XXXX銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章習(xí)題及答案

1、第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題1. 銀行因員工知識(shí)/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的()。A.可可規(guī)避的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.可可降低的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2. 個(gè)人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)是國(guó)內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行個(gè)人人業(yè)務(wù)的的主要組組成部分分。為核核實(shí)第一一還款來(lái)來(lái)源或在在第一還還款來(lái)源源不充足足的情況況下，向向客戶發(fā)發(fā)放個(gè)人人住房貸貸款屬于于()主要操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)個(gè)人耐用用消費(fèi)品品貸款B.個(gè)個(gè)人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸貸款C.個(gè)個(gè)人住房房按揭貸貸款D.個(gè)個(gè)人質(zhì)押押貸款3. 代理合合同文件件存在瑕瑕疵、錯(cuò)錯(cuò)誤和誤誤導(dǎo)銷售售，屬于于商業(yè)銀銀行代理理業(yè)務(wù)中中()操作

2、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.外外部事件件B.人人員因素素C.系系統(tǒng)缺陷陷D.內(nèi)內(nèi)部流稗稗4. 下列各各項(xiàng)中，不不屬于內(nèi)內(nèi)部欺詐詐事件的的是()。A.多多戶頭支支票欺詐詐B.內(nèi)內(nèi)幕交易易C.交交易品種種未經(jīng)授授權(quán)(存存在資金金損失)D.銀銀行內(nèi)部部發(fā)生的的環(huán)境安安全性事事件5. 下列各各項(xiàng)中，不不屬于失失職違規(guī)規(guī)情形的的是()。A.對(duì)對(duì)客戶進(jìn)進(jìn)行誤導(dǎo)導(dǎo)B.從從事超越越授權(quán)交交易C.惡惡意毀損損D.支支配超出出權(quán)限的的資金額額度6. 銀行的的員工在在工作中中，自己己意識(shí)不不到缺乏乏必要的的知識(shí)/技能，按按照自己己認(rèn)為正正確而實(shí)實(shí)際是錯(cuò)錯(cuò)誤的方方式工作作屬于()造造成的損損失。A.知知識(shí)/技技能匱乏乏B.失失職違

3、約約C.核核心雇員員流失D.違違反用工工法7. 管理流流程不清清晰屬于于內(nèi)部流流程因素素中的()內(nèi)內(nèi)容。A.結(jié)結(jié)算/支支付錯(cuò)誤誤B.財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤C.文文件/合合同缺陷陷D.交交易/定定價(jià)錯(cuò)誤誤8. 下列不不屬于產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷的的表現(xiàn)的的是()。A.提提供的產(chǎn)產(chǎn)品在業(yè)業(yè)務(wù)管理理框架方方面不完完善B.提提供的產(chǎn)產(chǎn)品在權(quán)權(quán)利義務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)方方面不健健全C.提提供的產(chǎn)產(chǎn)品在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理要求方方面不完完善D.提提供的產(chǎn)產(chǎn)品在售售后服務(wù)務(wù)方面考考慮不周周到9. 現(xiàn)金未未及時(shí)送送達(dá)營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬屬于內(nèi)部部流程風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)中的的()。A.錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控/報(bào)告告B.結(jié)結(jié)算/支支付錯(cuò)誤誤C.產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷D.財(cái)財(cái)務(wù)

4、/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤10.金額輸輸入錯(cuò)誤誤屬于系系統(tǒng)缺陷陷中的()風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.數(shù)數(shù)據(jù)/信信息質(zhì)量量B.違違反系統(tǒng)統(tǒng)安全規(guī)規(guī)定C.系系統(tǒng)設(shè)計(jì)計(jì)/開(kāi)發(fā)發(fā)的戰(zhàn)略略風(fēng)險(xiǎn)D.系系統(tǒng)的穩(wěn)穩(wěn)定性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)11.下列關(guān)關(guān)于商業(yè)業(yè)銀行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法法，錯(cuò)誤誤的是()。A.商商業(yè)銀行行可以通通過(guò)業(yè)務(wù)務(wù)外包來(lái)來(lái)轉(zhuǎn)移操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，但商商業(yè)銀行行仍是外外包業(yè)務(wù)務(wù)的最終終責(zé)任人人B.根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行管管理和控控制操作作風(fēng)險(xiǎn)的的能力，可可以把操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分為可可規(guī)避的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、可可降低的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的形成成，往往往是內(nèi)外外部因素素同時(shí)作作用的結(jié)結(jié)果D.只只要商業(yè)

5、業(yè)銀行采采取好的的措施，購(gòu)購(gòu)買好的的保險(xiǎn)，就就不會(huì)有有操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生12.個(gè)人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人人業(yè)務(wù)的的主要組組成部分分，其操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制點(diǎn)點(diǎn)之一是是優(yōu)化產(chǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)構(gòu)、改進(jìn)進(jìn)操作流流程，重重點(diǎn)發(fā)展展以()和()為為擔(dān)保方方式的個(gè)個(gè)人貸款款。A.質(zhì)質(zhì)押;保保證B.抵抵押;留留置C.個(gè)個(gè)人信用用貸款;法人信信用貸款款D.質(zhì)質(zhì)押;抵抵押13.抵押權(quán)權(quán)證和房房產(chǎn)證丟丟失屬于于操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部部流程中中的()。A.文文件合同同缺陷B.財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤C.結(jié)結(jié)算支付付錯(cuò)誤D.產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷14.商業(yè)銀銀行在開(kāi)開(kāi)發(fā)內(nèi)部部計(jì)量系系統(tǒng)過(guò)程程中，必必須有()兩兩類的嚴(yán)嚴(yán)格程序序。A.市

6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)模型開(kāi)開(kāi)發(fā)和模模型獨(dú)立立控制B.信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)模型開(kāi)開(kāi)發(fā)和模模型獨(dú)立立預(yù)測(cè)C.系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)模型開(kāi)開(kāi)發(fā)和模模型獨(dú)立立操作D.操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)模型開(kāi)開(kāi)發(fā)和模模型獨(dú)立立15.電腦“千千年蟲(chóng)”的的風(fēng)險(xiǎn)，使使世界各各地的商商業(yè)銀行行為此支支付了巨巨額費(fèi)用用。這一一風(fēng)險(xiǎn)屬屬于()引發(fā)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。A.外外部事件件B.人人員因素素C.系系統(tǒng)缺陷陷D.內(nèi)內(nèi)部流程程16.使用高高級(jí)計(jì)量量法的過(guò)過(guò)程中，除除了使用用實(shí)際損損失數(shù)據(jù)據(jù)或情景景分析損損失數(shù)據(jù)據(jù)外，商商業(yè)銀行行在全行行層面使使用的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估方法還還必須考考慮()。A.宏宏觀環(huán)境境和外部部控制B.關(guān)關(guān)鍵的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)環(huán)境和和內(nèi)部控控制C.監(jiān)監(jiān)管環(huán)境境和

