銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

1、PAGE 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范范銀行卡卡收單業(yè)業(yè)務(wù)管理理，保障障各參與與方合法法權(quán)益，促促進(jìn)銀行行卡業(yè)務(wù)務(wù)健康有有序發(fā)展展，根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國中中國人民民銀行法法等法法律法規(guī)規(guī)，制定定本辦法法。第二條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)在中華華人民共共和國境境內(nèi)從事事銀行卡卡收單業(yè)業(yè)務(wù)，適適用本辦辦法。收單機(jī)構(gòu)為為境內(nèi)銀銀行卡在在境外特特約商戶戶使用提提供跨境境收單服服務(wù)，遵遵守本辦辦法有關(guān)關(guān)規(guī)定。第三條 本辦法法所稱銀銀行卡收收單業(yè)務(wù)務(wù)是指收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)通過受受理終端端為特約約商戶提提供的受受理銀行行卡并完完成相關(guān)關(guān)資金結(jié)結(jié)算的服服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)是是指具備備收單業(yè)業(yè)務(wù)資質(zhì)質(zhì)、從事事

2、收單核核心業(yè)務(wù)務(wù)并承擔(dān)擔(dān)收單業(yè)業(yè)務(wù)主體體責(zé)任的的企業(yè)法法人。包包括經(jīng)國國務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)可以以從事銀銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)或信信用卡收收單業(yè)務(wù)務(wù)的銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)以以及經(jīng)中中國人民民銀行批批準(zhǔn)可以以從事下下列銀行行卡收單單業(yè)務(wù)的的非金融融支付機(jī)機(jī)構(gòu)：（一）普通通消費(fèi)支支付業(yè)務(wù)務(wù)；（二）自助助消費(fèi)支支付業(yè)務(wù)務(wù)；（三）訂購購業(yè)務(wù)；（四）代收收業(yè)務(wù)；（五）其他他收單業(yè)業(yè)務(wù)。第四條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)開展展收單業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)遵守法法律法規(guī)規(guī)和本辦辦法規(guī)定定，保障障國家利利益、社社會公眾眾利益、持持卡人及及特約商商戶的合合法權(quán)益益，遵循循下列原原則： （一）平等等自愿、公公平競爭爭、誠信信經(jīng)營；（二）安

3、全全高效、資資源共享享、合作作共贏；（三）防范范風(fēng)險，保保護(hù)銀行行卡賬戶戶和交易易信息安安全；（四）自覺覺維護(hù)收收單市場場秩序，不不損害其其他參與與主體合合法權(quán)益益。第五條 非金融融收單機(jī)機(jī)構(gòu)為境境外銀行行卡提供供境內(nèi)收收單服務(wù)務(wù)及為境境內(nèi)銀行行卡提供供境外收收單服務(wù)務(wù)，應(yīng)經(jīng)經(jīng)中國人人民銀行行批準(zhǔn)，并并遵守本本辦法及及國家外外匯管理理有關(guān)規(guī)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)為為境內(nèi)銀銀行卡提提供境外外收單服服務(wù)，應(yīng)應(yīng)在業(yè)務(wù)務(wù)開辦國國家（地地區(qū)）設(shè)設(shè)立相應(yīng)應(yīng)分支機(jī)機(jī)構(gòu)或經(jīng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)構(gòu)，取得得當(dāng)?shù)乇O(jiān)監(jiān)管部門門有關(guān)開開展業(yè)務(wù)務(wù)的合法法經(jīng)營資資質(zhì)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)要求其其境外分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)或經(jīng)營營機(jī)構(gòu)在在業(yè)務(wù)開開辦國家家（地區(qū)區(qū)

4、）法律律允許范范圍內(nèi)，執(zhí)執(zhí)行本辦辦法規(guī)定定，業(yè)務(wù)務(wù)開辦國國家（地地區(qū)）有有更嚴(yán)格格要求的的，從其其規(guī)定。如如果本辦辦法的要要求比駐駐在國家家（地區(qū)區(qū)）的相相關(guān)規(guī)定定更嚴(yán)格格，但駐駐在國家家（地區(qū)區(qū)）法律律禁止或或者限制制境外分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)和經(jīng)營營機(jī)構(gòu)實實施本辦辦法，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)向中中國人民民銀行報報告。第二章 特約商商戶管理理第六條 特約商商戶管理理是指收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)對特約約商戶進(jìn)進(jìn)行的拓拓展、資資質(zhì)審核核、簽約約、布放放受理終終端及后后續(xù)對特特約商戶戶和受理理終端進(jìn)進(jìn)行檔案案管理、培培訓(xùn)教育育、監(jiān)測測檢查等等活動。第七條 收單單機(jī)構(gòu)不不得發(fā)展展以下商商戶：（一）非法法設(shè)立的的；（二）從事事非法

5、經(jīng)經(jīng)營活動動的；（三）商戶戶或商戶戶法定代代表人、負(fù)負(fù)責(zé)人已已被列入入有關(guān)不不良信息息共享系系統(tǒng)的。本辦法所稱稱不良信信息共享享系統(tǒng)包包括但不不限于銀銀行卡清清算組織織建設(shè)運(yùn)運(yùn)營的風(fēng)風(fēng)險信息息共享系系統(tǒng)、收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)同業(yè)風(fēng)風(fēng)險信息息共享系系統(tǒng)。第八條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)拓展展特約商商戶，應(yīng)應(yīng)實行實實名制，通通過證照照審核、財財務(wù)分析析、系統(tǒng)統(tǒng)核查、實實地調(diào)查查等措施施，了解解特約商商戶的經(jīng)經(jīng)營背景景、經(jīng)營營場所、經(jīng)經(jīng)營范圍圍、財務(wù)務(wù)和資信信狀況等等，確保保特約商商戶是依依法設(shè)立立、內(nèi)部部管理規(guī)規(guī)范、經(jīng)經(jīng)營狀況況良好的的商戶。收單機(jī)構(gòu)對對特約商商戶實地地調(diào)查時時，應(yīng)拍拍攝經(jīng)營營場所照照片，清清晰顯示示商

6、戶門門店、收收銀場所所、對外外經(jīng)營名名稱及店店內(nèi)商品品和服務(wù)務(wù)內(nèi)容概概貌。第九條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)制制定特約約商戶資資質(zhì)審核核流程和和制度，明明確資質(zhì)質(zhì)審核權(quán)權(quán)限，實實現(xiàn)特約約商戶資資質(zhì)審核核的獨(dú)立立化和集集中化。資質(zhì)審核獨(dú)獨(dú)立化是是指落實實專人負(fù)負(fù)責(zé)特約約商戶資資質(zhì)審核核工作，不不得與特特約商戶戶拓展等等崗位兼兼崗。資質(zhì)審核集集中化是是指特約約商戶的的資質(zhì)審審核權(quán)限限至少應(yīng)應(yīng)集中至至收單機(jī)機(jī)構(gòu)地市市級分支支機(jī)構(gòu)或或法人；以下謹(jǐn)謹(jǐn)慎發(fā)展展類型商商戶的資資質(zhì)審核核權(quán)限至至少應(yīng)集集中至省省級分支支機(jī)構(gòu)或或法人：（一）機(jī)票票代售點點、手機(jī)機(jī)專賣店店；（二）夜總總會、電電視練歌歌房、酒酒吧等各各類娛樂樂場

