企業(yè)年金制度和市場(chǎng)發(fā)展概況

1、企業(yè)年金制度和市場(chǎng)發(fā)展概況提綱一、企業(yè)年金的基本知識(shí)二、我國企業(yè)年金制度介紹三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況四、中國人壽的企業(yè)年金服務(wù)財(cái)稅（2001）9號(hào)財(cái)政部 國家稅務(wù)總局關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系試點(diǎn)中有關(guān)所得稅政策問題的通知國稅發(fā)（2003）45號(hào) 國家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)制度需要明確的有關(guān)所得稅問題的通知國資發(fā)分配2005135號(hào)關(guān)于中央企業(yè)試行企業(yè)年金制度的指導(dǎo)意見 勞社部發(fā)200634號(hào)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理監(jiān)督工作的通知國資發(fā)分配2007152 號(hào)關(guān)于中央企業(yè)試行企業(yè)年金制度有關(guān)問題的通知 各地政策提綱一、企業(yè)年金的基本知識(shí)二、我國企業(yè)年金制度介紹三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況四、中

2、國人壽的企業(yè)年金服務(wù)二、我國企業(yè)年金制度介紹-制度框架二、我國企業(yè)年金制度介紹-制度特點(diǎn)1、自愿參加2、個(gè)人賬戶3、信托原則4、市場(chǎng)化管理5、效率、公平二、我國企業(yè)年金制度介紹-與團(tuán)體年金的比較（1）1、企業(yè)建立企業(yè)年金計(jì)劃的必要條件建立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)需要具備以下條件：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。 A、具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力企業(yè)盈利并完成國資委核定的年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)國有資本保值增值。虧損企業(yè)以及未實(shí)現(xiàn)國有資本保值增值的企業(yè)在實(shí)現(xiàn)扭虧及國有資本保值增值之前不得試行企業(yè)年金制度。企業(yè)主業(yè)明確，發(fā)展戰(zhàn)略清晰，具有持續(xù)的盈利能力和年金支付能

3、力。B、人工成本承受能力較強(qiáng) 企業(yè)年金繳費(fèi)水平應(yīng)與人工成本承受能力相適應(yīng)，不得因試行企業(yè)年金制度而造成人工成本大幅度增加，從而影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。凡是人工成本指標(biāo)高于行業(yè)平均水平，以及人工成本指標(biāo)控制未達(dá)到國資委相關(guān)要求的，應(yīng)暫緩實(shí)行或調(diào)整繳費(fèi)比例，保持和提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。C、基礎(chǔ)管理規(guī)范、民主制度健全 企業(yè)應(yīng)依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)。企業(yè)年金方案應(yīng)當(dāng)通過企業(yè)內(nèi)部協(xié)商的方式確定，并通過職工大會(huì)或職工代表大會(huì)及其他民主方式審議通過。提綱一、企業(yè)年金的基本知識(shí)二、我國企業(yè)年金制度介紹三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況四、中國人壽的企業(yè)年金服務(wù)三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況市場(chǎng)規(guī)模1991年-2000年 1

4、91億 其中：行業(yè)為：149億 地方社保為：42億2001年-2004年 474億其中：行業(yè)為：247億 地方社保為：200億2004年-2005年 680億2006年底 910億規(guī)范的企業(yè)年金為：160億 2007年預(yù)計(jì)將新增400億2004 年3 月基金積累超億元的行業(yè) (2004 年3 月行業(yè)基金積累總額346 億元)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的預(yù)計(jì)，未來我國企業(yè)年金每年可望新增1000億元以上，到2010年總額達(dá)到1萬億元。而世界銀行則預(yù)測(cè)，到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達(dá)18萬億美元，成為世界第三大企業(yè)年金市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)國家6070的企業(yè)有補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，而中國建有補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃（含企業(yè)

5、年金）的企業(yè)現(xiàn)在還不到10。從資金規(guī)模看，發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老金市場(chǎng)的規(guī)模一般能達(dá)到GDP的70以上，而中國現(xiàn)在只占GDP的5。我國的企業(yè)年金市場(chǎng)容量之大、覆蓋范圍之廣、前景之深遠(yuǎn)足以為涉足其中的企業(yè)、機(jī)構(gòu)提供美好的想像空間，同時(shí)，巨大的市場(chǎng)潛力不但讓基金公司看到了未來的發(fā)展前景，還有望改善當(dāng)前基金公司單一的盈利模式。業(yè)內(nèi)人士表示，盡管目前受牛市效應(yīng)影響，公募基金規(guī)模迅速膨脹，但一旦牛市調(diào)頭，其規(guī)模很有可能快速縮水，而年金的資金則相對(duì)穩(wěn)定許多。 提綱一、企業(yè)年金的基本知識(shí)二、我國企業(yè)年金制度介紹三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況四、中國人壽的企業(yè)年金服務(wù)實(shí)力和優(yōu)勢(shì)篇（1） 中國人壽概況中國人壽與共和國同齡，是我

6、國唯一國有人壽保險(xiǎn)集團(tuán)公司。中國人壽是唯一同時(shí)在紐約、香港和上海三地上市的金融機(jī)構(gòu)。年月日中國人壽取代美國保險(xiǎn)集團(tuán)，成為全球市值最大保險(xiǎn)公司。中國人壽是保險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模一直占據(jù)壽險(xiǎn)行業(yè)半壁江山，2006年市場(chǎng)份額為51.24%。 （2）中國人壽集團(tuán)各成員機(jī)構(gòu)（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)- 資本雄厚 公司注冊(cè)資本25億元 ，是目前國內(nèi)同業(yè)公司中注冊(cè)資本最多的公司，同時(shí)也是是國內(nèi)實(shí)力最強(qiáng)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣和專業(yè)化程度最高的全國性專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司 。（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)-實(shí)力強(qiáng)大唯一資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元的保險(xiǎn)企業(yè)； 唯一連續(xù)五年入選財(cái)富全球500強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一入選“世界品牌500強(qiáng)”的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一按照國際

7、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有縣級(jí)城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一服務(wù)客戶超過6億人次的保險(xiǎn)企業(yè)。（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)-內(nèi)控嚴(yán)密（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)-隊(duì)伍專業(yè)（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)-網(wǎng)絡(luò)健全 中國人壽系統(tǒng)擁有覆蓋全國的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在全國35個(gè)省市建立了企業(yè)年金中心，并擁有4800多家分支機(jī)構(gòu)、15000個(gè)營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)。 公司擁有近12000名企業(yè)年金客戶服務(wù)經(jīng)理，70余萬名員工和營(yíng)銷員，其分支機(jī)構(gòu)遍布全國各省、市、縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)-服務(wù)優(yōu)良 模式和業(yè)績(jī)篇（1）中國人壽 “三位一體”管理模式（3）“三位一體”管理模式特點(diǎn)（4）企業(yè)年金管理業(yè)績(jī)受托管理（4）企業(yè)年金管理業(yè)績(jī)賬戶管理（4）企

8、業(yè)年金管理業(yè)績(jī)投資管理服務(wù)篇（1）企業(yè)年金服務(wù)實(shí)施方案服務(wù)組織（2）企業(yè)年金服務(wù)實(shí)施方案服務(wù)內(nèi)容（2.1）受托管理服務(wù)內(nèi)容（2.2）受托系統(tǒng)功能圖（2.3）受托服務(wù)特點(diǎn) 方案設(shè)計(jì)能力 憑借精算和計(jì)劃管理等技術(shù)及行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)，可以為不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同規(guī)模的企、事業(yè)單位依法提供方案設(shè)計(jì)、精算咨詢和服務(wù)。 信息管理能力 信息系統(tǒng)先進(jìn)，集成功能強(qiáng)大。 “定位準(zhǔn)確，理念成熟，功能完善，架構(gòu)先進(jìn)”，具有良好兼容性的接口和授權(quán)、分權(quán)制約功能，業(yè)務(wù)過程跟蹤高效、穩(wěn)定、安全。 投資決策能力 以“規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、創(chuàng)新、高效” 的理念，依據(jù)中國人壽長(zhǎng)期在資產(chǎn)負(fù)債管理和長(zhǎng)期收益最大化等方面積累的經(jīng)驗(yàn)，審慎公正地管

