同業(yè)授信管理辦法(DOC)

1、*銀行同業(yè)授信管理辦法第一章總 則第一條為加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理，統(tǒng)一授信標(biāo)準(zhǔn)，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法等有關(guān)法律、規(guī)章，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱 “金融機(jī)構(gòu)”， 是指依法成立的境內(nèi)外銀行業(yè)和境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括：境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)）注冊(cè)的政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資法人銀行、中外合資銀行等金融機(jī)構(gòu)和其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社）

2、等。境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境外和香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行、多邊金融合作組織、投資銀行等。境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)）注冊(cè)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、證券公司、金融租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、期貨公司、金融資產(chǎn)管理公司、貸款公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、證券交易所和證券結(jié)算公司等。第三條本辦法所稱的 “同業(yè)業(yè)務(wù)”， 是指 * 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法中規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。本辦法所稱 “授信” ， 是指金融機(jī)構(gòu)向我行提出申請(qǐng)或我行主動(dòng)對(duì)其核定一定授信額度，用于我行對(duì)其進(jìn)行直接或間接同業(yè)業(yè)務(wù)信用發(fā)放。本辦法所稱的 “授信額度”， 是指我行在對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)

3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠且愿意承擔(dān)的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總量。第四條同業(yè)業(yè)務(wù)授信，實(shí)行“統(tǒng)一授信、分類審批、集中管理”的原則。統(tǒng)一授信，是指我行總行對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶統(tǒng)一給予授信額度。分類審批，是指根據(jù)不同的客戶類型以及不同的授信業(yè)務(wù)品種，用分類評(píng)價(jià)體系進(jìn)行授信審批，實(shí)行差異化的授信政策。集中管理，是指總行同業(yè)業(yè)務(wù)部作為我行金融機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系管理部門，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各級(jí)機(jī)構(gòu)資源共同進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和關(guān)系維護(hù)、對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)、授信前調(diào)查以及授信后管理，并監(jiān)控全行金融機(jī)構(gòu)客戶授信額度使用情況。第五條我行按照以下要求對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合授信額度管理：（一） 只對(duì)具備獨(dú)立法人資格的金融

4、機(jī)構(gòu)總部評(píng)審可授信額度。（二）經(jīng)核定并獲得批準(zhǔn)的授信額度為最高綜合授信額度（以下簡(jiǎn)稱“綜合授信額度”） 。其項(xiàng)下各類交易額度總額不得高于綜合授信額度。（三）綜合授信額度以單一幣種表示。原則上，境外金融機(jī)構(gòu)的額度以美元表示，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的授信額度以人民幣表示。在具體業(yè)務(wù)中，涉及到不同幣種的交易，可按照最新的各種貨幣對(duì)美元折算率表進(jìn)行折算。（四）綜合授信額度有效期為1 年。額度到期后需要展期的，按照授信額度審批流程審批，原則上只能展期一次，展期時(shí)間不得超過(guò) 6 個(gè)月。第二章 客戶準(zhǔn)入第六條在我行辦理授信業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足下列條件：（一）依法設(shè)立，接受相應(yīng)監(jiān)管部門的監(jiān)管；（二）出資人符合監(jiān)管部

5、門關(guān)于設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定；（三）具有符合中華人民共和國(guó)公司法和相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的公司章程；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；（六）成立1 年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄；（七）主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求；（八）主要股東和實(shí)際出資人滿足上述（三）到（六） 條規(guī)定； （九）我行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定。第七條在我行辦理授信業(yè)務(wù)的境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：（一） 可適用外部評(píng)級(jí)的：國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（穆迪、 標(biāo)普或惠譽(yù)，下同）對(duì)客戶的長(zhǎng)期外幣債務(wù)評(píng)級(jí)BBB-級(jí)（含BB

6、B-）以上。無(wú)法適用外部評(píng)級(jí)的（即國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶無(wú)評(píng)級(jí)）和外部信用評(píng)級(jí)在BBB-級(jí)以下的：客戶無(wú)不良業(yè)務(wù)記錄，不處在發(fā)生內(nèi)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)、金融危機(jī)、受別國(guó)制裁、主權(quán)信用評(píng)級(jí)為BBB-以下的國(guó)家和地區(qū)，且應(yīng)提供較完備的授信審批材料。（二）所在國(guó)家或地區(qū)無(wú)嚴(yán)格的外匯管制。（三）成立5 年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。（四）主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。（五）我行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定。第八條被授信對(duì)象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫停或取消授信額度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)危機(jī)，包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于5,000 萬(wàn)

