出國(guó)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷手冊(cè)(現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷版)

1、出國(guó)金融客戶銷要點(diǎn)出國(guó)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷見(jiàn)效慢務(wù)重對(duì)于增加支行高端客 戶群體高中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入及外幣存款理財(cái)銷量動(dòng)外 幣相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要作用銷時(shí)我們能夠直接面對(duì)有 出國(guó)需求的客 ,但省去了尋找此類高端客戶的時(shí)間和精 , 且還能進(jìn)行我行產(chǎn)品的交叉營(yíng)銷此各支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷 的人員需具備良好的營(yíng)銷意識(shí)和營(yíng)銷手段持續(xù)營(yíng)銷的熱 情,現(xiàn)結(jié)合客戶具體問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)單指導(dǎo)。一、營(yíng)銷現(xiàn)場(chǎng)出國(guó)金融客戶注意:1、 需詳細(xì)了解我行出國(guó)金融、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)品 能夠 將客戶的簡(jiǎn)單問(wèn)題回答清楚；2、 保持良好的服務(wù)態(tài)度，成為客戶面前的出國(guó)金融專 , 針對(duì)客戶的具體出國(guó)情況進(jìn)行分析，爭(zhēng)取讓客戶對(duì)我 行提供的出國(guó)金融服務(wù)專業(yè)性表示

2、認(rèn)同，即使當(dāng)時(shí)不 會(huì)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),日后也會(huì)就出國(guó)問(wèn)題進(jìn)行咨詢;3、 具備較強(qiáng)的交叉營(yíng)銷意識(shí)，出國(guó)的客戶群體資金較充 裕,外幣理財(cái)意識(shí)強(qiáng),觀念較新于接受各種理財(cái)產(chǎn)品 及便捷服務(wù) 們?cè)跔I(yíng)銷客戶的同時(shí) , 應(yīng)根據(jù)客戶的反 應(yīng)及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷思路 ,以我行各種產(chǎn)品及服務(wù)與客戶的 需求相匹配,進(jìn)行交叉營(yíng)銷。二、如何理解我行出國(guó)金融業(yè)務(wù)（一）綜合理解:我行出國(guó)金融業(yè)務(wù)屬針對(duì)固定客戶群體開(kāi)展的綜合類金融 服務(wù) ,向潛力巨大的出國(guó)金融市 ,據(jù)我行目前現(xiàn)有出國(guó) 金融服務(wù)產(chǎn)品及根據(jù)市場(chǎng)需求隨時(shí)增加的新產(chǎn)品 , 去主動(dòng)迎 合此類客戶群體的需求 , 用產(chǎn)品尋找到這樣一批出國(guó)金融客 戶，以更有效的增加我行高端客戶、增加中間

3、業(yè)務(wù)收入、交 叉營(yíng)銷我行外幣理財(cái)產(chǎn)品、交叉營(yíng)銷信用卡類產(chǎn)品 (二）產(chǎn)品的分類為更好的理解我行出國(guó)金融產(chǎn)品和服務(wù)下幾方面對(duì) 我行出國(guó)金融服務(wù)進(jìn)行分類：1據(jù)客戶辦理出國(guó)手續(xù)的過(guò)程 我行產(chǎn)品可以辦理簽證為 臨界 , 即可提供簽證前的出國(guó)款項(xiàng)貸款、資金證明、貸款 證明、存款證明、存款凍結(jié)解凍 ( 爾 ) 資金證明服務(wù) 讓客戶在大使館辦理簽證時(shí)提高準(zhǔn)簽率 ; 簽證后我行可為客 戶提供資金使用解決方案，包括購(gòu)匯、匯款、環(huán)球匯票、旅 行支票、西聯(lián)電匯、預(yù)開(kāi)境外帳戶。2根據(jù)客戶去往國(guó)家分類，可將我行產(chǎn)品按照國(guó)家組合， 按照客戶出國(guó)的不同需求,提供個(gè)性化的整體解決方案。 （三)同業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)比銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)中目前只有