7、市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.國(guó)國(guó)家環(huán)境境和政策策風(fēng)險(xiǎn)17.內(nèi)部審審計(jì)部門門監(jiān)督操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理措措施的貫貫徹落實(shí)實(shí)情況，并并確保業(yè)業(yè)務(wù)管理理者將操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保持在在可容忍忍的水平平下以及及風(fēng)險(xiǎn)控控制措施施的()和()。A.有有效性;及時(shí)性性B.有有效性;敏感性性C.有有效性;完整性性D.有有效性;準(zhǔn)確性性18.下列關(guān)關(guān)于操作作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估的說(shuō)說(shuō)法錯(cuò)誤誤的是()。A.商商業(yè)銀行行一般采采用定性性法和定定量法相相結(jié)合的的方法評(píng)評(píng)估操作作風(fēng)險(xiǎn)B.定定量分析析主要基基于對(duì)內(nèi)內(nèi)部操作作風(fēng)險(xiǎn)損損失數(shù)據(jù)據(jù)和外部部數(shù)據(jù)的的分析進(jìn)進(jìn)行C.定定性分析析則需要要依靠風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門對(duì)對(duì)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生頻率率和影響響程度作作出評(píng)估

8、估D.操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失數(shù)數(shù)據(jù)的收收集要遵遵循客觀觀性、全全面性、動(dòng)動(dòng)態(tài)性、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的原則19.巴塞爾爾委員會(huì)會(huì)將操作作風(fēng)險(xiǎn)定定義為()。A.操操作過(guò)程程中產(chǎn)生生的突發(fā)發(fā)事件，并并且人們們不能精精確預(yù)測(cè)測(cè)這種突突發(fā)事件件發(fā)生的的幾率B.商商業(yè)銀行行從業(yè)人人員在交交易時(shí)，面面對(duì)的不不確定情情況C.由由不完善善或有問(wèn)問(wèn)題的內(nèi)內(nèi)部程序序、員工工、信息息科技系系統(tǒng)以及及外部事事件所造造成損失失的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)D.由由于利率率、匯率率等原因因，銀行行業(yè)務(wù)量量變動(dòng)所所帶來(lái)的的風(fēng)險(xiǎn)20.錯(cuò)誤監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告是指指商業(yè)銀銀行監(jiān)控控/報(bào)告告流程不不明確、混混亂，負(fù)負(fù)責(zé)監(jiān)控控/報(bào)告告的部門門的職責(zé)責(zé)不清晰晰，有關(guān)關(guān)數(shù)據(jù)不不

9、全面、不不及時(shí)、不不準(zhǔn)確，未未履行必必要的()或或者對(duì)外外部匯報(bào)報(bào)不準(zhǔn)確確。A.法法律規(guī)定定B.監(jiān)監(jiān)管職責(zé)責(zé)C.匯匯報(bào)義務(wù)務(wù)D.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量義務(wù)21.巴塞爾爾委員會(huì)會(huì)認(rèn)為。操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是銀行行面臨的的一項(xiàng)重重要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)為抵御御操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)造成成的損失失安排()。A.經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本B.資資本充足足率C.貼貼現(xiàn)率D.存存款準(zhǔn)備備金22.()是現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行穩(wěn)健健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的的核心。A.內(nèi)內(nèi)部控制制B.公公司治理理C.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估D.監(jiān)監(jiān)管部門門23.下列不不屬于商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估與與控制環(huán)環(huán)境的是是()。A.公公司治理理B.合合規(guī)管理理文化C.信信息系統(tǒng)統(tǒng)D.外外部控制制24.(

10、)是目前前操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別與評(píng)估估的主要要方法中中運(yùn)用最最廣泛、最最成熟的的。A.自自我評(píng)估估法B.流流程圖C.損損失事件件數(shù)據(jù)方方法D.專專家判斷斷法25.評(píng)估殘殘余操作作風(fēng)險(xiǎn)的的重要程程度屬于于自我評(píng)評(píng)估流程程中的()階階段。A.全全員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別與與報(bào)告B.控控制措施施評(píng)估C.作作業(yè)流程程分析、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別與評(píng)估估D.制制定與實(shí)實(shí)施控制制優(yōu)化方方案26.相比較較而言，()最最容易引引發(fā)操作作風(fēng)險(xiǎn)的的業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)。A.法法人信貸貸業(yè)務(wù)B.柜柜臺(tái)業(yè)務(wù)務(wù)C.代代理業(yè)務(wù)務(wù)D.資資金交易易業(yè)務(wù)27.采用標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)計(jì)量操作作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管資本本時(shí)，公公司金融融這類業(yè)業(yè)務(wù)條線線的操作作風(fēng)險(xiǎn)資資本要求求系數(shù)11

11、3為()。A.118%B.112%C.115%D.110%28.商業(yè)銀銀行不能能正常為為客戶提提供服務(wù)務(wù)屬于()風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.不不完善內(nèi)內(nèi)部程序序B.系系統(tǒng)缺陷陷C.人人員因素素D.外外部事件件29.系統(tǒng)無(wú)無(wú)法完成成任務(wù)屬屬于系統(tǒng)統(tǒng)缺陷中中的()風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。A.數(shù)數(shù)據(jù)/信信息錯(cuò)誤誤B.違違反系統(tǒng)統(tǒng)安全規(guī)規(guī)定C.系系統(tǒng)的穩(wěn)穩(wěn)定性、兼兼容性、適適宜性D.系系統(tǒng)的穩(wěn)穩(wěn)定性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)30.核心雇雇員流失失引發(fā)的的風(fēng)險(xiǎn)屬屬于人員員因素引引起的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，它體體現(xiàn)為商商業(yè)銀行行對(duì)關(guān)鍵鍵人員過(guò)過(guò)度依賴賴的風(fēng)險(xiǎn)，下下列()不是是這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的表表現(xiàn)。A.缺缺乏足夠夠的后援援/替代代人員B.相相關(guān)信息息缺乏共共享和文文檔

12、記錄錄C.雇雇員成本本增加D.缺缺乏崗位位輪換機(jī)機(jī)制31.失職違違規(guī)引發(fā)發(fā)的操作作風(fēng)險(xiǎn)是是指商業(yè)業(yè)銀行內(nèi)內(nèi)部員工工因過(guò)失失沒(méi)有按按照雇傭傭合同、內(nèi)內(nèi)部員工工守則、相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)及管理理規(guī)定操操作或者者辦理業(yè)業(yè)務(wù)造成成的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。下列列()活動(dòng)屬屬于這一一因素。A.短短貸長(zhǎng)用用，借新新還舊，追追求片露露的信貸貸業(yè)務(wù)余余額增長(zhǎng)長(zhǎng)B.交交易不公公開(kāi)C.意意識(shí)到本本身缺乏乏必要的的知識(shí)，但但在工作作中利用用這種缺缺陷D.有有組織的的勞工活活動(dòng)32.內(nèi)部流流程弓起的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)包括財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤、文件件/合同同缺陷、產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷、錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控/報(bào)告告、結(jié)算算/支付付錯(cuò)誤、交交易/定定價(jià)錯(cuò)誤誤六個(gè)賁