7、元；流動(dòng)比率小于25%；連續(xù)3 年虧損且無(wú)明顯改善。（二）與我行業(yè)務(wù)往來(lái)中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第九條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)法律、法規(guī)以及監(jiān)管政策，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的變化適時(shí)調(diào)整客戶準(zhǔn)入條件。準(zhǔn)入條件的調(diào)整須報(bào)總行同業(yè)業(yè)務(wù)部主管行長(zhǎng)、授信審批部門審批。第三章 授信審批第十條同業(yè)業(yè)務(wù)授信由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部發(fā)起，經(jīng)總行授信審批部、有權(quán)審批人審批通過(guò)后，由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部向全行發(fā)布審批結(jié)果。第十一條同業(yè)授信審批分為批量審批和單一機(jī)構(gòu)審批。第十二條批量審批適用于資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2,000 億（含）的金融機(jī)構(gòu)?？傂型瑯I(yè)業(yè)務(wù)部于每年

8、5 月按照金融機(jī)構(gòu)授信需提供資料清單收集授信審批材料，編制批量授信申請(qǐng)表，經(jīng)總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批后，將授信申請(qǐng)表、授信審批表報(bào)送總行授信審批部、有權(quán)審批人審批。授信申請(qǐng)表應(yīng)當(dāng)包括機(jī)構(gòu)名稱、上年末資產(chǎn)規(guī)模、上年末注冊(cè)資本、授信金額、授信期限等內(nèi)容。無(wú)法獲取上年末資產(chǎn)規(guī)模的，以可獲取的最近年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第十三條單一機(jī)構(gòu)審批適用于資產(chǎn)規(guī)模低于2,000 億 （不含）或資產(chǎn)規(guī)模高于2,000 億（含）但未進(jìn)行批量審批的金融機(jī)構(gòu)。單一機(jī)構(gòu)審批采取“隨報(bào)隨評(píng)”的方式進(jìn)行評(píng)審?？傂型瑯I(yè)業(yè)務(wù)部按照金融機(jī)構(gòu)授信需提供資料清單收集授信審批材料，編寫授信調(diào)查報(bào)告，確定授信額度，經(jīng)總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批后，將授

9、信調(diào)查報(bào)告、授信審批表報(bào)送總行授信審批部、有權(quán)審批人審批。 第十四條授信材料基本要求如下：（一）完整性要求：各類授信審批資料必須按要求收集，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說(shuō)明。（二）準(zhǔn)確性要求：經(jīng)辦人員必須保證收集的所有授信審批資料的準(zhǔn)確性。經(jīng)辦人員要對(duì)受評(píng)機(jī)構(gòu)情況進(jìn)行核對(duì)，對(duì)一些重大項(xiàng)目和有疑點(diǎn)的問(wèn)題要進(jìn)行考察并在授信調(diào)查分析報(bào)告中進(jìn)行闡述和分析。對(duì)受評(píng)機(jī)構(gòu)提供的復(fù)印件，要求加蓋企業(yè)公章。我行主動(dòng)授信的，如無(wú)法提供上述材料，可提供通過(guò)其他公開(kāi)途徑取得的證明材料。對(duì)已有授信業(yè)務(wù)關(guān)系的授信對(duì)象，可沿用部分原有檔案資料，如原有資料內(nèi)容發(fā)生變化，則需提供新的資料。第十五條授信額度審批后，總行授信

10、審批部向總行同業(yè)業(yè)務(wù)部出具批復(fù)，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部將審批結(jié)果通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門或分行（含直屬支行）。第十六條授信調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況、近期的財(cái)務(wù)狀況、用途是否合法、合理等。在調(diào)查核實(shí)申請(qǐng)人的資信狀況的基礎(chǔ)上，編寫授信調(diào)查報(bào)告。第十七條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)查資料，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出具體授信方案。主要評(píng)價(jià)要點(diǎn)包括：（一） 申請(qǐng)人主體資格是否符合我行金融機(jī)構(gòu)授信的準(zhǔn)入條件；（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東實(shí)力及其對(duì)申請(qǐng)人的支持力度；（三）申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與財(cái)務(wù)表現(xiàn)；（四）與我行的合作效益。第十八條授信額度不得超過(guò)以下方法計(jì)算的結(jié)果和100 億兩者之間較低值：（一） 資產(chǎn)規(guī)模不超過(guò)500億 （不含