4、中信銀行以出國(guó)金融一系列服務(wù)為品牌進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)展，但并無(wú)形成較強(qiáng)的市場(chǎng)影響力 , 他 如中行行行等均能為客戶提供外幣匯兌類產(chǎn)品和服 務(wù)都沒(méi)有形成出國(guó)金融一站式服 ,因我行出國(guó)金融產(chǎn) 品同其他銀行比較的優(yōu)勢(shì)如下：1、 業(yè)務(wù)品種豐富 產(chǎn)品系列化 , 是真正的出國(guó)金融“一站 式”服務(wù)，既包括了簽證前的資金證明業(yè)務(wù)，也包括 了簽證后的資金使用解決方案能根據(jù)前往美國(guó)、 英國(guó)、愛(ài)爾蘭、澳大利亞、新西蘭等主要國(guó)家客戶的 需求,提供一攬子綜合解決方案；2、 愛(ài)爾蘭留學(xué)系列服務(wù)為大使館在國(guó)內(nèi)唯一認(rèn)可的金融 機(jī)構(gòu),留學(xué)存款凍結(jié)只能由光大銀行處理3、 預(yù)開(kāi)境外帳戶服務(wù)全面，包括美國(guó)的華美銀行、英國(guó) 的巴克萊銀行、澳大

5、利亞的澳新銀行，全行業(yè)中合作 的外資銀行數(shù)量最多 ,省去了客戶去國(guó)外后無(wú)信用記錄 不能開(kāi)立本地帳戶的麻煩；4、 購(gòu)匯、匯款、購(gòu)買旅行支票、購(gòu)買環(huán)球匯票、西聯(lián)匯 款等外匯業(yè)務(wù)全行業(yè)費(fèi)用最低5、 結(jié)合我行收益較高的理財(cái)產(chǎn)品 能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴?理財(cái)服務(wù).（四）針對(duì)客戶群體根據(jù)我們所提供的產(chǎn)品種類，按照需求將我們的客戶 分成三類：出國(guó)留學(xué)類、境外旅游及商務(wù)考察類、出國(guó)打工類;1出國(guó)留學(xué)類戶側(cè)重營(yíng)銷我行的各國(guó)家打包系列化產(chǎn)品 如針對(duì)英國(guó)留學(xué)的客戶可提供“留學(xué)貸款存款證+匯 預(yù)開(kāi)巴克萊銀行帳 +球匯票旅行支 + 聯(lián)電匯” 的整體解決方 , 紹時(shí)突出服務(wù)的全面性和便捷性，即不 需客戶跑腿大銀行即可幫您實(shí)

6、現(xiàn)一攬子服務(wù)方案同 時(shí)為客戶核算整體方案的費(fèi)用優(yōu)惠金額；2外旅游類 客戶側(cè)重營(yíng)銷我行外幣資金短期使用方案， 如“購(gòu)+行支+聯(lián)電匯”的資金閃電解決方,保證 客戶資金使用最安全和最便捷;出國(guó)打工客戶類戶群體側(cè)重營(yíng)銷外匯資金匯回解決方 案其提供完備的資金匯回路 ,加入西聯(lián)匯款匯回便捷 服務(wù)，保證其資金安全匯回匯出.三、各產(chǎn)品介紹：留學(xué)貸款： 客戶的房產(chǎn)或有價(jià)單證做質(zhì)押 ,于客戶辦理 簽證前的資金證明手續(xù) , 目前我行“留學(xué)貸款證明書(shū)、留學(xué) 授信批準(zhǔn)函在澳大利亞大使館備案且按照其他各國(guó) 大使館的具體規(guī)定，也可為客戶出具留學(xué)貸款證明書(shū) , 各 國(guó)大使館承認(rèn)的合法的資金證明要件。留學(xué)存款凍結(jié)解 : 行同愛(ài)

