一家三口的保險(xiǎn)計(jì)劃

1、 7/7一家三口的保險(xiǎn)計(jì)劃 太平洋保險(xiǎn)【全家?！勘Ｕ嫌?jì)劃 敬呈： XX先生/女士 家庭保險(xiǎn)顧問：秦建設(shè) 咨詢熱線：133* 公司簡介 中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國太平洋保險(xiǎn)”）是在1991年5月13日成立的中國太平洋保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，總部設(shè)在上海。 2007年12月25日在上海證交所成功上市，2009年12月23日在香港聯(lián)交所成功上市。 中國太平洋保險(xiǎn)旗下?lián)碛刑窖髩垭U(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋資產(chǎn)管理公司和長江養(yǎng)老保險(xiǎn)等專業(yè)子公司，保持持續(xù)領(lǐng)先的市場地位。2011年，中國太平洋保險(xiǎn)保費(fèi)收入1548億元，投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5520億元，養(yǎng)老保險(xiǎn)受托管理資產(chǎn)規(guī)

2、模247億元。 1、2011年中國太平洋保險(xiǎn)榮登財(cái)富世界500強(qiáng)企業(yè)，排名第466位。 2、2010年，入選 英國金融時(shí)報(bào)全 球500強(qiáng)企業(yè)，排名第 208位。 3、2010年，連續(xù) 第2次入選美國福布 斯全球2000 強(qiáng)上 市公司前500強(qiáng)，排名 第398位。 4、2010年10月17日，太平洋人壽保險(xiǎn)公司被評(píng)為“亞洲最佳壽險(xiǎn)公司”，成為大陸首家獲此殊榮的保險(xiǎn)公司。 5、2010年，連續(xù)第6次入選中國品牌價(jià)值500 強(qiáng)，排名第99位。 6、2005年獲得由中國質(zhì)量協(xié)會(huì)頒發(fā)的“中國 質(zhì)量鼎”，“中國用戶滿意鼎”。 作為一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，中國太平洋保險(xiǎn) 以“誠信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越”為核

3、 心價(jià)值觀，積極推動(dòng)價(jià)值可持續(xù)增長，不斷為客戶、股東、員工、社會(huì)和利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值，為社會(huì)和諧做出貢獻(xiàn)。 家庭基本情況： 1、男主人：30周歲，年收入12萬元，有農(nóng)村合作醫(yī)療，疾病住院醫(yī)療可以報(bào)銷一部分。 2、女主人：25周歲，年收入3萬元，有農(nóng)村合作醫(yī)療，疾病住院醫(yī)療可以報(bào)銷一部分。 3、寶寶：男，1周歲，有農(nóng)村合作醫(yī)療，疾病住院醫(yī)療可以報(bào)銷一部分。 家庭財(cái)務(wù)狀況： 家庭年收入：15萬元，固定支出：4萬?？晒├碡?cái)?shù)馁Y金：11萬元。 保費(fèi)的確定： 【保障類】的保險(xiǎn)占到家庭總收入的15%20%左右比較合理，也就是2250030000元的保費(fèi)。多的話我們壓力很大，少的話起不到保障的作用。 繳費(fèi)時(shí)

4、間的確定 而怎樣交低的保費(fèi)獲取高的保額呢？拉長繳費(fèi)時(shí)間。這樣壓力小了，同時(shí)還可以享受到保險(xiǎn)一個(gè)很重要的功能：在客戶繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司依舊按照保額來賠付客戶，所以選擇20年繳費(fèi)。 保障范圍的確定 30歲左右的人群，正處于事業(yè)關(guān)鍵期，承受的壓力、工作量都比較大，同時(shí)又是家里的頂梁柱，這個(gè)時(shí)候往往忽視身體的健康，所以健康保障是首要的。而男女主人又均有醫(yī)保，住院的話可以報(bào)銷，所以由重大疾病的保障來補(bǔ)充就會(huì)比較完善。其次，存在上下班途中的交通等其他意外風(fēng)險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這一塊的缺失。再次，養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。單位交的養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后能領(lǐng)出來的退休金錢只能做到吃飽穿暖，所以需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來彌補(bǔ)。家里的

