電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料(08年全行產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn))

電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)材料上海浦東發(fā)展銀行二零零八年二月電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管業(yè)務(wù)的的基礎(chǔ)知知識我行開展展電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)的意義義我行的市市場定位位及競爭爭力08年市場目目標(biāo)及工工作安排排電子商務(wù)務(wù)－新時時代的機(jī)機(jī)遇++中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國增長速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟(jì)增長（過去20年19倍的GDP增長速度）最大的消費群體（13億人口，超過360萬家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場電子商務(wù)的高速發(fā)展中國具有有最大的的市場與與高速的的經(jīng)濟(jì)增增長率，，必將成成為互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)發(fā)展展的熱點點。近期以來來，海內(nèi)內(nèi)外資本本頻頻介介入電子子商務(wù)，，預(yù)示和和標(biāo)志著著一個新新的、前前所未有有的電子子商務(wù)時時代的來來臨。中國電子子商務(wù)市市場規(guī)模模及發(fā)展展預(yù)測電子商務(wù)務(wù)－新時時代的機(jī)機(jī)遇圖一：中中國電子子商務(wù)總總體規(guī)模模發(fā)展及及預(yù)測，，07年B2B交易量1.45萬億電子商務(wù)務(wù)的一般般模式電子商務(wù)平臺（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊會員注冊會員注冊會員………買方會員賣方會員買方會員賣方會員賣方會員買方會員信息流資金流物流電子商務(wù)務(wù)的快速速發(fā)展使使得電子子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站開始始從單純純的信息息平臺演演變到真真正的交交易平臺臺，即網(wǎng)網(wǎng)站參與與到交易易過程中中去，從從初期的的買賣信信息的提提供到支支付手段段的整合合及物流流的最終終實現(xiàn)，，商品交交易的整整個過程程都有網(wǎng)網(wǎng)站作為為第三方方的參與與。圖一：電電子商務(wù)務(wù)一般模模式圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式資金流重重要性電子商務(wù)務(wù)的最大大優(yōu)勢是是實現(xiàn)了了信息流流、資金金流、物物流的有有效整合合。信息息流、資資金流和和物流是是促進(jìn)電電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的的關(guān)鍵，，作為中中間環(huán)節(jié)節(jié)的資金金流，是是電子商商務(wù)流程程中交易易雙方最最為關(guān)心心的問題題。資金流得得不到有有效解決決，電子子商務(wù)就就成了““虛擬商商務(wù)”，，只能是是信息傳傳遞的電電子化、、合同的的無紙化化，而無無法真正正實現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)上交易易，電子子商務(wù)快快捷便利利的優(yōu)勢勢將大打打折扣，，電子商商務(wù)就成成為空談?wù)劇畔⒘髻Y金流物流電子商務(wù)務(wù)的一般般模式資金流的的實現(xiàn)－方式一一：網(wǎng)站站自主辦辦理客戶戶資金支支付清算算電子商務(wù)務(wù)平臺（（網(wǎng)站））費用專門門賬戶結(jié)算銀行行1網(wǎng)站結(jié)算算賬戶2會員賬戶戶（賣方方）結(jié)算銀行行2注冊會員員賬戶注冊會員員賬戶注冊會員員賬戶（（賣方））……會員賬戶戶（賣方方）網(wǎng)站結(jié)算算賬戶n網(wǎng)站客戶戶資金賬賬戶網(wǎng)站結(jié)算算賬戶1會員賬戶戶（買方方）注冊會員員賬戶（（買方））圖二：網(wǎng)網(wǎng)站客戶戶資金支支付清算算模式圖圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式資金流的的實現(xiàn)－方式二二：第三三方支付付公司辦辦理資