9、理受托資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)投資業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)，保障受托資產(chǎn)的保值和穩(wěn)定增值。（2.3）受托服務(wù)特點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)控制能力 采用國際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)，遵循國際標(biāo)準(zhǔn)的COSO風(fēng)險(xiǎn)管理框架與美國薩班斯404條款，形成業(yè)務(wù)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督檢查等三大系統(tǒng)。 監(jiān)督協(xié)調(diào)能力 以“專業(yè)、協(xié)作、服務(wù)”為企業(yè)年金受托管理宗旨，以受益人利益最大化為目標(biāo)，協(xié)調(diào)各機(jī)構(gòu)力量，發(fā)揮各管理人專業(yè)優(yōu)勢(shì)。 客戶服務(wù)能力 借助中國人壽廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，公司可以通過柜面、電話、網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵遞等各種形式的提供各種客戶需要的服務(wù)，同時(shí)可以提供政策、產(chǎn)品、客戶教育和后續(xù)服務(wù)等專項(xiàng)服務(wù)事宜。（3.1）賬戶管理服務(wù)內(nèi)容（3.2）賬戶管理系統(tǒng)流程（

10、3.3）賬戶管理服務(wù)特點(diǎn)功能完備 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)以企業(yè)年金計(jì)劃賬戶管理全過程為依據(jù)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)面向計(jì)劃的建立、查詢、計(jì)算、更新、領(lǐng)取等操作和維護(hù)的功能。設(shè)置靈活 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)為適應(yīng)客戶個(gè)性化需求，支持計(jì)劃方案設(shè)計(jì)多樣化?？蓪?shí)現(xiàn)多賬戶、（繳費(fèi)規(guī)則、權(quán)益歸屬的）多參數(shù)的靈活設(shè)置。數(shù)據(jù)集中 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中于公司總部。對(duì)大型企業(yè)提供全國性客戶節(jié)點(diǎn)式服務(wù)；可通過屬地化授權(quán)，為客戶單位總部、分支機(jī)構(gòu)和員工個(gè)人提供快捷、便利的一體化管理與服務(wù)。（3.3）賬戶管理服務(wù)特點(diǎn)運(yùn)行安全 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)采用基于中間件的三層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，有效實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)庫安全保

11、護(hù)；實(shí)行科學(xué)的權(quán)限控制，保證數(shù)據(jù)安全。功能可擴(kuò)展 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)具有良好的可擴(kuò)展性。全面的查詢服務(wù) 中國人壽企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)具有全面實(shí)時(shí)查詢功能，可對(duì)企業(yè)、個(gè)人提供各類查詢服務(wù)，有效實(shí)現(xiàn)諸如企業(yè)年金計(jì)劃查詢、個(gè)人查詢、變更查詢、領(lǐng)取查詢、角色查詢、合同查詢、投資信息查詢、收益分配查詢等。（4.1）國內(nèi)領(lǐng)先的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)（4.2）企業(yè)年金產(chǎn)品系列（4.3）投資理念 在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，審慎公正地管理受托資產(chǎn)，根據(jù)資金特性制定穩(wěn)健的投資策略，實(shí)現(xiàn)投資安全性、流動(dòng)性和收益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。（4.4）整體投資業(yè)績(jī)（4.5）固定收益投資（4.6）股票投資（4.7）基金投資（4.8）新興

12、投資項(xiàng)目投資保險(xiǎn)行業(yè)首批基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)單位，目前已經(jīng)開發(fā)了鐵道部、上海世博、申通地鐵、寧波交通等多項(xiàng)債權(quán)投資計(jì)劃基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資、產(chǎn)業(yè)基金投資、資產(chǎn)證券化等境外投資保險(xiǎn)外匯資金境外投資資格保險(xiǎn)業(yè)首批人民幣購匯境外投資試點(diǎn)資格先后入股建行、中行、工行、交行、中交股份、中煤能源等H股服務(wù)承諾 中國人壽組成的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，將發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供“專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、全方位、一對(duì)一” 全國統(tǒng)一的、無差異的、便捷的企業(yè)年金及其他相關(guān)金融保險(xiǎn)服務(wù)。提綱一、企業(yè)年金的基本知識(shí)二、我國企業(yè)年金制度介紹三、企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展概況四、中國人壽的企業(yè)年金服務(wù)謝 謝！國壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃 國壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃

13、是中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司聯(lián)合中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、招商銀行股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立，為多個(gè)委托人提供資金集中管理、服務(wù)便捷高效、運(yùn)作規(guī)范透明的企業(yè)年金基金管理計(jì)劃。一、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃簡(jiǎn)介 受托托人：中中國人壽壽養(yǎng)老保保險(xiǎn)股份份有限公公司中國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司是連續(xù)續(xù)五年入入選財(cái)財(cái)富全全球5000強(qiáng)企企業(yè)中國人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)（集團(tuán)團(tuán)）公司司的成員員公司，成成立于220077年1月月，現(xiàn)注注冊(cè)資本本 255億元人人民幣，是是目前國國內(nèi)注冊(cè)冊(cè)資本金金最多、企企業(yè)年金金基金管管理經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)豐富的的專業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，在在全國335各省省、市、自自治區(qū)和和直轄市市設(shè)有

14、省省級(jí)中心心機(jī)構(gòu)。公公司依托托中國人人壽卓越越的品牌牌實(shí)力、龐龐大的服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和豐富富的管理理經(jīng)驗(yàn)，致致力于成成為中國國最具影影響力的的專業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司。 賬戶戶管理人人及托管管人：招招商銀行行股份有有限公司司招商銀行成成立于119877年，是是國內(nèi)第第一家采采用國際際會(huì)計(jì)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)上市市的企業(yè)業(yè)，截止止目前總總資產(chǎn)超超過1.3萬億億元，在在英國銀銀行家雜雜志“世界110000家大銀銀行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商銀行已已經(jīng)形成成了輻射射全國、面面向海外外的機(jī)構(gòu)構(gòu)體系和和業(yè)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，在在境內(nèi)440多個(gè)個(gè)大中城城市及香香港紐約約等地設(shè)設(shè)有分行行，并與與世界880多個(gè)個(gè)國家和和地區(qū)

15、的的10000多家家銀行建建立了代代理行關(guān)關(guān)系。作為我國養(yǎng)養(yǎng)老基金金銀行服服務(wù)的先先行者，招招商銀行行是國內(nèi)內(nèi)唯一一一家企業(yè)業(yè)年金賬賬戶管理理試點(diǎn)銀銀行。在在長(zhǎng)期實(shí)實(shí)踐中，招招商銀行行開發(fā)出出先進(jìn)的的企業(yè)年年金賬戶戶管理系系統(tǒng)、積積累了豐豐富的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，至今今已為330000多家企企業(yè)提供供賬管服服務(wù)，建建立個(gè)人人賬戶1140多多萬戶，占占據(jù)全國國近400%的市市場(chǎng)。招招商銀行行的企業(yè)業(yè)年金托托管業(yè)務(wù)務(wù)始于119988年，在在吸收借借鑒美國國養(yǎng)老金金4011K計(jì)劃劃和香港港強(qiáng)積金金托管模模式的基基礎(chǔ)上，建建立了基基于網(wǎng)上上托管銀銀行的企企業(yè)年金金托管模模式。截截止目前前，招商商銀行已已簽約

