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文檔簡介

1、管 理 與 生 活財務管理與生活大 綱 提 要理財的哲學惠娟理財階段性美蘭理財面面觀宇文富足人生貴雯學生：蕭惠娟理財來自個人價值觀家庭環(huán)境塑造的價值觀社會價值塑造的價值觀消費導向的價值觀學生：蕭惠娟價值觀-理財觀財富不只是你銀行賬戶有多大,或多少有價值的財產,而是指你能多愜意地以自己的方式過著自己想要的生活創(chuàng)造和金錢或財富有關的正面信念學習是最重要的投資學生：蕭惠娟創(chuàng)造和金錢或財富有關的正面信念我有能力創(chuàng)造財富財富帶來力量自由和安全學生：蕭惠娟學習是最重要的投資事業(yè)范疇內的知識投資工具及財務管理的知識學生：蕭惠娟如何設定個人理財目標1.目標明確2.目標要量化3.目標排列優(yōu)先級學生：歐美蘭不同年

2、齡理財規(guī)劃*年輕時可積極投資*中年時側重風險*老年時以穩(wěn)建為原則各年齡層的理財配置建議人生階段風險承受度重大理財需求建議配置25-40歲高結婚、購屋、子女養(yǎng)育、 奉養(yǎng)父母50%股票型基金或股票20%定時定額基金15%保險15%週轉金40-55歲中等儲備養(yǎng)老金、提高生活品質、為子女建立經濟基礎15%股票20%股票型基金20%定時定額基金20%儲蓄型壽險15%債券型基金10%週轉金55-65歲中低醫(yī)療、養(yǎng)老13%股票27%定時定額基金33%債券型基金27%保險+週轉金65歲以上低安享愉悅的老年生活10%股票型基金90%債券型基金學生：歐美蘭年收支表學生：歐美蘭投資理財的方法基本認知篇1.魚與熊掌不

3、可兼得報酬與風險的對立關系2.不要把所有雞蛋，放在同一籃子里投資組合學生：陳宇文投資理財的方法考慮要素篇必須考慮所能投資理財的金額大小考慮家庭現有的財務狀況家庭的財務需求及投資理財目標賦稅的考量金融資產的安全性及變現性投資者個人的生涯規(guī)畫偏好、投資的知識和技能及信息來源等，都影響投資決策的方向及品質。學生：陳宇文投資理財的方法工具的選擇篇金融機構所提供的金融商品儲蓄性商品(活期存款、定期存款)投資性商品(股票、期貨、公司債)服務性商品(信用卡、保管箱)風險移轉性商品 (人壽、產物保險 )非金融機構提供的理財工具(珠寶、黃金、古董等)學生：陳宇文投資理財的方法實戰(zhàn)篇踏入理財的第一步就是記帳設立短、中、長期的目標賺錢存錢，只求零負債隨時增加你的財商(財務能力)貨比三家不吃虧定期檢視你的財務狀況學生：陳宇文誠實面對定時,定期檢験自己財務不要隨波逐流不要有不良習慣學生：馬貴雯省一塊錢=賺一塊錢控制開銷養(yǎng)成儲蓄習慣,提早投資追求自己的權利,不要造成損失學生：馬貴雯計劃性定期

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