天天理財(cái)助手介紹

1、天天理財(cái)助手目錄 HYPERLINK /view/270993.htm#9#9 l 9#9 HYPERLINK /view/270993.htm#10#10 l 10#10 理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃(Finanncial Plannning)是是指運(yùn)用科學(xué)學(xué)的方法和特特定的程序?yàn)闉榭蛻糁贫ㄇ星泻蠈?shí)際的、具具有可操作性性的某方面或或綜合性的財(cái)財(cái)務(wù)方案，它它主要包括現(xiàn)現(xiàn)金規(guī)劃、消消費(fèi)支出規(guī)劃劃、教育規(guī)劃劃、風(fēng)險(xiǎn)管理理與保險(xiǎn)規(guī)劃劃、稅收籌劃劃、投資規(guī)劃劃、退休養(yǎng)老老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分配與傳承承規(guī)劃。 理財(cái)規(guī)劃的的目的在于能能夠使客戶不不斷提高生活活品質(zhì)，即使使到年老體弱弱或收入銳減減的時(shí)候，也也能保持自己己所設(shè)

2、定的生生活水平。理理財(cái)規(guī)劃的目目標(biāo)有兩個(gè)層層次：財(cái)務(wù)安安全和財(cái)務(wù)自自由。理財(cái)規(guī)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)評(píng)估個(gè)人或家家庭各方面財(cái)財(cái)務(wù)需求的綜綜合過程，它它是由專業(yè)理理財(cái)人員通過過明確客戶理理財(cái)目標(biāo)，分分析客戶的生生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)現(xiàn)狀，從而幫幫助客戶制定定出可行的理理財(cái)方案的一一種綜合性金金融服務(wù)。 職業(yè)介紹理財(cái)規(guī)劃師師(Finaanciall Plannner)是是為客戶提供供全面理財(cái)規(guī)規(guī)劃的專業(yè)人士。按按照中華人民民共和國勞動(dòng)動(dòng)和社會(huì)保障障部制定的理理財(cái)規(guī)劃師國國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)規(guī)劃師是指運(yùn)運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃劃的原理、技技術(shù)和方法，針針對(duì)個(gè)人、家家庭以及中小小企業(yè)、機(jī)構(gòu)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)，提供綜合合性理財(cái)咨詢?cè)兎?wù)

3、的人員員。理財(cái)規(guī)劃劃要求提供全全方位的服務(wù)務(wù)，因此要求求理財(cái)規(guī)劃師師要全面掌握握各種金融工工具及相關(guān)法法律法規(guī)，為為客戶提供量量身訂制的、切切實(shí)可行的理理財(cái)方案，同同時(shí)在對(duì)方案案的不斷修正正中，滿足客客戶長(zhǎng)期的、不不斷變化的財(cái)財(cái)務(wù)需求。 工作內(nèi)容在理財(cái)規(guī)劃劃實(shí)際工作中中，財(cái)務(wù)安全全和財(cái)務(wù)自由由目標(biāo)在現(xiàn)金金規(guī)劃、消費(fèi)費(fèi)支出規(guī)劃、教教育規(guī)劃、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保保險(xiǎn)規(guī)劃、稅稅收籌劃、投資資規(guī)劃、退休休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)財(cái)產(chǎn)分配與傳傳承規(guī)劃八個(gè)個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)當(dāng)中體現(xiàn)，集集中表現(xiàn)為以以下八個(gè)方面面： 必要的資產(chǎn)產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)個(gè)人持有現(xiàn)金金主要是為了了滿足日常開開支需要、預(yù)預(yù)防突發(fā)事件件需要、投機(jī)機(jī)性需要。個(gè)個(gè)人要保證

4、有有足夠的資金金來支付計(jì)劃劃中和計(jì)劃外外的費(fèi)用，所所以理財(cái)規(guī)劃劃師在現(xiàn)金規(guī)規(guī)劃中既要保保證客戶資金金的流動(dòng)性，又又要考慮現(xiàn)金金的持有成本本，通過現(xiàn)金金規(guī)劃使短期期需求可用手手頭現(xiàn)金來滿滿足，預(yù)期的的現(xiàn)金支出通通過各種儲(chǔ)蓄蓄活短期投資資工具來滿足足。合理的消費(fèi)費(fèi)支出。個(gè)人人理財(cái)目標(biāo)的的首要目的并并非個(gè)人價(jià)值值最大化，而而是使個(gè)人財(cái)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健健合理。在實(shí)實(shí)際生活中，減減少個(gè)人開支支有時(shí)比尋求求高投資收益益更容易達(dá)到到理財(cái)目標(biāo)。通通過消費(fèi)支出出規(guī)劃，使個(gè)個(gè)人消費(fèi)支出出合理,使家家庭收支結(jié)構(gòu)構(gòu)大體平衡。實(shí)現(xiàn)教育期期望。教育為為人生之本，時(shí)時(shí)代變遷，人人們對(duì)受教育育程度要求越越來越高。再再加上教育費(fèi)費(fèi)

