信用社信貸操作流程

1、PAGE PAGE 85實現(xiàn)流程化化管理是是現(xiàn)代金金融企業(yè)業(yè)科學管管理的重重要標志志和必然然要求。今今年，省省聯(lián)社根根據(jù)過去去下發(fā)的的信貸管管理辦法法和規(guī)章章制度，結結合案件件專項治治理工作作發(fā)現(xiàn)的的信貸業(yè)業(yè)務違規(guī)規(guī)操作表表現(xiàn)形式式，對農(nóng)農(nóng)村信用用社辦理理信貸業(yè)業(yè)務的受受理、貸貸前調(diào)查查、貸中中審查、審審議和審審批、簽簽訂合同同、發(fā)放放貸款、貸貸后管理理、貸款款催收、不不良貸款款處置、貸貸款檔案案管理等等各個環(huán)環(huán)節(jié)的工工作進行行了認真真梳理、調(diào)調(diào)整優(yōu)化化、完善善規(guī)范，從崗位位職責、工工作要求求、風險險提示、操操作流程程等方面面提出了了具體要要求?，F(xiàn)現(xiàn)將信用社社信貸業(yè)業(yè)務基本本操作流流程印發(fā)給給

2、你們，并并提出以以下要求求，請認認真貫徹徹執(zhí)行。 一一、做好好信貸人人員的培培訓工作作。各辦事事處（市市聯(lián)社）要要全面負負責轄區(qū)區(qū)內(nèi)農(nóng)村村信用社社信貸人人員的培培訓工作作，要制制定詳細細的培訓訓工作計計劃，有有序開展展培訓工工作，信信貸人員員培訓面面必須達達到1000%。二、制定各各種業(yè)務務品種的的管理辦辦法和操操作流程程。各級級農(nóng)村信信用社要要根據(jù)省省聯(lián)社制制定的信信貸業(yè)務務基本操操作流程程，結合合自身業(yè)業(yè)務實際際，制定定具體的的管理辦辦法和操操作流程程，對各各個業(yè)務務品種所所涉及崗崗位工作作職責、工工作要求求、風險險提示和和業(yè)務流流程進一一步細化化，要做做到環(huán)節(jié)節(jié)不減少少，標準準不降低低，

3、能夠夠涵蓋辦辦理業(yè)務務的每個個環(huán)節(jié)，管管理辦法法和操作作流程報報各辦事事處（市市聯(lián)社）備備案。為了提高工工作效率率，規(guī)范范貸款檔檔案管理理，省聯(lián)聯(lián)社已將將信貸業(yè)業(yè)務基本本操作流流程的相相關文本本置入信信貸管理理系統(tǒng)，各各級農(nóng)村村信用社社可以通通過信貸貸管理系系統(tǒng)打印印貸款文文檔，保保證信貸貸檔案的的規(guī)范性性、完整整性。三、了解實實施工作作中存在在的問題，及及時向上上反饋。各辦事事處（市市聯(lián)社）要要做好督督促檢查查工作，全全面了解解執(zhí)行過過程中存存在的問問題，匯匯總有關關情況以以后，以以書面形形式及時時向省聯(lián)聯(lián)社信貸貸管理部部反饋。省省聯(lián)社根根據(jù)反饋饋情況進進一步完完善信貸貸業(yè)務操操作流程程，確

4、保保信貸業(yè)業(yè)務操作作流程的的科學性性、合理理性。 二九年五五月十八八日信用社受理理信貸業(yè)業(yè)務基本本操作流流程 1、負責接接受客戶戶提交的的借款申申請書，依依據(jù)借款款申請書書的有關關內(nèi)容，按按照貸款款準入條條件進行行初審，提提出受理理意見；2、負責定定期走訪訪工商、稅稅務、環(huán)環(huán)保、土土地等部部門，搜搜集客戶戶信息，為為貸款初初審提供供參考依依據(jù)；3、負責定定期登錄錄人民銀銀行征信信系統(tǒng)，詳詳細了解解貸款卡卡的時效效及全部部貸款情情況。崗位職責受理業(yè)務作業(yè)流程1、接受客客戶提交交的書面面申請書書（申請請書必須須是省聯(lián)聯(lián)社規(guī)定定的格式式，附件件1-55），按照接接受申請請書的順順序，按按戶逐筆登記記

5、貸款受受理登記記簿。受理申請法人客戶準準入初審審1、除不需需要經(jīng)工工商行政政管理機機關核準準登記的的事業(yè)法法人外，必必須經(jīng)工工商行政政管理機機關核準準登記，營營業(yè)執(zhí)照照、組織織機構代代碼證、稅稅務登記記證以及及其他反反映企業(yè)業(yè)最近年年度經(jīng)年檢的合合法有效效的證件件；2、在農(nóng)村村信用社社開立基基本賬戶戶或一般般存款賬賬戶；3、有固定定的經(jīng)營營場所，生生產(chǎn)經(jīng)營營正常，產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、恪守信用，有按期還本付息能力；4、在金融融機構無無不良信信用記錄錄；5、申請貸貸款用途途合法合合規(guī)，生生產(chǎn)經(jīng)營營符合國國家有關關業(yè)政策策和環(huán)保保政策；6、持有人人民銀行行發(fā)放的的有效貸貸款卡；7、保證人人凈

6、資產(chǎn)產(chǎn)必須大大于客戶戶申請的的貸款金金額；8、抵(質(zhì)質(zhì))押物符符合物物權法、擔保法等有關規(guī)定；9、資產(chǎn)負負債率原原則上不高高于700%；10、除國國務院規(guī)規(guī)定外，有有限責任任或股份份有限公公司對外外股本權權益投資資累計額額未超過過其凈資資產(chǎn)總額額的500%；11、申請請中期、長長期貸款款的，新新建項目目的企業(yè)業(yè)法人所所有者權權益與項項目所需需總投資資比例不不低于國國家規(guī)定定投資項項目的資資本金比比例；12、其它它應具備備的條件件。注：其他經(jīng)經(jīng)濟組織織參照法法人客戶戶執(zhí)行。信用社受理理信貸業(yè)業(yè)務基本本操作流流程1、具有中中華人民民共和國國國籍；2、具有完完全民事事行為能能力，年年滿188周歲且且

7、小于660周歲歲；3、居住在在農(nóng)村信信用社服服務區(qū)域域內(nèi)1年年以上，有固定定住所；4、誠實守守信，個個人及家家庭聲譽譽較好；5、從事的的經(jīng)營活活動、申申請貸款款用途合合規(guī)合法法；6、有按期期還本付付息的能能力，在在農(nóng)村信信用社到到期貸款款已清償償；7、在農(nóng)村村信用社社已開立立個人銀銀行結算算賬戶；8、提供了了符合農(nóng)農(nóng)村信用用社規(guī)定定的相應應擔保；9、其它應應具備的的條件。自然人客戶準入初初審受理業(yè)務作業(yè)流程對于符合準準入條件件的貸款款，受理理崗填制制受理理貸款通通知書(附件66)，通通知客戶戶按借借款申請請材料清清單(附件77)提供供相關資資料。處理申請對于不符合合準入條條件的貸貸款，受受理崗