16、托托管年金金客戶111000多家，托托管年金金基金資資產(chǎn)超過過1200億元。 投資資管理人人：中國國人壽資資產(chǎn)管理理有限公公司中國人壽資資產(chǎn)管理理有限公公司是中中國人壽壽保險(xiǎn)（集集團(tuán)）公公司旗下下專業(yè)投投資機(jī)構(gòu)構(gòu)，注冊(cè)冊(cè)資本金金10億億人民幣幣，專注注于企業(yè)業(yè)年金、壽壽險(xiǎn)資金金等長(zhǎng)期期資金的的專戶管管理。截截至目前前，公司司受托管管理資金金規(guī)模超超過1萬萬億元，占占保險(xiǎn)業(yè)業(yè)可運(yùn)用用資金440%以以上，是是國內(nèi)最最大的機(jī)機(jī)構(gòu)投資資者之一一。作為為首批企企業(yè)年金金基金投投資管理理人、首首批管理理其他保保險(xiǎn)公司司股票投投資試點(diǎn)點(diǎn)單位、首首批QFFII投投資顧問問、首批批基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施項(xiàng)目目投資試試點(diǎn)單位

17、位，國壽壽資產(chǎn)公公司的投投資管理理能力在在多個(gè)領(lǐng)領(lǐng)域得到到了廣泛泛認(rèn)可和和高度贊贊揚(yáng)。二、為什么么要加入入國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃 政策策鼓勵(lì) 稅收扶扶持企業(yè)年金是是我國三三支柱養(yǎng)養(yǎng)老保障障體系中中的“第二支支柱”,對(duì)建建立企業(yè)業(yè)年金制制度的企企業(yè)，國國家給予予政策鼓鼓勵(lì)和稅稅收支持持，允許許享受一一定比例例的企業(yè)業(yè)所得稅稅優(yōu)惠。 手續(xù)續(xù)便捷 服務(wù)高高效永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃簡(jiǎn)化了了計(jì)劃準(zhǔn)準(zhǔn)備、計(jì)計(jì)劃加入入和計(jì)劃劃管理等等各項(xiàng)手手續(xù)，實(shí)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)合同同、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)流程和和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)費(fèi)率，強(qiáng)強(qiáng)化了企企業(yè)年金金基金集集中管理理的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化和規(guī)規(guī)范化，使使企業(yè)更更容易理理解企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃的內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作

18、作管理，保保證了參參加計(jì)劃劃企業(yè)享享受到透透明、高高效、誠誠信的企企業(yè)年金金管理服服務(wù)和公公平待遇遇。 資金金匯集效效益更高高永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃集聚了了多個(gè)企企業(yè)的企企業(yè)年金金基金，通過成熟多樣的投資策略和投資組合配置，在相對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高整體投資收益，充分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。 費(fèi)用用分?jǐn)?成本降降低永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃由各參參加計(jì)劃劃的企業(yè)業(yè)共同負(fù)負(fù)擔(dān)基金金管理費(fèi)費(fèi)用。建建立企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃所需需的各項(xiàng)項(xiàng)大額費(fèi)費(fèi)用（例例如年審審計(jì)費(fèi)、證證券開戶戶費(fèi)用等等費(fèi)用）由由多個(gè)參參加計(jì)劃劃的企業(yè)業(yè)共同分分?jǐn)?，可可以大大大降低?jì)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)營(yíng)成本，提提高計(jì)劃劃運(yùn)營(yíng)效效率。三、國

19、壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃獨(dú)特優(yōu)優(yōu)勢(shì) 賬戶戶管理 經(jīng)驗(yàn)豐豐富招商銀行依依托多年年來年為為企業(yè)及及個(gè)人客客戶提供供賬戶管管理服務(wù)務(wù)的豐富富經(jīng)驗(yàn)，秉秉承“因您而而變”的服務(wù)務(wù)理念，開開發(fā)出靈靈活先進(jìn)進(jìn)的賬戶戶管理信信息系統(tǒng)統(tǒng)，能有有效實(shí)現(xiàn)現(xiàn)和維護(hù)護(hù)不同企企業(yè)個(gè)性性化的企企業(yè)年金金方案和和多元化化的投資資選擇，滿滿足企業(yè)業(yè)多樣化化賬戶信信息管理理需求。 管控控嚴(yán)格 受托安安全中國人壽是是國內(nèi)唯唯一一家家按照美美國“薩班斯斯法案”建立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制體系的的企業(yè)年年金基金金管理機(jī)機(jī)構(gòu)。中中國人壽壽和招商商銀行覆覆蓋全部部業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)的嚴(yán)嚴(yán)密風(fēng)控控制度，確確保受托托人、賬賬戶管理理人、托托管人和和投資管管

20、理人分分工明確確、責(zé)權(quán)權(quán)清晰，保保證企業(yè)業(yè)年金基基金運(yùn)營(yíng)營(yíng)安全。 組合合多樣 投資穩(wěn)穩(wěn)健永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃提供兩兩種風(fēng)格格的投資資組合，資資產(chǎn)配置置靈活，覆覆蓋不同同風(fēng)險(xiǎn)收收益區(qū)間間，更好好地滿足足各類客客戶的投投資要求求。永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃采用國國際先進(jìn)進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理技技術(shù)和投投資決策策機(jī)制，減減少投資資決策風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，為為企業(yè)與與員工帶帶來長(zhǎng)期期穩(wěn)定的的企業(yè)年年金基金金投資回回報(bào)。 信息息披露 公開透透明永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃建立了了透明完完善的信信息披露露機(jī)制，在在每季度度結(jié)束后后15個(gè)個(gè)工作日日向委托托人提交交季度企企業(yè)年金金計(jì)劃受受托管理理報(bào)告，每每年度結(jié)結(jié)束后445個(gè)工工作日向向委

21、托人人提交經(jīng)經(jīng)會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所審計(jì)的的年度企企業(yè)年金金計(jì)劃受受托管理理報(bào)告。 服務(wù)務(wù)專業(yè) 覆蓋全全國中國人壽與與招商銀銀行在企企業(yè)年金金政策咨咨詢、方方案設(shè)計(jì)計(jì)、精算算測(cè)算和和投資運(yùn)運(yùn)營(yíng)等方方面提供供專業(yè)化化服務(wù)，幫幫助企業(yè)業(yè)順利完完成企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃建立立、審批批、報(bào)備備和賬戶戶建立等等工作。中中國人壽壽與招商商銀行攜攜手共建建專業(yè)化化服務(wù)平平臺(tái)，提提供9555199、9555555客戶服服務(wù)電話話、網(wǎng)上上自助查查詢和郵郵寄對(duì)賬賬單等多多渠道服服務(wù)模式式，雙方方遍布全全國355個(gè)省市市的營(yíng)業(yè)業(yè)柜面以以及龐大大的銷售售隊(duì)伍可可以為不不斷成長(zhǎng)長(zhǎng)的企業(yè)業(yè)與市場(chǎng)場(chǎng)化的人人才流動(dòng)動(dòng)提供方方便、快快捷、

22、優(yōu)優(yōu)質(zhì)的屬屬地化服服務(wù)。 四、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃投資組組合 進(jìn)取取投資組組合適合對(duì)象：具備一一定的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力，追追求較高高收益率率的委托托人或受受益人。市場(chǎng)分類可投資工具具投資比例限限制貨幣類銀行活期存存款、中中央銀行行票據(jù)、短短期債券券、回購購等流動(dòng)動(dòng)性產(chǎn)品品、貨幣幣市場(chǎng)基基金20%-880%固定收益類類定期存款、協(xié)協(xié)議存款款、國債債等固定定收益類類產(chǎn)品、可可轉(zhuǎn)換債債、債券券基金20%-550%權(quán)益類股票等權(quán)益益類產(chǎn)品品、投資資性保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、股股票基金金0%-300% 穩(wěn)健健投資組組合適合對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力較低，追追求適當(dāng)當(dāng)收益率率的委托托人或受受益人。市場(chǎng)分類可投資

