股東講課(保險知識)

1、保險知識介紹2010、07張?jiān)虑锝逃?jīng)歷大連工業(yè)大學(xué) 化工系造紙專業(yè)清華大學(xué) 人文社會科學(xué)學(xué)院 在職MBA工作經(jīng)歷 95年10月進(jìn)入壽險行業(yè)長城人壽總公司 教育訓(xùn)練部美國國際壽險管理師理財規(guī)劃課程講師目錄保險的歷史與發(fā)展保險的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長城保險產(chǎn)品介紹保險的歷程（古代）原始的保險思想起源于文明古國： 公元前4500年， 在古埃及， 從事金字塔修建的石匠中盛行“互助基金”， 用參與者平時交付的會費(fèi)來支付會員因意外身故后的喪葬費(fèi)用； 公元前2250年古巴比倫的漢謨拉比法典（刻在石柱上最早的奴隸制成文法典）記載了最早的保險法規(guī)； 保險的歷程（近代與現(xiàn)代）近代保險最顯著的

2、標(biāo)志：專門格式的保險單，專門從事保險的機(jī)構(gòu) 、人員的出現(xiàn)世界上發(fā)現(xiàn)最早的最古老的保險單： 海上保險。隨之， 火災(zāi)保險推動財產(chǎn)險發(fā)展。 1762年， 英國成立世界第一家人壽保險公司我國保險業(yè)1984年， 中國人民保險公司從中國人民銀行分離出來， 單獨(dú)作為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)， 成為第一家全國性保險公司， 后改組成獨(dú)立的中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。 1988年， 深圳平安保險公司成立；1992年更名為中國平安保險公司。1991年， 交通銀行保險部改組為中國太平洋保險公司 。 截至2006年6月底， 國內(nèi)保險市場有中資及中外合資的人壽險保險公司45家， 財產(chǎn)險公司36家。 中國市場

3、全球最具吸引力的市場之一中國保險業(yè)近20年的持續(xù)高速增長，使中國成為全球最具吸引力的保險市場之一，并被大多數(shù)全球性的保險企業(yè)視為未來高速成長的市場。中國保險市場巨大的市場潛力：全球最具吸引力的市場之一保險業(yè)總資產(chǎn)占GDP比例保險深度（保費(fèi)收入占GDP比例）保險密度（人均保費(fèi)收入）8.7超過202.7847美元512美元中國保險市場目前與世界平均水平的懸殊差距，決定了中國保險市場具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，保險業(yè)必定是中國將來高速發(fā)展的行業(yè)。中國壽險保費(fèi)收入增長情況 870億8260億1999年2009年25%年復(fù)合成長率 GDP 的 年復(fù)合成長率 14% “我們預(yù)測未來5到10年,全球保險規(guī)模包括壽險

4、規(guī)模,有40%來自亞洲,亞洲市場有30%至40%來自中國。未來3年內(nèi),中國壽險市場的競爭將從一線城市轉(zhuǎn)戰(zhàn)二三線城市,中國是亞洲地區(qū)非常重要的一個市場,不光從規(guī)模上,更重要的是未來的發(fā)展?jié)摿??！?009年2月17日,麥肯錫咨詢公司全球最具吸引力的市場之一 中國保監(jiān)會主席吳定富6月26日在“2010陸家嘴論壇”上指出：2009年全國保費(fèi)收入突破1萬億，比2005年翻了一番，一個國家人均GDP在2000到1萬美元的階段，也是保險業(yè)的快速發(fā)展階段，這個階段的保險業(yè)發(fā)展速度會明顯快于GDP的增長。未來一個時期，中國保險業(yè)仍將繼續(xù)處于這個高速增長階段。目前，中國保險市場的規(guī)模在世界位列第6位。這個排名將在

5、未來不斷地提高，中國將從一個有潛力的新興市場，成長為全球最重要的保險市場之一。全球最具吸引力的市場之一 瑞士銀行亞洲主題分析師史邁爾斯（Simon Smiles）預(yù)估，2020年時，中國壽險市場潛在保費(fèi)規(guī)模將成長至3.5萬億人民幣！數(shù)據(jù)來源：金融觀察第1398期，2010年6月30日全球最具吸引力的市場之一目錄保險的歷史與發(fā)展保險的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長城保險產(chǎn)品介紹保險的定義 “保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付