8、填填制不不予受理理貸款通通知書(附件88)，詳細細說明不不予受理理原因，通知客戶戶。 發(fā)出通知受理崗將受理貸款通知書及借款人提供的所有資料一并提交客戶部門負責人，填寫移交登記簿并簽字確認。1、向農(nóng)村村信用社社申請借借款的客客戶，按按照貸款款種類分分別填制制規(guī)定格格式的借借款申請請書。法法人客戶戶申請流流動資金金貸款填填寫信信用社流流動資金金借款申申請書；法人客客戶申請請固定資資產(chǎn)貸款款填寫信信用社固固定資產(chǎn)產(chǎn)借款申申請書；法人客客戶申請請簽發(fā)銀銀行承兌兌匯票填填寫信信用社銀銀行承兌兌匯票申申請書；法人客客戶申請請銀行承承兌匯票票貼現(xiàn)填填寫信信用社銀銀行承兌兌匯票貼貼現(xiàn)申請請書；自然人人申請貸貸

9、款填寫寫信用用社自然然人貸款款申請書書；2、負責登登記貸款款受理登登記簿，包包括客戶戶名稱、申申請貸款款金額、用用途、期期限、初初審結果果等；3、必須按按照貸款款準入條條件逐項項進行審審核；4、具備準準入條件件的貸款款，及時時向客戶戶提供借借款申請請材料清清單；5、向有關關部門了了解情況況，并作作詳細記記錄。工作要求信用社受理理信貸業(yè)業(yè)務基本本操作流流程受理業(yè)務作業(yè)流程風險提示1、借款申申請書必必須由借借款人、法定代代表人或或授權代代理人親親自填寫寫，防止止他人代代寫引發(fā)發(fā)的法律律糾紛；2、法人客客戶必須須在農(nóng)村村信用社社開立基基本賬戶戶或一般般存款賬賬戶，個人客客戶必須須開立個個人銀行行結算

10、賬賬戶，防防止無法法有效監(jiān)監(jiān)督客戶戶資金使使用情況況；3、申請的的貸款必必須有詳詳細用途途和支付付方式，防防止客戶戶挪用貸貸款；4、借款人人、保證證人必須須無不良良信用記記錄，防防范信用用風險；5、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物必須符符合物物權法、擔保法等有關的規(guī)定要求，防止簽訂的借款合同無效；6、受理過過程中，涉涉及關系系人的必必須回避避，防范范道德風風險。1、負責接接受受理理崗移交交的貸款款資料；2、負責客客戶信用用等級初初評工作作；3、負責對對客戶生生產(chǎn)經(jīng)營營、財務務狀況等等開展實實地調(diào)查查工作；4、負責客客戶生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營活活動是否否符合國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策與與環(huán)保政政策的調(diào)調(diào)查工作作；5、負責撰撰寫貸前前

11、調(diào)查報報告；6、負責向向貸款審審查崗提提交需要要審查的的貸款資資料。信用社信貸貸業(yè)務貸貸前調(diào)查查基本操操作流程程崗位職責貸前調(diào)查作業(yè)流程接受資料接受受理崗崗提交的的貸款資資料，并并按序進進行登記記。兩名客戶經(jīng)經(jīng)理根據(jù)據(jù)本人服服務管理理的區(qū)域域，明確確主責任任人和次次責任人人，主責責任人對對調(diào)查工工作負全全責，次次責任人人協(xié)助主主責任人人做好調(diào)調(diào)查工作作。貸前調(diào)查責責任人根根據(jù)客戶戶行業(yè)特特點，以以及需要要重點關關注的內(nèi)內(nèi)容，制制定合理理的貸前前調(diào)查方方案，調(diào)調(diào)查方案案要詳細細說明調(diào)調(diào)查方式式、內(nèi)容容以及需需要走訪訪對象等等。確定調(diào)查責任人制定調(diào)查方方案法人客戶調(diào)調(diào)查包括括但不限限于以下下內(nèi)容：

12、1、客戶提提供貸款款資料的的完整、真真實、有有效性：客戶提提供的復復印件與與原件是是否相符符；客戶戶提供的的企（事事）業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照等等是否按按規(guī)定辦辦理年檢檢手續(xù)；客戶法法定代表表人和授授權委托托人的身身份證明明是否真真實、有有效；客客戶申請請書的內(nèi)內(nèi)容是否否真實、齊齊全、完完整；客客戶是否否在農(nóng)村村信用社社開立基基本賬戶戶或一般般存款賬賬戶等；2、客戶的的信用記記錄及品品行狀況況：了解解客戶的的借款、其其它負債債和對外外提供的的擔保情情況，對對外提供供擔保是是否超出出承受能能力等；了解客客戶法定定代表人人、授權權委托人人及財務務、銷售售等主要要部門負負責人的的品行、經(jīng)經(jīng)營管理理能力和和

13、業(yè)績，是是否有不不良記錄錄等；3、客戶的的資產(chǎn)、生生產(chǎn)經(jīng)營營狀況：客戶及及其保證證人的資資產(chǎn)負債債率、流流動比率率、速動動比率、應應收賬款款周轉(zhuǎn)率率、所有有者權益益、收入入、支出出、利潤潤等財務務指標的的變化情情況；生生產(chǎn)經(jīng)營營的主要要產(chǎn)品技技術含量量、市場場占有率率及市場場前景等等；4、調(diào)查貸貸款需求求原因及及貸款用用途的真真實性、合合法性；5、調(diào)查客客戶的關關鍵人及及關聯(lián)企企業(yè)情況況，判斷斷是否影影響償債債能力；6、分析還還款來源源和還款款計劃的的可能性性；7、保證貸貸款對保保證人的的調(diào)查內(nèi)內(nèi)容參照照借款人人的調(diào)查查內(nèi)容執(zhí)執(zhí)行。抵抵、質(zhì)押押貸款應應對抵、質(zhì)質(zhì)押物的的可變現(xiàn)現(xiàn)價值、安安全性和

14、和穩(wěn)定性性進行調(diào)調(diào)查，抵抵、質(zhì)押押物必須須是借款款人或第第三人擁擁有或有有權處分分無爭議議的財產(chǎn)產(chǎn)，并符符合物物權法相相關規(guī)定定，出具具了公公司股東東會同意意擔保決決議（附附件9）、董董事會同同意擔保保決議（附附件100）、共共有人承承諾函（附附件111）。注：其他經(jīng)經(jīng)濟組織織參照法法人客戶戶執(zhí)行。信用社信貸貸業(yè)務貸貸前調(diào)查查基本操操作流程程貸前調(diào)查作業(yè)流程確定法人客客戶調(diào)查查內(nèi)容自然人客戶戶包括但但不限于于以內(nèi)容容：1、貸款資資料的完完整性、真真實性、有有效性：客戶提提供的復復印件必必須與原原件相符符；調(diào)查查借款人人是否具具有完全全民事行行為能力力；調(diào)查查借款人人的實際際年齡，是是否已年年滿

