銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務操作規(guī)程

1、xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范我行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務操作，根據(jù)xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務管理辦法和相關規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二章 業(yè)務受理及調(diào)查第二條 付款請求人提出融資申請時，除我行規(guī)定的正常授信申請資料文件資料外，應同時提交下列資料文件資料：（一）與付款義務人簽訂的商務協(xié)議；（二）對付款義務人的交貨記錄資料文件資料；（三）付款義務人的結(jié)算周期和付款記錄；（四）如有遭付款義務人退貨，須提供退貨原因和糾紛解決的情況說明及相關證據(jù)；（五）我行認為需要的其他材料。第三條 經(jīng)辦行應要求付款請求人協(xié)助提供付款義務人相關基礎材料及能夠反映付款義務人經(jīng)營狀況和財務狀況

2、的材料，付款請求人確實無法提供的，經(jīng)辦行必須通過其他合理途徑獲取真實的付款義務人資料文件資料。第四條 經(jīng)辦行應在付款請求人提出的業(yè)務需求和付款請求人、付款義務人各方的資信狀況進行充分分析的基礎上，根據(jù)付款請求人提交的材料和關于情況重點對付款請求人、付款義務人各方的履約記錄、履約能力及應收賬款質(zhì)量進行審查。（一）對付款請求人的審查審查內(nèi)容包括：1.付款請求人的履約能力評價2.審查付款請求人的信譽情況，是否有不良銀行、商業(yè)記錄等；（二）對付款義務人的審查審查內(nèi)容包括：1.資產(chǎn)規(guī)模和財務狀況；2.產(chǎn)品市場地位的現(xiàn)狀和前景；3.付款義務人在行業(yè)內(nèi)的地位；4.與上下游企業(yè)的購銷結(jié)算方式；5.付款請求人對

3、其商業(yè)信用和履約能力的評價。（三）對應收賬款質(zhì)量的審查審查內(nèi)容包括：1.應收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和賬齡；2.付款請求人確認應收賬款的會計原則、時間和條件；3.應收賬款的壞賬率；第五條 經(jīng)辦行僅在如下情況，并報經(jīng)總行或分行信貸管理部門同意后，可以將費用支付給付款請求人使用：1.非我行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務所指派的付款義務人匯入的費用。2.我行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務所指派付款義務人匯入費用償還付款請求人在我行全部授信本息并支付相關費用后剩余的費用。3.經(jīng)審批同意，付款請求人以新的應收賬款質(zhì)押置換已到期應收賬款質(zhì)押后的回收費用。4.其他不影響我行授信安全的情形。第三章應收賬款對賬及確認第六條 付款請求人每次

4、向我行申請信貸融資時，經(jīng)辦行應依照xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務管理辦法中的相關規(guī)定對質(zhì)押應收賬款進行審查以明確其價值與權(quán)利。第七條 付款請求人與付款義務人應聯(lián)合向我行提供一份經(jīng)各方核對沒有異議的應收賬款債權(quán)證明資料文件，以明確待質(zhì)押應收賬款的數(shù)額。付款請求人與付款義務人核對待質(zhì)押應收賬款數(shù)額完畢后，付款請求人向我行出具“應收賬款質(zhì)押書”（一式兩份，并附應收賬款證明資料文件），將與付款義務人核對無誤的應收賬款質(zhì)押書給我行；我行向付款義務人出具“應收賬款質(zhì)押通知書”，告知付款義務人已質(zhì)押應收賬款數(shù)額、付款時間、回款賬戶開戶銀行、回款賬戶名、回款賬號等；付款義務人接到我行的“應收賬款質(zhì)押通知書”后，

