農行分行人民幣同業(yè)融資操作實施細則模版

1、農行x分行人民幣同業(yè)融資操作實施細則第一章總 則第一條 為加強人民幣同業(yè)融資業(yè)務管理，防范業(yè)務風險，提高資金營運效益，根據xx銀行同業(yè)融資管理辦法相關規(guī)定，特制定本操作細則。第二條 本細則所稱同業(yè)融資業(yè)務是指經國家金融主管部門認可的境內銀行等金融機構之間相互融通資金的行為，業(yè)務范圍包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)間存放、貨幣互存、債券融資、票據轉貼現、信貸資產回購以及經x銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可以開辦的其他同業(yè)融資業(yè)務。第三條 同業(yè)融出行為指x銀行以同業(yè)拆出、同業(yè)借出款、存放同業(yè)、債券逆回購、票據轉入貼現以及x銀行存出人民幣的貨幣互存業(yè)務等方式向交易對手方融出人民幣資金的行為。本細則所規(guī)范的同業(yè)

2、融出業(yè)務品種僅包含存放同業(yè)、同業(yè)借出款、債券逆回購以及x銀行存出人民幣的貨幣互存業(yè)務。同業(yè)融入行為指x銀行以同業(yè)拆入、同業(yè)存放、債券正回購、票據轉出貼現等方式從交易對手方融入人民幣資金的行為。本細則所規(guī)范的同業(yè)融入品種僅包含同業(yè)存放、債券正回購業(yè)務。第四條 各行資產負債管理部門（或計劃財務部門）是同業(yè)融資業(yè)務的管理部門。第五條 同業(yè)融資業(yè)務遵循“依法合規(guī)、嚴控風險；授權管理、政策溝通協調；效率優(yōu)先、提高收益”的管理原則。依法合規(guī)、嚴控風險：應遵守國家法律法規(guī)以及監(jiān)管部門相關管理制度的規(guī)定，加強風險管理，落實風險監(jiān)控措施。授權管理、政策溝通協調：同業(yè)融資業(yè)務權限由總行集中管理，在總行授權的范圍內

3、（區(qū)分行轉授權限內），各行應根據本行流動性管理、信貸計劃管理、同業(yè)戰(zhàn)略合作等多元化目標要求，制訂、實施合理的同業(yè)融資政策。效率優(yōu)先、提高收益：優(yōu)化流程，提高業(yè)務運作效率和資金運用的綜合效益。第六條 本細則所稱同業(yè)銀行等金融機構包括銀行類銀行等金融機構及非銀行類銀行等金融機構。（一）本細則所稱銀行類銀行等金融機構具體指：政策性銀行及其分支機構；中資商業(yè)銀行及其分支機構；城市信用合作社及其聯社；農村信用合作社及其聯社；外資銀行，包括外商獨資銀行及其分支機構、中外合資銀行及其分支機構、外國銀行分行。（二）本細則所稱非銀行類銀行等金融機構具體指：企業(yè)集團財務公司；信托公司；金融資產管理公司；金融租賃公

4、司；汽車金融公司；證券公司；保險公司；保險資產管理公司；基金公司以及經金融監(jiān)督管理機構批準設立的其他銀行等金融機構。第七條 同業(yè)拆借、票據轉貼現以及信貸資產回購業(yè)務適用各自專項管理辦法規(guī)定，不在本細則操作管理范圍內。第八條 本細則適用于xx銀行x分行及轄屬各分支機構。第二章業(yè)務范圍、交易對手及交易期限第一節(jié)同業(yè)間存放業(yè)務第九條 本細則所稱同業(yè)間存放業(yè)務，是指x銀行與銀行類銀行等金融機構間開展的存出、存入款業(yè)務及x銀行吸收非銀行類銀行等金融機構存入費用的業(yè)務。第十條 同業(yè)間存放業(yè)務依照交易方向不同，分為存放同業(yè)與同業(yè)存放。存放同業(yè)是指x銀行在銀行類銀行等金融機構開立賬戶并存放費用。同業(yè)存放是指同

