包商銀行企業(yè)統(tǒng)一授信調(diào)查報(bào)告（房地產(chǎn)業(yè)）

1、附件37：房地產(chǎn)企業(yè)統(tǒng)一授信調(diào)查報(bào)告模板包商銀行房地產(chǎn)企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告模板受信人名稱：申報(bào)部門：主辦調(diào)查人：聯(lián)系電話：協(xié)辦調(diào)查人：聯(lián)系電話：填報(bào)時間： 年 月 日 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE3、品牌（公司歷史上成功開發(fā)和銷售的案例，以及社會權(quán)威媒體和機(jī) 構(gòu)的公開評價或評選獲獎記錄等來說明問題）目前的土地儲備量（規(guī)劃的建筑面積）達(dá)到萬平方米以上，總體獲得價款受信客戶歷史開發(fā)項(xiàng)目與記錄項(xiàng)目名稱及座落位 置發(fā)積 開面開發(fā)起 止日期開發(fā)產(chǎn)品 銷售率隹口入 銷收凈利潤備注（戶型結(jié)構(gòu)、銷售 及整體情況等）成立以來累計(jì)開發(fā)面積平方米；近三

2、年的開發(fā)面積平方米；開發(fā)產(chǎn)品綜合銷售率；受信客戶目前在開發(fā)項(xiàng)目項(xiàng)目名稱及座落位置開發(fā) 面積開發(fā)起止 日期估算總投 資實(shí)際到 位自有 資金匹配的銀 行貸款工程進(jìn)度及銷 售預(yù)測情況所有在建工程實(shí)際到位自有資金之和萬元；所有在建工程總投資之和萬元；二者之比;（三）企業(yè)經(jīng)營分析1、經(jīng)營模式（從業(yè)務(wù)布局、地域分布、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與市場定位三個方面 進(jìn)行分析）2、土地成本與擴(kuò)張策略（從企業(yè)獲得土地的渠道方式和時間上對企包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE業(yè)土地成本進(jìn)行分析，并對其土地成本與項(xiàng)目總投資占比情況進(jìn)行簡要說明；對 企業(yè)近年發(fā)展擴(kuò)張計(jì)劃和戰(zhàn)略進(jìn)

3、行揭示和闡述）3、項(xiàng)目開發(fā)與銷售（對企業(yè)項(xiàng)目開發(fā)模式是否存在合作開發(fā)等情況 及銷售周期、配套貸款、定金、預(yù)收款等資金回籠及項(xiàng)目貸款償還情況進(jìn)行簡要 說明分析）4、戰(zhàn)略規(guī)劃三、受信客戶貸款用途指定項(xiàng)目情況（一）項(xiàng)目整體概況（二）項(xiàng)目情況明細(xì)列表建設(shè)單位資質(zhì)等級項(xiàng)目名稱坐落位置建設(shè)內(nèi)容（貸款項(xiàng) 目建設(shè)所包括的工程 項(xiàng)目說明）項(xiàng)目占地面積項(xiàng)目建筑面積項(xiàng)目總投資項(xiàng)目建設(shè)起止日期項(xiàng)目手續(xù)相關(guān)批件已具備的相關(guān)批件備注說明項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、擴(kuò)充 設(shè)計(jì)等批復(fù)文件項(xiàng)目工程“四證”情況土地出讓價款證明文件建筑施工的招投標(biāo)文件及施工合同項(xiàng)目建設(shè)及投資內(nèi)容 一項(xiàng)目估算投資 額目前已投 資金額截止目前的工 程

