《金融法》試題和答案模板

1、全國(guó)2022年1月高等教育自學(xué)考試（金融法）真題和答案課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每題1分，共25分）在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多項(xiàng)選擇或 未選均無(wú)分。1.依據(jù)（中國(guó)人民銀行法）的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是（D ）1-8A.維護(hù)ren民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.操縱貨幣發(fā)行量，預(yù)防發(fā)生通貨膨脹C.操縱貨幣發(fā)行量，預(yù)防發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行和（B ）2-33A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)進(jìn)

2、出口銀行C.交通銀行D.招商銀行3.我國(guó)（商業(yè)銀行法）規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充分率不得低于（D ）2-58 A.5%B.6%C.7%C.7%D.8%）3-84B.實(shí)物資產(chǎn)入股D.有價(jià)證券入股）3-96B.債券D.基 jin）3-84B.實(shí)物資產(chǎn)入股D.有價(jià)證券入股）3-96B.債券D.基 jin.農(nóng)村信用社的入股方法是（CA.債權(quán)入股C.貨幣資金入股.金融租賃的對(duì)象一般是（CA.股 piaoC.固定資產(chǎn).“為儲(chǔ)戶保密原那么的含義是（D ）4-128A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國(guó)人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢D.銀行

3、應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個(gè)人的查詢7.保證是一種（D ）7-177A.物的擔(dān)保B.金錢擔(dān)保C.無(wú)償擔(dān)保D.人的擔(dān)保8 .我國(guó)法律禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有（A)7-184B.房產(chǎn)A.土地全部權(quán)C汽車D.股 piao9.ren民幣發(fā)行的原那么有（ A ）8-196B.境外發(fā)行原那么B.境外發(fā)行原那么A.集中發(fā)行原那么C分散發(fā)行原那么10.可以全額兌換的殘損ren民幣,D.自由發(fā)行原那么票面殘損不應(yīng)超過(guò)（C ）8-197 13.我國(guó)目前的ren民幣匯率制度是（DA.三分之一C.五分之一.外hui治理的根本原那么包含（A.同意外幣境內(nèi)流通C.ren民幣經(jīng)常工程下不可兌換.以下不屬于借記卡的是

4、（C A.轉(zhuǎn)賬卡C.信用卡B.四分之一D.六分之一D ）9-209B.資本工程下自由流通D.實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制 ）11-244B.專用卡D.儲(chǔ)值卡）10-238A.國(guó)家嚴(yán)格治理操縱制度B.雙重匯率制度C.單一的、有治理的浮動(dòng)匯率制度D.以市場(chǎng)供求為根底、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有治理的浮動(dòng)匯率制度 14 .授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是（B ）10-229A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.財(cái)政部.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)外hui業(yè)務(wù)實(shí)行（A ）9-209A.特許制B.審批制C核準(zhǔn)制D.注冊(cè)制.中國(guó)銀聯(lián)的性質(zhì)是（D）11 -246B.中國(guó)人民銀行的下屬事業(yè)單位A.中國(guó)人民銀行的下屬機(jī)構(gòu)C社會(huì)中介組織D.經(jīng)中國(guó)

5、人民銀行批準(zhǔn)成立的企業(yè).依據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)那么，競(jìng)價(jià)交易的方法是（C ）13-305A.托付競(jìng)價(jià)B.逐筆競(jìng)價(jià)C.集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià)D.分散競(jìng)價(jià).我國(guó)規(guī)定封閉式基jin存續(xù)期限不得少于（B ）15-347 A.3年B.5年C.7 年D.10 年)15-349.在我國(guó)，按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，60%以上的基jin資產(chǎn)投資于股piao的，為（CA.債券基jinB.貨幣市場(chǎng)基jinC.股piao基jinD.混合基jin.X合同上市商品具有以下特征（D ）16-376A.價(jià)格波動(dòng)小B.不簡(jiǎn)單分級(jí)C.供需量小D.易于儲(chǔ)存.在X交易中，我國(guó)現(xiàn)行的最di保證金比率為交易金額的（C ）16-385A.l%B.3%

