個人理財測試題大全

1、一、單選題:11、在經(jīng)濟(jì)增增長放緩、處處于收縮階段段時，個人和和家庭應(yīng)考慮慮（）AA.增持儲蓄蓄產(chǎn)品B.增增持股票C.增持股票型型基金D.減減持固定收益益類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A2、個人理財業(yè)業(yè)務(wù)師建立在在（）基基礎(chǔ)之上的銀銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)關(guān)系B.委托托代理關(guān)系CC.存款業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系D.貸貸款業(yè)務(wù)關(guān)系系 標(biāo)準(zhǔn)答案案：B3、如果就業(yè)率率比較高，預(yù)預(yù)期未來家庭庭收入可通過過努力勞動獲獲得明顯增加加，個人理財財策略偏于配配置更多的（）A.國國債B.定期期存款C.股股票D.活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案案：C4、經(jīng)濟(jì)處于收收縮階段時，個個人和家庭在在資產(chǎn)的行業(yè)業(yè)配置中應(yīng)考考慮更多投資資于（）行行業(yè)A.房地地產(chǎn)B.建

2、材材C.汽車D.電力標(biāo)準(zhǔn)答答案：D5、若預(yù)期市場場利率下降，投投資者應(yīng)采取取的措施為（）A.增增加銀行存款款B.賣出手手中外匯C.增持固定收收益證券D.出售手中股股票標(biāo)準(zhǔn)答案案：C6、下列不屬于于財政政策工工具的是()A.稅收B.在貼現(xiàn)率CC.預(yù)算D.財政補(bǔ)貼標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：BB 7、在經(jīng)濟(jì)處于于擴(kuò)張階段時時，個人和家家庭應(yīng)考慮減減少配置（）A.股股票基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品CC.房地產(chǎn)DD.股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B 8、與理財計劃劃相比，私人人銀行業(yè)務(wù)更更加強(qiáng)調(diào)（）A.風(fēng)風(fēng)險性B.收收益性C.建建議性D.個個性化標(biāo)準(zhǔn)答答案：D 9、若預(yù)計我國國將出現(xiàn)持續(xù)續(xù)的國際收支支順差，則投投資者應(yīng)做出出的相應(yīng)理財財決策是（

3、）A.增增加外匯配置置B.減少國國內(nèi)股票配置置C.增加國國內(nèi)基金配置置D.減少國國內(nèi)房產(chǎn)配置置標(biāo)準(zhǔn)答案：C二、多選題:110、對于個個人而言，利利率水平的變變動會影響（）A.對對存款收益的的預(yù)期B.消消費(fèi)支出和投投資決策的意意愿C.從銀銀行獲取的各各種信貸的融融資成本D.現(xiàn)在貸款買買房還是將來來攢夠錢買房房的決策E.購買股票還是購購買債券的決決定標(biāo)準(zhǔn)答案案：A,B,C,D,EE11、理財顧問問服務(wù)師指商商業(yè)銀行客戶戶提供的（）等專業(yè)業(yè)化服務(wù)。AA.財務(wù)分析析與規(guī)劃B.私人銀行CC.投資建議議D.個人投投資產(chǎn)品推介介E.理財計計劃 標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,CC,D 12、中華人人民共和國商商業(yè)銀行法明明

4、確規(guī)定商業(yè)業(yè)銀行不得從從事（）A.資金業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D13、關(guān)于私人人銀行業(yè)務(wù)，下下列說法正確確的有()AA.是一種向向富人及其家家庭提供系統(tǒng)統(tǒng)理財業(yè)務(wù)BB.不限于為為客戶提供投投資理財產(chǎn)品品，還包括替替客戶進(jìn)行個個人理財?shù)?，但但不包括法律律、子女教育育等專業(yè)顧問問服務(wù)。C.目的是通過過全球性的財財務(wù)咨詢及投投資顧問，達(dá)達(dá)到保存財富富、創(chuàng)造財富富的目標(biāo)D.核心是個人人理財，實(shí)際際是混業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)E.產(chǎn)品與與服務(wù)的比例例比一般理財財業(yè)務(wù)中的比比例小標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,CC,D,E14、以下哪些些宏觀經(jīng)濟(jì)政政策措施會對對個人理財產(chǎn)產(chǎn)生影響（）A.

5、加加大國債發(fā)行行量B.降低低印花稅C.養(yǎng)老保險制制度D.提高高法定存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化化分房 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D 15、預(yù)期未來來經(jīng)濟(jì)增長比比較快，處于于景氣周期，則則應(yīng)采取的個個人理財策略略有（）A.增加銀銀行儲蓄B.減少國庫拳拳的配置C.增加在股票票市場上的投投資D.適當(dāng)當(dāng)減少房地產(chǎn)產(chǎn)市場上的投投資E.適當(dāng)當(dāng)增加基金的的購買量 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：BB,C,E三、判斷題:116、如果物物價水平是處處在變動之中中的狀態(tài)，則則名義利率能能夠反映理財財產(chǎn)品的真實(shí)實(shí)收益水平（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 17、綜合理財財服務(wù)可以劃劃分為理財顧顧問和理財計計劃兩類（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤18、在經(jīng)濟(jì)增增長放