15、188周歲且且小于660周歲歲，戶口口是否在在本轄內(nèi)內(nèi)，是否否在當?shù)氐赜泄潭ǘǖ淖∷黄渖a(chǎn)經(jīng)營營活動是是否合法法合規(guī)，是是否符合合國家的的產(chǎn)業(yè)政政策；借借款人如如果是個個體工商商戶，其其營業(yè)執(zhí)執(zhí)照是否否定期年年檢，是是否照章章納稅；調(diào)查借借款人是是否在本本社開立立個人銀銀行結算算賬戶；2、客戶的的信用及及品行狀狀況：客客戶及其其保證人人生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營是否否合法、正正常；了了解客戶戶借款、其其它負債債和提供供的擔保保情況，對對外提供供的擔保保是否超超出客戶戶的承受受能力等等；了解解客戶的的品行狀狀況和經(jīng)經(jīng)營管理理能力等等；3、調(diào)查其其家庭成成員及投投資企業(yè)業(yè)的情況況，判斷斷是否影影響償債債能力

16、；4、分析貸貸款用途途的合理理性和還還款來源源的可能能性；5、保證人人為自然然人，對對保證人人的調(diào)查查參照借借款人的的調(diào)查內(nèi)內(nèi)容執(zhí)行行；保證證人為法法人客戶戶，其調(diào)調(diào)查內(nèi)容容參照法法人客戶戶貸款的的調(diào)查內(nèi)內(nèi)容執(zhí)行行。抵、質(zhì)質(zhì)押貸款款應對抵抵、質(zhì)押押物的可可變現(xiàn)價價值、安安全性和和穩(wěn)定性性進行調(diào)調(diào)查，抵抵、質(zhì)押押物必須須是借款款人或第第三人擁擁有或有有權處分分無爭議議的財產(chǎn)產(chǎn)，抵、質(zhì)質(zhì)押率在在規(guī)定比比例之內(nèi)內(nèi)，出具具了公公司股東東會同意意擔保決決議（附附件8）、董事會同意擔保決議（附件9）、共有人承諾函（附件10）。信用社信貸貸業(yè)務貸貸前調(diào)查查基本操操作流程程貸前調(diào)查作業(yè)流程確定自然人人客戶調(diào)調(diào)

17、查內(nèi)容容根據(jù)已制定定的調(diào)查查方案，開開展實地地調(diào)查工工作。實地調(diào)查法人客戶貸貸款的準準入條件件： 1、最大單單戶比例例和十戶戶比例控控制在監(jiān)監(jiān)管部門門指標內(nèi)內(nèi)；2、從事的的生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營活動動合法合合規(guī)，符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策環(huán)保保政策和和社會發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃要求； 3、盈利能能力較強強，有穩(wěn)穩(wěn)定的收收入來源源，到期期能償還還貸款本本息，現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為正正值；4、實行公公司制的的企業(yè)法法人申請請貸款必必須符合合公司章章程，或或出具董董事會授授權或決決議；5、特殊行行業(yè)須持持有有權權機關頒頒發(fā)的營營業(yè)許可可證；6、應具備備的其他他條件。根據(jù)以上準準入條件件，對調(diào)調(diào)查的內(nèi)內(nèi)容進行行研究、分分析、判判斷。

18、信用社信貸貸業(yè)務貸貸前調(diào)查查基本操操作流程程貸前調(diào)查作業(yè)流程研判調(diào)查內(nèi)內(nèi)容自然人客戶戶貸款準準入條件件：1、具有中中華人民民共和國國國籍，在在本地有有常住戶戶口或其其他有效效居住證證明；2、生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營符合合國家法法律法規(guī)規(guī)、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策和和環(huán)保政政策要求求；3、有合法法、可靠靠、穩(wěn)定定的經(jīng)濟濟收入，具具有按期期還本付付息的能能力；4、現(xiàn)金凈凈流量必必須為正正值；5、若為個個體工商商戶，則則必須有有工商行行政管理理部門頒頒發(fā)的營營業(yè)執(zhí)照照，并按按期進行行年檢；6、在金融融機構無無不良貸貸款，未未與農(nóng)村村信用社社發(fā)生過過經(jīng)濟糾糾紛； 7、應具備備的其他他條件。根據(jù)以上準準入條件件，對調(diào)調(diào)查的內(nèi)內(nèi)容進

19、行行研究、分分析、判判斷。撰寫調(diào)查報報告根據(jù)調(diào)查情情況，認認真撰寫寫貸前調(diào)調(diào)查報告告。貸前前調(diào)查報報告內(nèi)容容應包括括：客戶戶基本情情況；申申請貸款款金額、期期限、利利率、用用途、還還款方式式和限制制性條款款；客戶戶財務狀狀況、經(jīng)經(jīng)營效益益及市場場分析；客戶的的信用情情況；貸貸款風險險評價；客戶的的綜合評評價；擔擔保情況況的調(diào)查查；調(diào)查查結論及及理由。信用社信貸貸業(yè)務貸貸前調(diào)查查基本操操作流程程調(diào)查工作結結束后，填填寫貸貸前調(diào)查查承諾書書(附附件111)。將調(diào)調(diào)查情況況錄入信信貸管理理系統(tǒng)。并填制制信貸貸資料交交接清單單（附附件122），將將客戶貸貸款資料料全部提提交審查查崗。對不符合條條件的貸

20、貸款，終終止辦理理，將有有關資料料退還客客戶。移交貸款資資料貸前調(diào)查作業(yè)流程1、調(diào)查崗崗是貸款款的第一一責任人人，對貸貸款資料料的真實實性、全全面性、可可行性負負全部責責任，因因調(diào)查不不實、不不全、隱隱瞞真相相等，對對不符合合貸款條條件而提提交下一一崗，形形成資金金損失，調(diào)調(diào)查人員員負主要要責任；2、貸前調(diào)調(diào)查報告告內(nèi)容必必須完整整、真實實，不得得自相矛矛盾，隱隱瞞真相相；3、貸前調(diào)調(diào)查工作作結束后后，要撰撰寫詳細細的工作作日志；4、貸前調(diào)調(diào)查人員員必須填填寫貸貸前調(diào)查查承諾書書。工作要求風險提示1、深入實實地開展展貸前調(diào)調(diào)查工作作，防止止客戶弄弄虛作假假，提供供虛假資資料；2、對客戶戶提供資

21、資料的合合法性、真真實性、有有效性進進行認真真核實，必必須核對對復印件件與原件件，復印印件加蓋蓋公章；3、客戶申申請貸款款必須有有詳細的的用途、支支付方式式，防止止客戶挪挪用貸款款；4、貸款所所涉及到到的關系系人必須須回避，防防范道德德風險；5、必須走走訪當?shù)氐丨h(huán)保、稅稅務以及及有關部部門，了了解其納納稅以及及環(huán)保達達標情況況，防范范政策風風險；6、對借款款人的關關聯(lián)客戶戶要全面面調(diào)查，防防范關聯(lián)聯(lián)風險。1、負責對對客戶貸貸款資料料完整性性、合規(guī)規(guī)性、合合法性的的審查工工作；2、負責按按照監(jiān)管管部門的的法規(guī)、行行業(yè)管理理機構的的規(guī)章制制度、理理事會制制定的風風險政策策，對貸貸款資料料進行審審查

