天津銀行培訓(xùn)材料

1、天津銀行收單業(yè)務(wù)交流杉德天津分公司 2014年2月團(tuán)結(jié) 開(kāi)放 激情 忠誠(chéng)杉德集團(tuán)杉德金卡POS設(shè)備生產(chǎn)杉德銀卡通專業(yè)化服務(wù)杉德電商收單牌照杉德支付預(yù)付卡牌照斯瑪特合資發(fā)卡國(guó)有股東上?？萍迹ㄊ锌莆┗凼⒖萍迹ㄊ行盼?qiáng)生控股（國(guó)資委）杉德集團(tuán)概況海南廣東山西黑龍江吉林河北山東福建安徽湖北湖南廣西上海河南內(nèi)蒙古陜西寧夏甘肅青海四川貴州云南西藏新疆江蘇浙江北京臺(tái)灣江西已設(shè)分支機(jī)構(gòu)杉德業(yè)務(wù)分布杉德服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：23 家分公司 96 個(gè)營(yíng)業(yè)部、辦事處遼寧天津杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司杉德業(yè)務(wù)資質(zhì)注冊(cè)資本：23051萬(wàn)元注冊(cè)地址：上海市徐匯區(qū)田林路487號(hào)股東結(jié)構(gòu)：杉德巍康公司擁有100%股權(quán)注冊(cè)日期：2010

2、年12月獲得牌照日期：2011年5月18日杉德電商天津分公司成立日期：2012年5月杉德電商企業(yè)概況收單規(guī)模 杉德天津分公司截止至2014年1月，市場(chǎng)存量維護(hù)終端 26140臺(tái)，杉德電商商戶1250家，共2610臺(tái)終端，1月電商總交易金額5.67億元，207953筆交易 2013年正式與天津銀行合作，截止到12月，共簽約安裝終端70臺(tái)，12月交易量697萬(wàn)，9809筆交易6收單業(yè)務(wù)介紹 銀行卡收單業(yè)務(wù)含義： 央行定義：是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端為銀行卡 特約商戶代收貨幣資金的行為 業(yè)務(wù)解釋：是指收單機(jī)構(gòu)向特約商戶提供的銀行卡 受理業(yè)務(wù)及資金清算服務(wù)注：在銀行和杉德的合作中收單機(jī)構(gòu)指的是杉德7

3、 收單業(yè)務(wù)各方關(guān)系示意圖特約商戶開(kāi)戶銀行中國(guó)銀聯(lián)發(fā)卡銀行收單機(jī)構(gòu)聯(lián)合收單模式銀行商戶資源整合商戶收單需求商戶結(jié)算賬戶綜合金融業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入杉德商戶簽約服務(wù)收單專業(yè)服務(wù)收單商戶整合收單增值服務(wù)收單業(yè)務(wù)收益 開(kāi)展收單業(yè)務(wù)對(duì)開(kāi)戶行的好處滿足銀行客戶的POS需求，提高客戶粘合度通過(guò)POS收單綁定客戶在銀行開(kāi)立的賬戶，提高資金 流入率及賬戶活躍率通過(guò)POS收單增加資金歸集，吸收客戶存款通過(guò)收單業(yè)務(wù)拉動(dòng)客戶綜合金融業(yè)務(wù)辦理增加銀行中間業(yè)務(wù)收入促進(jìn)銀行卡發(fā)行及消費(fèi)（分期、積分、特惠等）商戶行業(yè)扣率分類-1（2013年2月25日起執(zhí)行）111.25%（餐娛類）酒店餐飲：賓館、餐飲、茶館工藝珠寶：珠寶金飾、工

4、藝美術(shù)、古玩、鐘表娛樂(lè)行業(yè)：酒吧、KTV、俱樂(lè)部、洗浴、按摩、足療、健身1.25%/80元（餐娛類/封頂）汽車、船只銷售房地產(chǎn)銷售單店?duì)I業(yè)面積100平米的餐飲類商戶按一般類商戶標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（0.78%） 商戶行業(yè)扣率分類-2（2013年2月25日起執(zhí)行）120.78%（一般類）零售商業(yè)：百貨、五金、服裝、美發(fā)、煙酒、藥店特殊類別：快餐、金融機(jī)構(gòu)、私立醫(yī)院、學(xué)校、培訓(xùn)、物流、婚慶、裝修、影劇院、家具、物業(yè)、旅行社及景區(qū)門票等0.78%/26元（一般類/封頂）一般批發(fā)類（生產(chǎn)制造、商品批發(fā)）商戶行業(yè)扣率分類-3（2013年2月25日起執(zhí)行）公立醫(yī)院和公立學(xué)校0%（公益類）0.38%（民生類）大型超市、