4、進(jìn)度描述備注說明一、開發(fā)直接成本1. 土地征用及拆迂補(bǔ)2 .前期工程費(fèi)3 .基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費(fèi)4 .建筑安裝工程費(fèi)5 .公共設(shè)施配套費(fèi)6 .其它二、開發(fā)間接費(fèi)用包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE其中：借款利息合計(jì)自有資金到位率=目前已投資金額/開發(fā)成本金額二項(xiàng)目施工進(jìn)度計(jì)劃主要描述項(xiàng)目分期建設(shè)計(jì)劃及內(nèi)容，包括建設(shè)期、交付使用日 期、建設(shè)標(biāo)的面積/套數(shù)、戶型等。銷售情況計(jì)劃銷售情況實(shí)際銷1雪情況銷售內(nèi)容時間銷售量（套/ 肝）/占總銷 售量比計(jì)劃銷 售單價已銷售 內(nèi)容已銷售量 （套/Hf） /占 曲岑肖售量應(yīng)銷售回 款實(shí)際回 款計(jì)劃銷售收入

5、債務(wù)比預(yù)售樓款占總投資扣除預(yù)售樓收入后的剩余樓款收入債務(wù)比注：1、銷售內(nèi)容包括住宅、底店及其他可售商業(yè)樓面；. 2、銷售時間為預(yù)期計(jì)劃的銷售進(jìn)度時間資金籌措 計(jì)劃注明項(xiàng)目已投入資金，占項(xiàng)目總投資比、資金來源構(gòu)成及比例，自有資金情況及 相關(guān)憑證。項(xiàng)目市場 分析從受信人當(dāng)?shù)爻鞘薪?jīng)濟(jì)出發(fā)對地區(qū)房地產(chǎn)消費(fèi)市場進(jìn)行分析，對目標(biāo)客戶群的消 費(fèi)心理與動機(jī)進(jìn)行分析項(xiàng)目競爭 優(yōu)勢（從貸款項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施配套情況、住宅項(xiàng)目中車庫、停車位、綠地廣場、商業(yè)店 面及小區(qū)交通等居住環(huán)境、項(xiàng)目周邊公用基礎(chǔ)設(shè)施配套到位情況、醫(yī)療、教育等 角度分析）（三）貸款用途指定項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析（包括對項(xiàng)目銷售收入、 還款、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、內(nèi)部收

6、益率、靜態(tài)投資回收期、總投資利潤率等指標(biāo)進(jìn)行計(jì) 算分析）（四）受信客戶統(tǒng)一授信額度的確定及合理性分析（五）還款來源及可行性分析（六）未來發(fā)展（主要分析：公司現(xiàn)有項(xiàng)目的進(jìn)展情況；項(xiàng)目資金來 源情況。未來幾年，公司將要進(jìn)行重大投資建設(shè)情況；主要資金來源；自有資金 所占比例；上述項(xiàng)目是否圍繞公司主業(yè)進(jìn)行；上述項(xiàng)目的建成對公司經(jīng)營的影 響。）四、受信人財(cái)務(wù)因素分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表信息見后面附件一、二、三。 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE（一）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年月應(yīng)收賬款占總資

7、產(chǎn)比重（）存貨占總資產(chǎn)比重（）流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）長期投資占總資產(chǎn)比重（）無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）分析總結(jié):2、資產(chǎn)質(zhì)量分析貨幣資金重點(diǎn)分析企業(yè)在我行的各期存款金額及資金流水情況。短期投資列舉企業(yè)短期投資的內(nèi)容，投資期限，投資回報(bào)情況等。應(yīng)收票據(jù)單位：萬元客戶承兌行承兌日期金額銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票合計(jì)應(yīng)收賬款單位：萬元賬齡金額賬齡W半年半年賬齡W1年1年賬齡W2年賬齡2年合計(jì)提供前五位應(yīng)收賬款占用單位，分析占比情況，如果應(yīng)收單位較 包商銀行貸款市查委員會 BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE多，且金額占比均較小，則按應(yīng)收單位

8、所在區(qū)域進(jìn)行分類匯總。其他應(yīng)收款重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)企業(yè)的借款、企業(yè)股東的借款。預(yù)付賬款企業(yè)預(yù)付賬款有余額一般代表企業(yè)與交易對手相比處于弱勢地 位，分析預(yù)付賬款占用企業(yè)資金情況。存貨單位：萬元項(xiàng)目數(shù)量金額原材料各類原輔材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他存貨合計(jì)必要時對各項(xiàng)存貨進(jìn)行細(xì)分，原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品都有哪些具體內(nèi)容。長期投資長期投資分為長期股權(quán)投資和長期債權(quán)投資，對投資內(nèi)容、期限及回報(bào)做詳細(xì)分析。機(jī)器設(shè)備單位：萬元賬面原值賬面凈額自有設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備融資租入機(jī)器設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE合計(jì)房地產(chǎn)單位：萬元項(xiàng)目金

