中間業(yè)務風險預警與應急機制管理規(guī)定

1、第 PAGE 2 頁 共 NUMPAGES 7 頁 流程化管管理體系系文件文件編號號：DHH-1550中間業(yè)務務風險預預警與應應急機制制管理規(guī)規(guī)定200XX年X月X日 發(fā)發(fā)布 2200XX年X月X日實施施肇慶市鼎鼎湖區(qū)農農村信用用合作社社聯(lián)合社社發(fā)布文件編號GRYH-002 中間業(yè)務風險預警與應急機制管理規(guī)定 版本號A/0第 PAGE 2 頁 共 NUMPAGES 9 頁目錄TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc248063777 0 編寫寫修改記記錄 PAGEREF _Toc248063777 h 2 HYPERLINK l _Toc248063778 1目的 PAGE

2、REF _Toc248063778 h 33 HYPERLINK l _Toc248063779 2適用范范圍 PAGEREF _Toc248063779 h 3 HYPERLINK l _Toc248063780 3定義、縮寫和和分類 PAGEREF _Toc248063780 h 33 HYPERLINK l _Toc248063781 4職責與與權限 PAGEREF _Toc248063781 h 44 HYPERLINK l _Toc248063782 5原則與與基本規(guī)規(guī)定 PAGEREF _Toc248063782 h 5 HYPERLINK l _Toc248063783 6管理要

3、要求 PAGEREF _Toc248063783 h 5 HYPERLINK l _Toc248063784 7檢查監(jiān)監(jiān)督 PAGEREF _Toc248063784 h 7 HYPERLINK l _Toc248063785 8相關文文件 PAGEREF _Toc248063785 h 7 HYPERLINK l _Toc248063786 8.1法法律、規(guī)規(guī)則與準準則 PAGEREF _Toc248063786 h 7 HYPERLINK l _Toc248063787 8.2內內部規(guī)章章 PAGEREF _Toc248063787 h 7 HYPERLINK l _Toc24806378

4、8 8.3體體系文件件 PAGEREF _Toc248063788 h 7 HYPERLINK l _Toc248063789 9記錄表表單 PAGEREF _Toc248063789 h 7 HYPERLINK l _Toc248063792 10附錄錄 PAGEREF _Toc248063792 h 7文件編號GRYH-002 中間業(yè)務風險預警與應急機制管理規(guī)定 版本號A/00 編寫寫修改記記錄主管部門門版本號編制/修修改審核批準編制/修修改原因因及內容容提示修改單號號編制/修修改日期期生效日期期個人銀行行部A/0流程化管管理體系系建設文件編號DH-150 中間業(yè)務風險預警與應急機制管理規(guī)

5、定 版本號A/01目的進一步促促進肇慶慶市鼎湖湖區(qū)農村村信用合合作聯(lián)社社中間業(yè)業(yè)務發(fā)展展，規(guī)范范與完善善金融服服務，提提高競爭爭能力，同時有有效防范范金融風風險。2適用范范圍本文件適適用于肇肇慶市鼎鼎湖區(qū)農農村信用用合作聯(lián)聯(lián)社的各各項中間間業(yè)務。3定義、縮寫和和分類3.1定定義中間業(yè)務務：是指指不構成成本聯(lián)社社表內資資產、表表內負債債，形成成本聯(lián)社社非利息息收入的的業(yè)務。操作風險險：是指指由于不不完善或或有問題題的內部部操作過過程、人人員、系系統(tǒng)或外外部事件件而導致致的直接接或間接接損失的的風險。信用風險險：又稱稱違約風風險，是是指交易易對手未未能履行行約定契契約中的的義務而而造成經經濟損失失

6、的風險險。道德風險險：是指指當簽約約一方不不完全承承擔風險險后果時時所采取取的自身身效用最最大化的的自私行行為。法律風險險：是指指商業(yè)銀銀行的日日常經營營活動或或各類交交易中，因為無無法滿足足或違反反法律要要求，導導致商業(yè)業(yè)銀行不不能履行行合同發(fā)發(fā)生爭議議/訴訟訟或其他他法律糾糾紛，而而可能給給商業(yè)銀銀行造成成經濟損損失的風風險。市場風險險：是指指因股市市價格、利率、匯率等等的變動動而導致致價值未未預料到到的潛在在損失的的風險。3.2縮縮寫肇慶市鼎鼎湖區(qū)農農村信用用合作聯(lián)聯(lián)社縮寫寫為聯(lián)社社。3.3分分類無4職責與與權限部門/崗崗位職責與權權限不相容職職責個人銀行行部負責組織織、指導導和規(guī)劃劃中