7、所；（三）中介介、咨詢詢類服務(wù)務(wù)商戶；（四）需要要持卡人人預(yù)付款款的商戶戶；（五）電話話購物、郵郵購、網(wǎng)網(wǎng)購商戶戶；（六）公益益類，房房地產(chǎn)、汽汽車銷售售類商戶戶。（七）其他他被收單單機(jī)構(gòu)認(rèn)認(rèn)定的風(fēng)風(fēng)險等級級較高的的特定行行業(yè)或商商戶。經(jīng)中國人民民銀行同同意，位位于縣以以下地區(qū)區(qū)的特約約商戶，其其資質(zhì)審審核權(quán)可可由收單單機(jī)構(gòu)當(dāng)當(dāng)?shù)胤种еC(jī)構(gòu)承承擔(dān)。第十條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)格審核核特約商商戶申請請材料及及所拍攝攝特約商商戶經(jīng)營營場所照照片的真真實性、完完整性、有有效性，對對于申請請材料缺缺失、要要素不全全或不合合規(guī)的，不不得審核核通過。對企業(yè)單位位和使用用單位銀銀行結(jié)算算賬戶作作為收單單結(jié)算賬賬

8、戶的個個體工商商戶，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)至少應(yīng)應(yīng)核驗工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照、稅稅務(wù)登記記證、單單位銀行行結(jié)算賬賬戶開戶戶證明文文件、法法定代表表人或負(fù)負(fù)責(zé)人有有效身份份證件。對使用個人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶作為收收單結(jié)算算賬戶的的個體工工商戶，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)至少應(yīng)應(yīng)核驗工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照、稅稅務(wù)登記記證、法法定代表表人或負(fù)負(fù)責(zé)人有有效身份份證件。對無稅務(wù)登登記證的的小型或或個體商商戶，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)至少應(yīng)應(yīng)核驗工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照、無無需辦理理稅務(wù)登登記證的的證明文文件或經(jīng)經(jīng)營期間間的完稅稅證明材材料、法法定代表表人或負(fù)負(fù)責(zé)人有有效身份份證件。對行政事業(yè)業(yè)單位和和社會團(tuán)團(tuán)體，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)至少應(yīng)應(yīng)核驗政政府主管管部門的的批

9、文或或登記證證書（事事業(yè)單位位法人登登記證或或社會團(tuán)團(tuán)體法人人登記證證）、組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼證證、法定定代表人人或負(fù)責(zé)責(zé)人有效效身份證證件。第十一條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)與特約約商戶簽簽訂銀行行卡受理理協(xié)議，明明確雙方方的權(quán)利利、義務(wù)務(wù)。協(xié)議議內(nèi)容至至少應(yīng)包包括：（一） 商商戶信息息資料；（二） 銀銀行卡結(jié)結(jié)算手續(xù)續(xù)費(fèi)率；（三） 向向商戶開開放的交交易和業(yè)業(yè)務(wù)類型型及相關(guān)關(guān)受理要要求；（四） 受受理終端端的使用用及管理理要求；（五） 賬賬戶信息息和交易易數(shù)據(jù)保保密條款款；（六） 交交易憑證證的管理理要求；（七） 資資金結(jié)算算、賬務(wù)務(wù)核對、差差錯處理理、糾紛紛處置等等要求；（八） 收收單服務(wù)務(wù)的終止止和

10、續(xù)展展條件；（九） 相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險承承擔(dān)方式式和違約約責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)法法人應(yīng)統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)范范銀行卡卡受理協(xié)協(xié)議版本本。第十二條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)在在業(yè)務(wù)許許可范圍圍內(nèi)，根根據(jù)特約約商戶經(jīng)經(jīng)營特點點和業(yè)務(wù)務(wù)需求、風(fēng)風(fēng)險評估估結(jié)果，有有選擇地地向特約約商戶開開放收單單業(yè)務(wù)類類型。第十三條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)尊尊重特約約商戶對對收單機(jī)機(jī)構(gòu)的自自由選擇擇權(quán)，不不得干涉涉或變相相干涉特特約商戶戶與其他他收單機(jī)機(jī)構(gòu)合作作。與同一特約約商戶簽簽約的收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)為一家家。對于于規(guī)模較較大的星星級賓館館酒店、百百貨類商商戶，可可有兩家家收單機(jī)機(jī)構(gòu)與其其簽約，但但每個收收銀柜臺臺只能擺擺放一臺臺可聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)通用的的受理終終端。收

11、收銀柜臺臺上還可可擺放專專門用于于分期付付款、積積分消費(fèi)費(fèi)等特色色業(yè)務(wù)功功能且不不開通普普通消費(fèi)費(fèi)交易功功能的受受理終端端。第十四條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)按按有關(guān)規(guī)規(guī)定收取取銀行卡卡結(jié)算手手續(xù)費(fèi)，不不得采取取隨意降降價、對對不同發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)行的的銀行卡卡區(qū)別或或變相區(qū)區(qū)別定價價等不正正當(dāng)競爭爭行為，不不得損害害其他參參與方合合法權(quán)益益。第十五條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)正確設(shè)設(shè)置商戶戶類別碼碼。對同同時銷售售多種商商品和服服務(wù)的商商戶，應(yīng)應(yīng)區(qū)分經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)務(wù)的類別別分別設(shè)設(shè)置商戶戶類別碼碼。對經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)務(wù)類別相相互不獨(dú)獨(dú)立、無無法嚴(yán)格格區(qū)分的的商戶，應(yīng)應(yīng)參照工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照上上注明的的業(yè)務(wù)范范圍并按按照其主主營

12、業(yè)務(wù)務(wù)設(shè)置商商戶類別別碼。第十六條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)在交易易開通前前對特約約商戶開開展業(yè)務(wù)務(wù)、技能能培訓(xùn)。培培訓(xùn)內(nèi)容容至少應(yīng)應(yīng)包括：（一）銀行行卡受理理的業(yè)務(wù)務(wù)流程、操操作說明明；（二）交易易明細(xì)對對賬數(shù)據(jù)據(jù)獲取方方法、對對賬要求求；（三）賬務(wù)務(wù)處理流流程、差差錯處理理要求；（四）退貨貨交易操操作流程程、處理理期；（五）各種種交易異異?？赡苣艿脑蛞?、解決決辦法；（六）銀行行卡風(fēng)險險防范知知識；（七）服務(wù)務(wù)品質(zhì)要要求。收單機(jī)構(gòu)對對特約商商戶每半半年至少少應(yīng)開展展一次培培訓(xùn)，并并保留培培訓(xùn)記錄錄。第十七條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)在在受理場場所明顯顯位置張張貼或標(biāo)標(biāo)注銀行行卡受理理標(biāo)識，并并要求特特約商戶戶受

13、理相相應(yīng)品牌牌標(biāo)識的的銀行卡卡。第十八條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)建建立至少少包含以以下信息息的特約約商戶信信息管理理系統(tǒng)：（一）工商商營業(yè)執(zhí)執(zhí)照號（組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)代碼、事事業(yè)單位位法人證證書號）及及有效期期；（二）注冊冊名稱、對對外營業(yè)業(yè)名稱、經(jīng)經(jīng)營地址址；（三）商戶戶類別碼碼、銀行行卡結(jié)算算手續(xù)費(fèi)費(fèi)率；（四）稅務(wù)務(wù)登記證證號（無無稅務(wù)登登記證的的小型或或個體商商戶除外外）；（五）收單單結(jié)算賬賬戶信息息（開戶戶銀行行行名、行行號，收收單結(jié)算算賬戶名名、賬號號）；（六）法定定代表人人或負(fù)責(zé)責(zé)人姓名名、有效效身份證證件號碼碼及有效效期、聯(lián)聯(lián)系方式式；商戶戶聯(lián)系人人姓名、聯(lián)聯(lián)系方式式；（七）受理理終端類類型、安