9、額土地廠房住宅商鋪寫字樓合計(jì)（二）負(fù)債情況分析應(yīng)付賬款單位：萬元大額應(yīng)付賬款收款人金額合計(jì)預(yù)收賬款單位：萬元大額預(yù)收賬款付款人金額合A其他應(yīng)付款單位：萬元大額其他應(yīng)6款收款人金額合十1重點(diǎn)分析應(yīng)付股東款、應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款，從而分析股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)的支持?；蛴胸?fù)債單位：萬元金額直書妾或有負(fù)債決布訟代決索賠稅務(wù)糾紛產(chǎn)品質(zhì)量保證包商銀行貸款市查委員會（三）銷售收入及稅收（三）銷售收入及稅收BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE間接或有負(fù)債AA級或aaa-級以上被擔(dān)保企業(yè)額度AA級或aaa-級以下被擔(dān)保企業(yè)額度無法確定信用等級瀕臨破產(chǎn)或已處破產(chǎn)清算期商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)未入賬負(fù)

10、債放入所有者權(quán)益的股東借款其他合計(jì)單位：萬元注：主要是對受信人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。占總資產(chǎn)20%以上、余額增減變 化超過20%的會計(jì)科目要進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)分析。主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本所得稅報(bào)表金額核實(shí)金額報(bào)表金額核實(shí)金額報(bào)表 金額核實(shí)金額前年上年當(dāng)期合計(jì)銷售月 （主營業(yè): 營業(yè)務(wù)三利率 務(wù)利潤/合 收入）銷售凈利率（凈利潤/主營企業(yè)收入）報(bào)表比率核實(shí)比率報(bào)表比率核實(shí)比率前年上年當(dāng)期（四）資本結(jié)構(gòu)分析項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年月資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銀行負(fù)債總額全部負(fù)債EBITDA長期債務(wù)資本化比率（%）全部債務(wù)資本化比率（%）資產(chǎn)負(fù)債率（%）分析評價:包商銀行貸款市查委員會B

11、AOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE（五）經(jīng)營效率分析項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年 月銷售債權(quán)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）現(xiàn)金收入比（）分析評價:（六）盈利能力項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年 月營業(yè)利潤率（%）總資本收益率（%）凈資產(chǎn)收益率（）銷售凈利潤率（%）三費(fèi)占收入比（%）分析評價:（七）現(xiàn)金流和償債能力項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年.月流動比率（%）速動比率（%）經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比（%）EBITDA利息倍數(shù)（倍）全部債務(wù)/

12、EBITDA （倍）銀行債務(wù)總額/EBITDA （倍）當(dāng)年收入/銀行負(fù)債總額（倍）當(dāng)年收入/全部債務(wù)（倍）現(xiàn)金流量凈額債務(wù)保護(hù)倍數(shù)（倍）現(xiàn)金流量凈額利息償還能力（倍）分析評價:包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE(A)成長能力項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年 月資產(chǎn)總額年增長率凈資產(chǎn)年增長率營業(yè)收入年增長率利潤總額年增長率分析評價:五、外部支持評價.股東支持股東支持主要考察股東實(shí)力、主要股東對受信客戶的持股比例；股東歷史上 對受信客戶的支持意愿、支持方式和支持力度；股東未來是否對受信客戶在注資 和債務(wù)清償方面有所承諾

