銀行盡職調(diào)查報告新

1、銀行盡職調(diào)查報告（新）-小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告單位：萬元、上報業(yè)務(wù)概況授信申請人名稱授信業(yè)務(wù)品種授信期限授信金額利率（保證金比例）擔保方式一般企業(yè)擔保擔保公司擔保抵押擔保質(zhì)押擔保是否新增客戶類型劃分及依據(jù)主、輔辦客戶經(jīng)理上報部門、借款人基本情況（一） 法定資質(zhì)法定代表人姓名及證件號 碼實際控制人姓名及證件號 碼注冊時間、注冊地址及實際 辦公地址授信申請人信用等級所屬行業(yè)員工人數(shù)注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比未到位金 額及原因各股東之間關(guān)系無（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法定代表人姓名身份證明文件號碼法定代表人手機法定代表人常用座機戶口所在地地址從業(yè)年限/用報告是否有不良記錄不良記錄

2、次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢1 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）配偶姓名配偶工作單位個人（家庭）主要資產(chǎn)情況-后無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃賭 毒）企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端 行為、實際控制人是否家庭/、睦，有違背家庭倫理道德的行為企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷實際控制人姓名身份證明文件號碼實際控制人手機實際控制人常用座機戶口所在地地址從業(yè)年限信用報告是否有不良記錄不良記錄次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢配偶姓名配偶工作單位A / Im nr?4口1八 1辦雙。工攵IH后無其他房產(chǎn)（地址面積

3、）其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃賭 毒）企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭睦，有違背家庭倫理道德的行為企業(yè)實際控制人從業(yè)經(jīng)歷（三）經(jīng)營資質(zhì)及主營業(yè)務(wù)（附：資質(zhì)證書、知識產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資質(zhì)文件復(fù)印件）序號事項是否說明1營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄是最近的年檢日期：2015-06-112實際經(jīng)營范圍是否與營業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營范圍相是技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等3會計核算是否實現(xiàn)電算化是財務(wù)軟件公司：金蝶2 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）4項目廣品是否列入政府扶持發(fā)展計劃（如863計戈IJ、火炬計劃或重點產(chǎn)品計劃等）否產(chǎn)品名稱和計劃名稱：5是否通過質(zhì)量體系認證

4、否質(zhì)量認證體系名稱：6是否使用管理軟件是管理軟件名稱：今目標 OA系統(tǒng)7是否具有設(shè)計生產(chǎn)資質(zhì)、行業(yè)認證和行業(yè)許可（生 產(chǎn)許可、經(jīng)營許可或銷售許可等）否資質(zhì)、認證或許可的名稱：8是否有專利證書否產(chǎn)品名稱和專利類型：9是否后者作權(quán)證書否著作權(quán)名稱：10企業(yè)項目是否啟商標權(quán)證書否商標名稱：準入資質(zhì)及環(huán) 評情況主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心產(chǎn)品及 服務(wù)）主營業(yè)務(wù)模式 及流程描述主要銷售渠道主營業(yè)務(wù) 收入結(jié)構(gòu)2012銷售額2013銷售額2014銷售額2015銷售額主要經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營環(huán)境北京市對該行業(yè)的政策北京市該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀借款人在本市該行業(yè)中地 位獲得了哪些政策優(yōu)惠所獲社會榮譽、第三方出具 的資質(zhì)證明經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)

5、展前景分析設(shè)計產(chǎn)能及上年實際產(chǎn)量生產(chǎn)所需的原輔料簡介主要工藝流程主要生產(chǎn)設(shè)備及先進程度 評價專有技術(shù)及專利先進程度 評價主要目標市場人員結(jié)構(gòu)，如學(xué)歷、技術(shù)、 銷售人員占比等場地面積，來源為自置/租賃 及成本情況未來發(fā)展能力評價企業(yè)經(jīng)營特點原料采購周期生產(chǎn)周期天數(shù)3 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）分析銷售周期天數(shù)回款周期天數(shù)需配置周轉(zhuǎn)資金金額經(jīng)營有無淡旺季及說明上游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同總額占比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式北京普瑞德科技有限責任公司北京藍平天宇科技有限責任公 司下游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同 總額占

6、比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式在執(zhí)行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況（并附佐證材料）客戶名稱合同 金額執(zhí)行 期間執(zhí)行 進度結(jié)算 方式貸款期限內(nèi) 預(yù)計回款情 況-其它需要說明的無情況（三）關(guān)聯(lián)公司情況關(guān)聯(lián)公司名稱與借款人的關(guān)系核心主業(yè)關(guān)聯(lián)方在我行及他 行授信情況說明申請人關(guān)聯(lián)交易及 關(guān)聯(lián)交易明細情況交易時間交易對象交易金額（四）資信情況主結(jié)算行行名稱及選擇原因在主結(jié)算行各項業(yè)務(wù)辦理情況在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況我行授信占借款人全部授信比例已取實際貸 款情況貸款機 構(gòu)名稱金額、幣種授信品種到期日融資成本擔保方式4 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）得 授 信 情 況對外擔 保情況貸款卡內(nèi)容已借款總額已對外擔保 總額

