農(nóng)村商業(yè)銀行的成長發(fā)展

1、農(nóng)村商業(yè)銀行的成長開展 農(nóng)村商業(yè)銀行，作為我國農(nóng)村信用社改革的產(chǎn)物，在改革深化過程中不斷壯大，已成為農(nóng)村經(jīng)營體系中的重要組成局部和支持地方經(jīng)濟開展的重要力量 農(nóng)村商業(yè)銀行成長的理論根底關(guān)于開展中國家農(nóng)村金融開展與經(jīng)濟增長的關(guān)系，美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟學(xué)家休。T.帕特里克Hugh.T.Patrick，1966提出兩種模式：一是“需求追隨demand-following模式，二是“供給優(yōu)先supply-leading模式追隨追求模式該模式強調(diào)的是農(nóng)村經(jīng)濟主體對金融效勞的需求對農(nóng)村金融開展的促進作用。他認為，隨著經(jīng)濟總量的增長及開展方式的變化，市場主體會逐漸產(chǎn)生對金融效勞的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這

2、種需求，農(nóng)村金融體系必須進行相應(yīng)的開展與變革。也就是說，需求是農(nóng)村金融機構(gòu)產(chǎn)生、開展及其相關(guān)效勞不斷完善的動力。供給優(yōu)先模式該模式強調(diào)的是金融效勞的供給對農(nóng)村經(jīng)濟開展的帶動作用。他認為，供給先于需求為經(jīng)濟的開展提供了充分的條件，而經(jīng)濟開展后反過來又促進了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時指出，兩種模式特點不同，適應(yīng)的經(jīng)濟開展階段也不同農(nóng)村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實根底一農(nóng)村經(jīng)濟開展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性二農(nóng)村信用社自身的良好條件使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有可行性三組建農(nóng)村商業(yè)銀行有利于公平競爭農(nóng)村經(jīng)濟開展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)

3、已經(jīng)率先實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求更大，儲存原材料、抵抗自然風(fēng)險、建設(shè)完善的外部環(huán)境，都需要農(nóng)村金融機構(gòu)的大力支持。而且，興旺國家農(nóng)村經(jīng)濟、金融開展的實踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是興旺的地區(qū)對商業(yè)金融的需求越強烈。此外，東部地區(qū)在農(nóng)業(yè)已經(jīng)根本現(xiàn)代化的同時，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速開展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村金融需求的重要組成局部。這些在改革開放后開展起來的實力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟興旺的農(nóng)村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。農(nóng)村信用社自身

4、的良好條件使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有可行性在東部興旺的農(nóng)村地區(qū)，由于經(jīng)濟環(huán)境良好，那些經(jīng)營不善的企業(yè)惡意逃廢債務(wù)的行為較少，沒有政府指令性貸款形成的不良資產(chǎn)，農(nóng)村信用社的開展相對領(lǐng)先。而且，有相當(dāng)一局部信用社是按照商業(yè)化在運作，他們具有雄厚的資本實力，能夠提供優(yōu)質(zhì)的金融效勞，信貸資金的投放方向已經(jīng)與商業(yè)銀行無異，完全是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。因此，對于這樣的信用社保存其合作之名已經(jīng)沒有任何意義，順應(yīng)形勢組建為農(nóng)村商業(yè)銀行是必然選擇，使其在以后的經(jīng)營管理中更加能夠名正言順、無所阻礙。組建農(nóng)村商業(yè)銀行有利于公平競爭除農(nóng)村信用社外，早已有一局部商業(yè)銀行把東部經(jīng)濟興旺的農(nóng)村地區(qū)作為目標(biāo)市場，建立了廣泛的分支機

5、構(gòu)。因此，將這些地區(qū)的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，與其他商業(yè)性金融機構(gòu)遵循同樣的經(jīng)營規(guī)那么，享受同等的待遇，能夠形成公平競爭的市場環(huán)境，這將會對其開展有很大的促進作用，很好的滿足地區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)對金融效勞的需求，有效遏制非正規(guī)金融的滋生，加快完善農(nóng)村金融體系、標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村金融市場。農(nóng)村商業(yè)銀行的開展之路一把實現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)開展與支持“三農(nóng)有機結(jié)合起來二逐步實現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，形成多元化的利潤來源三把握好業(yè)務(wù)開展及資產(chǎn)擴張與風(fēng)險防范的關(guān)系四統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和標(biāo)準(zhǔn)管理的關(guān)系五要搞好企業(yè)文化建設(shè)，提高銀行的核心競爭力把實現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)開展與支持“三農(nóng)有機結(jié)合起來商業(yè)性金融與鄉(xiāng)村信貸、小額信貸不

