個(gè)人理財(cái)（第三版）第08章保險(xiǎn)規(guī)劃

1、個(gè)人理財(cái) （第三版）第8章保險(xiǎn)規(guī)劃8.1 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)18.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹28.3 保險(xiǎn)規(guī)劃3引例保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)，作兒女長(zhǎng)大時(shí)準(zhǔn)備而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)；不能作到這三步，不能算作現(xiàn)代人。胡適說(shuō)保險(xiǎn)8.1 保險(xiǎn)的基本知識(shí)8.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理8.1.2人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析8.1.3個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)處理方法8.1.4保險(xiǎn)的概念和原理8.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體可以是任何組織和個(gè)人，包括個(gè)人、家庭、組織（包括營(yíng)利性組織和非營(yíng)利性組織）；（3

2、）風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等；（4）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本收獲最大的安全保障。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)指未來(lái)結(jié)果的不確定性(預(yù)期與實(shí)際的差距)保險(xiǎn)所稱風(fēng)險(xiǎn)是指在特定客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)的度量損失頻率-發(fā)生的機(jī)會(huì)有多大（）損失程度-會(huì)造成多大的損失（￥）要注意的是可能性和嚴(yán)重性并不是正相關(guān)的，保險(xiǎn)考慮的主要是那些可能性小但后果可能很嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。8.1.2個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)從理財(cái)角度分析活得太長(zhǎng)活得太短活得太慘財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)損失較大純粹風(fēng)險(xiǎn)偶然性可測(cè)性意

3、外性可保風(fēng)險(xiǎn)并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可保資料：一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 受傷 13 難產(chǎn) 16車禍 112心臟病突然發(fā)作 177在家中受傷 180受到致命武器的攻擊 1260死于心臟病 1340 家中成員死于突發(fā)事件 1700 乳腺癌(女性) 110死于中風(fēng) 11700死于突發(fā)事件 12900死于車禍 15000風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率染上愛(ài)滋病 15700被謀殺 11110死于懷孕或生產(chǎn)(女性) 14000自殺(男性) 15000自殺(女性) 120000因墜落摔死 120000死于工傷 126000走路時(shí)被汽車撞死 140000死于火災(zāi) 150000溺水而死 150000受二手煙污染死于肺癌

4、 160000被刺傷致死 160000吃東西時(shí)噎死 11600008.1.3風(fēng)險(xiǎn)處理方法風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)預(yù)防轉(zhuǎn)移控制自留回避損失頻率降為0降低損失頻率減少損失程度轉(zhuǎn)嫁損失后果風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)保險(xiǎn)8.1.4保險(xiǎn)的概念和原理保險(xiǎn)原理示意圖保險(xiǎn)基本概念保險(xiǎn)人：指提供保險(xiǎn)保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司，它收取保險(xiǎn)費(fèi)，在事先約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生給被保險(xiǎn)人造成損失時(shí)，承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人：指購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人，他向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買(mǎi)要求，并負(fù)責(zé)交納保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人：指受保險(xiǎn)公司保障的人，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金由其申領(lǐng)。受益人：人身保險(xiǎn)中特有的一種身份，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定（投保人指定須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意），在被保險(xiǎn)人因死亡不能申領(lǐng)保

5、險(xiǎn)金時(shí)，受益人則享有申領(lǐng)的權(quán)利，類似于遺產(chǎn)繼承人的角色。保險(xiǎn)費(fèi)：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。保險(xiǎn)金：又叫保險(xiǎn)賠款，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)由保險(xiǎn)人依約賠付給被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額保險(xiǎn)產(chǎn)品按性質(zhì)分類按功能分類按標(biāo)的分類給付型保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)（消費(fèi)型產(chǎn)品）儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)（還本型產(chǎn)品）投資型保險(xiǎn)（收益型產(chǎn)品）8.2保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)福利社會(huì)救濟(jì)社會(huì)優(yōu)撫商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)錦上添花非壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)雪中送炭8.2.1人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生

6、命、身體或勞動(dòng)能力為標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病、衰老等原因?qū)е滤劳觥麣?、喪失勞?dòng)能力等，給付約定的保險(xiǎn)金。最初的人身保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的死亡，后來(lái)逐漸擴(kuò)展到生存、養(yǎng)老、殘疾、醫(yī)療、生育等方面。人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新壽險(xiǎn)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)分紅壽險(xiǎn)投資連結(jié)壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的種類第一層次第二層次第三層次第四層次人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)普通生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)終身死亡保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn)1.人壽

7、保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)亦稱“生命保險(xiǎn)”，是以人的生命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人繳納約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)可分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)三種。（1）死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的期限分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限期滿生存，不給付不退費(fèi)期內(nèi)死亡給付保險(xiǎn)金（2）生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付條件的一種人壽保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人毋須給付保險(xiǎn)金，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)期限期滿生存給付保險(xiǎn)金期內(nèi)死亡不給付不退費(fèi)（3）生

8、死兩全保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，都由保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)合同給付約定保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。生死兩全保險(xiǎn)在某種程度上，較大地滿足了投保者取得生命的保障和投資的愿望。保險(xiǎn)期限期滿生存給付保險(xiǎn)金期內(nèi)死亡給付保險(xiǎn)金 （4）創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)投資型壽險(xiǎn)BECDA分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)2.意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 保障項(xiàng)目死亡給付傷殘給付醫(yī)療給付停工給付3 .健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)是以人的身體為標(biāo)的，當(dāng)