13、；受信客戶的收入、資產(chǎn)及利潤規(guī)模在股東合并報(bào)表中 的比重；受信客戶從事的業(yè)務(wù)是否是股東業(yè)務(wù)構(gòu)成中的重要部分及其在股東發(fā)展 戰(zhàn)略中的重要性。.政府支持主要考察政府的財(cái)政實(shí)力、政府對發(fā)行人的持股比例、發(fā)行人對國民經(jīng)濟(jì)或 地方經(jīng)濟(jì)的重要性、政府在歷史上對發(fā)行人的支持意愿、支持方式和支持力度以 及政府未來是否有針對發(fā)行人的在注資、償還債務(wù)等方面的安排。六、信用等級評定根據(jù)包商銀發(fā)200985號文關(guān)于下發(fā)包商銀行法人客戶信用評級管理作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知進(jìn)行評定。以下表格數(shù)據(jù)取自EXCEL文件 中數(shù)據(jù)。企業(yè)近年信用等級評級匯總表項(xiàng)目2007 年2008 年2009 年2010年月償債能力指標(biāo)得分盈利能力指標(biāo)得分

14、營運(yùn)能力指標(biāo)得分信用狀況指標(biāo)得分發(fā)展能力及潛力指標(biāo)得分總分包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE老客戶新客戶本年度信用等級七、擔(dān)保及債項(xiàng)分析（一）抵（質(zhì)）押擔(dān)保（二）第三方保證擔(dān)保（三）受信償付的優(yōu)先次序分析八、受信客戶及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢分析（一）項(xiàng)目優(yōu)勢（二）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施九、調(diào)查結(jié)論及授信方案設(shè)計(jì)（一）調(diào)查結(jié)論（二）客戶授信方案設(shè)計(jì)1、授信調(diào)查綜合結(jié)論授信調(diào)查最終意見： 口同意 不同意口再意同意授信客戶業(yè)務(wù)種類：口綜合授信口單筆業(yè)務(wù)2、授信方案規(guī)劃品種額度期限利率及保證金擔(dān)保方式合計(jì)1.其他附加及約束條件:2.回報(bào)包商銀行貸

15、款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE填寫說明：一、如實(shí)完整填寫本調(diào)查報(bào)告每一項(xiàng)內(nèi)容，其中不涉及或無法填寫的內(nèi)容項(xiàng) 目應(yīng)刪除，且重新按刪除后的序列方式排序，不涉及或無法填寫的表格部分應(yīng)刪 除；二、統(tǒng)一格式：封面字體仿宋國標(biāo)，小三號；正文標(biāo)題：字體仿宋國標(biāo)，小三號；正本內(nèi) 容:文字評價總結(jié)部分統(tǒng)一用仿宋字體，四號，單倍行距;表格內(nèi)容填寫部分統(tǒng)一 用仿宋字體，小四號，固定行距（基于表格美觀及排版要求，可適當(dāng)采用五號仿宋 字體）；除各項(xiàng)目標(biāo)題可以加粗外，其余文字一般不加粗；三、本報(bào)告中的紅色字體內(nèi)容僅為此項(xiàng)內(nèi)容的要點(diǎn)提示，根據(jù)要點(diǎn)將客戶 實(shí)際情況分析完

16、成后，可將紅色字體內(nèi)容刪除。四、可通過調(diào)整文字內(nèi)容行距，表格內(nèi)容行距、表格寬度、行高列寬、單 元格邊距等，保證撰寫完畢的授信調(diào)查報(bào)告的版面美觀、格調(diào)一致、內(nèi)容整潔， 同時盡量保證表格左右邊緣不超出左右頁邊距，一個項(xiàng)目的表格內(nèi)容盡量不要跨 頁斷行，盡量反映在同一個頁面；避免表格重疊，影響報(bào)告質(zhì)量和閱讀。五、在撰寫、分析每個項(xiàng)目時，除了完成原有表格的內(nèi)容填寫，還可根據(jù)客 戶實(shí)際情況對表格格式、項(xiàng)目、內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整、優(yōu)化、細(xì)化和深化，表格不足以 全面反映的情況，可在表格外進(jìn)行文字說明、總結(jié)、歸納。六、報(bào)告中關(guān)于信用評級、資金測算部分的數(shù)據(jù)可以由EXCEL文件中取得。 財(cái)務(wù)分析時，如果需要列示數(shù)據(jù)，可以

