中擔業(yè)務(wù)講座

1、 主講人 中擔投資信譽擔保 業(yè)務(wù)八部 馮 博 奧運年，一舉奪金之道 -石景山工商聯(lián)企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)交流.1.中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的位置 (1) 中小企業(yè)是創(chuàng)培育業(yè)時機的主體 中小企業(yè)吸收的就業(yè)才干到達全社會就業(yè)程度的70%-80% 對我國快速城市化進程起著至關(guān)重要的作用 (2) 中小企業(yè)是拉動經(jīng)濟增長的重要力量 發(fā)明了工業(yè)新增產(chǎn)值的76% 實現(xiàn)利稅占全國總量的40% 占全國出口總額的60%中小企業(yè)融資之路 .2.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀產(chǎn)生的緣由 (1) 中小企業(yè)從“出生就面對貸款難的姿態(tài)，無法建立信譽歷史 (2) 中小企業(yè)運營風險大，抵押缺乏，融資本錢較高 (3) 中小企業(yè)貸款的銀行管理本錢較高，動

2、力缺乏中小企業(yè)融資之路 .1. 08年融資環(huán)境 (1) 頭寸緊張 6月15日和25日分別按0.5個百分點上調(diào)存款預(yù)備金率 (2) 額度減少 08年全國新增貸款總量不得超越去年程度 (3) 條件提高 投向風險小、規(guī)模大的企業(yè) 08奧運年之融資環(huán)境 .2. 詳細表現(xiàn) (1) 高本錢時代 在信貸從緊力度加大的情況下，運營收入80%以上來自于利息收入的商業(yè)銀行經(jīng)過上浮對中小企業(yè)的貸款利率來減小損失。 (2) 通脹時代 08年5月我國居民消費價錢指數(shù)同比增長7.7% (3) 貼息時代 08奧運年之融資環(huán)境 .1. 政府特殊政策扶 撥款、貼息政策，規(guī)定銀行設(shè)置一定的中小企業(yè)貸款額度2. 銀行采用新的財務(wù)和

3、風險評價方式 采取與傳統(tǒng)方式不同的非財務(wù)數(shù)據(jù)評價方式3. 中小企業(yè)本身提高或?qū)で笕谫Y協(xié)助 添加固定資產(chǎn)投入、規(guī)范財務(wù)管理制度、經(jīng)過擔保公司處理中小企業(yè)融資難的方式討論 . 中擔投資信譽擔保成立于2003年9月，是由多家北京青年企業(yè)家協(xié)會會員企業(yè)發(fā)起、經(jīng)國家工商行政管理總局核準、在北京市注冊成立的專業(yè)信譽擔保公司，注冊資金3.1億元。 在穩(wěn)健運營的前提下，中擔累計擔保工程100多個，累計擔保額9億多元，平均工程擔保額600萬元。中擔是誰？了解中擔：. 被國家發(fā)改委列入“第四批免征營業(yè)稅中小企業(yè)信譽擔保機構(gòu) 被北京市發(fā)改委中小企業(yè)效力中心列為“重點引薦擔保機構(gòu) 是進入北京市發(fā)改委中小企業(yè)融資平臺的

4、首批專業(yè)擔保公司之一 與北京市工商聯(lián)有嚴密的協(xié)作關(guān)系，為會員企業(yè)提供融資擔保效力了解中擔： . 企業(yè)開展 銀行貸款擔保機構(gòu) 處理中小企業(yè)融資中抵押缺乏與信譽缺乏問題 制定個性化的融資謀劃方案，使貸款資金高效地發(fā)揚作用，讓您以最合理的財務(wù) 本錢享遭到最優(yōu)的融資擔保效力 借助與銀行建立的協(xié)作關(guān)系，引薦適宜的貸款銀行，提高企業(yè)融資勝利率 整合企業(yè)資源、規(guī)范財務(wù)管理、投資融資咨詢。擔保機構(gòu)在貸款過程中起什么作用？中擔能做什么？.中擔尋覓這樣的協(xié)作同伴：協(xié)作條件： 1企業(yè)存續(xù)運營兩年以上，年銷售收入達2000萬元以上 2企業(yè)資產(chǎn)負債率不超越60% 3企業(yè)懇求擔保額不超越凈資產(chǎn)的50% 4企業(yè)指點兼任或曾

5、經(jīng)兼任過工商聯(lián)理事、行業(yè)商會理事等 社會職務(wù)(加分條件、優(yōu)先思索 . 可接受的反擔保措施包括： 有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)與土地運用權(quán) 購置手續(xù)齊全的機器設(shè)備 企業(yè)經(jīng)過中擔擔保獲得銀行貸款的反擔保條件沒有房產(chǎn)設(shè)備抵押一樣可以得到貸款 法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 到達公司控制權(quán)50%以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓 專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn) 不動產(chǎn)收益權(quán)、工程收益權(quán)、工程運營權(quán) 有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權(quán) 有實力的第三方法人反擔保 . 協(xié)作銀行資源雄厚： 獲得中國工商銀行北京市分行首家A級擔保授信9000萬元，是中國工商 銀行北京地域首家獲得授信的擔保企業(yè) 獲

