我國中小企業(yè)信用評(píng)估體系存在的問題及對(duì)策分析

1、我國中小企業(yè)信譽(yù)評(píng)估體系存在的問題及對(duì)策分析摘要:本文通過對(duì)我國中小企業(yè)信譽(yù)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)狀分析,提醒中小企業(yè)信譽(yù)體系存在的問題,并就立法、信譽(yù)評(píng)價(jià)體系建立等方面提出對(duì)策建議,以幫助中小企業(yè)解決融資困難問題。關(guān)鍵詞:中小企業(yè);信譽(yù);信譽(yù)評(píng)價(jià)中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)開展中占有重要的地位,加強(qiáng)中小企業(yè)信譽(yù)管理,對(duì)于提升中小企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競爭力、改善中小企業(yè)融資條件具有重要意義。經(jīng)過十幾年的理論,我國的信譽(yù)評(píng)估行業(yè)雖然獲得了很大的開展,但是針對(duì)中小企業(yè)的信譽(yù)管理體系一直沒有建立起來。國家對(duì)信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)的監(jiān)視和管理還處于初級(jí)階段。信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果缺乏權(quán)威性和中立性,失去了信譽(yù)評(píng)估的公示和監(jiān)視作用

2、。為實(shí)在改善中小企業(yè)的融資困難,有必要進(jìn)一步加快我國中小型企業(yè)信譽(yù)評(píng)估體系的建立。一、我國中小型企業(yè)信譽(yù)評(píng)估體系建立存在的問題信譽(yù)評(píng)級(jí)的法律法規(guī)不健全我國信譽(yù)立法尚未完善,國家對(duì)信譽(yù)行業(yè)尚未出臺(tái)明確的政策規(guī)定,誠信數(shù)據(jù)的采集與使用、評(píng)估行業(yè)管理、信譽(yù)評(píng)級(jí)的應(yīng)用等方面都缺乏法律根據(jù)。操作不公正的企業(yè)不能得到法律應(yīng)有的懲罰,使評(píng)估機(jī)構(gòu)在企業(yè)需求面前失信,喪失了市場需求。這可以從我國近年來有關(guān)信譽(yù)評(píng)估政策規(guī)定的出臺(tái)情況得到證實(shí)。如保監(jiān)會(huì)發(fā)布?保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券管理暫行方法?,規(guī)定保險(xiǎn)公司可以買賣經(jīng)5家信譽(yù)評(píng)估公司評(píng)級(jí)在aa級(jí)以上的企業(yè)債券;中國證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出通知,要求信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)員工必須通過證券業(yè)

3、從業(yè)人員資格考試;國家發(fā)改委要求企業(yè)債券必須經(jīng)過承當(dāng)過國務(wù)院特批企業(yè)債券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。由于政出多門,不利于標(biāo)準(zhǔn)管理,也難以防止不協(xié)調(diào)、不一致情況的發(fā)生,使信譽(yù)評(píng)估行業(yè)的法律法規(guī)缺乏必要的系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化。信譽(yù)評(píng)級(jí)的主體資格較為混亂受經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使,一些與信譽(yù)體系評(píng)估不相關(guān)的機(jī)構(gòu),如工商、海關(guān)等職能部門也對(duì)企業(yè)搞信譽(yù)評(píng)估。這些內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)與信譽(yù)中介效勞機(jī)構(gòu)開展的信譽(yù)評(píng)級(jí),在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)目的、評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)所根據(jù)的信息范圍等很多方面都不同?？梢哉f,信譽(yù)評(píng)估市場各自為政,缺乏行業(yè)統(tǒng)一準(zhǔn)那么,也讓人們對(duì)信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生疑心,這些都阻礙了專門信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)估體系的推廣,使專業(yè)