金金支付清清算第三方支支付公司司支付公司司客戶資資金賬戶戶費用專門門賬戶結(jié)算銀行行1支付公司司結(jié)算賬賬戶2會員賬戶戶（賣方方）結(jié)算銀行行2支付公司司結(jié)算賬賬戶1會員賬戶戶（買方方）注冊會員員賬戶注冊會員員賬戶（（買方））注冊會員員賬戶注冊會員員賬戶（（賣方））……會員賬戶戶（賣方方）支付公司司結(jié)算賬賬戶n電子商務(wù)務(wù)平臺（（網(wǎng)站））圖五：第第三方支支付公司司客戶資金支付付清算模模式圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式上述兩種種模式下下的業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險及及制約1、資金安全全風(fēng)險目前網(wǎng)站站或第三三方支付付機(jī)構(gòu)都都不是合合格的金金融業(yè)務(wù)務(wù)運營機(jī)機(jī)構(gòu)，信信用度不不足，客客觀上存存在著商商戶交易易資金被被網(wǎng)站挪挪用的風(fēng)風(fēng)險；2、清算差錯錯風(fēng)險目前網(wǎng)站站或第三三方支付付機(jī)構(gòu)本本身不具具備商業(yè)業(yè)銀行特特有的資資金清算算功能，，依賴于于網(wǎng)站的的貨款清清算存在在著較大大的清算算差錯風(fēng)風(fēng)險；3、法律風(fēng)風(fēng)險目前電子子商務(wù)涉涉及的資資金支付付清算存存在法律律缺失，，網(wǎng)站自自主辦理理的資金金支付清清算服務(wù)務(wù)類似于于商業(yè)銀銀行結(jié)算算業(yè)務(wù)，，《商業(yè)銀行行法》規(guī)定，屬屬于商業(yè)業(yè)銀行的的中間業(yè)業(yè)務(wù)，必必須經(jīng)過過銀監(jiān)會會的批準(zhǔn)準(zhǔn)。浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管解決方案案國家政策策導(dǎo)向—支持商業(yè)業(yè)銀行托托管介入入●推進(jìn)在線線支付體體系建設(shè)設(shè)，引導(dǎo)導(dǎo)商業(yè)銀銀行、中中國銀聯(lián)聯(lián)等機(jī)構(gòu)構(gòu)建設(shè)安安全、快快捷、方方便的在在線支付付平臺。。●國家商務(wù)務(wù)部市場場建設(shè)規(guī)規(guī)劃司—《大宗商品品電子交交易市場場管理指指導(dǎo)意見見（征求求意見稿稿）》●進(jìn)一步完完善在線線資金清清算體系系，推動動在線支支付業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)范化化、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化并與與國際接接軌。電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)浦發(fā)托管管解決方方案

電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)-----全額全程程的資金金托管服服務(wù)電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念念：1、接軌國國際慣例例引入獨獨立第三三方托管管浦發(fā)銀行行提出了了一整套套電子商商務(wù)資金金流實現(xiàn)現(xiàn)的解決決方案，，它接軌軌國際慣慣例，把把商業(yè)銀銀行的托托管服務(wù)務(wù)引入電電子商務(wù)務(wù)中，由由具有資資產(chǎn)托管管業(yè)務(wù)資資格和專專業(yè)資金金清算能能力的商商業(yè)銀行行全面負(fù)負(fù)責(zé)客戶戶交易結(jié)結(jié)算資金金的支付付、清算算和保管管，獨立立承擔(dān)網(wǎng)網(wǎng)站電子子商務(wù)資資金流的的實現(xiàn)。。2、打造誠誠信公正正的電子子交易平平臺托管銀行行作為獨獨立第三三方全面面承擔(dān)網(wǎng)網(wǎng)站的資資金保管管，確保保會員單單位交易易貨款不不被網(wǎng)站站挪用，，同時嚴(yán)嚴(yán)格按照照交易合合同中規(guī)規(guī)定的條條件公平平、公正正地進(jìn)行行資金劃劃撥，消消除會員員單位的的資金安安全之虞虞，確保?？蛻糍Y資金的安安全性和和獨立性性。產(chǎn)品內(nèi)容容簡介

