公司客戶信用管理制度

1、公司客戶信用管理制度公司客戶信用管理制度公司客戶信用管理制度xxx公司公司客戶信用管理制度文件編號： 文件日期： 修訂次數(shù)：第 1.0 次更改 批 準(zhǔn)審 核制 定方案設(shè)計(jì)，管理制度客戶信用管理制度第1章 總則第1條 為充分了解和掌握客戶的信譽(yù)、資信狀況，規(guī)范企業(yè)客戶信用管理工作，避免銷售活動(dòng)中因客戶信用問題給企業(yè)帶來損失，特制定本制度。第2條 本制度適用于對公司所有客戶的信用管理。第3條 授信額度管理小組負(fù)責(zé)擬定企業(yè)信用政策及信用等級標(biāo)準(zhǔn)，營銷部和財(cái)務(wù)部需提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為政策制定的參考。第4條 企業(yè)信用政策及信用等級標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批通過后執(zhí)行，財(cái)務(wù)部監(jiān)督各單位信用政策的執(zhí)行情

2、況。第2章 客戶信用政策及等級第5條 根據(jù)對客戶的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務(wù)往來過程中的客戶的表現(xiàn)，可將客戶分為四類，具體如下表所示?？蛻舴诸惐砜蛻纛悇e銷售情況客戶其他信息A類占累計(jì)銷售額的70%左右企業(yè)形象好、知名度高、有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢、社會(huì)信用狀況良好、合作關(guān)系好。客戶的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模，有很好的發(fā)展前景，資產(chǎn)流動(dòng)性很好，管理水平很高，款項(xiàng)支付及時(shí)，具有很強(qiáng)的償債能力。B類占累計(jì)銷售額的20%左右社會(huì)信用狀況一般、合作關(guān)系一般，款項(xiàng)支付一般，但市場競爭力強(qiáng)，有較好的發(fā)展前景，管理水平較高，具有較強(qiáng)的償債能力。C類占累計(jì)銷售額的5%左右社會(huì)信用關(guān)系較差，合作關(guān)系一般，款項(xiàng)支付及時(shí)性較差，發(fā)展

3、前景一般，管理水平一般，償債能力一般。D類占累計(jì)銷售額的5%左右社會(huì)信用關(guān)系較差，合作關(guān)系不穩(wěn)定，款項(xiàng)支付及時(shí)性差，發(fā)展前景一般，管理水平差，償債能力差。第6條 業(yè)務(wù)員在銷售談判時(shí)，應(yīng)按照不同的客戶等級給予不同的銷售政策。1對A級信用較好的客戶，可以有一定的授信額度和回款期限，但授信額度不超過合同所訂立賬期內(nèi)的銷售額。2對B級客戶 可先設(shè)定一個(gè)額度，再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。3對C級客戶 要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查，對于符合企業(yè)信用政策的，給予少量信用額度。4對D級客戶，不給予任何信用交易，堅(jiān)決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或先款后貨。第7條 同一客戶的信用限度也不是一成不變的，應(yīng)隨著實(shí)際情況的變化而有所改變。業(yè)

4、務(wù)員所負(fù)責(zé)的客戶要超過規(guī)定的信用限度時(shí)，須向部長乃至總經(jīng)理報(bào)。第8條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對客戶信用等級的定期核查，并根據(jù)核查結(jié)果提出對客戶銷售政策的調(diào)整建議，經(jīng)授信額度管理小組審批后，由業(yè)務(wù)員按照新政策執(zhí)行。第9條 營銷部部應(yīng)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷售、市場情況等，及時(shí)提出對客戶信用政策及信用等級進(jìn)行調(diào)整的建議，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)修訂此制度，并報(bào)授信額度管理小組審批后下發(fā)執(zhí)行。第3章 客戶信用調(diào)查管理第10條 客戶信用調(diào)查渠道。銷售部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出對客戶進(jìn)行信用調(diào)查。財(cái)務(wù)部可選擇以下途徑對客戶進(jìn)行信用調(diào)查。1通過金融機(jī)構(gòu)（銀行）調(diào)查。2通過客戶或行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查。3內(nèi)部調(diào)查。詢問同事或委托同事了解客戶

