國家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試試題在線測試

1、國家銀行專業(yè)人員公共科目+風險管理考試試題在線測試1.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪 主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放 貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單 位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為 銀行或者其他金融機構(gòu)。2.以下選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標的是物；物權(quán)具有排他

2、性；物權(quán)具 有追及力。10.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）0A.構(gòu)建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E.改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié) 議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié) 議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié) 議構(gòu)建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類， 改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理方法（試行），采用操作風險高級計量 法的商業(yè)銀行

3、，應具備至少 年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用 年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）5； 36； 45； 46； 5【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行資本管理方法（試行）對各類操作風險計量方法的實施 前提條件進行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準確，其 中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應具備至少5年觀測期的內(nèi)部 損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損 失數(shù)據(jù)。.銀行業(yè)從業(yè)基本準那么包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)從業(yè)基本準那么包括以下六項：老實信用；守法合

4、規(guī)；專 業(yè)勝任；勤勉盡職；保護商業(yè)秘密與客戶隱私；公平競爭。13.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）oA.理事會B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.常務理事會D.會員大會【答案】：D【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。.以下行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】：D【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如 將假幣作為資信證明給別人觀察，應不屬于本罪中使用的范疇。.洗錢的階段不

5、包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】：C【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段, 每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達 到洗錢的目的。.關(guān)于中央銀行的職能，以下說法不正確的選項是（）oA.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提 供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種 金融服務D.在特定的業(yè)務領域內(nèi)，協(xié)助政府開展經(jīng)濟【答案】：D【解析】：中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀 行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的

6、職能。.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實施D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)【答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的 主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追 究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。.以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ﹐A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來防止C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行所面臨的風險，不管是正面

7、的還是負面的，都必須通過系統(tǒng) 化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽 風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管 理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫 徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】：c【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照 事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款 業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資 等。20.當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下哪些條件？

8、（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】：A|C|D【解析】： 同時履行抗辯權(quán)是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在 對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權(quán)利。當事人行使 同時履行抗辯權(quán)應符合以下條件：當事人雙方因同一雙務合同互負 債務；雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；對方 當事人未履行債務或未按約定履行債務；對方當事人的對待給付是 可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應該符合的條件；E項是不安抗辯 權(quán)應符

9、合的條件。21.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）。A.風險評估B.信息披露C.壓力測試D.資本規(guī)劃【答案】：B【解析】：內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測 試。22.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）oA.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準那么與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財 務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A項，商業(yè)銀行

10、應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點， 采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī) 范運作。23.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關(guān)人的期望A.財務顧問服務B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務D.資產(chǎn)管理顧問【答案】：B【解析】：財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方 面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。 財務咨詢顧問業(yè)務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、 資信調(diào)查；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅 務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財

11、務融資顧 問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。33.以下關(guān)于借記卡的表述，錯誤的選項是（）oA.不能透支B.不可以預借現(xiàn)金C.同業(yè)的風險偏好水平D.愿意承當?shù)娘L險，以及承當風險的能力E.壓力測試結(jié)果【答案】：A|B|D|E【解析】：商業(yè)銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：風險偏好與利 益相關(guān)人的期望；該行愿意承當?shù)娘L險，以及承當風險的能力； 監(jiān)管要求；壓力測試的結(jié)果。24.以下信用卡的說法中，不正確的有（）oA.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透 支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

12、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.當準貸記卡備用金賬戶余額缺乏支付時，該卡便不能進行透支【答案】：A|E【解析】：A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E 項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當備用金賬戶余額缺乏支付時.，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支 的信用卡。25.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】：C【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況 相適應的民

13、事行為的資格。民法總那么第十九條規(guī)定，八周歲以上 的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理 人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益 的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法 總那么第二十二條規(guī)定，不能完全識別自己行為的成年人是限制民事 行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代 理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與 其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。26.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi) 容不包括（）0A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】：C