5、寶寶，目前的需求是 疾病和意外的保障，寶寶也有醫(yī)保，所以加個(gè)重大疾病保障就全面了，另外，父 母想為其做教育金方面的規(guī)劃。但是傳統(tǒng)的而教育金保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)很固定不靈活，寶寶的教育金規(guī)劃和男女主人自己的養(yǎng)老準(zhǔn)備金可以放在一起，用家庭基金 賬戶來做以規(guī)劃。 具體方案如下： 男主人的保險(xiǎn)規(guī)劃如下： 【 福 滿 堂 】 保 障 計(jì) 劃 險(xiǎn)種名稱意義與作用保額保障期間繳費(fèi)年限保費(fèi) 金享人生 身價(jià)，重大疾病提前給 付，分紅，補(bǔ)充養(yǎng)老 20萬終身20 7660 意外傷害意外保障（磕磕碰碰， 交通意外） 20萬 1年年交460 意外醫(yī)療1萬 樂享安康住院補(bǔ)貼40萬至80歲20年4016 合計(jì)12136 家庭男主

6、人，30周歲，年存保費(fèi)12136元，享受的保險(xiǎn)利益如下： 一、保障功能 1、保單生效即享有最低40萬的身價(jià)保障，身價(jià)保障隨每年保險(xiǎn)公司的雙重紅利復(fù)利遞增。 2、保單生效180天后，即享有20萬重大疾病保障。35類重大疾病保障（涵蓋保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同協(xié)商制定的所有25類重大疾病，并額外增 加10類常見大?。┖亲o(hù)終身。重大疾病保額隨每年保險(xiǎn)公司的雙重紅利復(fù)利遞增。且重大疾病理賠時(shí)不需手續(xù)和發(fā)票，確診即給付當(dāng)時(shí)的重大疾病保額。 3、保單生效即享有每年1萬的意外醫(yī)療保障，磕磕碰碰等意外導(dǎo)致的醫(yī)療，無免賠額，醫(yī)保范圍內(nèi)100%賠付。 4、80歲前，因?yàn)橐馔饣虮紊?0天后因疾病住院，每天可

7、享受200元/ 天的住院補(bǔ)貼；如在重癥監(jiān)護(hù)病房，額外再補(bǔ)貼200元/天，無免賠期。 二、理財(cái)功能 4、80歲時(shí)返還樂享安康本金80320元。 5、每年還享受保險(xiǎn)公司的分紅，保險(xiǎn)公司將每年盈利的不低于70%分配給投保人，現(xiàn)金分紅的部分可隨意支配。 6、根據(jù)歷年太平洋的分紅狀況，假設(shè)分紅利率固定是1.3%，單獨(dú)金享人生的保額增長及重大疾病保障列表如下： 年齡身價(jià)/重大疾病保障金一次性領(lǐng)取累積至60歲480,286 251,845 累積至70歲616,915 408,439 累積至80歲782,089 613,719 累積至90歲981,082 857,955 重大疾病保障詳細(xì) 35類重大疾?。骸緪?/p>

8、性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重III度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)、終末期肺病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、急性出血性壞死性胰腺炎、原發(fā)性心肌病、持續(xù)植物人狀態(tài)、壞死性筋膜炎、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒(HIV)感染、全身性重癥肌無力、肌營養(yǎng)不良癥、嚴(yán)重克隆病。】 三、資金融通功能：

