表71現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制比較

1、表9-1 現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制比較體制類型型 優(yōu) 點 弱 點單一銀行行制可避免壟壟斷，實實現(xiàn)充分分競爭；有利于于促進地地方經(jīng)濟濟的發(fā)展展不利于分分散風險險，難以以取得規(guī)規(guī)模經(jīng)濟濟效益，資金集集聚與運運用受限限，不利利于國際際競爭總分行制制有利于設(shè)設(shè)備現(xiàn)代代化與規(guī)規(guī)模經(jīng)濟濟，充分分有效積積聚運用用資金，分散風風險，便便于監(jiān)管管，國際際競爭力力強易于形成成壟斷，金融集集中度高高，對地地方經(jīng)濟濟支持不不力，內(nèi)內(nèi)部矛盾盾較多，易出現(xiàn)現(xiàn)低效率率控股公司司制用少量資資本可支支配大量量資金，可增強強集團實實力，擴擴大市場場份額，提高抵抵御風險險的能力力，國際際競爭力力強易形成壟壟斷集中中，不利利于開展展競

2、爭和和靈活經(jīng)經(jīng)營，內(nèi)內(nèi)部協(xié)調(diào)調(diào)困難，連帶風風險大連鎖銀行行制同控股公公司制同控股公公司制，并因沒沒有股權(quán)權(quán)公司，擴張受受限制表9-22 存款類類金融創(chuàng)創(chuàng)新的主主要類別別回避管制制的創(chuàng)新新減輕風險險的創(chuàng)新新擴大存款款業(yè)務(wù)的的創(chuàng)新大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期期存單（CD）可變利率率存款單單個人退休休金存款款帳戶可轉(zhuǎn)讓支支付命令令帳戶（NOWW）浮動利率率帳戶小儲蓄者者存款單單電話轉(zhuǎn)帳帳服務(wù)（TTSS）浮息票據(jù)據(jù)現(xiàn)金管理理帳戶自動轉(zhuǎn)帳帳服務(wù)（ATSS）指數(shù)化利利率帳戶戶家庭回購購協(xié)議帳帳戶協(xié)議帳戶戶（NAA）股金匯票票照護貨幣市場場存款帳帳戶（MMMDAA）擺動帳戶戶表9-33 我國商商業(yè)銀行行的存款款種類與與

3、結(jié)構(gòu) 單位：億元199882000020022200442006620077種類數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重活期存款款27755029.7738466934.00536003.8831.995745001.4432.002989662.5531.007740998.6614.88定期存款款830228.91126619.9164333.889.800253882.2210.992527667.1116.5571124401.130儲蓄存款款53400857.3359755452.88869110.7751.8821195555.451.339161558750.7

4、731864499.744.77其他存款款383554.1374773.3107880.776.433131999.775.67752144.0771.633437882.8810.55總存款932995100113223110016777291002326638.610031855301004167782.2100表9-44 判判斷金融融國際競競爭力的的指標體體系（IIMD、WEFF）金融國際際競爭力力資本市場場貨幣市場場資本成本本資本市場場效率股票市場場活力銀行部門門效率-短期實實際利率率-企業(yè)資資本成本本-國際信信用評級級-企業(yè)財財務(wù)狀況況-銀行信信貸-外國金金融機構(gòu)構(gòu)進入國國內(nèi)市場場-

5、外國公公司進入入本國資資本市場場-本國公公司進入入外國資資本市場場國際保理理業(yè)務(wù)占占商品出出口的比比重-股票市市場為企企業(yè)提供供資金支支持-企業(yè)獲獲得風險險資本-股票市市場籌資資額-股票市市場人均均交易額額-國內(nèi)上上市公司司數(shù)-股東的的權(quán)利和和責任-內(nèi)幕交交易-中央銀銀行政策策-銀行規(guī)規(guī)模-銀行部部門資產(chǎn)產(chǎn)占GDDP的比比重-利息加加息率-對金融融機構(gòu)的的法律監(jiān)監(jiān)管-對金融融交易的的信任-金融機機構(gòu)透明明度-金融教教育-金融人人才-信用卡卡發(fā)行量量和交易量其中，44個組成成要素關(guān)關(guān)系的度度量結(jié)果果如下：資本市市場效率率（0.81779）；銀行效效率（00.7222）股股票市場場活力（0.555

6、444 ）；資本成成本（00.52262）表9-55 中國國金融國國際競爭爭力19994-20008年的的世界排排名199441995519966199771998819999200002001120022200332004420055200662007720088排名394138413741404642463647 424743474449455124553155195515551755注：下方方斜體數(shù)數(shù)字為當當年參評評國家數(shù)數(shù)。資料來源源：IMMD，WWorlld CComppetiitivveneess Yeaarboook 20008表9-66 20007年入入選全球球10000大銀銀

