保險(xiǎn)合同課件

第三章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目的：掌握保險(xiǎn)合同的概念、特征、主體、客體、內(nèi)容、形式以及保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更、解除、終止的相關(guān)內(nèi)容，了解保險(xiǎn)合同的解釋原則及爭議處理方式。

10/31/20221第三章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目的：掌握保險(xiǎn)合同的概念、特征、主體、客主要內(nèi)容：保險(xiǎn)合同的概念及特征保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立、成立、生效保險(xiǎn)合同的履行及變更保險(xiǎn)合同的解除與終止保險(xiǎn)合同的履行及變更

10/31/20222主要內(nèi)容：保險(xiǎn)合同的概念及特征10/22/20222第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念及特征一、概念《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

10/31/20223第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念及特征一、概念10/22/2022二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力；保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為；保險(xiǎn)合同必須合法。10/31/20224二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能三、保險(xiǎn)合同獨(dú)有的法律特征保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是條件合同保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償合同保險(xiǎn)合同是附合性合同保險(xiǎn)合同是一種個(gè)人性合同保險(xiǎn)合同是最大誠信合同10/31/20225三、保險(xiǎn)合同獨(dú)有的法律特征保險(xiǎn)合同是射幸合同10/22/20四、保險(xiǎn)合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系分：足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同

10/31/20226四、保險(xiǎn)合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系分：10/足額保險(xiǎn)合同

全損時(shí)：依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值全部賠償（殘值可折價(jià)歸被保險(xiǎn)人）部分損失時(shí)：按實(shí)際損失確定賠償數(shù)額10/31/2022710/22/20227不足額保險(xiǎn)合同（低額保險(xiǎn)合同）

全損時(shí)：依據(jù)保險(xiǎn)金額賠償部分損失時(shí)：按實(shí)際損失或投保比例進(jìn)行賠償10/31/2022810/22/20228超額保險(xiǎn)合同

出于投保人善意的：超過部分無效；在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人返還無效部分的保險(xiǎn)費(fèi)。出于投保人善意的：保險(xiǎn)合同全部無效，投保人承擔(dān)由此給保險(xiǎn)人帶來的損失。10/31/2022910/22/20229第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人、受益人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人。10/31/202210第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體10/22/21.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1)投保人投保人又稱要保人。是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。10/31/2022111.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人10/22/2022112）保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失或給付責(zé)任的人。一般須具有法人資格。10/31/2022122）保險(xiǎn)人10/22/2022122、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1)被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人的確定方式：在保險(xiǎn)合同中明確列出被保險(xiǎn)人的名字；以變更合同條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人；采取擴(kuò)展被保險(xiǎn)人的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人。10/31/2022132、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人10/22/2022132)受益人受益人也叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人。是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人。