6、緩、處處于收縮階段段時，個人和和家庭應(yīng)該買買入對周期波波動比較敏感感的行業(yè)的資資產(chǎn)，以獲取取經(jīng)濟(jì)波動帶帶來的收益（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 19、如果就業(yè)業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題:11、以下關(guān)于于金融互換市市場的說法中中，不正確的的是（）。A互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D貨幣互換中需要事先敲定匯率標(biāo)準(zhǔn)答案：C 2、金融市場中中介分為交易易中介和服務(wù)務(wù)中介，則按按這種劃分方方式。下列機(jī)機(jī)構(gòu)中有一

7、個個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)構(gòu)不同，這一一機(jī)構(gòu)是（）。 AA深圳證券券交易所B美國國標(biāo)準(zhǔn)普爾公公司C普華華永道會計師師事務(wù)所D天元律師事事務(wù)所 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A 3、債券面值為為B，票面利利率為C，投投資者以價格格P購進(jìn)債券券并持有到期期。獲得收益益率r，現(xiàn)知知PB，則則（）。 ArCCBr=CCCrDrr與C無關(guān)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：CC 4、投資者A欲欲投資于面值值100元、期期限為3年、票票面利率8、年付息一一次的債券，并并持有到期。若若A預(yù)計獲得得10的到到期收益率，則則A購買債券券時的價格約約為（）元元。 A88902BB10422C95503D10033標(biāo)準(zhǔn)答案：C5、下列關(guān)于股股票的理解，正正

8、確的是（）。 AA股票是股股份公司發(fā)行行的有價證券券，其實(shí)質(zhì)是是公司的產(chǎn)權(quán)權(quán)證明書B引起股票價價格變動的直直接原因是公公司盈利水平平C目前我我國投資者購購買股票最主主要是為了獲獲得股息D優(yōu)先股的股股利發(fā)放先于于普通股，但但不是定額的的標(biāo)準(zhǔn)答案：A6、下列收藏品品中，最適合合普通投資者者進(jìn)行投資的的是（）。 A名家字字畫B唐宋宋古董C古古代玉器D郵票標(biāo)準(zhǔn)答答案：D 7、下列關(guān)于房房地產(chǎn)投資信信托理財產(chǎn)品品的說法，不不正確的是（）。 AA可以投資資于房地產(chǎn)抵抵押貸款B收入來源包包括房地產(chǎn)自自身的增值收收入C收入來來源包括房地地產(chǎn)的租金收收入D一般般有政府財政政保障 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：D 8、下列關(guān)于藝藝

9、術(shù)品投資的的說法，不正正確的是（）。 AA流通性好好B保管難難C價格波波動大D一一般是中長期期投資 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A 9、下列關(guān)于房房地產(chǎn)投資特特點(diǎn)的說法。不不正確的是（）。 AA一項房地地產(chǎn)的估價等等于持有資產(chǎn)產(chǎn)的現(xiàn)金流收收入的折現(xiàn)值值B房地產(chǎn)產(chǎn)投資可以使使用高財務(wù)杠杠桿率C房房地產(chǎn)價值受受政策環(huán)境、市市場環(huán)境和法法律環(huán)境等因因素的影響較較大D房地地產(chǎn)的流動性性比證券類產(chǎn)產(chǎn)品要弱 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA 10、下列關(guān)于于與利率掛鉤鉤的外匯理財產(chǎn)品的的說法，正確確的是（）A美元元產(chǎn)品采用的的主要是與LLIBOR掛掛鉤B美元元產(chǎn)品采用的的主要是與HHIBOR掛掛鉤C港元元產(chǎn)品采用的的主要是與LLIBOR

10、掛掛鉤D港元元產(chǎn)品采用的的主要是與SShiBorr掛鉤標(biāo)準(zhǔn)答答案：A11、遠(yuǎn)期利率率協(xié)議交易（）。A在交易所進(jìn)進(jìn)行B只存存在信用風(fēng)險險C無須支支付保證金DD賣方是為為了防范利率率上升的風(fēng)險險 標(biāo)準(zhǔn)答案案：C 12、一張5年年期，票面利利率10，市市場價格10000元。面面值10000元的債券，到到期收益率為為（）AA10BB1155C1225D135標(biāo)準(zhǔn)答案：A 13、以實(shí)物為為標(biāo)的物，以以財產(chǎn)管理和和財產(chǎn)保值增增值為目的的的信托業(yè)務(wù)是是（）。 A資金信信托B財產(chǎn)產(chǎn)信托C權(quán)權(quán)利信托D特定目的信信托標(biāo)準(zhǔn)答案案：B 14、下列不屬屬于財產(chǎn)信托托業(yè)務(wù)的是（）。 AA贍養(yǎng)信托托B遺囑信信托C有價價證券

