《金融法》試題和答案模板

1、全國2022年1月高等教育自學考試（金融法）真題和答案課程代碼：05678一、單項選擇題（本大題共25小題，每題1分，共25分）在每題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多項選擇或 未選均無分。1.依據(jù)（中國人民銀行法）的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標是（D ）1-8A.維護ren民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長B.操縱貨幣發(fā)行量，預防發(fā)生通貨膨脹C.操縱貨幣發(fā)行量，預防發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長2.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農業(yè)開展銀行和（B ）2-33A.中國農業(yè)銀行B.中國進

2、出口銀行C.交通銀行D.招商銀行3.我國（商業(yè)銀行法）規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充分率不得低于（D ）2-58 A.5%B.6%C.7%C.7%D.8%）3-84B.實物資產(chǎn)入股D.有價證券入股）3-96B.債券D.基 jin）3-84B.實物資產(chǎn)入股D.有價證券入股）3-96B.債券D.基 jin.農村信用社的入股方法是（CA.債權入股C.貨幣資金入股.金融租賃的對象一般是（CA.股 piaoC.固定資產(chǎn).“為儲戶保密原那么的含義是（D ）4-128A.銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢B.銀行應當拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢C.銀行應當拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢D.銀行

3、應當拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢7.保證是一種（D ）7-177A.物的擔保B.金錢擔保C.無償擔保D.人的擔保8 .我國法律禁止設定抵押的財產(chǎn)有（A)7-184B.房產(chǎn)A.土地全部權C汽車D.股 piao9.ren民幣發(fā)行的原那么有（ A ）8-196B.境外發(fā)行原那么B.境外發(fā)行原那么A.集中發(fā)行原那么C分散發(fā)行原那么10.可以全額兌換的殘損ren民幣,D.自由發(fā)行原那么票面殘損不應超過（C ）8-197 13.我國目前的ren民幣匯率制度是（DA.三分之一C.五分之一.外hui治理的根本原那么包含（A.同意外幣境內流通C.ren民幣經(jīng)常工程下不可兌換.以下不屬于借記卡的是

4、（C A.轉賬卡C.信用卡B.四分之一D.六分之一D ）9-209B.資本工程下自由流通D.實行國際收支申報制 ）11-244B.專用卡D.儲值卡）10-238A.國家嚴格治理操縱制度B.雙重匯率制度C.單一的、有治理的浮動匯率制度D.以市場供求為根底、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有治理的浮動匯率制度 14 .授權的利率主管機構是（B ）10-229A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.財政部.我國金融機構外hui業(yè)務實行（A ）9-209A.特許制B.審批制C核準制D.注冊制.中國銀聯(lián)的性質是（D）11 -246B.中國人民銀行的下屬事業(yè)單位A.中國人民銀行的下屬機構C社會中介組織D.經(jīng)中國

5、人民銀行批準成立的企業(yè).依據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)那么，競價交易的方法是（C ）13-305A.托付競價B.逐筆競價C.集合競價和連續(xù)競價D.分散競價.我國規(guī)定封閉式基jin存續(xù)期限不得少于（B ）15-347 A.3年B.5年C.7 年D.10 年)15-349.在我國，按照證監(jiān)會的有關規(guī)定，60%以上的基jin資產(chǎn)投資于股piao的，為（CA.債券基jinB.貨幣市場基jinC.股piao基jinD.混合基jin.X合同上市商品具有以下特征（D ）16-376A.價格波動小B.不簡單分級C.供需量小D.易于儲存.在X交易中，我國現(xiàn)行的最di保證金比率為交易金額的（C ）16-385A.l%B.3%

6、C.5%D.10%22 .具有透支功能的銀行卡是（C ）11-248B.儲值卡D.儲蓄卡）9-202B.國際貿易中的支付手段和信用手段D.國際貿易中的信用手段和儲藏手段B ）10-239B.中國人民銀行D.中國銀行）9-223A.轉賬卡C貸記卡.對我國來說，外hui的作用主要是（CA.國際貿易中的價值尺度和支付手段C國際貿易中的支付手段和儲藏手段 24.我國治理和調節(jié)ren民幣匯率的機構是（ A.C銀監(jiān)會.以下不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是（DA.直接套匯B.代支付套匯C.貿易套匯D.資本套匯二、名詞解釋題（本大題共5小題，每題3分，共15分）.信托公司3-87 答:在我國，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構

7、批準設立的、以經(jīng)營信托業(yè)務為主的非銀行金融機構。.利率 10-225答：利率，也叫利息率，它是肯定時期內利息與貸出或存入款項的本金的比率。.銀行卡11-242答：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉賬結算，存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信用支付工具。.股 piao 12-265答：股piao是指股份在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的全部權。.證券投資基jinl5-345答：證券投資基jin,是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方法。三、簡答題(本大題共4小題，每題5分，共20分).簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。1-19答：(1)按照(銀監(jiān)法)第2條，中國銀臨

