銀行從業(yè)資格第五次考試卷含答案和解析

銀行從業(yè)資格第五次考試卷含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風(fēng)險管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，信息披露應(yīng)該每半年進(jìn)行一次。2、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A、流動性B、不良資產(chǎn)率C、杠桿率【參考答案】：C【解析】：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的工具。3、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說法，不正確的是（）。A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策B、不需要接受內(nèi)部審計部門的檢查C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【參考答案】：B【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計部門的檢查。4、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。5、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B、代理保險業(yè)務(wù)C、代理開放式基金銷售【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。6、下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)．而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用．因此從經(jīng)營的角度講．庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供了三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量的方法，其中風(fēng)險敏感度最高的是（）。A、高級計量法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：A【解析】：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法，這三種計算方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。故選A。8、如表1所示，GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。表1產(chǎn)品線數(shù)據(jù)表億元用標(biāo)準(zhǔn)法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，其計算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3則KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（億元）。式中，KTSA表示標(biāo)準(zhǔn)法計算的資本要求；GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入；β1-9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。9、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。10、對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、開放式非凈值型產(chǎn)品C、封閉式非凈值型產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。11、商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。[2010年10月真題]A、理念第一、服務(wù)至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷B、質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷C、質(zhì)量第一、誠信至上、定價準(zhǔn)確、個性鮮明和巧妙傳播【參考答案】：C【解析】：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要:①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準(zhǔn)確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。12、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是（）。A、按照項目完成工程量的多少付款B、按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足【參考答案】：B【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，及時準(zhǔn)確地提供貸款。同時借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。A、B兩項屬于進(jìn)度放款原則，D項屬于資本金足額原則。13、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，利潤增長率和成本管理分別屬于（）。A、基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)B、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C、財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【參考答案】：C【解析】：利潤增長率屬于財務(wù)指標(biāo)下的增長能力指標(biāo)，成本管理屬于基本面指標(biāo)下的實力類指標(biāo)。14、下列情況中，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈的是（）。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、資本運作比較頻繁C、退出市場的成本高【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】退出市場的成本越高，行業(yè)內(nèi)競爭程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會輕易選擇退出市場。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。15、收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的利率曲線，這些具有代表性的品種稱為（），因此具有可操作性。A、指標(biāo)債券B、指標(biāo)匯率C、指標(biāo)股票【參考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲線的特性之一，指收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制出來的利率曲線，這些具有代表性的品種稱為指標(biāo)債券，由于指標(biāo)債券必須具備流動性強(qiáng)、成交活躍的條件，因此具備可操作性。16、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A、內(nèi)部審計部門B、高級管理層C、監(jiān)事會【參考答案】：A【解析】：董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。17、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有（）。A、高中畢業(yè)證B、再就業(yè)優(yōu)惠證C、失業(yè)保險證【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。18、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統(tǒng)分析方法【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。19、下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。20、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】考查《個人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。21、個人住房貸款業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任____和____。（）[2010年5月真題]A、合同填寫崗、合同復(fù)核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調(diào)查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。22、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。23、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。［2013年6月真題］A、能轉(zhuǎn)讓流通B、不記名C、能提前支取【參考答案】：C【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。24、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。25、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠(yuǎn)期利率合約（FRA）的主要目的是（）。A、鎖定未來的借款成本B、鎖定未來的投資收益C、對沖利率下降的風(fēng)險【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】企業(yè)向銀行購買遠(yuǎn)期利率合約主要目的是鎖定未來的借款成本，對沖利率上升的風(fēng)險。26、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A、50%B、95%C、99%【參考答案】：B【解析】：正態(tài)分布中，68%的概率落在(均值-1×標(biāo)準(zhǔn)差，均值+1×標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)；95%的概率落在(均值-2×標(biāo)準(zhǔn)差，均值+2×標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)；99%的概率落在(均值-3×標(biāo)準(zhǔn)差，均值+3×標(biāo)準(zhǔn)差)的區(qū)間內(nèi)。故正確答案為C。27、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實貸實付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。28、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、委托代理業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。29、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A、該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的-B、均值～方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法C、該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點【參考答案】：A【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險。30、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。[2012年6月真題]A、汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者B、貸款銀行認(rèn)可的評估價格C、汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者【參考答案】：C【解析】：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。31、商業(yè)銀行根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為（）。A、90%B、99%C、99.9%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行用高級計量法計量操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本時，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為99．9%。32、債務(wù)人在收到支付令之日起（）日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行。A、7B、15C、30【參考答案】：B【解析】：債務(wù)人在收到支付令之日起l5日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行。33、（）是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A、行政處罰B、刑事責(zé)任C、行政處分【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。34、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。35、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。A、銀行保函B、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)C、質(zhì)押貸款【參考答案】：B【解析】：福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。36、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額累進(jìn)還款法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。37、準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A、審查與審批B、受理與調(diào)查C、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計【參考答案】：C【解析】：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。38、商業(yè)銀行因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)歸屬于（）。[2012年10月真題]A、匯率風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、利率風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：為了保持各國外匯統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險范疇。39、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。A、利益沖突論B、銀行風(fēng)險論C、公共性質(zhì)論【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行業(yè)的公共性質(zhì)在于銀行為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質(zhì)論的內(nèi)容。40、設(shè)計和銷售代客境外理財產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險可控和（）。A、目標(biāo)客戶清晰B、信息充分披露C、投向明晰【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守并切實做到成本可算、風(fēng)險可控、信息披露充分，遵守理財業(yè)務(wù)以及銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，同時遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。