社保和商保的區(qū)別課件

1、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)10/8/20221東莞陳新龍保障體系的構(gòu)成第一支柱第二支柱第三支柱社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)2社會(huì)保險(xiǎn) (Social Insurance) 社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過立法建立的一種社會(huì)保障制度，其目的是使勞動(dòng)者由于生、老、病、死、殘等原因喪失勞動(dòng)能力和失業(yè)中斷勞動(dòng)，本人和家庭失去生活收入時(shí)，從社會(huì)獲得必要的物質(zhì)幫助，是一種社會(huì)政策性保險(xiǎn)。 投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。商業(yè)保險(xiǎn)(Business In

2、surance)VS中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部3五個(gè)險(xiǎn)種社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)職工失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思路：分散、時(shí)間滯差4養(yǎng)老保險(xiǎn)10/8/20225東莞陳新龍享受養(yǎng)老保險(xiǎn)條件按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，直到死亡：（一）1998年7月1日后參加工作，達(dá)到法定退休年齡，繳費(fèi)年限累計(jì)滿十五年；（二）1998年7月1日前（不含本日）參加工作，達(dá)到法定退休年齡，繳費(fèi)年限累計(jì)滿十年退休：參保單位男職工年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲有沒有說交滿十五年就可以不交？7舉例：陳某月工資3000元，繳費(fèi)20年，其中個(gè)人月繳費(fèi)240元，單

3、位繳費(fèi)360元。60歲退休時(shí)：這一點(diǎn)養(yǎng)老金你夠用嗎？每月養(yǎng)老金=上一年度當(dāng)?shù)厣鐣?huì)月均工資X20%+ 個(gè)人賬戶余額120（注：2008年東莞月平均工資1126元，視為1130元。）月養(yǎng)老金= 3000*8%*12*20 / 120 + 1130 * 20% = 480 + 226 = 706706元 VS 3000元8養(yǎng)老金替代率替代率 = 當(dāng)年度新退休人員的平均養(yǎng)老金 當(dāng)年度職工的平均工資收入衡量退休前后生活保障水平差異。以上一個(gè)案例為例，706元/月，1130元/月，替代率為：706 1130 = 62%。我國(guó)目標(biāo)替代率為 60% 。如果你是個(gè)人呢？706 / 3000 =23.5%10如果

4、未退休時(shí)死亡？未到60歲身故或出國(guó)，個(gè)人賬戶部分一次性支付給本人或者死者的繼承人；養(yǎng)老保險(xiǎn)算是白參加了,除了拿回被強(qiáng)行扣除的工資之外,什么也沒有。60歲以上身故,退：個(gè)人賬戶余額+喪葬費(fèi)+撫恤金+供養(yǎng)直系親屬一次性救濟(jì)金喪葬費(fèi)本市上年度在崗職工月平均工資3個(gè)月；撫恤金本市上年度在崗職工月平均工資3個(gè)月；救濟(jì)金本市上年度在崗職工月平均工資6個(gè)月； 故60歲后死亡時(shí)，給付：個(gè)人賬戶余額+本市上年度在崗職工月平均工資X12月即：1130*12=13560元11醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國(guó)家或社會(huì)給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。 交費(fèi)期：直至被保險(xiǎn)人死

5、亡。12起付線在職人員(9%)退休人員(4%)起付線以下先由個(gè)人賬戶先支付，再由現(xiàn)金支付。（最高2萬）1220元542元費(fèi)用段三級(jí)醫(yī)院一級(jí)醫(yī)院個(gè)人統(tǒng)籌個(gè)人統(tǒng)籌5000元以下28%72%23%77%5000元-10000元15%85%10%90%10000元以上10%90%7%93%注：退休人員負(fù)擔(dān)比例為上述在職參保人員個(gè)人負(fù)擔(dān)比例的一半。門診醫(yī)療費(fèi)用在職職工年度工資：13560元14看門診及個(gè)人賬戶如果陳某看門診，花費(fèi)2000元，自負(fù)：1220+（2000-1220）*0.28=1438元；花費(fèi)5000元，自負(fù)：1220+（5000-1220）*0.28=2278元；年齡段本人上年度工資（6萬

6、元）上年度本市職工年均工資（13560元/年）總計(jì)在職34歲以下2%0.5%367.835-44歲2%1.0%435.645歲至退休2%1.5%503.4退休74歲以下0%4%542.475歲以上0%4.5%612.215費(fèi)用段三級(jí)醫(yī)院一級(jí)醫(yī)院個(gè)人統(tǒng)籌個(gè)人統(tǒng)籌10000元以下16%84%12%88%10000元-20000元8%92%6%94%20000元以上6%94%4%96%注：退休人員負(fù)擔(dān)比例為上述在職參保人員個(gè)人負(fù)擔(dān)比例的一半。住院醫(yī)療費(fèi)用假設(shè)住院花費(fèi)8000元，三級(jí)醫(yī)院治療。自行承擔(dān)（不含自費(fèi)藥）：1600+（8000-1600）*16%=2624如果住院花費(fèi)2萬元，自負(fù)：3872元