6、保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。中華人民共和國保險法派生職能基本職能分散風(fēng)險補(bǔ)償損失防災(zāi)防損投資融資保險的職能按保險標(biāo)的：人身保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險信用保證保險按實(shí)施的方式：強(qiáng)制保險自愿保險按經(jīng)營的主體社會保險商業(yè)保險保險的分類足球場上怎樣排兵布陣？攻（前鋒） 投資 證券守（中場） 儲蓄 銀行防（后衛(wèi)） 保障 保險策略取決勝??！家庭財務(wù)怎樣排兵布陣呢？什么是幸福的人生美滿的愛情無憂的生活舒適的工作幸福的家庭溫馨的晚年人生的真相人生最大的擔(dān)憂是什么有一種辛酸叫自食其力人生的真相有一種震撼叫渴望人生的真相有一種生命叫脆弱人生的真相有一種競爭叫殘酷人生的真相有一種未來叫恐懼人生的真相人生最希望得到的是什么

7、？幸?？鞓?；財源滾滾身體健康；朋友尊重安享晚年；工作穩(wěn)定人生最不希望看到的是什么？患病 貧窮 死亡年老 意外 風(fēng)險期盼美好 拒絕不幸123活的太短活的太長活得太慘人生三大風(fēng)險認(rèn)識人生中的風(fēng)險認(rèn)識人生中的風(fēng)險活得太短認(rèn)識人生中的風(fēng)險風(fēng)險知多少風(fēng)險原因危險概率風(fēng)險原因危險概率受傷1/3死于車禍1/5000難產(chǎn)1/6死于突發(fā)事件1/2900車禍1/12死于懷孕或生產(chǎn)1/4000心臟病突發(fā)（35歲以上）1/77被謀殺1/1110在家中受傷1/80走路時被汽車撞死1/40000死于心臟病1/340死于火災(zāi)1/50000家中成員死于突發(fā)事件1/700死于溺水1/50000乳腺癌(女性）1/1000因中毒而

8、死1/86000死于中風(fēng)1/1700吃東西時噎死1/160000認(rèn)識人生中的風(fēng)險活得太慘愛人們在有病時最需要疾病與意外是每個人生命中必須計(jì)算的成本！認(rèn)識人生中的風(fēng)險活得太長在這場看似勝算很大的養(yǎng)老賭局中輸了37年輕時會賺錢，并不代表年老時就有錢及早、合理的規(guī)劃人的一生在擁有著許多夢想，與此同時，也被生老病死所困擾。保險行業(yè)幫助我們解決后顧之憂，同時也協(xié)助我們實(shí)現(xiàn)夢想幸福的婚姻可愛的孩子成功的職業(yè)全面的照顧與關(guān)懷退休后安寧的生活七大需求家庭保障積累財富子女教育退休養(yǎng)老疾病保障 人生七大需求意外保障財富傳承退休規(guī)劃走得太早創(chuàng)收期養(yǎng)老期成長期支出曲線天堂出生收入曲線22歲60歲活的太慘生活費(fèi)用教育費(fèi)

9、用養(yǎng)老費(fèi)用教育規(guī)劃疾病保障規(guī)劃意外保障規(guī)劃活得太久收入中斷財富累積儲蓄投資規(guī)劃人的生命周期財富傳承遺產(chǎn)避稅規(guī)劃家庭保障規(guī)劃是家庭保障是愛心是尊嚴(yán)是生命價值的體現(xiàn)是人生的后衛(wèi)是一種好習(xí)慣是一種投資是一種無比的財富是完善的理財規(guī)劃是一種生活態(tài)度是一個守門員是一種思想保險是什么？目錄保險的歷史與發(fā)展保險的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長城保險產(chǎn)品介紹北京社會保險繳付概況：項(xiàng) 目公司承擔(dān)部分（北京）個人承擔(dān)部分（北京）醫(yī)療保險10%2%+3元養(yǎng)老保險20%8%失業(yè)保險1.5%0.5%工傷保險0.4%N/A生育保險0.8%N/A住房公積金12%12%總 計(jì)44.7%22.5%+3元44北京市醫(yī)