23、工具具投資比例限限制貨幣類銀行活期存存款、中中央銀行行票據(jù)、短短期債券券、回購購等流動(dòng)動(dòng)性產(chǎn)品品、貨幣幣市場(chǎng)基基金30%-770%固定收益類類定期存款、協(xié)協(xié)議存款款、國債債等固定定收益類類產(chǎn)品、可可轉(zhuǎn)換債債、債券券基金30%-550%權(quán)益類股票等權(quán)益益類產(chǎn)品品、投資資性保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、股股票基金金0%-200% 投資資組合轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換參加永樂企企業(yè)年金金計(jì)劃的的企業(yè)可可根據(jù)自自身需求求，每年年度最多多可免費(fèi)費(fèi)進(jìn)行三三次本企企業(yè)的企企業(yè)年金金基金在在各投資資組合上上資金分分配比例例的轉(zhuǎn)換換，五、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃參加條條件及程程序 參加加條件1） 依法法參加基基本養(yǎng)老老保險(xiǎn)并并履行繳繳費(fèi)義務(wù)

24、務(wù)；2） 經(jīng)經(jīng)營(yíng)效益益良好，具具備建立立企業(yè)年年金的經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力力；3） 建建立集體體協(xié)商機(jī)機(jī)制和職職工代表表大會(huì)制制度。 參加加程序?qū)⑵髽I(yè)年金金方案向向當(dāng)?shù)厝巳肆Y源源和和社社會(huì)保障障部門報(bào)報(bào)備并取取得企業(yè)業(yè)年金方方案?jìng)浒赴笍?fù)函，并并與受托托人簽署署受托管管理合同同后即可可正式加加入本計(jì)計(jì)劃。六、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃繳費(fèi)永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃支持月月繳、季季繳、半半年繳、年年繳和不不定期繳繳五種繳繳費(fèi)方式式。永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃繳費(fèi)可可以采用用支票、電電子匯劃劃等多種種方式。七、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃待遇領(lǐng)領(lǐng)取企業(yè)員工退退休、身身故、出出境定居居或達(dá)到到企業(yè)年年金方案案約定

25、的的領(lǐng)取條條件時(shí)，可可以申請(qǐng)請(qǐng)領(lǐng)取企企業(yè)年金金待遇，國國壽招行行永樂計(jì)計(jì)劃提供供的企業(yè)業(yè)年金待待遇領(lǐng)取取方式包包括：1）一次性性領(lǐng)?。浩髽I(yè)員員工將已已歸屬個(gè)個(gè)人的企企業(yè)年金金基金一一次性領(lǐng)領(lǐng)取完畢畢。2）分期領(lǐng)領(lǐng)?。浩髽I(yè)員員工可根根據(jù)自身身需要確確定企業(yè)業(yè)年金基基金的領(lǐng)領(lǐng)取頻率率、領(lǐng)取取期限或或者每期期領(lǐng)取數(shù)數(shù)額，受受托人根根據(jù)企業(yè)業(yè)員工確確定的領(lǐng)領(lǐng)取方式式支付企企業(yè)年金金待遇，支支付后剩剩余部分分的企業(yè)業(yè)年金基基金，將將根據(jù)受受益人要要求決定定是否繼繼續(xù)參與與投資運(yùn)運(yùn)作，直直至企業(yè)業(yè)員工的的企業(yè)年年金基金金領(lǐng)取完完畢時(shí)止止。3）商業(yè)年年金：企業(yè)員員工可以以將企業(yè)業(yè)年金基基金轉(zhuǎn)換換為中國國人壽

26、提提供的終終身年金金、定期期年金等等多種商商業(yè)年金金產(chǎn)品。八、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃服務(wù)方方式中國人壽“永永”續(xù)關(guān)關(guān)愛 人人壽延年年 企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃2009-07-19 21:41中國人壽“永永”續(xù)系系列企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃是中中國人壽壽養(yǎng)老保保險(xiǎn)股份份有限公公司聯(lián)合合中國人人壽資產(chǎn)產(chǎn)管理有有限公司司，與取取得年金金管理資資格的銀銀行合作作共同設(shè)設(shè)立，為為多個(gè)企企業(yè)提供供資金集集中管理理、服務(wù)務(wù)便捷高高效、運(yùn)運(yùn)作透明明規(guī)范的的企業(yè)年年金管理理計(jì)劃。該計(jì)劃以事事先確定定的賬戶戶管理人人、托管管人、投投資管理理人和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的投資產(chǎn)產(chǎn)品，集集合兩個(gè)個(gè)以上企企業(yè)年金金的繳費(fèi)費(fèi)資金進(jìn)進(jìn)行集中中

27、統(tǒng)一管管理、統(tǒng)統(tǒng)一投資資的管理理模式，為為中小企企業(yè)的年年金基金金解決管管理復(fù)雜雜以及缺缺乏投資資方向等等方面的的難題。特點(diǎn)：1、政策鼓鼓勵(lì)，稅稅收扶持持。企業(yè)年金是是我國三三支柱養(yǎng)養(yǎng)老保障障體系中中的第二二支柱，國國家給予予企業(yè)年年金政策策鼓勵(lì)和和稅收支支持,允允許建立立企業(yè)年年金制度度的企業(yè)業(yè)享受一一定比例例的企業(yè)業(yè)所得稅稅優(yōu)惠。2、手續(xù)便便捷，服服務(wù)高效效。國壽“永”續(xù)續(xù)系列企企業(yè)年金金計(jì)劃簡(jiǎn)簡(jiǎn)化了計(jì)計(jì)劃準(zhǔn)備備、計(jì)劃劃加入和和計(jì)劃管管理等各各項(xiàng)手續(xù)續(xù)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)合同、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)流程程和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)費(fèi)率，強(qiáng)強(qiáng)化了企企業(yè)年金金基金集集中管理理的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化和規(guī)規(guī)范化，保保證了參參加計(jì)劃劃企業(yè)享享受透明

28、明、高效效、誠信信的企業(yè)業(yè)年金管管理服務(wù)務(wù)和公平平待遇。3、資金匯匯集，效效益較高高。國壽“永”續(xù)續(xù)系列企企業(yè)年金金計(jì)劃集集聚了兩兩個(gè)以上上企業(yè)的的年金基基金，通通過成熟熟的投資資策略和和投資組組合配置置，在相相對(duì)分散散投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的基基礎(chǔ)上，提提高整體體投資收收益，充充分發(fā)揮揮企業(yè)年年金基金金集中管管理的規(guī)規(guī)模優(yōu)勢(shì)勢(shì)。假設(shè)：?jiǎn)我灰挥?jì)劃企企業(yè)年金金量為5500萬萬，在收收益較高高的投資資渠道上上可選性性較少，如如難以申申購新股股，從而而導(dǎo)致企企業(yè)的投投資收益益只能獲獲得保守守的結(jié)果果。若國國壽“永永”續(xù)計(jì)計(jì)劃集中中了100個(gè)相同同規(guī)模的的企業(yè)，資資金量達(dá)達(dá)50000萬，則則在高收收益的投投資渠道

