四月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》預(yù)熱階段綜合檢測卷(附答案)

1、四月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人貸款預(yù)熱階段綜合檢測卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共 50題，每題 1 分）。1、提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款， 貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的（）。A、5；50%B、10；50%C、10；60%【參考答案】： A【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超 過5年（含5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購 （建造、大修 ）住房價(jià)值的 50%。故選 A。2、借款人購買（）時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10 萬元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】： A【出處】 2014 年下半年個(gè)人貸款真題【解析

2、】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用 商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。3、風(fēng)險(xiǎn)限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平， 為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè) 定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。A、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、中國銀監(jiān)會(huì)【參考答案】： B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展 戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、 貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng) 險(xiǎn)的最大限額

3、。故本題選 C。4、商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人抵押授信貸款【參考答案】： B【解析】：這是個(gè)人信用貸款的定義。5、下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）A、審核合同B、開戶放款C、放款通知【參考答案】： A【解析】：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。6、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)， 并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。 2010 年5月真題A、貸款銀行B、保證人C、借款人參考答案】： A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所 購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保

4、險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。 在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。7、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是（）。A、自營性個(gè)人住房貸款B、固定利率貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】： B【解析】：C按照資金來源劃分個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、 公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的 確定方式劃分的。8、如果市場細(xì)分后，各子市場對(duì)銀行市場營銷組合策略中任何要素的變 化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】： B【出處】 2013 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)差異性原則，細(xì)分

5、市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶 市場和市場范圍，每個(gè)細(xì)分市場應(yīng)對(duì)不同的營銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各 個(gè)細(xì)分市場對(duì)銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反 應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客 戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。9、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。 2009 年 6 月真A、依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場B、依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場C、依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場【參考答案】： B【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或 方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn) 度量。惟

6、有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡 量或量化，實(shí)踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為據(jù)會(huì) 違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場。10、“市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場C、級(jí)別【參考答案】： B【解析】：通過調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類： （ 1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（ 2）從崗 位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（ 3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè) 經(jīng)理；（ 4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)

7、理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（ 6）從市場分： 市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；（ 7）從級(jí)11、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機(jī)關(guān)參考答案】： C出處】 2013 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義 務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指具有代位 清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下 列單位或組織不能擔(dān)任保證人 : 國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目 的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人 授權(quán)的，其

8、分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。12、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。A、設(shè)計(jì)產(chǎn)品-將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置-依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶 分成若干區(qū)域、群體B、把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放 到適合位置C、一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置-把市場和客戶分成若干 群體【參考答案】： B【解析】：對(duì)于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也 有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體， 一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細(xì)分， 所分出的市場稱為細(xì)分市場。13、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將

9、貸款資金交 付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】： C【解析】：D貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委 托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。14、下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A、小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛B、小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房C、由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其 用途【參考答案】： B【解析】：銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：具有 完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含）一 65 （含）周

10、歲；具有合法 有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證 明等；遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行 個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄；具有穩(wěn)定的收 入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；具有還款的意愿；貸款具有真 實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選 C。15、下列屬于保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）。A、貸款本金和利息B、損害賠償金C、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【參考答案】： A【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項(xiàng)屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。16、 個(gè)人醫(yī)療貸款一般由 和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險(xiǎn)

11、公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)參考答案】： B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献?醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書， 持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲 批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證，到特約 醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。17、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款

12、的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【參考答案】： C【出處】 2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì) S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天 以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。18、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般 TOC o 1-5 h z 為年，最長不超過 年。（）A、1：3B、3： 5C、5； 7【參考答案】： B【解析】：設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定， 一般為 3年，最長不超過 5年。故本題選 C。19、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開發(fā)商樓盤項(xiàng)目的銷售合法性審 查是通過審查項(xiàng)目的（）實(shí)現(xiàn)的A、國有土

13、地使用權(quán)證B、銷售許可證C、預(yù)售許可證【參考答案】： C【解析】： D【解析】國有土地使用權(quán)證和建設(shè)用地規(guī)劃許可證是對(duì)樓盤項(xiàng) 目開發(fā)的合法性審查。20、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得 的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】： A【解析】：未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違 法所得的，處以 5萬元以上 30萬元以下罰款。21 、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】： A【解析】：小額擔(dān)

14、保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī) 構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員 從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合 伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人 員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小 額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選 A。22、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括 （）。A、銀行信貸信用信息匯總B、準(zhǔn)貸記卡匯總信息C、配偶身份【參考答案】： C【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;

15、 D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此 D符合題意，是正確答案。23、關(guān)于貸款期限的表述正確的是（）。A、個(gè)人質(zhì)押貸款的期限一般不超過質(zhì)物的到期日B、個(gè)人質(zhì)押貸款用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物 的最遲到期日C、個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長為 20年【參考答案】： A【解析】：B最長不超過3年，C不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日，D 有效期限最長為 30年?！军c(diǎn)撥】質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該 財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。24、允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)始于（）。A、1997 年B、1999 年C、2000 年【參考答案】： B【解析】：從 1999年起，關(guān)于開展個(gè)