6、得國家開發(fā)銀行擔保授信3.5億元，是國家開發(fā)銀行在北京地域授信 的擔保機構(gòu)之一 與北京銀行簽署戰(zhàn)略協(xié)作協(xié)議，是北京銀行引薦的擔保公司之一 是中國建立銀行北京市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、北京市鄉(xiāng)村商業(yè) 銀行引薦認可的擔保公司之一 協(xié)作銀行：.融資謀劃案例： ABC科技(北京 ABC科技是中國多媒體音響市場的開創(chuàng)者，公司是國內(nèi)最早涉及消費中高檔多媒體音箱的企業(yè),產(chǎn)品注冊商標為“ABC。由于產(chǎn)品性價比很高，非常適宜多媒體電腦配套運用，因此迅速風靡全國各地，在寬廣電腦喜好者和相關(guān)媒體中擁有非常良好的口碑，是國內(nèi)IT市場的知名品牌之一，市場占有率排在全國前五強。企業(yè)向C銀行提出了流動資金貸款懇求，用

7、于在淡季采購大量原資料進展消費。 由于ABC公司屬于國企改制企業(yè)。沒有相關(guān)融資閱歷且沒有足夠不動產(chǎn)因此不能為貸款銀行提供足值抵押擔保，故向我公司提出擔保懇求。.融資謀劃案例： ABC科技(北京 中擔提供的融資謀劃效力： 派駐工程組進入企業(yè)對企業(yè)進展全方位的調(diào)查分析 對企業(yè)資產(chǎn)、資源進展整合，打包設(shè)計 為企業(yè)制定個性化融資謀劃方案： 1、認可反擔保條件，提供貸款擔保 2、根據(jù)企業(yè)運營淡旺季，適時、及時地為企業(yè)提供貸款擔保， 保證企業(yè)充足的運營資金流供應(yīng)，使企業(yè)在競爭中立于不敗之地。 為企業(yè)提供貸款擔保的同時協(xié)助企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理，提供投融資咨詢與管理診斷.融資謀劃案例： ABC科技(北京貸款反擔保

8、條件設(shè)置：1、企業(yè)法人個人無限連帶責任承諾；2、公司51以上股權(quán)質(zhì)押；3、ABC科技北京商標權(quán)質(zhì)押；4、企業(yè)法人名下一套個人房產(chǎn)抵押按市場價評價值為130萬；.融資謀劃案例： ABC科技(北京案例點評： 中擔不僅可以提供貸款擔保，直接處理中小企業(yè)融資中抵押缺乏與信譽缺乏的難題；而且還可以經(jīng)過融資謀劃效力，支持企業(yè)提高在銀行的信譽度，協(xié)助企業(yè)開辟新的融資渠道。 中擔不單純以企業(yè)抵押物價值來選擇客戶，而更加看重中小企業(yè)的生長性與開展?jié)摿Α?中擔對于企業(yè)貸款反擔保物的設(shè)置是靈敏、多樣和創(chuàng)新的，為中小企業(yè)融資 發(fā)明了更多的根底條件，同時也對銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成了有益的補充。. 在中擔： 一筆擔保業(yè)務(wù)的周期是從

9、工程立項開場計21個任務(wù)日 在營銷階段，初步判別工程可行時就引薦給銀行客戶經(jīng)理同步任務(wù)一筆擔保業(yè)務(wù)的根本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？.一筆擔保業(yè)務(wù)的根本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？受理企業(yè)懇求 對工程進展初審業(yè)務(wù)部到企業(yè)進展實地調(diào)查制定融資謀劃方案并征得企業(yè)認同出具調(diào)查報告同時引薦協(xié)作銀行風險控制部、法律部進展工程風險審核 企業(yè)提出擔保懇求.一筆擔保業(yè)務(wù)的根本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？保后管理部進展保后跟蹤管理 繼續(xù)輔導(dǎo)進入工程庫落實反擔保措施進入工程庫擔保公司/銀行/企業(yè)簽署相關(guān)貸款、擔保、反擔保合同收取費用銀行放款 反擔保不落實不經(jīng)過經(jīng)過企業(yè)到期歸還貸款擔保業(yè)務(wù)評審委員會討論

10、審批.融資謀劃案例： 某商會四戶企業(yè)聯(lián)保貸款 我司2006年在大規(guī)模自主營銷開展過程中，同北京某商會、某銀行溝通，結(jié)合鋼材商資金需求量大，產(chǎn)品流動性強，企業(yè)市場信譽高的特點，提出從北京市鋼材行業(yè)50強當中選出四戶以聯(lián)保的方式，由三戶為另外一戶提供貸款的連帶責任保證，我司為此四戶企業(yè)提供全額貸款資金的擔保保證。.融資謀劃案例： 某商會四戶聯(lián)保貸款 中擔提供融資謀劃與擔保效力： 提出并創(chuàng)新了中小企業(yè)聯(lián)保的新方式 進展全方位的調(diào)查分析 制定融資謀劃方案，提供貸款擔保 進展繼續(xù)協(xié)作支持： 1、該四戶企業(yè)獲得我公司擔保貸款資金支持后，根本上每戶企業(yè)一年的銷售收入都提高了1倍左右。 2、該商會參考同我司的協(xié)作閱歷，與其他銀行合辦了一個小企業(yè)聯(lián)保，共有10戶企業(yè)參與到此工程中，該銀行對此聯(lián)保產(chǎn)品進展了為期近半年的論證與調(diào)查，最終作為一項重要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品推出，目前來看效果良好。.融資謀劃案例： 某商會四戶聯(lián)保貸款點評 中擔不僅可以提供貸款擔保，直接處理中小企業(yè)融資中銀行信譽等級缺乏的難題，協(xié)助企業(yè)開辟新的融資渠道；而且還能審時度勢，將傳統(tǒng)擔保業(yè)務(wù)進展改造和創(chuàng)新，豐富了為企業(yè)擔保的方式，使融資方式多元化。 中擔可以為中小企業(yè)度身定制融資