10/31/2022142)受益人10/22/202214注：受益人不同于繼承人。受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險(xiǎn)金償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)的義務(wù)；而繼承人在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。10/31/202215注：受益人不同于繼承人。10/22/2022153）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。主要適用于人壽保險(xiǎn)合同。保單所有人所擁有的權(quán)利：變更受益人；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作為抵押品進(jìn)行借款；在保單現(xiàn)金價(jià)值的限額內(nèi)申請(qǐng)貸款；放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利；指定新的所有人。10/31/2022163）保單所有人10/22/202216二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益：是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的：是指保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。10/31/202217二、保險(xiǎn)合同的客體10/22/202217三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容狹義：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)。廣義：指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。10/31/202218三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容10/22/202218保險(xiǎn)合同的主要條款是規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)?；緱l款：關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定，以及按照其他法律一定要記載的事項(xiàng)。附加條款：保險(xiǎn)人按照投保人的要求增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款。意味著擴(kuò)大了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。10/31/202219保險(xiǎn)合同的主要條款10/22/202219保險(xiǎn)合同的主要條款一般包括：保險(xiǎn)人的名稱和住所投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭議處理10/31/202220保險(xiǎn)合同的主要條款一般包括：10/22/202220四、保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同通常采用書面形式1、投保單投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約。2、暫保單暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前訂立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。10/31/202221四、保險(xiǎn)合同的形式10/22/2022213、保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。4、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。5、批單保險(xiǎn)人根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人的要求，中途變更保險(xiǎn)合同有關(guān)內(nèi)容（受益人、住址變化等）而出立的批改書。10/31/2022223、保險(xiǎn)單10/22/202222第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行一、保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。1、要約亦稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件：要約須明確表示訂約愿望；要約須具備合同的主要內(nèi)容；要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。10/31/202223第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行一、保險(xiǎn)合同的訂立102.承諾又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾須滿足下列條件：承諾不能附帶任何條件，是無條件的；承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出；承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。10/31/2022242.承諾10/22/202224二、保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。一般情況下，合同成立即生效；但很多保險(xiǎn)合同是附生效條件或生效期限的。10/31/202225二、保險(xiǎn)合同的生效10/22/202225三、保險(xiǎn)合同的履行1、投保人的義務(wù)：繳納保費(fèi)的義務(wù)通知義務(wù)避免損失擴(kuò)大的義務(wù)10/31/202226三、保險(xiǎn)合同的履行10/22/2022262、保險(xiǎn)人的義務(wù)：向投保人說明條款及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證為投保人等其他保險(xiǎn)合同的主體保密確定損失賠償責(zé)任履行賠償給付義務(wù)10/31/2022272、保險(xiǎn)人的義務(wù)：10/22/202227確定損失賠償責(zé)任基本責(zé)任：按合同的基本條款對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任。附加責(zé)任：是附加于保險(xiǎn)人基本責(zé)任范圍之上的責(zé)任。一般不能單獨(dú)承保。除外責(zé)任：在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的責(zé)任。一般包括以下幾個(gè)方面：除外地點(diǎn)；除外風(fēng)險(xiǎn)；除外財(cái)產(chǎn)；除外損失。10/31/202228確定損失賠償責(zé)任10/22/202228履行賠償給付義務(wù)賠償金的主要內(nèi)容：賠償或給付金額；施救費(fèi)用；檢驗(yàn)估價(jià)等合理費(fèi)用。賠償金的支付方式：現(xiàn)金、實(shí)物補(bǔ)償、恢復(fù)原狀、負(fù)責(zé)醫(yī)療等10/31/202229履行賠償給付義務(wù)10/22/202229第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充，包括合同主體、客體、內(nèi)容和效力的變更。10/31/202230第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更10/221、保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更，實(shí)際上就是保單的轉(zhuǎn)讓。一般來說，主體變更主要是指投保人、被保險(xiǎn)人的變更，而不是保險(xiǎn)人的變更。10/31/2022311、保險(xiǎn)合同主體的變更10/22/2022312、保險(xiǎn)合同客體的變更保險(xiǎn)合同客體的變更主要是由于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批單后生效。10/31/2022322、保險(xiǎn)合同客體的變更10/22/2022323、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。10/31/2022333、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更10/22/2022334．保險(xiǎn)合同效力的變更中止——指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。復(fù)效——指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。10/31/2022344．保險(xiǎn)合同效力的變更10/22/202234二、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是指因某種法定事由的出現(xiàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同不復(fù)存在，保險(xiǎn)合同的效力滅失。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有：保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止保險(xiǎn)合同因履行而終止保險(xiǎn)合同因違約失效而終止保險(xiǎn)合同因解除而終止10/31/202235二、保險(xiǎn)合同的終止10/22/202235保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同的期限未滿之前，當(dāng)事人一方提前終止合同的法律行為。保險(xiǎn)合同解除的形式：法定解除協(xié)議解除任意解除10/31/202236保險(xiǎn)合同的解除10/22/202236三、保險(xiǎn)合同的無效即合同雖然已經(jīng)訂立，但由于不具備有效的條件，在法律上不發(fā)生任何效力。保險(xiǎn)合同的無效有以下幾種形式：全部無效與部分無效自始無效與失效約定無效與法定無效10/31/20223710/22/202237各國都規(guī)定法定無效的幾種情況：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人不具有行為能力投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益采用欺詐、脅迫等非法手段訂立的保險(xiǎn)合同合同內(nèi)容違背社會(huì)公共利益其他情況10/31/202238各國都規(guī)定法定無效的幾種情況：10/22/202238第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理一、保險(xiǎn)合同的解釋原則1．文義解釋的原則文義解釋是按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義，并結(jié)合上下文和合同的整體內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)合同條款所作的解釋。10/31/202239第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理一、保險(xiǎn)合同的解釋原則10/22．意圖解釋原則意圖解釋是指在無法運(yùn)用文字解釋方式時(shí)，通過其他背景村料進(jìn)行邏輯分析來判斷合同當(dāng)事人訂約時(shí)的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。10/31/2022402．意圖解釋原則10/22/2022403．有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則對(duì)保險(xiǎn)條款作有利于非起草方的解釋，也就是作有利于投保方的解釋。10/31/2022413．有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則10/22/2022414.批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則5.補(bǔ)充解釋原則6.整體解釋原則7.合同目的解釋原則8.尊重保險(xiǎn)慣例的原則9.效力從優(yōu)原則10/31/2022424.批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則10/2二、保險(xiǎn)合同的爭議處理方式保險(xiǎn)合同的爭議處理通常采用如下四種方式：1．協(xié)商協(xié)商是在爭議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對(duì)爭議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛的方法。2．調(diào)解調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭端。10/31/202243二、保險(xiǎn)合同的爭議處理方式10/22/2022433．仲裁仲裁是指爭議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲載機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決，一裁終局。4．訴訟訴訟是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人按有關(guān)法律程序，通過法院對(duì)另一方提出權(quán)益主張，并要求法院予以解決和保護(hù)的處理爭議的方法。10/31/2022443．仲裁10/22/202244復(fù)習(xí)思考題：1、保險(xiǎn)合同有哪些區(qū)別于一般經(jīng)濟(jì)合同的特點(diǎn)？2、保險(xiǎn)合同訂立和生效的時(shí)間一致嗎？3、保險(xiǎn)合同的客體就是保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)嗎？4、投保人的義務(wù)有哪些？5、什么是受益人？人身保險(xiǎn)對(duì)受益人有什么規(guī)定？6、了解保險(xiǎn)合同變更的幾種情況。7、合同發(fā)生糾紛時(shí)，本著什么原則來解釋？10/31/202245復(fù)習(xí)思考題：10/22/202245第三章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目的：掌握保險(xiǎn)合同的概念、特征、主體、客體、內(nèi)容、形式以及保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更、解除、終止的相關(guān)內(nèi)容，了解保險(xiǎn)合同的解釋原則及爭議處理方式。