5、用持續(xù)上升升，教育開支支的比重變得得越來越大?？涂蛻粜枰霸缭鐚?duì)教育費(fèi)用用進(jìn)行規(guī)劃，通通過合理的財(cái)財(cái)務(wù)計(jì)劃，確確保將來有能能力合理支付付自身及其子子女的教育費(fèi)費(fèi)用，充分達(dá)達(dá)到個(gè)人（家家庭）的教育育期望。完備的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保障。在人人的一生中，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)無處不在在，理財(cái)規(guī)劃劃師通過風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)險(xiǎn)規(guī)劃做到適適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安安排，將意外外事件帶來的的損失降到最最低限度，使使客戶更好地規(guī)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保保障生活。合理的納稅稅安排。納稅稅是每一個(gè)人人的法定義務(wù)務(wù)，但納稅人人往往希望將將自己的稅負(fù)負(fù)減到最小。為為達(dá)到這一目目標(biāo)，理財(cái)規(guī)規(guī)劃師通過對(duì)對(duì)納稅主體的的經(jīng)營、投資資、理財(cái)?shù)冉?jīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事事先籌劃和安安排，充分利利

6、用稅法提供供的優(yōu)惠和差差別待遇，適適當(dāng)減少或延延緩稅負(fù)支出出。積累財(cái)富。個(gè)個(gè)人財(cái)富的增增加可以通過過減少支出相相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但但個(gè)人財(cái)富的的絕對(duì)增加最最終要通過增增加收入來實(shí)實(shí)現(xiàn)。薪金類類收入有限，投投資則完全具具有主動(dòng)爭(zhēng)取取更高收益的的特質(zhì)，個(gè)人人財(cái)富的快速速積累更主要要靠投資實(shí)現(xiàn)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)財(cái)目標(biāo)、個(gè)人人可投資額以以及風(fēng)險(xiǎn)承受受能力，理財(cái)財(cái)規(guī)劃師可以以確定有效的投資資方案，使投投資帶給個(gè)人人或家庭的收收入越來越多多，并逐步成成為個(gè)人或家家庭收入的主主要來源，最最終達(dá)到財(cái)務(wù)務(wù)自由的層次次。安享晚年。人人到老年，其其獲得收入的的能力必然有有所下降，所所以有必要在在青壯年時(shí)期期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃，達(dá)到晚

7、晚年有一個(gè)“老老有所養(yǎng)，老老有所終，老老有所樂”的的尊嚴(yán)、自立立的老年生活活的目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)分配與與傳承。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分配與傳承承是個(gè)人理財(cái)財(cái)規(guī)劃中不可可回避的部分分，理財(cái)規(guī)劃劃師要盡量減減少財(cái)產(chǎn)分配配與傳承過程程中發(fā)生的支支出，協(xié)助客客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行合理分配配，以滿足家家庭成員在家家庭發(fā)展的不不同階段產(chǎn)生生的各種需要要；要選擇遺遺產(chǎn)管理工具具和制定遺產(chǎn)產(chǎn)分配方案，確保在在客戶去世或或喪失行為能能力時(shí)能夠?qū)崒?shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的代際相傳傳。 職業(yè)發(fā)展和和前景隨著過去近近30年中國國經(jīng)濟(jì)的快速速發(fā)展，中產(chǎn)產(chǎn)階級(jí)和豪富富階層正在迅迅速形成，并并有相當(dāng)一部部分從激進(jìn)投投資和財(cái)富快快速積累階段段逐步向穩(wěn)健健保守投資、

8、財(cái)財(cái)務(wù)安全和綜綜合理財(cái)方向向發(fā)展，因而而對(duì)能夠提供供客觀、全面面理財(cái)服務(wù)的的理財(cái)師的要要求迅猛增長(zhǎng)長(zhǎng)。麥肯錫的的一項(xiàng)調(diào)查資資料表明，22006年中中國的個(gè)人理理財(cái)市場(chǎng)將增增長(zhǎng)到5700億美元，專專業(yè)理財(cái)將成成為我國最具具發(fā)展?jié)摿Φ牡慕鹑跇I(yè)務(wù)之之一。與理財(cái)財(cái)服務(wù)需求不不斷看漲形成成反差，我國國理財(cái)規(guī)劃師師數(shù)量明顯不不足。我國國國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超超過10000億元人民幣幣，一個(gè)成熟熟的理財(cái)市場(chǎng)場(chǎng)，至少要達(dá)達(dá)到每三個(gè)家家庭中就擁有有一個(gè)專業(yè)的的理財(cái)師，這這么計(jì)算，中中國理財(cái)規(guī)劃劃師職業(yè)有220萬人的缺缺口，僅北京京市就有3萬萬人以上的缺缺口。在中國國，只有不到到10%的消消費(fèi)者的財(cái)富富得到了專

