第四章國際貸款法律制度ppt-第四章國際貸款法律制度

第四章國際貸款法律制度

第一節(jié)國國際貸貸款制度度概述

一、國際際借貸的的含義二、國國際貸款款的分類類第二節(jié)國國際際借借貸協(xié)協(xié)議一、國際際借貸協(xié)協(xié)議的概概念（一）國國際借貸貸協(xié)議的的概念國際借貸貸協(xié)議是是指不同同國家的的當事人人之間為為進行貨貨幣借貸貸、明確確相互間間權利義義務所達達成的協(xié)協(xié)議。（二）國國際借貸貸協(xié)議的的特點

1.主體范圍圍廣泛。。2.涉及貨幣幣種類多多，金額額大。

3.涉及的法法律問題題復雜。。二、國際際借貸協(xié)協(xié)議的基基本條款款（一）首首部（TitleandPreamble）通常包括括兩部分分內(nèi)容:一是貸款款協(xié)議的的全稱;二是說明明性的前前言。

（二）定定義(definition)（三）貸貸款貨幣幣條款(LoanCurrency)貸款貨幣幣的選擇擇首先取取決于借借款人的的需要和和貸款人人提供該該種貨幣幣的可能能性。同同時還要要從風險險與利益益的角度度考慮，，如貨幣幣的匯率率風險、、利率風風險及可可自由兌兌換的程程度。貸款貨幣幣可以是是單一貨貨幣、混混合貨幣幣和選擇擇貨幣。。（四）貸貸款金額額(Amount)貸款金額額應根據(jù)據(jù)借款人人的資金金需要量量來定，，同時也也要考慮慮貸款人人的資金金供應能能力。金額一旦旦確定，，一般不不允許增增加。至至于貸款款金額的的減少，，通常是是允許的的。（五）貸貸款用途途(UseofProceeds)1.貸款不能能用于非非法目的的。

2.貸款不能能用于收收購公司司。

3.主權豁免免問題。。

4.涉及領土土主權變變更問題題。5.不能資助助侵權行行為。（六）貸貸款利息息(Interest))1、利率利率是影影響利息息計算的的主要因因素，應應由雙方方商定后后明確規(guī)規(guī)定在協(xié)協(xié)議中。。國際貸貸款采用用的利率率有固定定利率和和浮動利利率之分分。倫敦銀行行同業(yè)拆拆放利率率（LondonInterbankOfferedRate，Libor）是目前前國際間間最重要要和最常常用的市市場利率率基準。。是倫敦敦金融市市場上銀銀行之間間相互拆拆放英鎊鎊、歐洲洲美元及及其它歐歐洲貨幣幣資金時時計息用用的一種種利率。。2、利息支支付方式式短期貸款款的利息息通常是是一次性性支付，，支付的的時間可可以是提提款時，，也可以以是還款款時。

預付利息息的做法法在一些些國家不不受法律律保護。。但在歐歐洲貨幣幣的短期期貸款中中，預付付利息的的做法較較多。中中長期貸貸款分期期支付，，每個利利息期支支付。3、利息計計算方式式計算利息息的基礎礎公式：：用款額×利率×時間借貸協(xié)議議通常采采用三種種方式計計算時間間：（1）大陸式式。采用用360//360表示法來來確定生生息天數(shù)數(shù)，就是是把一年年看作360天，每個個月份都都是30天，而不不管具體體年份和和月份的的實際天天數(shù)。如如日日歷年不不是閏年年，用款款期為2月1日至4月21日，4月21日是死息息日不計計息，按按照上述述表示法法，生息息天數(shù)是是30+30+20=80，利息計計算為：：用款額額×利率×80//360，而如果果計算實實際天數(shù)數(shù)則是28+31+20=79。（2）英國式式。用365//365表示法來來表示生生息天數(shù)數(shù)，逢閏閏年則為為366//366。該方法法把1年固定為為365天或366天，與具具體年份份的日歷歷天數(shù)相相同，同同時按照照具體月月份的日日歷天數(shù)數(shù)來確定定生息天天數(shù)。如如上例，，用該方方法確定定生息天天數(shù)就是是79天，則利利息計算算為：用用款額×利率×79//365。（3）歐洲貨貨幣式。。用365//360表示法來來確定生生息天數(shù)數(shù)，逢閏閏年則為為366//360。該方法法把1年固定為為360天，大生生息天數(shù)數(shù)則按具具體具體體月份的的日歷天天數(shù)來定定。具體體計算就就是：用款額×利率×79//360。4、違約利利息懲罰性的的規(guī)定是是否有效效？（七）貸貸款費用用(Feesandexpenses))1.管理費（（managementfees）2.雜費（outofpocketexpenses）3.代理費4.承諾費（八）貸貸款期限限貸款期限限是指連連借用帶帶償還的的期限，，通常是是指從貸貸款協(xié)議議生效之之日起至至貸款本本息全部部還清為為止的整整個期間間。貸款期限限的確定定主要根根據(jù)借款款人使用用資金的的周期來來確定的的，同時時也考慮慮貸款人人提供長長期資金金的可能能性。（九）貸貸款提取?。╠rawdown）1.提款形式式2.提款地點點提款地點點對雙方方都具有有重要的的法律意意義。3.違約救濟濟

