商業(yè)銀行實驗培訓(實驗四)課件

1、商業(yè)銀行實驗培訓(實驗四)商業(yè)銀行實驗培訓(實驗四)實驗五對公存貸款業(yè)務目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.目的和要求:了解對公存款業(yè)務的操作規(guī)程了解對公貸款業(yè)務的操作規(guī)程掌握本次實驗的工前準備和各業(yè)務的操作流程商業(yè)銀行綜合教學平臺對公業(yè)務的相關演示2實驗五對公存貸款業(yè)務目的和要求:4一、對公存款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.對公存款

2、（1）發(fā)售憑證式國債（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（2）提前兌付（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（3）到期兌付（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（4）注意事項和控制憑證式國債按100元的整數倍對外發(fā)售；提前兌付必須提交身份證件，并作背書；不允許部分提前兌付。提前兌付收取2的手續(xù)費3一、對公存款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:對公存款5一、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.外匯兌換外幣現鈔兌換1）首先審核兌入的外幣是否屬本行能夠兌換的范圍（人民銀行公布的可自由兌換貨幣）；2）

3、對已經停止流通的外幣，停止兌換；3）對嚴重涂抹、殘損的外鈔，真假難辨，應婉言絕收，或建議托收；4）按外管局的境內居民個人外匯管理暫行辦法進行政策性審查；5）審核無誤后，區(qū)別不同情況處理：A、買入外幣B、賣出外幣C、外幣間兌換4一、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:外匯兌換6一、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.旅行支票兌換1）認真核驗旅行支票 2）查驗持票人的護照或有效證件，要求其當面在旅行支票上復簽。3）對已有復簽的旅行支票，應要求持票人當面在旅行

4、支票背面再簽一次。若有疑問應按托收方式辦理。4）對空白的旅行支票，一般不予兌付，只辦理托收，在某些條件下，也可兌付，但必須取得發(fā)行機構的授權號。5）提交兌付的旅行支票金額過大（超過美元），票數太多，應致電該旅行支票發(fā)行中心進行咨詢，取得授權號碼。6）需將護照簽字聯(lián)復印留底 7）繕制買入外幣票據憑證，抬頭欄上的姓名要按照護照上的全名填寫清楚，注明護照號碼，摘要欄上應摘錄旅行支票號碼。 8）應繕制外幣兌換水單，并將（八）中的有關內容摘錄在外幣兌換水單上 。9）買入旅行支票后，應按有關規(guī)定收取貼息。 10）不予兌換的情形附加：旅行支票的防偽鑒別5一、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:旅行支票兌換7一

5、、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.旅行支票票樣示例（日本東京銀行旅行支票）6一、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:旅行支票票樣示例（日本二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.個人小額質押貸款基本規(guī)定1、質押品只限于在本行開辦的未到期的整整存單、存本取息存單、國債收款憑證及外幣存單；2、質押存單到期日必須大

6、于或等于貸款到期日；3、多張存單質押時，以最短到期日確定為貸款到期日，貸款期限最長不得超過一年。4、銀行出具質押品代保管收據給客戶，客戶于貸款結清日憑此收據取回質押品。7二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:個人小額質押貸款9二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.個人小額質押貸款操作流程1、發(fā)放1）根據信貸部送交的借款借據和質押存單，進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼錄入業(yè)務要素。2）對質押存單進行凍結3）進行表外收付記賬，核算質押品4）開具質押品代保管收

7、據。2、還款1）憑儲戶交回的“抵（質）押品代保管收據”第四聯(lián)，辦理存單的出庫手續(xù)2）柜員將儲戶的借款憑證第三聯(lián)與經辦行保存的底卡聯(lián)核對，無誤后，清點現金或辦理轉賬還款 3）對凍結存單作賬務解凍處理 8二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:個人小額質押貸款10二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.個人消費貸款基本規(guī)定操作流程9二、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:個人消費貸款11三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)

8、展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.掛失基本規(guī)定：1）可掛失的業(yè)務包括：單折掛失、密碼掛失、印鑒掛失。2）客戶辦理掛失時必須簽字，留存身份證件復印件3）正式掛失期滿，必須是客戶本人辦理解掛，補新等業(yè)務，不允許代理；在交回的掛失回單上，注明補發(fā)的存單號，并由客戶簽名。4）已補發(fā)的新存折（單），交回的原存折（單）要注明“掛失作廢”，作當日傳票附件，交事后監(jiān)督。5）個人特殊業(yè)務均需要事中授權。操作流程：1）審核“掛失申請書”一式三聯(lián)，和有效身份證件2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）打印掛失回單，一聯(lián)蓋業(yè)務公章

9、，交客戶回執(zhí)4）“掛失申請書”蓋業(yè)務公章和柜員名章，第一聯(lián)留存?zhèn)洳?，第二?lián)作傳票附件，第三聯(lián)交客戶憑以更換單折。10三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:掛失12三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.期滿銷戶或新開操作流程：1）正式掛失七天后，柜員審核客戶交回的掛失申請書第三聯(lián)，與第一聯(lián)核對2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，結清舊戶，開立新戶。3）新單折按原單折的登記事項補開，加蓋“掛失補發(fā)”章，并由客戶在第三聯(lián)掛失申請書上簽收。該聯(lián)蓋附件章，作傳票

10、的附件。4）第一聯(lián)掛失申請書定期裝訂永久保存。解掛操作流程：1）客戶在掛失期限到期前，找到了原單折，要求撤銷時，應出示原身份證件、掛失申請書到原掛失行辦理解掛2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）在掛失申請書第一、三聯(lián)上，注明“*年*月*日撤銷掛失”字樣，第三聯(lián)作傳票附件，第一聯(lián)定期裝訂永久保存4）打印“解掛回單”交客戶。11三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:期滿銷戶或新開13三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.協(xié)助凍結/解凍操作

11、流程：1）柜員審查以下內容：協(xié)助凍結通知書上所注明的要求凍結人的開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額是否一致；提交凍結通知書上的義務人姓名與其提交的身份證件/工作證件是否一致；2）審核無誤后，進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。4）凍結完畢，手工登記“協(xié)助查詢、凍結、扣劃登記簿”。有權查詢、凍結、扣劃個人存款機構一覽表12三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:協(xié)助凍結/解凍14三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.開立個人存款證明基本規(guī)定

12、1）開立存款證明余額20萬元（含，或等值外幣），須經支行主管行長或授權人審批2）嚴禁開具與實際存款不符的存款證明，不得將一種外幣折成另一種外幣開具存款證明。3）存款證明必須與原存款人姓名一致，不得為同一張存單重復開立存款證明。操作流程1）審核客戶提交的申請書和身份證件，無誤后，根據書面申請，開具存款證明。2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）辦理凍結手續(xù)，打印凍結通知書兩聯(lián)，一聯(lián)蓋業(yè)務公章交客戶，一聯(lián)留存4）將申請書和所有資料蓋柜員名章后，交有權審核人，經審核無誤后，由有權審核人在申請書在注明“驗證屬實”字樣，加蓋業(yè)務公章及其本人名章。5）向客戶收取手續(xù)費（10元/筆）。13三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程目的和要求:開立個人存款證明15四、本次實驗的工前準備和操作流程目的和要求:了解當前商業(yè)銀行綜合業(yè)務應用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當前商業(yè)銀行營業(yè)部了解銀行實務中的專業(yè)的機構設置術語了解本實驗軟件的功能框架掌握日常業(yè)務的基礎流程.工前準備-出庫的憑證各業(yè)務操作流程1