22、，全全面揭示示貸款風風險，進進行風險險評價；3、負責撰撰寫詳細細的審查查報告，提提出審查查結論。信用社信貸貸業(yè)務貸貸中審查查基本操操作流程程崗位職責貸中審查作業(yè)流程首先要確定定主審查查人和次次審查責責任人，主主審查責責任人對對審查工工作負全全責，次次審查責責任人協(xié)協(xié)助主責責任人做做好審查查工作。明確審查人人審查貸款資資料審查貸款資資料的主主要內(nèi)容容：1、貸款資資料的完完整性：審查客客戶及擔擔保有關關資料是是否齊備備，貸前前調(diào)查資資料是否否齊全；2、借借款主體體的合法法性：審審查借款款人、擔擔保人是否具具備借款款和擔保保的基本本條件；審查借借款人的的信用狀狀況（客客戶及保保證人的的法定代代表人、

23、主主要部門門負責人人有無不不良記錄錄）；審審查借款款人的資資產(chǎn)負債債率、流流動比率率、速動動比率、應應收賬款款周轉(zhuǎn)率率、所有有者權益益等財務務指標是是否符合合規(guī)定；3、貸貸款的合合規(guī)性：審查貸貸款最大大一戶或或最大十十戶是否否超過監(jiān)監(jiān)管部門門規(guī)定比比例；審審查貸款款風險防防范措施施是否到到位；抵抵、質(zhì)押押貸款應應審查抵抵、質(zhì)押押物的資資料是否否齊備，抵抵、質(zhì)押押率是否否符合規(guī)規(guī)定，是是否辦理理了登記記或止付付手續(xù)，所所有權人人和共有有人是否否出具了了同意提提供抵、質(zhì)質(zhì)押的證證明；是是否符合合國家環(huán)環(huán)保和產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策的有關關規(guī)定；44、貸款款的合理理性：貸貸款用途途是否合合規(guī)合法法，期限限、方式

24、式、利率率等是否否符合農(nóng)農(nóng)村信用用社信貸貸政策；5、貸款的的風險度度。揭示示客戶的的財務風風險、經(jīng)經(jīng)營管理理風險、市市場風險險并提出出風險防防范措施施。信用社信貸貸業(yè)務貸貸中審查查基本操操作流程程 審審查結束束后，審審查人員員要填寫寫貸中中審查承承諾書（附附件133），并將將審查的的貸款資資料錄入入信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)。根據(jù)據(jù)審查的的貸款資資料，明明確提出出審查意意見和結結論，包包括貸款款的種類類、金額額、期限限、利率率、還款款方式、擔擔保方式式和限制制性條款款等。項項目貸款款還要做做好行業(yè)業(yè)評價、客客戶評價價、項目目評價。研判審查內(nèi)內(nèi)容貸中審查作業(yè)流程移交資料審查同意的的貸款，貸貸款審查查主責任

25、任人和次次責任人人在審查查報告上上簽字后后，將所所有貸款款資料提提交貸審審會進行行審議。認為不符合合國家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策和信貸貸政策，以以及信貸貸規(guī)章制制度的貸貸款，退退回調(diào)查查崗，終終止辦理理業(yè)務。認為調(diào)查不不清、結結論不明明的貸款款，退回回調(diào)查崗崗重新調(diào)調(diào)查。1、審查人人未能及及時發(fā)現(xiàn)現(xiàn)風險，而而造成貸貸款損失失，承擔擔主要責責任；2、貸款審審查工作作必須是是2人（含含）以上上負責；3、審查人人員必須須準確全全面揭示示貸款風風險，結結論必須須肯定、明明確，不不能似是是而非；4、對于調(diào)調(diào)查資料料不全和和情況反反映不清清的貸款款，必須須以書面面形式通通知調(diào)查查人員補補充完善善；5、必須填填寫貸貸中

26、審查查承諾書書，反反映審查查工作的的全過程程。工作要求1、貸款審審查是對對貸款調(diào)調(diào)查的監(jiān)監(jiān)督，是是貸款決決策的依依據(jù)，審審查的內(nèi)內(nèi)容必須須全面；2、審查人人員不得得和客戶戶見面；3、最大單單戶和十十戶不得得超監(jiān)管管比例，防防范集中中度風險險。風險提示負責審議貸貸款的合合法、合合規(guī)性；負責貸款定定價及測測算其帶帶來的綜綜合效益益；3、負責制制定貸款款風險防防范措施施；4、負責記記錄貸審審會的會會議記錄錄，根據(jù)據(jù)委員表表決結果果，形成成會議紀紀要；5、負責需需要審議議的其它它內(nèi)容。信用社信貸貸業(yè)務審審議與審審批基本本操作流流程崗位職責貸款審議與與審批作業(yè)流程反饋調(diào)查崗崗，終止止（辦理）業(yè)務提交審批

27、有權人審批按照授權制制度，屬屬于有權權人審批批的貸款款，提交交有權人人審批。審批同同意后，提交調(diào)查崗，按照業(yè)務流程辦理；有權審批人不同意的，退回調(diào)查崗，終止辦理。由調(diào)查崗退給客戶，并告知審批結果。貸審會審議需要提交貸貸審會審審議的貸貸款，審審查崗提提交貸審審會辦公公室，貸貸審會辦辦公室將將相關貸貸款資料料分發(fā)各各委員，由由主任委委員確定定會議召召開時間間和審議議項目內(nèi)內(nèi)容。會議要求：1、委員人人數(shù)必須須達到相相關制度度規(guī)定的的人數(shù)方方可開會會；2、確定會會議工作作人員，負負責會議議記錄，宣宣讀投票票結果等等；3、按照以以下內(nèi)容容進行審審議：貸貸款是否否合法合合規(guī)，是是否符合合國家的的產(chǎn)業(yè)政政策

28、、環(huán)環(huán)保政策策、信貸貸政策、利利率政策策；貸款款綜合效效益；貸貸款風險險及防范范措施、擔擔保情況況等；4、每個委委員均需需獨立發(fā)發(fā)表意見見；5、貸審會會辦公室室負責整整理會議議紀要。信用社信貸貸業(yè)務審審議與審審批基本本操作流流程貸審會辦公公室提交交有權人人審批，審審批同意意后，提提交調(diào)查查崗按照照流程辦辦理業(yè)務務；有權權審批人人不同意意的，退退回調(diào)查查崗，由由調(diào)查崗崗退回客客戶，終終止辦理理。有權審批人人審批貸款審議與與審批業(yè)業(yè)務操作作流程貸審會審議議結果為為同意，貸審會辦公室依據(jù)有權審批人的意見，下發(fā)貸款通知書（附件14），回復上報機構。貸審會審議議結果為為不同意意的，直直接退回回調(diào)查崗崗，

29、由調(diào)查查崗退回回客戶，終終止辦理理。結果回復1、貸款審審議與審審批是貸貸款風險險防范最最關鍵的的一個環(huán)環(huán)節(jié)，貸貸審會必必須建立立完善的的議事規(guī)規(guī)則和制制度；2、會議記記錄必須須完整，要要詳細記記錄每個個委員的的發(fā)言內(nèi)內(nèi)容和觀觀點；3、審批決決策人承承擔貸款款決策失失誤而造造成損失失的責任任；4、貸審會會必須按按照規(guī)定定的程序序進行，嚴嚴禁先發(fā)發(fā)放后補補會議記記錄；5、審批崗崗嚴禁越越權審批批。工作要求1、貸審會會委員必必須是奇奇數(shù)，每每個委員員都要有有意見，不不能形成成一言堂堂，防止止領導授授意，形形成指令令貸款；2、會議記記錄要詳詳細記錄錄召開會會議的全全過程；3、貸款涉涉及的關關系人必必須

