理財規(guī)劃師三級考試試題大全

1、2012年理財財規(guī)劃師三級級專業(yè)能力力2012年5月月1、作為現(xiàn)金及及其等價物，必必須要具備良良好的流動性性，因此，（ ）不能作為為現(xiàn)金等價物物。A 活期儲蓄 B 貨幣市場基基金 C 各類銀銀行存款 D 股票答案：D解析：考查要點(diǎn)為為現(xiàn)金等價物物具有良好流流動性的判斷斷。股票的流流動性較差，不不可作為現(xiàn)金金等價物?；罨钇诖婵睢⒇涁泿攀袌龌鸾鹨约般y行存存款均具備較較高的流動性性特點(diǎn)，故可可作為現(xiàn)金等等價物。2、2005 年 10 月，蔣先生生退休，當(dāng)年年他以定活兩兩便方式存入入銀行 200，000 元資金以備備不時之需。22007 年年 2 月因因老伴突然生生病，蔣先生將資金金取出，則這這筆資

2、金適用用的利率是（ ） A 一年期存存款利率 B 一年期期定期存款利利率打六折C 半年期定期期存款利率打打六折 D 活期期存款利率答案：B解析：考查要點(diǎn)為為定活兩便儲儲蓄的計(jì)息方方式。存期低低于整存整取取最低檔次（不不滿 3 個個月）的，按按活期利息計(jì)計(jì)息；存期超超過 3 個個月以上不滿滿半年的，按按 3 個月月整存整取利利息六折計(jì)息息；存期超過過半年以上不不滿 1 年年的按半年整整存整取利率率六折計(jì)息；存期超過 1 年（含含 1 年）的的，一律按 1 年期整整存整取利率率六折計(jì)息。本本題蔣先生的存期期超過了一年年，所以按 1 年期整整存整取利率率六折計(jì)息。3、沈小姐購買買了某只貨幣幣市場基金

3、，關(guān)關(guān)于貨幣市場場基金的表述述（ ）錯誤誤A 就流動性而而言，貨幣市市場基金的流流動性比一年年期定期存款款好B 就收益性而而言，貨幣市市場基金的收收益一般高于于一年定期存存款C 貨幣市場基基金可以投資資于經(jīng)營業(yè)績績排名靠前的的公司發(fā)行的的期限在一年年以內(nèi)的企業(yè)業(yè)債券D 一般來說，申申購或認(rèn)購貨貨幣市場基金金沒有最低資資金量要求答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為貨幣市場場基金的特點(diǎn)點(diǎn)。特點(diǎn)：11.本金安全全。由于大多多數(shù)貨幣市場場基金主要投投資于剩余期期限在 1 年以內(nèi)的國國債、金融債債、央行票據(jù)據(jù)、債券回購購、同業(yè)存款款等低風(fēng)險證證券品種。但但不得投資于于（1）股票票；（2）可可轉(zhuǎn)換債券；（3）剩余余

4、期限超過 397 天天的債券；（44）信用等級級在 AAAA 級以下的的企業(yè)債券；（5）中國國證監(jiān)會、中中國人民銀行行禁止投資的的其他金融工工具。2.資資金流動性強(qiáng)強(qiáng)。貨幣市場場基金類似于于活期存款的的便利，流動動性可與活期期存款媲美；3.收益率率相對活期儲儲蓄較高；44.投資成本本低；5.分分紅免稅。一一般來說，申申購或認(rèn)購貨貨幣市場基金金的最低資金金量要求為 1000 元，追加的的投資也是 1000 元的整數(shù)倍倍。4、根據(jù) 20005 年新新頒布的典典當(dāng)管理辦法法，典當(dāng)當(dāng)當(dāng)金利率按中中國人民銀行行公布的銀行行機(jī)構(gòu)（ ）的法定貸貸款利率及典典當(dāng)期限折算算后執(zhí)行。A3 個月期 B6 個月期 C

5、1 年年期 D 2 年期答案：B解析：典當(dāng)當(dāng)金金利率按中國國人民銀行公公布的銀行機(jī)機(jī)構(gòu) 6 個個月的法定貸貸款利率及典典當(dāng)期限折算算后執(zhí)行，當(dāng)當(dāng)期不足 55 日的，按按 5 日收收取有關(guān)費(fèi)用用。5、小王新辦了了一張信用卡卡，他利用信信用卡不能實(shí)實(shí)現(xiàn)（ ）A 記錄與分析析自己的支出出情況 B 支取取現(xiàn)金 C 資金金調(diào)度 D 質(zhì)押押貸款融資 答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為信用卡的的功能，包括括：1.符合合條件年度免免息透支；22.免息分期期付款；3.高透支額度調(diào)高高臨時額度；4.預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金；5.循循環(huán)信用；66.支出記錄錄與分析；77.支出管理理；8.建立信用；不包包括質(zhì)押貸款款融資功能。6、關(guān)于保單

6、質(zhì)質(zhì)押融資的說說法，（ ）不不正確A 保單質(zhì)押貸貸款，是保單單所有人以保保單作為質(zhì)押押物，按照保保單現(xiàn)金價值值的一定比例例或的短期資資金的一種融融資方式B 保單所有人人可以把保單單直接質(zhì)押給給保險公司，從從保險公司取取得貸款C 保單所有人人可以把保單單質(zhì)押給銀行行，由銀行支支付貸款于借借款人D 目前市面上上的健康保單單可以質(zhì)押答案：D解析：并不是所所有的保單都都可以質(zhì)押，質(zhì)質(zhì)押保單本身身必須具有現(xiàn)現(xiàn)金價值。7、書立（ ）不不需要見證人人。A 自立遺囑 B 代書遺囑 C 錄錄音遺囑 DD 公證遺囑囑答案：A解析：只有書立立自書遺囑不不需要見證人人，代書遺囑囑、錄音遺囑囑、公證遺囑囑均需要見證證人

7、在場。且代書遺囑、錄錄音遺囑、口口頭遺囑都必必須有兩個以以上的見證人人在場。8、繼承人的（ ）可以作為為遺囑見證人人A 兒子 B 有精神病史史但見證時已已治愈的朋友友C 債務(wù)人 D 年滿 155 周歲的鄰鄰居答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為遺囑見證證人的判斷。遺遺囑見證人應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備以下下條件：1.具有完全民民事行為能力人；2.與與繼承人、遺遺囑人沒有利利害關(guān)系。見見證人的限制制主要有：（11）無行為能能力人、限制行為能力人不不能作為見證證人。無行為為能力人、限限制行為能力力人包括未成成年人和精神神病人。見證人是否具有有民事行為能能力，應(yīng)當(dāng)以以遺囑見證時時為準(zhǔn)；（22）繼承人、受受遺贈人不能能作為見證

8、人；（3）與與繼承人、受受遺贈人有利利害關(guān)系的人人不能作為見見證人，繼承承人，受遺贈贈人的債權(quán)人、債務(wù)人、共共同經(jīng)營的合合伙人，也應(yīng)應(yīng)當(dāng)視為與繼繼承人、受遺遺贈人有利害害關(guān)系，不能能作為見證人。遺囑見證證人的身份的的取得，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由遺囑人指指定。9、（ ）屬于于個人所有的的財產(chǎn)。A 朋友寄存的的宋代名畫 B 銀行存存款的利息C 代鄰居收取取的房屋租金金 D 公公司購買個人人使用的汽車車答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為個人財產(chǎn)產(chǎn)的定義。第第 75 條條規(guī)定：“公民的個人人財產(chǎn)，包括括公民的合法法收入、房屋屋、儲蓄、生生活用品、文文物、圖書資資料、林木、牲牲畜和法律允允許公民所有有的生產(chǎn)資料料以及其他合合