29、道上的選選擇性較較大，例例如：可可以參與與新股申申購或購購買金融融債券等等，最終終實(shí)現(xiàn)每每個(gè)加入入的企業(yè)業(yè)均提升升收益的的目標(biāo)。4、費(fèi)用分分?jǐn)?，成成本降低低。國壽“永”續(xù)續(xù)系列企企業(yè)年金金計(jì)劃由由參加計(jì)計(jì)劃的多多個(gè)企業(yè)業(yè)共同負(fù)負(fù)擔(dān)基金金管理費(fèi)費(fèi)用。建建立企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃所需需的各項(xiàng)項(xiàng)費(fèi)用（例例如年審審計(jì)費(fèi)、證證券開戶戶費(fèi)等）由由多個(gè)參參加計(jì)劃劃的企業(yè)業(yè)共同分分?jǐn)?，可可以大大大降低?jì)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)營(yíng)成本，提提高計(jì)劃劃運(yùn)營(yíng)收收益。服務(wù)代表: 中國國人壽和和招商銀銀行的專專業(yè)化企企業(yè)年金金客戶經(jīng)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)隊(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn): 中國國人壽和和招商銀銀行分布布全國的的分支機(jī)機(jī)構(gòu)及營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)服務(wù)熱線: 中國國人壽養(yǎng)養(yǎng)老

30、保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司：9555199招商銀行股股份有限限公司：955555服務(wù)網(wǎng)址: 中國國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司： wwww.chiinallifeepennsioon.ccom 招商銀行股股份有限限公司： wwww.ccmbcchinna.ccom“金色人生生3號(hào)”人人保中銀銀企業(yè)年年金計(jì)劃劃 招商銀行行“金色人人生3號(hào)號(hào)”人保中中銀企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃是由由招商銀銀行作為為受托人人發(fā)起設(shè)設(shè)立，招招商銀行行作為賬賬戶管理理人，中中國人保保資產(chǎn)管管理公司司作為投投資管理理人，中中國銀行行作為托托管人承承擔(dān)相應(yīng)應(yīng)職責(zé)，并并共同制制定企業(yè)業(yè)年金基基金管理理流程，為為企業(yè)提提供一攬攬子管理

31、理和服務(wù)務(wù)的企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃。一、“金色色人生33號(hào)”企業(yè)年年金計(jì)劃劃管理人人簡(jiǎn)介受托人和賬賬戶管理理人：招招商銀行行招商銀行是是國內(nèi)最最大的股股份制商商業(yè)銀行行，也是是國內(nèi)第第一家采采用國際際會(huì)計(jì)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)上市市的企業(yè)業(yè)。在企企業(yè)年金金業(yè)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域，招招商銀行行自20001年年由勞動(dòng)動(dòng)保障部部和人民民銀行共共同確定定為國內(nèi)內(nèi)唯一的的賬戶管管理業(yè)務(wù)務(wù)試點(diǎn)銀銀行起，一一直是同同業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)中的佼佼佼者，為為數(shù)千家家企業(yè)、上上百萬個(gè)個(gè)人客戶戶提供一一流的企企業(yè)年金金專業(yè)服服務(wù)，賬賬戶管理理規(guī)模穩(wěn)穩(wěn)居業(yè)內(nèi)內(nèi)領(lǐng)先地地位。投資管理人人：中國國人保資資產(chǎn)管理理公司中國人保資資產(chǎn)管理理公司具具備國內(nèi)內(nèi)資產(chǎn)管管理領(lǐng)域域

32、最齊全全的投資資資格和和投資渠渠道，具具有管理理不同類類型資金金的豐富富實(shí)踐，已已成功構(gòu)構(gòu)架起業(yè)業(yè)內(nèi)最為為完備的的投資和和風(fēng)險(xiǎn)控控制流程程，有力力地保證證了公司司穩(wěn)健優(yōu)優(yōu)良的投投資業(yè)績(jī)績(jī)，投資資收益率率連年保保持超過過客戶期期望和行行業(yè)平均均水平。PPICCC遍布全全國311個(gè)省的的營(yíng)銷和和服務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，可可為年金金客戶提提供貼心心的屬地地化服務(wù)務(wù)。托管人：中中國銀行行中國銀行于于19998年首首批獲得得證券投投資基金金托管資資格開始始，在機(jī)機(jī)構(gòu)客戶戶資產(chǎn)托托管方面面一直居居于市場(chǎng)場(chǎng)領(lǐng)先地地位。作作為國際際性大銀銀行，中中國銀行行高度關(guān)關(guān)注并積積極參與與企業(yè)年年金市場(chǎng)場(chǎng)的培育育與發(fā)展展，從220

33、033年起，為為國內(nèi)建建立企業(yè)業(yè)年金制制度做了了大量工工作。目目前中國國銀行已已為數(shù)百百家客戶戶提供企企業(yè)年金金托管服服務(wù)并進(jìn)進(jìn)入實(shí)質(zhì)質(zhì)運(yùn)營(yíng)，托托管金額額達(dá)百億億元。二、“金色色人生33號(hào)”企業(yè)年年金計(jì)劃劃特點(diǎn)綜合享受國國內(nèi)三大大優(yōu)秀金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的服務(wù)務(wù)招商商銀行、中中國人保保和中國國銀行國內(nèi)首家保保險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)管理公公司作為為投資管管理人600年傾情情守護(hù)的的PICCC品牌牌投資管理人人實(shí)力雄雄厚：中中國人保保資產(chǎn)管管理股份份有限公公司是由由中國人人民保險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)公公司（PPICCC）發(fā)起起設(shè)立的的國內(nèi)首首家保險(xiǎn)險(xiǎn)資產(chǎn)管管理公司司，也是是國內(nèi)首首家合資資的保險(xiǎn)險(xiǎn)資產(chǎn)管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)。股東東的卓越越品牌

34、、豐豐富資源源和雄厚厚實(shí)力對(duì)對(duì)公司發(fā)發(fā)展予以以有力支支持。運(yùn)營(yíng)流程簡(jiǎn)簡(jiǎn)化：標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的企業(yè)年年金運(yùn)營(yíng)營(yíng)流程，參參加計(jì)劃劃方便快快捷。運(yùn)營(yíng)成本攤攤?。浩笃髽I(yè)年金金運(yùn)營(yíng)管管理費(fèi)用用共同承承擔(dān)，平平均成本本攤薄。繳費(fèi)方式靈靈活：繳繳費(fèi)可以以選擇年年繳、半半年繳、季季繳或月月繳。小資金大收收益：集集中投資資運(yùn)作模模式，獲獲得更多多投資機(jī)機(jī)會(huì)，提提高收益益水平。有效降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：既既定的、多多樣化的的投資組組合策略略及產(chǎn)品品設(shè)計(jì)可可以分散散市場(chǎng)的的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)優(yōu)質(zhì)高高效：招招商銀行行提供224小時(shí)時(shí)不間斷斷跨時(shí)空空服務(wù)。三、“金色色人生33號(hào)”年金計(jì)計(jì)劃投資資組合簡(jiǎn)簡(jiǎn)介“金色人生生3號(hào)”計(jì)劃采采取集中

35、中投資運(yùn)運(yùn)作模式式，設(shè)立立3個(gè)投投資組合合產(chǎn)品，分分別按不不同比例例投資于于偏股型型基金、債債券型基基金、貨貨幣型基基金、銀銀行存款款等產(chǎn)品品，客戶戶可以從從自身的的需要出出發(fā)，根根據(jù)產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益特特征和過過往業(yè)績(jī)績(jī)表現(xiàn)在在3個(gè)產(chǎn)產(chǎn)品中更更換選擇擇。（一） 無憂保保障型投投資組合合 投投資目標(biāo)標(biāo)強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，追求求穩(wěn)定回回報(bào)和高高流動(dòng)性性。 投投資范圍圍本組合以具具有低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、高高流動(dòng)性性和穩(wěn)定定收益的的貨幣類類資產(chǎn)為為投資選選擇，主主要包括括貨幣市市場(chǎng)基金金、短債債基金、銀銀行存款款等。 資資產(chǎn)配置置市場(chǎng)分類可投資品種種投資比例貨幣類銀行活期存存款、貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金、短短債基金金20%