30、回避避，防止止道德風風險。風險提示信用社信貸貸業(yè)務簽簽訂合同同基本操操作流程程崗位職責1、負責依依據(jù)審批批意見填填制省聯(lián)聯(lián)社制定定的制式式借款合合同；2、負責監(jiān)監(jiān)督客戶戶、保證證人或授授權委托托人（必必須有授授權委托托書）在在借款合合同上簽簽章（字字）；3、負責抵抵（質(zhì)）押押借款合合同簽訂訂后，督督促客戶戶辦理抵抵押物的的登記（止止付）手手續(xù)。4、確保借借款合同同和擔保保合同的的合規(guī)性性、真實實性、有有效性。簽訂借款合合同抵質(zhì)押物登記止付客戶經(jīng)理要要將最終終審批結結果向客客戶反饋饋，要求求客戶落落實審批批意見。1、根據(jù)貸貸款審批批通知書書、客戶戶提供的的落實審審批意見見報告以以及證明明文件，與

31、與客戶簽簽訂借款款合同；2、簽訂借借款合同同后，將將全部貸貸款資料料提交調(diào)查查崗。反饋審批結結果簽訂借款合合同作業(yè)業(yè)流程1、抵押貸貸款要按按照有關關規(guī)定辦辦理抵押押登記手手續(xù)，將將他項權權證入庫庫保管。2、質(zhì)押物物辦理止止付手續(xù)續(xù)，辦理理質(zhì)物移移交手續(xù)續(xù)。信用社信貸貸業(yè)務簽簽訂合同同基本操操作流程程1、借款合合同內(nèi)容容填制必必須完整整，對于于制式合合同中未未能明確確的條款款，需要要在補充充條款中中填寫；2、有條件件的可以以對簽訂訂合同的的現(xiàn)場進進行錄像像；3、借款合合同必須須明確詳詳細還款款計劃和和還款來來源，監(jiān)監(jiān)督客戶戶按合同同約定歸歸還貸款款。工作要求簽訂借款合合同作業(yè)業(yè)流程1、借款合合同

32、必須須是借貸貸雙方的的有權人人親自到到場簽字字；合同同中需要要簽字的的地方，不不得蓋章章代替；所有內(nèi)內(nèi)容不得得涂改，防防止法律律糾紛；2、計算抵抵（質(zhì)）押押率需包包括貸款款及所產(chǎn)產(chǎn)生的利利息，防防范操作作風險；3、客戶經(jīng)經(jīng)理必須須與客戶戶親臨現(xiàn)現(xiàn)場辦理理抵押物物登記、質(zhì)質(zhì)押物止止付手續(xù)續(xù)。風險提示信用社信貸貸業(yè)務發(fā)發(fā)放貸款款基本操操作流程程崗位職責1、負責對對已審批批貸款資資料的把把關，認認真審查查合同、借借據(jù)要素素與審批批內(nèi)容的的一致性性；2、負責會會計賬務務的處理理；3、負責抵抵（質(zhì)）押押物、有有價證券券的入庫庫保管；4、負責將將貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入借款款人的存存款賬戶戶，監(jiān)督督貸款用用途的使使用。

33、發(fā)放貸款作業(yè)流程審核貸款資料放款崗對移移交的貸貸款資料料進行審審核。審審核內(nèi)容容包括：是否按按照權限限規(guī)定經(jīng)經(jīng)有權人人（單位位）審批批或咨詢詢，借款款合同是是否符合合規(guī)定。審審核后填填制審審核意見見書（附附件155）通知知調(diào)查崗崗。打印借款憑憑證客戶經(jīng)理按按照借款款合同內(nèi)內(nèi)容打印印（填寫寫）借款款憑證，交交客戶按按規(guī)定要要求簽字字蓋章。將借據(jù)及有關資料交會計部門。轉(zhuǎn)入存款賬戶會計人員按按照規(guī)定定對有關關資料進進行審查查。將貸貸款轉(zhuǎn)入入借款人人在本社社開立的的基本賬賬戶或一一般存款款賬戶，借借款人為為自然人人的轉(zhuǎn)入入其個人人銀行結結算賬戶戶，并提提醒客戶戶收妥印印、單、證證等資料料。提 款款會計

34、監(jiān)督貸貸款的使使用。借借款人使使用貸款款時，必必須填制制提款款申請書書（附附件166），按按照合同同用途使使用，提提供轉(zhuǎn)賬賬的有關關證明。未未按合同同用途使使用，要要詳細說說明原因因。會計部門辦 理會計部門辦 理1、貸款必必須及時時轉(zhuǎn)入借借款人在在農(nóng)村信信用社開開立的存存款賬戶戶，防止止產(chǎn)生借借冒名貸貸款；2、必須按按合同約約定使用用貸款，原原則上不不得提取取現(xiàn)金；3、對他項項權證及及有價單單證按照照會計制制度做好好賬務處處理，并并入庫妥妥善保管管。風險提示 信用社信貸貸業(yè)務貸貸后管理理基本操操作流程程崗位職責1、負責檢檢查借款款人是否否按合同同規(guī)定的的用途使使用貸款款；2、負責檢檢查借款款人

35、的董董事會成成員或產(chǎn)產(chǎn)權關系系是否發(fā)發(fā)生重要要變動；3、負責檢檢查對貸貸款限制制性條款款的落實實工作； 4、負責收收集借款款人報送送的有關關財務報報表；5、負責貸貸款檔案案的管理理；6、負責對對出現(xiàn)風風險的貸貸款，提提出風險險預警；7、負責信信貸資產(chǎn)產(chǎn)風險分分類工作作。貸后管理作作業(yè)流程程客戶經(jīng)理按按戶建立立貸后管管理卡（附件件17）。建立貸后管管理卡實地開展貸貸后檢查查1、檢查客客戶及其其保證人人的生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營、財財務狀況況，主要要產(chǎn)品的的市場變變化情況況；2、檢查客客戶及其其保證人人的資產(chǎn)產(chǎn)、機構構、體制制及高層層管理人人事變化化等重大大事項；3、檢查抵抵（質(zhì)）押押物的完完整性和和安全性性。

36、抵押押物的價價值是否否損失，抵抵押權是是否受到到侵害，質(zhì)質(zhì)押物保保管是否否符合規(guī)規(guī)定；4、檢查固固定資產(chǎn)產(chǎn)建設項項目進展展情況。項項目資金金是否按按期到位位，項目目貸款資資金是否否被擠占占挪用，項項目工程程進展是是否正常常，項目目是否能能按期竣竣工，項項目竣工工投產(chǎn)能能否達產(chǎn)產(chǎn)等；5、檢查流流動資金金貸款是是否用于于購買原原材料。信用社信貸貸業(yè)務貸貸后管理理基本操操作流程程登記貸后管管理卡貸后檢查工工作結束束后，撰撰寫貸后后檢查報報告。并并登記貸貸后管理理卡。以客戶建立立貸款檔檔案，整整理每筆筆信貸業(yè)業(yè)務活動動產(chǎn)生的的全部資資料。貸后管理作作業(yè)流程程整理貸款檔檔案1、貸后檢檢查必須須要深入入實