（十）提提前償還還（Prerepayment）1.提前償還還的限制制

2.提前償還還的原因因3.提前償還還的條件件和效果果（十一））貸款稅稅收條款款一般來說說，除預預提稅由由貸款人人承擔外外，其他他稅收均均由借款款人負擔擔約定稅收收的法律律效果我國的規(guī)規(guī)定:1.印花稅2.利息預提提所得稅稅3.包稅條款款構成”納稅責任任調(diào)整條條款”,無效。（十二））權利、、義務轉轉讓條款款：對于權利利，貸款款人有權權自由轉轉讓，而而借款人人除非貸貸款人事事先書面面同意，，不能轉轉讓其權權利；對對于義務務，借貸貸雙方未未經(jīng)對方方許可，，均不能能自行轉轉讓。（十三））聲明與與保證條條款1．關于借借款人法法律地位位的聲明明：

2．關于借借款人財財務狀況況和商務務狀況的的聲明（十四））先決條條件條款款第一類，，涉及貸貸款合同同項下全全部義務務的先決決條件，，即在借借款人證證實與貸貸款合同同有關的的一切法法律事項項都已安安排妥善善的情況況下，該該貸款合合同才生生效。第二類，，涉及提提供每一一筆貸款款的先決決條件。。（十五））約定事事項條款款1.消極擔保保條款2.平等位次次條款3.財務約定定事項

4.保持資產(chǎn)產(chǎn)條款（十六））違約事事件與救救濟條款款違約內(nèi)部部（貸款款合同規(guī)規(guī)定）的的救濟方方法有：：（1）中止借借款人提提取貸款款；（2）解除借借款人尚尚未提取取的貸款款；（3）宣布貸貸款加速速到期立立即償還還；(4)累加救濟濟方法。。外部救濟濟方法要要有：（1）解除貸貸款合同同;(2)要求賠償償損失;（3）要求履履行貸款款合同，，支付已已到期的的本息。。

（十七））準據(jù)法法選擇和和法院管管轄條款款1、準據(jù)法法選擇2、法院管管轄案例分析析1香港百粵粵金融財財務有限限公司訴訴香港紅紅荔美食食有限公公司返還還貸款糾糾紛案案例分析析2中國工商商銀行青青島市市市北區(qū)第第一支行行（簡稱稱工商支支行）訴訴青島華華悅物資資發(fā)展公公司（簡簡稱華悅公司司）、青島海海爾空調(diào)調(diào)器總公公司（簡簡稱空調(diào)公司司）、青島海海爾集團團總公司司借款合合同擔保保糾紛上上訴案案例分析析3：香港某銀銀行訴某某市紙品品有限公公司停業(yè)業(yè)違約要要求提前前還款案案第三節(jié)國國際銀銀團貸款款一、國際際銀團貸貸款的概概念

