證人需要提供的資料; （2）抵押人提供資料：a.資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；b.抵（質(zhì)）押物清單；c.房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估報(bào)告；d.動(dòng)產(chǎn)價(jià)格評(píng)估報(bào)告；e.董事(股東)會(huì)借款決議書(shū)f.董事（股東）會(huì)同意抵押意見(jiàn)書(shū)；g.抵押物品證書(shū)復(fù)印件;h.他項(xiàng)權(quán)

10、證書(shū)復(fù)印件;4.信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至回收期間：（1）大額貸款貸后跟蹤檢查報(bào)告（貸后十天）(2)貸后檢查報(bào)告（按季）；(3)貸款到期通知書(shū)；(4)貸款展期申請(qǐng)書(shū)；（5）調(diào)整利率通知書(shū)；（6）十級(jí)分類(lèi)資料；（7）催收通知書(shū)；（8）起訴通知書(shū)回執(zhí)（原件）；(9)涉及訴訟、仲裁等法律文件（原件），包括委托代理協(xié)議、起訴狀、立案通知書(shū)、答辯狀、判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、上訴狀、撤訴申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書(shū)、支付保全申請(qǐng)書(shū)、破產(chǎn)清償申請(qǐng)書(shū)、強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)處理情況、裁定書(shū)及資產(chǎn)管理報(bào)告等文件材料；(10)抵債資產(chǎn)處置資料;(11)其它資料。（二）固定資產(chǎn)貸款另需材料：1.項(xiàng)目建議書(shū)原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件；2.可

11、行性研究報(bào)告原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件；3.初步設(shè)計(jì)原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件；4.環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等部門(mén)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件；5.核準(zhǔn)受理通知書(shū)、核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件、企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃及其批準(zhǔn)文件復(fù)印件；6.項(xiàng)目核算材料（原件或復(fù)印件）；7.項(xiàng)目融資意向（原件）、自籌資金證明、其他銀行貸款審批文件或項(xiàng)目其他資金來(lái)源證明文件；8.貸款意向書(shū)（含意向性貸款承諾書(shū)）、貸款承諾書(shū)（復(fù)印件）；9.項(xiàng)目立項(xiàng)計(jì)劃及年度投資計(jì)劃及貸款計(jì)劃下達(dá)文件（原件或復(fù)印件）；10.申請(qǐng)政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的資金申請(qǐng)報(bào)告及其批準(zhǔn)文件原件；11.信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至回收期間：(1)項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中得各種動(dòng)態(tài)材料；(2)項(xiàng)目年度財(cái)

12、務(wù)計(jì)劃及財(cái)務(wù)決算；(3)開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)；(4)竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；(5)竣工決算及批復(fù)。（三）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款另需材料：1.購(gòu)建住房合同、協(xié)議或其他證明文件（復(fù)印件）；2.開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）；3.開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目擴(kuò)建設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)證件（復(fù)印件）；4.有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)、實(shí)施和開(kāi)發(fā)的文件和計(jì)劃（復(fù)印件）。（四）商業(yè)匯票承兌另需材料：1.商業(yè)承兌匯票留存聯(lián)（復(fù)印件）；2.商品交易合同；3.銀行承兌協(xié)議（原件）、保證金交存憑證（復(fù)印件）；4.墊款通知書(shū)；5.對(duì)連續(xù)申請(qǐng)承兌的客戶(hù)，還應(yīng)保存上一次商品、勞務(wù)交易確已履行的證明，如增值稅發(fā)票（復(fù)印件）、貨運(yùn)憑證（復(fù)印件） 等。（五）票據(jù)貼現(xiàn)

13、業(yè)務(wù)另需材料：1.申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復(fù)印件）；2.申請(qǐng)人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)(復(fù)印件)，或者其他能夠證明票據(jù)合法持有的證明；3.會(huì)計(jì)部門(mén)對(duì)票據(jù)合法有效性審查的反饋意見(jiàn)及票據(jù)真實(shí)性查詢(xún)記錄；4.貼現(xiàn)憑證留存聯(lián)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)審單（復(fù)印件）；5.企業(yè)存款賬戶(hù)對(duì)賬單（復(fù)印件）。(六)保證業(yè)務(wù)另需材料：1.交存保證金的會(huì)計(jì)憑證（原件）；2.出具保函協(xié)議書(shū)（原件）；3.反擔(dān)保函；4.墊款通知單；5.收回并注銷(xiāo)的保函（原件）；6.企業(yè)存款賬戶(hù)對(duì)賬單（復(fù)印件）；7.其他有關(guān)材料如投標(biāo)須知、中標(biāo)通知、邀請(qǐng)投標(biāo)通知等。（七）兼并類(lèi)檔案另需材料：關(guān)于企業(yè)兼并的有關(guān)批示文件；企業(yè)董事會(huì)或廠