5、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)加油站、交通運(yùn)輸售票、停車場(chǎng)、國(guó)家郵政服務(wù)公用事業(yè)、保險(xiǎn)繳款、罰款、政府服務(wù)商戶行業(yè)扣率分類-4（2013年2月25日起執(zhí)行）14商戶手續(xù)費(fèi)收益分配比例商戶類別適用范圍標(biāo)準(zhǔn)簽約費(fèi)率手續(xù)費(fèi)收益分配發(fā)卡行 收取服務(wù)費(fèi)銀聯(lián) 收取服務(wù)費(fèi)收單機(jī)構(gòu) 基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)1.餐娛類餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品1.25%0.90%0.13%0.22%房地產(chǎn)及汽車銷售1.25%，80封頂0.9%，600.13%，100.22%，102.一般類百貨、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū)門票等0.78%0.55%0.08%0.15%一般商品批發(fā)0.78%，26封頂0.55%，200.08%，

6、2.50.15%，3.53.民生類大型超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票0.38%0.26%0.04%0.08%4.公益類公立醫(yī)院和公立學(xué)校 0%0%按照服務(wù)成本收取收單服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)價(jià)，實(shí)際執(zhí)行中可以此為基礎(chǔ)上下浮動(dòng)10%商戶進(jìn)件證照要求原則上要“五證一戶”要齊全:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、法人身份證、對(duì)公賬戶，個(gè)體工商戶可直接清算到對(duì)私賬戶高收單收益商戶可適當(dāng)放寬，但至少需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開(kāi)戶許可證（對(duì)公結(jié)算賬戶）或個(gè)人卡（對(duì)私結(jié)算賬戶）簽一般類封頂扣率，營(yíng)業(yè)執(zhí)照須有“批發(fā)兼零售”內(nèi)容，原則上要求商戶在批發(fā)市場(chǎng)或商城內(nèi)經(jīng)營(yíng)（如小商品批發(fā)

7、、裝飾城、家具城等），如不在市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)需提供大額供貨合同或大額增值稅發(fā)票（近三個(gè)月內(nèi)交易5000元以上）或品牌授權(quán)書(shū)，最好有倉(cāng)庫(kù)租賃協(xié)議和倉(cāng)庫(kù)照片終端機(jī)具申請(qǐng)要求申請(qǐng)移動(dòng)機(jī)具條件高收單收益商戶（收單收益200元/臺(tái)月）有實(shí)際需求商戶，如上門收款（物流等）、票務(wù)代理、高檔餐飲、高檔娛樂(lè)會(huì)所等） 封頂類商戶申請(qǐng)移動(dòng)POS嚴(yán)格控制機(jī)具押金 一般商戶需繳納機(jī)具押金，優(yōu)質(zhì)商戶可減免 押金標(biāo)準(zhǔn)：固定POS：500元/臺(tái)，移動(dòng)POS：1000元/臺(tái)商戶拓展風(fēng)險(xiǎn)防范謹(jǐn)慎或禁入發(fā)展的商戶類型：1. 注冊(cè)資本金、營(yíng)業(yè)面積較小的小型企業(yè)和個(gè)體戶2. 小型零售類商戶單一證照跨區(qū)辦理多地址POS，店鋪牌匾非統(tǒng)一性3.

8、商戶地址較為偏僻，在住宅區(qū)或?qū)懽謽歉邔拥确茄咏稚啼伡吧虘糇C照經(jīng)營(yíng)范圍與其實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)類別明顯不符的情況。4. 主動(dòng)聯(lián)系的商戶、有主動(dòng)要求領(lǐng)取機(jī)具及對(duì)日常檢查、調(diào)單經(jīng)常拒絕或異常主動(dòng)等不正常行為的商戶5. 交易量巨大，賬戶余額很少的商戶6. 要求批發(fā)類扣率的商戶慎重辦理7. 沒(méi)有實(shí)體門店的商戶8. 開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)的商戶二次清分業(yè)務(wù)概念為收單商戶提供POS刷卡資金的二次清算服務(wù)：類型1（商城類、連鎖類商戶）： 與一級(jí)商戶簽約（市場(chǎng)管理方或總店），刷卡資金扣除手續(xù)費(fèi)后先清算到一級(jí)商戶賬戶，再二次清分到其二級(jí)商戶賬戶（對(duì)公或?qū)λ骄桑?，或不通過(guò)一級(jí)商戶賬戶直接清分到二級(jí)商戶賬戶。類型2（單個(gè)優(yōu)質(zhì)商戶