1、概念：2、特點：：二、國國際銀團團貸款運運作過程程1、借款人人委托經(jīng)經(jīng)理銀行行組織貸貸款

2、招募銀銀團成員員3、簽訂貸貸款合同同4、指定代代理行（（agentbank）三、間接參與與型國際際銀團貸貸款（1）

權利利讓與（2）

轉貸貸款（3）

合同同更新（4）

隱名名代理五、法法律文件件1.借款人給給牽頭銀銀行的委委托書2.借款的情情況備忘忘錄3.銀團貸款款招募說說明書

4.借款人與與牽頭銀銀行的銀銀團貸款款協(xié)議書書5.牽頭銀行行與銀團團成員之之間的協(xié)協(xié)議書

6.銀團成員員與代理理人之間間的協(xié)議議書六、銀銀團成員員的關系系第四節(jié)項項目貸貸款協(xié)議議一、項目目貸款概概述（一）項項目貸貸款的含含義（二）國國際項目目融資與與一般國國際商業(yè)業(yè)貸款的的區(qū)別

（三）項項目貸貸款的種種類⑴無追索索權項目目貸款⑵有限追追索權項項目貸款款二、國際際項目融融資中使使用的主主要合同同（一）借借貸協(xié)協(xié)議（LoanAgreement）（二）投投資協(xié)議議（InvestmentAgreement）（三）完完工擔保保協(xié)議（（CompletionGuarantees）（四）““無論提提貨與否否均需付付款”協(xié)協(xié)議（Take-or-PayAgreement）和“提提貨與付付款”協(xié)協(xié)議（TakeandPayAgreement）（五）特特許協(xié)議議（ConcessionAgreement）（六）經(jīng)經(jīng)營管理理合同三、項項目融資資的三種種主要合合同結構構（一）二二聯(lián)式合合同結構構Ⅰ.完工擔保保協(xié)議Ⅱ.投資協(xié)議議Ⅲ.購買協(xié)議議（二）三三聯(lián)式合合同結構構層次一：：貸款協(xié)協(xié)議

層次二：：遠期購購買協(xié)議議層次三：：主辦人人向項目目公司提提供擔保保，保證證購買人人履行在在提貨或或付款協(xié)協(xié)議中承承擔的必必須付款款的義務務，而由由項目公公司將提提貨或付付款協(xié)議議項下的的權利連連同主辦辦人為該該協(xié)議提提供的擔擔保，一一并轉讓讓給貸款款人。（三）四四聯(lián)式合合同結構構層次一：：貸款人人與金融融公司簽簽訂貸款款協(xié)議，，由貸款款人向金金融公司司提供貸貸款。

層次二：：金融公公司與項項目公司司簽訂遠遠期購買買協(xié)議，，金融公公司把從從貸款人人那里借借到款項項支付給給項目公公司，作作為日后后購買項項目公司司產(chǎn)品的的預付款款。層次三：：項目投投產(chǎn)后，，項目公公司向金金融公司司交付產(chǎn)產(chǎn)品，金金融公司司則按提提貨或付付款協(xié)議議將產(chǎn)品品轉售給給第三人人，以所所得的貨貨款償還還貸款。。層次四：：主辦人人就項目目公司依依遠期購購買協(xié)議議交付產(chǎn)產(chǎn)品的義義務向金金融公司司提供擔擔保；或或者就購購買人在在提貨或或付款協(xié)協(xié)議中的的付款義義務向金金融公司司提供擔擔保。最最后，金金融公司司將上述述提貨或或付款協(xié)協(xié)議項下下的權利利連同主主辦人提提供的擔擔保全部部轉讓給給貸款人人。第五節(jié)歐歐洲貨貨幣貸款款協(xié)議的的特殊條條款一、關關于歐洲洲貨幣二、

歐洲洲貨幣貸貸款的特特點三、

歐洲洲貨幣貸貸款的特特殊條款款（1）

補償償銀行損損失條款款（2）

市場場動亂條條款（3）

保護護利差條條款（4）

貨幣幣補償條條款（5）

非法法性條款款第六節(jié)融融資租租賃法律律制度一．定義義:

融資租賃賃合同是是指出租租人根據(jù)據(jù)承租人人對出賣賣人、租租賃物的的選擇，，向出賣賣人購買買租賃物物，提供供給承租租人使用用，承租租人交付付租金的的合同。。二、特征征1、出租租人必須須按照承承租人對對出賣人人和租賃賃物的特定要求求出資購買買租賃物物。2、出租租人將購購買的租租賃物交交付承租租人在一一定期限限使用并并受益。。3、承租租人使用用出租人人為其購購買的租租賃物，，并向出出租人支支付租金金。這里里的租金金既是承承租人使使用租賃賃物的代代價，更更重要的的也是其其融資的的代價。。4、在租租賃期