14、級(jí)辦公會(huì)議關(guān)于企業(yè)兼并的決策性文件；職工代表大會(huì)決議等文件以及上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)兼并文件；兼并企業(yè)對(duì)兼并行為的評(píng)估報(bào)告；兼并協(xié)議正式文本；兼并過(guò)程中被兼并企業(yè)兼并實(shí)施前與貸款行的全部信貸關(guān)系原始記錄，包括貸款協(xié)議、各類(lèi)貸款（信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等）合同、借據(jù)等信用契約；支行與企業(yè)三方或四方（兼并雙方和原貸款行雙方）簽訂的借貸關(guān)系轉(zhuǎn)移協(xié)定、兼并方企業(yè)承接被兼并企業(yè)積欠銀行貸款本息協(xié)議以及分年還款計(jì)劃；對(duì)未按期還貸企業(yè)貸款恢復(fù)計(jì)息的記錄和通知單；對(duì)未按期還貸企業(yè)申請(qǐng)取消享受免息政策的請(qǐng)示、批示文件和對(duì)原貸款全部恢復(fù)計(jì)息的通知單；兼并實(shí)施后發(fā)生的對(duì)兼并事實(shí)有較大影響事件的記錄和相關(guān)材料；兼并完成

15、后企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等定期反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表和相關(guān)材料。（八）破產(chǎn)類(lèi)檔案另需材料：破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、借據(jù)等信用契約；企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)、破產(chǎn)預(yù)案、上級(jí)主管部門(mén)同意企業(yè)破產(chǎn)的批復(fù)；法院從受理破產(chǎn)案件開(kāi)始直至破產(chǎn)終結(jié)期間的主要法律文件，包括破產(chǎn)公告和破產(chǎn)裁定、法院宣告成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的裁定、債權(quán)人的會(huì)議的重要決議、信用社債權(quán)申報(bào)書(shū)、有關(guān)債務(wù)保證責(zé)任的裁定、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和清算報(bào)告、法院對(duì)財(cái)產(chǎn)分配的裁定和破產(chǎn)案件的終結(jié)裁定。（九）呆賬核銷(xiāo)另需材料：總行同意核銷(xiāo)的批復(fù)文件；支行、分理處申報(bào)貸款呆賬核銷(xiāo)的材料；破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償債權(quán)的有關(guān)文件和材料；呆賬

16、核銷(xiāo)以后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、賬務(wù)處理（沖回準(zhǔn)備金）憑據(jù)和相關(guān)材料。第十三條業(yè)務(wù)執(zhí)行中的個(gè)體工商戶(hù)和自然人其他類(lèi)貸款檔案資料，分為二大類(lèi)，即：10萬(wàn)元（含）以上和10萬(wàn)元以下；10萬(wàn)元（含）以上要求按戶(hù)立卷、10萬(wàn)元以下可根據(jù)實(shí)際情況按戶(hù)立卷或多戶(hù)立卷，立卷資料按村（片）歸檔；內(nèi)容包括客戶(hù)基礎(chǔ)類(lèi)資料、信貸資料類(lèi)。 (一)基礎(chǔ)信息類(lèi)資料：1.個(gè)人客戶(hù)信息（工商執(zhí)照等相關(guān)證照）；2.夫妻雙方身份證復(fù)印件；3.結(jié)婚證復(fù)印件；4.戶(hù)口簿復(fù)印件；5、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況表;6.資產(chǎn)負(fù)債收入等證明; 7、受益人為農(nóng)商行的抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)單（復(fù)印件）；8其它資料。 (二)信貸資料類(lèi)：1.借款申請(qǐng)；2.信用等級(jí)測(cè)評(píng)等授信