7、行的我我國銀行行競爭力力基本概概況（一一） 單單位：$m銀行名稱稱20077年20066年一級資本本資產(chǎn)總額額（20007）資本資產(chǎn)產(chǎn)比率不良貸款款比率20007（20007）（20007）排名排名($m)($m)排名(國內(nèi))(%)（%）中國工商商銀行71659，1166961，576616.1553.799中國銀行行91752，5518682,262247.7004.044中國建設(shè)設(shè)銀行141142，2286697,740026.0663.299中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行656011，4425684,349931.67723.443交通銀行行686510，6647220,198854.8442.533招

8、商銀行行1011736，8003119,622265.6992.122中信銀行行1601883，988490,550374.4002.500上海埔發(fā)發(fā)銀行1912513，000288,227793.4001.800中國民生生銀行2302472，366389,770082.6331.233興業(yè)銀行行2602972，033279,1104102.5771.533上海銀行行3143561，555534,5582124.5003.488華夏銀行行3363391，433256,9994112.5112.733北京銀行行3893701，099028,8817143.7884.222北京農(nóng)村村商業(yè)銀銀行45

9、8NA87319,8816154.411NA深圳發(fā)展展銀行47554881733,3370132.4557.988上海農(nóng)村村商業(yè)銀銀行47868381217,4435164.6552.911天津市商商業(yè)銀行行58867262010,339418 5.9963.899深圳市商商業(yè)銀行行58983961610,4466175.8886.511渤海銀行行590NA6101,96643131.0070.011大連市商商業(yè)銀行行6718964857,8221196.2004.200寧波市商商業(yè)銀行行7349374097,2441225.6550.333杭州市商商業(yè)銀行行7658213787,288021

10、5.1991.400深圳農(nóng)村村商業(yè)銀銀行7909273586,7554235.3117.511南京市商商業(yè)銀行行845100003117,4118204.2002.477重慶商業(yè)業(yè)銀行8679633004,1776287.1881.533東莞市商商業(yè)銀行行901NA2796,4552244.3335.877哈爾濱市市商業(yè)銀銀行948NA2595,5997254.6226.199西安市商商業(yè)銀行行952NA2574,9110265.22214.558廈門國際際銀行990NA2383,9118306.0660.966濟南市商商業(yè)銀行行992NA2374,1550295.7111.577浙商銀行行1

11、0000NA2314,6889274.9330.000表9-77 220077年入選全全球10000大大銀行的的我國銀銀行競爭爭力基本本概況（二） 單單位：$m銀行名稱稱稅前盈利利實際利潤潤增長率率平均資本本回報率率資產(chǎn)回報報率成本收入入比率資本充足足率 ($mm)(%)（%）（%） (%)（%）中國工商商銀行9，222919.7720.110.96636.33014.005中國銀行行8,700024.4420.551.28846.33213.559中國建設(shè)設(shè)銀行8,411617.0021.441.211NA12.111中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行1,566152.5514.440.233NA-17.56交

12、通銀行行2,222933.6622.441.01147.66610.883招商銀行行1,299149.8826.221.088 338.22811.440中信銀行行89728.7726.770.99939.6672.844上海埔發(fā)發(fā)銀行77337.1131.660.888NA9.300中國民生生銀行68223.8831.660.76658.7748.122興業(yè)銀行行64641.0036.110.822NA8.711上海銀行行23528.0017.000.688NA11.662華夏銀行行30918.6622.880.544NA8.288北京銀行行12742.0012.880.44439.1151

13、0.883北京農(nóng)村村商業(yè)銀銀行10712.1112.660.54454.3348.722深圳發(fā)展展銀行255207.734.990.777NA3.711上海農(nóng)村村商業(yè)銀銀行6128.339.70.355NA7.322天津市商商業(yè)銀行行6616.9912.330.644NA11.770深圳市商商業(yè)銀行行39-13.88.30.377NA10.668渤海銀行行-31NANA-1.557NA62.662大連市商商業(yè)銀行行55279.314.660.711NA8.700寧波市商商業(yè)銀行行10485.7731.661.44437.55911.448杭州市商商業(yè)銀行行11128.6631.991.522N