7、。社保，不保交通事故！商業(yè)保險(xiǎn)，全天24小時(shí)保。17最高給付限額2009年1月1日起時(shí)間險(xiǎn)種給付限額滿2個(gè)月不足6個(gè)月金卡1萬銀卡0.5萬滿6個(gè)月不足1年金卡2萬銀卡1萬滿1年不足2年金卡10萬銀卡5萬2年以上金卡15萬銀卡10萬18重大疾病平均花費(fèi)社保憑發(fā)票報(bào)銷，商保一次性給付；治療重大疾病的藥物多數(shù)使用的是新藥、進(jìn)口藥，大部分不包括在醫(yī)保用藥范圍之內(nèi)。假設(shè)患大病，花費(fèi)15萬。自負(fù)：1600+1600+800+（15萬-21600）*6%=9304元19工傷保險(xiǎn)職工應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)，由用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，員工工資的0.5%-1.5%，職工不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。職工因工作原因受到事故傷害或者患

8、職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險(xiǎn)待遇；經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定喪失勞動(dòng)能力的，享受傷殘待遇。20社會(huì)工傷保險(xiǎn)在本單位生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)或單位領(lǐng)導(dǎo)指定同意的工作；緊急情況下未經(jīng)批準(zhǔn)維護(hù)社會(huì)人民利益的行為；經(jīng)單位同意從事本單位工作相關(guān)的實(shí)驗(yàn)發(fā)明創(chuàng)造告等；駕駛員工作期間發(fā)生的意外；從事本單位某專業(yè)引起職業(yè)?。辉趫?zhí)行本單位安排的生產(chǎn)任務(wù)中突發(fā)死亡喪失勞動(dòng)能力；經(jīng)勞動(dòng)部門鑒定機(jī)構(gòu)確認(rèn)因工致殘或舊傷復(fù)發(fā)；符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定可以按照工傷或因工傷享受工傷待遇。國(guó)家出臺(tái)最新規(guī)定：上下班途中因交通意外受傷，不計(jì)入工傷。社保只保你工作八小時(shí)商保保你每天24小時(shí)21生育保險(xiǎn)職工應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定參加生育保險(xiǎn)，用人單位按職工上年度月均工

9、資0.5%繳納，職工不繳納。自然分娩金卡一次性享受3500元津貼（銀卡為2100元）剖宮產(chǎn)金卡一次性享受5000元津貼（銀卡為3500元）流產(chǎn)及死胎：不滿3個(gè)月的750元，不滿7個(gè)月的1200元，滿7個(gè)月死胎的2500元已辦理獨(dú)生子女證一次性享受800元津貼男職工產(chǎn)假補(bǔ)貼280元（但需辦理獨(dú)生子女證后方可享受）22養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)出本市本市轉(zhuǎn)移，兩個(gè)單位處理就行，本人不用經(jīng)手。轉(zhuǎn)出本市：先讓接收地社保局出具“接收函” 。非統(tǒng)籌地區(qū)（有的省份是全省統(tǒng)籌，有的省則是市級(jí)統(tǒng)籌），因?yàn)槭钦?cái)政補(bǔ)貼，所以調(diào)動(dòng)非常難；24四、話術(shù)一：社會(huì)保險(xiǎn)就好像是木門，現(xiàn)代家庭仍需要安裝更堅(jiān)固可靠的鐵門商業(yè)保險(xiǎn)，才能高枕無憂。目前幾乎家家戶戶都會(huì)在木門之外加裝一道鐵門，因?yàn)槟鹃T比較薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道堅(jiān)固的鐵門，才能防范盜賊破門而入，同樣道理，社保固然能給予我們最基本保障，但就像木門一樣仍嫌不足，所以很多人有了社保，還會(huì)另行購買一些配合家庭需要的商業(yè)保險(xiǎn)，聰明的你也應(yīng)該參加商業(yè)保險(xiǎn)，為家庭經(jīng)濟(jì)加裝一道耐用可靠的鐵門，給予家庭更多的保障。25朱镕基 在我國(guó)目前的國(guó)情下，任何社會(huì)保險(xiǎn)制度只有一個(gè)最基本的保障水平，既不能向美國(guó)歐洲看齊，也不能向東南亞國(guó)家看齊，中國(guó)目前還建立不起一個(gè)完善的社會(huì)保障制度?，F(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時(shí)