4、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的生存因嚴(yán)重缺乏業(yè)務(wù)而更加難以為繼,不利于信譽(yù)評(píng)估行業(yè)的安康成長。信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立性得不到足夠保證信譽(yù)評(píng)級(jí)的首要原那么應(yīng)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)保持客觀、獨(dú)立、公正,并且具有高度的中立性。我國信譽(yù)評(píng)估業(yè)是在方案經(jīng)濟(jì)體制下,由政府部門推動(dòng)建立并開展起來的,信譽(yù)評(píng)估業(yè)一開場就帶有一定的行政色彩。不少信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)依附于主管部門,在人員、資金、管理以及業(yè)務(wù)來源等方面缺乏獨(dú)立性,不利于表達(dá)信譽(yù)評(píng)估應(yīng)有的公信度和權(quán)威性。債券等級(jí)評(píng)定技術(shù)不成熟在我國,信譽(yù)評(píng)估屬于一個(gè)比擬新的行業(yè),信譽(yù)評(píng)估的專業(yè)人才隊(duì)伍還很不成熟,從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)、綜合分析才能、道德素質(zhì)參差不齊,在相當(dāng)程度上影響了對(duì)評(píng)估質(zhì)量和技術(shù)程度要求較高

5、的債券等級(jí)的評(píng)定,使得投資者對(duì)債券發(fā)行公司的信譽(yù)產(chǎn)生疑心,從而影響了企業(yè)籌資活動(dòng)的順利開展。二、完善我國中小企業(yè)信譽(yù)評(píng)價(jià)體系的設(shè)想建立信譽(yù)評(píng)估管理機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對(duì)信譽(yù)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的市場監(jiān)管西方興隆國家的信譽(yù)管理機(jī)構(gòu),大都采用以政府為導(dǎo)向的管理形式。結(jié)合我國的現(xiàn)狀,我國的信譽(yù)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采用政府導(dǎo)向與市場導(dǎo)向相結(jié)合的管理形式。一方面,采用政府導(dǎo)向,可以更有效地將全社會(huì)的信譽(yù)資源集中起來,以合適的本錢提供應(yīng)信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu),進(jìn)步其評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和權(quán)威性;另一方面,采用市場導(dǎo)向,國家的信譽(yù)管理機(jī)構(gòu)可以定期向社會(huì)公布從業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果的失信狀況,最終利用市場的力量,去蕪存菁,進(jìn)步行業(yè)的總體素質(zhì)。目前,我國企業(yè)信譽(yù)評(píng)

6、價(jià)的最大缺陷是評(píng)估部門各自為政,缺乏市場監(jiān)管,影響了企業(yè)信譽(yù)程度的進(jìn)步。因此,應(yīng)從進(jìn)步企業(yè)信譽(yù)管理程度、充分發(fā)揮企業(yè)信譽(yù)建立效用的角度出發(fā),加強(qiáng)對(duì)信譽(yù)評(píng)估行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。應(yīng)借鑒國際上先進(jìn)的評(píng)級(jí)觀念、方法和手段,標(biāo)準(zhǔn)信譽(yù)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)程序,完善評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),確保資信評(píng)估質(zhì)量。把信譽(yù)評(píng)級(jí)結(jié)果與機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人獲得信貸資金結(jié)合起來,成為監(jiān)管的一項(xiàng)指標(biāo),以進(jìn)步企業(yè)進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估的積極性。此外,還應(yīng)建立全國性的信譽(yù)評(píng)估行業(yè)協(xié)會(huì),加強(qiáng)信譽(yù)評(píng)價(jià)行業(yè)的自律與監(jiān)視。建立信譽(yù)評(píng)價(jià)法律體系建立一套完善的法律法規(guī)體系,是建立、健全國家信譽(yù)管理體系的根底,是信譽(yù)評(píng)估行業(yè)得以安康成長的根本保障。根據(jù)我國的實(shí)際情況,構(gòu)建完善的信譽(yù)評(píng)估