5、業(yè)客戶在x銀行開立賬戶并存放費用，不包括中央金融控股公司存放x銀行費用、保險公司托管結算性費用。第十一條 同業(yè)間存放業(yè)務依照發(fā)生的原因不同，分為結算性存款和合作性存款。結算性存款是指銀行等金融機構之間由于正常業(yè)務往來引起資金結算而發(fā)生的同業(yè)間存放業(yè)務。合作性存款是指由于銀行等金融機構之間的業(yè)務合作原因發(fā)生的同業(yè)間存放業(yè)務。第十二條 存放同業(yè)業(yè)務的交易對象為經x銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可以吸收存款且經營穩(wěn)健、信譽良好、已獲總行授信的銀行類銀行等金融機構。同業(yè)存放業(yè)務的交易對象為同業(yè)銀行等金融機構。第十三條 定時存放同業(yè)最長期限為1年，到期不得展期。第二節(jié) 同業(yè)借款業(yè)務第十四條 本細則所稱同業(yè)借款

6、，是指x銀行與其他銀行等金融機構開展的人民幣資金借出款業(yè)務。第十五條 同業(yè)借出款的交易對象范圍為：經營穩(wěn)健、信譽良好并經總行授信的外資銀行。經x銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可以向銀行等金融機構借款的汽車金融公司、金融租賃公司以及依法或依監(jiān)管規(guī)定確定的其他同業(yè)銀行等金融機構，經總行核定授信后，可與其開展同業(yè)借出款業(yè)務。第十六條 同業(yè)借款的期限必須同時滿足以下規(guī)定，在符合以下規(guī)定的前提下由交易各方自行商定：（一）與外資銀行同業(yè)借款期限最長不超過1年（含）。（二）與金融租賃公司、汽車金融公司等其他同業(yè)銀行等金融機構的同業(yè)借款期限最長不超過3年（含）。（三）不超過x人民銀行及其當地分支機構規(guī)定的同業(yè)借款期

7、限。（四）同業(yè)借款到期不得展期。第十七條 各分支機構僅限于與駐當地（省級分行可擴大到省行政區(qū)域轄內）銀行等金融機構開展同業(yè)借款業(yè)務，嚴禁異地開展同業(yè)借款業(yè)務。第三節(jié) 貨幣互存業(yè)務第十八條 本細則所稱貨幣互存，是指xx銀行與x境內銀行類金融同業(yè)之間按商定的金額、利率、互存比例和期限，以協議方式將兩種不同幣種貨幣交換存放對方，并承諾在到期日前不提前支取此項存款的協議存款方式。本細則規(guī)范的貨幣互存業(yè)務，專指x銀行存出人民幣、交易對手方存入外幣。交易對手方存入外幣金額應折算等值于我行存出的人民幣金額，折算比率為人民幣劃出款日x人民銀行公布的人民幣基準匯率中間價。第十九條 貨幣互存的交易對象為經營穩(wěn)健、

8、信譽良好、已經總行授信并具有外匯經營權的x境內銀行類銀行等金融機構。第二十條 貨幣互存業(yè)務涉及的貨幣幣種限于人民幣和x人民銀行公布人民幣基準匯價的五種外幣（包括美元、港幣、歐元、日元、英鎊）。第二十一條 單筆貨幣互存最長期限為1年，各方存款期限必須對等。若一方存款期限與另一方不同的，必須以協議商定連續(xù)滾動續(xù)存至另一方存款到期。第四節(jié) 債券融資業(yè)務第二十二條 本細則所稱債券融資，專指債券回購業(yè)務。債券回購包括質押式回購和買斷式回購。債券質押式回購是交易各方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務，指資金融入方(正回購方)在將債券出質給資金融出方(逆回購方)融入資金的同時，各方商定在將來某一指

9、派日期由正回購方按商定回購利率計算的資金額向逆回購方返還資金，逆回購方向正回購方返還原出質債券的融資行為。債券買斷式回購是指債券持有人（正回購方）將債券賣給債券購買方（逆回購方）的同時，交易各方商定在未來某一日期，正回購方再以商定價格從逆回購方買回相等數量同種債券的交易行為。第二十三條 債券融資交易對手的范圍為：債券質押式回購的交易對象為已簽署全國銀行間債券市場債券回購主協議的同業(yè)銀行等金融機構。買斷式回購的交易對象為已簽署全國銀行間債券市場買斷式回購主協議的同業(yè)銀行等金融機構。第二十四條 債券買斷式回購最長期限為91天，債券質押式回購最長期限為365天?；刭彽狡趹勒諈f議商定金額返還回購資金