17、由EXCEL文件中復(fù)制、粘貼。七、總結(jié)5cs評價依據(jù)時，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)受信客戶客觀的經(jīng)營、財(cái)務(wù)及 信用情況對相應(yīng)的評價依據(jù)進(jìn)行簡明扼要的闡述。 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE結(jié)算量沉淀的低成本存款，貸款回存沉淀，其他中間業(yè)務(wù)保證金存款等：包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE附件3-1-1、3-1-2、3-1-3、34-4中數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中的數(shù)據(jù)。 附件3-1-1：資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元項(xiàng)目/年份2006 年2007 年2008 年2009 年2010年月貨幣資金短

18、期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收股利應(yīng)收利息應(yīng)收賬款減:壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈額00000預(yù)付賬款應(yīng)收補(bǔ)貼款其他應(yīng)收費(fèi)存貨減：存貨跌價準(zhǔn)備存貨變現(xiàn)損失存貨凈額00000待攤費(fèi)用其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計(jì)長期股權(quán)投資長期債券投資長期投資合計(jì)00000減:長投減值準(zhǔn)備合并價差長期投資凈額00000固定資產(chǎn)原值減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值00000固定資產(chǎn)清理工程物資在建工程待處理固定資產(chǎn)損失固定資產(chǎn)合計(jì)無形資產(chǎn)開辦費(fèi)長期待攤費(fèi)用遞延資產(chǎn)無形及其他資產(chǎn)合計(jì)其他長期資產(chǎn)包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE遞延稅款借項(xiàng)資產(chǎn)總計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)其中：銀承敞口應(yīng)付賬款預(yù)收

19、賬款代銷商品款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)未付股利應(yīng)交稅金其他應(yīng)交款其他應(yīng)付款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的流動負(fù) 債其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計(jì)長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負(fù)債住房周轉(zhuǎn)金長期負(fù)債合計(jì)遞延稅款貸項(xiàng)負(fù)債合計(jì)少數(shù)股權(quán)及權(quán)益股本資本公積盈余公積其中：公益金任意公積金未分配利潤外幣報(bào)表折算差額股東權(quán)益合計(jì)負(fù)債及股東權(quán)益總計(jì)包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE附件3-1-2利潤表單位：萬元項(xiàng)目2006 年2007 年2008 年2009 年2010年.月主營業(yè)務(wù)收入減：折扣與折讓主營業(yè)務(wù)收入凈額減：主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)稅金及附加主營業(yè)務(wù)利潤力口：

20、其他業(yè)務(wù)利潤存貨跌價準(zhǔn)備營業(yè)費(fèi)用（銷售費(fèi)用）管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用進(jìn)貨費(fèi)用營業(yè)利潤投資收益補(bǔ)貼收入營業(yè)外收入營業(yè)外支出以前年度損益 調(diào)整以前年度損益調(diào)整利潤總額所得稅少數(shù)股東損益所得稅返還分給外單位利潤凈利潤包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE附件3-1-3現(xiàn)金流量表單位：萬元項(xiàng)目2006 年2007 年2008 年2009 年2010年月銷售商品，提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金00000收到的增值稅銷項(xiàng)稅額和退回 的增值稅款收到的除增值稅外的其他稅費(fèi) 返還收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的 現(xiàn)金經(jīng)營活動現(xiàn)金流入小計(jì)購買商品接收勞務(wù)支出的現(xiàn)金支付給職工以及為職

21、工支付的 現(xiàn)金支付的增值稅款支付的所得稅款支付的除增值稅，所得稅以外的 其他稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的 現(xiàn)金經(jīng)營活動現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額收回投資所收到的現(xiàn)金分得股利或利潤所收到的現(xiàn)金取得債券利息收入所收到的現(xiàn) 金處置固定資產(chǎn)，無形資產(chǎn)和其他 長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動有關(guān)的 現(xiàn)金投資活動現(xiàn)金流入小計(jì)構(gòu)建固定資產(chǎn)，無形資產(chǎn)和其他 長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金權(quán)益性投資所支付的現(xiàn)金債權(quán)性投資所支付的現(xiàn)金包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE支付的其他與投資活動有關(guān)的 現(xiàn)金投資活動現(xiàn)金流出小計(jì)投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流