6、C.5%D.10%22 .具有透支功能的銀行卡是（C ）11-248B.儲(chǔ)值卡D.儲(chǔ)蓄卡）9-202B.國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和信用手段D.國(guó)際貿(mào)易中的信用手段和儲(chǔ)藏手段B ）10-239B.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行）9-223A.轉(zhuǎn)賬卡C貸記卡.對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外hui的作用主要是（CA.國(guó)際貿(mào)易中的價(jià)值尺度和支付手段C國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)藏手段 24.我國(guó)治理和調(diào)節(jié)ren民幣匯率的機(jī)構(gòu)是（ A.C銀監(jiān)會(huì).以下不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是（DA.直接套匯B.代支付套匯C.貿(mào)易套匯D.資本套匯二、名詞解釋題（本大題共5小題，每題3分，共15分）.信托公司3-87 答:在我國(guó)，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

7、批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。.利率 10-225答：利率，也叫利息率，它是肯定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入款項(xiàng)的本金的比率。.銀行卡11-242答：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信用支付工具。.股 piao 12-265答：股piao是指股份在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股份公司的全部權(quán)。.證券投資基jinl5-345答：證券投資基jin,是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方法。三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每題5分，共20分).簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。1-19答：(1)按照(銀監(jiān)法)第2條，中國(guó)銀臨

8、會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督治理銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)包含在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等汲取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(2)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包含金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的 其他金融機(jī)構(gòu)。(3)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。(4)其他的金融機(jī)構(gòu)分別由中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。.簡(jiǎn)述(貸款通那么)對(duì)借款人的限制。6-164答：(1)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外；(2)不得用貸款在有價(jià)證券、X等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：(3)不

9、得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：(4)除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人, 不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；等等：.簡(jiǎn)述外hui治理的意義。9-203答：(1)維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。(2)保持國(guó)際收支平衡。(3)保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地開(kāi)展。.簡(jiǎn)述股piao的特征。12-265答：(1)收益性。流通性。(3)非返還型。(4)風(fēng)險(xiǎn)性。四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分).試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。2-36, 38答：一、設(shè)立條件1、有符合(商業(yè)銀行法)和(公司法)規(guī)定的章程；2、第二，符合(商業(yè)銀行法)規(guī)定的注冊(cè)資本

10、最di限額：3、第三，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)治理人員；4、第四，有健全的組織機(jī)構(gòu)和治理制度；5、第五，有符合要求的營(yíng)業(yè)園地、平安防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺(tái)其他審慎性條件。二、設(shè)立程序按照銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。1、籌建階段2、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)與審批3、開(kāi)業(yè)登記4、違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任.試論銀行與客戶關(guān)系的根本原那么。4-122答：一、公平原那么1、公平原那么是指銀行與客戶之間的法律地位公平。商業(yè)銀行按照(公司法)的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè) 事業(yè)單位，也有個(gè)人。相比之下，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能比一般客戶大一些，

11、但是，在法律地位上它們都是公平的。 銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不相同，有大型的國(guó)有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但足無(wú)論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是公平的。2、公平的法律含義，還包含在金融市場(chǎng)上，沒(méi)有任何人擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒(méi)有任何單位擁有任何特別的地 位。無(wú)論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場(chǎng)上人人都是公平的。二、公平原那么1、公平原那么是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要表達(dá)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國(guó)家的法律和中央銀行的規(guī) 章，符合國(guó)家和社會(huì)群眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。2、其次，合同的內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)?shù)母?jìng)