9、法財產(chǎn)。公公民的合法財財產(chǎn)受法律保保護(hù)，禁止任任何組織或者者個人侵占、哄哄搶、破壞或或者非法查封封、扣押、凍凍結(jié)、沒收?！?0、林某想要要和妻子陳某某簽訂一份夫夫妻財產(chǎn)協(xié)議議，林某應(yīng)注注意夫妻財產(chǎn)產(chǎn)協(xié)議（ ）A 只能針對夫夫妻關(guān)系存續(xù)續(xù)期間的財產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行約定B 不能針對夫夫妻雙方債務(wù)務(wù)進(jìn)約定C 包括夫妻一一方或雙方的的婚前財產(chǎn)D 不能針對夫夫妻雙方個人人財產(chǎn)的歸屬屬進(jìn)行約定答案：C解析：夫妻對財財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約約定，可以是是針對婚前財財產(chǎn)所作的約約定，也可以以是針對婚后后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取取得的財產(chǎn)而而做出的約定定。11、劉明強(qiáng)今今年 65 歲，立下遺遺囑：“大女兒讀完完大學(xué)，已經(jīng)經(jīng)找到工作，有有

10、固定工資收收入。小兒子子大專剛剛畢畢業(yè)，目前待待業(yè)沒有生活活來源，我百百年之后，所所有兩居房屋屋，在*路*號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說法正確。A 劉明強(qiáng)的遺遺囑違反男女女繼承權(quán)平等等原則，無效效B 劉明強(qiáng)的遺遺囑無見證人人，無效C 劉明強(qiáng)的遺遺囑未經(jīng)公正正，無效D 劉明強(qiáng)的遺遺囑符合法律律規(guī)定，有效效答案：D解析：自書遺囑囑無須有見證證人在場。資料：薛明的叔叔叔 19998 年 11 月過世，在在遺囑中將自自己的一處房房產(chǎn)留給薛明明將來結(jié)婚居居住。1998 年 5 月，薛薛明于溫惠登登記結(jié)婚。11998 年年 11 月月，房屋過戶戶手續(xù)正式辦辦

11、理完畢。后后夫妻二人對對房子進(jìn)行了了翻修，共花花費(fèi) 4 萬萬元。20005 年 33 月，薛先先生在某刊物物上發(fā)表了一一部長篇小說說，出版社答答應(yīng)支付一筆筆稿費(fèi)。20005 年 5 月溫惠惠所在單位機(jī)機(jī)構(gòu)改革，溫溫惠離開單位位，并獲得一一筆再就業(yè)補(bǔ)補(bǔ)貼金。20006 年 3 月，薛薛明和溫惠協(xié)協(xié)議離婚。22006 年年 5 月，出出版社寄給薛薛明稿費(fèi) 55 萬元。根據(jù)資料回答 1216 題12、如果沒有有財產(chǎn)協(xié)議，薛薛明和溫惠夫夫婦對婚后所所獲得的財產(chǎn)產(chǎn)是一種（ ）關(guān)系。A 按分共有 B 共同同共有 C 分別所所有 D 部分分共有答案：D解析：按份共有有也就是各共共有人按照確確定的份額，對對共

12、有財產(chǎn)分分享權(quán)力和分分擔(dān)義務(wù)的供供有。13、助理理財財規(guī)劃師為薛薛明和溫惠制制定財產(chǎn)分配配規(guī)劃，（ ）錯誤。A 了解夫妻二二人的家庭成成員構(gòu)成情況況 BB 大夫二人人簽字確認(rèn)相相關(guān)表格C 界定夫妻家家庭財產(chǎn)的權(quán)權(quán)屬 D 了解解夫妻二人的的經(jīng)濟(jì)狀況答案：A解析：了解夫妻妻二人的家庭庭成員構(gòu)成情情況不構(gòu)成理理財師給客戶戶進(jìn)行財產(chǎn)分分配規(guī)劃時所所要了解的必要內(nèi)容，也也不會直接對對財產(chǎn)分配起起到影響作用用。14、薛明叔叔叔留給薛明的的房屋（ ）A 屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財產(chǎn)，因因?yàn)檗k理房屋屋過戶登記時時，二人已經(jīng)經(jīng)登記結(jié)婚B 屬于薛明個個人所有，因因?yàn)檠γ饕呀?jīng)經(jīng)在叔叔去世世時繼承該房房屋C 屬于

13、薛明和和溫惠的夫妻妻共同財產(chǎn)，因因?yàn)槭迨逶谶z遺囑中指明將將房屋留給薛薛明結(jié)婚用D 屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財產(chǎn)，因因?yàn)槎艘怨补餐敭a(chǎn)對房房屋進(jìn)行了翻翻修答案：B 解析：房屋作為為遺產(chǎn)繼承人人薛明叔叔留留給薛明的遺遺產(chǎn)，屬于薛薛明的個人財財產(chǎn)。15、以下描述述中，（ ）的的說法正確A 薛明的稿費(fèi)費(fèi)屬于夫妻共共同財產(chǎn) B 房屋屋翻修的費(fèi)用用應(yīng)當(dāng)用薛明明個人承擔(dān)C 溫惠的再就就業(yè)補(bǔ)貼屬于于夫妻共同財財產(chǎn) D 薛薛明的長篇小小說書稿屬于于夫妻共同財財產(chǎn)答案：A解析：解析：如如果一方在婚婚前獲得某項(xiàng)項(xiàng)財產(chǎn)如稿酬酬，但并未實(shí)實(shí)際取得，而而是在婚后出出版社才支付稿酬，此時時這筆稿費(fèi)不不屬于夫妻共共同財

14、產(chǎn)。同同理，如果在在婚后出版社社答應(yīng)支付一一筆稿費(fèi)，即使直到婚姻關(guān)關(guān)系終止前也也沒有得到這這筆稿費(fèi)，那那么這筆稿費(fèi)費(fèi)也屬于夫妻妻共有財產(chǎn)。16、如果要對對案例中的房房屋進(jìn)行分割割，（ ）方方式通常不可可取。A 變價分割 B 作價補(bǔ)補(bǔ)償C 實(shí)物分割 D 由夫妻妻二人協(xié)商解解決答案：C解析：共同共有有財產(chǎn)的分割割方法主要有有三種，包括括：實(shí)物分割割、變價分割割、作價分割割。但需要注意，實(shí)物分分割的前提是是財產(chǎn)分割后后無損于它的的用途和價值值時，可在各各共有人之間間進(jìn)行實(shí)物分割，使各共共有人取得應(yīng)應(yīng)得的份額。針針對房屋分割割可由夫妻二二人協(xié)商解決決。 資料：劉先生，某某外企員工。22005 年年 9