41、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的行為對象C、金融犯罪的自然人主體【參考答案】：C【解析】：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。42、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分C、理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)【參考答案】：C【解析】：D項，理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。43、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化C、風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】風(fēng)險文化也稱風(fēng)險管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化，并不主要由某個部門來完成。44、下列個人住房貸款類型中，（）俗稱個人二手房住房貸款。A、個人住房組合貸款B、個人再交易住房貸款C、自營性個人住房貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款的分類。個人再交易住房貸款俗稱個人二手房住房貸款。45、不良貸款率中的不良貸款是指（）。A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款B、次級類貸款、關(guān)注類貸款、損失類貸款C、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、次級類貸款【參考答案】：A【解析】：不良貸款率是指不良貸款（包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款三種）與貸款總額之比。46、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》的規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、3萬美元B、5萬美元C、1萬美元【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。47、不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、財富保障功能C、財富傳承【參考答案】：A【解析】：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。48、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A、每周B、每季C、半年【參考答案】：B【解析】：對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。49、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。[2014年11月真題]A、董事會秘書B、高級管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、各項政策流程和程序相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。50、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。A、家庭成員信息B、財務(wù)信息C、風(fēng)險屬性【參考答案】：B【解析】：理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財務(wù)信息。51、按法律規(guī)定，在依法收貸過程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為1年。52、下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)B、資本結(jié)構(gòu)C、所有者權(quán)益【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。53、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、基金管理公司C、花旗銀行北京分行【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題54、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A、個人消費額度貸款B、專項貸款C、流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：流動資金貸款中的無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款，屬于此類。故選D。55、下列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B、收益和股票市場的收益正相關(guān)C、受國際市場影響大且存在一定流動性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。56、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000＋1000×28/360×0.72%＝1000.56（元）。57、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A、長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B、在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%C、長期次級債務(wù)不能計人附屬資本【參考答案】：B【解析】：答案為C。長期次級債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。58、在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（）。A、抵（質(zhì)）押協(xié)議的合規(guī)性B、抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔(dān)保期限C、抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件【參考答案】：C【解析】：在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門登記生效）。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險。59、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、國內(nèi)生產(chǎn)總值C、物價總水平【參考答案】：C【解析】：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。60、聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險（）。A、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、沒有關(guān)系【參考答案】：B【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，并通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險對沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。2、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。3、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的（）。A、競爭能力B、盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間C、客戶資源【參考答案】：B【解析】：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間，所以C項正確。4、通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，保障退休金的安全。5、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。6、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）A、優(yōu)惠利率B、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價C、小額貸款借款人支付的溝通成本溢價【參考答案】：C【解析】：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常包括：①優(yōu)惠利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。7、假設(shè)X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關(guān)系數(shù)為0.3，若同時對x、Y作相同的線性變化x1=2x，Y1=2Y，則X1和Y1的相關(guān)系數(shù)為（）。A、0.3B、0.09C、0.15【參考答案】：A【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3，正確答案為A。8、質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。A、物權(quán)擔(dān)保B、動產(chǎn)擔(dān)保C、權(quán)利擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。9、（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、財富管理師協(xié)會C、財務(wù)顧問師協(xié)會【參考答案】：A【解析】：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。10、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）A、流動性風(fēng)險指標(biāo)B、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)C、不良貸款遷徙率指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：答案為C。依照中國證監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核。指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。11、個人醫(yī)療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質(zhì)）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押率確定。12、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。13、在操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。A、高級計量法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：B【解析】：在操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量的方法中，標(biāo)準(zhǔn)法的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。故選C。14、下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的計提基數(shù)表述錯誤的是（）。A、以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)B、以各類不良貸款或“非正常類貸款”乘以相應(yīng)的計提比例C、對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提【參考答案】：A【解析】：專項準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有兩種，分別為不良貸款或“非正常類貸款”。在實際操作中，并不是簡單以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計提比例來計提專項準(zhǔn)備金。對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。15、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。A、誠實守信B、公平競爭C、守法合規(guī)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】個人理財服務(wù)直接關(guān)系到客戶的財富安全，從業(yè)人員誠信與否直接關(guān)系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽(yù)。恪守誠實信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。（教材內(nèi)容由原來的從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則變?yōu)閺臉I(yè)人員銷售活動遵循原則，內(nèi)容有變動，此處考的是以前的考點）。16、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度【參考答案】：C【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。17、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。18、貸款項目評估的出發(fā)點是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以，銀行的利益是貸款項目評估出發(fā)點。19、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取（）。A、從基層業(yè)務(wù)到高級管理層的二級管理方式B、從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式C、從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【參考答案】：C【解析】：從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式。20、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題三、判斷題（共20題，每題1分）1、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。2、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部權(quán)責(zé)制衡監(jiān)督機(jī)制。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機(jī)制。3、客戶老李到商業(yè)銀行理財室咨詢保險產(chǎn)品相關(guān)情況，經(jīng)理小張發(fā)現(xiàn)理財室里的保險產(chǎn)品宣傳材料已經(jīng)沒有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶老李，并復(fù)印了一份宣傳材料進(jìn)行存檔，該行為符合規(guī)定?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年《個人理財》真題4、使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，商業(yè)銀行可以對所有該類貸款進(jìn)行重組。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，并非所有該類貸款。6、黃金T+D業(yè)務(wù)中交割的時間一般限制在三個月左右。（）【參考答案】：錯誤【解析】：黃金T+D業(yè)務(wù)中沒有交割的時間限制，持倉多久均可，由投資者自己把握，不必像期貨那樣到期后無論價格多少必須交割，可以大大減少投資者的操作成本。7、商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)。（）［2014年11月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