22、量凈額吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金收到的其他與籌資活動有關(guān)的 現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流入小計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金分配股利或利潤所支付的現(xiàn)金償付利息所支付的現(xiàn)金融資租賃所支付的現(xiàn)金減少注冊資本所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動有關(guān)的 現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流出小計(jì)籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額匯率變動對現(xiàn)金的影響現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加值 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE附件3-1 -4主要財(cái)務(wù)計(jì)算指標(biāo)項(xiàng)目.2007 年2008 年2009 年2010年 月主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銀行負(fù)債總額

23、全部負(fù)債EBITDA資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)收帳款占總資產(chǎn)比重（）存貨占總資產(chǎn)比重（）流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（%）固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）長期投資占總資產(chǎn)比重（%）無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（%）增長指標(biāo)資產(chǎn)總額年增長率凈資產(chǎn)年增長率營業(yè)收入年增長率利潤總額年增長率經(jīng)營效率銷售債權(quán)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）現(xiàn)金收入比（%）盈利能力營業(yè)利潤率（%）總資本收益率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）財(cái)務(wù)構(gòu)成長期債務(wù)資本化比率（%）全部債務(wù)資本化比率（%）資產(chǎn)負(fù)債率（%）償債能力流動比率（%）速動比率（%）包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGB

24、ANK LOAN REVIEWING COMMITTEE經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比（%）EBITDA利息倍數(shù)（倍）全部債務(wù)/EBITDA （倍）銀行債務(wù)總額/EBITDA （倍）上年收入/銀行負(fù)債總額（倍）上年收入/全部債務(wù)（倍）籌資前現(xiàn)金流量凈額債務(wù)保 護(hù)倍數(shù)（倍）籌資前現(xiàn)金流量凈額利息償 還能力（倍）包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE包商銀行企業(yè)信用評級和授信業(yè)務(wù)概覽申報(bào)部門：申請日期：年 月 日客戶經(jīng)理編號：單位：萬元信用等級和統(tǒng)一授信申報(bào)意見受信客戶：業(yè)務(wù)類型：口續(xù)貸 口新增 口續(xù)貸的基礎(chǔ)上新增初評信用等級：復(fù)審信用等級：統(tǒng)一授信額

25、度申報(bào)值:品種額度期限擔(dān)保方式貸款銀行承兌匯票綜合授信其他擔(dān)保單位或抵（質(zhì)）押物名稱：審報(bào)部門綜合意見：本人在此鄭重聲明：本人對授信業(yè)務(wù)所涉及的調(diào)查報(bào)告、資料的真實(shí)性、有效性、完整性和一致 性負(fù)責(zé)。所提供報(bào)告、資料詳見信用等級評定和統(tǒng)一授信申報(bào)資料清單。特此聲明。 TOC o 1-5 h z 主辦調(diào)查人（簽字）：年月日協(xié)辦調(diào)查人（簽字）：年月日申報(bào)部門負(fù)責(zé)人（簽字）：年月日包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE客戶信用分析5cs綜合評價表評價內(nèi)容評價評價依據(jù)品德，對受信客戶實(shí)質(zhì)控 制人的品德、經(jīng)營管理水 平、資金運(yùn)用狀況、經(jīng)營 穩(wěn)健性以