15、 月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價 120 萬萬元，貸款 70 萬元元。劉先生聽說等等額本金法還還利息較少，遂遂決定按照等等額本金方式式還款，貸款款期限 155 年，按月月還款，貸款款利率為固定定利率 6.84%。根據(jù)資料回答 1723 題17、劉先生每每個月所還的的本金約為（ ）A3889 B6229 C289 D4222答案：A解析：等額本金金還款法每月月本金償還計(jì)計(jì)算過程，77000000/（15*12）=3388918、劉先生第第一個月所還還利息約為（ ）A3690 B3790 C38900 D39900答案：D解析：等額本金金還款法第一一個月所還利利息計(jì)算過程程，700

16、0000*6.84%/112=3999019、劉先生第第二個月所還還的利息約為為( )A3690 BB3790 C 39688 D 78850答案：C解析：等額本金金還款法第二二個月所還利利息計(jì)算過程程，（7000000-33889）*6.84%/12=3396820、劉先生第第一年所還利利息之和約為為（ ）A26，4177.02 B 36,4117 CC46,4116 D556,4177答案：C解析：38899*（1800+179+178+168）*6.84%/1221、劉先生如如果按照這種種方法將所有有款項(xiàng)還清，則則所還利息總總額約為（ ）A361，0995 B4661，0955 C561

17、1，095 DD661，0095答案：A解析：38899*（1800+179+178+1）*66.84%/1222、劉先生把把等額本金還還款法與等額額本息還款法法進(jìn)行了比較較，如它采用用等額本息法法來償還貸款，每月需要償償還貸款約為為（ ）A3889 B62299 C289 D 422答案：B解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算計(jì)算過程：PVV=7000000 N=15*122 I/Y=6.84/12 FVV=0 CPPT PMTT=-6222923、若劉先生生用等額本息息的方法將所所有款項(xiàng)還清清，共需償還還約（ ）利利息。A361，0995 B4221，2833 C 5561，0995 D661，009

18、5答案：B解析： PMTT=62299 62299*180=1121222011212200-7000000=4221220資料：退休養(yǎng)老老規(guī)劃為了保保證客戶在將將來有一個自自立、尊嚴(yán)、高高品質(zhì)的退休休生活，從現(xiàn)現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理理財方案。張張某夫婦打算算 20 年年后退休，現(xiàn)現(xiàn)在將對將來來的退休生活活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的的健康狀況，估估計(jì)退休后生生存 25 年，根據(jù)現(xiàn)現(xiàn)在的通貨膨膨脹率，設(shè)定定了退休以后每年的生活費(fèi)費(fèi)用平均為 90，0000 元，另另外，估計(jì)退退休后每年大大概能得到 400000 元左右的的退休金。目目前二人有 10 萬元元的銀行存款款，并打算將將這部分存款款投資到年收

19、收益率為 55%的產(chǎn)品組組合中，且退退休后的退休休基金也投資資到 5%的的產(chǎn)品組合中中。根據(jù)材料回答 2428 題24、可以推測測，張某夫婦婦在退休后平平均每年大約約還需要（ ）才能彌補(bǔ)補(bǔ)退休后的生生活費(fèi)用。 A 500000 BB550000 C450000 D400000答案：A解析：每年養(yǎng)老老金缺口=每每年養(yǎng)老金需需求-每年養(yǎng)養(yǎng)老金供給每年費(fèi)用缺口=900000-400000=50000025、根據(jù) 224 題，如如退休后每年年的費(fèi)用缺口口折現(xiàn)至剛剛剛退休的時候候，其現(xiàn)值約約為（ ）(假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生生在每年初，折折現(xiàn)率為 55%)。A739，9332 BB1，2500，000 C883

20、9，9332 D939，9932答案：A解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算，注注意設(shè)置計(jì)算算器為期初模模式。N=25 I/Y=5 PPMT=-550000 FV=0 CPT PPV=739993226、張先生家家庭以目前 10 萬元元的銀行存款款進(jìn)行投資，220 年后這這筆資金增值值為（ ）A285，3330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算計(jì)算過程，PVV=1000000 N=20 I/Y=5 PPMT=0 CPT FFV=-266533027、根據(jù) 225，26 題，張先生生夫婦在退休休前還需要貯貯備的退休基基金的額度為為（ ）A285，3

21、330 BB 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，9932-2665，3300= 4744，60228、如果采取取每年年末投投入固定資金金余年收益率率為 5%的的投資組合中中已達(dá)到彌補(bǔ)補(bǔ)退休基金缺缺口的目的，那么么每年需要投投入資金（ ）A14，3533 BB 13，3353 C122，353 D111，3533答案：A解析：計(jì)算過程程，F(xiàn)V=44746022 I/Y=5 N=220 PV=0 CPTT PMT=-14355329、20055 年 2 月，國務(wù)院院發(fā)布的關(guān)關(guān)于完善企業(yè)業(yè)職工基本養(yǎng)養(yǎng)老保險制度度的決定要要求，從20006 年 1 月 11 日

22、起，基基本養(yǎng)老保險險個人賬戶的的規(guī)模統(tǒng)一由由本人繳費(fèi)工工資的 111%調(diào)整為（ ）A7% B 88% C 99% D 100%答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為 20006 年 11 月 1 日，基本養(yǎng)養(yǎng)老保險個人人賬戶的調(diào)整整。30、國家統(tǒng)一一規(guī)定，養(yǎng)老老保險金要預(yù)預(yù)留相當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老金金開支，其原原規(guī)定處理。A1 個月 B2 個月 C 3 個月 D 4 個月答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為國家養(yǎng)老老保險的相關(guān)關(guān)規(guī)定。31、李女士打打算進(jìn)行外匯匯投資，他了了解到我國實(shí)實(shí)盤外匯柜臺臺交易的時間間為（ ）A 上午 8：30下午午 4：300 B 上午 8：15下午 4：30C 上午 9：00下午午 4：00

23、0 D 上午 9：00下午 4：30答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為我國實(shí)盤盤外匯柜臺交交易的時間。32、銀行某時時美元/日元元報價為：買買入價 1003.23,賣出價為 103.445。如果張張先生現(xiàn)將手手中的2000 美元元兌換成日元元，則它可以以獲得（ ）日日元。A1933 BB1937 C206,460 D2206,9990答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為外匯買賣賣的轉(zhuǎn)換價格格。張先生將手中中的 20000 美元兌兌換成日元以以銀行當(dāng)時買入報價為準(zhǔn)，則則可兌換的日日元為 20000 美元元*103.23（買入入價）=2006460 日元。 33、澳大利亞亞某外匯市場場的外匯報價價為 1 澳澳大利亞

24、元=0.60119 美元，這這屬于（ ）A 直接標(biāo)價法法 B 間接接標(biāo)價法 C 買入標(biāo)標(biāo)價法 D 賣出標(biāo)標(biāo)價法答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為外匯的標(biāo)標(biāo)價方法。外匯的標(biāo)價方法法包括直接標(biāo)標(biāo)價法和間接接標(biāo)價法兩種種形式。直接標(biāo)價法是指指用一定單位位的外國貨幣幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折折算成一定數(shù)數(shù)量的本國貨貨幣表示的匯匯率。間接標(biāo)價法是指指以一定單位位的本國貨幣幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折折算成一定數(shù)數(shù)量的外國貨貨幣表示的匯匯率。本題澳大利亞元元為本國貨幣幣并以此作為為一定單位標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)折算成一一定數(shù)量的美美元進(jìn)行標(biāo)價價，所以為典典型的間接標(biāo)標(biāo)價法。34、小隨喜歡歡頻繁的進(jìn)行行投資交易，理理財規(guī)劃師警警告說，頻繁繁的交易會侵侵蝕投