11、信托DD財產(chǎn)保全全信托 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：C15、下列關(guān)于于信托理財產(chǎn)產(chǎn)品的說法，不不正確的是（）。 AA投資項目目的方向決定定了該信托產(chǎn)產(chǎn)品的收益率率和風(fēng)險B信托公司通通常只對信托托產(chǎn)品承擔(dān)有有限責(zé)任C銀行擔(dān)保的的信托產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險較低D信托產(chǎn)品的的流動性通常常比較好標(biāo)準(zhǔn)答案：D二、多選題:116、信托產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險包包括（）。 A投資項項目風(fēng)險B項目主體風(fēng)風(fēng)險C信托托公司風(fēng)險DD流動性風(fēng)風(fēng)險E項目目經(jīng)營管理風(fēng)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案案：A,B,C,D,EE17、下列關(guān)于于黃金的說法法，正確的有有（） A美元走走勢會影響黃黃金價格B黃金仍活躍躍在流通領(lǐng)域域C一般而而言，在通貨貨膨脹時，黃黃金投資具有有保值增值的的作

12、用D黃黃金具有內(nèi)在在價值和實(shí)用用性，但也存存在市場不充充分風(fēng)險和自自然風(fēng)險E黃金的收益益和股票市場場的收益不相相關(guān)甚至負(fù)相相關(guān) 標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,CC,D,E 18、按照交易易方式，金融衍生生工具可以分分為（）。 A遠(yuǎn)期B期貨C信信托D期權(quán)權(quán)E互換 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,DD,E 19、基金的基基本當(dāng)事人包包括（）。 A證券交交易所B基基金投資人CC基金管理理人D基金金托管人E證監(jiān)會 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：BB,C,D20、短期政府府債券的特征征包括（）。 A違約風(fēng)險小小B流動性性強(qiáng)C面額額大D收入入免稅E交交易成本高標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,B,D21、投資型保保險產(chǎn)品具有有（）功功能。 A保障B投投資C投機(jī)機(jī)D套

13、期保保值E定價價 標(biāo)準(zhǔn)答案案：A,B 22、下列選項項中，屬于金金融衍生產(chǎn)品品市場的有（）。 AA期權(quán)市場場B抵押貸貸款市場C遠(yuǎn)期協(xié)議市市場D互換換市場E期期貨市場 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,C,D,E 23、以下金融融工具中，能能夠出現(xiàn)在貨貨幣市場基金金投資的資產(chǎn)產(chǎn)組合中的有有（）。 A短期融融資券B大大額可轉(zhuǎn)讓定定期存單C長期國債DD普通股EE銀行承兌兌匯票 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A,B,E 24、下列關(guān)于于期權(quán)的說法法,正確的有有（）。 A期權(quán)的的買方為了得得到一項權(quán)利利，需要向賣賣方支付一筆筆期權(quán)費(fèi)B美式期權(quán)允允許期權(quán)持有有者在期權(quán)到到期日前的任任何時間行權(quán)權(quán)C歐式期期權(quán)只允許期期權(quán)持有者在在期權(quán)到期日

14、日行權(quán)D看看漲期權(quán)是指指期權(quán)買方向向賣方出售基基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)權(quán)利E對期期權(quán)購買者來來說，歐式期期權(quán)比美式期期權(quán)更有利標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,B,C25、杠桿基金金主要投資于于（）等等具有杠桿作作用的金融工工具。 A國債B股股票C期貨貨D期權(quán)E認(rèn)股權(quán)證 標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,EE 26、以下契約約方中，（）擁有在在未來某一特特定時間內(nèi)按按雙方約定的的價格，購進(jìn)進(jìn)或賣出一定定數(shù)量的某種種金融資產(chǎn)的的義務(wù)。 AA看漲期權(quán)權(quán)多頭方B看跌期權(quán)多多頭方C遠(yuǎn)遠(yuǎn)期合約多頭頭方D期貨貨合約多頭方方E期貨合約約空頭方 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：C,D,E三、判斷題:227、金融衍衍生品交易所所可以直接參參與金融衍生生品的交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答答

15、案：錯誤 28、金融期權(quán)權(quán)合約所規(guī)定定的、期權(quán)買買方在行使權(quán)權(quán)利時遵循的的價格是期權(quán)權(quán)價格。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 29、通常，信信托產(chǎn)品的絕絕大部分風(fēng)險險由信托公司司承擔(dān)。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 30、現(xiàn)貨市場場固定方式交交易在成交日日和結(jié)算日之之間有一定的的間隔日期，一一般不超過一一天。（）標(biāo)準(zhǔn)答案案：錯誤 31、金融衍生生產(chǎn)品的價值值依賴于基本本標(biāo)的資產(chǎn)的的價值。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：正確確 32、成長型基基金比較適合合于退休的、以以獲得穩(wěn)定現(xiàn)現(xiàn)金流為目的的的穩(wěn)健投資資者。（）標(biāo)準(zhǔn)答案案：錯誤 33、金融遠(yuǎn)期期合約中，將將來賣出資產(chǎn)產(chǎn)的一方稱為為“多方”。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 34、金融