16、人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見允許所 有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。25、個(gè)人住房裝修貸款不能用于（）。A、支付家庭裝潢的施工款B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款C、購買家用電器【參考答案】： C【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用 住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工 程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。D項(xiàng)適用于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。26、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】： C【解析】：D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺 詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保

17、公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。27 、交叉營銷的最后一 步是（）。A、判斷客戶購買每個(gè)產(chǎn)品的可能性B、推算出客戶購買產(chǎn)品后銀行可能的盈利C、分析客戶需要哪些的產(chǎn)品【參考答案】： B【解析】：交叉營銷在于銀行為客戶尋找下一個(gè)需要的最佳產(chǎn)品，其步 驟為：考察客戶現(xiàn)在擁有的產(chǎn)品；對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、年齡組等進(jìn)行 分析，看客戶需要哪些產(chǎn)品；分析客戶購買每種產(chǎn)品的可能性；推算出 客戶購買產(chǎn)品后銀行可能的盈利。28、對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（）萬元人民 幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30B、20C、40【參考答案】： A【解析】：個(gè)人貸款管理暫行辦法

18、規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定 具體交易對(duì)象且金額不超過 30 萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng) 營且金額不超過 50 萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自 主支付方式。29、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約 （）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A、交強(qiáng)險(xiǎn)B、車損險(xiǎn)C、保證保險(xiǎn)【參考答案】： C【解析】：答案 D解析合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車 經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中 可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：（ 1）保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以 得到保障；（ 2）免責(zé)條款

19、成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保 險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；（ 3）保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；（ 4）銀保合 作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。30、設(shè)備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括（）。A、等額本息還款法B、到期一次還本法C、等額累進(jìn)還款法參考答案】： C【解析】：本題考查設(shè)備貸款的還款方式，比較常用的是等額本息還款 法、等額本金還款法和到期一次還本法。31、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)較大C、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大【參考答案】： B【解析】：ABD勻?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主 要特

20、征。32、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺(tái)營銷【參考答案】： C【出處】 2013 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī) 構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。33、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款【參考答案】： A【解析】：改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、 個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營性貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故本題選A。34、下列選項(xiàng)中，不屬于對(duì)個(gè)人住房貸款中借款人貸

21、后檢查內(nèi)容的是()。A、借款人是否按期足額歸還貸款B、借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化C、貸款擔(dān)保變動(dòng)情況【參考答案】： C【解析】： D【解析】對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括： (1) 借款人是否按期足 額歸還貸款； (2) 借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化； (3) 借款人的住 所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)； (4) 有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的 突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或 突然死亡等； (5) 對(duì)于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。35、客戶于先生 2010 年初向銀行辦理了一筆 20 萬元的房貸，年利率 6%， 貸款期限

22、 20年，約定按季度等額本金償還，則于先生 2013年 3月底應(yīng)償還 的貸款本息額為()元。 TOC o 1-5 h z A、1432B、5050C、12000【參考答案】： B【解析】：采用等額本金還款法還款時(shí)，每期的還款額 =貸款本金 /還款 期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X區(qū)間利率 =20/ (4X 20) +20- 20/ (4X20)X 12 X6%/4=0.5050 (萬元)，即 5050元。36、()對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整 性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。A、全國學(xué)生貸款管理中心B、貸款銀行總行C、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)【參考答案】： C【解析

23、】：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在 收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。37、“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。A、客戶選車B、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書C、銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查【參考答案】： B【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程。“直客 式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借 款申請(qǐng)書。38、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。A、半年以內(nèi)，最長不超過2年B、1 年以內(nèi)，最長不超過 3 年C、兩年以內(nèi)，最長不超過3年【參考答案】：

24、 B【解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在 1年以內(nèi)，最長 為 3 年（含 3 年）。39、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理制度。A、審貸一體、集中審批B、審貸分離、分級(jí)審批C、審貸一體、分級(jí)審批【參考答案】： B【解析】：商業(yè)銀行法第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行 審貸分離、分級(jí)審批的制度。40、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行 為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況， 被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C、公民、法人可以通過代理人實(shí)施

25、民事法律行為【參考答案】： B【解析】：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng) 過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。41、出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動(dòng)B、貸款發(fā)放過于集中C、抵押物價(jià)值變動(dòng)【參考答案】： B【解析】：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集 中。42、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中，正確的是（）。 2009 年10 月真題A、個(gè)人一手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同B、個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人C、個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人參考答案】： B【解析】：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)

26、是具有完全民事行為能力的中華人民 共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人 住房組合貸款、個(gè)人一手房貸款和個(gè)人二手房貸款是個(gè)人住房貸款按照不同 的標(biāo)準(zhǔn)劃分時(shí)的四個(gè)種類。其中，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工 才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住 房貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳 存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人 住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。43、個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確 告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，

27、應(yīng)執(zhí)行（）。A、受理日當(dāng)日利率B、審批通過日當(dāng)日利率C、具體放款日當(dāng)日利率【參考答案】： C【解析】：個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)， 要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。44、在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借 款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng) 人所提交材料的（）。A、真實(shí)性與規(guī)范性B、完整性與規(guī)范性C、完整性與合理性【參考答案】： B【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款。在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行 受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借 款申請(qǐng)人的主體資格及借款