36、-880%固定收益類類銀行定期存存款和協(xié)協(xié)議存款款20%-550% 投投資策略略本產(chǎn)品以市市場(chǎng)價(jià)值值分析為為基礎(chǔ)，以以主動(dòng)式式的投資資管理為為手段，把把握宏觀觀與微觀觀脈搏，綜綜合分析析研究貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)資金的的供需狀狀況，對(duì)對(duì)未來利利率進(jìn)行行合理預(yù)預(yù)測(cè)，及及時(shí)調(diào)整整組合，在在保證本本金安全全與流動(dòng)動(dòng)性前提提下，追追求基金金資產(chǎn)穩(wěn)穩(wěn)定的當(dāng)當(dāng)期收益益。 （二）純債債增強(qiáng)型型投資組組合 投投資目標(biāo)標(biāo)以低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)穩(wěn)定回報(bào)報(bào)、較好好流動(dòng)性性為基本本投資目目標(biāo)，適適當(dāng)通過過品種選選擇、期期限調(diào)整整、組合合優(yōu)化等等策略，謀謀求獲取取較為理理想的投投資收益益。 投投資范圍圍本產(chǎn)品偏重重以風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中等、流流動(dòng)性較

37、較好、收收益較高高的固定定收益類類金融資資產(chǎn)作為為投資選選擇，主主要包括括貨幣市市場(chǎng)基金金、短債債基金、銀銀行存款款、債券券型基金金等。 資資產(chǎn)配置置 市場(chǎng)分類可投資品種種投資比例貨幣類銀行活期存存款、貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金、短短債基金金20%-880%固定收益類類銀行定期存存款和協(xié)協(xié)議存款款，債券券型基金金20%-550% 投投資策略略本投資組合合充分發(fā)發(fā)揮人保保資產(chǎn)的的研究?jī)?yōu)優(yōu)勢(shì)，將將嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)規(guī)范化的的基本面面研究分分析與積積極主動(dòng)動(dòng)的投資資風(fēng)格相相結(jié)合，在在分析和和判斷宏宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)運(yùn)行狀狀況和金金融市場(chǎng)場(chǎng)運(yùn)行趨趨勢(shì)的基基礎(chǔ)上，動(dòng)動(dòng)態(tài)調(diào)整整大類金金融資產(chǎn)產(chǎn)比例；結(jié)合市市場(chǎng)情況況并通過過基金優(yōu)優(yōu)選

38、模型型，綜合合考量基基金業(yè)績(jī)績(jī)持續(xù)性性、收益益風(fēng)險(xiǎn)特特性、資資產(chǎn)配置置方案、基基金公司司評(píng)價(jià)、基基金經(jīng)理理評(píng)價(jià)等等指標(biāo)，精精選債券券型基金金。（三）穩(wěn)定定增長(zhǎng)型型投資組組合 投投資目標(biāo)標(biāo)以適度風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、較高高收益、較較好流動(dòng)動(dòng)性為基基本目標(biāo)標(biāo)，在組組合優(yōu)化化、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可控條條件下，適適度提升升權(quán)益類類資產(chǎn)比比重，通通過精選選優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)穩(wěn)健、成成長(zhǎng)型權(quán)權(quán)益資產(chǎn)產(chǎn)品種，獲獲取較高高的投資資收益。 投投資范圍圍本組合偏重重以風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中等、流流動(dòng)性較較好、收收益較高高的固定定收益類類、權(quán)益益類金融融資產(chǎn)作作為投資資選擇，主主要包括括銀行存存款、貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金、債債券型基基金、偏偏股型基基金等。 資資產(chǎn)配置置

39、市場(chǎng)分類可投資品種種投資比例貨幣類銀行活期存存款、貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金、短短債基金金20%-880%固定收益類類銀行定期存存款和協(xié)協(xié)議存款款，債券券型基金金 20%-550%權(quán)益類偏股型基金金030 投投資策略略本投資組合合充分發(fā)發(fā)揮人保保資產(chǎn)的的研究?jī)?yōu)優(yōu)勢(shì)，將將嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)規(guī)范化的的基本面面研究分分析與積積極主動(dòng)動(dòng)的投資資風(fēng)格相相結(jié)合，在在分析和和判斷宏宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)運(yùn)行狀狀況和金金融市場(chǎng)場(chǎng)運(yùn)行趨趨勢(shì)的基基礎(chǔ)上，動(dòng)動(dòng)態(tài)調(diào)整整大類金金融資產(chǎn)產(chǎn)比例；在權(quán)益益類資產(chǎn)產(chǎn)投資方方面，運(yùn)運(yùn)用價(jià)值值投資理理念，按按照初步步篩選、競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)勢(shì)評(píng)價(jià)和和價(jià)值評(píng)評(píng)估的選選擇流程程，精選選偏股型型基金；在固定定收益類類資產(chǎn)投投

40、資方面面，結(jié)合合市場(chǎng)情情況并通通過基金金優(yōu)選模模型，綜綜合考量量基金業(yè)業(yè)績(jī)持續(xù)續(xù)性、收收益風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)特性、資資產(chǎn)配置置方案、基基金公司司評(píng)價(jià)、基基金經(jīng)理理評(píng)價(jià)等等指標(biāo)，精精選債券券型基金金。四、企業(yè)加加入“金色人人生3號(hào)號(hào)”計(jì)劃提提示凡符合企企業(yè)年金金試行辦辦法規(guī)規(guī)定條件件的企業(yè)業(yè)，在企企業(yè)年金金計(jì)劃方方案正式式備案當(dāng)當(dāng)?shù)厝肆αY源和和社會(huì)保保障部門門后，均均可以參參加該計(jì)計(jì)劃。1.企企業(yè)通過過職工代代表大會(huì)會(huì)確定企企業(yè)年金金計(jì)劃方方案。2.企企業(yè)在招招商銀行行協(xié)助下下將年金金計(jì)劃方方案報(bào)備備當(dāng)?shù)厝巳肆Y源源和社會(huì)會(huì)保障部部門，取取得復(fù)函函。3.在在服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)處領(lǐng)領(lǐng)取“金色人人生3號(hào)號(hào)”企業(yè)年年金

41、計(jì)劃劃加入申申請(qǐng)表及及“金色人人生3號(hào)號(hào)”企業(yè)年年金計(jì)劃劃受托管管理合同同等法法律文件件，按照照要求填填寫并蓋蓋章交給給招商銀銀行即可可參加該該項(xiàng)計(jì)劃劃。 什么是國壽壽光大永永祥企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃？由中國人壽壽養(yǎng)老保保險(xiǎn)股份份有限公公司與中中國光大大銀行聯(lián)聯(lián)合設(shè)立立的為多多個(gè)委托托人提供供資金集集中統(tǒng)一一管理、 流程標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)運(yùn)營(yíng)規(guī)范范的企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃. 角色服務(wù)受托人中國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司賬戶管理人人中國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司托管人中國光大銀銀行投資管理人人中國人壽資資產(chǎn)管理理公司適用范圍：符合企業(yè)業(yè)年金試試行辦法法中建建立企業(yè)業(yè)年金制制度條件件的企業(yè)業(yè)國壽光大永永祥