7、間業(yè)業(yè)務的發(fā)發(fā)展；實施檢查查、監(jiān)督督和考核核等職能能；建立健全全內部管管理制度度；定期開展展全面中中間業(yè)務務風險管管理與應應急機制制的培訓訓、指導導與輔導導；負責對中中間業(yè)務務收入入入帳情況況的檢查查，確保保中間業(yè)業(yè)務收入入按規(guī)定定地在相相應會計計科目中中記錄和和反映；定期開展展客戶安安全知識識與風險險防范教教育宣傳傳活動，防范中中間業(yè)務務風險信用社及及營業(yè)部部按照規(guī)定定將有關關收入如如實地在在相應會會計科目目中記錄錄和反映映按規(guī)定領領用、保保管、存存放各項項中間業(yè)業(yè)務的憑憑證。運營部1）協(xié)助助個人銀銀行部建建立健全全內部管管理制度度。合規(guī)部負責合同同性法律律文件的的合法性性審查，防范法法律風

8、險險協(xié)助個人人銀行部部建立健健全相關關內部管管理制度度。內審監(jiān)察察部開展中間間業(yè)務專專項稽核核檢查,防范內內部風險險協(xié)助個人人銀行部部建立健健全相關關內部管管理制度度。5原則與與基本規(guī)規(guī)定5.1 原則1）一線線崗位要要堅持雙雙人雙責責的控制制原則2）營業(yè)業(yè)前臺實實行適當當的責任任分離制制度，錢錢賬分管管、重要要空白憑憑證的保保管與使使用相分分離的原原則3）實行行計算機機系統(tǒng)的的技術人人員、業(yè)業(yè)務經辦辦人員與與會計人人員相分分離的原原則5.2 基本規(guī)規(guī)定1）柜臺臺辦理中中間業(yè)務務的工作作人員，對國家家有統(tǒng)一一收費或或定價標標準的中中間業(yè)務務，應按按國家統(tǒng)統(tǒng)一標準準收費；對國家家沒有制制定統(tǒng)一一收

9、費或或定價標標準的中中間業(yè)務務，由本本聯(lián)社與與委托代代理部門門共同確確定收費費或定價價標準；不得擅擅自更改改業(yè)務費費用標準準。2）職務務人員不不得利用用職位崗崗位優(yōu)勢勢，向合合作的中中間業(yè)務務公司收收取回扣扣。3）聯(lián)社社員工依依法為中中間業(yè)務務申請人人提供的的個人信信息保密密。6管理要要求階段管理要求求/工作作要求風險提示示內部風險險聯(lián)社實施施不同崗崗位操作作人員只只能進入入所授權權限許可可的范圍圍內辦理理業(yè)務，一線崗崗位要堅堅持雙人人雙責的的控制原原則，同同時將中中間業(yè)務務風險管管理納入入管理者者的考核核指標中中。中間業(yè)務務敏感崗崗位人員員離任應應開展離離任審計計工作，對被審審計對象象相關業(yè)

10、業(yè)務的關關鍵風險險點進行行披露，促進被被審計對對象提高高風險控控制能力力及風險險管理水水平，同同時發(fā)出出限期整整改通知知書，責責成整改改存在的的問題。負責中間間業(yè)務文文件發(fā)送送的辦公公室或文文件傳遞遞的部門門要將文文件傳到到位,各個部部門經理理以及各各社主任任要及時時傳閱并并提出處處理意見見,及時發(fā)發(fā)現、預預測和評評估主要要風險。柜臺人員員在辦理理中間業(yè)業(yè)務時，中間業(yè)業(yè)務發(fā)起起柜員的的憑證應應做到及及時準確確、交接接清楚，接收柜柜員接到到憑證后后應及時時處理，不得拖拖延或拒拒絕辦理理。代理保險險操作、卡折對對賬簿的的使用及及代收代代付等中中間業(yè)務務的操作作，個人人銀行部部應及時時與運營營部、內

