2022年青海省初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬提分題庫完整參考答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品【答案】C2、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A3、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)【答案】C4、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D5、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】B6、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B7、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】A8、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】B9、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】B10、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】D11、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】C12、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】D13、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的【答案】D14、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】D15、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風(fēng)險功能【答案】D16、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】A17、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】D18、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】A19、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A20、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】D21、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C22、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風(fēng)險性【答案】C23、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】A24、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】C25、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】D26、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B27、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C28、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】A29、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B30、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.收益不同

C.期貨價格的超前性

D.所起的作用不同【答案】A31、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】C32、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場【答案】D33、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時，有關(guān)費用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項中，屬于該有關(guān)費用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務(wù)宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】A34、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】A35、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C36、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D.股票投資【答案】A37、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】A38、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】D39、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】C40、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】D41、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間【答案】A42、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)

C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)【答案】B43、下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)（）

A.品德

B.資格認(rèn)證

C.專業(yè)

D.服務(wù)【答案】B44、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C45、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債【答案】C46、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】A47、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.應(yīng)由理財師獨立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C48、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強(qiáng)【答案】A49、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）

A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教

B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系

C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D50、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C51、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】A52、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A53、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C54、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】B55、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】B56、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】C57、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D58、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】C59、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險？（）

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托中介風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】C60、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】D61、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A62、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨【答案】B63、（2017年真題）（）是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】A64、下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性【答案】B65、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】C66、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務(wù)管理【答案】D67、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】D68、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A69、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B70、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程【答案】B71、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】C72、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】A73、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】B74、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負(fù)責(zé)任【答案】D75、下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C76、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A77、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場【答案】D78、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A79、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金【答案】D80、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失【答案】A81、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型【答案】D82、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C83、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】C84、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B85、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A86、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團(tuán)體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司【答案】D87、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D88、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A89、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B90、施工單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】D91、主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.高風(fēng)險產(chǎn)品

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】D92、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平【答案】B93、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】A94、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能【答案】D95、（2021年真題）從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風(fēng)險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】B96、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】B97、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B98、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D99、（）的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場【答案】B100、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、基坑支護(hù)工程的設(shè)計使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小于（）。

A.18個月

B.兩年

C.6個月

D.一年【答案】D102、金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】ABCD103、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

A.信用風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險【答案】ABCD104、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD105、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD106、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB107、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD108、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.投資限制

E.有限合伙人的職責(zé)【答案】ABCD109、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金【答案】ABD110、當(dāng)辦公用房、宿舍成組布置時,組內(nèi)臨時用房之間的防火間距不應(yīng)小于3.5m;當(dāng)建筑構(gòu)件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。

A.A級

B.B級

C.甲級

D.乙級【答案】A111、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求【答案】ABCD112、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。

A.防護(hù)欄桿

B.安全提示圍欄

C.警告牌

D.安全網(wǎng)【答案】A113、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.期貨投資【答案】ABCD114、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳【答案】ABCD115、（2017年真題）西方人理財意識較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD116、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維護(hù)保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護(hù)裝置進(jìn)行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，責(zé)令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】A117、主要負(fù)責(zé)人未履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生較大安全事故的，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處以（）罰款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%【答案】B118、外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性【答案】AC119、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.產(chǎn)品客戶

E.產(chǎn)品標(biāo)的物【答案】ABC120、（2020年真題）在客戶的理財目標(biāo)中，財富分配的內(nèi)容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理【答案】CD121、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹【答案】BCD122、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場外交易【答案】ABCD123、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有()。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險【答案】ABCD124、下列影響債券投資的風(fēng)險因素有()。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.利率風(fēng)險【答案】ABCD125、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換【答案】BCD126、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有()。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負(fù)擔(dān)重

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債【答案】CD127、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括()。

A.綜合貢獻(xiàn)

B.存款貢獻(xiàn)

C.平均綜合貢獻(xiàn)

D.貸款貢獻(xiàn)

E.銀行卡貢獻(xiàn)【答案】ABCD128、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB129、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD130、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同【答案】ABCD131、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC132、下列關(guān)于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期【答案】ABC133、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人【答案】AB134、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習(xí)慣?()

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習(xí)慣

C.對于需要保留的郵件及時進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話【答案】ACD135、下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.銀行存款【答案】ABCD136、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD137、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD138、個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場【答案】ABCD139、以下不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD140、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票【答案】ABCD141、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值【答案】ABC142、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場【答案】ABCD143、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD144、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD145、（2018年真題）下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息【答案】AB146、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求【答案】ABCD147、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務(wù)考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務(wù)費用

E.定期壽險費用【答案】ABC148、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負(fù)總責(zé)。

A.負(fù)責(zé)人

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.項目負(fù)責(zé)人

D.安全技術(shù)負(fù)責(zé)人【答案】A149、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規(guī)章的規(guī)定的【答案】ABCD150、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評級

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD151、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險

E.時間【答案】ABC152、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】D153、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.金融債券

B.公司債券

C.國內(nèi)債券

D.政府債券

E.國際債券【答案】ABD154、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤【答案】CD155、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD156、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD157、生產(chǎn)安全事故報告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.事故的發(fā)生時間、地點和工程項目名稱及事故現(xiàn)場情況

B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)（包括下落不明人數(shù)）和初步估計的直接經(jīng)濟(jì)損失

C.類似事故處理經(jīng)驗

D.事故的簡要經(jīng)過和初步原因

E.其他應(yīng)當(dāng)報告的情況【答案】ABD158、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性【答案】BCD159、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD160、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地使用權(quán)出資【答案】ABCD161、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD162、理財策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨膨脹

E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快【答案】B163、（2018年真題）下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有（）。

A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

D.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保【答案】ABCD164、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度【答案】ACD165、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入【答案】ABCD166、理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力【答案】AD167、（2018年真題）我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

E.中國人過于注重隱私保護(hù)【答案】ABCD168、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責(zé)令限期改正;逾期未改正的,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓,可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上【答案】B169、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)、（）措施，及時消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應(yīng)急

D.救援【答案】B170、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】ABCD171、家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期【答案】ABCD172、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財?shù)南嚓P(guān)知識和經(jīng)驗，其目標(biāo)包括（）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財風(fēng)險

C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念【答案】AB173、信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險【答案】AD174、有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所【答案】ABCD175、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AD176、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD177、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

E.可以向銀行申請借款【答案】BD178、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD179、開關(guān)箱中漏電保護(hù)器的額定漏電動作電流不應(yīng)大于（），額定漏電動作時間不應(yīng)大于（）。

A.30MA，0.5A

B.20MA，0.5A

C.20MA，0.1A

D.30MA，0.1A【答案】D180、外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性【答案】AC181、下列關(guān)于