10、療保險體系構(gòu)成 補(bǔ)充醫(yī)療保險 大額醫(yī)療保險基本醫(yī)療保險北京市醫(yī)療保險體系構(gòu)成45統(tǒng)籌報銷個人自付部分統(tǒng)籌基金起付線1300元統(tǒng)籌基金封頂線10萬元大額報銷個人自付部分大額互助封頂線20萬元個人自付部分大額統(tǒng)籌報銷個人自付部分起付線2000元封頂線40000元個人自付部分個人自付部分門診費(fèi)用住院費(fèi)用基本醫(yī)療保險“空白”46概述替代率60%替代率30%替代率10%基本養(yǎng)老保險簡介養(yǎng)老金替代率是國際勞工組織限定、評價各國社會保障實(shí)施情況的重要指標(biāo)。早在1952年，國際勞工組織就通過了社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約，其中規(guī)定了養(yǎng)老金的最低支付水平為退休前收入的40%-45%，后來又把它提高到55%。目前在實(shí)行養(yǎng)

11、老保險制度的160多個國家中，按退休人員與在職時工資水平相比，低于40%的只有海地（33%）一個國家，替代率在40%的有6個國家，45%的有2個國家，50%的有11個國家，55%的有4個國家，60%的有11個國家，共計(jì)有35個國家，占160多個國家的22%；其他國家均在60%以上，說明絕大多數(shù)國家在公約的指導(dǎo)和約束下，都通過高于公約限定的最低替代率來保障退休人員的養(yǎng)老金水平。替代率：退休人員養(yǎng)老金水平與在職職工工資收入水平的比率 2007年北京市職工月平均工資3322元，退休金1377元/月，替代率：41% 收入越高 替代率越低社保不足商保優(yōu)勢醫(yī)保保險1交通事故/工傷/醫(yī)療事故/國外/急診不予

12、報銷2小于起付線、大于封頂線、介于兩者間個人自付；3許多先進(jìn)的藥物、治療手段須個人付費(fèi)；4對于因病住院無法上班而喪失收入，基本醫(yī)療保險無法補(bǔ)償5以實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用為準(zhǔn)，如果沒有發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，不能獲得任何賠償，其家庭只能繼承個人帳戶的部分；6受定點(diǎn)醫(yī)院限制，就診不方便在保險責(zé)任范圍內(nèi)均承擔(dān)責(zé)任養(yǎng)老保險只能保證未來養(yǎng)老最基本的生活費(fèi)用。退休金一般相當(dāng)于在職時月收入40%左右。個人帳戶只用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。只有在被保險人在職或者退休后死亡，可以繼承，但額度極低。 帳戶里的錢可以隨時提取。即使養(yǎng)老帳戶僅領(lǐng)了幾年便發(fā)生了風(fēng)險，也會順利給付給您的受益人 身價保障無高額保障、合理避稅社保VS商保商保

13、社保區(qū)別一可以保證退休后的生活品質(zhì)退休后養(yǎng)老金最高只有原有工資的2/3區(qū)別二有不菲的身故金和全殘金；未到退休發(fā)生風(fēng)險只退還個人帳戶金區(qū)別三帳戶中的錢不斷增值基本不變，只有個人帳戶每年記一次利率區(qū)別四一分投入，一分回報，遵循投入的公平性收入越高，投入越多，替代率越低，遵循社會公平性社保VS商保華融員工醫(yī)療保障范圍一覽社會保險企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險商業(yè)保險基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付限額為10萬元;住院大額醫(yī)療互助資金最高支付限額為20萬元。長城團(tuán)體人身意外傷害保險 20萬長城安康團(tuán)體一年定期重大疾病保險 5萬長城安順交通工具乘客意外傷害保險民航40萬 火車輪船20萬 營運(yùn)汽車10萬 長城附加團(tuán)體補(bǔ)充門

14、急診醫(yī)療保險 2萬?家庭保障規(guī)劃疾病保障規(guī)劃意外保障規(guī)劃儲蓄投資規(guī)劃子女教育規(guī)劃-目錄保險的歷史與發(fā)展保險的意義與功用北京市社保介紹企業(yè)福利計(jì)劃介紹長城保險產(chǎn)品介紹3款長期健康險2款分紅型4款傳統(tǒng)年金愛心寶貝少兒終身重疾喜康人生終身重疾00508愛相依母嬰重疾金貴年金金禧年金金玉年金00106福壽雙全愛相隨2款兩全險分紅型13款主險金富年金1款終身壽險傳統(tǒng)壽幸福人生終身壽險6款年金類保險1款意外險和順意外傷害鴻運(yùn)A兩全保險尊貴人生兩全保險長城產(chǎn)品11款附加險產(chǎn)品名稱長期健康險1、長城附加定期重大疾病保險傳統(tǒng)壽險1、長城附加定期壽險2、長城附加保險費(fèi)豁免定期壽險3、長城附加定期壽險（2009）4