個人理財重點2018年12月

實用標準文案《個人理》期末復習重點一、判斷1、個人理財起源于20世30年代的美國）2、國的個人理財服務(wù)出現(xiàn)在20世紀80年代后期）3、對于個人理財?shù)慕?jīng)濟效益原則，衡量其的絕對值指標是利潤，相對指標是投資收益率）、資產(chǎn)負債<1說明資產(chǎn)小于負債，此時凈資產(chǎn)為負，資不抵債，存在財務(wù)危機）5、資負債率等于1，明資產(chǎn)等于負債，此時凈資產(chǎn)為0）6、凈現(xiàn)金流量若等于0，示個人日常有一定的積累）7、產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表之間沒有關(guān)系8、資產(chǎn)－負債＝凈資產(chǎn)（√9、義的現(xiàn)金一般包括持有的現(xiàn)金以及可以隨時用于支付的存款10狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構(gòu)的存款√）、本金數(shù)量越大，利率越高，存放期越長，則利息越多；反之，利息就越少。（√）12、名義利是指借貸契約或有價證券載明的利率√、事前的實際利率指名義利率減去實際的通貨膨脹率。（×）14、投資根對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類）15、股票作為一種投資具，其風險性較高，而收益性較低）16、匯的風險性、收益性和流動性都比較高17、設(shè)計投資組時，必須遵循的原則：在風險一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風險的最小化）18、票按股東的權(quán)利來劃分可以分為普通股和優(yōu)先股）19、套期保值可以不在期市場和現(xiàn)貨市場同時進行20、直接標價法下，外匯匯率上漲，說明外幣幣值下跌，表示單位外幣所能換取的本幣減少，本幣幣值上升）、分期付款現(xiàn)金貸款是指向銀行貸款購買高價商品，需付首期款，定期歸還銀行余款、利息和服務(wù)費）、房地產(chǎn)按照取得的時間分類，分為期房和現(xiàn)房）23房地產(chǎn)一方面表現(xiàn)為實物資產(chǎn)的投資活動，另一方面又表現(xiàn)為金融資產(chǎn)的投資活動24、房地產(chǎn)的價值相對來說不夠穩(wěn)定25、額本息還款適合資金不寬裕的購房者26、保險人指受險公司保障的人，保險公司賠付的保險金由其申領(lǐng)27無償性是稅收的特征之一稅收按照征收管理體系分類可分為中央稅地方稅、中央和地方共享稅）29工資、薪金所得，適用級超額累進稅率，稅率為－％）二、單選1、王先生某月末的產(chǎn)是元，負債是10萬元，則其凈資為40萬元2、張女士年底凈資產(chǎn)為40萬元，負債萬元，則張女士擁有資產(chǎn)100元資產(chǎn)負債表的評價指標主要是（資產(chǎn)下列（資產(chǎn)－負債＝凈資產(chǎn)）公式考慮的是個人擁有資源的規(guī)模、強調(diào)的是這些資源的所有權(quán)的歸屬。、下列（資產(chǎn)負債＋凈資產(chǎn)）公式揭示的是個人的經(jīng)濟規(guī)模，即目前擁有的資源總量，而不管這些資源的來源。6下列（負債＝資產(chǎn)－凈資產(chǎn)）公式揭示的是個人目前尚可使用的資源中，哪些是不屬于自己的。、現(xiàn)流量表的評價指標主要是（收支比率8、算利息的三個基本要素分別為：本金、時期率劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率4％，按單利計算，第二末帳戶上的錢應(yīng)該是（元、劉小姐的存款帳戶上有元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為％,按復利計算，第年末帳戶上的錢應(yīng)該是（元、利和復利的區(qū)別在于（單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算）。12、利產(chǎn)生力量的源泉有兩個，一是收益率，二是（時間）、消費信貸可分為兩種，分別是封閉式信貸和（開放式信貸、對于債券來說，突出的風險有兩大類，其一是市場風險，其二是（違約風險、基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（封閉式基金、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購（買進）新的份額，該種基金稱為（開放式基金、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？（間接標價法、直接標價法）倫敦外匯市場的匯率：1英=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價100港幣103.72民幣18、一般用（債支付收入占比）這一指標來衡量自己的信貸能力19、由國家統(tǒng)一達計劃，用地一般實行行政劃撥的方式，免收土地出讓金，對各種經(jīng)批準的收費實行減辦征收，出售價格實行政府指導價，按保本微利的原則確定。此類房地產(chǎn)屬于（經(jīng)濟適用房）。、個人面臨的風險主要包括人身風險和（財產(chǎn)風險、購買保險產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價格，由投保人交納保險人收取這一解釋針對下列哪個概（保險費人身保險包括人壽保險人身意外傷害保險（健康保險稅收的特征包括強制性固定性償性陳某當月取得工資收入元當月個人承擔住房公積金、基本養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金共計元，費用扣除額為元，則陳某當月應(yīng)納稅所得額為（元24、個人得獎、獎、中彩以及其他偶然性所得，適用％）的稅率、王先生購買福利彩票中獎獲得1萬元，則他應(yīng)繳納的個人所得稅為（元三、多選1、個人理財?shù)淖饔美ǎˋBE、平衡現(xiàn)在和未來的收支避風險和災(zāi)害精彩文檔