7、法律體系可以分為兩個(gè)階段。一是制定信譽(yù)評(píng)估行業(yè)的有關(guān)條例,目的是解決信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)在進(jìn)展信息的搜集、評(píng)估過程中可能產(chǎn)生的一些問題。如建立?公平信譽(yù)報(bào)告準(zhǔn)那么?,保證被評(píng)對(duì)象的信譽(yù)信息可以真實(shí)、準(zhǔn)確地披露,同時(shí),保守受評(píng)對(duì)象的商業(yè)機(jī)密。建立?公認(rèn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)那么?,管理部門可以根據(jù)該準(zhǔn)那么來檢驗(yàn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系,并對(duì)其科學(xué)性做出評(píng)價(jià),以保證信譽(yù)評(píng)估產(chǎn)品的質(zhì)量。二是制定?信譽(yù)評(píng)估法?,經(jīng)過假設(shè)干年的理論檢驗(yàn),特別是信譽(yù)評(píng)估行業(yè)開展相對(duì)成熟后,在信譽(yù)評(píng)估行業(yè)的市場準(zhǔn)入機(jī)制、執(zhí)業(yè)人員資格認(rèn)定、失信懲罰機(jī)制和信譽(yù)數(shù)據(jù)開放等方面不斷進(jìn)步科學(xué)性和實(shí)用性的根底上,通過全國人大立法,使這些準(zhǔn)那么與規(guī)定最終以國家法律的

8、形式確定下來,逐漸形成我國企業(yè)信譽(yù)評(píng)價(jià)行業(yè)的法律法規(guī)體系。進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)資信評(píng)估業(yè)的業(yè)務(wù)范圍和評(píng)信標(biāo)準(zhǔn)目前,有的信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)只對(duì)企業(yè)進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估,有的只對(duì)個(gè)人進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估,有的只對(duì)本地區(qū)管轄單位進(jìn)展信譽(yù)登記評(píng)定。對(duì)以上三方面都進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估的機(jī)構(gòu)幾乎沒有,為了充分發(fā)揮信譽(yù)評(píng)估對(duì)改善社會(huì)信譽(yù)狀況和提升社會(huì)信譽(yù)程度的作用,應(yīng)建立企業(yè)、個(gè)人和地區(qū)三級(jí)信譽(yù)登記評(píng)定制度。詳細(xì)施行可分步推進(jìn),先對(duì)企業(yè)進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估,在此根底上對(duì)地區(qū)進(jìn)展信譽(yù)等級(jí)評(píng)定,最后評(píng)估個(gè)人的信譽(yù)等級(jí)。除了運(yùn)作方式,還應(yīng)建立統(tǒng)一的信譽(yù)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。長期以來,由于各大銀行都是各自對(duì)自己的客戶進(jìn)展信譽(yù)評(píng)估,大量信息不能共享。一家被銀行評(píng)為bbb級(jí)

9、而被拒之門外的企業(yè),在另一家銀行可能被評(píng)為aa級(jí)。同時(shí),一些守法、誠信經(jīng)營,極有開展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)又因?yàn)橥ú贿^銀行信譽(yù)評(píng)級(jí),拿不到急需的開展資金。統(tǒng)一的信譽(yù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的缺失已經(jīng)成為制約銀行、企業(yè)等進(jìn)一步開展的共同障礙。因此,應(yīng)盡快研究制定符合我國實(shí)際的統(tǒng)一的信譽(yù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn),實(shí)在解決多家銀行對(duì)一家企業(yè)重復(fù)評(píng)信,一家企業(yè)擁有不同的信譽(yù)等級(jí),評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不同等的問題。加快引導(dǎo)和培育對(duì)信譽(yù)評(píng)估產(chǎn)品的市場需求市場需求是信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)持續(xù)生存的基矗目前,我國除了對(duì)發(fā)行企業(yè)債券有評(píng)級(jí)要求外,使用信譽(yù)產(chǎn)品的領(lǐng)域很校為培育信譽(yù)評(píng)估產(chǎn)品的市場需求,應(yīng)適當(dāng)參照國外做法,一方面以政府立法、行業(yè)組織立行規(guī)來引導(dǎo)全社會(huì)對(duì)信譽(yù)評(píng)估產(chǎn)品的需求,另一方面鼓勵(lì)信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)開發(fā)適銷對(duì)路的信譽(yù)評(píng)估產(chǎn)品