25、資收益益。因此他決定改變投資資習(xí)慣，他的的下列做法合合理的事( )A 買入并持有有證券，不做做交易B 頻繁的交易易是必需的，因因?yàn)槭袌霾粩鄶嘣诓▌覥 用紀(jì)律約束束自己的交易易頻率，比如如每年交易一一次D 盡量降低交交易頻率答案：D解析：投資交易易普遍來講按按照每次交易易均會收取一一定金額的交交易費(fèi)用。所所以投資者頻頻繁交易會在一定程度上上侵蝕投資收收益，合理的的做法是盡量量降低交易頻頻率，特別是是在進(jìn)行價值值投資時。35、按照理財財規(guī)劃師的規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)流程程，理財規(guī)劃劃師為客戶進(jìn)進(jìn)行投資規(guī)劃劃的合理步驟驟是（ ）A 客戶分析-投資評估估-投資實(shí)實(shí)施 -資資產(chǎn)配置-證券選擇B 客戶分析-證券選擇擇

26、-資產(chǎn)配配置-投資資評估-投投資實(shí)施C 客戶分析-資產(chǎn)配置置-證券選選擇-投資資實(shí)施 -投資評估D 客戶分析-投資實(shí)施施 -投資資評估-證證券選擇-資產(chǎn)配置答案：C解析：按照理財財規(guī)劃師的規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)流程程，考察要點(diǎn)點(diǎn)為理財規(guī)劃劃師為客戶進(jìn)進(jìn)行投資規(guī)劃劃的合理步驟驟。36、小王從理理財規(guī)劃師處處了解到（ ）又稱非營營業(yè)信托，使使之受托人不不以營業(yè)為目目的而承辦的信托。A 民事信托 B 商事事信托 C 個人信信托 DD 法人信托托答案：A解析：民事信托托又稱非營業(yè)業(yè)信托，是指指受托人不以以營業(yè)為目的的而承辦的信信托。民事信信托大多辦理理的是與個人人財產(chǎn)有關(guān)的的各種事物，如如管理財產(chǎn)、執(zhí)執(zhí)行遺囑、代

27、代理保管、抵抵押、變賣貴貴重物品等。37、某客戶想想辦理基金的的非交易過戶戶，他了解到到（ ）不是是辦理非交易易過戶的原因因。A 繼承 B 出借 C 贈與與 D 破產(chǎn)產(chǎn)支付答案：B解析：考查要點(diǎn)點(diǎn)為基金的非非交易過戶。共共同基金的非非交易過戶是是指在繼承、贈贈與、破產(chǎn)支支付等非交易易原因情況下下發(fā)生的共同同基金單位所所有權(quán)轉(zhuǎn)移的的行為。非交交易過戶也需需要到共同基基金的銷售機(jī)機(jī)構(gòu)辦理。38、某客戶了了解到投資者者投資于基金金的資本利得得收益（ ）個個人所得稅。A 繳 10% B 繳 15% C 繳 20% D 暫不繳答案：D解析：按照目前前我國的個人人所得稅法規(guī)規(guī)定，投資者者投資于共同同基金的

28、利息息收入所得（認(rèn)認(rèn)購基金的封閉期所產(chǎn)產(chǎn)生的）要交交 20%的的利息所得稅稅，對基金分分紅收益、資資本利得收益益暫時不收。 39、張先生了了解到（ ）是是一種可以在在交易所掛牌牌交易的開放放式基金。ALOF BETFFs C 開開放式基金 D 封封閉式基金答案：A解析：上市型開開放式基金（LLOF）即共共同基金發(fā)行行結(jié)束后，投投資者既可以以在指定網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)申購和贖回回基金份額，也也可以在交易易所像買賣股股票一樣地買買賣該基金。40、對連續(xù)（ ）虧損的上上市公司，由由證監(jiān)會決定定暫停其股票票上市，轉(zhuǎn)為為特別轉(zhuǎn)讓，在在公司股票簡稱前冠以以“PT”字樣。A1 年 B2 年 C3 年年 D44 年答案：C

29、解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為特別轉(zhuǎn)讓讓服務(wù) PTT 的理解。根根據(jù)公司法法和證券券法的規(guī)定定，上市公司司出現(xiàn)連續(xù)三三年虧損等情情況，其股票票將暫停上市市。滬深交易易所從 19999 年 7 月 99 日起，對對這類暫停上上市的股票實(shí)實(shí)施“特別轉(zhuǎn)讓服服務(wù)”。41、李先生購購買了某種面面值為 1000 元的債債券，票面利利率 5%,期限 100 年，每年年付息。如果果到期收益率率為 8%，則則其發(fā)行價格格為（ ）。A79.87 BB 82.113 C1100.34 D1233.17答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為付息債券券價格的計(jì)算算。 計(jì)算過程，F(xiàn)FV=1000 N=100 I/Y=5 PMT=5 CPT PP

30、V=-799.87 42、某只股票票的發(fā)行票價價是 8 元元，某客戶某某月以 9.5 元購買買，每股稅后后利潤是 00.2 元，則則該只股票的的市盈率是（ ）A40 BB 47.55 C448.2 D48.5答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為市盈率的的計(jì)算。市盈率 P/EE=每股價格格/每股利潤潤=9.5 元/0.22 元=477.5注意：每股價格格以客戶購買買價格計(jì)算依依據(jù)。43、某客戶 3 月 115 日通過過電話委托購購買了一只開開放式基金，委委托金額為 20，0000 元，該該只基金的申申購費(fèi)率為 1.5%，贖贖回費(fèi)率為 0.5%，3 月 14 日該只基金的凈值為 1.2350，3 月 15日

31、該只基金的凈值為 1.2480。若按價外法計(jì)算，則該客戶能申請到（ ）A19,7000.00/112350 BB19, 7700.000/124880C 19,7004.43/123500 DD19,7004.43/124800答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為基金申購購份額的計(jì)算算。在前端收費(fèi)方式式下，申購開開放式基金，有有兩種計(jì)算方方法，一種是是價內(nèi)法，另另一種是價外外法。一般來講，采用用價外法計(jì)算算對投資者更更為有利。價外法的計(jì)算公公式：申購份份額=申購金金額/（1+申購費(fèi)率）/基金單位凈凈值。價內(nèi)法的計(jì)算公公式：申購份份額=申購金金額*（1-申購費(fèi)率）/基金單位凈凈值。根據(jù)本題，代入入上述價外

32、法法計(jì)算公式。44、股票交易易所的自動撮撮合系統(tǒng)在一一定價格范圍圍內(nèi)，優(yōu)先撮撮合（ ）A 最低買入價價和最低賣出出價 B 最高高買入價和最最低賣出價C 最高買入價價和最高賣出出價 DD 最低買入入價和最高賣賣出價答案：B解析：交易所的的自動撮合系系統(tǒng)按“價格優(yōu)先、時時間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即即在一定價格格范圍內(nèi)（昨昨收盤價的上下 10%之間間），優(yōu)先撮撮合最高買入入價或最低賣賣出價。45、某債券面面值 1000 元，票面面利率 5%，每年付息息一次，距下下一付息日還還有 1600 天，每年年計(jì)息日按 365 天天計(jì)算，則其其應(yīng)該計(jì)利息息為（ ）A2.19 B2.34 C 22.81 D2.992答