10/31/202246第三章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目的：掌握保險(xiǎn)合同的概念、特征、主體、客主要內(nèi)容：保險(xiǎn)合同的概念及特征保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立、成立、生效保險(xiǎn)合同的履行及變更保險(xiǎn)合同的解除與終止保險(xiǎn)合同的履行及變更

10/31/202247主要內(nèi)容：保險(xiǎn)合同的概念及特征10/22/20222第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念及特征一、概念《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”

10/31/202248第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念及特征一、概念10/22/2022二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力；保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為；保險(xiǎn)合同必須合法。10/31/202249二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能三、保險(xiǎn)合同獨(dú)有的法律特征保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是條件合同保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償合同保險(xiǎn)合同是附合性合同保險(xiǎn)合同是一種個(gè)人性合同保險(xiǎn)合同是最大誠信合同10/31/202250三、保險(xiǎn)合同獨(dú)有的法律特征保險(xiǎn)合同是射幸合同10/22/20四、保險(xiǎn)合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系分：足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同

10/31/202251四、保險(xiǎn)合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系分：10/足額保險(xiǎn)合同

全損時(shí)：依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值全部賠償（殘值可折價(jià)歸被保險(xiǎn)人）部分損失時(shí)：按實(shí)際損失確定賠償數(shù)額10/31/20225210/22/20227不足額保險(xiǎn)合同（低額保險(xiǎn)合同）

全損時(shí)：依據(jù)保險(xiǎn)金額賠償部分損失時(shí)：按實(shí)際損失或投保比例進(jìn)行賠償10/31/20225310/22/20228超額保險(xiǎn)合同

出于投保人善意的：超過部分無效；在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人返還無效部分的保險(xiǎn)費(fèi)。出于投保人善意的：保險(xiǎn)合同全部無效，投保人承擔(dān)由此給保險(xiǎn)人帶來的損失。10/31/20225410/22/20229第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人、受益人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人。10/31/202255第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體10/22/21.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1)投保人投保人又稱要保人。是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。10/31/2022561.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人10/22/2022112）保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失或給付責(zé)任的人。一般須具有法人資格。10/31/2022572）保險(xiǎn)人10/22/2022122、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1)被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人的確定方式：在保險(xiǎn)合同中明確列出被保險(xiǎn)人的名字；以變更合同條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人；采取擴(kuò)展被保險(xiǎn)人的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人。10/31/2022582、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人10/22/2022132)受益人受益人也叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人。是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人。