14、安裝地址址，開通通的交易易功能和和業(yè)務(wù)類類型；（八）外包包服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)名稱稱。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)向人民民銀行指指定的系系統(tǒng)登記記有關(guān)特特約商戶戶信息，并并確保登登記信息息真實、準(zhǔn)準(zhǔn)確和完完整。第十九條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)建建立特約約商戶檔檔案管理理制度。特特約商戶戶檔案至至少應(yīng)包包括商戶戶申請材材料、資資質(zhì)審核核材料、受受理協(xié)議議書、風(fēng)風(fēng)險評估估、商戶戶培訓(xùn)、商商戶信息息變化、商商戶巡查查、受理理終端管管理、商商戶退出出、商戶戶資質(zhì)審審核和資資料錄入入人員信信息等文文件資料料。商戶申請材材料、資資質(zhì)審核核材料、風(fēng)風(fēng)險評估估、商戶戶信息變變化、終終止合作作等文件件資料的的保存年年限至少少為商戶戶受理協(xié)協(xié)議終止

15、止后五年年。第二十條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)每每年一次次對特約約商戶的的工商營營業(yè)執(zhí)照照、稅務(wù)務(wù)登記證證、法定定代表人人或負(fù)責(zé)責(zé)人的有有效身份份證件等等證照的的原件進(jìn)進(jìn)行核驗驗，檢查查特約商商戶留存存證照信信息的有有效性、真真實性。對對于風(fēng)險險等級較較高的特特約商戶戶，應(yīng)提提高檢驗驗頻率。對有關(guān)證照照已過有有效期或或有效期期存在疑疑點的，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)要求求特約商商戶限期期重新提提供或提提供合理理解釋。特特約商戶戶未及時時提供的的，收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)視情節(jié)節(jié)暫?；蚧蚪K止收收單服務(wù)務(wù)。具備對特約約商戶收收單結(jié)算算賬戶年年檢條件件的收單單機(jī)構(gòu)，可可將證照照檢驗與與賬戶年年檢結(jié)合合，但不不得因此此降低檢檢驗要求求

16、。第二十一條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)要要求特約約商戶在在其信息息資料發(fā)發(fā)生變更更時，于于三個工工作日內(nèi)內(nèi)通知收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)。收單單機(jī)構(gòu)需需對有關(guān)關(guān)變更信信息進(jìn)行行核實并并保存檔檔案，在在特約商商戶信息息管理系系統(tǒng)中進(jìn)進(jìn)行相應(yīng)應(yīng)變更，保保留每次次變更記記錄，并并向中國國人民銀銀行指定定系統(tǒng)登登記有關(guān)關(guān)變更信信息。對未及時提提供變更更信息或或在核實實過程中中發(fā)現(xiàn)異異常情況況的，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)要求求特約商商戶限期期改正，必必要時應(yīng)應(yīng)視情節(jié)節(jié)暫?；蚧蚪K止收收單服務(wù)務(wù)。第二十二條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立立健全特特約商戶戶現(xiàn)場檢檢查制度度，根據(jù)據(jù)特約商商戶的經(jīng)經(jīng)營特點點、風(fēng)險險等級，制制定不同同的檢查查頻率和和方式，

17、保保留檢查查記錄。收單機(jī)構(gòu)每每半年至至少應(yīng)對對所有特特約商戶戶進(jìn)行一一次現(xiàn)場場檢查；對經(jīng)營營珠寶、手手表、電電腦等易易變現(xiàn)商商品的、發(fā)發(fā)生過可可疑交易易及風(fēng)險險等級較較高的特特約商戶戶，每三三個月至至少應(yīng)進(jìn)進(jìn)行一次次現(xiàn)場檢檢查；對對新簽約約商戶，應(yīng)應(yīng)在第一一筆交易易起連續(xù)續(xù)三個月月內(nèi)，每每月至少少進(jìn)行一一次檢查查。第二十三條條 收單單機(jī)構(gòu)對對特約商商戶的現(xiàn)現(xiàn)場檢查查內(nèi)容至至少應(yīng)包包括：受受理終端端是否合合規(guī)使用用、是否否有側(cè)錄錄設(shè)備、是是否被違違規(guī)移機(jī)機(jī)，特約約商戶經(jīng)經(jīng)營是否否有重大大變更，風(fēng)風(fēng)險防范范措施是是否到位位，收銀銀員對受受理終端端和銀行行卡安全全知識是是否足夠夠了解。收單機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行

18、現(xiàn)場場檢查時時，對普普通消費(fèi)費(fèi)類特約約商戶應(yīng)應(yīng)調(diào)閱簽簽購單、銷銷售憑證證等單據(jù)據(jù)，并現(xiàn)現(xiàn)場測試試受理終終端，留留存打印印憑條，確確認(rèn)交易易背景的的真實性性及交易易行為和和終端使使用的合合規(guī)性；對訂購購類特約約商戶，應(yīng)應(yīng)調(diào)閱訂訂單憑證證、商品品給付憑憑證等單單據(jù)，確確認(rèn)單據(jù)據(jù)之間的的對應(yīng)關(guān)關(guān)系及交交易背景景的真實實性；對對代收類類特約商商戶，應(yīng)應(yīng)調(diào)閱特特約商戶戶與持卡卡人的業(yè)業(yè)務(wù)委托托協(xié)議，確確認(rèn)代收收交易的的有效性性。第二十四條條 除個體體工商戶戶外，特特約商戶戶的收單單結(jié)算賬賬戶應(yīng)為為單位銀銀行結(jié)算算賬戶。對對使用個個人銀行行結(jié)算賬賬戶作為為收單結(jié)結(jié)算賬戶戶的個體體工商戶戶，收單單機(jī)構(gòu)不不得

19、直接接或變相相開通信信用卡受受理功能能。特約商戶的的收單結(jié)結(jié)算賬戶戶名稱應(yīng)應(yīng)包含特特約商戶戶單位名名稱。使使用個人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶作為收收單結(jié)算算賬戶的的個體工工商戶，賬賬戶名稱稱應(yīng)與其其經(jīng)營者者姓名一一致。對于風(fēng)險評評級較低低且使用用單位銀銀行結(jié)算算賬戶作作為收單單結(jié)算賬賬戶的特特約商戶戶，在提提交授權(quán)權(quán)證明和和書面說說明的前前提下，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)報法法人同意意，可允允許該商商戶使用用與其單單位名稱稱不一致致的收單單結(jié)算賬賬戶。收單機(jī)構(gòu)不不得允許許特約商商戶使用用任何非非銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶作為收收單結(jié)算算賬戶。第二十五條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)按照受受理協(xié)議議約定對對特約商商戶提供供資金結(jié)結(jié)算及對

20、對賬服務(wù)務(wù)，妥善善、及時時處理差差錯和爭爭議，保保障持卡卡人資金金安全。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)交交易發(fā)生生時的銀銀行卡交交易信息息發(fā)起差差錯、退退貨交易易，不得得中途截截留或退退至其他他賬戶內(nèi)內(nèi)。退貨貨交易不不成功時時，收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)主動聯(lián)聯(lián)系發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)，協(xié)協(xié)助將款款項退回回持卡人人賬戶。第二十六條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立特特約商戶戶風(fēng)險監(jiān)監(jiān)控系統(tǒng)統(tǒng)，保證證在商戶戶資金結(jié)結(jié)算前，完完成對收收單交易易的實時時風(fēng)險監(jiān)監(jiān)測。對對發(fā)現(xiàn)的的可疑交交易，應(yīng)應(yīng)立即核核查，必必要時進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場場核查。特約商戶風(fēng)風(fēng)險監(jiān)控控系統(tǒng)應(yīng)應(yīng)能根據(jù)據(jù)不同的的銀行卡卡風(fēng)險類類型，設(shè)設(shè)置相應(yīng)應(yīng)的可疑疑交易偵偵測參數(shù)數(shù)，并進(jìn)進(jìn)行動態(tài)態(tài)調(diào)整