33、案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為債券利息息的計(jì)算。計(jì)算過程，1000*5%/（365/205）=2.8146、劉女士了了解到，（ ）是以人民民幣標(biāo)明面值值，以外幣認(rèn)認(rèn)購和買賣，在在上海和深圳圳兩個證券交易所上市交易易的股票。A A股 B B股 C H股 D N股答案：B解析：B 股是是以人民幣標(biāo)標(biāo)明面值，以以外幣認(rèn)購和和買賣，在上上海和深圳兩兩個證券交易易所上市交易易的股票。自自 20011 年 6 月以后滬深深 B 股市市場已經(jīng)向境境內(nèi)投資者開開放。47、除權(quán)日的的開盤價不一一定等于除權(quán)權(quán)價，除權(quán)價價僅是除權(quán)日日開盤價的一一個參考價格格。當(dāng)實(shí)際開盤價高于這一一理論價格時時，就稱為（ ）,在冊股股東即

34、可獲利利。A 填權(quán) B 貼貼權(quán) C 加權(quán)權(quán) DD 減權(quán)答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為對填權(quán)和和貼權(quán)的理解解。除權(quán)日的的開盤價不一一定等于除權(quán)權(quán)價，除權(quán)價價僅是除權(quán)日日開盤價的一一個參考價格格。當(dāng)實(shí)際開開盤價高于這這一理論價格格時，就稱為為填權(quán)，在冊冊股東即可獲獲利；反之實(shí)實(shí)際開盤價低低于這一理論論價格時，就就稱為貼權(quán)。48、張女士打打算購買某債債券，該債券券的利率按照照債券的期限限分為不同的的等級，每一一個時間段按相應(yīng)利率計(jì)付付利息，則該該債券屬于（ ）。A 附息債券 B 貼貼現(xiàn)債券 C 單利債債券 D 累進(jìn)利利率債券答案：A解析：按照利息息支付方式不不同，債券可可以分為附息息債券和零息息債券。附

35、息息債券是指在在債券券面上附有息票的的債券。附息息債券利息的的支付有按年年支付、半年年支付、按季季支付甚至按按月支付等多種形式。目目前，我國大大多數(shù)附息債債券都是按年年支付利息。49、于某由江江西老家進(jìn)京京打工，從事事建筑工作，月月收入 122000 元元，家中母親親年邁，沒有有收入來源。于于某最需要的的保險產(chǎn)品為為（ ）A 長期重大的的疾病保險 B 人身身意外傷害保保險 C 萬萬能壽險 D 養(yǎng)老老保險答案：B解析：根據(jù)題意意，由于于某某從事建筑工工作，人身意意外發(fā)生概率率較高，且于于某為家庭主主要經(jīng)濟(jì)來源者，所以當(dāng)當(dāng)務(wù)之急最需需要投保人身身意外傷害保保險，使意外外風(fēng)險得以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移。50、劉某作

36、為為醫(yī)生剛剛開開始獨(dú)立職業(yè)業(yè)，由于從事事的治療是新新技術(shù)，受到到客戶質(zhì)疑的的可能性較大。劉某最需要要的保險產(chǎn)品品為（ ）.A 普通醫(yī)療保保險 B 長期重大疾疾病保險 C 產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保險 D 職業(yè)責(zé)責(zé)任保險答案：D解析：根據(jù)題意意，醫(yī)生為專專業(yè)技術(shù)人員員范疇，對承承保各種專業(yè)業(yè)、技術(shù)人員員因工作疏忽忽或過失造成他人人身傷傷害或財產(chǎn)損損失賠償責(zé)任任的保險是職職業(yè)責(zé)任保險險。51、客戶提出出想要購買既既提供死亡保保障，又提供供生存保障的的保險，理財財規(guī)劃師應(yīng)該該向其推薦（ ）A 生存保險 BB 死亡保險險 C 兩全保險 D 變變額保險 答案：C解析：考查要點(diǎn)點(diǎn)為兩全保險險的概念。52、在協(xié)助客客戶準(zhǔn)

37、備投保保單據(jù)的時候候，理財規(guī)劃劃師發(fā)現(xiàn)客戶戶的年齡超過過了預(yù)投保險險品種的承保年齡上限，這這時理財師應(yīng)應(yīng)該（ ）。A 忽略之以信信息，繼續(xù)準(zhǔn)準(zhǔn)備單據(jù)B 如實(shí)告知，并并建議客戶選選擇其他產(chǎn)品品C 如實(shí)告知，并并建議客戶虛虛報年齡投保保次產(chǎn)品D 如實(shí)告知，并并放棄此客戶戶答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為理財規(guī)劃劃師在協(xié)助客客戶準(zhǔn)備投保保單據(jù)時應(yīng)注注意的事項(xiàng)。53、風(fēng)險存在在通常會對經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位的財財務(wù)狀況產(chǎn)生生影響，以下下對這種影響響描述不正確確的事（ ）A 人們必須留留存必要的資資金應(yīng)付損失失發(fā)生對其財財務(wù)所帶來的的巨大打擊B 風(fēng)險帶來的的物質(zhì)損失會會使人們消費(fèi)費(fèi)水平降低C 損失導(dǎo)致相相應(yīng)支出的增增加D

38、 通過風(fēng)險管管理可以使財財務(wù)狀況較之之前有所改善善答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為風(fēng)險對財財務(wù)狀況的影影響。主要表現(xiàn)在：11.在風(fēng)險客客觀存在的情情況下，為保保證人們的生生產(chǎn)和生活延延續(xù)與進(jìn)行，人人們必須有足足夠的資金應(yīng)應(yīng)付損失發(fā)生生對其財務(wù)所所帶來的巨大大打擊。2.風(fēng)險所帶來來的物質(zhì)損失失會使人們消消費(fèi)水平降低低。例如：火火災(zāi)燒毀了人人們的住房，導(dǎo)導(dǎo)致人們無法法繼續(xù)居住。33.損失還導(dǎo)導(dǎo)致相應(yīng)支出出的增加，例例如發(fā)生醫(yī)療療費(fèi)用、喪葬葬費(fèi)用等。但但不可能通過過風(fēng)險管理使使財務(wù)狀況較較之前有所改改善。54、助理理財財規(guī)劃師有義義務(wù)提醒投保保人再保險合合同訂立是將將保險標(biāo)的的的重要事實(shí)向向保險人進(jìn)行口頭

39、或書面陳陳述。目前我我國采用（ ）的方式。A 詢問回答告告知 B 無限限告知 C 義務(wù)務(wù)告知 D 權(quán)利告告知答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為投保人的的告知方式。從各國保險立法法來看，關(guān)于于投保人或被被保險人的告告知方式一般般分為以下兩兩種，即無限限告知和詢問問回答告知。我我國目前正是是采用的詢問問回答告知方方式。55、客戶對保保險“禁止反言”的原則通常常很難理解，助助理理財規(guī)劃劃師在解釋這這一概念時應(yīng)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則則在保險實(shí)踐踐中主要用于于約束（ ）A 投保人 BB 被保險人人 C 保險險人 D 受受益人答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為“禁止反言”的原則。在在保險實(shí)踐中中，禁止反言言主要用于約約束保險