9、業(yè)業(yè)管理，而在在美國這一比比例為58%。 理財(cái)規(guī)劃師師既可以服務(wù)務(wù)于金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，如商業(yè)銀銀行、保險(xiǎn)公公司等，也可可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)業(yè)，以第三方方的身份為客客戶提供理財(cái)財(cái)服務(wù)。19997年，美美國理財(cái)師年年薪的平均數(shù)數(shù)是11萬美美元，相當(dāng)于于大公司的中中層經(jīng)理。不不同的是，他他們中的很多多人每年僅工工作600小小時(shí)。20001年，美國國在包括總統(tǒng)統(tǒng)等職位在內(nèi)內(nèi)的“工作職位位評(píng)鑒”排名名中，理財(cái)師師位列第一。 那么這一新新興職業(yè)的薪薪水如何呢？據(jù)了解，美美國理財(cái)規(guī)劃劃師的平均年年收入是111萬美元，香香港理財(cái)規(guī)劃劃師去年最高高收入達(dá)2000多萬港元元，國家理財(cái)財(cái)規(guī)劃專家委委員會(huì)秘書長(zhǎng)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為為，國內(nèi)

10、理財(cái)財(cái)規(guī)劃師的年年薪“應(yīng)該在在10萬到1100萬元人人民幣之間”。參參考我國的宏宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)，不難預(yù)見見理財(cái)規(guī)劃師師將成為繼律律師、注冊(cè)會(huì)會(huì)計(jì)師后，國國內(nèi)又一個(gè)具具有廣闊發(fā)展展前景的金領(lǐng)領(lǐng)職業(yè)?？荚嚳颇?考試內(nèi)容：共三門（基基礎(chǔ)知識(shí)、專專業(yè)技能、綜綜合評(píng)審）考試時(shí)間：理財(cái)規(guī)劃師師二級(jí)：20008年5月月中旬、111月中旬理財(cái)規(guī)劃師師三級(jí)：20008年5月月中旬、111月中旬成績(jī)公布：考試后兩個(gè)個(gè)月內(nèi)證書頒發(fā)時(shí)時(shí)間：成績(jī)公布后后兩個(gè)月內(nèi)考試教材此次出版的的新教材共分分三冊(cè)，包括括理財(cái)規(guī)劃劃師基礎(chǔ)知識(shí)識(shí)、助理理理財(cái)規(guī)劃師師專業(yè)能力和和理財(cái)規(guī)劃劃師專業(yè)能力力。其中，理理財(cái)規(guī)劃師基基礎(chǔ)知識(shí)適適用于助

11、理理理財(cái)規(guī)劃師（國國家職業(yè)資格格三級(jí)）和理理財(cái)規(guī)劃師（國國家職業(yè)資格格二級(jí)），是是通過各級(jí)國國家理財(cái)規(guī)劃劃師考試的通通用教材。助助理理財(cái)規(guī)劃劃師專業(yè)能力力和理財(cái)財(cái)規(guī)劃師專業(yè)業(yè)能力則分分別適用于國國家理財(cái)規(guī)劃劃師三級(jí)和二二級(jí)的考試。與上版相比比，新版教程程調(diào)整與修訂訂的幅度非常常大。在理理財(cái)規(guī)劃師基基礎(chǔ)知識(shí)當(dāng)當(dāng)中，我們著著重強(qiáng)調(diào)了財(cái)財(cái)務(wù)、宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)和財(cái)務(wù)計(jì)算算等基礎(chǔ)性技技能的理論體體系與理財(cái)規(guī)規(guī)劃實(shí)務(wù)工作作的邏輯關(guān)系系，凸顯了稅稅收、法律等等相關(guān)領(lǐng)域的的重要地位，并并通過大量例例題、案例、鏈鏈接對(duì)相關(guān)知知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了了相對(duì)詳細(xì)的的闡述；在助助理理財(cái)規(guī)劃劃師專業(yè)能力力和理財(cái)財(cái)規(guī)劃師專業(yè)業(yè)能力當(dāng)中中，

12、新版教材材根據(jù)一年來來國家政策、法法規(guī)及理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品、工具的的變化，調(diào)整整、更新和補(bǔ)補(bǔ)充了舊版教教材的內(nèi)容，并并提出了相應(yīng)應(yīng)的能力要求求，提示了相相應(yīng)的有關(guān)知知識(shí)，使具體體的理財(cái)規(guī)劃劃工作能夠與與時(shí)俱進(jìn)，便便于理財(cái)規(guī)劃劃師更好地展展開工作。 新版教程具具有以下幾個(gè)個(gè)鮮明特點(diǎn)：一、致力于于解決理財(cái)規(guī)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)的的本土化問題題；二、強(qiáng)調(diào)理理財(cái)規(guī)劃師需需要具備全面面綜合的知識(shí)識(shí)和技能；三、具有鮮鮮明的時(shí)代特特色；四、保持一一貫的追求與與國際接軌的的優(yōu)良做法。 就業(yè)方向一、中央（人人民）銀行、銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理委員會(huì)、證證券業(yè)監(jiān)督管管理委員會(huì)、保保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管管理委員會(huì)，這這是金融業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)。 進(jìn)