21、完完善。第二十七條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)加強(qiáng)受受理終端端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的銀行卡受理終端安全規(guī)范等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)通過綁綁定受理理終端對對應(yīng)的電電話號碼碼等形式式加強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險管理理，防止止違規(guī)移移機(jī)。第二十八條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)指指定專人人管理受受理終端端主密鑰鑰和相關(guān)關(guān)參數(shù)，實實現(xiàn)“一終端端一密”。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)要求受受理終端端維護(hù)人人員和收收銀員等等相關(guān)人人員嚴(yán)格格按照規(guī)規(guī)定設(shè)置置和保管管密碼。第二十九條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)為特特約商戶戶提供人人民幣銀銀行卡收

22、收單服務(wù)務(wù)，涉及及到跨法法人交易易轉(zhuǎn)接和和資金清清算的，應(yīng)應(yīng)通過中中國人民民銀行批批準(zhǔn)的合合法銀行行卡清算算組織進(jìn)進(jìn)行。 收單機(jī)構(gòu)和和外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)不得從從事或變變相從事事銀行卡卡跨法人人交易轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)接服務(wù)務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)外外包管理理第三十條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)自主從從事以下下收單核核心業(yè)務(wù)務(wù)，不得得外包。（一）特約約商戶實實名制審審核、資資質(zhì)審核核和簽約約；（二）特約約商戶檔檔案和信信息管理理，含特特約商戶戶信息管管理系統(tǒng)統(tǒng)的運(yùn)行行和維護(hù)護(hù)；（三）收單單交易處處理，含含收單交交易處理理系統(tǒng)的的運(yùn)行和和維護(hù)；（四）特約約商戶資資金結(jié)算算；（五）收單單業(yè)務(wù)差差錯和爭爭議處理理；（六）收單單交易監(jiān)監(jiān)測、

23、風(fēng)風(fēng)險控管管和處理理，含收收單交易易監(jiān)測系系統(tǒng)和相相關(guān)風(fēng)險險控管系系統(tǒng)的運(yùn)運(yùn)行和維維護(hù)。以上所稱不不得外包包，不包包括收單單機(jī)構(gòu)的的收單業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)由其控控股公司司運(yùn)行和和維護(hù)的的情形。經(jīng)中國人民民銀行同同意，因因收單業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)與銀行行卡清算算組織直直接相聯(lián)聯(lián)需要，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)可將收收單交易易處理等等核心業(yè)業(yè)務(wù)外包包。第三十一條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)可將將收單非非核心業(yè)業(yè)務(wù)外包包，但收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)作為特特約商戶戶管理主主體的責(zé)責(zé)任不因因外包關(guān)關(guān)系而轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，承承擔(dān)因?qū)μ丶s商商戶和外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)管管理不善善造成的的所有風(fēng)風(fēng)險責(zé)任任。第三十二條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)法人人應(yīng)制定定專門的的外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)管理辦辦

24、法，明明確統(tǒng)一一的管理理要求和和資質(zhì)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)在在選擇外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)時時，應(yīng)充充分審查查、評估估外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)的經(jīng)營營狀況、財財務(wù)狀況況及實際際風(fēng)險控控制和責(zé)責(zé)任承擔(dān)擔(dān)能力。第三十三條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)與與外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)簽訂書書面協(xié)議議，明確確雙方的的權(quán)利義義務(wù)。書書面協(xié)議議中，應(yīng)應(yīng)明確規(guī)規(guī)定外包包服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)在外外包服務(wù)務(wù)關(guān)系存存續(xù)期間間及終結(jié)結(jié)后的安安全管理理責(zé)任、保保密責(zé)任任及風(fēng)險險損失賠賠償責(zé)任任。第三十四條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)審慎慎管理外外包風(fēng)險險，制定定確保外外包業(yè)務(wù)務(wù)連續(xù)性性的應(yīng)急急預(yù)案，并并每半年年一次對對外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)和外包包業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險險評估和和監(jiān)測。第三十五條條

25、 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)禁禁止外包包服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)有下下列行為為：（一）受理理終端主主密鑰生生成及其其管理；（二）向其其他機(jī)構(gòu)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)務(wù)（不含含外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)總部向向子公司司轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)務(wù)的情形形）；（三）存儲儲銀行卡卡密碼、有有效期、卡卡片驗證證碼等交交易驗證證信息；（四）自主主設(shè)置交交易路由由或加載載未經(jīng)收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)同意的的程序；（五）以大大商戶名名義接入入收單機(jī)機(jī)構(gòu)并下下掛多個個二級商商戶；（六）自行行編制、篡篡改、仿仿冒或重重組交易易報文。第三十六條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)同時時為收單單外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)的，應(yīng)應(yīng)成立獨(dú)獨(dú)立的法法人或內(nèi)內(nèi)部單設(shè)設(shè)事業(yè)部部，對收收單業(yè)務(wù)務(wù)和外包包服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)分別別管理

26、，不不得因具具有收單單業(yè)務(wù)資資格而在在外包服服務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)中從事事收單核核心業(yè)務(wù)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)同同時作為為收單外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)，為為其他收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)提供外外包服務(wù)務(wù)的，應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格遵遵守信息息保密協(xié)協(xié)議，不不得泄露露或利用用其他收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)的特約約商戶信信息牟取取不當(dāng)利利益。第四章 風(fēng)險控控制第三十七條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)開展收收單業(yè)務(wù)務(wù)及相關(guān)關(guān)創(chuàng)新業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)明確牽牽頭管理理部門，統(tǒng)統(tǒng)籌規(guī)劃劃業(yè)務(wù)、產(chǎn)產(chǎn)品和渠渠道類型型，承擔(dān)擔(dān)特約商商戶、受受理終端端及業(yè)務(wù)務(wù)外包管管理職責(zé)責(zé)，避免免內(nèi)部部部門無序序競爭。第三十八條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)根根據(jù)特約約商戶經(jīng)經(jīng)營特點點、風(fēng)險險等級及及實際業(yè)業(yè)務(wù)需要要，有針針對性地地布

27、放受受理終端端。原則則上，開開通普通通消費(fèi)支支付業(yè)務(wù)務(wù)功能的的特約商商戶僅限限布放PPOS機(jī)機(jī)。第三十九條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)審慎為為特約商商戶布放放POSS機(jī)以外外的受理理終端用用于普通通消費(fèi)支支付業(yè)務(wù)務(wù)，嚴(yán)格格限定其其他受理理終端的的布放范范圍，遵遵守有關(guān)關(guān)POSS機(jī)特約約商戶、受受理終端端、結(jié)算算手續(xù)費(fèi)費(fèi)等的管管理規(guī)定定。移動受理終終端只能能布放在在航空、餐餐飲、交交通罰款款、上門門收款、移移動售貨貨、物流流配送等等難以通通過商戶戶固定收收銀臺進(jìn)進(jìn)行款項項結(jié)算的的行業(yè)商商戶。其其他行業(yè)業(yè)商戶若若需布放放移動受受理終端端，需經(jīng)經(jīng)收單機(jī)機(jī)構(gòu)法人人審核同同意。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)采取取屏蔽用用戶身份份