14、A9.544深圳農(nóng)村村商業(yè)銀銀行7415.9924.221.100NA11.005南京市商商業(yè)銀行行9986.5537.111.344NA11.773重慶商業(yè)業(yè)銀行2617.339.70.63339.44211.881東莞市商商業(yè)銀行行4858.2220.660.744NA9.611哈爾濱市市商業(yè)銀銀行2619.7714.000.477NA8.099西安市商商業(yè)銀行行2635.4411.880.533NA6.033廈門國際際銀行4951.0022.111.25540.99112.777濟南市商商業(yè)銀行行3213.9915.660.777NA10.440浙商銀行行52183.224.551.11

15、1NA11.887 資資料來源源：英國Thee Baankeerhtttp:/m/表9-88 20007年世世界255家資本本充足率率最差的的大銀行行中我國國銀行排排名情況況資本充足足率排名名一級資本本排名銀行名稱稱資本充足足率（%）1839深圳商業(yè)業(yè)銀行3.1442548深發(fā)展3.7003495廣發(fā)行3.9005311光大銀行行4.6556896大連城市市商業(yè)銀銀行4.72213251浦發(fā)銀行行8.04414188中信銀行行8.11115297興業(yè)銀行行8.13319683上海農(nóng)村村商業(yè)銀銀行8.26620247民生銀行行8.266 資料來來源：英國Thee Baankeer，20007年第

16、7期表9-99 我國與與美、日日和德國國前4大銀銀行資本本、資產(chǎn)產(chǎn)實力對對比 單位位：百萬萬美元國別一級資本本總資產(chǎn)平均值平均增長長率最大值最小值平均值平均增長長率最大值最小值中國27，113228.338%35，66479，8664636，630015.228%799，7455568，2322美國63，99457.588%79，440729，88731，1118，09118.3%1，4993，9877481，7411日本40，331933.008%63，889818，99961，0338，397719.778%1，5008，5411536，8277德國16，442731.553%25，883

17、212，4408679，38887.555%1，1770，4155477，6633 資料料來源：英國國TThe Bannkerr，220077年第77期表9-110 我國44大銀行行與美國國、日本本和德國國4大銀銀行穩(wěn)健健性實力力對比國別BIS資資本充足足率 （%）不良資產(chǎn)產(chǎn)比率（%）平均值最大值最小值平均值最大值最小值中國11.2291113.557na9.926.1173.844美國11.66912.1111.0040.533na0.499日本12.00912.33911.6632.3113.1331.611德國13.2216.3310.552.822na2.488資料料來源：英國Thee

18、 Baankeer，20007年第7期表9-111 我我國4大大銀行與與美國、日本和和德國44大銀行行盈利性性實力對對比盈 利 性資本回報報率資產(chǎn)回報報率國家銀行本期%上期%本期排名名本期%上期%本期排名名世界國內(nèi)世界國內(nèi)中國建行2326.44346101.2111.2994722工行28.111.720860.9220.0555967中行22.4416.66358111.1440.8114923農(nóng)行107.8776190.1770.19994825平均值20.88813.110.8660.599美國花旗38.3334.2272181.9771.63322875美洲36.4439.228622

19、1.9551.91123480摩根大通17.3311.115281581.0220.544536188威爾士.法戈39.2239.8864162.42.52215638平均值32.8831.111.8441.655日本三菱25.5516.1127150.8550.6226329三井住友友26.44-3.2225341.0110.6885444瑞穗22.5523.2235760.688-0.11169918農(nóng)林中央央9.810.55778530.3440.33387368平均值21.00511.770.7220.388德國德意志30.112017830.6220.48873020Commmerz

20、zbannk14.888.0609140.3880.19985954德累斯頓頓24-131450.477-0.00181343Landdesbbankk Baadenn - Wrttte10.5512.44763380.2440.29993171平均值19.8859.8550.4330.244資料來源源：英國Thee Baankeer，20007年第7期表9-112 中國國4大銀銀行與美美國4大大銀行國國際競爭爭力比較較結(jié)果國家資本、資資產(chǎn)實力力穩(wěn)健性盈利性效 率綜 合資本充足足率不良資產(chǎn)產(chǎn)率中國弱強弱弱強弱美國強強強強弱強資料來來源：英國Thee Baankeer，20007年第7期表 9-

21、13 20007底底中國工工商銀行行股份有有限公司司資產(chǎn)負負債表 單位：百萬元元集團銀行20077年20066年20077年 20066年現(xiàn)金及存存放中央央銀行款款項 1,1442,3466703,65771,1441,4461703,2455存放同業(yè)業(yè)及其他他金融機機構(gòu)款項項 29,440615,663728,003414,1182拆除資金金 170,3522190,8699146,9633155,2722以公允價價值計量量且其變變動計入入當期損損益的金金融資產(chǎn)產(chǎn) 34,332121,115632,662719,3388衍生金融融資產(chǎn) 22,776910,553922,335810,3364