9、）： 把單個(gè)商戶刷卡資金扣除手續(xù)費(fèi)后通過(guò)杉德監(jiān)管賬戶二次清分到該商戶的指定賬戶（個(gè)人賬戶）。二清實(shí)現(xiàn)過(guò)程商戶刷卡后銀聯(lián)會(huì)通過(guò)分潤(rùn)規(guī)則把扣除成本扣率后的資金劃撥到電商總部在人行開(kāi)設(shè)的監(jiān)管賬戶，我司在通過(guò)和特約商戶簽約的賬戶內(nèi)容打入商戶賬戶內(nèi)。如果商戶有進(jìn)賬的特殊需求例如進(jìn)對(duì)私戶，那么就會(huì)給我司一個(gè)代收代付賬戶做授權(quán)，并通過(guò)銀行劃撥資金到商戶制定賬戶。因此目前我電商卡應(yīng)用均可實(shí)現(xiàn)二次清分功能典型二清應(yīng)用類型1. 大型批發(fā)市場(chǎng)或者賣場(chǎng)的應(yīng)用類型2. 連鎖店分店獨(dú)立核算的應(yīng)用應(yīng)用方案：同一商戶號(hào)（與市場(chǎng)管理方或總店簽約）下可設(shè)多個(gè)終端號(hào)，且不同POS（終端號(hào)）可對(duì)應(yīng)不同結(jié)算賬戶；2. 如果商戶有特殊要

10、求，希望按照終端號(hào)劈成獨(dú)立商戶號(hào)方便對(duì)賬 也可實(shí)現(xiàn)（只限杉德間聯(lián)其他類通道，需要和杉德總部提前溝通）二次清分轉(zhuǎn)賬費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn) 資金到賬時(shí)限 清分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)T+120元/月/賬戶T+215元/月/賬戶T+3無(wú)高收益商戶拓展特例商戶類型月刷卡量?jī)?yōu)惠扣率餐娛類（非封頂） 5萬(wàn) 0.78%一般類 （非封頂） 20萬(wàn) 0.7%1. 遇到銀行或者第三方機(jī)構(gòu)惡意競(jìng)爭(zhēng)降低扣率的情況2. 一些優(yōu)質(zhì)商戶認(rèn)為手續(xù)費(fèi)太高而按照標(biāo)準(zhǔn)扣率又無(wú)法滿足商戶要求注：拓展范圍為餐娛類和一般類非封頂商戶 高收益商戶可免二清費(fèi)用 特殊扣率優(yōu)惠表合理套用MCC的應(yīng)用注：1.照片中必須體現(xiàn)套用MCC的實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容 2.由于以上都?xì)w類于特殊情況

11、，因此舉例都是作為參考并不是標(biāo)準(zhǔn) 注意在了解商戶的情況及時(shí)溝通。餐飲酒店經(jīng)營(yíng)范圍如包含：餐飲管理、會(huì)議服務(wù)、煙酒零售行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)扣率1.25%可套用扣率0.78%美容美體SPA經(jīng)營(yíng)范圍如包含：美容美發(fā)、化妝品零售行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)扣率1.25%可套用扣率0.78%健身會(huì)所經(jīng)營(yíng)范圍如包含：健身器材銷售、體育用品銷售行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)扣率1.25%可套用扣率0.78%低收單收益商戶類型A. 封頂類型刷卡筆數(shù)較少（月均刷卡少于30筆）B. 單筆刷卡金額小、筆數(shù)多（耗材成本較大） 例如：超市、 便利店等C. 連鎖商戶店面較多但每個(gè)終端刷卡量不大的類型低收單收益商戶解決方案 這類商戶進(jìn)件要求“五證一戶”齊全： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)

12、構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許 可證、法人身份證、對(duì)公賬戶； 審批時(shí)效稍長(zhǎng)（目前需要10-20個(gè)工作日）。POS增值業(yè)務(wù)杉德會(huì)員卡（預(yù)付卡）發(fā)行及受理平臺(tái)杉德物流通貨到付款（COD）POS解決方案杉德收銀一體機(jī)產(chǎn)品天津城市一卡通公司城通卡受理收單業(yè)務(wù)流程商戶簽約及投放情況反饋雙方人員對(duì)接商戶進(jìn)件投放流程郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)提供商戶信息杉德市場(chǎng)人員上門簽約杉德公司審核投放包括商戶名稱、簽約地址、簽約費(fèi)率、經(jīng)營(yíng)情況、證照情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等洽談、簽約、照像，商戶原則上提供五證蓋章復(fù)印件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、法人身份證）商戶進(jìn)件資料合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)審核，審批通過(guò)后分配商戶號(hào)、終端號(hào)，商戶POS機(jī)具投放、商戶培訓(xùn)杉德市場(chǎng)人員輔助網(wǎng)點(diǎn)簽約流程郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)提供商戶信息包括商戶名稱、簽約地址、簽約費(fèi)率、經(jīng)營(yíng)情況、證照情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)提供商戶信息包括商戶名稱、簽約地址、簽約費(fèi)率、經(jīng)營(yíng)情況、證照情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等杉德市場(chǎng)人員上門簽約郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)提供商戶信息包括商戶名稱、簽約地址、簽約費(fèi)率、經(jīng)營(yíng)情況、證照情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等杉德市場(chǎng)人員上門簽約銀行網(wǎng)點(diǎn)提供商戶信息商戶進(jìn)件資料合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)審核，審批通過(guò)后分配商戶號(hào)、終端號(hào)，商戶POS機(jī)具投放、商戶培訓(xùn)商戶簽約及投放情況反饋杉德公