10、，并解除質押關系，不得以任何方式展期。第二十五條 每筆質押式逆回購交易當天質押債券總市值均不應低于相應的交易金額，每筆買斷式逆回購交易當天的買入債券總市值均不應低于相應的交易金額。第三章 同業(yè)融入業(yè)務管理要求第二十六條 同業(yè)融入業(yè)務應遵循x銀行資產負債管理的政策，符合流動性管理、利率管理要求，綜合考慮融入資金的成本與收益，監(jiān)控融入資金的成本。第二十七條 債券正回購業(yè)務應在總行設定的最高融入限額內開展業(yè)務，應避免短借長用，防止出現資產負債期限嚴重錯配的狀況。第二十八條 開展同業(yè)存放業(yè)務應提高存入資金運用的綜合收益。第四章 同業(yè)融出業(yè)務風險監(jiān)控第二十九條 同業(yè)融出業(yè)務應通過授信管理、用信管理、授權

11、制度、內部監(jiān)控制度、市場監(jiān)測制度和重大事件處理措施等方式防范、監(jiān)控市場風險、操作風險、信用風險等各類風險，減少風險損失。第三十條 授信管理。同業(yè)融資業(yè)務納入授信管理，依照x銀行境內金融同業(yè)客戶授信管理關于規(guī)定執(zhí)行。交易對手方以同業(yè)融資方式（債券融資除外）從x銀行融入資金前必須取得x銀行總行授信。第三十一條 用信管理。（一）存放同業(yè)、同業(yè)借出款應依照交易金額占用交易對手方授信額度。貨幣互存依照總行規(guī)定的一定比例占用交易對手方授信額度。債券逆回購依照總行規(guī)定的比例占用質押債券（或買入債券）發(fā)行方的授信額度。（二）用信監(jiān)測依照總行相關規(guī)定執(zhí)行。（三）全行開展同業(yè)融出的金額不得超過我行對交易對手方（債

12、券逆回購為質押債券或買入債券的發(fā)行方）核定的授信額度。第三十二條 授權管理與業(yè)務范圍審定。（一）同業(yè)融資業(yè)務開辦遵守總、分行授權管理制度的相關規(guī)定。（二）依據基本授權資料文件，區(qū)分行相應確定各二級分行同業(yè)融資業(yè)務范圍，以轉授權公文形式下發(fā)各分支行。并根據總行宏觀調控政策以及我行相關政策、經營管理需要等，適時調整各分支行同業(yè)融資業(yè)務范圍。第三十三條 內部監(jiān)控制度。（一）各分行應依照客戶營銷推廣、交易操作、業(yè)務管理、會計核算等步驟建立嚴格的部門（崗位）分工，各部門（或各崗位間）各司其職、相互制約、相互配合。（二）本級行業(yè)務審批單、上級行業(yè)務審批單、協議、資金調撥單、存單等與交易相關的資料文件資料需

13、妥善保管。第三十四條 加強市場監(jiān)測。在同業(yè)融出業(yè)務開展前，各行應全面評估收益與風險，防止利率、匯率波動給我行造成損失。在同業(yè)融出業(yè)務開展后，前臺客戶部門（或崗位）應當對市場價格波動進行實時監(jiān)測，對于可能發(fā)生市場風險損失的事件必須及時報告業(yè)務管理部門（或崗位）。前臺客戶部門（或崗位）應當監(jiān)測交易對手風險狀況，對于交易對手財務狀況、信用狀況惡化的情況必須及時報告業(yè)務管理部門（或崗位），由業(yè)務管理部門（或崗位）牽頭及時采取應急措施，監(jiān)控風險。第三十五條 風險報告制度。各級行必須建立風險事項報告制度，對同業(yè)融資業(yè)務發(fā)生的違規(guī)操作、越權操作、長期逾期、嚴重違章等問題及時向總、分行風險管理部、資產負債管理

14、部和內控合規(guī)部進行匯報。第三十六條 重大事件處理。在重大事件發(fā)生時，業(yè)務管理部門（或崗位）、客戶部門（或崗位）、交易操作部門（或崗位）與法律部門等相關部門應溝通協調配合，密切合作，顧全大局，積極采取應對措施，以保證我行資產安全，減少資金損失。以下事件屬于重大事件：交易對手資信情況突然惡化；監(jiān)管當局或當地監(jiān)管部門政策的重大調整；其他突發(fā)的對我行資產安全構成嚴重威脅的事件。第三十七條 各級行嚴格依照x人民銀行當地分支機構的規(guī)定辦理交易備案相關手續(xù)。第五章 部門分工第三十八條 資產負債管理部是全行同業(yè)融資業(yè)務的主管部門，履行以下職責：（一）根據全行資金流動性狀況，確定同業(yè)融資業(yè)務方向。（二）負責擬訂