11、審審監(jiān)察部部溝通，針對問問題及時時制定相相應的措措施、辦辦法，完完善業(yè)務務管理，加強各各職能部部門之間間溝通協(xié)協(xié)調，及及時堵塞塞漏洞。代理保險險業(yè)務中中保險單單、批單單、保費費收據和和無賠款款退費憑憑證等屬屬于重要要保險單單證，各各信用社社及營業(yè)業(yè)部必須須按重要要憑證管管理的有有關規(guī)定定由專人人領用、專人保保管、專專柜存放放。重要保險險單證要要嚴格按按照流水水號的順順序使用用，不得得跳號、空號，作廢單單證要加加蓋作廢廢章并妥妥善保管管，對遺遺失的單單證要及及時通知知被代理理保險公公司，由由雙方協(xié)協(xié)商處理理。個人銀行行部應加加強對中中間業(yè)務務收入入入帳情況況的檢查查，配合合監(jiān)察稽稽核部開開展中間

12、間業(yè)務收收入專項項稽核,杜絕中中間業(yè)務務收入游游離于大大賬之外外,各基層層社要按按照規(guī)定定將有關關收入如如實地在在相應會會計科目目中記錄錄和反映映。外部風險險個人銀行行部要定定期開展展客戶安安全知識識與風險險防范教教育宣傳傳活動，從第三三方防范范中間業(yè)業(yè)務的風風險。個人銀行行部要防防范交易易對手不不能履行行合約義義務的可可能性或或中間業(yè)業(yè)務合作作公司在在宣傳營營銷方面面存在誤誤導成份份所引發(fā)發(fā)的信用用風險。個人銀行行部要密密切注視視市場動動態(tài)和客客戶情況況變化, 要關關注和防防范因市市場價格格波動給給農信社社帶來的的風險，提前做做好應對對市場價價格波動動的準備備。對有關中中間業(yè)務務的負面面信息

13、所所導致的的客戶減減少或收收入下降降的問題題個人銀銀行部要要及時處處理，避避免帶來來信譽風風險。個人銀行行部在中中間業(yè)務務創(chuàng)新方方面除了了強調技技術的成成熟性、穩(wěn)定性性還重視視防范法法律風險險、重視視合同性性法律文文件擬訂訂和審查查，謹防防客戶故故意利用用中間新新業(yè)務中中的漏洞洞，甚至至與金融融系統(tǒng)內內部的不不法之徒徒內外勾勾結，進進行金融融欺詐。應急措施施因指令執(zhí)執(zhí)行不當當、信息息傳遞延延誤、信信息傳遞遞錯誤、信息領領會錯誤誤、業(yè)務務操作失失誤造成成的損失失，操作作人員要要及時上上報本聯(lián)聯(lián)社業(yè)務務發(fā)展部部處理，防范更更大、更更多的風風險發(fā)生生。在發(fā)現中中間業(yè)務務系統(tǒng)故故障時,柜臺業(yè)業(yè)務人員員要及時時上報個個人銀行行部,個人銀銀行部要要及時聯(lián)聯(lián)絡專門門的維修修人員去去處理問問題。如遇客戶戶的無理理投訴或或惡意搗搗亂，工工作人員員應對其其進行專專業(yè)、耐耐心的解解釋，對對勸告建建議不聽聽的應及及時報告告保衛(wèi)部部，維持持秩序保保證業(yè)務務正常辦辦理、運運作，保保護好其其他客戶戶與工作作人員的的安全。對于已發(fā)發(fā)生的并并造成損損失、糾糾紛的中中間業(yè)務務事實風風險，屬屬于欺詐詐、內外外勾結等等違法犯犯罪行為為，應立立即移交交司法處處理。7檢查監(jiān)監(jiān)督牽頭檢查查部門檢查內容容檢查頻次次報告路線線檢查結果果利用個人銀行行部中間業(yè)務務開展