5、如無異議，應向我行出具“應收賬款質(zhì)押確認書”，確認上述事項以及付款時間，“應收賬款質(zhì)押確認書”的簽章以同時加蓋付款義務人行政公章和財務專用章方可確認為有效簽章。 第八條 付款請求人、付款義務人與我行應定時對賬，我行應及時提醒付款義務人依照商務協(xié)議商定及時、足額付款，并將應收賬款的回收情況告知付款請求人。 第九條 對于采取“應收賬款池融資”方式的，付款請求人可以申請以合格的未到期應收賬款置換到期應收賬款（金額應符合質(zhì)押協(xié)議以及授信協(xié)議的規(guī)定）。在付款請求人新質(zhì)押的應收賬款合格且相關質(zhì)押手續(xù)符合規(guī)定的情況下，經(jīng)總行信貸管理部門的審核認可，付款請求人已置換出的應收賬費用下的回款可以劃至付款請求人的結(jié)

6、算賬戶。第十條 對于采取“應收賬款池融資”方式的，在每次應收賬款置換前，我行應與付款請求人、付款義務人進行對賬以確定新質(zhì)押應收賬款的價值，保證質(zhì)押率符合xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務管理辦法中的相關規(guī)定。第四章 簽訂協(xié)議第十一條 經(jīng)辦行應在辦理應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務之前，依照規(guī)定簽訂我行制式質(zhì)押協(xié)議，明確應收賬款質(zhì)押額度、期限、融資方式等基本內(nèi)容。第十二條 采用xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務管理辦法“應收賬款池融資”方式時，應根據(jù)我行確定的融資比例以及授信額度的要求，確定最低應收賬款的余額。同時必須依照相關授信使用方式填寫授信協(xié)議，并在授信協(xié)議中增加以下條款：付款請求人質(zhì)押與我行的應收賬款和存入保證

7、金賬戶資金總額不足質(zhì)押協(xié)議（編號為 ）商定的最低余額時，我行視授信為提前到期，并收回全部或部分授信。第十三條 采用應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務單筆授信方式的，除應依照xx銀行應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務管理辦法的規(guī)定，確認關于應收賬款并履行完畢關于債權(quán)質(zhì)押通知程序，還必須依照相關授信使用方式的規(guī)定填寫關于單筆授信協(xié)議，并在該授信協(xié)議中注明如下條款：“1.付款請求人同意將編號為 的質(zhì)押協(xié)議項下的應收賬款質(zhì)押給我行，并以上述應收賬費用下的債權(quán)以及回籠的費用作為本協(xié)議項下債務的還款來源。在本協(xié)議項下債務未完全清償完畢之前，付款請求人放棄因上述應收賬款質(zhì)押而造成或產(chǎn)生的對xx銀行的所有權(quán)利，xx銀行有權(quán)在任何時點扣收

8、上述應收賬費用下費用用于償還付款請求人在本協(xié)議項下的債務；2.如付款義務人在應收帳款到期日沒有付款的，xx銀行有權(quán)于次日宣布授信業(yè)務部分或全部到期，收回部分或全部授信?！钡谖逭?辦理應收賬款質(zhì)押手續(xù)第十四條 辦理應收賬款質(zhì)押手續(xù)（一）經(jīng)辦行與付款請求人簽訂質(zhì)押協(xié)議之后，應依照xx銀行應收賬款質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定對質(zhì)押的具體應收賬款辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（二）質(zhì)押協(xié)議中應列明擬質(zhì)押的應收賬款明細內(nèi)容，同時提交與質(zhì)押協(xié)議中列明的擬質(zhì)押應收賬款相應的購銷協(xié)議、貨運單據(jù)（自行發(fā)運的必須提交付款義務人貨物收據(jù)）和增值稅發(fā)票，一并提交我行審核。（三）我行經(jīng)審理將認可接受的應收賬款應留存所核準應收賬款的相應商

9、務協(xié)議、增值稅發(fā)票復印件，未經(jīng)核準的應收賬款的相關單據(jù)同時退還付款請求人。第六章 審批與發(fā)放第十五條 應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務的審批依照xx銀行授權(quán)管理辦法執(zhí)行。第十六條 融資發(fā)放前，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應及時登記人民銀行應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)及應收賬款融資臺賬。第十七條 經(jīng)辦行在確認關于應收賬款并履行完畢關于債權(quán)質(zhì)押通知程序后，依照本操作規(guī)程規(guī)定簽訂單筆授信協(xié)議，并經(jīng)相關出賬審批部門審批合格后，交會計部門放款。第七章 應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務的管理第十八條 經(jīng)辦行開展應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務時必須配備應收賬款管理員（可兼職），協(xié)助負責應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務的管理和登記，并報總行相關信貸管理部門備案。第十九條 應收