13、入行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理部門門做金融官員員，對(duì)于金融融研究生而言言應(yīng)是首選。首首先，中國金金融學(xué)是立足足于宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)，基于金金融市場(chǎng)宏觀觀調(diào)控，專業(yè)業(yè)應(yīng)用較易入入手，政策把把握比較到位位；其次，在在行業(yè)管理部部門做上三五五年再入行到到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至至少能給個(gè)中中層以上的職職位。其局限限在于：要進(jìn)入這這幾個(gè)行業(yè)主主管部門難度度較大，可能能還需要背景景依托，本科科生想進(jìn)較難難，除非本人人確實(shí)非常優(yōu)優(yōu)秀。 二、商業(yè)銀銀行，包括四四大行和股份份制商行、城城市商業(yè)銀行行、外資銀行行駐國內(nèi)分支支機(jī)構(gòu)。 首先進(jìn)入國國有四大商業(yè)業(yè)銀行是畢業(yè)業(yè)生一個(gè)很好好的選擇。因因?yàn)榫邆湟欢ǘǖ你y行業(yè)從從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專專業(yè)背景，再再到股份

14、制商商行或外資銀銀行駐華機(jī)構(gòu)構(gòu)的可能性會(huì)會(huì)增大。很多多同學(xué)起初就就是投身于國國有四大行中中，在城市股股份制商業(yè)銀銀行迅速發(fā)展展起來之后，紛紛紛跳槽，并并成為城市商商業(yè)銀行、股股份制商行的的中堅(jiān)力量，很很多成為中層層管理人員，少少數(shù)成為高層層領(lǐng)導(dǎo)。城市市商行、股份份制商行的靈靈活務(wù)實(shí)、不不論資排輩的的干部任用方方式，使得四四大行成為其其專業(yè)人才的的“黃埔軍校?！?，至今這這種情況仍在在延續(xù)。另外外，雖然國有有四大行有一一些遺留的官官僚積習(xí)，但但其穩(wěn)定的收收入，較輕的的壓力，較高高的福利水平平還是有一定定吸引力的，尤尤其對(duì)于女同同學(xué)來說是個(gè)個(gè)不錯(cuò)的選擇擇。建議對(duì)四四大國有商行行感興趣的朋朋友把專業(yè)方

15、方向集中在商商業(yè)銀行經(jīng)營營管理、國際際金融、貨幣幣政策等方向向上。 三、國家開開發(fā)銀行、中中國農(nóng)業(yè)發(fā)展展銀行等政策策性銀行。 政策性銀行行如開發(fā)行、農(nóng)農(nóng)發(fā)行亦是較較佳選擇，但但其工作性質(zhì)質(zhì)類似公務(wù)員員，金融業(yè)務(wù)務(wù)并不突出，是是靠政策吃飯飯的地方，對(duì)對(duì)于個(gè)人職業(yè)業(yè)生涯的益處處相對(duì)于行業(yè)業(yè)監(jiān)管部門、商商業(yè)銀行來說說還是較弱的的，若想在金金融領(lǐng)域成一一時(shí)氣候最好好不要選擇這這樣的單位。不不過目前這類類單位的工資資水平待遇等等比商業(yè)銀行行好，而這也也成為吸引畢畢業(yè)生眼球的的亮點(diǎn)所在。 四、證券公公司（含基金金管理公司）、信信托投資公司司、金融控股股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性很大的金金融公司。 證券、信托托、基金這

16、三三家均是靠風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯飯的，存在行行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素，但一一旺俱旺，賺賺錢相對(duì)較易易，短期回報(bào)報(bào)較高（風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)亦大），且且按真正的企企業(yè)管理機(jī)制制運(yùn)行，如果果想在專業(yè)方方面有所發(fā)展展，有所建樹樹，在這一行行業(yè)做是極佳佳選擇，很多多基金經(jīng)理、投投資銀行經(jīng)理理人員都年薪過百萬萬。難點(diǎn)是學(xué)學(xué)歷要求在逐逐步提高，最最低要求碩士士學(xué)歷，相對(duì)對(duì)于銀行等金金融機(jī)構(gòu)其個(gè)個(gè)人投資管理理、金融運(yùn)營營能力要求更更高，如果對(duì)對(duì)這些行業(yè)有有興趣，可以以選擇證券投投資、金融市市場(chǎng)、金融工工程專業(yè)方向向，如果是學(xué)學(xué)財(cái)務(wù)管理、法法律碩士專業(yè)業(yè)（本科是金金融經(jīng)濟(jì)）的的，這也是不不錯(cuò)的選擇。最最近信托業(yè)重重新崛起，對(duì)對(duì)于金融專