14、【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。27.以下各項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的有（）oA.債務未能如期歸還造成的風險B.金融資產(chǎn)價格波動帶來的風險C.員工操作不當造成的風險D.結(jié)算過程中發(fā)生的結(jié)算風險E.國家政局變動引發(fā)的風險【答案】：A|D【解析】：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì) 量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造 成經(jīng)濟損失的風險。作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙 方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。B 項屬于市場風險；C項屬于操作風險

15、；E項屬于國別風險。28.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為100億 元，根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理方法，假設要使資本充足率為8%, 那么市場風險資本要求為（）億元。8162432【答案】：D【解析】：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信 用風險加權(quán)資產(chǎn)+ 12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險 資本要求=（資本一扣除項）/資本充足率一信用風險加權(quán)資產(chǎn)/12.5 =（40M-100） /12.5 = 32 （億元）。29.以下選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是 （）oA.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責【答案】：

16、B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務；監(jiān)管規(guī)避； 崗位職責；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶； 反洗錢；禮貌服務；公平對待；m風險提示；（言息披露； 授信盡職；包物助執(zhí)行；磅L物收、送；色娛樂及便利；客戶投訴。 B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準那么。30.因重大誤解而訂立的合同屬于（）oA.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】： 可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包 括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立 的合同；因脅迫而訂立的合同；

17、乘人之危的合同。31.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀 行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能 造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和 現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】：B【解析】：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內(nèi)外 金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。32.假設A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，那么持票人對

18、出 票人的權(quán)利消滅日期為（）o2011年1月1日2010年1月1日2009年4月1日2009年7月1日【答案】：A【解析】：票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承 兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票 日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持 票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月； 持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個 月。.以下最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是（）oA.信用風險B.市場風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】：B【解析】：由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性

19、風險特 征，難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。國際金融機構(gòu)通 常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。.以下關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）oA.關(guān)于x= U對稱B.關(guān)于x= U不對稱C.在x= u +。處有一個拐點D.在x= U處曲線最高E.在x= 口 一。處有一個拐點【答案】：A|C|D|E【解析】：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于X=u對稱；在X=H處曲線最高；在X= U 。處各有一個拐點。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務的管理制度C.國家對貸款業(yè)務的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準入制度【答案】：C【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪

20、侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機 構(gòu)的信貸資金。36.商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】：D【解析】：借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款 后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消 費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需 要先存款后消費。3.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】：CB.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】：A|D|E【解析】：匯票分

21、為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由 出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人 承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承 兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同 意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人 的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn) 憑證向銀行申請貼現(xiàn)。.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）oA.生產(chǎn)活動全球化B,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動普及全球并成為經(jīng)濟開展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】：A|B|C|D【解析】：經(jīng)濟全球化

22、的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi) 配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動 普及全球并成為經(jīng)濟開展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加 強。.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包含（）。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.流動性風險【答案】：B【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以 及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和 戰(zhàn)略風險。39.以下行政行為中，不屬于行政處分的是（）oA.沒收非法財物B.暫扣許可證和執(zhí)照C.行政拘留D.開除公職【答案】：D【解析】：根據(jù)行政處分法，我國行政處分的種類有七類：警告

23、；罰款; 沒收違法所得、沒收非法財物；責令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者撤消 許可證、暫扣或者撤消執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的 其他行政處分。40.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于 日，最長不得超過 個月。（）15； 115； 330； 130； 3【答案】：D【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務人享有的債權(quán)。人 民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報 期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三 十日，最長不得超過三個月。41.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）oA.人民幣B.港幣C.美元D

24、.歐元【答案】：A【解析】：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者 買賣的股票。.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）oA.相等B,鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】：B【解析】：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔 國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，本錢比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要 低。.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的選項是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指

25、銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E,以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】：A|D【解析】：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團 體；D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān) 系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬 于（）。A.風險規(guī)避B.損失控制C.風險自留D.風險轉(zhuǎn)移【答案】：D【解析】：風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn) 移，即以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。.以下關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正 確的是（）oA.外匯存款幣種可以

26、自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種，其他可自由兌 換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè) 務的存款幣種和具體管理方式不同。.股份申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發(fā)行的股份到達公司股份總數(shù)的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10% 以上