13、賁靄。協(xié)協(xié)議中出出現(xiàn)錯(cuò)誤誤或缺乏乏協(xié)議的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)屬于于()。A.財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤B.文文件/合合同缺陷陷C.錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控/報(bào)告告D.結(jié)結(jié)算/支支付錯(cuò)誤誤33.交易差差錯(cuò)、記記賬差錯(cuò)錯(cuò)等操作作風(fēng)險(xiǎn)屬屬于操作作風(fēng)險(xiǎn)類類型中的的()。A.可可規(guī)避的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.可可降低的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)34.在影響響操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的因因素中，交交易/定定價(jià)錯(cuò)誤誤屬于內(nèi)內(nèi)部流程程類的因因素，它它是指()。A.銀銀行結(jié)算算支付系系統(tǒng)失靈靈B.因因未遵循循操作規(guī)規(guī)定，使使交易和和定價(jià)產(chǎn)產(chǎn)生了錯(cuò)錯(cuò)誤C.銀銀行員工工專業(yè)知知識(shí)相對(duì)對(duì)缺乏，無(wú)無(wú)法為產(chǎn)產(chǎn)品定價(jià)價(jià)D.與與市場(chǎng)上

14、上同類金金融產(chǎn)品品不相匹匹配35.商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)對(duì)信息息系統(tǒng)項(xiàng)項(xiàng)目的立立項(xiàng)、開(kāi)開(kāi)發(fā)、驗(yàn)驗(yàn)收、運(yùn)運(yùn)行和維維護(hù)實(shí)施施有效管管理，對(duì)對(duì)于商業(yè)業(yè)銀行系系統(tǒng)設(shè)計(jì)計(jì)/開(kāi)發(fā)發(fā)應(yīng)持有有的態(tài)度度是()。A.追追求快速速見(jiàn)效，只只需考慮慮短期效效果B.系系統(tǒng)要大大而全，使使用國(guó)內(nèi)內(nèi)領(lǐng)先的的信息設(shè)設(shè)備C.從從戰(zhàn)略高高度評(píng)價(jià)價(jià)經(jīng)營(yíng)管管理的需需求，慎慎重對(duì)待待系統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)、開(kāi)開(kāi)發(fā)全過(guò)過(guò)程D.系系統(tǒng)越大大越好，可可以超越越本行業(yè)業(yè)務(wù)要求求36.在影響響銀行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的外部部事件中中，政治治風(fēng)險(xiǎn)是是重要因因素之一一。它是是指由于于戰(zhàn)爭(zhēng)、征征用、罷罷工以及及政府行行為等引引起的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。以以下不屬屬于銀行行面臨的的政治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)

15、的是是()。A.政政府財(cái)政政政策的的改變B.公公共利益益集團(tuán)持持續(xù)的壓壓力/運(yùn)運(yùn)動(dòng)C.極極端組織織的行動(dòng)動(dòng)或政變變D.政政權(quán)發(fā)生生更替二、多多項(xiàng)選擇擇題1. 在操作作風(fēng)險(xiǎn)的的自我評(píng)評(píng)估的過(guò)過(guò)程中，依依據(jù)評(píng)審審對(duì)象的的不同，可可采用的的方法有有()。A.流流程分析析法B.情情景模擬擬法C.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)地圖圖法D.調(diào)調(diào)查問(wèn)卷卷法E.損損失分布布法2. 下列屬屬于可緩緩釋的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的有()。A.火火災(zāi)B.搶搶劫C.高高管欺詐詐D.改改變市場(chǎng)場(chǎng)定位E.交交易差錯(cuò)錯(cuò)3. 監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)實(shí)施高級(jí)級(jí)計(jì)量法法提出的的具體標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)主要要包括()。A.資資格要求求B.定定性標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)C.定定量標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)D.情情景分析析E.內(nèi)

16、內(nèi)部控制制4. 商業(yè)銀銀行操作作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告的目目的在于于向高級(jí)級(jí)管理層層揭示以以下信息息：商業(yè)業(yè)銀行的的主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)源、整整體風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)、將來(lái)來(lái)值得關(guān)關(guān)注的地地方，其其報(bào)告內(nèi)內(nèi)容大致致包括()。A.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況B.損損失事件件C.誘誘因及對(duì)對(duì)策D.關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)E.資資本金水水平5. 下列屬屬于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)緩釋措措施的有有()。A.制制定應(yīng)急急和連續(xù)續(xù)營(yíng)業(yè)方方案B.建建立完善善的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管體體系C.購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)D.業(yè)業(yè)務(wù)外包包E.計(jì)計(jì)提預(yù)期期損失6. 操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)涉及及的領(lǐng)域域廣泛，形形成原因因復(fù)雜，其其誘因主主要可以以從內(nèi)部部因素和和外部因因素兩個(gè)個(gè)方面來(lái)來(lái)進(jìn)行識(shí)識(shí)別。從從內(nèi)部

17、因因素來(lái)看看，包括括()引起的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.人人員B.流流程C.經(jīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境境D.組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)E.經(jīng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所安全性性7. 在銀行行公司治治理架構(gòu)構(gòu)中，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門的的職責(zé)包包括()。A.批批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的政策及及相關(guān)文文件B.具具體執(zhí)行行操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理系統(tǒng)，并并制定相相應(yīng)的政政策、程程序和步步驟C.確確定商業(yè)業(yè)銀行的的薪酬政政策D.指指導(dǎo)并定定期檢查查、評(píng)估估業(yè)務(wù)條條線的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理活活動(dòng)和狀狀況E.為為操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理開(kāi)發(fā)相相應(yīng)的技技術(shù)和方方法8. 下列關(guān)關(guān)于操作作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)計(jì)量方法法的說(shuō)法法，正確確的有()。A.基基本指標(biāo)標(biāo)法和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)法是是針對(duì)操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低的的商業(yè)銀銀行B.