17、業(yè)業(yè)以及其他專專業(yè)的畢業(yè)生生來說又添一一新的選擇，而而其大投行的的操作方略，又又使其在人員員使用上奉行行精英路線，在在投行業(yè)有一一句話是“公公司百分之八八十的利潤(rùn)是是不到百分之之五的員工所所創(chuàng)造的”。上上述三家當(dāng)下下用人思路是是積極挖角，在在金融行業(yè)內(nèi)內(nèi)人員流動(dòng)性性最強(qiáng)的當(dāng)屬屬這三家。有有志于風(fēng)險(xiǎn)管管理、終日奔奔波、常年胃胃痛、居無定定所的精英人人才不妨選擇擇這個(gè)行業(yè)。當(dāng)當(dāng)然，不能否否認(rèn)，這個(gè)行行業(yè)給你的回回報(bào)與投入相相比還是成正正比的。建議議男同學(xué)選擇擇此行業(yè)，應(yīng)應(yīng)該更有發(fā)展展。 五、四大資資產(chǎn)管理公司司、金融租賃賃、擔(dān)保公司司。 四大資產(chǎn)管管理公司類似似于政策性銀銀行。金融租租賃、擔(dān)保這這

18、個(gè)行業(yè)發(fā)展展迅速，可以以考慮進(jìn)入，當(dāng)當(dāng)然，如果有有在銀行、證證券的從業(yè)經(jīng)經(jīng)歷，進(jìn)入到到這個(gè)行業(yè)中中應(yīng)該更有作作為。 六、保險(xiǎn)公公司、保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司。社社保基金管理理中心或社保保局。 保險(xiǎn)公司可可以參照對(duì)商商業(yè)銀行的分分析，做上數(shù)數(shù)年，有保險(xiǎn)險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之之后，在國內(nèi)內(nèi)股份制保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成成長(zhǎng)、外資保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入入的契機(jī)下，還還是大有可為為的。保險(xiǎn)精精算專業(yè)是非非常吃香的。社社保中心以及及財(cái)政審計(jì)部部門等是養(yǎng)老老的地方，穩(wěn)穩(wěn)定有余，靈靈動(dòng)不足，當(dāng)當(dāng)然，希望獲獲得穩(wěn)健回報(bào)報(bào)的朋友不妨妨作為一個(gè)選選擇來考慮。 七、上市（欲欲上市）股份份公司證券部部、財(cái)務(wù)部、證證券事務(wù)代表表、董事會(huì)秘秘書

19、處等。 在上市公司司證券部的工工作經(jīng)歷亦可可，先天橫跨跨證券產(chǎn)業(yè)兩兩行，再要發(fā)發(fā)展有立腳點(diǎn)點(diǎn)。如果全程程做過IPOO籌備工作，對(duì)對(duì)未來的職業(yè)業(yè)生涯將更加加有益，它對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)業(yè)分析能力要要求較高，要要加強(qiáng)這方面面的學(xué)習(xí)。 八、國家公公務(wù)員序列的的政府行政機(jī)機(jī)構(gòu)如財(cái)政、審審計(jì)、海關(guān)部部門等；高等等院校金融財(cái)財(cái)政專業(yè)教師師；研究機(jī)構(gòu)構(gòu)研究人員。高校、研究究所是有志于于做學(xué)術(shù)的同同學(xué)的首選，這這顯而易見就就不多說了。 職業(yè)定義運(yùn)用理財(cái)規(guī)規(guī)劃的原理、技技術(shù)和方法，針針對(duì)個(gè)人、家家庭以及中小小企業(yè)、機(jī)構(gòu)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)，提供綜合合性理財(cái)咨詢?cè)兎?wù)的人員員。理財(cái)規(guī)劃師師（Finaanciall Plann

20、ner）是是為客戶提供供全面理財(cái)規(guī)規(guī)劃的專業(yè)人人士。按照中中華人民共和和國勞動(dòng)和社社會(huì)保障部制制定的理財(cái)財(cái)規(guī)劃師國家家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理理財(cái)規(guī)劃師是是指運(yùn)用理財(cái)財(cái)規(guī)劃的原理理、技術(shù)和方方法，針對(duì)個(gè)個(gè)人、家庭以以及中小企業(yè)業(yè)、機(jī)構(gòu)的理理財(cái)目標(biāo)，提提供綜合性理理財(cái)咨詢服務(wù)務(wù)的人員。理理財(cái)規(guī)劃要求求提供全方位位的服務(wù)，因因此要求理財(cái)財(cái)規(guī)劃師要全全面掌握各種種金融工具及及相關(guān)法律法法規(guī)，為客戶戶提供量身訂訂制的、切實(shí)實(shí)可行的理財(cái)財(cái)方案，同時(shí)時(shí)在對(duì)方案的的不斷修正中中，滿足客戶戶長(zhǎng)期的、不不斷變化的財(cái)財(cái)務(wù)需求。 職業(yè)等級(jí)本職業(yè)共設(shè)設(shè)三個(gè)等級(jí)，分分別為：助理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師（國家家職業(yè)資格三三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師師（國