42、企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃特點(diǎn)點(diǎn)：政策鼓勵(lì) 稅收優(yōu)優(yōu)惠根據(jù)據(jù)國家相相關(guān)政策策，企業(yè)業(yè)年金的的企業(yè)繳繳費(fèi)部分分可以享享受一定定稅收優(yōu)優(yōu)惠（企企業(yè)所得得稅）。匯集資金 規(guī)模效效益集聚聚了多個(gè)個(gè)中小企企業(yè)的年年金資金金，具備備基金規(guī)規(guī)模優(yōu)勢(shì)勢(shì)，能夠夠合規(guī)、有有效地進(jìn)進(jìn)行投資資組合配配置，分分散投資資風(fēng)險(xiǎn)，保保障基金金長(zhǎng)期安安全，提提高投資資收益水水平。分擔(dān)費(fèi)用 降低成成本參加加企業(yè)共共同負(fù)擔(dān)擔(dān)基金管管理費(fèi)用用，單個(gè)個(gè)企業(yè)對(duì)對(duì)計(jì)劃運(yùn)運(yùn)作所需需大額費(fèi)費(fèi)用（例例如年審審計(jì)費(fèi)、證證券開戶戶費(fèi)用等等）分擔(dān)擔(dān)的數(shù)額額較小。專業(yè)投資 降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)成熟熟的、多多樣化的的投資策策略和組組合設(shè)計(jì)計(jì)，可以以減少客客戶投資資決策的的工

43、作量量和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。國壽光大永永祥企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃優(yōu)勢(shì)勢(shì)：標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一 高效公公平永祥祥企業(yè)年年金計(jì)劃劃實(shí)現(xiàn)了了合同條條款統(tǒng)一一、流程程統(tǒng)一、費(fèi)費(fèi)率統(tǒng)一一，大大大降低了了計(jì)劃運(yùn)運(yùn)營(yíng)成本本，提高高了計(jì)劃劃運(yùn)營(yíng)效效率，確確保參加加計(jì)劃所所有企業(yè)業(yè)獲得公公平對(duì)待待。管控嚴(yán)格 投資穩(wěn)穩(wěn)健中國國人壽和和光大銀銀行建立立覆蓋全全部業(yè)務(wù)務(wù)環(huán)節(jié)的的嚴(yán)密風(fēng)風(fēng)控體系系，確保保受托人人、賬戶戶管理人人、托管管人和投投資管理理人分工工明確、責(zé)責(zé)權(quán)清晰晰，保證證企業(yè)年年金基金金運(yùn)營(yíng)安安全。國國壽資產(chǎn)產(chǎn)是國內(nèi)內(nèi)唯一一一家按照照美國薩薩班斯法法案建立立風(fēng)控體體系的資資產(chǎn)管理理機(jī)構(gòu)，采采用國際際先進(jìn)的的風(fēng)險(xiǎn)管管理技術(shù)術(shù)和投資資決策機(jī)

44、機(jī)制，為為企業(yè)與與員工帶帶來長(zhǎng)期期穩(wěn)定的的回報(bào)。賬戶管理 經(jīng)驗(yàn)豐豐富中國國人壽依依托在保保險(xiǎn)業(yè)企企業(yè)客戶戶個(gè)人賬賬戶管理理領(lǐng)域累累積的豐豐富經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，提供供955519客客服電話話、網(wǎng)上上自助查查詢和郵郵寄對(duì)賬賬單等多多渠道服服務(wù)模式式，滿足足客戶多多元化賬賬戶管理理需求。安全托管 先進(jìn)周周到光大大銀行率率先倡導(dǎo)導(dǎo)“全資資產(chǎn)全流流程”的的企業(yè)年年金基金金托管模模式，托托管范疇疇覆蓋年年金歸集集、投資資資產(chǎn)、待待遇支付付等全部部資產(chǎn)和和流程，通通過先進(jìn)進(jìn)的托管管系統(tǒng)及及網(wǎng)上銀銀行技術(shù)術(shù)優(yōu)勢(shì)實(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)年金基基金繳費(fèi)費(fèi)、投資資、清算算、支付付“零在在途”。組合多樣 選擇靈靈活永祥祥企業(yè)年年金計(jì)劃劃提

45、供兩兩種特色色投資組組合，資資產(chǎn)配置置靈活，覆覆蓋不同同風(fēng)險(xiǎn)收收益區(qū)間間，更好好地滿足足各類客客戶的投投資偏好好。信息批露 高度透透明永祥祥企業(yè)年年金計(jì)劃劃建立了了透明完完善的信信息批露露機(jī)制，每每季度結(jié)結(jié)束后115個(gè)工工作日，每每年度結(jié)結(jié)束后445個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)向委托托人提交交季度或或年度企企業(yè)年金金計(jì)劃受受托管理理報(bào)告；年度企企業(yè)年金金計(jì)劃財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)報(bào)告須須經(jīng)會(huì)計(jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所審計(jì)計(jì)。周到服務(wù) 延伸全全國中國國人壽與與光大銀銀行攜手手共建遍遍布全國國的專業(yè)業(yè)化服務(wù)務(wù)平臺(tái)，能能夠?yàn)椴徊粩喑砷L(zhǎng)長(zhǎng)的企業(yè)業(yè)與市場(chǎng)場(chǎng)化的人人才流動(dòng)動(dòng)提供便便捷、周周到的貼貼身服務(wù)務(wù)，是您您最值得得信賴的的企業(yè)年年金計(jì)

46、劃劃管理人人。國壽光大永永祥企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃投資資產(chǎn)品及及組合：兩種投資組組合，企企業(yè)可根根據(jù)自身身需求和和風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力自行選選擇并進(jìn)進(jìn)行資產(chǎn)產(chǎn)配置： 投資產(chǎn)品及及組合基金組合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資范圍現(xiàn)金及貨幣幣類固定收益類類權(quán)益類進(jìn)取基金組組合適 中20%-880%20%-550%0%-300%穩(wěn)健基金組組合偏 低30%-770%30%-550%0%-200%進(jìn)取基金組組合：適適合于具具備一定定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力，追追求較高高收益率率的委托托人或受受益人穩(wěn)穩(wěn)健基金金組合：適合于于風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力較低，追追求適當(dāng)當(dāng)收益率率的委托托人或受受益人。投資范圍投資范圍可投資工具具現(xiàn)金及貨幣幣類銀行活期存存

47、款、中中央銀行行票據(jù)、短短期債券券、回購購等流動(dòng)動(dòng)性產(chǎn)品品、貨幣幣市場(chǎng)基基金固定收益類類定期存款、協(xié)協(xié)議存款款、國債債等固定定收益類類產(chǎn)品、可可轉(zhuǎn)換債債、債券券基金權(quán)益類股票等權(quán)益益類產(chǎn)品品、投資資性保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、股股票基金金國壽光大永永祥企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃服務(wù)務(wù)：服務(wù)代表：中國人人壽和光光大銀行行的專業(yè)業(yè)化企業(yè)業(yè)年金客客戶經(jīng)理理團(tuán)隊(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)： 中國國人壽和和光大銀銀行分布布全國的的分支機(jī)機(jī)構(gòu)及營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)中國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司中國光大銀銀行:服務(wù)熱線: 9555199 服務(wù)熱線: 9555955 8000-8810-95000 4400-8100-95500服務(wù)網(wǎng)址: htttp:

48、/wwww. m 服務(wù)網(wǎng)址: htttp:/wwww.cebbbannk.ccomhtttp:/m國壽招行永永樂企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃 國國壽招行行永樂企企業(yè)年金金計(jì)劃是是中國人人壽養(yǎng)老老保險(xiǎn)股股份有限限公司聯(lián)聯(lián)合中國國人壽資資產(chǎn)管理理有限公公司、招招商銀行行股份有有限公司司共同發(fā)發(fā)起設(shè)立立，為多多個(gè)委托托人提供供資金集集中管理理、服務(wù)務(wù)便捷高高效、運(yùn)運(yùn)作規(guī)范范透明的的企業(yè)年年金基金金管理計(jì)計(jì)劃。一、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃簡(jiǎn)介 受托托人：中中國人壽壽養(yǎng)老保保險(xiǎn)股份份有限公公司中國人壽養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司是連續(xù)續(xù)五年入入選財(cái)財(cái)富全全球5000強(qiáng)企企業(yè)中國人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)（集團(tuán)團(tuán)）公司司的