22、買入返售售款項75,888039,221875,888039,2218客戶貸款款及墊款款3,9557,54223,5333,99783,8338,99223,4554,4432可供出售售金融資資產(chǎn)531,2411504,6099515,3155492,7066持有至到到期投資資 1,3330,08551,2228,99371,3334,55081,2336,2211應(yīng)收款項項類投資資 1,2111,76771,1006,11631,2111,77671,1006,1163長期股權(quán)權(quán)投資17212712,88297,8110固定資產(chǎn)產(chǎn)76,662878,997476,443778,7785在建工

23、程程2,51182,56632,51182,5663遞延所得得稅資產(chǎn)產(chǎn)5,8665-5,8442-其他資產(chǎn)產(chǎn)93,339673,006287,448469,0067資產(chǎn)合計計 8,6884,22887,5009,11188,5332,99457,3889,4406同業(yè)及其其他金融融機構(gòu)存存放款項項 727,6099367,4944728,2411368,0988拆入資金金 77,556532,882470,777230,4475以公允價價值計量量且其變變動計入入當期損損益的金金融負債債15,559032,773110,227824,6632衍生金融融負債 7,12272,61136,59922

24、,3882賣出回購購款項 193,508848,6610195,565549,1119客戶存款款 6,8998,41336,3226,33906,7669,66066,2226,7771應(yīng)付職工工薪酬19,22067,077319,00576,9221應(yīng)交稅費費40,886722,000440,667121,7788應(yīng)付次級級債券及及存款證證35,556236,770735,000035,0000遞延所得得稅負債債3371,3884-1,2662其他負債債 125,2522159,8555120,5699157,5455負債合計計 8,1440,00367,0337,66857,9996,33

25、516,9223,9993股本 334,1099334,0199334,1099334,0199資本公積積 106,2077109,7011103,8977108,0500盈余公積積 13,55365,466413,55335,4661一般準備備 40,883412,771940,880112,7719未分配利利潤 45,44405,711544,44255,2776外幣報表表折算差差額 -1,0089-3511-81-1122歸屬于母母公司股股東的權(quán)權(quán)益538,9477467,2677少數(shù)股東東權(quán)益5,30054,5337 股東權(quán)益益合計544,2522471,8044536,5944465

26、,4133負債和股股東權(quán)益益合計 8,6884,22887,5009,11188,5332,99457,3889,4406表 9-14 中國國建設(shè)銀銀行股份份有限公公司資產(chǎn)產(chǎn)負債表表 （單單位：人人民幣百百萬元） 20077年122月31日20066年122月311日 資產(chǎn) 現(xiàn)金及及存放中中央銀行行款項967,7344 539,6733 應(yīng)收銀銀行及非非銀行機機構(gòu)款項項102,3933 82,1185 客戶貸貸款及墊墊款3,1883,2229 2,7995,9976 交易性性債券29,8819 5,6116 投資性性證券2,1771,9911 1,9003,7776 聯(lián)營公公司權(quán)益益1,099

27、9 103 物業(yè)及及設(shè)備58,228751,0037 商譽1,6224 1,7443 遞延稅稅款資產(chǎn)產(chǎn)35 2,7001 衍生工工具 14,6632 14,5514 其他資資產(chǎn)67,6694 49,1187 總資產(chǎn)產(chǎn)6,5998,1777 5,4448,5511 負債 應(yīng)付中中央銀行行款項 50,9973 1,2556 應(yīng)付銀銀行及非非銀行金金融機構(gòu)構(gòu)款項606,0611 243,9688 客戶存存款 5,3440,3166 4,7221,2256 已發(fā)行行存款證證9,28846,9557 本期稅稅項負債債28,002217,8897 遞延稅稅項負債債771 25 其他負負債及準準備金 92,

28、5589 84,3316 衍生工工具 7,9552 2,7115 已發(fā)行行次級債債券39,9928 39,9917 總負債債6,1775,8896 5,1118,3307 權(quán)益 股本 233,6899 224,6899 儲備 187,2888 105,4200 本行股股東應(yīng)占占權(quán)益總總額420,9777 330,1099 少數(shù)股股東權(quán)益益13044 95 總權(quán)益益422,2811 330,2044 總權(quán)益益和負債債6,5998,1777 5,4448,5511 中國國際際收支平平衡表-20007年 單位：千美元元項 目行次差額貸 方借 方一.經(jīng)常項目1371,832,6201,467,881,