28、識別卡卡（SIIM卡）漫漫游功能能等必要要措施確確保移動動受理終終端不超超出本省省范圍使使用，為為確有支支付需要要的特約約商戶開開通移動動受理終終端跨省省使用功功能的，應(yīng)應(yīng)經(jīng)收單單機(jī)構(gòu)法法人同意意。電話支付終終端在縣縣及縣以以上城市市地區(qū)只只能布放放在批發(fā)發(fā)市場。讀卡裝置等等功能簡簡單的受受理終端端的布放放，應(yīng)經(jīng)經(jīng)收單機(jī)機(jī)構(gòu)省級級法人或或分支機(jī)機(jī)構(gòu)同意意，且只只能用于于小型商商戶和個個體工商商戶。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)通過過限制業(yè)業(yè)務(wù)類型型、加強(qiáng)強(qiáng)交易數(shù)數(shù)據(jù)安全全管理等等形式加加強(qiáng)風(fēng)險險控制。第四十條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)為特特約商戶戶提供自自助消費(fèi)費(fèi)支付業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)，應(yīng)通通過布放放于家庭庭或公共共場所的的自助

29、支支付終端端實現(xiàn)。自助支付終端的申請及布放審核應(yīng)嚴(yán)格實行實名制，確保申請地址與布放地址一致。布放于家庭庭的自助助支付終終端僅限限以個人人名義申申請并為為申請人人和其家家庭自用用。收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)審核并并登記申申請人有有效身份份證件、姓姓名、家家庭地址址、聯(lián)系系方式等等信息。布放于公共共場所的的自助支支付終端端應(yīng)限于于便民支支付服務(wù)務(wù)點、單單位辦公公室、銀銀行網(wǎng)點點等安全全性高的的固定場場所。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)審核核并登記記布放場場所管理理方的工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照（事事業(yè)單位位法人證證書）、地地址、通通訊方式式、終端端接入號號碼及負(fù)負(fù)責(zé)人和和聯(lián)系人人的個人人有效身身份證件件、聯(lián)系系方式等等信息。第四十一條

30、條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)在為個個人家庭庭開通自自助支付付終端的的交易功功能前，應(yīng)應(yīng)完成持持卡人賬賬戶定制制，將持持卡人指指定的用用于自助助支付交交易的銀銀行卡卡卡號與終終端號綁綁定。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)根據(jù)據(jù)風(fēng)險管管理需要要限定每每臺終端端定制賬賬戶數(shù)量量，負(fù)責(zé)責(zé)驗證終終端發(fā)起起交易的的賬戶定定制關(guān)系系，確保保交易賬賬戶為終終端定制制賬戶。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)不得允允許持卡卡人自助助完成賬賬戶定制制。收單機(jī)構(gòu)在在公共場場所布放放自助支支付終端端時，應(yīng)應(yīng)與場所所管理方方簽訂協(xié)協(xié)議，明明確雙方方有關(guān)終終端管理理責(zé)任。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)保證證自助支支付終端端在使用用期間有有人值守守或安裝裝24小小時監(jiān)控控設(shè)備，每每半年至至少

31、巡檢檢一次，保存巡檢記錄。電話支付終終端、讀讀卡裝置置可作為為自助支支付終端端，布放放于家庭庭或公共共場所，為為特約商商戶提供供自助消消費(fèi)支付付功能，但但不得開開通普通通消費(fèi)支支付業(yè)務(wù)務(wù)，并應(yīng)應(yīng)遵守本本辦法關(guān)關(guān)于自助助支付終終端的管管理規(guī)定定。第四十二條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)開展展訂購業(yè)業(yè)務(wù)、代代收業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)謹(jǐn)慎選擇擇特約商商戶。特特約商戶戶應(yīng)限于于提供實實名類或或定向、可可追溯類類商品和和服務(wù)的的商戶類類型。代代收業(yè)務(wù)務(wù)特約商商戶還應(yīng)應(yīng)具備與與持卡人人具有半半年以上上的業(yè)務(wù)務(wù)協(xié)議關(guān)關(guān)系等條條件。收單機(jī)構(gòu)提提供訂購購業(yè)務(wù)的的，應(yīng)采采取措施施確保業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作作全過程程中，持持卡人銀銀行卡卡卡號、有有效期

32、、卡卡片驗證證碼、身身份證件件號碼等等敏感信信息得到到安全處處理，并并應(yīng)在受受理協(xié)議議中，對對信息保保密責(zé)任任、因信信息泄露露導(dǎo)致?lián)p損失的賠賠償機(jī)制制等內(nèi)容容進(jìn)行額額外規(guī)定定。收單機(jī)構(gòu)提提供代收收業(yè)務(wù)的的，應(yīng)要要求特約約商戶事事先與持持卡人簽簽訂協(xié)議議，建立立委托關(guān)關(guān)系，審審查持卡卡人身份份的真實實性和用用于支付付代收款款項的銀銀行卡的的有效性性。收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)對委托托關(guān)系進(jìn)進(jìn)行管理理并在代代收交易易處理中中驗證委委托關(guān)系系，確保保持卡人人與支付付賬戶所所有人的的一致性性。第四十三條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)針對收收單業(yè)務(wù)務(wù)建立包包含數(shù)量量、收益益和風(fēng)險險在內(nèi)的的綜合考考核指標(biāo)標(biāo)體系。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)加強(qiáng)

33、特特約商戶戶交易功功能管理理。對訂購業(yè)業(yè)務(wù)、代代收業(yè)務(wù)務(wù)等無卡卡無密交交易類收收單業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)制制定專門門的風(fēng)險險管理和和交易監(jiān)監(jiān)控措施施；對預(yù)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等高風(fēng)險交易功能開放應(yīng)加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和交易監(jiān)測；對外卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)單獨(dú)管理，加強(qiáng)對外卡收單特約商戶的培訓(xùn)及交易的風(fēng)險監(jiān)控，與外卡清算組織建立風(fēng)險預(yù)警和處理機(jī)制。第四十四條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)要求求特約商商戶履行行以下基基本職責(zé)責(zé)：（一）配合合收單機(jī)機(jī)構(gòu)開展展收單業(yè)業(yè)務(wù)知識識和技能能培訓(xùn)；（二）根據(jù)據(jù)協(xié)議約約定規(guī)范范受理銀銀行卡；（三）不得得代其他他商戶發(fā)發(fā)起交易易，不得得轉(zhuǎn)賣、租租借受理理終端和和收單結(jié)結(jié)算賬戶戶；（四）不得得要求其其他商

34、戶戶代理發(fā)發(fā)起交易易，不得得使用轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賣、租租借的受受理終端端和收單單結(jié)算賬賬戶；（五）對收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)定金金額以上上的手工工壓單等等交易，必必須通過過電話等等方式向向收單機(jī)機(jī)構(gòu)索取取授權(quán)；（六）妥善善保管銀銀行卡受受理交易易憑證，保保管期限限自交易易日起至至少兩年年；（七）配合合收單機(jī)機(jī)構(gòu)做好好查詢、交交易單據(jù)據(jù)調(diào)取、差差錯調(diào)整整等工作作；（八）妥善善保管交交易數(shù)據(jù)據(jù)信息，確確保只有有授權(quán)人人員接觸觸；（九）不得得將受理理終端、受受理標(biāo)識識用于受受理協(xié)議議約定以以外的用用途；（十）在協(xié)協(xié)議約定定的地點點使用受受理終端端，不得得私自移移機(jī)使用用；（十一）不不得拒絕絕受理協(xié)協(xié)議約定定的銀行行卡。（