6、矛盾，完全能夠相互促進，共同開展。農(nóng)村商業(yè)銀行的根在農(nóng)村，效勞“三農(nóng)是我們義不容辭的社會責(zé)任。同時，農(nóng)村商業(yè)銀行又是自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的金融企業(yè)，實現(xiàn)自身又好又快開展、保障儲戶資金平安、維護金融穩(wěn)定同樣是必須履行的社會責(zé)任。效勞“三農(nóng)必須以確保自身健康可持續(xù)開展為前提，必須把農(nóng)村商業(yè)銀行自我開展融入到地方經(jīng)濟和諧開展的大潮中逐步實現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，形成多元化的利潤來源如何在利率市場化環(huán)境下保持利潤的穩(wěn)定增長，是中國銀行業(yè)面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。而銀行業(yè)經(jīng)營管制的逐步放松和混業(yè)經(jīng)營的開展，給銀行業(yè)帶來了新的開展機遇和利潤增長點。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在資產(chǎn)擴張過程中，抓住中國金融改革開放、金融自由化的大好

7、時機，努力探索更多更廣的中間業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點，從而在未來一段時期里，形成以存貸利差為主導(dǎo)、各種中間業(yè)務(wù)利潤并存的多元化利潤來源。把握好業(yè)務(wù)開展及資產(chǎn)擴張與風(fēng)險防范的關(guān)系建立嚴密的風(fēng)險控制體系開展是農(nóng)村商業(yè)銀行的第一要務(wù)，但開展必須是有質(zhì)量的開展。只有防范好風(fēng)險，開展才有質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨開展不夠的問題，開展業(yè)務(wù)是首要任務(wù)，但風(fēng)險控制仍然是薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，信貸風(fēng)險依然是最大的威脅，我們要做的是全面清收不良貸款，加強大額貸款監(jiān)管，為實現(xiàn)又好又快開展提供有力保障。如今，國際金融動亂對我國經(jīng)濟金融健康開展以及國內(nèi)商業(yè)銀行平安運營帶來一定風(fēng)險和挑戰(zhàn)。對于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，要根據(jù)新的經(jīng)濟金

8、融形勢，對國際國內(nèi)金融市場動亂帶來的各類風(fēng)險進行較為準(zhǔn)確的判斷和估量，及時調(diào)整開展觀念和思路，穩(wěn)固業(yè)務(wù)開展成果，提高風(fēng)險承受能力。同時，建立起一體化的危機應(yīng)對機制，完善相關(guān)制度，有效防范信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和標(biāo)準(zhǔn)管理的關(guān)系我們要努力開發(fā)新金融產(chǎn)品，積極地進行金融創(chuàng)新。這不僅是為了更好地為客戶效勞的需要，也是作為銀行業(yè)控制風(fēng)險的需要，是核心競爭力在對客戶提供效勞和銀行自身開展中最現(xiàn)實的表達。隨著金融市場化改革的逐步加快，市場化程度越來越高，不僅商業(yè)銀行自身面臨著更高的風(fēng)險，而且一般企事業(yè)單位和個人也同樣地面臨著更多、更復(fù)雜的風(fēng)險，它們的剩余資金也需要尋求收益與風(fēng)險之間的平衡。在這樣

9、的背景下，單純慷慨地提供信用便利恐怕缺乏以對企業(yè)產(chǎn)生更大的吸引力。它們不僅需要信用便利，而且還需要更專業(yè)、更精細的理財效勞，需要更多的金融產(chǎn)品來更好地配置財務(wù)資源。同時，制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步跟進，標(biāo)準(zhǔn)管理，不斷強化監(jiān)控，提高風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性、科學(xué)性和有效性，盡可能把風(fēng)險降到最低。此外，銀行業(yè)的風(fēng)險控制固然需要良好的制度安排，但通過金融產(chǎn)品交易來轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，同時又獲得盈利時機同樣是不可缺少的。這些都需要商業(yè)銀行大膽地進行金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。要搞好企業(yè)文化建設(shè)，提高銀行的核心競爭力原來的農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)開展成績有目共睹，但農(nóng)村信用社在公眾形象和社會地位上，仍不及其他專業(yè)銀行，這反映出農(nóng)村信

10、用社企業(yè)文化建設(shè)力度不夠，對開展奉獻度不大。今后農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展與文化建設(shè)上，應(yīng)該兩手抓兩手硬，在改革開展中形成自己健康而又獨特的文化，為農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)開展注入動力，并進一步形成自己的核心競爭力。在一定程度上，未來銀行之間的競爭就在于核心競爭力的競爭。核心競爭力也是一家銀行區(qū)別于另一家銀行的關(guān)鍵特征之一。從表象上看，核心能力提供了進人多樣化市場的潛能，它應(yīng)當(dāng)是競爭對手難以模仿的能力。但核心競爭力的實質(zhì)是以企業(yè)文化為底蘊的員工價值認同感。只有有了以文化為底蘊的員工價值認同感，才能吸引更多的人才。同時也只有充分調(diào)動和發(fā)揮員工的積極性和主觀能動性，才能夠盡心盡職地為客戶效勞，才能在工作中不斷地總結(jié)、推陳出新，順應(yīng)市場的變化，捕捉轉(zhuǎn)瞬即逝的市場時機。如何才能吸引和留住高級人才，良好的物質(zhì)鼓勵不可少，但為員工提供廣闊的事業(yè)前景，以企業(yè)文化為根底培養(yǎng)員工對農(nóng)村商業(yè)銀行的價值認同感，才是關(guān)鍵。以物質(zhì)為誘惑來吸引人才，是銀行人才競爭中的下策，不是