16、期權(quán)權(quán)只能在交易易所進(jìn)行交易易。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 35、金融遠(yuǎn)期期合約是為了了賺取交易價價差而產(chǎn)生的的。（）標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：錯錯誤 36、企業(yè)可以以將大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單的到期日同同各種固定預(yù)預(yù)期支出的支支付日期聯(lián)系系起來，到期期以存單的本本息支付。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：正確 37、金融期貨貨的買入方就就是否履約具具有選擇的權(quán)權(quán)利。（） 標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤38、風(fēng)險投資資信托理財產(chǎn)產(chǎn)品投資對象象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)業(yè)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 39、金融市場場不包括黃金金市場。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 40、由拆借雙雙方當(dāng)事人協(xié)協(xié)定的同業(yè)拆拆借利率完全全由市場拆借借資金的供求求狀況決定。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 41、風(fēng)

17、險投資資信托理財產(chǎn)產(chǎn)品具有封閉閉期較短、收收益低的特點(diǎn)點(diǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 42、投資基金金按受益憑證證是否可贖回回分為公司型型基金和契約約型基金。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 43、投資者可可以通過買人人股票現(xiàn)貨，賣賣出股票價格格指數(shù)期貨，來來在一定程度度上抵消股票票價格變動的的風(fēng)險損失。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：正確 44、普通工商商企業(yè)可以成成為同業(yè)拆借借市場的主體體。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題: 1、兩只證證券A和B，當(dāng)當(dāng)它們的關(guān)系系滿足P滿足足（）時時，由其構(gòu)成成的投資組合合的標(biāo)準(zhǔn)差等等于這兩只證證券標(biāo)準(zhǔn)差的的加權(quán)平均值值，這樣多樣樣化的投資變變得毫無意義義。 App=-1 BBp=0

18、C-1pp1 Dp=1標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：D 2、張先生準(zhǔn)備備在3年后還還清100萬萬元債務(wù)，從從現(xiàn)在起每年年末等額存入入銀行一筆款款項。假定年年利率為100%，每年付付息一次，那那么他每年需需要存入()元。A33333333B3021115C22746500D2568888 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：B 3、張先生擬在在國內(nèi)某高校校數(shù)學(xué)系成立立一項永久性性助學(xué)金，計計劃每年末頒頒發(fā)50000元獎金。若若銀行年利率率恒為5%，則則現(xiàn)在應(yīng)存入入銀行（）元。（不不考慮利息稅稅。）A110000000B5000000C11000000D無法計計算 標(biāo)準(zhǔn)答答案：C 4、根據(jù)資本資資定價模型，證證券的期望收收益率與該種種證券

19、的（）線性相相關(guān)。A貝貝塔系數(shù)B德爾塔系數(shù)數(shù)C方差D標(biāo)準(zhǔn)差 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA 5、假定初期本本金為1000000元，單單利計息，66年后終值為為1300000元，則年年利息為（）。 AA1% B3% C5% D100% 標(biāo)準(zhǔn)答答案：C6、假定年利率率為10%，每每半年計息一一次，則有效效年利率為（）。A5%B110%C11025% D111% 標(biāo)準(zhǔn)答答案：C7、假定某投資資者欲在3年年后獲得1333100元元，年投資收收益率為100%，那么他他現(xiàn)在需要投投資（）元元。A933100B1000000C1003100DD1003310 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：B8、假定某投資資者購買了某某種理財產(chǎn)品品，該產(chǎn)品

20、的的當(dāng)前價格是是82644元人民幣，22年后獲得1100元，則則該投資者獲獲得的按復(fù)利利計算的年收收益率為（）。A110%B8868%CC17336%D221% 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A9、假定某投資資者當(dāng)前以77513元元購買了某種種理財產(chǎn)品，該該產(chǎn)品年收益益率為10%，按年復(fù)利利計算需要（）年的時時間該投資者者可以獲得1100元。AA1B2C3D44 標(biāo)準(zhǔn)答案案：C10、假定某人人持A公司的的優(yōu)先股，每每年可獲得優(yōu)優(yōu)先股股利33000元，若若年利率為55%，則該優(yōu)優(yōu)先股未來股股利的現(xiàn)值為為（）元元。A155000B600000C300000D550000 標(biāo)準(zhǔn)答案：B二、多選題: 11、用來來衡量資

21、產(chǎn)之之間收益相互關(guān)聯(lián)程程度的指標(biāo)包包括（）。A期望收益率B方差C協(xié)方差D標(biāo)準(zhǔn)差E相關(guān)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E12、下列關(guān)于于年金系數(shù)關(guān)關(guān)系的說法，正正確的有（）。A普通年金終終值系數(shù)+普普通年金現(xiàn)值值系數(shù)=1BB普通年金金終值系數(shù)償債基金系系數(shù)=1C普通年年金終值系數(shù)數(shù)+投資回收收系數(shù)=1DD預(yù)付年金金終值系數(shù)=普通年金終終值系數(shù)（11+i）E普通年金終終值系數(shù)+預(yù)預(yù)付年金終值值系數(shù)=1 標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D13、根據(jù)生命命周期理論，個個人的消費(fèi)支支出與（）有關(guān)。AA實(shí)際財富富B勞動收收入C財富富的邊際消費(fèi)費(fèi)傾向D勞動收收入的邊際消消費(fèi)傾向E持久收入 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CC,D,E 14、市場營銷銷中

