擔(dān)保有限公司信用卡汽車貸款擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)控制流程

1、擔(dān)保有限公司信用卡汽車貸款擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)控制流程（征求意見稿）汽車貸款擔(dān)保方法步驟“信用卡汽車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)”是指申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)人”）在龍江銀行申請(qǐng)辦理信用卡汽車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“專項(xiàng)分期”），以信用卡分期付款的方式在核定的購(gòu)車分期額度內(nèi)支付全部或部分所購(gòu)車輛價(jià)款的業(yè)務(wù)。 借款人在龍江銀行網(wǎng)點(diǎn)或認(rèn)可的經(jīng)銷商購(gòu)車，專項(xiàng)分期以全程擔(dān)保為授信方式，由煙臺(tái)擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“總公司”）擔(dān)保從龍江銀行獲得貸款供借款人購(gòu)買汽車的消費(fèi)貸款，擔(dān)保公司提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保和保證金擔(dān)保。車輛要求車輛須為交易價(jià)格6萬元（含）以上的車輛；二手車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登

2、記日為計(jì)算起點(diǎn)）原則上不超過4年、行駛公里數(shù)不超過20萬公里（以車輛里程表記載公里數(shù)為依據(jù)）（兩者以先到為準(zhǔn)）。申請(qǐng)人須符合以下條件：申請(qǐng)人必須為年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；申請(qǐng)人年齡加分期付款期限原則上不超過60周歲；有穩(wěn)定合法的收入，收入與消費(fèi)有合理的匹配度；申請(qǐng)人個(gè)人信用報(bào)告中，無惡意欠款（連續(xù)三期以上）記錄（含信用卡）；申請(qǐng)人需符合龍江銀行專項(xiàng)分期的相關(guān)要求；申請(qǐng)人需獲得煙臺(tái)擔(dān)保有限公司出具的擔(dān)保承諾函，擔(dān)保公司向龍江銀行承擔(dān)100%擔(dān)保責(zé)任。申請(qǐng)人還須符合以下任一條件：申請(qǐng)人為政府機(jī)關(guān)等財(cái)政預(yù)算單位正式編制工作1年（含）以上的公務(wù)員；申請(qǐng)人為公立醫(yī)院正式編制工作1年（含

3、）以上的醫(yī)生或行政管理人員；申請(qǐng)人為公立大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)工作1年（含）以上的正式教師或行政管理人員；申請(qǐng)人為個(gè)人資產(chǎn)可以被量化，財(cái)富身份可以被證明的其他高端客戶，凈資產(chǎn)需達(dá)到人民幣20萬元（含）以上；申請(qǐng)人為金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃?xì)?、供水、廣電、報(bào)業(yè)等優(yōu)質(zhì)行業(yè)工作1年（含）以上的正式員工。申請(qǐng)人為在律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作，取得執(zhí)業(yè)資格1年（含）以上的律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師；煙臺(tái)擔(dān)保有限公司同意為其提供擔(dān)保的其他申請(qǐng)人。額度屬性：申請(qǐng)人的“專項(xiàng)分期額度”用于專項(xiàng)分期交易的處理控制，僅用于專項(xiàng)分期交易，無法用于普通消費(fèi)、取現(xiàn)以及普通分期交易。專項(xiàng)分期額度不可循環(huán)使用，即專項(xiàng)分

4、期可用余額不隨申請(qǐng)人每期還款而恢復(fù)；每期入賬的專項(xiàng)分期交易金額全額計(jì)入當(dāng)月最小還款額，不享受10%的最小還款額。授信成數(shù)：申請(qǐng)人申請(qǐng)汽車專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)最低分期金額不小于人民幣60000元。分期期數(shù)：專項(xiàng)分期付款期數(shù)分12期、24期和36期三種期數(shù)，一期為一個(gè)月。分期手續(xù)費(fèi)：一次性支付分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分期期數(shù)12期24期36期標(biāo)準(zhǔn)分期手續(xù)費(fèi)率5.00%9.00%12.00% 專項(xiàng)分期的手續(xù)費(fèi)由申請(qǐng)人承擔(dān)，如持卡人選擇此種分期支付方式，則手續(xù)費(fèi)一次性計(jì)入申請(qǐng)人分期成功后的第一個(gè)月的賬單，提前還款手續(xù)費(fèi)不予退還。按月支付分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分期期數(shù)24期36期標(biāo)準(zhǔn)分期手續(xù)費(fèi)率9.60%14.00%專項(xiàng)分期的手