26、及償還愿望等。 判斷依據(jù)以信用記錄為 主；極好口很好 口好一般口 差口無法評價資本，是指借款人的財(cái)務(wù) 杠桿狀況及資本金情況。 資本金是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重 要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信 用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。財(cái)務(wù) 杠桿高就意味著資本金 較少，債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概 率也較高；極好口很好 口好一般口 差口無法評價還款能力，主要從兩個方 面進(jìn)行分析：一方面是借 款人的管理水平，銀行不 僅要對借款人的公司治 理機(jī)制、日常經(jīng)營策略、 管理的整合度和深度進(jìn) 行分析評價，還要對各部 門主要管理人員進(jìn)行分 析評價；極好口很好 口好口一般口 差口無法評價抵押。借款人應(yīng)提供一定 的、合適的抵押品以減少 或避免我行貸款損失。受 信人提供

27、的抵質(zhì)押品的 價值較高、變現(xiàn)能力越 強(qiáng)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)越低；極好口很好 口好一般口 差口無法評價經(jīng)營環(huán)境。主要包括商業(yè) 周期所處階段、借款人所 在行業(yè)狀況、利率水平等 因素；商業(yè)周期是決定信 用風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素， 尤其是周期敏感性產(chǎn)業(yè)；極好口很好 口好一般口 差口無法評價 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE一、受信人基本面分析（一）受信人概況受信人基本信息基本情況客戶名稱成立時間注冊資本注冊地址經(jīng)營范圍行業(yè)人數(shù)客戶類型基本戶開戶行法定代表人實(shí)際控制人從業(yè)年限是否有不良記錄經(jīng)辦人職務(wù)電話股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比合計(jì)受信客戶主

28、體資格情況注：根據(jù)開發(fā)企業(yè)目前所取得的開發(fā)資質(zhì)證書來填寫“開發(fā)資質(zhì)證書”一列,項(xiàng)目證號及文件號是否核實(shí)原件是否年檢營業(yè)執(zhí)照口是否口是口否稅務(wù)登記證（國稅）口是口否口是口否稅務(wù)登記證（地稅）口是口否是口否組織機(jī)構(gòu)代碼證口是口否口是口否貸款卡是口否是口否法定代表人身份證口是否口是口否開戶許可證口是口否口是口否開發(fā)資質(zhì)證書口是口否是口否若未取得資質(zhì)的項(xiàng)目公司，可填寫股東企業(yè)開發(fā)資質(zhì)，但需注明。L3受信客戶歷史沿革包括受信客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更過程。受信客戶及實(shí)際控制人的財(cái)富積累過程，主要股東背景概況（二）實(shí)質(zhì)控制人及受信人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況 包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIE

29、WING COMMITTEE211關(guān)聯(lián)企業(yè)組織架構(gòu)圖（突出以出資額和出資比例為核心的控制、 參股關(guān)系，原則上要求架構(gòu)圖分別向上和向下延伸至借款人為核心的兩級控制關(guān)系。）分析授信主體在架構(gòu)圖中的位置。2主要關(guān)聯(lián)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營概況1、關(guān)聯(lián)企業(yè)（包括參控或控股的法人股東）之一客戶名稱成立時間注冊資本注冊地址客戶類型經(jīng)營范圍行業(yè)貸款卡卡號營業(yè)執(zhí)照號碼人數(shù)基本戶開戶行法定代表人股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比合計(jì)關(guān)聯(lián)企業(yè)一小結(jié):從主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品、產(chǎn)能、實(shí)際產(chǎn)量及核心資產(chǎn)等方面進(jìn)行總結(jié)分析。2.3關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)簡況以下將關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行簡要匯總。分析授信主體的資產(chǎn)、負(fù)債等占匯總報(bào)表的比重。受信客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)簡表單位：萬元項(xiàng)目/企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2關(guān)聯(lián)企業(yè)3合計(jì)貨幣資金短期投資應(yīng)收帳款存貨其他應(yīng)收款流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)長期投資資產(chǎn)合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)包商銀行貸款市查委員會BAOSHANGBANK LOAN REVIEWING COMMITTEE注：根據(jù)關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)量可增加或刪減“關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)簡表”，如沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)， 此項(xiàng)目直接刪除不填，如果本表及本頁不足以反映關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)情況，可照此格 式單列附件進(jìn)行綜合反映。應(yīng)付帳款