SWIFT 背景知識介紹

1、SWIFT背景知識SWIFT是英文“環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(society for worldwide interbankfinancial telecommunications)的縮寫，是國際銀行同業(yè)間的合作組織，成立于1973 年，目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，為銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務，從而大大提高了銀行的結 算速度。一、SWIFT的歷史為了解決各國金融通信不能適應國際間支付清算的快速增長，1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲的15個國家的239家銀行宣布正式成立SWIFT，其總部設在比利 時的布魯塞爾。SWIFT

2、是一個非盈利性組織，負責設計、建立和管理 SWIFT國際網(wǎng)絡， 以便在該組織成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。SWIFT從1974年開始設計計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)，1977年夏，完成了環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡系統(tǒng)的各項建設和開發(fā)工 作，并正式投入運營。該組織創(chuàng)立之后，其成員銀行數(shù)逐年迅速增加。從 1987年開始，非銀行的金融機 構，包括經(jīng)紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，也開始使用SWIFT。目前該網(wǎng)絡已遍布全球206個國家和地區(qū)的8000多家金融機構，提供金融行業(yè)安全報文傳輸 服務與相關接口軟件，支持80多個國家和地區(qū)的實時支付清算系統(tǒng)。1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國的中國銀行于198

3、3年加入SWIFT，是SWIFT組織 的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融標準接軌 的重要里程碑。之后，我國的各國有商業(yè)銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加 入 SWIFT。進入90年代后，除國有商業(yè)銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業(yè)務的外資和僑 資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。1995 年，SWIFT在北京電報大樓和上海長話大樓設立了SWIFT訪問點SAP(SWIFT AccessPoint)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點連接，為用戶提供自 動路由選擇。為更好地為亞太地區(qū)用戶服務，S

4、WIFT于1994年在香港設立了除美國和荷蘭之外 的第三個支持中心，并提供中文技術服務。SWIFT還在全球17個地點設有辦事處，其 2000名的專業(yè)人員來自55個國家，其中北京辦事處于1999年成立。SWIFT的設計能力是每天傳輸1100萬條電文，而當前每日傳送500萬條電文，這 些電文劃撥的資金以萬億美元計，依靠的是其提供的 240余種電文標準。SWIFT的電 文標準格式，已經(jīng)成為國際銀行間數(shù)據(jù)交換的標準語言。二、SWIFT用戶類型SWIFT用戶包括會員、子會員以及普通用戶三種類型。會員可享受所有的SWIFT服務；普通用戶只享有與其業(yè)務相關的服務，主要來自于證券行業(yè)，如證券中介、基 金管理公

5、司等。三、SWIFT管理SWIFT在比利時根據(jù)該國法律注冊為一個私營股份公司，股東來自會員。由25名董事領導下的執(zhí)行股東會，為最高權力機構。SWIFT的股東來自世界各地，他們在金 融通信方面的實踐經(jīng)驗對公司的管理有很大的影響。執(zhí)行部門由一組全職員工構成， 由CEO領導，并處于董事會的監(jiān)督之下。包括 6個委員會，其決策權由董事會授予。為了對SWIFT進行有效管理與監(jiān)督，十國集團（G10 ）的中央銀行對SWIFT進行了 監(jiān)督管理的特定安排，比利時的國家銀行（NBB）在SWIFT的監(jiān)督中起主導作用，G10 的中央銀行從旁進行協(xié)助。四、SWIFT提供的服務包括：安全、標準化的接入服務金融信息傳送服務交

6、易處理服務A分析服務與分析工具五、SWIFT的風險防范SWIFT安全威脅主要來自2個方面：一是支付風險，二是系統(tǒng)風險。在支付風險方面，SWIFT并不向金融機構提供直接的幫助。而利用 SWIFT所提供 的服務，金融機構可以有效控制支付風險。例如，SWIFT為支持大額支付與證券相關交易中的清算、結算，提供了 FIN Copy服務。即在交易指令傳達給接收方之前，指 令要備份并通過第三方（如中央銀行）的認證。SWIFT的系統(tǒng)安全主要遭受：假冒，報文被截取、修改、重播，報文丟失，報文 發(fā)送方或接收方否認等幾方面威脅。針對這些安全威脅，SWIFT系統(tǒng)提供了安全策略，用以維護系統(tǒng)安全。分為：安全登入和選擇服務、防止第三方冒充、防止截取報文、 防止報文內(nèi)容被修改替換、防止報文的重播和丟失、記錄報文和活動日志、相關安全 責任的分離等7個安全層次。六、SWIFT特點：SWIFT特點包括：1費用較低，速度高。同樣多的內(nèi)容，SWIFT的費用只有電傳（TELEX ）的18%左 右，只有電報（CABLE ）的2.5%左右。2.SWIFT的安全性較高；SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有 較高的自動化。3.SWIFT的格式具有標準化。對于SWIFT電文，S