21、家職業(yè)業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)規(guī)劃師（國家家職業(yè)資格一一級(jí)）。注：目前開開考等級(jí)：三三級(jí)、二級(jí)。 職業(yè)培訓(xùn)期限全日制職業(yè)業(yè)學(xué)校教育，根根據(jù)其培養(yǎng)目目標(biāo)和教學(xué)計(jì)計(jì)劃確定。晉晉級(jí)培訓(xùn)期限限：助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師不少少于120標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí);理理財(cái)規(guī)劃師不不少于1200標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí);高級(jí)理規(guī)劃劃師不少于1100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)學(xué)時(shí)。 申報(bào)條件-助助理理財(cái)規(guī)劃劃師（具備以以下條件之一一者）（1）連續(xù)續(xù)從事本職業(yè)業(yè)工作滿6年年。（2）具有有以高級(jí)技能能為培養(yǎng)目標(biāo)標(biāo)的技工學(xué)校校、技師學(xué)院院和職業(yè)學(xué)院院本專業(yè)或相相關(guān)專業(yè)畢業(yè)業(yè)證書。（3）具有有本專業(yè)或相相關(guān)專業(yè)的大大學(xué)?？萍耙砸陨蠈W(xué)歷證書書。（4）具有有其他專業(yè)大大學(xué)?？萍耙砸?/p>

22、上學(xué)歷證書書，連續(xù)從事事本職業(yè)工作作1年以上。（5）具有有其他專業(yè)大大學(xué)?？萍耙砸陨蠈W(xué)歷證書書，經(jīng)本職業(yè)業(yè)助理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師正規(guī)培培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并并取得結(jié)業(yè)證證書。-理理財(cái)規(guī)劃師（具具備以下條件件之一者）（1）連續(xù)續(xù)從事本職業(yè)業(yè)工作滿133年。（2）取得得本職業(yè)助理理理財(cái)規(guī)劃師師職業(yè)資格證證書后，連續(xù)續(xù)從事本職業(yè)業(yè)工作5年以以上。（3）取得得本職業(yè)助理理理財(cái)規(guī)劃師師職業(yè)資格證證書后，連續(xù)續(xù)從事本職業(yè)業(yè)工作4年以以上，經(jīng)本職職業(yè)理財(cái)規(guī)劃劃師正規(guī)培訓(xùn)訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并并取得結(jié)業(yè)證證書。（4）具有有本專業(yè)或相相關(guān)專業(yè)大學(xué)學(xué)本科學(xué)歷證證書，連續(xù)從從事本職業(yè)工工作5年以上上。（5）具有有本

23、專業(yè)或相相關(guān)專業(yè)大學(xué)學(xué)本科學(xué)歷證證書，取得本本職業(yè)助理理理財(cái)規(guī)劃師職職業(yè)資格證書書后，連續(xù)從從事本職業(yè)工工作4年以上上。（6）具有有本專業(yè)或相相關(guān)專業(yè)大學(xué)學(xué)本科學(xué)歷證證書，取得本本職業(yè)助理理理財(cái)規(guī)劃師職職業(yè)資格證書書后，連續(xù)從從事本職業(yè)工工作3年以上上經(jīng)本職業(yè)理理財(cái)規(guī)劃師正正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)時(shí)數(shù)，并取得得結(jié)業(yè)證書。（7）取得得碩士研究生生及以上學(xué)歷歷證書后，連連續(xù)從事本職職業(yè)工作2年年以上。-一一級(jí)高級(jí)理財(cái)財(cái)規(guī)劃師（具具備以下條件件之一者）（1）連續(xù)續(xù)從事本職業(yè)業(yè)工作滿199年。（2）取得得本職業(yè)理財(cái)財(cái)規(guī)劃師職業(yè)業(yè)資格證書后后，連續(xù)從事事本職業(yè)工作作4年以上。（3）取得得本職業(yè)理財(cái)財(cái)規(guī)劃

24、師職業(yè)業(yè)資格證書后后，連續(xù)從事事本職業(yè)工作作3年以上，經(jīng)經(jīng)本職業(yè)理財(cái)財(cái)規(guī)劃師正規(guī)規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)數(shù)，并取得結(jié)結(jié)業(yè)證書。 工作內(nèi)容在理財(cái)規(guī)劃劃實(shí)際工作中中，財(cái)務(wù)安全全和財(cái)務(wù)自由由目標(biāo)在現(xiàn)金金規(guī)劃、消費(fèi)費(fèi)支出規(guī)劃、教教育規(guī)劃、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保保險(xiǎn)規(guī)劃、稅稅收籌劃、投投資規(guī)劃、退退休養(yǎng)老規(guī)劃劃、財(cái)產(chǎn)分配配與傳承規(guī)劃劃八個(gè)具體規(guī)規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)現(xiàn)，集中表現(xiàn)現(xiàn)為以下八個(gè)個(gè)方面：1.必要的的資產(chǎn)流動(dòng)性性。個(gè)人持有有現(xiàn)金主要是是為了滿足日日常開支需要要、預(yù)防突發(fā)發(fā)事件需要、投投機(jī)性需要。個(gè)個(gè)人要保證有有足夠的資金金來支付計(jì)劃劃中和計(jì)劃外外的費(fèi)用，所所以理財(cái)規(guī)劃劃師在現(xiàn)金規(guī)規(guī)劃中既要保保證客戶資金金的流動(dòng)性