49、成員員公司，成成立于220077年1月月，現(xiàn)注注冊(cè)資本本 255億元人人民幣，是是目前國國內(nèi)注冊(cè)冊(cè)資本金金最多、企企業(yè)年金金基金管管理經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)豐富的的專業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，在在全國335各省省、市、自自治區(qū)和和直轄市市設(shè)有省省級(jí)中心心機(jī)構(gòu)。公公司依托托中國人人壽卓越越的品牌牌實(shí)力、龐龐大的服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和豐富富的管理理經(jīng)驗(yàn)，致致力于成成為中國國最具影影響力的的專業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)公司。 賬戶戶管理人人及托管管人：招招商銀行行股份有有限公司司招商銀行成成立于119877年，是是國內(nèi)第第一家采采用國際際會(huì)計(jì)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)上市市的企業(yè)業(yè)，截止止目前總總資產(chǎn)超超過1.3萬億億元，在在英國銀銀行家雜雜志“世界11000

50、0家大銀銀行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商銀行已已經(jīng)形成成了輻射射全國、面面向海外外的機(jī)構(gòu)構(gòu)體系和和業(yè)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，在在境內(nèi)440多個(gè)個(gè)大中城城市及香香港紐約約等地設(shè)設(shè)有分行行，并與與世界880多個(gè)個(gè)國家和和地區(qū)的的10000多家家銀行建建立了代代理行關(guān)關(guān)系。作為我國養(yǎng)養(yǎng)老基金金銀行服服務(wù)的先先行者，招招商銀行行是國內(nèi)內(nèi)唯一一一家企業(yè)業(yè)年金賬賬戶管理理試點(diǎn)銀銀行。在在長(zhǎng)期實(shí)實(shí)踐中，招招商銀行行開發(fā)出出先進(jìn)的的企業(yè)年年金賬戶戶管理系系統(tǒng)、積積累了豐豐富的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，至今今已為330000多家企企業(yè)提供供賬管服服務(wù)，建建立個(gè)人人賬戶1140多多萬戶，占占據(jù)全國國近400%的市市場(chǎng)。招招商

51、銀行行的企業(yè)業(yè)年金托托管業(yè)務(wù)務(wù)始于119988年，在在吸收借借鑒美國國養(yǎng)老金金4011K計(jì)劃劃和香港港強(qiáng)積金金托管模模式的基基礎(chǔ)上，建建立了基基于網(wǎng)上上托管銀銀行的企企業(yè)年金金托管模模式。截截止目前前，招商商銀行已已簽約托托管年金金客戶111000多家，托托管年金金基金資資產(chǎn)超過過1200億元。 投資資管理人人：中國國人壽資資產(chǎn)管理理有限公公司中國人壽資資產(chǎn)管理理有限公公司是中中國人壽壽保險(xiǎn)（集集團(tuán)）公公司旗下下專業(yè)投投資機(jī)構(gòu)構(gòu)，注冊(cè)冊(cè)資本金金10億億人民幣幣，專注注于企業(yè)業(yè)年金、壽壽險(xiǎn)資金金等長(zhǎng)期期資金的的專戶管管理。截截至目前前，公司司受托管管理資金金規(guī)模超超過1萬萬億元，占占保險(xiǎn)業(yè)業(yè)可運(yùn)

52、用用資金440%以以上，是是國內(nèi)最最大的機(jī)機(jī)構(gòu)投資資者之一一。作為為首批企企業(yè)年金金基金投投資管理理人、首首批管理理其他保保險(xiǎn)公司司股票投投資試點(diǎn)點(diǎn)單位、首首批QFFII投投資顧問問、首批批基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施項(xiàng)目目投資試試點(diǎn)單位位，國壽壽資產(chǎn)公公司的投投資管理理能力在在多個(gè)領(lǐng)領(lǐng)域得到到了廣泛泛認(rèn)可和和高度贊贊揚(yáng)。二、為什么么要加入入國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃 政策策鼓勵(lì) 稅收扶扶持企業(yè)年金是是我國三三支柱養(yǎng)養(yǎng)老保障障體系中中的“第二支支柱”,對(duì)建建立企業(yè)業(yè)年金制制度的企企業(yè)，國國家給予予政策鼓鼓勵(lì)和稅稅收支持持，允許許享受一一定比例例的企業(yè)業(yè)所得稅稅優(yōu)惠。 手續(xù)續(xù)便捷 服務(wù)高高效永樂企業(yè)年年金計(jì)

53、劃劃簡(jiǎn)化了了計(jì)劃準(zhǔn)準(zhǔn)備、計(jì)計(jì)劃加入入和計(jì)劃劃管理等等各項(xiàng)手手續(xù)，實(shí)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)合同同、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)流程和和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)費(fèi)率，強(qiáng)強(qiáng)化了企企業(yè)年金金基金集集中管理理的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化和規(guī)規(guī)范化，使使企業(yè)更更容易理理解企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃的內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作作管理，保保證了參參加計(jì)劃劃企業(yè)享享受到透透明、高高效、誠誠信的企企業(yè)年金金管理服服務(wù)和公公平待遇遇。 資金金匯集效效益更高高永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃集聚了了多個(gè)企企業(yè)的企企業(yè)年金金基金，通過成熟多樣的投資策略和投資組合配置，在相對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高整體投資收益，充分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。 費(fèi)用用分?jǐn)?成本降降低永樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃由各參參加計(jì)劃劃的企業(yè)業(yè)共同

54、負(fù)負(fù)擔(dān)基金金管理費(fèi)費(fèi)用。建建立企業(yè)業(yè)年金計(jì)計(jì)劃所需需的各項(xiàng)項(xiàng)大額費(fèi)費(fèi)用（例例如年審審計(jì)費(fèi)、證證券開戶戶費(fèi)用等等費(fèi)用）由由多個(gè)參參加計(jì)劃劃的企業(yè)業(yè)共同分分?jǐn)?，可可以大大大降低?jì)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)營(yíng)成本，提提高計(jì)劃劃運(yùn)營(yíng)效效率。三、國壽招招行永樂樂企業(yè)年年金計(jì)劃劃獨(dú)特優(yōu)優(yōu)勢(shì) 賬戶戶管理 經(jīng)驗(yàn)豐豐富招商銀行依依托多年年來年為為企業(yè)及及個(gè)人客客戶提供供賬戶管管理服務(wù)務(wù)的豐富富經(jīng)驗(yàn)，秉秉承“因您而而變”的服務(wù)務(wù)理念，開開發(fā)出靈靈活先進(jìn)進(jìn)的賬戶戶管理信信息系統(tǒng)統(tǒng)，能有有效實(shí)現(xiàn)現(xiàn)和維護(hù)護(hù)不同企企業(yè)個(gè)性性化的企企業(yè)年金金方案和和多元化化的投資資選擇，滿滿足企業(yè)業(yè)多樣化化賬戶信信息管理理需求。 管控控嚴(yán)格 受托安安全中國人壽是是國內(nèi)唯唯一一家家按照美美國“薩班斯斯法案”建立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制體系的的企業(yè)年年金基金金管理機(jī)機(jī)構(gòu)。中中國人壽壽和招商商銀行覆覆蓋全部部業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)的嚴(yán)嚴(yán)密風(fēng)控控制度，確確保受托托人、賬賬戶管理理人、托托管人和和投資管管理人分分工明確確、責(zé)權(quán)權(quán)清晰，保保證企業(yè)業(yè)年金基基金運(yùn)營(yíng)營(yíng)安全。