商業(yè)銀行行的托管管服務(wù)引引入電子子商務(wù)中中，由具具有資產(chǎn)產(chǎn)托管業(yè)業(yè)務(wù)資格格和專業(yè)業(yè)資金清清算能力力的商業(yè)業(yè)銀行全全面負(fù)責(zé)責(zé)電子交交易市場場客戶交交易結(jié)算算資金的的支付、、清算和和保管，，獨立承承擔(dān)網(wǎng)站站電子商商務(wù)資金金流的實實現(xiàn)。電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)的性性質(zhì)：外外包服務(wù)務(wù)服務(wù)的內(nèi)內(nèi)容：會員賬戶戶管理交易資金金保管交易資金金清算信息數(shù)據(jù)據(jù)服務(wù)信用增級級全額全程程的資金金托管服服務(wù)1、托管銀行行作為獨獨立的第第三方對對全部交交易資金金進(jìn)行全全程托管管，實現(xiàn)現(xiàn)商戶在在線資金金支付和和收取的的安全、、便捷，，確保商商戶的交交易貨款款不被網(wǎng)網(wǎng)站挪用用，以銀銀行信用用替代網(wǎng)網(wǎng)站的商商業(yè)信用用，極大大提升網(wǎng)網(wǎng)站的信信用度，，實現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)站的信信用增級級；2、憑借銀行行合規(guī)、、安全、、快捷的的資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)，為網(wǎng)網(wǎng)站全部部交易提提供專業(yè)業(yè)的資金金清算和和結(jié)算服服務(wù)，確確保商戶戶資金的的及時清清算和支支付交收收的安全全,同時向網(wǎng)網(wǎng)站及客客戶提供供提款、、客戶賬賬務(wù)信息息變動的的查詢、、報表報報告、對對賬等服服務(wù)；3、為電子商商務(wù)平臺臺提供費費用計提提和收取取、自動動計稅、、報稅等等各類附附加服務(wù)務(wù)。電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺各注冊會員單位各注冊會員單位各注冊會員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會員提款劃款申請資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請交易結(jié)果查詢定期對帳圖三：浦浦發(fā)電子子商務(wù)托托管解決決方案整整體業(yè)務(wù)務(wù)模式圖圖電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管賬戶戶模式圖七：商商業(yè)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)模式圖圖（二）在浦發(fā)專專用存款款賬戶在他行專專用存款款賬戶托管總總賬賬戶實體賬賬戶戶網(wǎng)站日常常經(jīng)費存存款賬戶戶托管賬戶戶未托管賬賬戶手續(xù)費子子賬戶攤位費子子賬戶網(wǎng)站資金金賬戶待確認(rèn)資資金賬戶戶二級虛擬擬賬戶三級虛擬賬戶A會員資金金賬戶保證金子子賬戶交易資金金子賬戶戶待結(jié)算資資金子賬賬戶三級虛擬賬戶銀行質(zhì)押押子賬戶戶專項費用用賬戶X會員資金金賬戶保證金子子賬戶交易資金金子賬戶戶待結(jié)算資資金子賬賬戶三級虛擬賬戶銀行質(zhì)押押子賬戶戶電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)會員開戶資金匯入網(wǎng)上交易會員提款報表報告會員信息登記開立子賬戶實時入賬處理二級賬戶實時資金清算實時記賬直通式付款自動對賬定期報表全程提供供資金保保管和查查詢服務(wù)務(wù)自動更新新會員信息息及時語通知稅務(wù)處理理信用評價價付款監(jiān)督督及時語通通知報表個性性化定制核心服務(wù)務(wù)增值服務(wù)務(wù)全程全額額托管服服務(wù)電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)市場場的定位位大宗商品品電子交交易市場場（B２B市場）現(xiàn)貨為主主結(jié)合現(xiàn)現(xiàn)貨中遠(yuǎn)遠(yuǎn)期交易易市場電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)

與我行及及他行現(xiàn)現(xiàn)金管理理業(yè)務(wù)中中B2B支付的關(guān)關(guān)系電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管金融服服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管業(yè)務(wù)的的基礎(chǔ)知知識我行開展展電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)的意義義我行的市市場定位位及競爭爭力08年市場目目標(biāo)及工工作安排排電子商務(wù)務(wù)托管領(lǐng)領(lǐng)域?qū)τ谟谒猩躺虡I(yè)銀行行而言是是一個藍(lán)藍(lán)海開展電子子商務(wù)交交易資金金托管業(yè)業(yè)務(wù)的意意義市場背景景市場發(fā)展展迅猛，，據(jù)統(tǒng)計計07年年中國的的電子商商務(wù)交易易量已經(jīng)經(jīng)突破2.6萬萬億元，，其中B2B交交易達(dá)到到1.45萬億億。