9、被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病造成殘疾、死亡、醫(yī)療費(fèi)用支出以及喪失工作能力而使收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)或醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)構(gòu)成健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)必須符合三個(gè)條件（1）必須是由于明顯的非外來(lái)原因造成的；（2）必須是由于非先天性的原因造成的；（3）必須是由于非長(zhǎng)存的原因造成的。8.2.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍，最初僅限于有客觀實(shí)體的“物”，所以叫做“對(duì)物的保險(xiǎn)”或“損害保險(xiǎn)”。后來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍又?jǐn)U大到了無(wú)形的財(cái)產(chǎn)，即與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、費(fèi)用、責(zé)任等等習(xí)慣上將

10、保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任三大類，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類第一層次第二層次第三層次第四層次財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。如：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。對(duì)于個(gè)人理財(cái)而言，主要的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

11、產(chǎn)品包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)等等，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要特別注意。2.責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。以責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)性狀為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。 3.信用保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保的信用保險(xiǎn)，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)；權(quán)利人要求被保證人信用的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資（政治風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃而言，常見(jiàn)的是申請(qǐng)貸款時(shí)，如購(gòu)買(mǎi)汽車向銀行申請(qǐng)貸

12、款，可以向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)作為擔(dān)保。8.3 保險(xiǎn)規(guī)劃程序8.3.1保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)中的作用8.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃的原則8.3.3保險(xiǎn)需求分析8.3.4保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟8.3.1保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)中的作用“保險(xiǎn)規(guī)劃”有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行。第二就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。儲(chǔ)蓄投資資金融通（貸款、擔(dān)保）結(jié)論保險(xiǎn)規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分，它就是針對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括死亡風(fēng)險(xiǎn)、殘疾風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，定量分析保險(xiǎn)需求顫度，并做出最適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，達(dá)到財(cái)務(wù)白由的境界，從

13、而擁有高品質(zhì)的生活。保險(xiǎn)規(guī)劃的目的就在于：通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除你財(cái)務(wù)上的后顧之憂。8.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃的原則投保原則只買(mǎi)對(duì)的，不買(mǎi)貴的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)量力而行按需購(gòu)買(mǎi)合理搭配充分利用免陪重視高額損失單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期8.3.3保險(xiǎn)需求分析人生階段人生不同階段的保險(xiǎn)需求不一樣我需要保險(xiǎn)嗎？我需要什么保險(xiǎn)？我需要多少保險(xiǎn)保障？ 8.3.4保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟確定保險(xiǎn)需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品確定保險(xiǎn)額度確定保險(xiǎn)期限選擇保險(xiǎn)公司第一步：確定到底需要購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)，需求是什么確認(rèn)和分析自己面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求確認(rèn)自己

14、可利用的保障方式確認(rèn)自己要投保的風(fēng)險(xiǎn)要估算可用來(lái)投保的資金，應(yīng)當(dāng)考慮好維持現(xiàn)時(shí)生活與獲得風(fēng)險(xiǎn)保障這二者之間取得適當(dāng)?shù)钠胶獯_定投保的對(duì)象（自己、父母？）保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益 第二步：選擇最滿足需要的保險(xiǎn)公司 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好償付能力強(qiáng)信用等級(jí)優(yōu)管理效率高服務(wù)質(zhì)量好 第三步：選擇在功能和價(jià)格上都滿足需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品 要基本了解各種險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任，再根據(jù)自已的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求來(lái)選擇相應(yīng)險(xiǎn)種功能符合價(jià)格合適險(xiǎn)種搭配合理第四步：綜合選擇結(jié)果，最終確定一個(gè)綜合最優(yōu)的保險(xiǎn)方案 在這一步，應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣，作出一個(gè)滿意的決定。要指出的是，保險(xiǎn)并非及時(shí)消費(fèi)的商品，真正能發(fā)揮作用是在未來(lái)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的時(shí)候，所

15、以認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款是非常重要的，最關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)以及理賠聲譽(yù)，因?yàn)檫@是你及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償?shù)幕A(chǔ)。第五步：確定到底需要購(gòu)買(mǎi)多少額度及保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司給付的最高限額，要根據(jù)自已的經(jīng)濟(jì)能力和所需的補(bǔ)償金來(lái)確定。 保險(xiǎn)期限：可以根據(jù)自已的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)時(shí)間跨度、交納保費(fèi)的期限及領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)間。繳費(fèi)方式：一次交納還是分期交納 你真的需要那么多保險(xiǎn)嗎？思政課堂各地“惠民?！笨倕⒈Ｈ藬?shù)超7 000萬(wàn)教學(xué)提示：惠民政策本章小結(jié)1. 風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。保險(xiǎn)就是以小錢(qián)防范風(fēng)險(xiǎn)，以確定的支出防范不確定

16、的風(fēng)險(xiǎn)，從而更穩(wěn)定地規(guī)劃和管理家庭財(cái)務(wù)。2.保險(xiǎn)規(guī)劃是針對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析保險(xiǎn)需求額度，并做出最適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，從而擁有高品質(zhì)的生活。保險(xiǎn)規(guī)劃的目的就在于：通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除財(cái)務(wù)上的后顧之憂。3. 個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身和財(cái)產(chǎn)兩個(gè)方面，而其中保險(xiǎn)人愿意并能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)稱為可保風(fēng)險(xiǎn)。4. 保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排，它通過(guò)對(duì)不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金。以合同安排的形式，由大多數(shù)人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)。5. 保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。6.保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)遵循轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析需要、利用免賠額和綜合投保的原則。