25、，又又要考慮現(xiàn)金金的持有成本本，通過現(xiàn)金金規(guī)劃使短期期需求可用手手頭現(xiàn)金來滿滿足，預(yù)期的的現(xiàn)金支出通通過各種儲(chǔ)蓄蓄活短期投資資工具來滿足足。2.合理的的消費(fèi)支出。個(gè)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)標(biāo)的首要目的的并非個(gè)人價(jià)價(jià)值最大化，而而是使個(gè)人財(cái)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健健合理。在實(shí)實(shí)際生活中，減減少個(gè)人開支支有時(shí)比尋求求高投資收益益更容易達(dá)到到理財(cái)目標(biāo)。通通過消費(fèi)支出出規(guī)劃，使個(gè)個(gè)人消費(fèi)支出出合理,使家家庭收支結(jié)構(gòu)構(gòu)大體平衡。3.實(shí)現(xiàn)教教育期望。教教育為人生之之本，時(shí)代變變遷，人們對(duì)對(duì)受教育程度度要求越來越越高。再加上上教育費(fèi)用持持續(xù)上升，教教育開支的比比重變得越來來越大?？蛻魬粜枰霸鐚?duì)對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)進(jìn)行規(guī)劃，通通過合理的財(cái)

26、財(cái)務(wù)計(jì)劃，確確保將來有能能力合理支付付自身及其子子女的教育費(fèi)費(fèi)用，充分達(dá)達(dá)到個(gè)人（家家庭）的教育育期望。4.完備的的風(fēng)險(xiǎn)保障。在在人的一生中中，風(fēng)險(xiǎn)無處處不在，理財(cái)財(cái)規(guī)劃師通過過風(fēng)險(xiǎn)管理與與保險(xiǎn)規(guī)劃做做到適當(dāng)?shù)呢?cái)財(cái)務(wù)安排，將將意外事件帶帶來的損失降降到最低限度度，使客戶更更好地規(guī)避風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，保障生生活。5.合理的的納稅安排。納納稅是每一個(gè)個(gè)人的法定義義務(wù)，但納稅稅人往往希望望將自己的稅稅負(fù)減到最小小。為達(dá)到這這一目標(biāo)，理理財(cái)規(guī)劃師通通過對(duì)納稅主主體的經(jīng)營、投投資、理財(cái)?shù)鹊冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的的事先籌劃和和安排，充分分利用稅法提提供的優(yōu)惠和和差別待遇，適適當(dāng)減少或延延緩稅負(fù)支出出。6.積累財(cái)財(cái)富。個(gè)人財(cái)財(cái)富

27、的增加可可以通過減少少支出相對(duì)實(shí)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人人財(cái)富的絕對(duì)對(duì)增加最終要要通過增加收收入來實(shí)現(xiàn)。薪薪金類收入有有限，投資則則完全具有主主動(dòng)爭(zhēng)取更高高收益的特質(zhì)質(zhì)，個(gè)人財(cái)富富的快速積累累更主要靠投投資實(shí)現(xiàn)。根根據(jù)理財(cái)目標(biāo)標(biāo)、個(gè)人可投投資額以及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力，理財(cái)規(guī)劃劃師可以確定定有效的投資資方案，使投投資帶給個(gè)人人或家庭的收收入越來越多多，并逐步成成為個(gè)人或家家庭收入的主主要來源最終終達(dá)到財(cái)務(wù)自自由的層次。7.安享晚晚年。人到老老年，其獲得得收入的能力力必然有所下下降，所以有有必要在青壯壯年時(shí)期進(jìn)行行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)達(dá)到晚年有一一個(gè)“老有所所養(yǎng)，老有所所終，老有所所樂”的尊嚴(yán)嚴(yán)、自立的老老年生活的目目

28、標(biāo)。8.合意的的財(cái)產(chǎn)分配與與傳承。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分配與傳承承是個(gè)人理財(cái)財(cái)規(guī)劃中不可可回避的部分分，理財(cái)規(guī)劃劃師要盡量減減少財(cái)產(chǎn)分配配與傳承過程程中發(fā)生的支支出，協(xié)助客客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行合理分配配，以滿足家家庭成員在家家庭發(fā)展的不不同階段產(chǎn)生生的各種需要要；要選擇遺遺產(chǎn)管理工具具和制定遺產(chǎn)產(chǎn)分配方案，確確保在客戶去去世或喪失行行為能力時(shí)能能夠?qū)崿F(xiàn)家庭庭財(cái)產(chǎn)的世代代際相傳。 職業(yè)前景隨著過去近近30年中國國經(jīng)濟(jì)的快速速發(fā)展，中產(chǎn)產(chǎn)階級(jí)和豪富富階層正在迅迅速形成，并并有相當(dāng)一部部分從激進(jìn)投投資和財(cái)富快快速積累階段段逐步向穩(wěn)健健保守投資、財(cái)財(cái)務(wù)安全和綜綜合理財(cái)方向向發(fā)展，因而而對(duì)能夠提供供客觀、全面面理財(cái)服務(wù)的