22、4P包括括（）。A價格B產(chǎn)品C溝通D促銷方法E便利 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D15、下列財務(wù)務(wù)報表中的（）項目是是以權(quán)責(zé)發(fā)生生制為基礎(chǔ)的的。A利潤潤表中的收入入B利潤表表中的費(fèi)用CC現(xiàn)金流量量表中的現(xiàn)金金流量D個個人現(xiàn)金流量量表中的收入入E個人現(xiàn)現(xiàn)金流量表中中的支出 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,B16、衡量企業(yè)業(yè)短期償債能能力的指標(biāo)主主要有（）。A流流動比率B資產(chǎn)負(fù)債率率C已獲利利息倍數(shù)D速動比率EE資產(chǎn)收益益表 標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,DD 17、下列哪項項反映了企業(yè)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表表中負(fù)債的變變動（）。A計提本季度企業(yè)所得稅B收回一筆款項C購買無形資產(chǎn)D償還銀行貸款E用利潤增加資本公積 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D 18、利潤表

23、的的計算中，為為得到營業(yè)利利潤，應(yīng)在營營業(yè)收入中減減去的有（）。A投資收益BB財務(wù)費(fèi)用用C所得稅稅D營業(yè)外外支出E營營業(yè)稅金及附附加 標(biāo)準(zhǔn)答答案：B,EE 19、下列關(guān)于于年金的說法法，正確的有有（）。A年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B分期償還貸款屬于年金收付形式C年金額是指每次發(fā)生收支的金額D年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間E年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C 20、現(xiàn)金流量量表把企業(yè)活活動分為（）。A經(jīng)營活動BB管理活動動C投資活活動D銷售售活動E籌籌資活動 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,C,E三、判斷題: 21、兩個個資產(chǎn)的協(xié)方方差不可能為為零。（）

24、 標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 22、投資組合合中4個證券券的貝塔系數(shù)數(shù)分別為：006、08、155、17，該該投資組合的的貝塔系數(shù)=（06+08+115+17）4=115。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 23、償債基金金的計算式年年金終值的逆逆運(yùn)算。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：正確確 24、投資組合合的方差等于于組合中各種種金融資產(chǎn)方方差的加權(quán)平平均。（） 標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 25、永續(xù)年金金的現(xiàn)值無窮窮大。（） 標(biāo)準(zhǔn)答答案：錯誤 一、單選題: 1、下列關(guān)關(guān)于預(yù)算與實(shí)實(shí)際的差異分分析的說法，不不正確的是（）。A總額差異的的重要性大于于細(xì)目差異BB要定出追追蹤的差異金金額或比率門門檻C依據(jù)據(jù)預(yù)算的分類類個別分析DD若差異很

25、很大則需要各各個項目同時時進(jìn)行改善 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 2、N的值為（）A16333000B7287000C111767000D1077700 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：CC 3、理財顧問服服務(wù)流程的最最后一步是（）。A實(shí)施計劃BB基礎(chǔ)規(guī)劃劃C建立投投資組合D績效評估 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 4、下列事件不不影響凈資產(chǎn)產(chǎn)數(shù)額的是（）。A老李因工作作努力而得到到一筆獎金B(yǎng)B小王自費(fèi)費(fèi)去巴厘島度度假C劉女女士向朋友借借了5萬元購購買了某只基基金D趙小小姐透支銀行行卡做了一次次美容護(hù)理 標(biāo)準(zhǔn)答案：C5、最低標(biāo)準(zhǔn)的的失業(yè)保障月月數(shù)是（）個月。AA1B2C3D66 標(biāo)準(zhǔn)答案案：C6、緊急預(yù)備金金的來源不包包括（）。A活期存款B貨幣市

26、場基金C長期定期存款D貸款額度 標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、現(xiàn)金管理中中，年度支出出預(yù)算等于（）。A年度收入上一年支出出B年度收收入年儲蓄蓄目標(biāo)C年年度收入年年度支出D年儲蓄目標(biāo)標(biāo)年度支出出標(biāo)準(zhǔn)答案：B 8、如果客戶想想通過某種理理財方式強(qiáng)迫迫自己儲蓄一一部分錢，那那么他最好的的選擇（）。A財財產(chǎn)保險B終身壽險CC基金D股票 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：B 9、在我國現(xiàn)行行的稅制結(jié)構(gòu)構(gòu)中，唯一的的完全以自然然人為納稅人人的稅種是（）。A利息稅B版稅C增增值稅D個個人所得稅標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：DD10、如果價值值10萬元的的財產(chǎn)投保了了8萬元，那那么如果實(shí)際際財產(chǎn)損失是是8萬元，投投保人所獲得得的最高賠償償額是（）萬元。AA64B