27、E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載【答案】：A|D|E【解析】：股份申請股票上市，應當符合以下條件：股票經(jīng)國務院證 券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行;公司股本總額不少于人民幣3000 萬元；公開發(fā)行的股份到達公司股份總數(shù)的25%以上；公司股本 總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；公司 最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。47.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原那么。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合開展E.分散經(jīng)營【答案】：A|B|C|D【解析】：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、 綜合開展的原那么，構(gòu)

28、建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的制 度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。 48.商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】：C【解析】：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多 樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的, 而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。49.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比擬好B.

29、在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上 升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴 大【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股 是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股本錢通常較高，且銀行 不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于 發(fā)行股票來說，其本錢相對要低得多。4.以下關(guān)于定活比的說法，正確的有（）oA.定活比=定期存款/活期存款X 100%B.是進行存款資金本錢分析時最受關(guān)注的指標C

30、.定活比高的銀行相應的資金本錢低D.活期存款的付息率低于定期存款E.定活比的結(jié)構(gòu)對分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意 義【答案】：A|B|D|E【解析】：C項，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相 應的資金本錢就更高?！敬鸢浮浚篈|B|D|E【解析】：經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況： 在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。在 經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產(chǎn) 倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減， 經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對 市場信心恢復，企業(yè)

31、投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資 產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯 著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般 來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比擬好； 如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持 健康。50.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元， 其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為 3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級 債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。15%20%60%120%【答案】：D【解析

32、】：貸款按風險基礎分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三 類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失 準備 +不良貸款余額X100% = 6+ (3 + 1.5 + 0.5) X 100% = 120%o.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為()oA.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B .貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B .貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸

33、前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】：B【解析】：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請； 受理與調(diào)查；風險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放;貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。.銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、 信息（）oA.保密B.完整C.真實D.準確E .通俗【答案】：B|C|D15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.匯報方法【答案】：A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻 率和保密級別報送非

34、現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大 事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真 實、準確。53.在缺口分析中，負缺口意味著（）oA.負債大于資產(chǎn)B.資產(chǎn)大于負債C.利率上升會導致凈利息收入下降D.利率下降會導致凈利息收入下降E.利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響【答案】：A|C【解析】：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負 缺口，此時利率上升會導致凈利息收入下降；相反，當某一時段內(nèi)的 資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率 下降會導致凈利息收入下降。.行政訴訟中，被告無權(quán)（）oA.提出上訴B,自行向原告和證人收集證

35、據(jù)C.作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為【答案】：B【解析】：根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。.以下罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）oA.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】：A【解析】：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義 務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。 本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交 易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個 人不能構(gòu)本錢罪的主體。.以下行為中，符合

36、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易” 規(guī)定的是（）oA.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】：D【解析】：根據(jù)證券法的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括以下行為：內(nèi)幕信息知 情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的 行為；內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲 利的行為；非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得 內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行 為。.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買 賣的股

37、票是（）oA.B股B. H股C.A股D. N股【答案】：C【解析】：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H 股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交 易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票， 是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香 港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境 內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由 中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。58.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）oA.總行、分行、支行設立假設干履行指定職責的職能部門B.

38、總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務劃分為假設干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立假設干事業(yè)部 D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用 E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行 長負責【答案】：A|B|E【解析】：C項，全行所有業(yè)務劃分為假設干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立假設干事業(yè) 部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考 核權(quán)是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層 層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域 管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。59.法律風險與違規(guī)風險之間的關(guān)系是（）oA.違

39、規(guī)風險包括法律風險B.兩者產(chǎn)生的風險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】：C【解析】： 違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原那么，而招致法律訴訟或 遭到監(jiān)管機構(gòu)處分，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。 廣義上，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。60.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】：A【解析】：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標 價方法，又稱為應收標價法。5.商業(yè)銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié) 構(gòu)。A.存款準備金率B.國債收益率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.存貸款基準利率【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn) 金流入）與到期負債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、 貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外, 存貸款基準利率的