18、高高級(jí)計(jì)量量法的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)敏感感度更高高C.對(duì)對(duì)于初次次使用高高級(jí)計(jì)量量法的商商業(yè)銀行行，允許許使用22年的歷歷史數(shù)據(jù)據(jù)D.商商業(yè)銀行行的操作作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)計(jì)量系統(tǒng)統(tǒng)必須利利用相關(guān)關(guān)的外部部數(shù)據(jù)E.巴巴塞爾新新資本協(xié)協(xié)議中中對(duì)基本本指標(biāo)法法提出了了具體標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)9. 商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營(yíng)是在在一定的的社會(huì)環(huán)環(huán)境下進(jìn)進(jìn)行的，經(jīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境境的變化化，外部部突發(fā)事事件等都都會(huì)影響響商業(yè)銀銀行的正正常經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)，甚甚至發(fā)生生損失，下下列屬于于引發(fā)操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的外部部事件的的有()。A.外外部欺詐詐B.錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控C.監(jiān)監(jiān)管規(guī)定定D.供供應(yīng)商破破產(chǎn)E.政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)10.健全有有效的內(nèi)內(nèi)部控制制應(yīng)該是是不同要要素、不不同環(huán)

19、節(jié)節(jié)組成的的有機(jī)體體。從環(huán)環(huán)節(jié)方面面看，商商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制必必須包括括的要素素有()。A.決決策B.建建設(shè)與管管理C.執(zhí)執(zhí)行與操操作D.監(jiān)監(jiān)督與評(píng)評(píng)價(jià)E.改改進(jìn)11.個(gè)人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)是國(guó)內(nèi)內(nèi)個(gè)人業(yè)業(yè)務(wù)的主主要組成成部分，也也是商業(yè)業(yè)銀行競(jìng)競(jìng)相發(fā)展展的零售售銀行業(yè)業(yè)務(wù)。該該項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)中，產(chǎn)產(chǎn)生操作作風(fēng)險(xiǎn)的的原因包包括()。A.客客戶監(jiān)管管難度大大B.缺缺乏風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)或或風(fēng)險(xiǎn)防防范經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)不足C.內(nèi)內(nèi)控制度度不完善善、業(yè)務(wù)務(wù)流程有有漏洞D.業(yè)業(yè)務(wù)管理理分散，缺缺乏統(tǒng)籌籌管理E.個(gè)個(gè)人信用用體系不不健全12.在商業(yè)業(yè)銀行對(duì)對(duì)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)監(jiān)測(cè)中，關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)是是指用來(lái)來(lái)考查商商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)狀狀

20、況的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)或指標(biāo)標(biāo)。商業(yè)業(yè)銀行可可選擇一一些指標(biāo)標(biāo)并通過(guò)過(guò)對(duì)其監(jiān)監(jiān)測(cè)從而而為操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理提供供早期預(yù)預(yù)警.確確定關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)的三三個(gè)步驟驟有( )。A.了了解業(yè)務(wù)務(wù)和流程程B.確確定并理理解主要要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域C.定定義操作作風(fēng)險(xiǎn)D.定定義風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)并并按重要要程度對(duì)對(duì)定義的的風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)進(jìn)行行排序，確確定主要要的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)E.對(duì)對(duì)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行分類13.某商業(yè)業(yè)銀行與與某數(shù)據(jù)據(jù)信息中中心達(dá)成成協(xié)議，由由該數(shù)據(jù)據(jù)信息中中心負(fù)責(zé)責(zé)該事業(yè)業(yè)單位的的計(jì)算機(jī)機(jī)中心的的安全運(yùn)運(yùn)營(yíng)。關(guān)關(guān)于該協(xié)協(xié)議，下下列說(shuō)法法正確的的有( )。A.簽簽訂協(xié)議議的行為為是業(yè)務(wù)務(wù)外包B.該該事業(yè)單單位簽約約的目的的

21、是轉(zhuǎn)移移本單位位的操作作風(fēng)險(xiǎn)C.該該外包業(yè)業(yè)務(wù)的最最終責(zé)任任人是該該數(shù)據(jù)信信息中心心D.該該行為是是可降低低的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)E.本本單位的的賬務(wù)系系統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)也可以以同數(shù)據(jù)據(jù)信息中中心一樣樣外包出出去14.在操作作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)測(cè)過(guò)程程中建立立的因果果分析模模型能夠夠?qū)Σ僮髯黠L(fēng)險(xiǎn)的的()三個(gè)方方面進(jìn)行行歷史統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，并并形成相相互關(guān)聯(lián)聯(lián)的多元元分布。A.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)B.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)成因因C.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)成本本D.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失E.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生頻率15.下列屬屬于操作作風(fēng)險(xiǎn)的的人員因因素的有有()。A.知知識(shí)/技技能匱乏乏B.內(nèi)內(nèi)部欺詐詐C.核核心員工工流失D.違違反用工工法E.外外部人員員盜竊16.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)內(nèi)部流程程是

22、指由由于商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)流程程缺失、設(shè)設(shè)計(jì)不完完善，或或者沒(méi)有有被嚴(yán)格格執(zhí)行而而造成的的損失，主主要包括括( )。A.文文件/合合同缺陷陷B.財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)缺陷陷C.產(chǎn)產(chǎn)品/設(shè)設(shè)計(jì)缺陷陷D.結(jié)結(jié)算/支支付錯(cuò)誤誤E.交交易/定定價(jià)錯(cuò)誤誤17.在巴巴塞爾新新資本協(xié)協(xié)議中中，商業(yè)業(yè)銀行可可供選擇擇的操作作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管資本本計(jì)算方方法有()。AA.情景景分析法法B.替替代標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)法C.風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制法D.標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)法E.高高級(jí)計(jì)量量法18.公司治治理是現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行穩(wěn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)的核心心，完善善的公司司治理結(jié)結(jié)構(gòu)是商商業(yè)銀行行有效防防范和控控制操作作風(fēng)險(xiǎn)的的前提。良良好的公公司治理理目標(biāo)有有()。A.明明確董事

23、事會(huì)和董董事、監(jiān)監(jiān)事會(huì)和和監(jiān)事、高高級(jí)管理理層及其其人員在在組織管管理中的的責(zé)任BB.完善善議事和和決策機(jī)機(jī)構(gòu)，建建立議事事規(guī)則和和決策程程序C.建建立外部部監(jiān)事制制度D.建建立獨(dú)立立董事制制度E.發(fā)發(fā)揮公眾眾參與的的積極作作用19.商業(yè)銀銀行通常常使用標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的損失數(shù)數(shù)據(jù)收集集模板來(lái)來(lái)收集數(shù)數(shù)據(jù)，并并遵循統(tǒng)統(tǒng)一的損損失數(shù)據(jù)據(jù)收集流流程與規(guī)規(guī)范。損損失數(shù)據(jù)據(jù)收集的的內(nèi)容包包括()。A.明明確損失失所有者者B.總總損失數(shù)數(shù)額信息息C.損損失事件件發(fā)生的的時(shí)間、發(fā)發(fā)生的單單位信息息D.總總損失中中收回部部分信息息E.損損失事件件發(fā)生的的主要原原因的描描述信息息三、判判斷題1. 實(shí)證研研究表明明，