27、B8C322D5標(biāo)準(zhǔn)答答案：A 二、多選題: 11、客戶戶信息可以分分為財務(wù)信息息和非財務(wù)信信息，下列屬屬于非財務(wù)信信息的有（）。A客戶當(dāng)前的的收支狀況BB客戶的社社會地位C客戶的年齡齡D客戶的的投資偏好EE客戶的風(fēng)風(fēng)險承受能力力 標(biāo)準(zhǔn)答案案：B,C,D,E12、稅收規(guī)則則應(yīng)當(dāng)遵循的的原則是（）。A獨(dú)特性原則則B規(guī)劃性性原則C目目的性原則DD合法性原原則E綜合合性原則 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：BB,C,D,E 13、在客戶信信息收集方法法中，屬于初初級信息收集集方法的有（）。A建立數(shù)據(jù)庫庫，平時多注注意收集和積積累B和客客戶交談C采用數(shù)據(jù)調(diào)調(diào)查表D收收集政府部門門公布的信息息E收集金金融機(jī)構(gòu)公布布的信息

28、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：BB,C 14、屬于客戶戶理財需求短短期目標(biāo)的有有（）。A按揭買房B子女的教育儲蓄C投資股票市場D稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化E控制開支預(yù)算 標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E 15、緊急預(yù)備備金的來源包包括（）。A活期存款B短期定期存款C中長期債券D貨幣市場基金E貸款額度標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E16、下列選項項中，屬于個個人債務(wù)管理理中應(yīng)當(dāng)注意意的事項的有有（）。A債務(wù)重組B債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例D債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E 17、客戶的風(fēng)風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。A目前市場風(fēng)險水平B風(fēng)險偏好C風(fēng)險認(rèn)知度D未來市場風(fēng)

29、險水平E實(shí)際風(fēng)險承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E 18、保險規(guī)劃劃具有（）的功能。A風(fēng)險轉(zhuǎn)移B風(fēng)險消除C合理避稅D套利E套期保值標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C 19、進(jìn)行現(xiàn)金金管理的目的的在于（）。A滿滿足未來消費(fèi)費(fèi)的需求B滿足日常的的周期性的支支出需求C滿足對退休休養(yǎng)老的需求求D滿足應(yīng)應(yīng)急資金的需需求E滿足足財富積累與與投資獲利的的需求標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,BB,D,E 20、下列關(guān)于于理財目標(biāo)對對應(yīng)正確的有有（）。A啟動個人生意-短期目標(biāo)B休假-短期目標(biāo)C建立退休基金-長期目標(biāo)D按揭買房-中期目標(biāo)E參加人壽保險-短期目標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D三、判斷題: 21、商業(yè)業(yè)銀行提供理理財顧問服務(wù)務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的服務(wù)流程

30、程，這體現(xiàn)了了理財顧問服服務(wù)的專業(yè)特特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案案：錯誤 22、銀行從業(yè)業(yè)人員在進(jìn)行行理財顧問活活動中，要了了解客戶的財財務(wù)信息如投投資偏好等。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤 23、一個完整整的退休規(guī)劃劃由退休后生生活設(shè)計和自自籌退休金部部分的儲蓄投投資設(shè)計兩部部分構(gòu)成。（） 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：錯誤誤一、單選題: 1、銀行個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)人員在處理理客戶關(guān)系時時，正確的做做法是（）。 A在沒有預(yù)約約的情況下到到客戶工作單單位拜訪客戶戶 B在第第一次拜訪客客戶時一定要要達(dá)到銷售產(chǎn)產(chǎn)品的目的 C在拜訪訪客戶之前收收集并分析客客戶資料 DD在客戶拒拒絕自己提供供的方案之后后就應(yīng)當(dāng)放棄棄該客戶 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：

31、CC 2、商談中的大大忌不包括（）。 AA打斷別人人說話 B較多時間聆聆聽對方，不不輕易發(fā)言 C抓住對對方過失攻擊擊對方 D說話太多 標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、運(yùn)用緣故法法尋找目標(biāo)客客戶的特性不不包括（）。A容容易接近B較易成功CC得失心重重D以量取取質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)答答案：D4、下列關(guān)于與與客戶溝通的的說法，不正正確的是（）。 AA只有初次次拜訪要有明明確的目的BB拜訪之前前先電話預(yù)約約C在溝通通之前制定幾幾個不同的溝溝通方案D對于再次拜拜訪的客戶，如如客戶有需求求，要為其制制定專門的金金融服務(wù)建議議書 標(biāo)準(zhǔn)答答案：A 5、下列關(guān)于目目標(biāo)客戶的表表述中，不正正確的是（）。 AA目標(biāo)客戶戶是商業(yè)銀行行決定要進(jìn)入