29、的理財(cái)師的要要求迅猛增長(zhǎng)長(zhǎng)。麥肯錫的的一項(xiàng)調(diào)查資資料表明，22006年中中國的個(gè)人理理財(cái)市場(chǎng)將增增長(zhǎng)到5700億美元，專專業(yè)理財(cái)將成成為我國最具具發(fā)展?jié)摿Φ牡慕鹑跇I(yè)務(wù)之之一。與理財(cái)財(cái)服務(wù)需求不不斷看漲形成成反差，我國國理財(cái)規(guī)劃師師數(shù)量明顯不不足。我國國國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超超過10000億元人民幣幣，一個(gè)成熟熟的理財(cái)市場(chǎng)場(chǎng)，至少要達(dá)達(dá)到每三個(gè)家家庭中就擁有有一個(gè)專業(yè)的的理財(cái)師，這這么計(jì)算，中中國理財(cái)規(guī)劃劃師職業(yè)有220萬人的缺缺口，僅北京京市就有3萬萬人以上的缺缺口。在中國國，只有不到到10%的消消費(fèi)者的財(cái)富富得到了專業(yè)業(yè)管理，而在在美國這一比比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師師既可以服務(wù)務(wù)于金融機(jī)構(gòu)

30、構(gòu)，如商業(yè)銀銀行、保險(xiǎn)公公司等，也可可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)業(yè)，以第三方方的身份為客客戶提供理財(cái)財(cái)服務(wù)。19997年，美美國理財(cái)師年年薪的平均數(shù)數(shù)是11萬美美元，相當(dāng)于于大公司的中中層經(jīng)理。不不同的是，他他們中的很多多人每年僅工工作600小小時(shí)。20001年，美國國在包括總統(tǒng)統(tǒng)等職位在內(nèi)內(nèi)的“工作職職位評(píng)鑒”排排名中，理財(cái)財(cái)師位列第一一。那么這一新新興職業(yè)的薪薪水如何呢？據(jù)了解，美美國理財(cái)規(guī)劃劃師的平均年年收入是111萬美元，香香港理財(cái)規(guī)劃劃師去年最高高收入達(dá)2000多萬港元元，國家理財(cái)財(cái)規(guī)劃專家委委員會(huì)秘書長(zhǎng)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為為，國內(nèi)理財(cái)財(cái)規(guī)劃師的年年薪“應(yīng)該在在10萬到1100萬元人人民幣之間”。參參考我國

31、的宏宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)，不難預(yù)見見理財(cái)規(guī)劃師師將成為繼律律師、注冊(cè)會(huì)會(huì)計(jì)師后，國國內(nèi)又一個(gè)具具有廣闊發(fā)展展前景的金領(lǐng)領(lǐng)職業(yè)。個(gè)人理財(cái)規(guī)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)規(guī)劃工作的重重中之重。個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃劃是一個(gè)長(zhǎng)期期的過程，一一個(gè)努力達(dá)到到終生的財(cái)務(wù)務(wù)安全、自主主、自由和自自在的過程；對(duì)客戶而言言，理財(cái)規(guī)劃劃又是一項(xiàng)綜綜合服務(wù)，它它是由專業(yè)理理財(cái)人員通過過明確個(gè)人客客戶的理財(cái)目目標(biāo)，分析客客戶的生活、財(cái)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從從而幫助客戶戶制定出可行行的理財(cái)方案案的一種綜合合性金融服務(wù)務(wù)。它不局限限于提供某種種單一的金融融產(chǎn)品，而是是針對(duì)客戶不不同階段的各各種理財(cái)目標(biāo)標(biāo)進(jìn)行的金融融服務(wù)創(chuàng)新，是是一種全方位位、多層次、個(gè)個(gè)性化的服務(wù)務(wù)。個(gè)人理財(cái)財(cái)規(guī)劃的具體體內(nèi)容包括現(xiàn)現(xiàn)金規(guī)劃、消消費(fèi)支出規(guī)劃劃、教育規(guī)劃劃、風(fēng)險(xiǎn)管理理與保險(xiǎn)規(guī)劃劃、稅收籌劃劃、投資規(guī)劃劃、退休養(yǎng)老老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分配與傳承承規(guī)劃等八個(gè)個(gè)方面。專門從事理理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)務(wù)的從業(yè)人員員稱為理財(cái)規(guī)規(guī)劃師。理財(cái)財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)實(shí)、客觀地為為客戶長(zhǎng)期服服務(wù)，在很多多家庭往往享享有準(zhǔn)家庭成成員的地位。一般認(rèn)為現(xiàn)現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃劃起源于200世紀(jì)30年年代美國保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)濟(jì)的復(fù)蘇和社社會(huì)財(cái)富的積積累使美國個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃劃進(jìn)入了起飛