10、賬款質(zhì)押手續(xù)辦理完畢，應收賬款管理員應逐筆登記應收賬款融資臺賬（附件1）并存檔。第二十條 應收賬款管理員應每天查看未來十個工作日到期的應收賬款明細，并通知經(jīng)辦客戶經(jīng)理督促付款請求人及時通知付款義務人付款，或者直接通知付款義務人付款。付款義務人在付款時，應收賬款管理員應向付款請求人或付款義務人核實已質(zhì)押我行的具體應收賬款。第二十一條 應收賬款管理員應每天查驗本行所有應收賬款質(zhì)押監(jiān)管信貸業(yè)務客戶的應收賬款收款賬戶的到款情況，并與本日到期的應收賬款明細進行核對，確定已收回的應收賬款和尚未收回的應收賬款。第二十二條 對于應收賬款到期日我行未收回的應收賬款，我行應于到期日次日向付款義務人發(fā)出應收賬款催收

11、通知書（附件2），同時要求付款請求人償還我行授信。第二十三條 付款義務人未按期付款，我行應依照應收賬款質(zhì)押協(xié)議規(guī)定向付款請求人及付款義務人追討融資本金和利息，如致使我行發(fā)生授信逾期的，還應依照授信協(xié)議的規(guī)定向付款請求人計收授信逾期利息以及罰息。付款請求人在我行賬戶有費用的，我行填寫扣款通知書（附件3）通知付款請求人，直接在付款請求人賬戶中扣還付款請求人應付我行的所有費用。第二十四條 應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務發(fā)生后，客戶經(jīng)理和應收賬款管理員應定時檢查買賣各方情況并撰寫檢查報告。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應通知經(jīng)辦行及時采取措施。檢查重點包括：（一）商務協(xié)議執(zhí)行情況和應收賬款回收情況；（二）付款請求人、付款義務

12、人各方的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理情況是否正常；（三）付款請求人是否依照應收賬款質(zhì)押協(xié)議的規(guī)定履行義務；（四）結(jié)合我行授信業(yè)務相關管理辦法，對應收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務進行貸后管理。第八章 附 則第二十五條 本操作規(guī)程由xx銀行公司金融業(yè)務部負責說明與修訂。第二十六條 本操作規(guī)程自發(fā)布之日起生效。附件1：應收賬款融資臺賬附件2：應收賬款催收通知書附件3：應收賬款扣款通知附件1：應收賬款融資臺賬附件2：應收賬款催款通知書 編號： 公司：根據(jù)我行與 （付款請求人名稱）簽訂的第 號借款協(xié)議， （付款請求人名稱）將 項下應收賬款質(zhì)押給我行，并業(yè)已通知貴方。按協(xié)議規(guī)定，該應收賬款已于 年 月 日到期。請貴公司務必于本通知書送達之日起5個工作日內(nèi)將費用匯付我行（戶名： ，賬號： ），并務必在“匯款用途欄”注明支付“ 公司已質(zhì)押第 號應收賬款”字樣。逾期我行有權(quán)根據(jù)應收賬款質(zhì)押協(xié)議中商定的義務，要求你公司履行保證責任。 xx銀行 行 （簽字蓋章） 年 月 日應收賬款催款通知確認欄xx銀行 行：貴行 號應收賬款催款通知書已送達我公司，該通知書涉及應收賬款金額 萬元人民幣，具體內(nèi)容與編號為 的發(fā)票一致，特此確認。 公司 簽章： 日期：附件3：扣款通知書 編號： 公司：（付款請求人名稱）根據(jù)我行貴公司簽訂的第 號借款協(xié)議，貴公司