9、 這筆資金可以作為生意風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。保單生效2年后，假如急用資金，可向保險(xiǎn)公司申請質(zhì)押貸款，一次可貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，半年內(nèi)還上利息后可再次使用，保單有效期內(nèi)可無限次使用；貸款利率為銀行同期貸款利率。 男主人的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃和農(nóng)村合作醫(yī)療綜合起來保險(xiǎn)保障就比較完善了。 女主人的保險(xiǎn)規(guī)劃如下： 【 福 滿 堂 】 保 障 計(jì) 劃 險(xiǎn)種名稱意義與作用保額保障期間繳費(fèi)年限保費(fèi) 金享人生 身價(jià)，重大疾病提前給 付，分紅，補(bǔ)充養(yǎng)老 20萬終身20 6820 意外傷害意外保障（磕磕碰碰， 交通意外） 20萬 1年年交460 意外醫(yī)療1萬 樂享安康住院補(bǔ)貼40萬至80歲20年4236 合計(jì)11516 家庭

10、女主人，24周歲，年存保費(fèi)11516元，享受的保險(xiǎn)利益如下： 一、保障功能 1、保單生效即享有最低40萬的身價(jià)保障，身價(jià)保障隨每年保險(xiǎn)公司的雙 重紅利復(fù)利遞增。 2、保單生效180天后，即享有20萬重大疾病保障。35類重大疾病保障（涵 蓋保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同協(xié)商制定的所有25類重大疾病，并額外增 加10類常見大?。┖亲o(hù)終身。重大疾病保額隨每年保險(xiǎn)公司的雙重紅利復(fù)利遞增。且重大疾病理賠時(shí)不需手續(xù)和發(fā)票，確診即給付當(dāng)時(shí)的重大疾病保額。 3、保單生效即享有每年1萬的意外醫(yī)療保障，磕磕碰碰等意外導(dǎo)致的醫(yī)療，無免賠額，醫(yī)保范圍內(nèi)100%賠付。 4、80歲前，因?yàn)橐馔饣虮紊?0天后因疾病住院

11、，每天可享受200元/ 天的住院補(bǔ)貼；如在重癥監(jiān)護(hù)病房，額外再補(bǔ)貼200元/天，無免賠期。 二、理財(cái)功能 4、80歲時(shí)返還樂享安康本金84720元 5、每年還享受保險(xiǎn)公司的分紅，保險(xiǎn)公司將每年盈利的不低于70%分配給 投保人。 5、根據(jù)歷年太平洋的分紅狀況，假設(shè)分紅利率固定是1.3%，單獨(dú)安享的保額增長及重大疾病保障列表如下： 年齡身價(jià)/重大疾病保障金一次性領(lǐng)取累積至60歲360,219 172,124 累積至70歲462,690 287,301 累積至80歲586,571 443,427 累積至90歲735,818 632,676 重大疾病保障詳細(xì) 35類重大疾?。骸緪盒阅[瘤、急性心肌梗塞、

12、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重III度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)、終末期肺病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、急性出血性壞死性胰腺炎、原發(fā)性心肌病、持續(xù)植物人狀態(tài)、壞死性筋膜炎、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒(HIV)感染、全身性重癥肌無力、肌營養(yǎng)不良癥、嚴(yán)重克隆病?！?三、資金融通功能： 這筆資金可以作為生意

13、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。保單生效2年后，假如急用資金，可向保險(xiǎn)公司申請質(zhì)押貸款，一次可貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，半年內(nèi)還上利息后可再次使用，保單有效期內(nèi)可無限次使用；貸款利率為銀行同期貸款利率。 女主人的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃和農(nóng)村合作醫(yī)療綜合起來保險(xiǎn)保障就比較完善了。 寶寶的保險(xiǎn)規(guī)劃 【 福寶寶】保障計(jì)劃 險(xiǎn)種名稱 意義與作用 保額 保險(xiǎn)期間 交費(fèi)年限 年存保費(fèi)（元） 福寶安康 重大疾病保障 16萬 至30歲 10年 1980 意外保險(xiǎn) 保意外（磕磕碰碰，交通意外） 10萬 1年 年交 180 全能意外醫(yī)療 意外導(dǎo)致的門診、住院醫(yī)療費(fèi) 報(bào)銷 5千 1年 年交 75 樂享安康 住院補(bǔ)貼 10萬 至30歲 10年 1