17、申報(bào)材料；3.貸款登錄查詢(xún)資料（借保雙方）;4.貸前調(diào)查報(bào)告；5. 客戶(hù)經(jīng)理盡職承諾；6.支行（部、分理處）貸款審查報(bào)告；7、支行（部、分理處）集體審批意見(jiàn)書(shū)；8.分級(jí)審批申報(bào)表;9、總行貸審會(huì)審批意見(jiàn)書(shū)；10.信用借款合同；11.保證借款合同；12.抵押借款合同；13.質(zhì)押借款合同；14.最高額抵押借款合同；15.擔(dān)保貸款資料(同企業(yè)貸款檔案資料內(nèi)容,個(gè)人提供擔(dān)保的,應(yīng)取得財(cái)產(chǎn)共有人同意保證或抵押承諾書(shū)).16.抵押物品證書(shū)復(fù)印件;17.他項(xiàng)權(quán)證書(shū)復(fù)印件；18.信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至回收期間：大額貸款貸后跟蹤檢查報(bào)告（貸后十天）；貸后檢查報(bào)告（按季）；貸款到期通知書(shū)；貸款展期申請(qǐng)；調(diào)整利率

18、通知書(shū)；五級(jí)分類(lèi)資料；催收通知書(shū)；訴訟資料;抵債資產(chǎn)處置資料;其它資料。 第十四條 執(zhí)行中業(yè)務(wù)的自然人農(nóng)戶(hù)小額信用貸款類(lèi)檔案資料,分村(片)歸檔,多戶(hù)立卷；內(nèi)容包括:1.農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案;2.授信評(píng)定表;3.貸款證審批表;4.借款申請(qǐng);5.貸款審批;6.借款合同;7.擔(dān)保資料;8.展期資料;9.貸后檢查資料；10.其他資料.以上資料內(nèi)容參照個(gè)體自然人其他類(lèi)貸款資料，(1-3)應(yīng)分別按村(組)立卷、按戶(hù)立檔（一戶(hù)三張表格應(yīng)放在一起）;(4-10)應(yīng)按村多戶(hù)立卷，如自然人農(nóng)戶(hù)已發(fā)生綜合授信或擔(dān)保貸款，小額農(nóng)戶(hù)貸款一并歸入已發(fā)生業(yè)務(wù)檔案。第四章信貸檔案資料管理操作流程第十五條 收集。信貸檔案資料收集分企

19、業(yè)信貸檔案、自然人其他和農(nóng)戶(hù)信貸檔案，內(nèi)容包括借款人基礎(chǔ)類(lèi)資料、信貸類(lèi)資料、權(quán)證類(lèi)、綜合類(lèi)?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)第三章第十二條、第十三條、第十四條具體內(nèi)容及時(shí)收集資料，對(duì)貸款發(fā)生后形成的檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，應(yīng)按月（季）及時(shí)撰寫(xiě)并收集。 第十六條 整理。信貸檔案資料立卷原則上使用A4紙；在整理時(shí)小于A4紙的借款借據(jù)、還貸憑證、止付（撤銷(xiāo)）通知書(shū)、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；凡企業(yè)與個(gè)人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對(duì)相符”的印章并有核對(duì)人簽名。對(duì)“賬銷(xiāo)案存”的貸款，按戶(hù)分筆抄列清冊(cè)，獨(dú)立建檔保管。 第十七條 裝訂。執(zhí)行中的信貸業(yè)務(wù)檔案資料應(yīng)按照一定的次序

20、進(jìn)行裝訂?？蛻?hù)經(jīng)理在整理客戶(hù)資料時(shí)按信貸檔案資料清單中的資料類(lèi)別進(jìn)行分類(lèi)裝訂，并進(jìn)行頁(yè)碼編號(hào)；在裝訂時(shí)填寫(xiě)檔案（A4紙厚）封面，信貸檔案資料清單置于立卷檔案封面內(nèi)第一頁(yè)，即：塑料面+厚紙封面+信貸資料清單+具體內(nèi)容+厚紙封底+塑料底。兩邊對(duì)齊，即下邊與右邊對(duì)齊。 第十八條 補(bǔ)充與更新。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)按月及時(shí)收集并移交信貸會(huì)計(jì)歸檔?？蛻?hù)基礎(chǔ)類(lèi)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況，作相應(yīng)的補(bǔ)充與更新：1.對(duì)于有有效期限的資料，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)失效的時(shí)間及時(shí)補(bǔ)充與更新資料復(fù)印件；2.對(duì)于企業(yè)變更情況，客戶(hù)經(jīng)理要及時(shí)根據(jù)變更情況，及時(shí)掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的