37、地，檢檢查內(nèi)容容要全面面，包括括經(jīng)營狀狀況、財財務狀況況、管理理體制等等，要撰撰寫詳細細的貸后后檢查報報告；2、發(fā)現(xiàn)危危及貸款款安全的的行為，必必須及時時采取措措施防范范和化解解；3、客戶部部門應定定期對客客戶生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營等等情況進進行貸后后檢查，法法人客戶戶每月檢檢查一次次，自然然人客戶戶每季一一次，并并詳細填填寫貸貸后管理理卡。1、及時對對客戶進進行到期期還款的的提示，防防止貸款款逾期；2、發(fā)現(xiàn)客客戶存在在危及貸貸款安全全的問題題，及時時采取防防范措施施，防止止貸款損損失；3、貸后檢檢查必須須定期進進行。工作要求風險提示信用社信貸貸業(yè)務貸貸款催收收基本操操作流程程1、負責對對即將到期期貸款提

38、提前進行行催收；2、負責對對逾期貸貸款的催催收；3、負責簽簽發(fā)各類類催收通通知書，客客戶簽字字后收回回存檔；4、負責辦辦理展期期貸款手手續(xù)。崗位職責貸款催收作業(yè)流流程發(fā)出通知：客戶部門要要對即將將到期貸貸款進行行催收，分分別填制制相應歸歸還貸款款提示通通知書（附附件188）。收回通知：借款人、保保證人、出出質(zhì)人、抵抵押物所所有權人人簽字蓋蓋章后，收收回通知知書。辦理展期客戶應在短短期借款款到期前330天，中中長期借借款到期期前600天提交交貸款款展期申申請書（附附件19），并并辦理合合法有效效的擔保保手續(xù)，由由有權人人簽批后后，簽訂訂貸款展展期合同同，辦理理賬務處處理。到到期后收收回貸款款。形

39、成不良按照不良貸貸款集中中管理規(guī)規(guī)定執(zhí)行行。1、移交貸貸款；2、認責追追責；3、制定處處置方案案；4、清收不不良貸款款。按期收回客戶按期還還清全部部貸款本本息后，應應將抵押押、質(zhì)押押的權利利憑證交交還抵押押、質(zhì)押押人，并并做好簽簽收登記記。必須定期催催收，防防止失去去訴訟時時效；及時依法訴訴訟，防防止資金金損失；3、展期貸貸款必須須保證擔擔保手續(xù)續(xù)的合法法、有效，防防止擔保保無效。需要重新辦理擔保手續(xù)的必須重新辦理，需要補辦擔保手續(xù)的必須補辦相關手續(xù)。信用社信貸貸業(yè)務貸貸款催收收基本操操作流程程根據(jù)催收通通知書的的反饋情情況，制制定相應應的處置置措施。工作要求貸款催收作業(yè)流流程風險提示信用社信

40、貸貸業(yè)務不不良貸款款處置基基本操作作流程貸款到期后后，借款款人不履行債務務的，應與與出質(zhì)人人協(xié)商處處置質(zhì)押押物，能能夠達成成處理協(xié)協(xié)議的，按按照協(xié)議議的處理理方式進進行處置置。不能能夠達成成處置質(zhì)質(zhì)押物協(xié)協(xié)議，直直接拍賣賣變賣質(zhì)質(zhì)押物、依法提起起訴訟或或者申請請仲裁。處置質(zhì)押貸貸款處置保證貸貸款貸款到期后后，借款款人不履行債務務的，應與與抵押人人協(xié)商處處置，達達成處理理協(xié)議的的，按照照協(xié)議的的處理方方式進行行處置。不不能夠達達成處置置抵押財財產(chǎn)協(xié)議議，請求求人民法法院拍賣賣變賣抵抵押財產(chǎn)產(chǎn)、依法法提起訴訴訟或者者申請仲仲裁。處置抵押貸貸款貸款到期后后，借款款人不履履行債務務的，應要求求保證人人

41、按約定定履行債債務。保證人不履行行債務的的，應當依法法起訴或或申請仲裁裁，直止債債務履行行完畢。信用社信貸貸業(yè)務檔檔案管理理基本操操作流程程崗位職責1、負責保保管貸款款檔案資資料；2、負責建建立登記記合同文文本移交交登記簿簿、注銷銷合同文文本登記記簿、合合同文本本調(diào)閱登登記簿。1、基本資資料。借款人營營業(yè)執(zhí)照照、貸款款卡及人人民銀行行信貸登登記系統(tǒng)統(tǒng)的流水水賬單、分分戶帳流水賬賬單、組組織機構構代碼證證、稅務務登記證證、特殊殊行業(yè)生生產(chǎn)經(jīng)營營許可證證、企業(yè)業(yè)章程、法法定代表表人身份份有效證證明、驗驗資報告告、產(chǎn)權權結構等等資料的的復印件件。借款人和和保證人人的財務務信息。借借款人連連續(xù)三年年的

42、資產(chǎn)產(chǎn)負債表表、損益益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表、注注冊會計計師查賬賬驗證報報告、外外部審計計報告、借借款人的的其它財財務信息息。保證證人連續(xù)續(xù)三年的的資產(chǎn)負負債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表、注注冊會計計師查賬賬驗證報報告、外外部審計計報告和和其它財財務信息息。2、審批資資料。借款人的的借款申申請；信貸調(diào)查查、審查查、貸審審會審議議、縣聯(lián)聯(lián)社貸款款批復等等文本文文件，包包括項目目貸款的的可行性性分析報報告、貸貸款項目目評估報報告、政政府部門門的相關關批復文文件，抵抵押物評評估報告告等；借款合同同；借據(jù)；貸款擔保保的法律律性文件件，包括括抵押合合同、質(zhì)質(zhì)押合同同、保證證合同、抵抵押品評評估報告告、物權權

43、憑證，以以及依法法辦理的的有關登登記文件件等。借款人還還款計劃劃或還款款承諾。3、貸后管管理資料料。往來信函函，包括括走訪考考察記錄錄、備忘忘錄。借款人還還款記錄錄和貸款款催款通通知書。貸款檢查查報告，包包括定期期和不定定期的信信貸分析析報告、內(nèi)內(nèi)部審計計報告等等。檔案管理范范圍附件1：信用社流動動資金借借款申請請書編號： 單位：萬元申請人（全全稱）法定代表人人注冊地址注冊資本實收資本貸款卡號信用等級信用評定機機構評定年度營業(yè)執(zhí)照號號營業(yè)范圍基本存款賬賬戶行（社社）基本存款賬賬號農(nóng)信社開立立賬戶性性質(zhì)賬 號聯(lián)系人聯(lián)系電話是否在農(nóng)村村信用社社有借款款是 否貸款余額萬元其中：逾期期貸款余余額結欠利

44、息余余額本次借款用用途借款期限申請借款金金額人民幣（大大寫）：還款資金來來源還款方式一次性償償還 分期償償還還款計劃 年 月月還款：年 月還款：年 月月還款：年 月還款：經(jīng)營及財務務狀況指標本期上年同期指標本期上年同期資產(chǎn)總額負債總額流動資產(chǎn)流動負債資產(chǎn)負債率率所有者權益益流動比率銷售收入利潤總額銷售利潤率率擔保情況保證保證人全稱稱凈資產(chǎn)保證人全稱稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權屬狀態(tài)申請人在此此聲明：以上信信息真實實、正確確、完整整，并愿愿意按信用社社的要求求提供其其他有關關資料。 借借款申請請