14、520 合計(jì) 3755 1周歲，男寶寶，年存保費(fèi)3755元，享受的保險(xiǎn)利益如下： 1、因?yàn)橐馔獾目目呐雠觯T診或住院，無免賠額，醫(yī)保范圍內(nèi)醫(yī)藥費(fèi)100%報(bào)銷。 2、保單生效180天后即享有16萬的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保障，包含31類少兒常見的重大疾病，保障至30歲。確診即給付重大疾病保額，憑借醫(yī)院的診斷證明書即可理賠，彰顯保險(xiǎn)之人性化。 3、30歲前，因?yàn)橐馔饣虮紊?0天后因疾病住院，每天可享受100元/天的住院補(bǔ)貼；如在重癥監(jiān)護(hù)病房，額外再補(bǔ)貼100元/天，無免賠期。 4、30歲滿期返還寶寶安康的本金19800元和利息1980元，共計(jì)21780元；還返還樂享安康的本金15200元。 5、每年還享

15、受保險(xiǎn)公司的分紅，保險(xiǎn)公司將每年盈利的不低于70%分配給投保人。分紅的部分可隨意支配。 寶寶有農(nóng)村合作醫(yī)療，加上這個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃，保障就比較全面了。 家庭基金賬戶 綜合寶寶的教育金和男女主人的養(yǎng)老考慮，及家庭資金的其他用途，特設(shè)立家庭基金賬戶。每年存15000元，存期20年。 享受的利益如下： 1、在保險(xiǎn)公司開戶后，保險(xiǎn)公司即送開戶獎(jiǎng)金3374元（又稱祝福金），合同滿一年再送3374元，以后每年可領(lǐng)取3374元，領(lǐng)至寶寶終身。如不領(lǐng)取，放在保險(xiǎn)公司自己的財(cái)富大管家中累計(jì)復(fù)利生息，月復(fù)利，日計(jì)息。 2、還享受保險(xiǎn)公司的分紅，年保底利率2.5%，每月15日會(huì)在官方網(wǎng)站上公布上個(gè)月的分紅狀況。保險(xiǎn)公

16、司將盈利的不低于70%分配給我們，分紅可自由支配；不支配的話，放在保險(xiǎn)公司自己的財(cái)富大管家賬戶中累計(jì)復(fù)利生息，月復(fù)利，日計(jì)息。 3、在寶寶19歲可以一次性領(lǐng)取210000元，作為寶寶的大學(xué)出國教育費(fèi)用；如不領(lǐng)取，也可以在25歲可以一次性領(lǐng)取390000元作為婚嫁金或創(chuàng)業(yè)金；如不領(lǐng)取，還可以在寶寶35歲，男主人65歲時(shí)，一次性領(lǐng)取89000元作為男主人自己的養(yǎng)老金。 4、寶寶60歲時(shí)返還我們家庭基金賬戶的本金300000元，如不領(lǐng)取，放在保險(xiǎn)公司自己的財(cái)富大管家賬戶中累計(jì)復(fù)利生息，月復(fù)利，日計(jì)息。如果一直沒有領(lǐng)取，這時(shí)我們財(cái)富大管家賬戶中的資金可達(dá)4600000元. 5、此項(xiàng)費(fèi)用亦可作為孫子的見面禮，上學(xué)的費(fèi)用等等等等。隨用隨領(lǐng)，資金方便靈活。 6、此項(xiàng)計(jì)劃兼具資金融通的功能，亦可應(yīng)急用。保單生效2年后，假如急用資金，可向保險(xiǎn)公司申請質(zhì)押貸款，一次可貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，利率為銀行同期貸款利率。如果暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開，半年內(nèi)還上利息即可。且貸款期間，我們的利益不受影響。 上面是XX先生的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，在保障類方面投入的資金總計(jì)27407元，占到家庭年收入的18%，理財(cái)類的保險(xiǎn)資金15000元，占到家庭年收入的10%。保險(xiǎn)投入總共42407元，占到家庭年收入的28%。覆蓋面全，比較合理。 此保險(xiǎn)計(jì)