32、入的市場 BB目標(biāo)客戶戶指個人理財財從業(yè)人員在在市場細(xì)分基基礎(chǔ)上確定將將重點(diǎn)開發(fā)的的客戶群 CC商業(yè)銀行行必須能夠滿滿足目標(biāo)客戶戶的所有現(xiàn)實(shí)實(shí)需求 D選擇目標(biāo)客客戶是從業(yè)人人員開展市場場營銷活動的的基本出發(fā)點(diǎn)點(diǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案案：C6、關(guān)于拜訪時時間的確定，以以下說法不恰恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?AA拜訪之前前，最好先用用電話預(yù)約 B告訴客客戶此次拜訪訪大概會占用用多少時間 C若客戶戶很忙約不上上時間，可自自行到客戶辦辦公室外等客客戶下班時順順便聊兩句 D事先約約好的會面，最最好提供兩個個以上的見面面時間，由客客戶決定 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：CC7、下列不屬于于客戶維護(hù)方方法中的超值值維護(hù)的是（）。A使客戶能夠夠體驗到

33、這家家銀行與眾不不同，體驗到到深厚的文化化品位B協(xié)協(xié)助客戶進(jìn)行行資金安排，并并及時提供存存款支付結(jié)算算的報表C注重加強(qiáng)對對客戶的感情情投資，關(guān)注注并隨時解決決客戶在日常常生活中遇到到的困難D高科技、現(xiàn)現(xiàn)代化的銀行行設(shè)施與服務(wù)務(wù)方式帶給客客戶以現(xiàn)代人人、現(xiàn)代生活活的感受 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 8、以下應(yīng)對客客戶投訴的態(tài)態(tài)度中，正確確的是（）。A積積極面對，對對投訴的客戶戶懷著感恩的的心B盡量量拖延時間以以期客戶放棄棄投訴C為為維護(hù)銀行的的經(jīng)濟(jì)利益與與客戶據(jù)理力力爭D滿足足所有投訴客客戶的所有需需求標(biāo)準(zhǔn)答案案：A9、客戶信任的的最高層次是是（）。A認(rèn)知信任B情感信任C行為信任D態(tài)度信任 標(biāo)準(zhǔn)答案：C10、

34、下列關(guān)于于提議的說法法，不正確的的是（）。A條件式提議更容易贏得主動B提議既要滿足對方的需求，又要表達(dá)本行的需求C客戶經(jīng)理必須首先報盤D不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 標(biāo)準(zhǔn)答案：C二、多選題: 11、下列列關(guān)于發(fā)現(xiàn)客客戶的直接法法，說法正確確的有（）。A市市場無限大，客客戶處處有BB無得失心心C以量取取質(zhì)D成功功率很高E是維護(hù)客戶戶數(shù)量的基本本手段 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A,B,C,EE12、在溝通前前的準(zhǔn)備工作作中。需要研研究收集的客客戶信息有（）A客客戶的個性特特征B產(chǎn)品品的詳細(xì)資料料C客戶目目前遇到的突突出問題和特特殊需求D客戶的主要要目標(biāo)E本本銀行產(chǎn)品與與同業(yè)競爭者者相比的優(yōu)勢勢標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,

35、DD13、客戶經(jīng)理理在詢問時應(yīng)應(yīng)該注意的有有（）。A對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個會談記錄下來D客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談E如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 14、對拒絕的的真實(shí)含義的的理解中，正正確的有（）。A拒絕是客戶戶習(xí)慣性的反反射動作B客戶提出拒拒絕，可能表表示有些顧慮慮C客戶提提出拒絕、代代表客戶完全全不可能與這這家銀行合作作D拒絕有真真拒絕也有假假拒絕E從從拒絕中可以

36、以了解到客戶戶的真正想法法標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,DD,E 15、獲得良好好的第一印象象的主要方法法有（）。A得當(dāng)?shù)暮鶥誠懇的態(tài)度C嚴(yán)格遵守時間D第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書E服裝儀容整潔標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E16、客戶信任任可以分為（）幾個層層次。A認(rèn)認(rèn)知信任B理念信任CC需求信任任D情感信信任E行為為信任標(biāo)準(zhǔn)答答案：A,DD,E 17、下面關(guān)于于提議的說法法正確的有（）。A提議是溝通通過程中提出出的銀行方面面的合作意向向B提議包包括試探性提提議和強(qiáng)制性性提議C提提議要能滿足足對方的全部部需求D客客戶經(jīng)理需要要首先報盤，才才能鎖定話題題E可以不不接受對方的的第一次發(fā)盤盤標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

37、18、建立客戶戶信任的主要要方法有（）。A樹立良好的的第一印象BB滿足客戶戶的全部要求求C以誠相相待，對客戶戶專心D能能相互傾訴EE提升個人人綜合修養(yǎng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：AA,C,D,E 19、運(yùn)用介紹紹法開發(fā)客戶戶，應(yīng)當(dāng)做到到（）。A在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B取得客戶的認(rèn)同，使他們愿意幫助介紹客戶C讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好D直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶E為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 20、下列處理理“拒絕”問問題的態(tài)度中中，恰當(dāng)?shù)挠杏校ǎ?。A以平常心面對拒絕B始終誠實(shí)與謙虛C準(zhǔn)備撤退，保留后