21、信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對(duì)于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的個(gè)人（農(nóng)戶(hù)）信貸業(yè)務(wù)及承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)。4.信貸會(huì)計(jì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理移交的信貸資料在信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交清單上做好登記手續(xù)。 第十九條 歸檔與歸檔時(shí)間。 (一)歸檔。信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)有效期按年歸檔。企業(yè)資料的歸檔應(yīng)按：1.客戶(hù)基礎(chǔ)資料中的已經(jīng)替換后的失效資料；2.擔(dān)保類(lèi)基礎(chǔ)資料中的已經(jīng)替換后的失效資料和貸款已結(jié)清的擔(dān)?？蛻?hù)資料；3.合同類(lèi)資料中的貸款已結(jié)清的合同文本（單筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，在封面上加蓋“

22、結(jié)清”章）；4.調(diào)查類(lèi)資料中的貸款已結(jié)清調(diào)查報(bào)告和上年度的貸后檢查報(bào)告；5.信息類(lèi)資料中的上年度企業(yè)報(bào)表（留前二年的企業(yè)年報(bào)復(fù)印件）和上年度貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)文本；6.承兌匯票資料中的結(jié)清有關(guān)資料；7.不良貸款或抵債資產(chǎn)資料中的貸款已結(jié)清的合同文本及相關(guān)資料。對(duì)上述將其撤換下的資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行替換和補(bǔ)充，并將已經(jīng)失效的基礎(chǔ)資料及時(shí)從原檔案中取出，專(zhuān)夾保管，在年度終了時(shí)，將上述被取出的資料企業(yè)按一企一冊(cè)裝訂，個(gè)人（農(nóng)戶(hù)）按村（片）裝訂成冊(cè)（要求現(xiàn)存的基礎(chǔ)資料檔案中必須是有效的資料）。 (二)歸檔時(shí)間?？蛻?hù)檔案中已執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料、內(nèi)部檔案資料，按年分類(lèi)裝訂，于次年1月底前入檔保管。 第二十條

23、保管與銷(xiāo)毀。 (一)保管 1.各支行(部、分理處)每年應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲(chóng)、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲(chóng)蛀等情況應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。 2.對(duì)本行發(fā)展具有重大保存價(jià)值或可作為示范項(xiàng)目的信貸檔案應(yīng)長(zhǎng)期保存。對(duì)“賬銷(xiāo)案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。 3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指信用項(xiàng)目結(jié)清后，該項(xiàng)目檔案的保存時(shí)間。檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書(shū)面記錄。 (1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶(hù)檔案從客戶(hù)與本支行(部、分理處)最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。

24、 (2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶(hù)檔案從客戶(hù)與本支行(部)最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。 (3)凡屬?lài)?guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、大中型建設(shè)項(xiàng)目及地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶(hù)與本支行最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年； (4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書(shū)、貸款催收通知書(shū)及回執(zhí)、起訴書(shū)、人民法院判決（調(diào)解）書(shū)、人民法院裁定書(shū)、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊(cè)，作永久保管。 (5)信貸內(nèi)部檔案為長(zhǎng)期保管，保管期限為十五年；其中各類(lèi)年終報(bào)告和年度匯總報(bào)表為永久保管。 (6)信貸業(yè)務(wù)檔案保管及核

25、銷(xiāo)清冊(cè)為永久保管。 (7)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶(hù)檔案期限管理。 (二)銷(xiāo)毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿(mǎn)后，若認(rèn)定存檔資料可以銷(xiāo)毀時(shí)，由支行(部、分理處)提出正式的過(guò)期檔案銷(xiāo)毀申請(qǐng)，銷(xiāo)毀之前，支行(部)檔案管理人員要對(duì)銷(xiāo)毀的檔案資料逐一登記造冊(cè)，經(jīng)支行(部、分理處)行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任)審批后，報(bào)經(jīng)總行分管行長(zhǎng)簽字確認(rèn)后方可銷(xiāo)毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷(xiāo)毀授信檔案，檔案銷(xiāo)毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤＝?jīng)總行分管行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷(xiāo)毀后，支行(部、分理處)檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)、會(huì)計(jì)部門(mén)及內(nèi)審部門(mén)共同派員監(jiān)銷(xiāo)，監(jiān)銷(xiāo)人員應(yīng)按銷(xiāo)毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷(xiāo)毀后，應(yīng)在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書(shū)面將監(jiān)銷(xiāo)情況報(bào)告分管行長(zhǎng)。 第二十一條 調(diào)閱與外借 (一)調(diào)閱。各支行均應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長(zhǎng)（經(jīng)理）簽字同意。 1信貸員查閱或調(diào)閱、歸