35、十二）不不得分單單操作。第四十五條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立立和完善善特約商商戶風(fēng)險險評級制制度，綜綜合考慮慮地域、行行業(yè)、經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模等因素素，劃分分商戶風(fēng)風(fēng)險等級級。對風(fēng)風(fēng)險等級級較高的的商戶，應(yīng)應(yīng)通過設(shè)設(shè)置單筆筆或當(dāng)日日交易限限額、強(qiáng)強(qiáng)化交易易監(jiān)測、現(xiàn)現(xiàn)場檢查查、證照照審核、建建立商戶戶風(fēng)險準(zhǔn)準(zhǔn)備金、延延遲清算算等措施施，防范范風(fēng)險。第四十六條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)對特特約商戶戶和受理理終端進(jìn)進(jìn)行唯一一性編碼碼，該編編碼應(yīng)連連同商戶戶類別碼碼、特約約商戶名名稱在交交易整體體流程中中體現(xiàn)，確確保每筆筆交易可可定位、可可追蹤。禁止多家特特約商戶戶共用一一個商戶戶代碼及及多個受受理終端端共用一一個終端

36、端代碼。第四十七條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)送銀銀行卡交交易信息息應(yīng)使用用加密和和數(shù)據(jù)校校驗措施施，保證證交易數(shù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)準(zhǔn)確性、完完整性、安安全性、可可追溯性性和不可可抵賴性性，不得得將本辦辦法規(guī)定定的銀行行卡交易易信息變變造為互互聯(lián)網(wǎng)交交易信息息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)適當(dāng)屏屏蔽受理理終端打打印的銀銀行卡卡卡號（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交易易的轉(zhuǎn)入入卡號、預(yù)預(yù)授權(quán)交交易預(yù)留留卡號和和芯片卡卡脫機(jī)交交易除外外），以以保護(hù)持持卡人的的信息安安全。第四十八條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)特特約商戶戶受理的的真實場場景、特特約商戶戶和持卡卡人的實實際交易易行為正正確選用用交易類類型，準(zhǔn)準(zhǔn)確標(biāo)識識商戶、受受理終端端、交易易渠道、發(fā)發(fā)起方式式及卡

37、片片類型等等信息并并完整上上送，不不得套用用交易類類型，不不得仿冒冒、變造造或偽造造交易信信息，不不得采用用虛假信信息騙取取發(fā)卡機(jī)機(jī)構(gòu)的交交易授權(quán)權(quán)。交易信息至至少應(yīng)包包括：商商戶名稱稱、商戶戶代碼、商商戶類別別碼、受受理終端端類型、受受理終端端代碼、交交易類型型、交易易渠道、發(fā)發(fā)起方式式、卡片片類型等等。其中中商戶名名稱原則則上應(yīng)包包含特約約商戶在在收單機(jī)機(jī)構(gòu)登記記的名稱稱，即該該商戶工工商營業(yè)業(yè)執(zhí)照、事事業(yè)單位位法人證證書或主主管部門門相關(guān)批批文上的的全稱，必必要時還還應(yīng)增加加商戶對對外經(jīng)營營名稱。第四十九條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)要求并并督促特特約商戶戶基于真真實的商商品和服服務(wù)交易易背景受受

38、理銀行行卡，不不得從事事或協(xié)助助從事銀銀行卡套套現(xiàn)。本辦法所稱稱銀行卡卡套現(xiàn)是是指以虛虛構(gòu)交易易、虛開開價格、現(xiàn)現(xiàn)金退貨貨等方式式將銀行行卡中資資金或授授信額度度中的部部分或全全部轉(zhuǎn)化化為資金金支付給給持卡人人的行為為。第五十條 收單單機(jī)構(gòu)不不得以任任何形式式存儲銀銀行卡交交易密碼碼，也不不得在交交易完成成后存儲儲銀行卡卡有效期期、卡片片驗證碼碼等交易易驗證信信息，并并應(yīng)采取取有效措措施防止止特約商商戶和外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)存存儲交易易驗證信信息。因因預(yù)授權(quán)權(quán)類業(yè)務(wù)務(wù)需要在在資金清清算之前前存儲銀銀行卡有有效期的的除外。對因特殊業(yè)業(yè)務(wù)模式式需要，確確需在交交易完成成后存儲儲銀行卡卡有效期期、卡片片

39、驗證碼碼等交易易驗證信信息的，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持持卡人本本人同意意并確保保存儲的的信息僅僅用于持持卡人指指定用途途。第五十一條條 收單單機(jī)構(gòu)通通過受理理終端提提供收單單服務(wù)的的，原則則上商戶戶限于具具有實體體經(jīng)營場場所的特特約商戶戶，終端端信息傳傳輸渠道道只能為為專線。收單機(jī)構(gòu)通通過受理理終端為為不具有有實體經(jīng)經(jīng)營場所所特約商商戶提供供收單業(yè)業(yè)務(wù)的，應(yīng)應(yīng)遵守本本辦法有有關(guān)受理理終端管管理要求求，比照照本辦法法有關(guān)特特約商戶戶管理要要求加強(qiáng)強(qiáng)管理。在在拓展該該類商戶戶時，應(yīng)應(yīng)測試商商戶網(wǎng)店店網(wǎng)頁地地址（UURL）及及網(wǎng)絡(luò)互互聯(lián)協(xié)議議 (IIP)地地址的有有效性和和安全性性，檢查查站點提提供的商商

40、品及服服務(wù)內(nèi)容容、服務(wù)務(wù)條款的的合法合合規(guī)性，核核驗通信信管理部部門核發(fā)發(fā)的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)信息息服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營營許可證證（ICCP許可可證）或或ICPP備案證證明文件件及相關(guān)關(guān)證明材材料。收單機(jī)構(gòu)通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)、公公共通信信網(wǎng)絡(luò)等等公共網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)傳輸輸受理終終端發(fā)出出的交易易信息的的，應(yīng)采采取措施施加強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險控制制，受理理終端信信息必須須進(jìn)行加加密或在在加密通通道中傳傳輸。第五十二條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)成立立省級分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)拓展具具有實體體經(jīng)營場場所的特特約商戶戶并提供供相關(guān)收收單服務(wù)務(wù)，不得得跨省開開展商戶戶拓展及及相關(guān)收收單業(yè)務(wù)務(wù)。因特約商戶戶資金歸歸集需要要，收單單機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)中國人人民銀行行同意，可可

41、采取總總對總簽簽約模式式提供收收單服務(wù)務(wù)。但特特約商戶戶分支機(jī)機(jī)構(gòu)的服服務(wù)和管管理工作作仍應(yīng)由由收單機(jī)機(jī)構(gòu)相應(yīng)應(yīng)的分支支機(jī)構(gòu)或或委托的的當(dāng)?shù)赝馔獍?wù)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)分支機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)立立數(shù)量應(yīng)應(yīng)不少于于特約商商戶分支支機(jī)構(gòu)數(shù)數(shù)量的770%。收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)按不不同地區(qū)區(qū)設(shè)置相相應(yīng)的收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)和特約約商戶代代碼，明明確收單單機(jī)構(gòu)分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)對當(dāng)?shù)氐靥丶s商商戶分支支機(jī)構(gòu)的的管理責(zé)責(zé)任。本辦法所稱稱資金歸歸集是指指跨省范范圍經(jīng)營營且具有有連鎖或或集團(tuán)性性質(zhì)的特特約商戶戶的分支支機(jī)構(gòu)，向向特約商商戶總部部所在地地的資金金賬戶集集中劃付付資金的的業(yè)務(wù)模模式?？倢偤灱s約模式是是指收單單機(jī)構(gòu)法法人或