40、人，是是指保險人對對某種事實(shí)向向投保人（被被保險人）所所作的錯誤陳陳述為其合理理依賴，以至至于如果允許許保險人不受受該陳述的約約束將會損害害投保人（被被保險人）的的權(quán)益時，保保險人只能接接受其所陳述述事實(shí)的約束束，失去反悔悔權(quán)利的情況況。56、助理理財財規(guī)劃師在整整理與收集客客戶信息時可可能會接觸到到客戶大量的的財務(wù)機(jī)密，對對此助理理財規(guī)劃師負(fù)有有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。A 調(diào)查 B 保密密 CC 報告 D 確確認(rèn)答案：B57、王某購買買了一輛家用用轎車，并投投保了一年期期的商業(yè)車保保（含盜搶險險），半年后后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保保險部分未變變更，之后劉劉某的車輛發(fā)發(fā)生丟失，此此時王某當(dāng)時時投保的

41、保單單還在有效期內(nèi)，但保保險公司根據(jù)據(jù)保險的（ ）原則仍不不予賠付。A 最大誠信 B 近因 C 可保利利益 D 損失補(bǔ)補(bǔ)償 答案：C解析：財產(chǎn)保險險不僅要求投投保人在投保保時對保險標(biāo)標(biāo)的具有可保保利益，而且且要求可保利利益在保險有效期內(nèi)始終終存在，特別別是在發(fā)生保保險事故時，被被保險人對保保險標(biāo)的必須須具有可保利利益。本題中，王某將將該車轉(zhuǎn)賣給給劉某，保險險部分未變更更，發(fā)生保障障范圍內(nèi)的事事故時，雖然然保單還在有效期內(nèi)，但但此時王某已已不對該車輛輛具有可保利利益，所以保保險公司不予予賠付。58、損失補(bǔ)償償原則集中體體現(xiàn)了保險的的宗旨。堅(jiān)持持這一原則對對于維護(hù)保險險雙方的正當(dāng)當(dāng)權(quán)益、防止被保險

42、人通過過保險補(bǔ)償而而得到額外利利益、避免道道德風(fēng)險的發(fā)發(fā)生具有重要要意義。但也也有一些保險產(chǎn)品不適用用于該原則，如如（ ）。A 財產(chǎn)損失保保險 BB 人生意外外傷害保險 C 責(zé)責(zé)任保險 D 信用用保證保險答案：B解析：損失補(bǔ)償償原則適用于于補(bǔ)償性保險險，財產(chǎn)損失失保險、責(zé)任任保險、信用用保證保險和和一部分健康保險都屬于于補(bǔ)償性保險險，但是人壽壽保險和意外外傷害保險不不適用該原則則。59、助理理財財規(guī)劃師經(jīng)常常需要向客戶戶說明人身保保險的特點(diǎn)，其其中，某些人人身保險產(chǎn)品品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款款是源于人身身保險的（ ）特點(diǎn)。A 保險標(biāo)的的的不可估價性性 B 保險險金額的定額額給付性C 保險期限的的

43、長期性 D 保險的的儲蓄性答案：D解析：保單質(zhì)押押貸款要求質(zhì)質(zhì)押保單在質(zhì)質(zhì)押時須具有有現(xiàn)金價值，也也就是保險的的儲蓄性特點(diǎn)點(diǎn)。60、理財規(guī)劃劃的各部分是是相互聯(lián)系的的，其中某些些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)計(jì)要同時考慮慮多個規(guī)劃的的需要。比如年金保險產(chǎn)品品除了風(fēng)險管管理和保險規(guī)規(guī)劃的重要工工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常常需要考慮的的。A 現(xiàn)金 BB 消費(fèi)支出出 C 子女教育 D 退休休養(yǎng)老答案：D解析：年金保險險是指在被保保險人生存期期間，保險人人按照合同約約定的金額、方方式，在約定定的時間內(nèi)開始有規(guī)則則地、定期地地向被保險人人給付保險金金的保險。年年金保險多用用于養(yǎng)老，所所以又稱養(yǎng)老年金保險。所所以還是退休休養(yǎng)老規(guī)

44、劃需需要考慮的保保險產(chǎn)品。61、某客戶提提出其現(xiàn)在還還未婚，家庭庭責(zé)任不重，尚尚不需要高額額的人身保險險保障，100 萬左右的額度應(yīng)該就可可以滿足其需需求，但隨著著以后結(jié)婚和和生育子女，人人身保險保障障的額度就需需要不斷調(diào)高，直到其其子女獨(dú)立再再調(diào)減。根據(jù)據(jù)該客戶的需需要，理財規(guī)規(guī)劃師向其介介紹（ ）產(chǎn)產(chǎn)品可能會引起客戶的興興趣。A 重大疾病保保險 B 萬能壽壽險C 人身意外傷傷害保險 D 責(zé)任保險答案：B解析：萬能壽險險是一種繳費(fèi)費(fèi)靈活、保額額可調(diào)整的非非約束性壽險險。萬能壽險險是為了滿足足要求保費(fèi)支出較低且方方式靈活的壽壽險消費(fèi)者的的需求。62、某客戶投投保了意外傷傷害保險，在在投保期間內(nèi)

45、內(nèi)多次遭受意意外傷害，保保險公司對每每次意外傷害造成的殘疾或或死亡均應(yīng)該該照保險合同同中的規(guī)定給給付保險金， ）屬于多次次保險公司的的通行做法。A 給付的保險險金累計(jì)以不不超過保險金金額為限B 不予累計(jì)，每每次給付以不不超過保險金金額為限C 客戶可再一一次出險后以以原保費(fèi)比例例增加保險金金額D 保險公司通通常僅進(jìn)行一一次賠付答案：A 解析：保險公司司所負(fù)給付意意外醫(yī)療保險險金的責(zé)任一一意外醫(yī)療保保險金額為限限，1 次或或累計(jì)給付的保險金達(dá)到意意外醫(yī)療保險險金額時，該該項(xiàng)保險責(zé)任任終止，也就就是說保險公公司給付的保保險金累計(jì)以不超過保險險金額為限。資料：由于去年年股市行情較較好，某客戶戶打算進(jìn)行

46、股股票投資，但但考慮到股市市的風(fēng)險較大大，因此向理財規(guī)劃師尋尋求幫助。根據(jù)資料回答 63666 題63、( )不不是按投資主主體進(jìn)行分類類的股票類型型。A 國家股 B 社社會公眾股C 法人股 D 投投資型股答案：D解析：按照投資資主體進(jìn)行股股票分類分為為：國家股、社社會公眾股、法法人股。64、上證綜合合指數(shù)于 11991 年年 7 月 5 日公開開發(fā)布，上證證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基基日定為 11990年 12 月 9 日，基基期指數(shù)定為為( )A 100 點(diǎn)點(diǎn) B 200 點(diǎn)點(diǎn) CC 500 點(diǎn) D 10000 點(diǎn)答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為基期指數(shù)數(shù)。65、投資者的的買賣指令進(jìn)進(jìn)入交易所主主機(jī)