8、會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督治理銀行業(yè)金融機 構包含在我國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等汲取公眾存款的金融機構以及政策性銀行。(2)銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包含金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準設立的 其他金融機構。(3)銀行或非銀行金融機構在境外設立的分支機構或者其他境外的業(yè)務活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。(4)其他的金融機構分別由中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會監(jiān)管。.簡述(貸款通那么)對借款人的限制。6-164答：(1)不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外；(2)不得用貸款在有價證券、X等方面從事投機經(jīng)營業(yè)務：(3)不

9、得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：(4)除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人, 不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；等等：.簡述外hui治理的意義。9-203答：(1)維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。(2)保持國際收支平衡。(3)保證本國經(jīng)濟獨立自主地開展。.簡述股piao的特征。12-265答：(1)收益性。流通性。(3)非返還型。(4)風險性。四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分).試論商業(yè)銀行的設立條件及程序。2-36, 38答：一、設立條件1、有符合(商業(yè)銀行法)和(公司法)規(guī)定的章程；2、第二，符合(商業(yè)銀行法)規(guī)定的注冊資本

10、最di限額：3、第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級治理人員；4、第四，有健全的組織機構和治理制度；5、第五，有符合要求的營業(yè)園地、平安防范設施和與業(yè)務有關的其他設施。設立商業(yè)銀行，還應當符臺其他審慎性條件。二、設立程序按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。1、籌建階段2、開業(yè)申請與審批3、開業(yè)登記4、違反準入許可的法律責任.試論銀行與客戶關系的根本原那么。4-122答：一、公平原那么1、公平原那么是指銀行與客戶之間的法律地位公平。商業(yè)銀行按照(公司法)的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè) 事業(yè)單位，也有個人。相比之下，銀行的經(jīng)濟實力可能比一般客戶大一些，

11、但是，在法律地位上它們都是公平的。 銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機構，它們之間的經(jīng)濟實力也不相同，有大型的國有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但足無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是公平的。2、公平的法律含義，還包含在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟上的特權，沒有任何單位擁有任何特別的地 位。無論是政府、行政領導，還是關系人、關系單位，在金融市場上人人都是公平的。二、公平原那么1、公平原那么是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要表達公平。金融合同的內容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī) 章，符合國家和社會群眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。2、其次，合同的內容要反映公平競爭，禁止不正當?shù)母?/p>

12、爭。最后，在金融市場上，不同意以強凌弱，以大欺小， 更不同意從事顯失公平盛獵取不當?shù)美男袨?。三、自覺原那么1、自覺原那么是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。參加舍 融市場活動，自覺原那么是契約自由原那么的具體表達。例如，存款人來銀行存款時.要表達“存款自覺，取款自由 的原那么，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請貸款時，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強迫銀行貸款或提供擔保。2、尤其是在國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自覺原那么顯然更為重要。政府和政府官員可能會不自覺地干預銀行的貸款 或擔保業(yè)務，或者由于社會安定、政治安定的原因，要求銀行從事政策性貸款業(yè)務，銀行也

13、不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn) 在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承擔商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。這種違 反銀行自覺原那么的作法，應該引起各級政府的注意。四、信用原那么I、信用原那么是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的根底。岡為金融交易與實物交易不同，金融交易有較長的時間 和空間的范圍，維持交易平安穩(wěn)健的進行就離不開市場參加者的信用。2、金融市場是通過信用記錄的方法來維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人簡單被銀行接 納，融資本錢也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之，信用記錄不好的人，銀行不情愿同他打交道，這種人融資的本錢較 高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件

14、也不會優(yōu)惠。五、案例分析題（本大題共2小題，每題10分，共20分）.A公司向銀行借款300萬元，請B公司的分支機構C提供擔保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財產(chǎn)之中，銀行僅 獲得100萬元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承擔賠償責任。問：（1）我國（擔保法）禁止哪些主體作為保證人7-177答：法律禁止以下主體作為保證人：m國家機關。（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。（3）企業(yè)法人的分支機構、職能部門。(2)本案中擔保合同是否有效為什么7-177答：無效。因為企業(yè)法人的分支機構不得作為保證人。上述B公司的分支機構C不得作為保證人向銀行提供擔保。所以 擔保合同無效。銀行的損失

15、由誰來承擔具體怎么分擔7-182答：該擔保因保證人不具有資格而無效。銀行明知該分支機構不具有保證人資格而接受擔保，也有過錯。因此，按照(擔 保法)司法解釋，B公司最多承擔債務人不能清償局部200萬元)的一半，即100萬元。.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開發(fā)行的票面總值達7000萬元ren民幣股pi a。的承銷權， 請B股份公司所在市有關政府領導出面打招呼，A證券公司在承銷B股份公司股pia。時，恰逢牛市，于是A證券公 司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準 的價格于不顧，單方面提高銷售價格，獲利3000萬元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預先購入并留存B 股份公司股piao500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利。問：(1)什么是證券承銷，它包含幾種類型12-280答：(1)股piao承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之間的承銷協(xié)議，承辦股piao發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行 為。(2)依據(jù)承銷商對股piao發(fā)行結果的承諾程度，承銷可分為代銷和包銷兩種方法。(2)B股份公司的股piao由A證券公司單獨承銷是否合法，為什么12-281 答：不合法。依照(證券法)第31條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過ren民幣50