42、經(jīng)經(jīng)其授權(quán)權(quán)的特約約商戶總總部所在在地的分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)與跨省省經(jīng)營且且具有連連鎖或集集團(tuán)性質(zhì)質(zhì)的特約約商戶總總部直接接簽訂銀銀行卡受受理協(xié)議議。第五十三條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)建建立資金金結(jié)算風(fēng)風(fēng)險防范范機(jī)制，不不得挪用用特約商商戶待結(jié)結(jié)算資金金，不得得在實際際交易發(fā)發(fā)生前預(yù)預(yù)付資金金。第五十四條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)可根根據(jù)特約約商戶交交易量、風(fēng)風(fēng)險等級級及開通通的交易易和業(yè)務(wù)務(wù)類型，向向其收取取風(fēng)險保保證金，并并進(jìn)行專專戶管理理。經(jīng)核核實確因因特約商商戶欺詐詐等原因因造成的的風(fēng)險損損失，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)可按約約定從風(fēng)風(fēng)險保證證金中償償付。第五十五條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)疑似銀銀行卡套套現(xiàn)、移移機(jī)、受受理偽卡卡、

43、欺詐詐、側(cè)錄錄、洗錢錢等風(fēng)險險事件，可可以對特特約商戶戶采取暫暫停銀行行卡交易易、撤回回受理終終端、延延緩商戶戶資金結(jié)結(jié)算等相相關(guān)措施施；涉嫌嫌犯罪的的，應(yīng)立立即向當(dāng)當(dāng)?shù)毓舶矙C(jī)關(guān)報報案，同同時向所所在地人人民銀行行分支機(jī)機(jī)構(gòu)報告告。 收單機(jī)構(gòu)對對因涉嫌嫌銀行卡卡套現(xiàn)、移移機(jī)、受受理偽卡卡、欺詐詐、申請請資料虛虛假或洗洗錢等原原因而被被解除協(xié)協(xié)議的特特約商戶戶，應(yīng)在在終止商商戶交易易日起三三個工作作日內(nèi)將將該商戶戶及法定定代表人人或負(fù)責(zé)責(zé)人信息息錄入有有關(guān)不良良信息共共享系統(tǒng)統(tǒng)。第五十六條條 對于發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)構(gòu)的調(diào)單單、協(xié)查查要求和和銀行卡卡清算組組織發(fā)出出的風(fēng)險險提示，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)及時時進(jìn)行

44、調(diào)調(diào)查核實實并如實實反饋。第五十七條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)制定定突發(fā)事事件應(yīng)急急預(yù)案，建建立災(zāi)難難備份系系統(tǒng)，確確保收單單業(yè)務(wù)的的連續(xù)性性和收單單業(yè)務(wù)系系統(tǒng)安全全可靠運(yùn)運(yùn)行。第五十八條條 收單單機(jī)構(gòu)與與特約商商戶終止止收單業(yè)業(yè)務(wù)合作作的，應(yīng)應(yīng)妥善處處理未結(jié)結(jié)算賬務(wù)務(wù)，建立立受理終終端回收收管理制制度，防防范受理理終端流流失風(fēng)險險。第五章 監(jiān)督管管理第五十九條條 銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)開辦辦、變更更、終止止收單業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)向中國國人民銀銀行及其其分支機(jī)機(jī)構(gòu)報告告。非金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)開辦、變變更、終終止收單單業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)經(jīng)中國國人民銀銀行批準(zhǔn)準(zhǔn)。第六十條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)加加入中國國支付清清算協(xié)會會，接受受行業(yè)協(xié)協(xié)

45、會自律律管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。第六十一條條 中中國人民民銀行及及其分支支機(jī)構(gòu)可可以采取取如下措措施，對對收單業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行行現(xiàn)場檢檢查：（一）進(jìn)入入與收單單活動相相關(guān)的經(jīng)經(jīng)營場所所進(jìn)行檢檢查；（二）查閱閱、復(fù)制制與檢查查事項有有關(guān)的文文件、資資料；（三）詢問問有關(guān)工工作人員員，要求求對有關(guān)關(guān)事項進(jìn)進(jìn)行說明明；（四）檢查查有關(guān)系系統(tǒng)和設(shè)設(shè)施，復(fù)復(fù)制有關(guān)關(guān)數(shù)據(jù)資資料。第六十二條條 收單機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)協(xié)助配合合中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)依法開開展的現(xiàn)現(xiàn)場及非非現(xiàn)場檢檢查，報報送收單單業(yè)務(wù)統(tǒng)統(tǒng)計信息息和管理理信息。第六十三條

46、條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)成立屬屬地化分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)開展收收單業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)提提前向法法人所在在地人民民銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)及擬成成立分支支機(jī)構(gòu)所所在地人人民銀行行分支機(jī)機(jī)構(gòu)報備備。下列事項，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)至少應(yīng)應(yīng)提前330日向向中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)報告：（一）開辦辦新的業(yè)業(yè)務(wù)類型型;（二）開通通新的受受理渠道道；（三）布放放新型受受理終端端；（四）通過過POSS機(jī)以外外的受理理終端為為特約商商戶提供供普通消消費(fèi)支付付業(yè)務(wù)；（五）通過過受理終終端為不不具備實實體經(jīng)營營場所的的特約商商戶，或或通過非非專線形形式傳輸輸受理終終端交易易信息開開展收單單業(yè)務(wù)；（六）開通通移動受受理終端端跨省收收單服務(wù)務(wù)功能；（

47、七）中國國人民銀銀行及其其分支機(jī)機(jī)構(gòu)要求求報告的的其他事事項。第六十四條條 收單單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)按年對對收單業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展與管理理情況進(jìn)進(jìn)行總結(jié)結(jié)，并于于次年第第一個季季度內(nèi)報報中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)?？偨Y(jié)結(jié)報告至至少應(yīng)包包含收單單機(jī)構(gòu)組組織架構(gòu)構(gòu)、基本本經(jīng)營、創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)務(wù)開展、跨跨境業(yè)務(wù)務(wù)開展、業(yè)業(yè)務(wù)外包包、風(fēng)險險管理等等情況及及下一年年度業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展規(guī)規(guī)劃。 第六十五條條 收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)或其外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)、特特約商戶戶發(fā)生以以下涉嫌嫌銀行卡卡犯罪或或重大風(fēng)風(fēng)險事件件的，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)于事事件發(fā)生生后兩個個工作日日內(nèi)同時時向中國國人民銀銀行、法法人所在在地人民民銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)及重大大事件發(fā)

48、發(fā)生地人人民銀行行分支機(jī)機(jī)構(gòu)報告告：（一）特約約商戶因因套現(xiàn)、盜盜刷等欺欺詐情況況被公安安部門立立案偵查查，或?qū)?dǎo)致收單單機(jī)構(gòu)被被起訴或或被申請請仲裁的的；（二）發(fā)生生重大的的銀行卡卡賬戶或或交易信信息泄露露事件，一一次性涉涉及發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)33家以上上或涉及及銀行卡卡數(shù)量在在50張張以上的的；（三）特約約商戶或或受理終終端遭不不法分子子攻擊，一一次性涉涉及的偽偽卡、丟丟失卡、偷偷竊卡等等欺詐交交易總計計達(dá)100萬元人人民幣以以上，或或涉及的的欺詐交交易在110筆以以上的；（四）因特特約商戶戶原因?qū)?dǎo)致發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)調(diào)調(diào)單，收收單機(jī)構(gòu)構(gòu)無法提提供合規(guī)規(guī)的交易易憑證，涉涉及金額額10萬萬元以上上的；（五