28、申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。45、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。A、1993B、1998C、2004【參考答案】： A【解析】：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支 持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于 1993 年。46、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（ 質(zhì) ） 押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的借款是 （）。A、可疑貸款B、關(guān)注貸款C、次級(jí)貸款【參考答案】： A【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、 保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵 （ 質(zhì)） 押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不 能確定。47

29、、個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、事業(yè)單位C、企業(yè)【參考答案】： A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線 與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng) 系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信 用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功48、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】： B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：（ 1）代理期間屆

30、滿或者 代理事務(wù)完成；（ 2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（ 3）代理人 死亡；（ 4）代理人喪失民事行為能力；（ 5）作為被代理人或者代理人的法 人終止。49、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中 心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。 TOC o 1-5 h z A、2B、7C、10【參考答案】： A【出處】 2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服 務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起 2 個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn) 交。50、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、

31、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】： B【出處】 2014 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（ 1）代理期間屆滿或者代 理事務(wù)完成；（ 2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（ 3）代理人死 亡；（ 4）代理人喪失民事行為能力；（ 5）作為被代理人或者代理人的法人 終止。二、多項(xiàng)選擇題（共 15題，每題 2 分）1、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人南于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付【參考答案】： B【解析】：“

32、假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括：沒有特殊原因， 滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高； 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收 入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款 人對(duì)所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的 信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人 還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來 還款；借款人集體中斷還款。故選 Co2、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺(tái)營銷【參考答案】： C【解析

33、】：銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn) 機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。3、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過長，一般 男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】： A【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過 長，一般男性自然人的還款期限不超過 65 歲，女性自然人的還款年限不超過 60 歲。4、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前

34、還款 通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處 置【參考答案】： C【解析】：本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì) S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180 天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。5、一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前， 由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】： B【出處】 2013 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān) 階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段 性保證

35、的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段 性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根 據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。6、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括 （）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】： B【解析】：兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸 款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。7、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】： C【出處】 201

36、3 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：借款申請(qǐng)人的主 體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事 行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入 來源，有按期償還本息的能力等。借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合 法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵 （質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃 撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等8、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對(duì)手【參考答案】： C【解析】：

37、D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、合作機(jī)構(gòu)的 償債能力、合作機(jī)構(gòu)的管理水平、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題表述錯(cuò)誤的是（）。A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，也要求提供居住證明C、對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查【參考答案】： B【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題。當(dāng)居住地址 與戶口本記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。10、市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A、有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略B、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益C、有利于規(guī)避

38、風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】： C【解析】：市場細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面 :有利于選擇目標(biāo)市場 和制定營銷策略；有利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)，開拓新市場，更好地滿足不同客 戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的 經(jīng)濟(jì)效益。但是，無論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來說，市場營銷都只是一種開拓、 挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。11、完全民事行為能力人一般是指（）周歲以上的公民。A、14B、18C、 22參考答案】： B【解析】：完全民事行為能力人一般是指 18 周歲以上的公民。12、期限在 1年以內(nèi)（含 1 年）的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定 利率調(diào)整時(shí)，（）。A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整B

39、、實(shí)行合同利率C、在合同期間按月調(diào)整【參考答案】： B【出處】 2014 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】貸款期限在 1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整 不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。13、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款早在（）年就開辦了。 TOC o 1-5 h z A、1990B、1999C、2000【參考答案】： B【解析】：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款早在 1999 年就開辦了。14、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人提供的 資料不包括（）。A、代理人的個(gè)人信用報(bào)告B、委托人的身份證原件及復(fù)印件C、代理人的身份證原件及復(fù)印件參考答案】： A【解析】：如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出

40、異議申請(qǐng)，代理人 須提供委托人 （個(gè)人自己 ）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信 用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書。15、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。A、材料一致性的調(diào)查B、擔(dān)保情況的調(diào)查C、借款申請(qǐng)人所在學(xué)校情況調(diào)查【參考答案】： C【解析】：貸前調(diào)查不涉及借款人所在學(xué)校的調(diào)查。三、判斷題（共 20 題，每題 1分）1、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情 況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更 改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理。（）對(duì)錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案 B解析如果個(gè)人認(rèn)為自己

41、的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或 住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》?公積金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門 提出書面異議申請(qǐng)。2、個(gè)人貸款的對(duì)象既可以是自然人，也可以是法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個(gè) 人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信 用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個(gè)人 基本信息包括配

42、偶身份信息。4、商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（） 【參考答案】：錯(cuò)誤 【解析】：商業(yè)銀行不僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住 房貸款。5、個(gè)人汽車貸款的對(duì)象只能是具有完全民事行為能力的中華人民共和國 公民。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B解析個(gè)人汽車貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的 中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。6、借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。 【參考答案】：正確 【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。7、公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象與自營性個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象有 些不同，其中最主要的不同在于公積金個(gè)人住房貸款的借款人必須是按時(shí)足 額繳存住房公積金并且具有個(gè)人住房公積金存款賬戶的自然人。（）【參考答案】：正確8、專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同 時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B解析低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意 的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。9、呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。（）參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：呆賬核銷