B、提高生活水平C、積累財富D、提高理財水平

、規(guī)

實用標準文案2、成功預(yù)算的要求括（ABCD、良好的計劃性

B、現(xiàn)實性

、靈活性

D、充分的溝通

、可獲利性3、增加凈資產(chǎn)的主方法包括ABCD、增加儲B、減少消費C、增加投資及他物品的價值D、減少負債、增加負債4、個人預(yù)算的意義(ABCDE)。A、實現(xiàn)收支平衡

B理智消費，建立約束機制，避免盲目性和隨意性，提高財務(wù)資源的效率

、提供理財目標和實施步驟

D、養(yǎng)成良好的財務(wù)管理習慣

、為經(jīng)濟緊急事件做好準備5、現(xiàn)金規(guī)劃源于個或家庭對資產(chǎn)流動性的需求，流動性需求來源于三個動機，即BCDA、積累動機

B、交易動機

、預(yù)防動機

D、投資動機

、僥幸動機6、利率依據(jù)是否按場規(guī)律自由變動，分為（、名義利率B、市場利率

、固定利率

D、浮動利率

、官定利率7、利率依據(jù)借貸期是否調(diào)整，分為（A名義利率

B、實際利率

、固定利率D、浮動利率

、長期利率8、儲蓄的特點包括ABCDA安全性高B、變現(xiàn)性好

、操作簡易D、收益較低、風險較高9、個人儲蓄的動機括（BCDEA投資動機

B、積累動機

、增值動機

D、謹防動僥幸動機10、債券按發(fā)行體的不同，可分為（CDEA國內(nèi)債券

B、國際債券C、政府債券D、金融債券E公司債券、投資組合包括的三方面是ABCA投資工具組合

B、投資時間組合

、投資比例組合D、投資項目組合

、投資資金組合12、根據(jù)利息的同支付方式，債券一般分為（ABC、附息債券

B、貼現(xiàn)債券、普通債券

D、金融債券

、公司債券13匯率即外匯的買賣價格是兩國貨幣的相對比價也就是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格匯率的標價方法主要有（AEA直接標價法

B市場標價法

、政府標價法

D、實時標價法

、間接標價法14匯投資的基本功能包括（、儲蓄功能

B、套利功能

、套匯功能

D、保值功能

、投機功能15、封閉式信貸種類包括（ABCA分期付款銷售貸款B、分期付款現(xiàn)金貸款C、一次性貸D、質(zhì)押貸款E保證貸款16、房地產(chǎn)投資方式包括（

ABCDE

A直接購房

B、以租代購

、以租養(yǎng)貸

D、買賣樓花

、房地產(chǎn)投資券和房地產(chǎn)證券17、影響房地產(chǎn)格的因素有（

ABC、一般因素

B地域因素

、個別因素

、人為因素

、隨機因素18、個人住房消貸款品種主要有（ABD、個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款C、等額本息款D、個人住房組合貸款、等額本金還款19、個人住房貸的還款方式包括ACE）A、額本金還款B、個人住房商業(yè)性貸款C等額本息還款D、個人住房組合貸款

、組合還款20、以下關(guān)于等本息還款方式的描述，正確的有ABC、可以準確掌握每月的還款額

B、在整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）、適合資金不寬裕的購房者D、適合還款初期還款能力較強的借款人、每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變21個人面臨的財產(chǎn)風險包（CDE活得太長的風險

B活得太短的風險

財產(chǎn)損失風險

責任風險

、信用分析22可保的風險一般有以下幾ABCD風險

B料中的風險

法風險

D災(zāi)風險

、意外的風險23、我國現(xiàn)行的率主要有ABCD）A、超額累進稅率

B、比例稅率

、定額稅率D、超率累進稅率

、固定稅率四、簡答復習范圍1、個人理財與公司財?shù)膮^(qū)別；個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容。公司理財要包括價值和資本預(yù)算；風險本結(jié)構(gòu)和股利政策長期融資；期權(quán)貨和公司理財；財務(wù)規(guī)劃和短期融資。2、儲蓄規(guī)劃的原則A、留足支付日常開支的現(xiàn)金。、建立理財目標。、儲蓄優(yōu)先有原則。D、連續(xù)性和長期性原則。、利率比較原則。3、股票的特征；（l）可償還性（）參與性）收益性）通性）價格波動性和險性。精彩文檔

實用標準文案4、債券與股票的區(qū)；A.行主體不同

B.收益穩(wěn)定性不同

C.保本能力不同

D.經(jīng)濟利益關(guān)系不同

E.風險性不同5、貨幣具有時間價的原因；P526、影響債券收益的素；券的票面利率(2)場利率與債券價格(3)債券的投資成本(4)市場供求、貨幣政策和財政政策7、期貨投資的特點（一）交易的對象不同（二）交易目的不