15、二級分行同業(yè)融資業(yè)務范圍，受理并審查分支行超業(yè)務范圍開展同業(yè)融出業(yè)務的相關申請；（三）審核、審批前臺業(yè)務部門提交的同業(yè)融資業(yè)務申請及利率；（四）負責擬訂同業(yè)融資業(yè)務基本授權建議；（五）負責同業(yè)融資業(yè)務的監(jiān)測、分析與報告；（六）指導、監(jiān)督、檢查全行同業(yè)融資業(yè)務；（七）其他管理事項。第三十九條 機構業(yè)務部為前臺業(yè)務部門，履行以下職責：（一）負責同業(yè)融資專項授信的發(fā)起、盡職調查及提出授信建議； （二）負責授信額度管控；（三）協助相關部門進行同業(yè)融出實施后的信息管理和風險預警。（四）負責收集市場信息，負責區(qū)分行同業(yè)融資業(yè)務的具體交易；（五）負責對區(qū)分行同業(yè)融資業(yè)務相關的信用風險、市場風險及操作風險進行

16、識別、評估和報告，并在授權范圍內采取必要的風險緩釋措施化解風險；（六）配合資產負債管理部依照流動性管理目標開展同業(yè)融資業(yè)務。（七）負責超區(qū)分行規(guī)定的業(yè)務范圍開展同業(yè)融資業(yè)務相關申請的發(fā)起。第四十條 信貸管理部負責同業(yè)融資授信事項的審查。第四十一條 風險管理部負責擬訂同業(yè)融出資產的風險分類和減值相關制度。第四十二條 內控合規(guī)部負責同業(yè)融資業(yè)務授權內容的合規(guī)性審查，組織開展對同業(yè)融資業(yè)務的合規(guī)檢查。第四十三條 法律事務部根據我行法律審查和協議管理的規(guī)定，對同業(yè)融資業(yè)務進行審查。第四十四條 運營管理部履行以下職責：（一）同業(yè)融資業(yè)務資金清算、會計核算處理；（二）接受同業(yè)融資業(yè)務同業(yè)對賬；（三）同業(yè)融

17、資業(yè)務相關統計報送工作。第四十五條 各分支行參照各部門分工職責，依照“相互制約、溝通協調合作”的原則相應明確各部門（或部門內部各崗位）的職責分工，建立完善的內部監(jiān)控制度以及嚴格的崗位監(jiān)督制約機制。第六章 同業(yè)融資業(yè)務操作流程第四十六條 機構業(yè)務部門在同業(yè)融資授權范圍內受理交易對手提出的業(yè)務需求，各方就融資金額、期限、利率等達成成交意向，并根據各方商定的交易要素，填制同業(yè)融資業(yè)務審批表，經同級審批后提交區(qū)分行機構業(yè)務部審查，審查同意后轉資產負債管理部。第四十七條 區(qū)分行資產負債管理部門審查后，報分行有權審批人審批。第四十八條 經有權審批人審批同意后，機構業(yè)務部門依據審批表事項與交易對手簽訂正式協

18、議或協議。第四十九條資產負債管理部門（或計劃財會部門）資金調度員根據上級同業(yè)融資業(yè)務審批表和協議或協議，簽發(fā)資金調撥指令。調撥指令經復核員復核、部門有權審核人審核后，連同相關交易資料文件資料交于分行運營管理部。第五十條 運營管理部門根據資金調撥指令劃付資金，進行相關會計帳務處理。 第五十一條 機構業(yè)務部門登記業(yè)務臺帳。到期日，運營管理部門協助機構業(yè)務部門督促交易對手還款，資產負債管理部門（或計劃財會部門）資金調度員負責確認交易對手到期資金本息是否收妥入賬。客戶提前還款的，須向我行提交提前還款申請，經我行同意后予以收回。第五十二條 機構業(yè)務部門協助運營管理部門定時與交易對手進行帳務核對。第五十三條 機構業(yè)務部門應在融資期間，密切關注客戶情況，做好業(yè)務監(jiān)測以及其它風險防范工作。同業(yè)融資業(yè)務發(fā)生逾期等狀況時，應及時上報區(qū)分行積極予以處置，最大程度減少我行損失。第六章 罰 則第五十四條 對違反相關規(guī)定的，將視情節(jié)輕重予以處罰：（一）通報批評，責令整改；（二）暫停或取消辦理同業(yè)融資業(yè)務資格/資質；（三）依照職工或員工違反規(guī)章