5、的信用狀況，或從本企業(yè)派生機(jī)構(gòu)、新聞報(bào)道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。4銷售業(yè)務(wù)員實(shí)地調(diào)查。即銷售部業(yè)務(wù)員在與客戶的接洽過程中負(fù)責(zé)調(diào)查、收集客戶信息，將相關(guān)信息提供給財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部分析、評估客戶企業(yè)的信用狀況。銷售業(yè)務(wù)員調(diào)查、收集的客戶信息應(yīng)至少包括以下內(nèi)容，如下表所示。銷售業(yè)務(wù)員對客戶進(jìn)行信用調(diào)查用收集的客戶信息列表客戶信息項(xiàng)目主要內(nèi)容基礎(chǔ)資料客戶的名稱、地址、電話、股東構(gòu)成、經(jīng)營管理者、法人代表及其企業(yè)組織形式、開業(yè)時(shí)間等客戶特征企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營政策和觀念、經(jīng)營方向和特點(diǎn)、銷售能力、服務(wù)區(qū)域、發(fā)展?jié)摿Φ葮I(yè)務(wù)狀況客戶銷售業(yè)績、經(jīng)營管理者和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、與其他競爭者的關(guān)系、與本企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系及合作態(tài)

6、度等交易現(xiàn)狀客戶的企業(yè)形象、聲譽(yù)、信用狀況、銷售活動(dòng)現(xiàn)狀及優(yōu)劣勢、交易條件、出現(xiàn)的信用問題及對策等財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況、現(xiàn)金流量的變動(dòng)情況等第11條 信用調(diào)查結(jié)果的處理。1調(diào)查完成后應(yīng)編寫客戶信用調(diào)查報(bào)告。（1）客戶信用調(diào)查完畢，財(cái)務(wù)部有關(guān)人員應(yīng)編制客戶信用調(diào)查報(bào)告，及時(shí)報(bào)告給授信額度管理小組。業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行口頭的日常報(bào)告和緊急報(bào)告。（2）定期報(bào)告的時(shí)間要求依不同類型的客戶而有所區(qū)別。A類客戶每半年一次即可。B類客戶每三個(gè)月一次。C類、D類客戶要求每月一次。（3）調(diào)查報(bào)告應(yīng)按企業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫，切忌主觀臆斷，不能過多地羅列數(shù)字，要以資料和事實(shí)說話，調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)保證明

7、確全面。2信用狀況突變情況下的處理。（1）業(yè)務(wù)員如果發(fā)現(xiàn)自己所負(fù)責(zé)的客戶信用狀況發(fā)生變化，應(yīng)直接向上級主管報(bào)告，按“緊急報(bào)告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示，不得擅自處理。（2）對于信用狀況惡化的客戶，原則上可采取如下對策：要求客戶提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債，有擔(dān)保人的，向擔(dān)保人迫債，有抵押物擔(dān)保的，接受抵押物還債。第12條 業(yè)務(wù)員自己在工作中應(yīng)建立客戶信息資料卡，以確保銷售業(yè)務(wù)的順利開展，及時(shí)掌握客戶的變化以及信用狀況。客戶資料卡應(yīng)至少包括以下內(nèi)容。1基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購日期、品名、數(shù)量、單價(jià)、金額等。2業(yè)務(wù)資料：客戶的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來情況、財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)掌管人、付款方式、往來數(shù)據(jù)等。第4章 交易開始與中止時(shí)的授信處理第13條 交易開始。1銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)制訂詳細(xì)的客戶訪問計(jì)劃。2. 交易開始前，應(yīng)進(jìn)行合同評審，對于客戶的信用，授信額度等情況，財(cái)務(wù)部要注明意見 3無論是新客戶，還是老客戶，都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設(shè)定不同的附加條件，如交換合同書、提供個(gè)人擔(dān)保、提供連帶擔(dān)?；蛱峁┑盅簱?dān)保。第14條 中止交易。