24、系統(tǒng)統(tǒng)缺陷是是操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的最最主要因因素。 ( )2. 作為關(guān)關(guān)鍵流程程的有效效控制與與否的證證據(jù)，文文件/合合同歷來(lái)來(lái)是各商商業(yè)銀行行加強(qiáng)檔檔案管理理的重點(diǎn)點(diǎn)。 ( )3. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)測(cè)中的的因果分分析模型型就是對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘誘因、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度和損失失金額進(jìn)進(jìn)行歷史史統(tǒng)計(jì)。 ( )4. 完善的的內(nèi)部控控制體系系是商業(yè)業(yè)銀行有有效防范范和控制制操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的前前提。 ( )5. 關(guān)鍵風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)應(yīng)遵循循的原則則是相關(guān)關(guān)性、可可測(cè)量性性、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)敏感性性、有效效性。 ( )6. 在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)表中，顏顏色越深深表明風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)嚴(yán)重，oo表示風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)惡化化，1表表示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。 ( )7. 操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的三三種計(jì)量量方

25、法在在復(fù)雜性性和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)敏感性性上是逐逐漸減弱弱的。 ( )8. 商業(yè)銀銀行不用用表明采采用的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量方方法考慮慮到了潛潛在較嚴(yán)嚴(yán)重的概概率分布布“尾部部”損失失事件。 ( )9. 未及時(shí)時(shí)收回賬賬務(wù)對(duì)賬賬單屬于于柜臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)中賬賬戶開(kāi)立立、使用用、變更更與撤銷銷的主要要操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ( )10.提交給給高級(jí)管管理層的的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告中首首先要列列明經(jīng)評(píng)評(píng)估后商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估結(jié)果通通常以風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)表的的形式來(lái)來(lái)展示，顏顏色越深深表明風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)越輕輕。 ( )11.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是銀銀行自身身導(dǎo)致的的，它可可以通過(guò)過(guò)加強(qiáng)銀銀行內(nèi)部部管理和和制度建建設(shè)來(lái)有有效降低低。 ( )

26、12.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)既包包括法律律風(fēng)險(xiǎn)，又又包括聲聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和戰(zhàn)略略風(fēng)險(xiǎn)。 ( )133.在計(jì)計(jì)算操作作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本配置的的標(biāo)準(zhǔn)法法中，巴巴塞爾委委員會(huì)將將銀行產(chǎn)產(chǎn)品線分分為公司司金融、交交易和銷銷售、零零售銀行行業(yè)務(wù)等等7類。 ( )14.內(nèi)部數(shù)數(shù)據(jù)無(wú)論論用于損損失還是是用于驗(yàn)驗(yàn)證，商商業(yè)銀行行必須具具備至少少3年的的內(nèi)部損損失數(shù)據(jù)據(jù)。 ( )15.風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門作為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理的第一一道防線線，對(duì)操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的管理理情況負(fù)負(fù)直接責(zé)責(zé)任。 ( )16.業(yè)務(wù)外外包的最最終責(zé)任任人是商商業(yè)銀行行。 ( )參考答答案一、單單項(xiàng)選擇擇題1. D解解析略略。2. c解解析個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)是是國(guó)內(nèi)商商

27、業(yè)銀行行個(gè)人業(yè)業(yè)務(wù)的主主要組成成部分。為為核實(shí)第第一還款款來(lái)源或或在第一一還款來(lái)來(lái)源不充充足的情情況下，向向客戶發(fā)發(fā)放個(gè)人人住房貸貸款屬于于個(gè)人住住房按揭揭貸款主主要操作作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)。3.DD解析析代理理業(yè)務(wù)是是商業(yè)銀銀行中間間業(yè)務(wù)的的一類，指指商業(yè)銀銀行接受受客戶委委托，代代為辦理理客戶指指定的經(jīng)經(jīng)濟(jì)事務(wù)務(wù)、提供供金融服服務(wù)并收收取一定定費(fèi)用的的業(yè)務(wù)。其其主要操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)包括括人員因因素、外外部事件件、內(nèi)部部流程和和系統(tǒng)缺缺陷。代代理合同同文件存存在瑕疵疵、錯(cuò)誤誤和誤導(dǎo)導(dǎo)銷售，屬屬于內(nèi)部部流程操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)。4.DD解析析內(nèi)部部欺詐是是指故意意騙取、盜盜用財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或違反反監(jiān)管規(guī)規(guī)章、法法律或公

28、公司政策策導(dǎo)致的的損失，此此類事件件至少涉涉及內(nèi)部部一方。AA、B、CC選項(xiàng)均均屬于內(nèi)內(nèi)部欺詐詐事件，DD選項(xiàng)屬屬于違反反用工法法事件。5. C解解析失失職違規(guī)規(guī)，是指指商業(yè)銀銀行內(nèi)部部員工因因過(guò)失沒(méi)沒(méi)有按照照雇傭合合同、內(nèi)內(nèi)部員工工守則、相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)及管理理規(guī)定操操作或者者辦理業(yè)業(yè)務(wù)造成成的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，主要要包括過(guò)過(guò)失、未未經(jīng)授權(quán)權(quán)的業(yè)務(wù)務(wù)以及超超越授權(quán)權(quán)的活動(dòng)動(dòng)。員工工越權(quán)行行為包括括濫用職職權(quán)、對(duì)對(duì)客戶進(jìn)進(jìn)行誤導(dǎo)導(dǎo)、支配配超出其其權(quán)限的的資金額額度，致致使商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)生損失失的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。A、BB、D選選項(xiàng)均屬屬于失職職違規(guī)事事件，CC選項(xiàng)屬屬于內(nèi)部部欺詐事事件。6. A解解析商商業(yè)銀行行員工

29、在在工作中中，由于于知識(shí)知知/技能能匱乏所所造成的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)主要要有：自己意意識(shí)不到到缺乏必必要的知知識(shí)/技技能，按按照自己己認(rèn)為正正確而實(shí)實(shí)際錯(cuò)誤誤的方式式工作;意識(shí)識(shí)到自己己缺乏必必要的知知識(shí),/技能，但但由于顏顏面或其其他原因因，未向向管理層層提出或或聲明其其無(wú)法勝勝任或不不能正確確處理面面對(duì)的情情況;意識(shí)到到自己缺缺乏必要要的知識(shí)識(shí)/技能能，并進(jìn)進(jìn)而利用用這種缺缺陷危害害商業(yè)銀銀行的利利益。7. B解解析財(cái)財(cái)務(wù)/會(huì)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤誤是指商商業(yè)銀行行內(nèi)部在在財(cái)務(wù)管管理和會(huì)會(huì)計(jì)賬務(wù)務(wù)處理方方面存在在流程錯(cuò)錯(cuò)誤，主主要原因因是財(cái)會(huì)會(huì)制度不不完善、管管理流程程不清晰晰、財(cái)會(huì)會(huì)系統(tǒng)建建設(shè)存在在缺陷等等