5、續(xù)費(fèi)由申請(qǐng)人承擔(dān)，如持卡人選擇此種分期支付方式，則手續(xù)費(fèi)自申請(qǐng)人分期成功后按月支付。如提前還款只需支付剩余分期本金和當(dāng)月的分期手續(xù)費(fèi)，剩余的分期手續(xù)費(fèi)可免除，同時(shí)免除支付違約金。遇費(fèi)率調(diào)整，手續(xù)費(fèi)率按照龍江銀行最新公布的費(fèi)率執(zhí)行客戶材料標(biāo)準(zhǔn)：客戶需提供的證件為：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證（夫妻如在一個(gè)戶口本上結(jié)婚證丟失可不用提供）、房產(chǎn)證，10萬元以上分期需提供半年以上銀行流水及相關(guān)匹配收入。所有貸款都需要提供擔(dān)保人，擔(dān)保人提供身份證，戶口本，如擔(dān)保人為朋友需提供身份證、戶口本和房產(chǎn)證。28周歲以下含28周歲所提供擔(dān)保人需面簽銀行授權(quán)書查詢個(gè)人信用記錄?？蛻糍J款額度：一個(gè)申請(qǐng)人貸款額度不能

6、超過200萬元，不限臺(tái)數(shù)。新車操作流程家訪調(diào)查家訪合格后面簽銀行合同文本(龍江銀行信用卡購(gòu)車分期付款申請(qǐng)人資信調(diào)查表、龍江銀行信用卡汽車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、授權(quán)書（申請(qǐng)人為28周歲以下含28周歲所提供的擔(dān)保人簽字）、龍江銀行信用卡通用申請(qǐng)表)，面簽公司合同文本（信用卡汽車專項(xiàng)分期付款擔(dān)保協(xié)議書、抵押合同），借款人提供與汽車經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車合同（內(nèi)容包含所購(gòu)買車輛的詳細(xì)配置、匯款單位名稱及匯款行及帳號(hào)，準(zhǔn)確的車輛價(jià)格）。大慶本地外合作商將以上合同文本及借款人證件的掃描件上傳至大慶總公司，總公司審批人員進(jìn)行審核，同時(shí)將購(gòu)車合同上傳到總公司對(duì)車輛的價(jià)格進(jìn)行評(píng)定。4、新車車輛價(jià)格評(píng)定：所有車輛申報(bào)

7、價(jià)格不允許超過網(wǎng)上出廠指導(dǎo)價(jià)，否則不予審批。所有合作商報(bào)到公司的車輛價(jià)格現(xiàn)金優(yōu)惠幅度較大的，給予最低價(jià)格審批，緊湊車型可以按照指導(dǎo)價(jià)格報(bào)，車輛需要提車加錢的或者單獨(dú)加一些配置的，此部分金額不給予貸款。5、車輛購(gòu)車合同審批：必須完善、詳細(xì)（進(jìn)口車輛必須標(biāo)注清楚美規(guī)版和中東版、中規(guī)版）6、審批通過后分公司將擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)及保證金和手續(xù)費(fèi)匯入總公司指定帳戶，再由總公司向銀行出具擔(dān)保函，銀行將款項(xiàng)匯入總公司專項(xiàng)帳戶。7、由總公司根據(jù)借款人提供的購(gòu)車合同將款項(xiàng)匯入汽車經(jīng)銷商帳戶，各合作商指定人員需親自陪同客戶提車并索要汽車發(fā)票及合格證和客戶共同辦理車輛保險(xiǎn)、（車輛交強(qiáng)及商業(yè)險(xiǎn)未生效前不允許車輛上路行駛，

8、否則出現(xiàn)責(zé)任事故由各合作商自行承擔(dān)）落戶抵押登記，將車輛落戶抵押辦理完成并將機(jī)動(dòng)車登記證書原件、購(gòu)車發(fā)票原件、附加稅收據(jù)原件及行駛證掃描件，銀行合同文本、公司合同文本、申請(qǐng)人及擔(dān)保人提供的所有證件的復(fù)印件郵寄回總公司。新車自用車費(fèi)用明細(xì)：擔(dān)保費(fèi)：貸款額-5-6%保證金：10%手續(xù)費(fèi)1500元保險(xiǎn)費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)如不在公司繳納每輛車收取300元。二手自用車二手自用車流程：車輛準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：二手車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計(jì)算起點(diǎn)）不超過四年，行駛公里數(shù)不超過20萬公里（以車輛里程表記載公里數(shù)為依據(jù)）（兩者以先到為準(zhǔn)）。提供車輛（按公司規(guī)定）照片申報(bào)到公司確定貸款金額；總公司審批通過