預(yù)計計到2010年年，網(wǎng)上上采購與與銷售額額占采購購和銷售售額的比比重超過過25%%和10%，經(jīng)經(jīng)常性應(yīng)應(yīng)用電子子商務(wù)的的中小企企業(yè)達(dá)到到全部的的23%%。電子商務(wù)務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谒杏猩虡I(yè)銀銀行而言言是一個個藍(lán)海。。這個領(lǐng)領(lǐng)域給人人最大的的感受就就是創(chuàng)新新、創(chuàng)新新還是創(chuàng)創(chuàng)新。銀行介入入這個領(lǐng)領(lǐng)域的核核心就是是抓住電電子商務(wù)務(wù)行業(yè)發(fā)發(fā)展三大大支柱信信息流、、物流和和資金流流中的資資金流，，從這個個角度切切入發(fā)揮揮銀行專專長、提提供金融融服務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品，與與這個行行業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)共同成成長。開展電子子商務(wù)交交易資金金托管業(yè)業(yè)務(wù)的意意義每個B2B電子子商務(wù)交交易市場場的交易易會員一一般在300--500家，，年交易易量一般般在50-200億元元不等，，交易沉沉淀資金金一般為為交易額額的5%%-10%，這這些交易易中現(xiàn)貨貨交易大大約占60%左左右，而而且大多多需要銀銀行提供供貿(mào)易融融資服務(wù)務(wù)。成功功接入一一家電子子交易網(wǎng)網(wǎng)站將會會為銀行行在帶來來全面的的業(yè)務(wù)機(jī)機(jī)會，無無論從客客戶數(shù)、、產(chǎn)品銷銷售廣度度還是業(yè)業(yè)務(wù)收入入來看，，綜合效效應(yīng)顯而而易見。。電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管業(yè)務(wù)的的意義客戶資金中間業(yè)務(wù)務(wù)手續(xù)費網(wǎng)上銀行行貿(mào)易融資資電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管業(yè)務(wù)的的基礎(chǔ)知知識我行開展展電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)的意義義我行的市市場定位位及競爭爭力08年市場目目標(biāo)及工工作安排排合作伙伴伴篩選要要點現(xiàn)貨為主主結(jié)合現(xiàn)現(xiàn)貨中遠(yuǎn)遠(yuǎn)期交易易市場物流企業(yè)業(yè)控股或或有物流流行業(yè)背背景的交交易市場場大宗商品品生產(chǎn)或或貿(mào)易企企業(yè)參股股或控股股的交易易市場具有獨特特商業(yè)模模式或相相對渠道道壟斷的的交易市市場我行的市市場定位位及競爭爭力我行的優(yōu)優(yōu)勢業(yè)內(nèi)第一一套“電電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管系統(tǒng)（（ｅ-ＳＳＡＦＥＥｓ）””，該系系統(tǒng)無論論從功能能實現(xiàn)上上還是產(chǎn)產(chǎn)品理念念上均處處于行業(yè)業(yè)領(lǐng)先的的地位。。我行已經(jīng)經(jīng)為東方方鋼鐵網(wǎng)網(wǎng)、山西西煤炭交交易網(wǎng)兩兩家網(wǎng)站站提供全全方位的的托管服服務(wù)，積積累了一一定的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗驗，服務(wù)務(wù)模式上上尚沒有有復(fù)制者者。市場品牌牌建設(shè)：：我行的的電子商商務(wù)交易易資金托托管獲得得中國電電子商務(wù)務(wù)協(xié)會認(rèn)認(rèn)定的創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)務(wù)資格，，并在這這個行業(yè)業(yè)內(nèi)作為為主要參參與者開開展業(yè)務(wù)務(wù)模式和和行業(yè)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)研究究制定工工作。我行的市市場定位位及競爭爭力同業(yè)情況況分析

07年工工行、招招行、深深發(fā)展銀銀行的電電子商務(wù)務(wù)交易資資金托管管業(yè)務(wù)也也在緊鑼鑼密鼓的的籌備過過程中