30、。8.DD解析析產(chǎn)品品設(shè)計(jì)缺缺陷是指指商業(yè)銀銀行為公公司、個(gè)個(gè)人、金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)等客戶戶提供的的產(chǎn)品在在業(yè)務(wù)管管理框架架、權(quán)利利義務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理要求等等方面存存在不完完善、不不健全等等問(wèn)題。因因此，AA、B、CC選項(xiàng)都都屬于產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷。9. B解解析結(jié)結(jié)算/支支付錯(cuò)誤誤是指商商業(yè)銀行行結(jié)算支支付系統(tǒng)統(tǒng)失靈或或延遲(如現(xiàn)金金未及時(shí)時(shí)送達(dá)營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)或交易易對(duì)方等等)。10.A解解析商商業(yè)銀行行對(duì)數(shù)據(jù)據(jù)/信息息質(zhì)量管管理主要要是防止止各類文文件檔案案的制定定、管理理不善，業(yè)業(yè)務(wù)操作作中的數(shù)數(shù)據(jù)出現(xiàn)現(xiàn)差錯(cuò)(如金額額、幣別別等輸入入錯(cuò)誤)。11.D解解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行管管理和控控制操作作

31、風(fēng)險(xiǎn)的的能力，可可以把操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分為可可規(guī)避的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、可可降低的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。商商業(yè)銀行行可以通通過(guò)業(yè)務(wù)務(wù)外包來(lái)來(lái)轉(zhuǎn)移操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，但商商業(yè)銀行行仍是外外包業(yè)務(wù)務(wù)的最終終責(zé)任人人。操作作風(fēng)險(xiǎn)的的形成，往往往是內(nèi)內(nèi)外部因因素同時(shí)時(shí)作用的的結(jié)果。所所以A、BB、C項(xiàng)項(xiàng)正確。商商業(yè)銀行行不管盡盡多大的的努力，采采取好的的措施，購(gòu)購(gòu)買好的的保險(xiǎn)，總總會(huì)有操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)生生，所以以D項(xiàng)不不正確。12.D解解析個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制點(diǎn)點(diǎn)之一是是優(yōu)化產(chǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)構(gòu)、改進(jìn)進(jìn)操作流流程，重重點(diǎn)發(fā)展展以質(zhì)押押和抵押押為擔(dān)保保方式的的個(gè)人貸貸款。13

32、.A解解析抵抵押權(quán)證證和房產(chǎn)產(chǎn)證丟失失屬于操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)內(nèi)部流流程中的的文件合合同缺陷陷。14.D解解析商商業(yè)銀行行在開(kāi)發(fā)發(fā)內(nèi)部計(jì)計(jì)量系統(tǒng)統(tǒng)過(guò)程中中，必須須有操作作風(fēng)險(xiǎn)模模型開(kāi)發(fā)發(fā)和模型型獨(dú)立驗(yàn)驗(yàn)證的嚴(yán)嚴(yán)格程序序。15.C 解析在系統(tǒng)統(tǒng)方面，最最典型的的風(fēng)險(xiǎn)是是電腦“千千年蟲(chóng)”的的風(fēng)險(xiǎn)，使使世界各各地的商商業(yè)銀行行為此支支付了巨巨額費(fèi)用用。16.B解解析使使用高級(jí)級(jí)計(jì)量法法的過(guò)程程中，除除了使用用實(shí)際損損失數(shù)據(jù)據(jù)或情景景分析損損失數(shù)據(jù)據(jù)外，商商業(yè)銀行行在全行行層面使使用的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估方法還還必須考考慮關(guān)鍵鍵的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)環(huán)境和內(nèi)內(nèi)部控制制。17.C解解析內(nèi)內(nèi)部審計(jì)計(jì)部門監(jiān)監(jiān)督操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理措施

33、施的貫徹徹落實(shí)情情況，并并確保業(yè)業(yè)務(wù)管理理者將操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保持在在可容忍忍的水平平下以及及風(fēng)險(xiǎn)控控制措施施的有效效性和完完整性。18.C解解析商商業(yè)銀行行一般采采用定性性法和定定量法相相結(jié)合的的方法評(píng)評(píng)估操作作風(fēng)險(xiǎn)，定定量分析析主要基基于對(duì)內(nèi)內(nèi)部操作作風(fēng)險(xiǎn)損損失數(shù)據(jù)據(jù)和外部部數(shù)據(jù)的的分析進(jìn)進(jìn)行，定定性分析析主要依依靠專家家對(duì)操作作風(fēng)險(xiǎn)的的發(fā)生頻頻率和影影響程度度作出評(píng)評(píng)估，所所以A、BB項(xiàng)正確確，C項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤;操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失數(shù)據(jù)的的收集要要遵循客客觀性、全全面性、動(dòng)動(dòng)態(tài)性、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的原則，所所以D項(xiàng)項(xiàng)正確。19.C解解析巴巴塞爾委委員會(huì)將將操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)定義義為由不不完善或或有問(wèn)題題的內(nèi)部部程序

34、、員員工、信信息科技技系統(tǒng)以以及外部部事件所所造成損損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。20.C解解析錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控/報(bào)告告是指商商業(yè)銀行行監(jiān)控/報(bào)告流流程不明明確、混混亂，負(fù)負(fù)責(zé)監(jiān)控控/報(bào)告告的部門門的職責(zé)責(zé)不清晰晰，有關(guān)關(guān)數(shù)據(jù)不不全面、不不及時(shí)、不不準(zhǔn)確，造造成未履履行必要要的匯報(bào)報(bào)義務(wù)或或者對(duì)外外部匯報(bào)報(bào)不準(zhǔn)確確。21.A解解析巴巴塞爾委委員會(huì)認(rèn)認(rèn)為，操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是銀行行面臨的的一項(xiàng)重重要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)為抵御御操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)造成成的損失失安排經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本。22.B解解析公公司治理理是現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行穩(wěn)健健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的的核心。23.D解解析商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估與與控制環(huán)環(huán)境包括括公司治治理、內(nèi)內(nèi)部控制制、