12、爭(zhēng)。最后，在金融市場(chǎng)上，不同意以強(qiáng)凌弱，以大欺小， 更不同意從事顯失公平盛獵取不當(dāng)?shù)美男袨?。三、自覺(jué)原那么1、自覺(jué)原那么是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺(jué)履行合同。參加舍 融市場(chǎng)活動(dòng)，自覺(jué)原那么是契約自由原那么的具體表達(dá)。例如，存款人來(lái)銀行存款時(shí).要表達(dá)“存款自覺(jué)，取款自由 的原那么，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強(qiáng)迫銀行貸款或提供擔(dān)保。2、尤其是在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中，自覺(jué)原那么顯然更為重要。政府和政府官員可能會(huì)不自覺(jué)地干預(yù)銀行的貸款 或擔(dān)保業(yè)務(wù)，或者由于社會(huì)安定、政治安定的原因，要求銀行從事政策性貸款業(yè)務(wù)，銀行也

13、不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn) 在銀行的不良資產(chǎn)過(guò)多，無(wú)人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)虧損。這種違 反銀行自覺(jué)原那么的作法，應(yīng)該引起各級(jí)政府的注意。四、信用原那么I、信用原那么是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場(chǎng)活動(dòng)的根底。岡為金融交易與實(shí)物交易不同，金融交易有較長(zhǎng)的時(shí)間 和空間的范圍，維持交易平安穩(wěn)健的進(jìn)行就離不開(kāi)市場(chǎng)參加者的信用。2、金融市場(chǎng)是通過(guò)信用記錄的方法來(lái)維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人簡(jiǎn)單被銀行接 納，融資本錢也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之，信用記錄不好的人，銀行不情愿同他打交道，這種人融資的本錢較 高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件

14、也不會(huì)優(yōu)惠。五、案例分析題（本大題共2小題，每題10分，共20分）.A公司向銀行借款300萬(wàn)元，請(qǐng)B公司的分支機(jī)構(gòu)C提供擔(dān)保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財(cái)產(chǎn)之中，銀行僅 獲得100萬(wàn)元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承擔(dān)賠償責(zé)任。問(wèn)：（1）我國(guó)（擔(dān)保法）禁止哪些主體作為保證人7-177答：法律禁止以下主體作為保證人：m國(guó)家機(jī)關(guān)。（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。(2)本案中擔(dān)保合同是否有效為什么7-177答：無(wú)效。因?yàn)槠髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不得作為保證人。上述B公司的分支機(jī)構(gòu)C不得作為保證人向銀行提供擔(dān)保。所以 擔(dān)保合同無(wú)效。銀行的損失

15、由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)具體怎么分擔(dān)7-182答：該擔(dān)保因保證人不具有資格而無(wú)效。銀行明知該分支機(jī)構(gòu)不具有保證人資格而接受擔(dān)保，也有過(guò)錯(cuò)。因此，按照(擔(dān) 保法)司法解釋，B公司最多承擔(dān)債務(wù)人不能清償局部200萬(wàn)元)的一半，即100萬(wàn)元。.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開(kāi)發(fā)行的票面總值達(dá)7000萬(wàn)元ren民幣股pi a。的承銷權(quán)， 請(qǐng)B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼，A證券公司在承銷B股份公司股pia。時(shí)，恰逢牛市，于是A證券公 司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過(guò)程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報(bào)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn) 的價(jià)格于不顧，單方面提高銷售價(jià)格，獲利3000萬(wàn)元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價(jià)格預(yù)先購(gòu)入并留存B 股份公司股piao500萬(wàn)股，以備日后股價(jià)上漲時(shí)拋售獲利。問(wèn)：(1)什么是證券承銷，它包含幾種類型12-280答：(1)股piao承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之間的承銷協(xié)議，承辦股piao發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行 為。(2)依據(jù)承銷商對(duì)股piao發(fā)行結(jié)果的承諾程度，承銷可分為代銷和包銷兩種方法。(2)B股份公司的股piao由A證券公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么12-281 答：不合法。依照(證券法)第31條的規(guī)定，向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)ren民幣50