29、9981,096,049,377 A.貨物和服務(wù)2307,476,6041,342,205,9621,034,729,358 a.貨物3315,381,3971,219,999,629904,618,232 b.服務(wù)4-7,904,793122,206,333130,111,126 1.運輸5-11,946,91831,323,82343,270,740 2.旅游67,446,95337,233,00029,786,047 3.通訊服務(wù)792,8861,174,5511,081,665 4.建筑服務(wù)82,467,2805,377,0972,909,817 5.保險服務(wù)9-9,760,43190

30、3,69610,664,127 6.金融服務(wù)10-326,437230,486556,924 7.計算機和信息服務(wù)112,136,6804,344,7522,208,072 8.專有權(quán)利使用費和特許費12-7,849,433342,6348,192,067 9.咨詢13724,18211,580,55210,856,370 10.廣告、宣傳14575,3471,912,2651,336,918 11.電影、音像15162,569316,285153,716 12.其它商業(yè)服務(wù)168,676,78826,914,85218,238,064 13. 別處未提及的政府服務(wù)17-304,260552,

31、339856,599 B.收益1825,688,49283,030,30857,341,816 1.職工報酬194,340,0726,833,1302,493,058 2.投資收益2021,348,42176,197,17954,848,758 C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移2138,667,52442,645,7273,978,204 1.各級政府22-165,96034,947200,907 2.其它部門2338,833,48442,610,7803,777,297二.資本和金融項目2473,509,250921,960,702848,451,452 A.資本項目253,099,0753,314,69921

32、5,624 B. 金融項目2670,410,175918,646,003848,235,828 1. 直接投資27121,418,332151,553,69330,135,361 1.1 我國在外直接投資28-16,994,8541,929,98218,924,836 1.2 外國在華直接投資29138,413,185149,623,71011,210,525 2. 證券投資3018,671,98763,969,24145,297,254 2.1 資產(chǎn)31-2,324,01742,643,23744,967,254 2.1.1 股本證券32-15,188,6001,753,20016,941,

33、800 2.1.2 債務(wù)證券3312,864,58340,890,03728,025,454 (中)長期債券3410,590,58338,616,03728,025,454 貨幣市場工具352,274,0002,274,0000 2.2 負債3620,996,00421,326,004330,000 2.2.1 股本證券3718,509,60718,509,6070 2.2.2 債務(wù)證券382,486,3972,816,397330,000 (中)長期債券392,486,3972,816,397330,000 貨幣市場工具40000 3. 其它投資41-69,680,144703,123,06

34、9772,803,213 3.1 資產(chǎn)42-151,485,86229,879,034181,364,896 3.1.1 貿(mào)易信貸43-23,800,000023,800,000長期44-1,666,00001,666,000短期45-22,134,000022,134,000 3.1.2 貸款46-20,805,513294,33021,099,842長期47-4,119,00004,119,000短期48-16,686,513294,33016,980,842 3.1.3 貨幣和存款49-2,381,75915,994,85918,376,618 3.1.4 其它資產(chǎn)50-104,498,

35、59013,589,846118,088,436長期51000短期52-104,498,59013,589,846118,088,436 3.2 負債5381,805,718673,244,035591,438,317 3.2.1 貿(mào)易信貸5429,100,00029,100,0000長期552,037,0002,037,0000短期5627,063,00027,063,0000 3.2.2 貸款5717,296,028548,960,080531,664,053長期586,988,11020,882,73813,894,628短期5910,307,918528,077,342517,769,

36、425 3.2.3 貨幣和存款6034,316,94191,634,18457,317,243 3.2.4 其它負債611,092,7503,549,7712,457,021長期621,132,3101,167,94135,631短期63-39,5612,381,8302,421,391三. 儲備資產(chǎn)64-461,744,102239,766461,983,869 3.1 貨幣黃金65000 3.2 特別提款權(quán)66-78,869078,869 3.3 在基金組織的儲備頭寸67239,766239,7660 3.4 外匯68-461,905,0000461,905,000 3.5 其它債權(quán)690

37、00四.凈 誤 差 與 遺 漏7016,402,23216,402,2320表12-1 中國貨幣幣供應(yīng)量量(期末末余額) 單位位：億元元 年份貨幣和準準貨幣貨幣流通中貨貨幣活期存款款準貨幣定期存款款儲蓄存款款其他存款款19900152993.4469500.726444.443066.383422.719911193449.9986333.331777.854555.5107116.66-19922254002.22117331.554336673955.2136770.77-19933348779.88162880.4458644.7104115.77185999.4412477.9152003.552148819944469223.55205440.7772888.6132552.11263882.8819433.12151