35、合規(guī)規(guī)管理文文化和信信息系統(tǒng)統(tǒng)。24.A解解析自自我評(píng)估估法是目目前操作作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別與評(píng)評(píng)估的主主要方法法中運(yùn)用用最廣泛泛、最成成熟的。25.B解解析略略。26.B解解析柜柜臺(tái)業(yè)務(wù)務(wù)是最容容易引發(fā)發(fā)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)。27.A解解析略略。28.B解解析系系統(tǒng)缺陷陷引發(fā)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是指指由于信信息科技技部門或或服務(wù)供供應(yīng)商提提供的計(jì)計(jì)算機(jī)系系統(tǒng)或設(shè)設(shè)備發(fā)生生故障或或其他原原因，商商業(yè)銀行行不能正正常提供供部分、全全部服務(wù)務(wù)或業(yè)務(wù)務(wù)中斷而而造成的的損失。29.B解解析違違反系統(tǒng)統(tǒng)安全規(guī)規(guī)定具體體表現(xiàn)在在：突破破存儲(chǔ)限限制、系系統(tǒng)信息息傳遞/系統(tǒng)修修改信息息傳遞失失敗、第第三方界界面失敗敗、

36、系統(tǒng)統(tǒng)無(wú)法完完成任務(wù)務(wù)等。30.C解解析核核心雇員員流失體體現(xiàn)商業(yè)業(yè)銀行為為對(duì)關(guān)鍵鍵人員過(guò)過(guò)度依賴賴的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，包括括缺乏足足夠的后后援/替替代人員員，相關(guān)關(guān)信息缺缺乏共享享和文檔檔記錄，缺缺乏崗位位輪換機(jī)機(jī)制等。31.A解解析在在各商業(yè)業(yè)銀行完完成股改改上市后后，發(fā)展展業(yè)務(wù)的的沖動(dòng)和和對(duì)各分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)考核的的沉重壓壓力，有有可能造造成基層層分支機(jī)機(jī)構(gòu)以越越權(quán)放款款或者化化整為零零、短貸貸長(zhǎng)用、借借新還舊舊等方式式規(guī)避上上級(jí)行的的監(jiān)管，追追求片面面的信貸貸業(yè)務(wù)的的余額增增長(zhǎng)，忽忽略長(zhǎng)期期風(fēng)險(xiǎn)的的控制，屬屬于失職職違規(guī)。88項(xiàng)屬于于內(nèi)部欺欺詐，CC項(xiàng)屬于于知識(shí)技技能匱乏乏，D項(xiàng)項(xiàng)屬于違違反用工工法

37、。32.B解解析文文件/合合同缺陷陷也稱為為文件/合同瑕瑕疵，是是指各類類文件檔檔案的制制定、管管理不善善，包括括不合適適的或者者不健全全的文檔檔結(jié)構(gòu)，以以及協(xié)議議中出現(xiàn)現(xiàn)錯(cuò)誤或或者缺乏乏協(xié)議等等。33.B解解析交交易差錯(cuò)錯(cuò)、記賬賬差錯(cuò)等等操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可以以通過(guò)采采取更為為有力的的內(nèi)部控控制措施施來(lái)降低低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生率，屬屬于可降降低的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。34.B解解析交交易/定定價(jià)錯(cuò)誤誤是指在在交易過(guò)過(guò)程中，因因未遵循循操作規(guī)規(guī)定，使使交易和和定價(jià)產(chǎn)產(chǎn)生了錯(cuò)錯(cuò)誤。335.CC解析析商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)信信息系統(tǒng)統(tǒng)項(xiàng)目的的立項(xiàng)、開(kāi)開(kāi)發(fā)、驗(yàn)驗(yàn)收、運(yùn)運(yùn)行和維維護(hù)實(shí)施施有效管管理，不不能片面面追求快快速見(jiàn)效效或

38、貪大大求全，超超越本行行業(yè)務(wù)要要求，僅僅“為上上系統(tǒng)而而上系統(tǒng)統(tǒng)”，要要在戰(zhàn)略略的高度度評(píng)價(jià)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理的需求求，要慎慎重對(duì)待待系統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)、開(kāi)開(kāi)發(fā)全過(guò)過(guò)程。36.A解解析政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)表現(xiàn)為為：本國(guó)國(guó)政府或或者商業(yè)業(yè)銀行海海外機(jī)構(gòu)構(gòu)所在地地政府新新興的立立法、公公共利益益集團(tuán)的的持續(xù)壓壓力/運(yùn)運(yùn)動(dòng)、政政變、政政權(quán)更替替等。二、多多項(xiàng)選擇擇題1. ABDD解析析在操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自我評(píng)評(píng)估的過(guò)過(guò)程中，可可依據(jù)評(píng)評(píng)審對(duì)象象的不同同，采用用流程分分析法、情情景模擬擬法、引引導(dǎo)會(huì)議議法、調(diào)調(diào)查問(wèn)卷卷法等方方法，并并借助操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)定義及及損失事事件分類類、操作作風(fēng)險(xiǎn)損損失事件件歷史數(shù)數(shù)據(jù)、各各類業(yè)務(wù)務(wù)檢查報(bào)

39、報(bào)告等相相關(guān)資料料進(jìn)行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自我評(píng)評(píng)估。CC、E選選項(xiàng)均為為操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)評(píng)估方法法之一。2. ABCC解析析根據(jù)據(jù)商業(yè)銀銀行的資資本金水水平和操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理能能力，可可以將操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)劃分為為可規(guī)避避的操作作風(fēng)險(xiǎn)、可可降低的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)?；鸹馂?zāi)、搶搶劫、高高管欺詐詐等操作作風(fēng)險(xiǎn)商商業(yè)銀行行往往很很難規(guī)避避和降低低，甚至至有些無(wú)無(wú)能為力力，但可可以通過(guò)過(guò)制訂應(yīng)應(yīng)急和連連續(xù)營(yíng)業(yè)業(yè)方案、購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)務(wù)外包等等方式將將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移或緩緩釋。DD選項(xiàng)屬屬于可規(guī)規(guī)避的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，E選選項(xiàng)屬于于可降低低的操作作風(fēng)險(xiǎn)。3. ABCCDE解析高級(jí)計(jì)

40、計(jì)量法是是指商業(yè)業(yè)銀行在在滿足監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)提出的的資格要要求，以以及定性性和定量量標(biāo)準(zhǔn)的的前提下下，通過(guò)過(guò)內(nèi)部操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量系系統(tǒng)計(jì)算算監(jiān)管資資本要求求。其中中關(guān)于定定量標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，商業(yè)業(yè)銀行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量系系統(tǒng)的建建立應(yīng)基基于本行行內(nèi)部積積累的損損失數(shù)據(jù)據(jù)、外部部相關(guān)損損失數(shù)據(jù)據(jù)、情景景分析、本本行的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)環(huán)境和和內(nèi)部控控制四個(gè)個(gè)基本要要素，并并對(duì)其在在操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量系統(tǒng)中中的作用用和權(quán)重重作出書(shū)書(shū)面合理理界定。4. ABCCDE 解析析略。5. ACDD解析析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)緩釋可可以通過(guò)過(guò)制定應(yīng)應(yīng)急和連連續(xù)營(yíng)業(yè)業(yè)方案、購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)務(wù)外包等等方式將將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移或緩緩釋。6. ABDD解