45、人（公公章）： 法法定代表表人或授授權代理理人：年 月 日附件2：信用社固定定資產(chǎn)借借款申請請書編號： 單位位：萬元元申請人（全全稱）法定代表人人注冊地址注冊資本實收資本貸款卡號營業(yè)執(zhí)照號號營業(yè)范圍信用等級信用評定機機構評定年度基本賬戶開開戶行（社社）基本帳戶農(nóng)信社開立立賬戶性性質(zhì)賬 號聯(lián)系人聯(lián)系電話是否在農(nóng)信信社有借借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期期貸款余余額結欠利息余余額本次借款用用途借款期限申請借款金金額人民幣（大大寫）：還款來源用款計劃日期金額還款計劃日期金額年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月總計總計經(jīng)營及財務務狀況指標本期上年同期指標本期上年同期資產(chǎn)總額負

46、債總額流動資產(chǎn)流動負債資產(chǎn)負債率率所有者權益益流動比率銷售收入利潤總額銷售利潤率率項目投資構成項目金額項目金額土建工程安裝費用生產(chǎn)設備附屬設備流動資金其他費用合計項目批復情況項 目批準單位及及文號批準日期建設條件項 目批準單位及及文號批準量項目建議書書新增土地項目可行報報告建筑面積項目投資計計劃增加用電環(huán)保報告增加用水開工批準文文件三廢治理計劃開工時時間計劃竣工時時間計劃投產(chǎn)時時間資金來源資金需求總總量自有資金占比籌集資金占比擔保情況保證保證人全稱稱凈資產(chǎn)保證人全稱稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權

47、屬狀態(tài)本申請人在在此聲明明：以上上信息真真實、正正確、完完整，并并愿意按按信用社社的要求求提供其其他有關關資料。 借借款申請請人（公公章）： 法定代代表人： 或授權權代理人人：年 月 日附件3：信用社銀行行承兌匯匯票承兌兌申請書書 單單位：萬萬元申請人（全全稱）注冊地址注冊資本法定代表人人實收資本經(jīng)營范圍聯(lián)系人聯(lián)系電話*傳真基本賬戶開開戶行（社社）賬 戶戶12345678申請承兌匯匯票總金金額（人人民幣大大寫）到期付款資資金來源源承諾按照承承兌總金金額的 %交存保保證金。敞口部分的的擔保方方式保證 抵押 質(zhì)押保證人（或或抵/質(zhì)質(zhì)押物）名名稱本申請人在在此聲明明：以上上信息真真實、正正確、完完整

48、，并并愿意按按信用社社的要求求提供其其他有關關資料。 申申請人（公公章）：法定代表人人（簽字字）： 經(jīng)經(jīng)辦人（簽簽字）： 年 月月 日附件4：信用社銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)申請書書 單位：萬元申請人（全全稱） 開戶銀行（社社）賬號法定代表人人實收資本經(jīng)營范圍聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真申請人申請請將下列列銀行承承兌匯票票貼現(xiàn)：匯票1 日匯票2 日匯票3 日匯票4 日匯票5 日匯票6 日貼現(xiàn)款項用用途貼現(xiàn)申請人人保證：1、我單位位為上述述銀行承承兌匯票票的合法法持有人人，所提提供的資資料、數(shù)數(shù)據(jù)真實實、準確確，并愿愿意按貴社審審查審批批的要求求提供其其他有關關資料；2、票據(jù)到到期日，如如付款單單位不按按期承

49、付付，由我我單位全全額承付付，并授授權貴社社從我單單位在貴貴社開立立的賬戶戶中扣劃劃上述款款項；3、上述保保證具有有法律效效力，申申請人承承諾在訴訴訟（仲仲裁）時時放棄抗抗辯權。 貼現(xiàn)申申請人（公公章）： 法定代代表人（簽簽字）：或授權代理理人（簽簽字）： 年 月 日日附件5：山西農(nóng)村信信用社自自然人借借款申請請書編號：申請人姓名名性別年齡照片文化程度婚姻狀況戶籍所在地地證件種類號碼身體健康狀狀況現(xiàn)居住地址址是否在信用用社有借借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期期貸款余余額結欠利息本次借款用用途借款期限申請借款金金額人民幣（大大寫）：還款資金來來源還款方式一次性償償還 分期償償還還款計劃年 月月

50、還款：年 月月還款：年 月月還款：年 月月還款：家庭資產(chǎn)總總額農(nóng)庭負債總總額住宅電話緊急聯(lián)系方方式配偶姓名證件種類號碼擔保情況保證保證人全稱稱凈資產(chǎn)保證人全稱稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)抵押人全稱稱抵押物名稱稱權屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱稱質(zhì)物名稱權屬狀態(tài)本申請人在在此聲明明：以上上信息真真實、正正確、完完整，并并愿意按按信用社社的要求求提供其其他有關關資料。 借款申請請人（公公章）： 年年 月月 日日附件6：信用社受理理貸款通知知書致借款申請請人（全全稱） ：我社于 年 月 日收到到貴單位位（你）的借借款申請請，借款款金額為為人民幣幣 元元，借款款用途為

51、為 ，借借款期限限為 年年（月）。經(jīng)我社初步步審查，同同意受理理貴單位位（你）的借借款申請請，為便便于貸前前調(diào)查，請請貴單位位根據(jù)實實際情況況，提供供有關材材料，復復印件請請加蓋公公章并證證實與原原件一致致。受理單位：受 理 人人：年 月 日附件7：借款申請材材料清單單（法人客戶戶）一、借款人人材料企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、事事業(yè)單位位法人證證或營業(yè)業(yè)執(zhí)照及及其年檢檢證明（副副本及復復印件）組織機構構代碼證證書（副副本及復復印件）開戶許可可證（復復印件）貸款卡及及年檢證證明（復復印件）法定代表表人身份份證明書書（原件件）法定代表表人身份份證（復復印件）法定代表表人授權權委托書書（如授授權他人人辦理

52、信信貸業(yè)務務，原件件）稅務登記記證及年年檢合格格的證明明（國稅稅及地稅稅，復印印件）近兩年稅稅務部門門納稅證證明資料料（復印印件）章程或合合同（中中外合資資經(jīng)營企企業(yè)、中中外合作作經(jīng)營企企業(yè)為合合同）公司成立立的批文文（新設設企業(yè)，特特殊行業(yè)業(yè)，復印印件）驗資報告告（新設設立企業(yè)業(yè)）進出口批批文、許許可證（復復印件）生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營許可可證（復復印件）外商登記記證、外外商投資資企業(yè)外外匯登記記證（復復印件）安全資質(zhì)質(zhì)證、工工程施工工安全許許可證（復復印件）產(chǎn)品質(zhì)量量認證證證書（復復印件）衛(wèi)生許可可證（特特定行業(yè)業(yè)）采礦權證證、礦長長證及安安全檢查查驗收合合格證（煤煤炭生產(chǎn)產(chǎn)企業(yè)）國有土地地使用證證