38、路D只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E靈活處理標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 21、行為信任任表現(xiàn)為（）A長長期關(guān)系的維維持B對企企業(yè)和產(chǎn)品的的重點(diǎn)關(guān)注CC尋求鞏固固信任的信息息D求證不不信任的信息息E對產(chǎn)品品價格的高需需求彈性標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：A,B,C,DD 22、若客戶本本人對財務(wù)、金金融知識基本本沒有了解，對對自己的財務(wù)務(wù)目標(biāo)和投資資風(fēng)險承受能能力不明確，則則個人理財業(yè)業(yè)務(wù)人員在與與客戶交談、交交往中?？梢砸裕ǎ?。A用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品B了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析D為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本E向客戶提供其他客戶的財務(wù)目標(biāo)供其選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

39、,D 三、判斷題: 23、與陌陌生客戶接觸觸時，應(yīng)當(dāng)盡盡可能和客戶戶進(jìn)行長時間間的詳細(xì)交談?wù)劇＃ǎ?biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：錯錯誤 24、客戶經(jīng)理理在提出建議議時要能自然然地介紹本銀銀行的產(chǎn)品與與服務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答答案：正確一、單選題: 1、以下哪哪一項違反了了“勤勉盡職職”的要求（）。A某負(fù)責(zé)個人人理財業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員不不了解金融市市場的相關(guān)知知識B某從從業(yè)人員將客客戶的電話號號碼私自外泄泄C某從業(yè)業(yè)人員在工作作中常打私人人電話D某某從業(yè)人員為為擴(kuò)大理財產(chǎn)產(chǎn)品市場份額額而進(jìn)行商業(yè)業(yè)賄賂 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：C 2、銀行個人理理財業(yè)務(wù)人員員的下列做法法沒有違反中中國銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中“兼兼職”有關(guān)規(guī)規(guī)定的是

40、（）。A利用在銀行行從事個人理理財業(yè)務(wù)的便便利為自己與與他人合辦的的理財咨詢公公司獲得業(yè)務(wù)務(wù)B擔(dān)任銀銀行業(yè)協(xié)會的的個人理財業(yè)業(yè)務(wù)顧問C將從事個人人理財業(yè)務(wù)獲獲得的客戶信信息贈送給兼兼職所在公司司的同事D每天將大部部分精力投入入到自己的兼兼職崗位上 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 3、下列行為中中不屬于公平平競爭行為的的是（）。A某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告

41、知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 標(biāo)準(zhǔn)答案：D4、國家審計人人員按法定程程序?qū)δ彻舅镜馁~戶進(jìn)行行檢查，銀行行業(yè)務(wù)人員因因和該公司有有很好的業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系，在審審計人員檢查查前幫助該公公司進(jìn)行了資資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此此行為違反了了中國銀行行業(yè)從業(yè)人員員職業(yè)操守中中（）的的規(guī)定。A風(fēng)險提示BB協(xié)助執(zhí)行行C授信盡盡職D信息息披露 標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)答案：B5、銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員的下列列行為中。不不符合“崗位位職責(zé)”有關(guān)關(guān)規(guī)定的是（）。A不打聽與自自身工作無關(guān)關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職職責(zé)調(diào)整或批批準(zhǔn)，不為其其他

42、崗位人員員代為履行職職責(zé)C當(dāng)有有急事需要處處理時，將規(guī)規(guī)定自己保管管的鑰匙交與與其他丁作人人員暫時代為為保管D未未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)準(zhǔn)，不將本人人T作委托他他人代為 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：CC6、某金融專業(yè)業(yè)剛畢業(yè)的男男性客戶到銀銀行辦理業(yè)務(wù)務(wù)。他以自己己對某些風(fēng)險險的理解不夠夠為理由，禮禮貌地邀請辦辦理業(yè)務(wù)的一一名年輕女性性工作人員下下班后單獨(dú)為為其解釋。該該女性工作人人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)應(yīng)對方法是（）。A由于_T作作人員應(yīng)盡量量滿足客戶需需求，故同意意該客戶的要要求B認(rèn)為為此邀請不合合理，嚴(yán)詞拒拒絕C向該該客戶說明，若若是解釋業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)盡量在在上班時間在在工作場所進(jìn)進(jìn)行D若拒拒絕不被接受受，則應(yīng)請保保安人員幫助助驅(qū)逐該客戶戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員的下列列行為中，沒沒有遵守“公公平對待”原原則的是（）。A因產(chǎn)品設(shè)計計的差異而導(dǎo)導(dǎo)致費(fèi)率和服服務(wù)便捷程度度上的差別BB在為反復(fù)復(fù)提出小額服服務(wù)需求的老老年客戶辦理理業(yè)務(wù)時，顯顯露出了不耐耐煩的神態(tài)CC設(shè)置明顯顯的標(biāo)志，將將為VIP客客戶提供服務(wù)務(wù)的營業(yè)場所所與一般營業(yè)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分