49、）因突突發(fā)事件件導(dǎo)致收收單業(yè)務(wù)務(wù)中斷11小時以以上的；（六）被媒媒體曝光光，在社社會上造造成較大大負(fù)面影影響的；（七）收單單機(jī)構(gòu)與與其他參參與方之之間及特特約商戶戶與持卡卡人之間間發(fā)生重重大交易易糾紛的的；（八）可能能導(dǎo)致持持卡人、特特約商戶戶或發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)合合法利益益受損的的其他風(fēng)風(fēng)險事件件。第六章 罰則第六十六條條 非非金融機(jī)機(jī)構(gòu)從事事收單業(yè)業(yè)務(wù)有下下列情形形之一的的，由中中國人民民銀行及及其分支支機(jī)構(gòu)責(zé)責(zé)令其限限期改正正，并視視情節(jié)給給予警告告、通報報批評或或處以11萬元以以上3萬萬元以下下罰款：（一）未按按規(guī)定建建立并落落實有關(guān)關(guān)收單業(yè)業(yè)務(wù)綜合合考核指指標(biāo)體系系、特約約商戶實實名制度度、

50、資質(zhì)質(zhì)審核制制度、內(nèi)內(nèi)部管理理制度和和風(fēng)險管管理制度度的；（二）違反反公平競競爭原則則，在商商戶拓展展、商戶戶結(jié)算手手續(xù)費(fèi)率率簽訂、同同一商戶戶簽約數(shù)數(shù)量、收收銀柜臺臺擺放受受理終端端數(shù)量、受受理終端端聯(lián)網(wǎng)通通用等方方面具有有惡性競競爭或違違規(guī)行為為，損害害其他參參與方合合法權(quán)益益的；（三）未規(guī)規(guī)范與特特約商戶戶協(xié)議版版本或因因特約商商戶管理理不嚴(yán)，發(fā)發(fā)生風(fēng)險險事件并并致使持持卡人資資金損失失的；（四）無法法出具完完整的特特約商戶戶合作協(xié)協(xié)議和商商戶信息息資料，或或特約商商戶信息息嚴(yán)重缺缺失，管管理不善善的；（五）未經(jīng)經(jīng)中國人人民銀行行批準(zhǔn)，采采取總對對總簽約約模式為為跨省的的實體特特約商戶戶

51、提供收收單服務(wù)務(wù)的；（六）未按按規(guī)定建建立商戶戶信息管管理系統(tǒng)統(tǒng)和商戶戶檔案管管理制度度，或未未按規(guī)定定向人民民銀行指指定的系系統(tǒng)登記記特約商商戶信息息的；（七）未建建立受理理終端管管理制度度，或未未能采取取有效管管理措施施造成商商戶違規(guī)規(guī)使用受受理終端端的；（八）未按按本辦法法要設(shè)置置收單結(jié)結(jié)算賬戶戶，或為為以個人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶作為收收單結(jié)算算賬戶的的特約商商戶開通通受理信信用卡功功能的；（九）在實實際交易易發(fā)生前前預(yù)付資資金的；（十）因管管理不善善致使特特約商戶戶或外包包服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)現(xiàn)賬戶信信息外泄泄事件，涉涉及銀行行卡數(shù)量量在1000張以以下或造造成發(fā)卡卡銀行實實際損失失10萬萬元

52、以下下的；（十一）未未建立特特約商戶戶現(xiàn)場檢檢查制度度、交易易風(fēng)險監(jiān)監(jiān)控系統(tǒng)統(tǒng)，現(xiàn)場場檢查、非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)控流于于形式，或或發(fā)現(xiàn)特特約商戶戶出現(xiàn)違違法違規(guī)規(guī)行為未未及時采采取有效效的規(guī)范范、糾正正措施的的；（十二）對對于發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)的的調(diào)單、協(xié)協(xié)查和銀銀行卡清清算組織織的發(fā)出出的風(fēng)險險提示，未未盡調(diào)查查職責(zé)或或未如實實反饋調(diào)調(diào)查結(jié)果果，導(dǎo)致致發(fā)生風(fēng)風(fēng)險并造造成發(fā)卡卡機(jī)構(gòu)損損失100萬元以以上的；（十三）未未按規(guī)定定向中國國人民銀銀行及其其分支機(jī)機(jī)構(gòu)履行行相關(guān)報報告義務(wù)務(wù)的。第六十七條條 非非金融機(jī)機(jī)構(gòu)從事事收單業(yè)業(yè)務(wù)有下下列情形形之一的的，由中中國人民民銀行及及其分支支機(jī)構(gòu)責(zé)責(zé)令其限限期改正正，并

53、處處3萬元元罰款；情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重或?qū)覍掖纬霈F(xiàn)現(xiàn)的，由由中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)暫停其其收單業(yè)業(yè)務(wù)資格格，責(zé)令令其整頓頓；拒不不改正的的，注銷銷其支支付業(yè)務(wù)務(wù)許可證證；涉涉嫌犯罪罪的，依依法移送送公安機(jī)機(jī)關(guān)立案案偵查；構(gòu)成犯犯罪的，依依法追究究刑事責(zé)責(zé)任：（一）拒絕絕、阻礙礙中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)依法監(jiān)監(jiān)督檢查查的；（二）隱瞞瞞重大風(fēng)風(fēng)險事件件，妨礙礙中國人人民銀行行調(diào)查，提提供虛假假信息的的；（三）因管管理不善善，出現(xiàn)現(xiàn)系統(tǒng)故故障導(dǎo)致致業(yè)務(wù)中中斷，造造成嚴(yán)重重影響的的；（四）截留留、挪用用商戶或或持卡人人待結(jié)算算資金或或商戶風(fēng)風(fēng)險保證證金的；（五）未經(jīng)經(jīng)中國人人民銀行行批準(zhǔn)而而將

54、收單單核心業(yè)業(yè)務(wù)外包包的；（六）同時時作為外外包業(yè)務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)，未未落實機(jī)機(jī)構(gòu)和業(yè)業(yè)務(wù)分離離措施的的；（七）明知知、應(yīng)知知商戶屬屬于禁入入類或不不得審核核通過的的，仍違違規(guī)發(fā)展展的；（八）不符符合資金金歸集和和總對總總簽約模模式條件件，而跨跨省向?qū)崒嶓w特約約商戶提提供銀行行卡收單單服務(wù)的的；（九）未按按本辦法法規(guī)定布布放受理理終端和和開通特特約商戶戶受理銀銀行卡功功能的；（十）縱容容、協(xié)助助特約商商戶進(jìn)行行受理偽偽卡、盜盜錄銀行行卡信息息、欺詐詐交易、銀銀行卡套套現(xiàn)等違違法活動動的；（十一）非非金融機(jī)機(jī)構(gòu)或其其特約商商戶、外外包服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)出出現(xiàn)賬戶戶信息安安全事件件，涉及及銀行卡卡數(shù)量1100張張

55、以上或或造成發(fā)發(fā)卡銀行行實際損損失100萬元以以上的；（十二）開開展人民民幣銀行行卡收單單業(yè)務(wù)時時，未通通過中國國人民銀銀行批準(zhǔn)準(zhǔn)的合法法銀行卡卡清算組組織進(jìn)行行跨法人人交易轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)接和資資金清算算的；（十三）非非金融機(jī)機(jī)構(gòu)或其其外包服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)從事或或變相從從事銀行行卡跨法法人交易易轉(zhuǎn)接清清算業(yè)務(wù)務(wù)的。第六十八條條 銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)開辦收收單業(yè)務(wù)務(wù)，有第第六十六六條、六六十七條條所列行行為之一一的，由由中國人人民銀行行及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)視情節(jié)節(jié)給予警警告、通通報批評評，并可可建議銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)對直接接負(fù)責(zé)的的董事、高高級管理理人員和和其他直直接責(zé)任任人員給給予紀(jì)律律處分；情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重或拒拒不改正正的，中中國人民民銀行及