7、貸款卡內(nèi)容 如與實際不 符分析原因貸款卡不良 信息及分析 說明北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：經(jīng)查詢信息真實全國法院被執(zhí)行人信息查詢無被執(zhí)行情況網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：網(wǎng)絡(luò)查詢無不良信息企業(yè)信用情況綜合評價三、借款人資金狀況分析（一）會計信息質(zhì)量企業(yè)財務(wù)制度是否健全口健全匚基本健全口有疑點企業(yè)財務(wù)報表的審計情況口經(jīng)審計符合會計準則口未經(jīng)審計，但與納稅單相符經(jīng)審計但有保留意見（二）主要財務(wù)數(shù)據(jù)20122013201420152012201320142015貨幣資金短期借款應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)收賬款預(yù)付帳款應(yīng)付帳款其它應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨流動負債合計流動資產(chǎn)合 計長期借款長期投資負債合計固定資產(chǎn)凈 值實

8、收資本在建工程資本公積口療未分配利潤資產(chǎn)總計股東權(quán)益合計銷售收入利潤總額（三）主要財務(wù)數(shù)據(jù)說明（以當期財務(wù)數(shù)據(jù)為準）當期其他應(yīng)收款情況當期主要占用單位占用金額占用原因分析說明5 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）當期存貨情況原材料-在產(chǎn)品-產(chǎn)成品-庫存商品-存貨與生產(chǎn)銷售匹配情況分析當期應(yīng)收賬款情況主要占用單位金額占用原因及賬齡賬齡一年以下一年至三年三年以上未銷壞帳及異常情況分析當期預(yù)付賬款情況當期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當期非流動資產(chǎn)情況固定資產(chǎn)當期結(jié)構(gòu)及金額在建工程當期結(jié)構(gòu)及金額工程進度長期投資當期結(jié)構(gòu)及金額當期結(jié)構(gòu)及金額當期應(yīng)付賬款情況當期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當期

9、預(yù)收賬款情況當期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當期其他應(yīng)付款情況當期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當期資本公積情況當期金額形成原因一6 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）其他報表中變動比例及 占比較大的科目分析（四）財務(wù)狀況分析2012 年2013 年2014 年2015 年營運能 力分析存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)償債能 力分析資產(chǎn)負債率流動比率速動比率現(xiàn)金比率長期資產(chǎn)占用資金/ （長期負 債+所啟皆權(quán)益）盈利能 力分析營業(yè)利潤率毛利率凈資產(chǎn)收益率企業(yè)財務(wù)狀況綜合評價備注：（五）現(xiàn)金流量分析2012 年2013 年2014 年2015 年現(xiàn)金凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量

10、籌資活動現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例投資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例籌資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評價四、財務(wù)數(shù)據(jù)核實情況（一）主營業(yè)務(wù)收入核實（任選其中兩種方法）1、通過納稅核實（附納稅申報表及納稅憑證）上年主宮業(yè)務(wù)收入上年納稅金額本年主營業(yè)務(wù)收入本年納稅金額納稅申報表數(shù)據(jù)納稅憑證數(shù)據(jù)財務(wù)報表數(shù)據(jù)有無差異及差異原因：備注：一一7 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）2、通過明細賬及銀行往來憑證核實（附銀行往來憑證）上年收入明細賬前十大合同銀行往來憑證情況與銀行對賬單核對情況備 注合同時間交易對手交易金額進賬時間進賬金額相符-相符相符相符相符合計其他需要說明的情

11、況：無3、其它核實方式（詳細說明核實方法及過程，并附相應(yīng)憑證）（二）企業(yè)銀行結(jié)算流水情況1、企業(yè)主要結(jié)算銀行（含個人賬戶）序號賬戶名開戶行賬戶類別112、賬戶流水情況（1）對公賬戶流水情況主要涉及賬戶：a、b、8 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）對公賬戶銀行流水匯總表月份借方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生頷（力兀）2015年1月2015年1月2015年2月2015年2月2015年3月2015年3月2015年4月2015年4月2015年5月2015年5月2015年6月2015年6月2015年7月2015年7月2015年8月2015年8月2015年9月2015年9月2015年10月2015年10月201