11、） ： 注冊(cè)資本評(píng)級(jí)系數(shù)50%（二）資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)500 億（含） ：注冊(cè)資本評(píng)級(jí)系數(shù)評(píng)級(jí)系數(shù)確定方法由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部另行制定，由總行貸審會(huì)審批通過(guò)后執(zhí)行。第十九條金融機(jī)構(gòu)授信額度不足，在不違反本辦法第十八條規(guī)定的基礎(chǔ)上，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要增加該金融機(jī)構(gòu)的授信額度，并按單一機(jī)構(gòu)授信審批要求進(jìn)行增加授信額度審批。第二十條授信額度需要展期的，由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)單一機(jī)構(gòu)授信審批要求提交授信審批。第二十一條對(duì)于存量同業(yè)授信客戶，授信審批實(shí)行年審制?？傂型瑯I(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)在每年授信額度到期前完成年審。除非另有規(guī)定，年審之間不可超過(guò)12 個(gè)月。 年審采用批量年審和單一機(jī)構(gòu)年審兩種方式，具體要求參照本

12、辦法第十二條、第十三條執(zhí)行。第二十二條年審由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部在結(jié)合客戶上年度授信履約情況的基礎(chǔ)上發(fā)起年審申請(qǐng)，報(bào)總行授信審批部、有權(quán)審批人審批。根據(jù)客戶信用狀況、上年度履約記錄和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，年審時(shí)可調(diào)整授信額度。第四章 額度管理第二十三條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)總行授信審批部、有權(quán)審批 人批復(fù)結(jié)果統(tǒng)籌管理全行金融機(jī)構(gòu)授信額度。第二十四條對(duì)授信額度到期未重新核定授信額度的金融機(jī)構(gòu)，視同在新的年度中無(wú)授信額度。金融機(jī)構(gòu)授信額度到期需要續(xù)評(píng)的， 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)于到期前30 日向總行授信審批部提交續(xù)評(píng)材料；授信額度到期未續(xù)評(píng)的，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)核銷授信額度。第二十五條對(duì)于已批準(zhǔn)授信額度但長(zhǎng)期不使用的

13、業(yè)務(wù)，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)調(diào)整授信額度；對(duì)于額度使用頻繁或余額較大的客戶，提前安排授信續(xù)作或新增計(jì)劃。第二十六條交易對(duì)手提供資金擔(dān)保的業(yè)務(wù)不受授信額度限制。第二十七條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控、匯總額度使用情況，并向全行發(fā)布授信額度使用情況。第二十八條我行核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)授信額度為非承諾性額度，即不作為向該金融機(jī)構(gòu)必須提供信用支持的依據(jù)，在該額度項(xiàng)下是否敘做具體業(yè)務(wù)，應(yīng)由分行（含直屬支行）或總行相關(guān)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定和具體情況，在各自權(quán)限內(nèi)決定。第二十九條對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度原則上不得泄露給客戶。第五章 授信后管理第三十條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行授信后管理，總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分行（

14、含直屬支行）配合進(jìn)行。第三十一條授信后管理的主要內(nèi)容包括但不限于：（一）客戶授信額度使用情況；（二）客戶履約情況及履約能力；（三）客戶經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況；（四）客戶股權(quán)變化情況；（五）客戶發(fā)生合并、分立；（六）客戶投、融資情況；（七）內(nèi)、外部評(píng)級(jí)變化情況。第三十二條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)在授信額度核準(zhǔn)后持續(xù)收集、匯總客戶信息，了解客戶信用情況變化以及與我行合作情況，并通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行授信后檢查。第三十三條授信后檢查應(yīng)該至少每年進(jìn)行一次。對(duì)于政策性銀行、 國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、符合準(zhǔn)入條件的城市商業(yè)銀行、境外銀行可批量進(jìn)行授信后檢查。暫時(shí)無(wú)法獲取最新資料的客

15、戶，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)于可獲取客戶最新資料的時(shí)點(diǎn)進(jìn)行授信后檢查，或于下一年度進(jìn)行授信時(shí)作為重點(diǎn)審核客戶。第三十四條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部在授信后管理中，應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并識(shí)別可能導(dǎo)致客戶履約能力下降的預(yù)警信號(hào)，預(yù)警信號(hào)包括但不限于：（一）客戶出現(xiàn)大額臨時(shí)透支、臨時(shí)墊支，且超過(guò)正常業(yè)務(wù)合理期限；第三十九條本辦法由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。 （二）客戶外部評(píng)級(jí)短期內(nèi)急速惡化（客戶外部評(píng)級(jí)下調(diào)一檔（含）及以上）；（三）客戶存在違約情況;（四）金融市場(chǎng)存在負(fù)面信息等。第三十五條總行同業(yè)業(yè)務(wù)部識(shí)別預(yù)警信號(hào)后應(yīng)采取應(yīng)急防范措施。應(yīng)急防范措施包括但不限于：（一）臨時(shí)調(diào)減直至中止授信額度；（二）提前收回授信發(fā)放或停止業(yè)務(wù)合作；（三）申請(qǐng)調(diào)減客戶信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分類；（四）要求客戶增加擔(dān)保；（