47、后，撮合合系統(tǒng)將按照照（ ）原則則進(jìn)行自動撮撮合。A 價格優(yōu)先 B 時時間優(yōu)先 C 價格優(yōu)先，時時間優(yōu)先 D 價格格優(yōu)先，時間間優(yōu)先，數(shù)量量優(yōu)先答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為交易所買買賣股票自動動撮合的原則則。66、稅法規(guī)定定，在人民幣幣股票成交后后對投資者按按照（ ）稅稅率交納印花花稅。A 千分之一 B 千分分之二C 萬分之一 D 五元元定額答案：A解析：20077 年 5 月 30 日調(diào)整為千千分之三。資料：某客戶打打算購買基金金，由于對基基金不理解，特特征詢理財規(guī)規(guī)劃師的建議議。根據(jù)上述材料回回答 6769 題67、（ ）認(rèn)認(rèn)為市場是無無效的，證券券價格并沒有有反映所有信信息，存在著著定價錯

48、誤的的證券；市場場的運(yùn)動趨勢和證證券價格的變變化在一定程程度上可以預(yù)預(yù)測。A 主動管理基基金 B 被動管管理基金C 開放式基金金 D 封閉閉式基金答案：A解析：主動管理理基金實(shí)施積積極的管理策策略，認(rèn)為：市場是無效效的，證券的的價格并沒有有反映所有信信息，存在著著定價錯誤的的證券；市場場的運(yùn)動趨勢勢和證券價格格的變化方向向在一定程度度上可以預(yù)測測。被動管理理基金實(shí)施消消極的管理策策略，認(rèn)為市市場是有效的的，證券的價價格反映了所所有信息（包包括內(nèi)部信息息），不存在在定價錯誤的的證券；市場場的運(yùn)動趨勢勢和證券價格格的變化方向向不可以預(yù)測測；個人無法法戰(zhàn)勝市場，在在長期中不能能獲得超過其其承擔(dān)的風(fēng)險

49、險水平之上的的超額收益。68、 ）是指指通常在一個個母基金下再再設(shè)立若干子子基金，基金金的各個子基基金獨(dú)立進(jìn)行行投資決策，最大特點(diǎn)是在基基金內(nèi)部可以以為投資者提提供多種投資資選擇，投資資者可以根據(jù)據(jù)市場行情變變化和自身投資需求的改改變，在基金金中隨時轉(zhuǎn)換換。A 基金的基金金 BB 對沖基金金C 離岸基基金 D 傘形基基金答案：D解析：傘形基金金的定義所謂謂傘形基金，也也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基基金”。它是基金金管理公司設(shè)立的一一種基金組織織形式。通常常情況下，該該類基金是發(fā)發(fā)起人根據(jù)一一份總的基金金招募書， 設(shè)立多只之之間可以根據(jù)據(jù)規(guī)定的程序序及費(fèi)率進(jìn)行行轉(zhuǎn)換的基金金，即一個母母基金之下再

50、再設(shè)立若干子子基金，如債券、指指數(shù)和股票基基金等等。69、根據(jù)開開放式證券投投資基金試點(diǎn)點(diǎn)辦法，基基金管理費(fèi)按按前一日基金金資產(chǎn)凈值的的（ ）計(jì)提提。A0.5% B1% CC1.5% D11.8%答案：C解析：基金管理理費(fèi)按前一日日的基金資產(chǎn)產(chǎn)凈值的 11.5%的年年費(fèi)率計(jì)提。70、關(guān)于夫妻妻財產(chǎn)約定的的表述，（）正正確。A 夫妻財產(chǎn)約約定只能對婚婚后雙方或者者一方所的財財產(chǎn)進(jìn)行約定定B 夫妻財產(chǎn)約約定只能采取取書面形式C 夫妻財產(chǎn)約約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行行公證，否則則無效D 夫妻進(jìn)行財財產(chǎn)約定的時時間只能在婚婚后答案：B解析：夫妻對財財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約約定，可以是是針對婚前財財產(chǎn)所作的約約定，也可以以是針對

51、婚后后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取取得的財產(chǎn)而而做出的約定定。夫妻財產(chǎn)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以以書面的形式式，如果沒有有采用書面形式，一旦發(fā)發(fā)生糾紛就會會被認(rèn)定為沒沒有約定。所所謂書面形式式包括協(xié)議書書、信件和數(shù)數(shù)據(jù)電文（包括電報、電電傳、傳真、電電子數(shù)據(jù)交換換和電子郵件件）等可以明明確地表現(xiàn)所所載內(nèi)容的形形式。二、案例選擇題題案例一：隨著高高等教育產(chǎn)業(yè)業(yè)化的發(fā)展，近近年來高等教教育收費(fèi)水平平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開開始給自己的的子女準(zhǔn)備高高等教育金，也也開始考慮盡盡早籌集兒子子的高等教育育費(fèi)用。韓女士的兒兒子今年八歲歲，剛上小學(xué)學(xué)二年級，學(xué)學(xué)習(xí)成績一直直不錯，預(yù)計(jì)計(jì) 18 歲歲開始讀大學(xué)學(xué)。由于對

52、高等教育育不太了解，同同時也不太清清楚教育規(guī)劃劃的工具及其其運(yùn)用，因此此想就有關(guān)問問題向理財規(guī)劃師咨詢詢。根據(jù)案例一回答答 71880 題71、理財規(guī)劃劃師在為韓女女士作規(guī)劃之之前，對韓女女士家庭的財財務(wù)信息和非非財務(wù)信息進(jìn)進(jìn)行詢問。一下各項(xiàng)中，理理財規(guī)劃師不不應(yīng)涉及的事事（ ）A 韓女士家庭庭是否為單親親家庭B 韓女士是否否希望他的兒兒子出國留學(xué)學(xué)C 韓女士的兒兒子有哪些愛愛好特長D 韓女士同事事的子女高等等教育金籌集集計(jì)劃答案：D解析：韓女士同同事的子女高高等教育金籌籌集計(jì)劃不屬屬于韓女士家庭庭理財規(guī)劃的的內(nèi)容 。72、韓女士得得知，除家庭庭自身收入來來源外，讀大大學(xué)還可以申申請個人貸款款

53、。在以下各各種貸款中，（ ）最容易取取得。A 學(xué)校經(jīng)辦的的學(xué)生貸款 BB 國家助學(xué)學(xué)貸款C 一般商業(yè)性性貸款 D 出國國留學(xué)貸款答案：C解析：一般性商商業(yè)貸款的申申請條件是：必須有符合合條件的信用用擔(dān)保，貸款款人為當(dāng)?shù)鼐泳用?。相比較其他種類的的助學(xué)貸款也也是最容易取取得。73、目前大多多數(shù)銀行都開開展了教育儲儲蓄業(yè)務(wù)，理理財規(guī)劃師向向韓女士介紹紹，教育儲蓄蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能能通過教育儲儲蓄實(shí)現(xiàn)。A 規(guī)避利息稅稅 B 規(guī)避隨隨時本金的風(fēng)風(fēng)險C 規(guī)避家庭財財務(wù)危機(jī) D 獲獲得高于活期期存款的收益益 規(guī)避家庭財務(wù)危危機(jī)不能通過過教育儲蓄實(shí)實(shí)現(xiàn)，但通過過子女教育信信托的方式可可以達(dá)到規(guī)避避家庭

