人工智能在保險行業(yè)應(yīng)用

人工智能在保險行業(yè)應(yīng)用研究洞察破解客戶相關(guān)性謎題人工智能生成的洞察如何幫助保險公司提供客戶真正想要的服務(wù)人工智能保險行業(yè)解決方案談話要點借助數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶相關(guān)性隨著非保險企業(yè)不斷侵蝕保險行業(yè)的價值空間，保險運營商未來的關(guān)注重點必然是客戶相關(guān)性，而數(shù)據(jù)是此類相關(guān)性的基礎(chǔ)。建立認知思維模式數(shù)據(jù)領(lǐng)先者是指那些擅長獲取數(shù)據(jù)以形成深入洞察的企業(yè)。他們依靠出色的人員、可靠的流程和先進的技術(shù)，在整個企業(yè)范圍最大程度地發(fā)揮數(shù)據(jù)的威力，從而成為領(lǐng)先者。對于相關(guān)性的建議戶生活伙伴。成為認知型保險公司，不斷顛覆自我，亦即接受改變，像初創(chuàng)企業(yè)一樣敏捷思考。行業(yè)空間受到巨大擠壓在大多數(shù)行業(yè)，技術(shù)的融合導(dǎo)致買方和賣方的行為變化相互影響，形成閉環(huán)。在需求端，人員與萬物的互聯(lián)互通日益成為常態(tài)，因此使用權(quán)的重要性逐漸超過實際的所有權(quán)1。而在供應(yīng)端，價值鏈在生態(tài)系統(tǒng)層面不斷分割和重構(gòu)，平臺統(tǒng)籌方創(chuàng)造出全新的低摩擦體驗，超越了傳統(tǒng)的產(chǎn)品范疇，旨在滿足用戶的基本需求，如出行、安全或健康等。長期以來，保險業(yè)一直認為自己能夠置身事外，不會受到這些變化的影響。保險公司認為自身受到強大市場壁壘的保護，足以抵御外部競爭，這包括嚴格的行業(yè)法律法規(guī)、根據(jù)大數(shù)定律創(chuàng)建必要的風(fēng)險產(chǎn)品組合所需的經(jīng)營規(guī)模、與客戶之間建立信任關(guān)系所需的時間，以及最重要—客戶慣性。2然而，我們的研究表明，保險業(yè)高管們開始認識到這些壁壘正在坍塌。在1.2業(yè)的高管指出，不斷變化的市場力量是影響他們企業(yè)的最大推動因素；而法律法規(guī)，曾一度是保險行業(yè)改革步伐緩慢和創(chuàng)新乏力的借口，甚至沒有進入主要推動因素的前三名。3在這些不斷變化的保險市場中，越來越多的非傳統(tǒng)參與者開始奪得市場話語權(quán)，以全新業(yè)務(wù)模式不斷侵蝕傳統(tǒng)的保險領(lǐng)地，模糊了傳統(tǒng)的行業(yè)界線：保險科技公司(Inurtech的技術(shù)解決方案，在價值鏈中搶占利潤最豐厚的環(huán)節(jié)。例如，加州的RootHomeTelematic4184%84%正在實施或規(guī)劃人工智能項目的保險公司，將提高客戶滿意度作為首要目標。76%的表現(xiàn)出眾的保險公司正在使用先進的分析解決方案，而其他受訪企業(yè)中的這一比例僅為36%。35%的表現(xiàn)出眾的保險公司在實施人工智能方面處于試點階段或更高階段，而其他受訪企業(yè)中的這一比例僅為14%。2相鄰行業(yè)中的汽車制造等方面的企業(yè)正大舉進軍保險領(lǐng)域。例如，戴姆勒car2go5CLAGLA6合作，也取得了類似的成果。7歸根結(jié)底，許多客戶仍希望在日常生活中能夠管控風(fēng)險，確保自己免受經(jīng)濟損失。但這種保護并不一定要通過傳統(tǒng)的保險公司來實現(xiàn)，尤其是在客戶對資產(chǎn)所有權(quán)的興趣下降，而對資產(chǎn)使用權(quán)的需求不斷上升的情況重新定義自身在不斷變化的市場中的角色。保險公司必須從被動反應(yīng)型的風(fēng)險承保角色，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極主動型的風(fēng)險預(yù)防角色，從而為他們的客戶以及他們自己創(chuàng)造更出色的成果（1）。超越慣性盡管在市場研究方面花費了數(shù)百億美元的資金，但許多高管在認識客戶情緒方面卻表現(xiàn)出驚人的脫節(jié)。11例如，在IBM商業(yè)價值研究院(IBV)最近的一項調(diào)研“體驗革命：大失所望—為何有些客戶未成為粉絲”中，我們詢問企業(yè)高管和消費者，是什么因素促使客戶愿意嘗試新的數(shù)字客戶體驗計劃。對于消費者來說，效率、有效型和便利性都隨著非傳統(tǒng)參與方模糊了傳統(tǒng)的行業(yè)界線，保險公司日益感受到不斷變化的市場力量的影響。1為了保持相關(guān)性，保險公司需要重塑自己的角色。重塑保險公司的角色從被動反應(yīng)型的風(fēng)險承保方轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極主動的風(fēng)險預(yù)防角色重塑保險公司的角色從被動反應(yīng)型的風(fēng)險承保方轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極主動的風(fēng)險預(yù)防角色更出色的客戶結(jié)果更出色的業(yè)務(wù)成果提高風(fēng)險分析水平降低賠付率改進增值服務(wù)為新經(jīng)濟體提供新產(chǎn)品提供滿足客戶