41、析析操作作風(fēng)險(xiǎn)涉涉及的領(lǐng)領(lǐng)域廣泛泛，形成成原因復(fù)復(fù)雜，其其誘因主主要可以以從內(nèi)部部因素和和外部因因素兩個(gè)個(gè)方面來(lái)來(lái)進(jìn)行識(shí)識(shí)別。從從內(nèi)部因因素來(lái)看看，包括括人員、流流程、系系統(tǒng)及組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)引起的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn);從從外部因因素來(lái)看看，包括括經(jīng)營(yíng)環(huán)環(huán)境變化化、外部部欺詐、外外部突發(fā)發(fā)事件等等，所以以A、BB、D屬屬于內(nèi)部部因素。7. BDEE解析析在銀銀行公司司治理架架構(gòu)中，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門的的職責(zé)包包括具體體執(zhí)行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理系系統(tǒng)，并并制定相相應(yīng)的政政策、程程序和步步驟，指指導(dǎo)并定定期檢查查、評(píng)估估業(yè)務(wù)條條線的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理活活動(dòng)和狀狀況，為為操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理開(kāi)發(fā)相相應(yīng)的技技術(shù)和方方法，所所

42、以B、DD、E項(xiàng)項(xiàng)正確。AA項(xiàng)屬于于董事會(huì)會(huì)的職責(zé)責(zé)，C項(xiàng)項(xiàng)屬于高高管層的的職責(zé)。8. ABDD解析析基本本指標(biāo)法法和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)法是針針對(duì)操作作風(fēng)險(xiǎn)較較低的商商業(yè)銀行行，高級(jí)級(jí)計(jì)量法法的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)敏感度度更高，商商業(yè)銀行行的操作作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)計(jì)量系統(tǒng)統(tǒng)必須利利用相關(guān)關(guān)的外部部數(shù)據(jù)，所所以 AA、B、DD項(xiàng)正確確;對(duì)于于初次使使用高級(jí)級(jí)計(jì)量法法的商業(yè)業(yè)銀行，允允許使用用3年的的歷史數(shù)數(shù)據(jù)，所所以C項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤;巴塞塞爾新資資本協(xié)議議中未未對(duì)基本本指標(biāo)法法提出具具體標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，所以以 E項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤。9. ACDDE解解析商商業(yè)銀行行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)是在一一定的社社會(huì)環(huán)境境下進(jìn)行行的，經(jīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境境的變化化、外部部突發(fā)事事件等都都會(huì)

43、影響響商業(yè)銀銀行的正正常經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)，甚甚至發(fā)生生損失。主主要包括括外部欺欺詐/盜盜竊、洗洗錢、政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、監(jiān)管管規(guī)定、業(yè)業(yè)務(wù)外包包、自然然災(zāi)害、恐恐怖威脅脅，供應(yīng)應(yīng)商破產(chǎn)產(chǎn)屬于業(yè)業(yè)務(wù)外包包。10.ABCCDE解析健全有有效的內(nèi)內(nèi)部控制制應(yīng)該是是不同要要素、不不同環(huán)節(jié)節(jié)組成的的有機(jī)體體。從環(huán)環(huán)節(jié)方面面看，商商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制必必須包括括決策、建建設(shè)與管管理、執(zhí)執(zhí)行與操操作、監(jiān)監(jiān)督與評(píng)評(píng)價(jià)、改改進(jìn)五個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)。11.BCEE解析析個(gè)人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)是國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人人業(yè)務(wù)的的主要組組成部分分，也是是商業(yè)銀銀行競(jìng)相相發(fā)展的的零售銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)。該項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)中中，產(chǎn)生生操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的原原因包括括缺乏風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)識(shí)

44、或風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范經(jīng)經(jīng)驗(yàn)不足足，內(nèi)控控制度不不完善、業(yè)業(yè)務(wù)流程程有漏洞洞，管理理模式不不科學(xué)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)層次次過(guò)低而而缺乏約約束，個(gè)個(gè)人信用用體系不不健全。客客戶監(jiān)管管難度大大，屬于于法人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的誘因因;業(yè)務(wù)務(wù)管理分分散，缺缺乏統(tǒng)籌籌管理屬屬于代理理業(yè)務(wù)的的誘因。12.ABDD解析析在商商業(yè)銀行行對(duì)操作作風(fēng)險(xiǎn)的的監(jiān)測(cè)中中，關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)是指指用來(lái)考考查商業(yè)業(yè)銀行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況的統(tǒng)計(jì)計(jì)數(shù)據(jù)或或指標(biāo)。商商業(yè)銀行行可選擇擇一些指指標(biāo)并通通過(guò)對(duì)其其監(jiān)測(cè)從從而為操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理提提供早期期預(yù)警。確確定關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)的三三個(gè)步驟驟是了解解業(yè)務(wù)和和流程、確確定并理理解主要要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域、定定義風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)并并按重

45、要要程度對(duì)對(duì)定義的的風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)進(jìn)行行排序，確確定主要要的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)。13.AB解析商業(yè)銀銀行可以以通過(guò)業(yè)業(yè)務(wù)外包包來(lái)轉(zhuǎn)移移操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，本本題中該該銀行與與數(shù)據(jù)信信息中心心的協(xié)議議是業(yè)務(wù)務(wù)外包，所所以A、BB項(xiàng)正確確;業(yè)務(wù)務(wù)外包不不能將其其最終責(zé)責(zé)任外包包出去，所所以C項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤;業(yè)務(wù)外外包是可可緩釋的的風(fēng)險(xiǎn)，所所以D項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤;賬務(wù)系系統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行的的關(guān)鍵業(yè)業(yè)務(wù)，不不應(yīng)外包包出去，所所以E項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤。14.ABDD解析析在綜綜合自我我評(píng)估結(jié)結(jié)果和各各類操作作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告的基基礎(chǔ)上，利利用因果果分析模模型能夠夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)成因、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失進(jìn)進(jìn)行邏輯輯分析和和數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)進(jìn)而形成成三者之之間相互互關(guān)聯(lián)的的多元分分布。15.ABCCD解解析形形成操作作風(fēng)險(xiǎn)的的因素主主要有四四個(gè)：人人員因素素、內(nèi)部部流程、系系統(tǒng)缺陷陷、外部部事件。人人員因素素是內(nèi)部部欺詐、失失職違規(guī)規(guī)以及員員工的知知識(shí)/技技能匱乏乏、核心心員工流流失、商商業(yè)銀行行違反用用工法等等造成不不良影響響而引起起的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。16.ABCCDE解析操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)內(nèi)部流程程是指由由于商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)流程程缺失、設(shè)設(shè)計(jì)不完完善，或或者沒(méi)有有被嚴(yán)格格執(zhí)行而而造成的的損失，主主要包括括