7、爾蘭大使館合 ,內(nèi)唯一一家 推出留學(xué)存款凍結(jié)業(yè) ,對(duì)將赴愛(ài)留學(xué)客 ,其學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)等符合錄取高校學(xué)費(fèi)要求的資金按照學(xué)期進(jìn)行凍結(jié) 次解凍匯至學(xué)校，無(wú)需簽證前的存款期限 , 學(xué)期兩年或以上 的留學(xué)生均可辦理.西聯(lián)電匯 : 同國(guó)際最大的國(guó)際匯款機(jī)構(gòu) - 聯(lián)合作的快捷匯 入?yún)R出匯款產(chǎn)品，特點(diǎn)包括:12346可匯往除朝鮮、緬甸的全球任意國(guó)家資金 鐘到帳無(wú)需收款人在所在國(guó)開(kāi)立帳號(hào)資金匯出匯回安全到 31 前我行為優(yōu)惠期，客戶鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用免費(fèi)， 至少省掉約 的大筆匯兌費(fèi)用提供赴美簽證費(fèi)快捷繳付功能其他產(chǎn)品詳見(jiàn)此活動(dòng)宣傳單四、營(yíng)銷過(guò)程中涉及到的一些基礎(chǔ)知識(shí)1、 個(gè)人年度購(gòu)匯總額限制答：根據(jù)國(guó)家外匯管理局對(duì)境內(nèi)居

8、民年度購(gòu)匯總額限制的規(guī)定 , 境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯和年度購(gòu)匯總額為等值 美元以度 從 2 1 日開(kāi)始計(jì)算)，超過(guò)等值五萬(wàn)美元需憑身份證件及有交 易額的真是憑證等證明材料辦理經(jīng)過(guò)外管局批準(zhǔn)后方可辦理 行各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種中，境外匯款、旅行支票、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款 均按照此規(guī)定執(zhí)行。境外個(gè)人直接購(gòu)匯匯出或儲(chǔ)蓄帳戶匯出不受外管局政策限制 2、 如何區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人境內(nèi)個(gè)人:指持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、 武裝警察身份證件的中國(guó)公民“外個(gè)人”：持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái) 往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。3、 外幣現(xiàn)鈔攜帶限制答：個(gè)人出境攜帶外幣每次不允許超

9、過(guò) 0美元 ,攜 10000 銀行開(kāi)具外幣攜帶證 000 元需外管局提供外幣攜帶 ,每日取款不允許超過(guò)等值 10000 美元 ( 過(guò)萬(wàn)后 海關(guān)申報(bào)單和提鈔單據(jù)至外管局登記備案后辦理不允許 超過(guò) 0 元。4、 現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的區(qū)別答在外現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是沒(méi)有區(qū)別的，互相轉(zhuǎn)換也不收取費(fèi)用 ,但 是在國(guó)內(nèi)因?yàn)殂y行管理現(xiàn)鈔而產(chǎn)生費(fèi)用的關(guān)系現(xiàn)匯之間 進(jìn)行轉(zhuǎn)換是需要收取費(fèi)用的，經(jīng)測(cè)算，鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用較高，約 3% 左 . 特別說(shuō)明，境外匯款、旅行支票、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款等 業(yè)務(wù)辦理時(shí)必須用現(xiàn)匯才可以進(jìn)行操作。5、 如何換外幣最便宜最省錢(qián)答需據(jù)客戶的用途來(lái)判 ,如客戶要做匯款、購(gòu)買旅支、環(huán) 球匯票等，建議客戶直接用人民幣到我行柜臺(tái)辦理 , 還可以參加 我們現(xiàn)在的優(yōu)惠活動(dòng) 同時(shí)如果做西聯(lián)匯款還能省去大筆的鈔轉(zhuǎn) 匯費(fèi) ; 果客戶想攜帶現(xiàn)鈔處境 , 先告知外管局政策 , 然后幫 客戶核算在我行柜臺(tái)換匯的手續(xù)費(fèi)，讓客戶自己選擇 , 果客戶 仍認(rèn)為在票販子處換匯即可。6、 是否可以做信用貸款？答：不可 ,