10/31/2022592)受益人10/22/202214注：受益人不同于繼承人。受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險(xiǎn)金償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)的義務(wù)；而繼承人在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。10/31/202260注：受益人不同于繼承人。10/22/2022153）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。主要適用于人壽保險(xiǎn)合同。保單所有人所擁有的權(quán)利：變更受益人；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作為抵押品進(jìn)行借款；在保單現(xiàn)金價(jià)值的限額內(nèi)申請(qǐng)貸款；放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利；指定新的所有人。10/31/2022613）保單所有人10/22/202216二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益：是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的：是指保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。10/31/202262二、保險(xiǎn)合同的客體10/22/202217三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容狹義：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)。廣義：指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。10/31/202263三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容10/22/202218保險(xiǎn)合同的主要條款是規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)?；緱l款：關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定，以及按照其他法律一定要記載的事項(xiàng)。附加條款：保險(xiǎn)人按照投保人的要求增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款。意味著擴(kuò)大了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。10/31/202264保險(xiǎn)合同的主要條款10/22/202219保險(xiǎn)合同的主要條款一般包括：保險(xiǎn)人的名稱和住所投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭議處理10/31/202265保險(xiǎn)合同的主要條款一般包括：10/22/202220四、保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同通常采用書面形式1、投保單投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約。2、暫保單暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前訂立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。10/31/202266四、保險(xiǎn)合同的形式10/22/2022213、保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。4、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。5、批單保險(xiǎn)人根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人的要求，中途變更保險(xiǎn)合同有關(guān)內(nèi)容（受益人、住址變化等）而出立的批改書。10/31/2022673、保險(xiǎn)單10/22/202222第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行一、保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。1、要約亦稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件：要約須明確表示訂約愿望；要約須具備合同的主要內(nèi)容；要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。10/31/202268第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行一、保險(xiǎn)合同的訂立102.承諾又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾須滿足下列條件：承諾不能附帶任何條件，是無條件的；承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出；承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。10/31/2022692.承諾10/22/202224二、保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。一般情況下，合同成立即生效；但很多保險(xiǎn)合同是附生效條件或生效期限的。10/31/202270二、保險(xiǎn)合同的生效10/22/202225三、保險(xiǎn)合同的履行1、投保人的義務(wù)：繳納保費(fèi)的義務(wù)通知義務(wù)避免損失擴(kuò)大的義務(wù)10/31/202271三、保險(xiǎn)合同的履行10/22/2022262、保險(xiǎn)人的義務(wù)：向投保人說明條款及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證為投保人等其他保險(xiǎn)合同的主體保密確定損失賠償責(zé)任履行賠償給付義務(wù)10/31/2022722、保險(xiǎn)人的義務(wù)：10/22/202227確定損失賠償責(zé)任基本責(zé)任：按合同的基本條款對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任。附加責(zé)任：是附加于保險(xiǎn)人基本責(zé)任范圍之上的責(zé)任。一般不能單獨(dú)承保。除外責(zé)任：在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的責(zé)任。一般包括以下幾個(gè)方面：除外地點(diǎn)；除外風(fēng)險(xiǎn)；除外財(cái)產(chǎn)；除外損失。10/31/202273確定損失賠償責(zé)任10/22/202228履行賠償給付義務(wù)賠償金的主要內(nèi)容：賠償或給付金額；施救費(fèi)用；檢驗(yàn)估價(jià)等合理費(fèi)用。賠償金的支付方式：現(xiàn)金、實(shí)物補(bǔ)償、恢復(fù)原狀、負(fù)責(zé)醫(yī)療等10/31/202274履行賠償給付義務(wù)10/22/202229第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充，包括合同主體、客體、內(nèi)容和效力的變更。10/31/202275第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更10/221、保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更，實(shí)際上就是保單的轉(zhuǎn)讓。一般來說，主體變更主要是指投保人、被保險(xiǎn)人的變更，而不是保險(xiǎn)人的變更。10/31/2022761、保險(xiǎn)合同主體的變更10/22/2022312、保險(xiǎn)合同客體的變更保險(xiǎn)合同客體的變更主要是由于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批單后生效。10/31/2022772、保險(xiǎn)合同客體的變更10/22/2022323、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。10/31/2022783、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更10/22/2022334．保險(xiǎn)合同效力的變更中止——指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。復(fù)效——指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。10/31/2022794．保險(xiǎn)合同效力的變更10/22/202234二、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是指因某種法定事由的出現(xiàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同不復(fù)存在，保險(xiǎn)合同的效力滅失。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有：保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止保險(xiǎn)合同因履行而終止保險(xiǎn)合同因違約失效而終止保險(xiǎn)合同因解除而終止10/31/202280二、保險(xiǎn)合同的終止10/22/202235保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同的期限未滿之前，當(dāng)事人一方提前終止合同的法律行為。保險(xiǎn)合同解除的形式：法定解除協(xié)議解除任意解除10/31/202281保險(xiǎn)合同的解除10/22/202236三、保險(xiǎn)合同的無效即合同雖然已經(jīng)訂立，但由于不具備有效的條件，在