9、后車輛辦理過戶抵押，提供綠本原件及二手車交易發(fā)票的掃描件，新車主個(gè)人銀行帳號(hào)，在公司辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司驗(yàn)車完畢富裕確認(rèn)可上保險(xiǎn)，交納前期費(fèi)用，公司收到已上掃描件和前期費(fèi)用后出具擔(dān)保函，銀行在第二天放款。3、二手車評(píng)估要求：所有二網(wǎng)、經(jīng)銷商前期需要給公司提供車輛照片（車輛前后左右45度角四張照片、發(fā)動(dòng)機(jī)一張、大架號(hào)一張、儀表一張（公里數(shù)清楚）、工作臺(tái)一張、天窗一張、出廠標(biāo)牌，安全帶照片、前座后座照片、背箱框照片、人車合影（要求在公司備案的指定人員，公司配備人員的必須有公司人員與車輛的合影）行駛證、綠本以及能證明車輛配置的相關(guān)照片。事故車、跑車不給予貸款。4、二手車評(píng)估價(jià)格規(guī)定：按照第一車網(wǎng)的評(píng)估

10、價(jià)格三十萬元以內(nèi)車輛以第一車網(wǎng)的收購(gòu)價(jià)為準(zhǔn)，三十萬元以上的公司根據(jù)市場(chǎng)價(jià)綜合評(píng)估確定貸款價(jià)格。二手自用車費(fèi)用明細(xì)：擔(dān)保費(fèi)：貸款額5.5%-6.5%（保險(xiǎn)不在公司上6.5%）保證金：保證金10%家訪費(fèi)：1500元4、保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)如不在公司繳納每輛車收取300元?？蛙嚨南嚓P(guān)規(guī)定：客車：期限三年，可落戶運(yùn)輸公司，可做銀行分期手續(xù)費(fèi)，在不超過網(wǎng)上指導(dǎo)價(jià)的前提下客車發(fā)票可分為二張（一張底盤、一張配置），總金額為實(shí)際車價(jià)，貸款金額為二張發(fā)票的總和1、對(duì)于線路客車更新車輛提供原有車行駛證、營(yíng)運(yùn)證、掛靠協(xié)議、線路審批表 2、新審批線路要線路審批表、客運(yùn)經(jīng)營(yíng)證明（公司文本）蓋章原件 3、校車提供與學(xué)校的

11、合同客車(含校車及營(yíng)運(yùn)、旅游客車)費(fèi)用明細(xì)：一、首付10%，貸款額發(fā)票的90%，可做銀行分期手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用：1、擔(dān)保費(fèi)：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%）2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費(fèi)：2500元4、保險(xiǎn)：二、零首付，貸款額發(fā)票的100%，只能做銀行一次性支付手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用：1、擔(dān)保費(fèi)：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%）2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費(fèi)：2500元4、保險(xiǎn)：公司要求先收取銀行手續(xù)費(fèi)（三年12%）及第一月月供三、首付30%，貸款額發(fā)票的70%，可做銀行分期手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用：擔(dān)保費(fèi)：貸款額5.5%-6.5%（不在公司投保7%） 2、保證金：貸款額的5%3、手續(xù)

12、費(fèi)：2500元 4、保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)如不在公司繳納每輛車收取300元。牽引及貨車的相關(guān)規(guī)定：期限1-3年，可落戶運(yùn)輸公司（提供掛靠合同及掛靠公司證件），可做銀行手續(xù)費(fèi)分?jǐn)?，?gòu)買一臺(tái)營(yíng)運(yùn)貨車可以不用提供流水，只需客戶具有養(yǎng)車經(jīng)驗(yàn)且有穩(wěn)定活源、提供客戶基本材料即可，客戶購(gòu)買一臺(tái)車以上需提供相關(guān)收入及銀行流水，一人多臺(tái)車貸款額不超過200萬元，如果收入及流水不夠一人只能申請(qǐng)一臺(tái)車。貨車（含牽引、攪拌車，載貨車等）費(fèi)用明細(xì)：:一、首付10%，貸款額發(fā)票的90%。費(fèi)用:擔(dān)保費(fèi)：貸款額5%-6%保證金：貸款額10%（不分年限）手續(xù)費(fèi)：2500元保險(xiǎn)：要求在公司上二、零首付，貸款額發(fā)票的100%，只能做銀行一次性支付手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用： 1、擔(dān)保費(fèi)：貸款額5%-6%2、保證金：貸款額的10%3、手續(xù)費(fèi)：2500元4、保險(xiǎn)：要求在公司投保公司要求先收取銀行手續(xù)費(fèi)（三年12%）及第一月月供三、首付30%，貸款額發(fā)票的70%，可做銀行分期手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用：1、擔(dān)保費(fèi)：貸款額5%-6%2、保證金：貸款額的5%3、手續(xù)費(fèi)：2500元4、保險(xiǎn)：要求在公司投保自卸車：期限二年，可落戶運(yùn)輸公司（提供掛靠合同及掛靠公司證件），只能做銀行手續(xù)費(fèi)前置，公司先期收取二年9%的銀行手續(xù)費(fèi)，購(gòu)買一臺(tái)車可以不用提供流水，只需客戶具有養(yǎng)車