54、財務(wù)危機(jī)的目的。74、韓女士了了解到，教育育儲蓄是國家家特設(shè)的儲蓄蓄項(xiàng)目，對其其取得的利息息有一定的優(yōu)優(yōu)惠政策，并以（ ）方式式計(jì)息。A 零存整取 B 定活兩兩便 C 整存存零取D 整存整取答案：D解析：教育儲蓄蓄 50 元元起存，每戶戶本金最高限限額為 2 萬元。1 年期、3 年期教育儲儲蓄按開戶日日同期同檔次次整存整取定定期儲蓄存款款利率計(jì)息；6 年期按按開戶日 55 年期整存存整取定期儲儲蓄存款利率率計(jì)息。75、理財規(guī)劃劃師告訴韓女女士，由于教教育儲蓄的一一些缺點(diǎn)，導(dǎo)導(dǎo)致不能完全全依賴教育儲儲蓄解決子女高等教育費(fèi)用用。理財規(guī)劃劃師建議韓女士可以考考慮購買部分分教育報保險險。與教育儲儲蓄相

55、比，教育保險最大的的優(yōu)點(diǎn)是（ ）A 客戶范圍廣廣泛 B 流動性性強(qiáng)C 投保人出意意外保費(fèi)可豁豁免 D 獲得免免稅的好處答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為教育儲蓄蓄的優(yōu)點(diǎn)。與與教育儲蓄相相比，教育保保險具有范圍圍廣、可分紅紅、強(qiáng)制儲蓄以及特定情情況下保費(fèi)可可豁免等優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。特別是投投保人出意外外保費(fèi)可豁免免這一條款對對孩子來說非常重要，也也正因如此，它它與銀行儲蓄蓄就有了本質(zhì)質(zhì)的區(qū)別，可可視為教育保保險的特有優(yōu)優(yōu)勢。76、以下關(guān)于于教育保險的的說法中，（ ）錯誤。A 有些教育保保險可分紅，所所以這類保險險買的越多越越好B 教育保險具具有強(qiáng)制儲蓄蓄的功能C 一旦銀行升升息，參照銀銀行存看利率率設(shè)定的險種種的

56、現(xiàn)金回報報率將低于現(xiàn)現(xiàn)行銀行存款款利率D 保險金額越越高，每年需需要交付的保保費(fèi)也就越多多答案：A解析：雖然有些些教育保險可可以分紅，但但也不宜多買買，適合孩子子的需求就夠夠了。因?yàn)楸１ｋU金額越高，每年需要要繳付的保險險費(fèi)也就越多多。有的保險險產(chǎn)品的回報報率是參照購購買時銀行存存款利率設(shè)定的，一旦銀銀行升息，這這些險種的現(xiàn)現(xiàn)金回報率將將低于銀行存存款。因此，投投保人在選擇擇教育保險產(chǎn)品的同時時，還有考察察產(chǎn)品收益是是不是受銀行行儲蓄存款利利率變動的影影響。77、能從小培培養(yǎng)客戶子女女理財觀念的的教育規(guī)劃工工具是（ ）A 教育儲蓄 B 公司債券 CC 大盤支出出基金 D 子女女教育信托答案：D解

57、析：設(shè)立子女女教育信托具具有多方面的的積極意義體體現(xiàn)在：1.鼓勵子女努努力奮斗；22.防止子女女養(yǎng)成不良嗜好；3.從小培培養(yǎng)理財觀念念；4.規(guī)避避家庭財務(wù)危危機(jī)；5.專專業(yè)理財管理理。78、理財規(guī)劃劃師在為韓女女士確定子女女教育目標(biāo)時時，詢問了韓韓女士的家庭庭財務(wù)及非財財務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓韓女士的兒子子就讀普通大大學(xué)還是藝術(shù)術(shù)院校，是在在國內(nèi)上學(xué)還還是出國留學(xué)學(xué)，出國留學(xué)是去公立大大學(xué)還是私立立大學(xué)等隊(duì)還還女士家庭支支出造成的不不同影響，建建議韓女士根據(jù)自自己家庭的情況給兒兒子設(shè)定教育育目標(biāo)。這符符合（ ）原原則。A 理財目標(biāo)的的設(shè)定要切合合實(shí)際，角度度寬松B 教育規(guī)劃缺缺乏時間彈性性，應(yīng)

58、提前規(guī)規(guī)劃C 充分利用定定期定額計(jì)劃劃來實(shí)現(xiàn)子女女教育基金的的準(zhǔn)備D 投資時注意意以穩(wěn)健投資資為主，不宜宜太冒風(fēng)險答案：A解析：理財規(guī)劃劃師在幫助客客戶為其子女女設(shè)定最終教教育目標(biāo)時，應(yīng)應(yīng)充分考慮孩孩子自身的特特點(diǎn)， 并結(jié)結(jié)合客戶家庭庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)濟(jì)情況、風(fēng)險險承受能力設(shè)設(shè)定理財目標(biāo)標(biāo)。比如是上上普通大學(xué)還還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)內(nèi)上學(xué)還是出出國留學(xué)，出出國留學(xué)是去去公立大學(xué)還還是私立大學(xué)學(xué)等。79、目前大學(xué)學(xué)學(xué)費(fèi)平均每每年為 50000 元，假假設(shè)學(xué)費(fèi)平均均上漲率為每每年 5%, 那么韓女女士的兒子讀讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)費(fèi)平均每年約約為（ ）。A7500 B81000 CC300000 DD324000

59、答案：B解析：韓女士的的兒子現(xiàn) 88 歲，距 18 歲時時上大學(xué)還有有 10 年年 計(jì)算過程，PVV=50000 N=100 I/Y=5PMT=0 CCPT FVV=-81444.4780、考慮到大大學(xué)四年學(xué)費(fèi)費(fèi)家生活費(fèi)對對于韓女士家家庭而言是不不小的負(fù)擔(dān)，因因此理財規(guī)劃劃師建議韓女士采用定期期定投的方式式為兒子準(zhǔn)備備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)應(yīng)為定期定投投的好處在于于（ ）A 可以強(qiáng)制儲儲蓄，并且每每期負(fù)擔(dān)不會會太重B 可以最大限限度的規(guī)避投投資風(fēng)險C 各期收益是是確定的D 在所有投資資方式中，定定期定投獲得得的收益率最最高答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為定期定投投積累教育金金的優(yōu)勢在于于強(qiáng)制儲蓄，并并且每期負(fù)

60、擔(dān)擔(dān)不會太高。案例二：李女士士眼光獨(dú)到，幾幾年前就看到到了房價的上上漲趨勢，并并于 20003 年 11 月在某海海濱城市購買買家庭第二套套普通住房用用于投資。李李女士在購得得住房后又將將其出租,每每月還能獲得得一些租金。購購房的房款共共計(jì) 60 萬元。李女士從銀行行貸款，首付付兩成。在貸貸款的過程中中采取等額本本息還款法，打打算 20 年還清（假假設(shè)貸款利率率固定為 66%）。李女士在還款款四年后將住住房轉(zhuǎn)售，由由于海濱城市市房價上升較較快，售價 90 萬元元。李女士獲利不不菲。根據(jù)案例二回答答 81888 題（計(jì)計(jì)算結(jié)果保留留到整數(shù)位）。81、李女士每每月的還款額額為（ ）。A3439 元