12、5年11月2015年11月2015年12月2015年12月合 計（2）個人賬戶流水情況主要涉及賬戶：a、 招商銀行慧忠北里支行b、a、個人賬戶銀行流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生頷（力兀）2014年1月2014年7月2014年2月2014年8月2014年3月2014年9月2014年4月2014年10月2014年5月2014年11月2014年6月2014年12月總 計1712個人賬戶銀行流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生頷（力兀）2015年1月2015年7月2015年2月2015年8月2015年3月2015年9月2015年4月2015年10月2015年5月2015年11月2

13、015年6月2015年12月總 計9 / 15銀行盡職調(diào)查報告(新)(3)銀行對賬單與財務(wù)報表核對情況是否情況說明與現(xiàn)金流量表核對是否吻合-與收入對比是否匹配-主要合同收入是否體現(xiàn)-大額固定資產(chǎn)投入變化是否體現(xiàn)-大額長短期投資變化是否體現(xiàn)-大額往來款項變化是否體現(xiàn)-銀行借款變化是否體現(xiàn)-其他變化-五、擔保情況擔保情況詳見擔保方式擔保方式1擔保公司擔保分析擔保公司名稱-對外擔保余額-我行擔保余額-本業(yè)務(wù)保證金金額-反擔保措施-擔保能力綜合評價-擔保方式2抵押擔保分析坐落位置權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔保的原

14、因擔保能力綜合評價10 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）坐落位置權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔保的原因擔保能力綜合評價擔保方式3質(zhì)押擔保分析名稱-權(quán)證號碼-權(quán)利人-評估機構(gòu)名稱-評估價值-質(zhì)押價值-質(zhì)押率-是否已質(zhì)押-權(quán)利人與借款人關(guān)系及 提供擔保的原因-擔保能力綜合評價-擔保方式4一般企業(yè)擔保分析保證人基本情況（一） 法定資質(zhì)保證人名稱-法定代表人姓名及證件 號碼-實際控制人姓名及證件 號碼-注冊時間、注冊地址及 實際辦公地址-保證人信用等級-所屬行業(yè)-注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比未到位金 額及

15、原因-合計-11 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）各股東之間關(guān)系-（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法定代表人姓名-身份證明文件號碼-法定代表人手機-法定代表人常用座機-戶口所在地地址-從業(yè)年限-信用報告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)-不良記錄金額-個人經(jīng)營性貸款情況-全國法院被執(zhí)行人信息查詢-配偶姓名-配偶工作單位-小人/方弄、行*桔沖-后無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資-有無不良嗜好（黃賭 毒）-企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端 行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為-企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷-實際控制人姓名-身份證明文件號碼-實際控制人手機-實際控

16、制人常用座機-戶口所在地地址-從業(yè)年限-信用報告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)-不良記錄金額-個人經(jīng)營性貸款情況-全國法院被執(zhí)行人信息查詢-配偶姓名-配偶工作單位-個人（家庭）主要資產(chǎn)情況-后無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資-有無不良嗜好（黃賭 毒）-企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端-12 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）行為、實際控制人是否家庭/、睦，有違背家庭倫理道德的行為企業(yè)實際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷-（三）經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心 產(chǎn)品及服務(wù)）-主要上游企業(yè)及結(jié)算 方式-主要卜游企業(yè)及結(jié)算 方式-對上下游企業(yè)后續(xù)跟 進升發(fā)計劃-經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景 分析-（四

17、）資信情況在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況-實貸款機構(gòu)名稱金額、幣種授信品種到期日融資成本擔保方式際-貸-款-情-況-已對-取外-得擔-授保-信情-情況-況貸已借款總額-已對外擔?？傤~-林 卡 內(nèi) 容貸款卡內(nèi)容如與實際不 符分析原因-貸款卡不良信息及分析 說明-北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：-全國法院被執(zhí)行人信息查詢-網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：-企業(yè)信用情況綜合評價-、保證人擔保動機分析保證人擔保能力綜合評價13 / 15銀行盡職調(diào)查報告（新）六、授信合理性分析及風險評價（一）授信合理性分析申請借款的原因 與用途借款的原因與用途支付項目款涉及用途的合同用款計劃還款來源企業(yè)提出的還款來源還款來源落實情況分析流動資金授信金額 測算結(jié)果授信測算結(jié)果說明綜合收益及定價分析授信合理性評價流動資金貸款需求量測算表（2014版）單位名稱：單位：萬元序 號項目名稱2014年度數(shù)據(jù)2015 年 10 月數(shù)據(jù)平均值周轉(zhuǎn)次 數(shù)周轉(zhuǎn)大 數(shù)1銷售收入2銷售成