53、、建設設用地規(guī)規(guī)劃許可可證、建建設工程程規(guī)劃許許可證及及建筑工工程施工工許可證證（房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)）股東（大大）會關關于利潤潤分配的的決議申請借款款的董事事會決議議、股東會會決議董事會成成員和主主要負責責人、財財務負責責人名單單和簽字字樣本近三年及及近期資資產(chǎn)負債債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表、審審計報告告（原件件）應收賬款款賬齡分分析表，主主要存貨貨、主要要長期投投資和主主要固定定資產(chǎn)明明細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及最最近月份份存貸款款、財產(chǎn)產(chǎn)抵（質(zhì)質(zhì)）押情情況及對對外提供供擔保的的情況（原原件）與借款有有關的業(yè)業(yè)務合同同、項目目協(xié)議等等（復印印件，含含設備、材材料進出出口協(xié)

54、議議或者合合同）施工合同同（復印印件）貸款項目目環(huán)保批批文等其其他材料料（復印印件）可行性研研究報告告或項目目建議書書及批文文（復印印件）項目開工工前期準準備工作作完成情情況的報報告按規(guī)定項項目竣工工投產(chǎn)所所需自籌籌流動資資金落實實情況及及在開戶戶銀行存存入了規(guī)規(guī)定比例例資金的的證明（原原件）用地、供供水、燃燃料、原原材料、電電、氣等等合同或或意向書書（復印印件）其他材料料：1、 2、 3、 4、 二、保證人人材料如借款有保保證人提提供保證證擔保的的，請保保證人根根據(jù)實際際情況，選選擇性的的提供以以下材料料，復印印件請加加蓋公章章并證實實與原件件一致。企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、事事業(yè)單位位法人證證

55、或營業(yè)業(yè)執(zhí)照及及其年檢檢證明（副副本及復復印件）組織機構構代碼證證書（副副本及復復印件）開戶許可可證（復復印件）貸款卡及及年檢證證明（復復印件）法定代表表人身份份證明書書（原件件）法定代表表人身份份證（復復印件）法定代表表人授權權委托書書（如授授權他人人辦理信信貸業(yè)務務，原件件）稅務登記記證及年年檢合格格的證明明（國稅稅及地稅稅，復印印件）近兩年稅稅務部門門納稅證證明資料料（復印印件）章程或合合同（中中外合資資經(jīng)營企企業(yè)、中中外合作作經(jīng)營企企業(yè)為合合同）近三年及及近期資資產(chǎn)負債債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表、審審計報告告（原件件）應收賬款款賬齡分分析表，主主要存貨貨、主要要長期投投資和主主要固

56、定定資產(chǎn)明明細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及最最近月份份存貸款款、財產(chǎn)產(chǎn)抵（質(zhì)質(zhì)）押情情況及對對外提供供擔保的的情況（原原件）董事會或或股東（大大）會同同意承擔擔連帶責責任保證證的決議議（原件件），以以及在決決議上予予以簽字字的董事事或股東東的簽字字樣本其他材料料：1、 2、 3、 4、 三、抵（質(zhì)質(zhì)）押人人材料如借款將以以抵（質(zhì)質(zhì)）押方方式提供供擔保，請請抵（質(zhì)質(zhì)）押人人根據(jù)實實際情況況，選擇擇性的提提供以下下材料，復復印件請請加蓋公公章并證證實與原原件一致致。抵押物、質(zhì)質(zhì)押物清清單抵押物、質(zhì)質(zhì)押物權權利憑證證（原件件及復印印件）抵押物、質(zhì)質(zhì)押物的的估價報報告（原原件）抵押物保保險

57、單（原原件）法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、法法定代表表人身份份證明（第第三人為為抵、質(zhì)質(zhì)押人）董事會或或股東（大大）會同同意抵（質(zhì)質(zhì)）押的的決議（原原件），以以及在決決議上予予以簽字字的董事事或股東東的簽字字樣本共有人的的聲明或或承諾其他材料料：1、 2、 3、 4、 年 月 日借款申請材材料清單單（自然人客客戶）一、借款人人材料身份證件件（復印印件）收入證明明（原件件）配偶身份份證件（復復印件）結婚證（復復印件）家庭財產(chǎn)產(chǎn)證明（原原件）財產(chǎn)共有有人同意意證明（原原件）二、保證人人材料（一）保證證為自然然人身份證件件（復印印件）收入證明明（原件件）配偶身份份證件（復復印件）結婚證（復復印件）家庭財產(chǎn)產(chǎn)證明（

58、原原件）（二）保證證人為法法人如借款以法法人為保保證人提提供保證證擔保的的，請保保證人根根據(jù)實際際情況，選選擇性的的提供以以下材料料，復印印件請加加蓋公章章并證實實與原件件一致。企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、事事業(yè)單位位法人證證或營業(yè)業(yè)執(zhí)照及及其年檢檢證明（副副本及復復印件）組織機構構代碼證證（復印印件）開戶許可可證（復復印件）貸款卡及及年檢證證明（復復印件）法定代表表人身份份證明書書（原件件）法定代表表人身份份證（復復印件）法定代表表人授權權委托書書（如授授權他人人辦理信信貸業(yè)務務，原件件）稅務登記記證及年年檢合格格的證明明（國稅稅及地稅稅，復印印件）近兩年稅稅務部門門納稅證證明資料料（復印印件）章

59、程或合合同（中中外合資資經(jīng)營企企業(yè)、中中外合作作經(jīng)營企企業(yè)為合合同）近三年及及近期資資產(chǎn)負債債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表、審審計報告告（原件件）應收賬款款賬齡分分析表，主主要存貨貨、主要要長期投投資和主主要固定定資產(chǎn)明明細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及最最近月份份存貸款款、財產(chǎn)產(chǎn)抵（質(zhì)質(zhì)）押情情況及對對外提供供擔保的的情況（原原件）董事會或或股東（大大）會同同意承擔擔連帶責責任保證證的決議議（原件件），以以及在決決議上予予以簽字字的董事事或股東東的簽字字樣本其他材料料：1、 2、 3、 4、 三、抵（質(zhì)質(zhì)）押人人材料（一）抵（質(zhì)質(zhì)）押人人為自然然人身份證件件（復印印件）收入證明明（

60、原件件）財產(chǎn)共有有人證明明（原件件）共有人的的聲明或或承諾同同意抵（質(zhì)質(zhì)）押的的證明（原原件）抵押物、質(zhì)質(zhì)押物清清單抵押物、質(zhì)質(zhì)押物權權利憑證證（原件件及復印印件）抵押物、質(zhì)質(zhì)押物的的估價報報告（原原件）抵押物保保險單（原原件）（二）抵（質(zhì)質(zhì)）押人人為法人人如借款是以以法人的的財產(chǎn)進進行抵（質(zhì)質(zhì)）押方方式提供供擔保的的，請抵抵（質(zhì)）押押人根據(jù)據(jù)實際情情況，選選擇性的的提供以以下材料料，復印印件請加加蓋公章章并證實實與原件件一致。抵押物、質(zhì)質(zhì)押物清清單抵押物、質(zhì)質(zhì)押物權權利憑證證（原件件及復印印件）抵押物、質(zhì)質(zhì)押物的的估價報報告（原原件）抵押物保保險單（原原件）法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、法法定代表表人身份