保險(xiǎn)直通車(chē)輕松聊保險(xiǎn)課件

2012年3月12日小漫畫(huà),大道理小小的漫畫(huà)帶你領(lǐng)悟保險(xiǎn)的真諦保險(xiǎn)小故事扁鵲的醫(yī)術(shù)案例分享

樂(lè)活一生案例分享財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡Q&A

起賣(mài)金額

初始費(fèi)用賬戶選擇保障內(nèi)容產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)

媒體聚焦

2012年度全球億萬(wàn)富豪榜媒體觀點(diǎn)

女性出險(xiǎn)率高“半邊天”需保險(xiǎn)護(hù)航本期專(zhuān)題輕輕松松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)途保航

職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃點(diǎn)亮人生

人人希望一生幸福平安，所以很多人去廟里求神拜佛；然而，佛祖不可能給你任何承諾，佛祖不能保佑您活到100歲。我們?cè)谡\(chéng)心拜佛的同時(shí)，不要忘了世界上還有一種實(shí)實(shí)在在的保障，那就是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以彌補(bǔ)您的財(cái)務(wù)損失、可以保您晚年衣食無(wú)憂。每天有那么多人求神保佑，

佛祖只有一個(gè)，

他真的能夠普渡"眾生"嗎？

小漫畫(huà)大道理佛祖也憂愁

人們?cè)谶M(jìn)行投資時(shí)，往往是只重收益不重風(fēng)險(xiǎn)，您是否也是這樣的呢？無(wú)論什么時(shí)候，收益總是誘人地?cái)[在我們面前，而風(fēng)險(xiǎn)卻總是看不見(jiàn)、摸不著的。然而，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在您不注意的時(shí)候，突然地將您的財(cái)產(chǎn)掠奪一空。也許您并未嘗過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的苦頭，但您一定聽(tīng)過(guò)身邊的朋友、親人講過(guò)那些投資于股票、房地產(chǎn)、集資活動(dòng)卻血本無(wú)歸的故事吧。為了避免悲劇發(fā)生在您的身上，請(qǐng)您一定不要忘了在享受投資收益給您帶來(lái)喜悅的同事，也考慮一下隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為預(yù)防難以捉摸的風(fēng)險(xiǎn)因素，不妨將您的投資轉(zhuǎn)移一部分到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)上來(lái)。這樣，也許當(dāng)別人捶胸頓足之時(shí)，您會(huì)暗暗慶幸自己的明智。股市上下竄，有人要跳樓。

聰明的人選擇了分紅保險(xiǎn)，

歡歡喜喜領(lǐng)分紅。

小漫畫(huà)大道理歡歡喜喜領(lǐng)分紅樂(lè)活一生案例分享客戶背景客戶48歲，男性，科技公司高管。在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)年金產(chǎn)品及保障類(lèi)產(chǎn)品。客戶與理財(cái)經(jīng)理關(guān)系很好，在花旗也做了一些理財(cái)產(chǎn)品。需求分析客戶去年曾在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)25萬(wàn)的年金產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)純粹是按照養(yǎng)老金需求來(lái)與客戶進(jìn)行溝通的。近期理財(cái)經(jīng)理又與客戶聯(lián)系，考慮到每年領(lǐng)取十幾萬(wàn)的年金額度，實(shí)在無(wú)法滿足客戶自身養(yǎng)老需求，且通過(guò)此次溝通，理財(cái)經(jīng)理還向客戶重點(diǎn)介紹了Legacy相關(guān)服務(wù)，尤其是可以通過(guò)批單形式來(lái)將此部分資金進(jìn)行指定人員的分期給付功能，成功打動(dòng)客戶。理財(cái)經(jīng)理又將臺(tái)灣健檢的大客戶促銷(xiāo)計(jì)劃與客戶溝通，客戶非常感興趣，但考慮到現(xiàn)階段資金有限，客戶暫時(shí)將原本75萬(wàn)的年金計(jì)劃縮減至50萬(wàn)元。好處對(duì)客戶：同時(shí)解決養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承問(wèn)題，一舉兩得；充分享受花旗legacy客戶的多項(xiàng)增值服務(wù)，體現(xiàn)尊貴。樂(lè)活一生案例分享對(duì)花旗：挖掘現(xiàn)有客戶，利用良好增值服務(wù)打動(dòng)客戶。充分利用與合作保險(xiǎn)公司的服務(wù)合作，產(chǎn)生新賣(mài)點(diǎn)，成交新保單。財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的起賣(mài)金額是多少?首次投保5萬(wàn)元起售，追加投保1萬(wàn)元起售，最小單位為千元。：：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的初始費(fèi)用如何收??？單次所交保費(fèi)越高，初始費(fèi)用越低，最低為1%。具體見(jiàn)下表：：?jiǎn)未嗡槐ＹM(fèi)

初始費(fèi)用

<80萬(wàn)元

2%

>80萬(wàn)&<500萬(wàn)元

1.5%

>500萬(wàn)元 1%財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的有哪些賬戶可選?有三個(gè)賬戶，具體名稱(chēng)和資產(chǎn)配置如下表。：賬戶名稱(chēng)資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)收益開(kāi)放式股票型證券投資基金其他（開(kāi)放式債券型證券投資基金、債券和現(xiàn)金）投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍8020進(jìn)取型投資賬戶80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投資賬戶55%50%-60%45%40%-50%3070穩(wěn)健型投資賬戶30%25%-35%70%65%-75%財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的賣(mài)點(diǎn)?有五大賣(mài)點(diǎn)。：高拋低吸，動(dòng)態(tài)調(diào)整初始費(fèi)用逐級(jí)遞減自由選擇，免費(fèi)轉(zhuǎn)換高額保障，體貼關(guān)愛(ài)資金靈活（可隨時(shí)追加保費(fèi)，也可隨時(shí)部分領(lǐng)取或退保）無(wú)體檢要求媒體觀點(diǎn)本期專(zhuān)題輕輕松松聊保險(xiǎn)由于長(zhǎng)期以來(lái)公眾對(duì)保險(xiǎn)的不了解甚至是誤解，讓我們?cè)谂c客戶進(jìn)行財(cái)富管理的溝通時(shí)不敢主動(dòng)談保險(xiǎn)，怕客戶“談險(xiǎn)色變”。如何在與客戶的面談溝通中輕輕松松聊保險(xiǎn)，讓客戶在不知不覺(jué)中接受保險(xiǎn)的觀念，這是我們本期專(zhuān)題一起來(lái)探討的主題。主要內(nèi)容輕松聊-身價(jià)保障2輕松聊-家庭保障1

輕松聊-孩子保障3輕松聊-養(yǎng)老保障4您每天辛勞工作最重要的目標(biāo)是什么？輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障$$當(dāng)然是為了賺錢(qián)以便為至愛(ài)的家人提供最好的一切！輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障你人呢？你人呢？天哪！天塌下來(lái)有你輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障話術(shù)我們天天辛勞的工作最重要的目標(biāo)是什么？當(dāng)然是為了賺錢(qián)以便為至愛(ài)的家人提供最好的一切！但是我們是否考慮過(guò)萬(wàn)一收入中斷，將會(huì)發(fā)生什么困境呢？一個(gè)家庭夫妻倆就好比是這個(gè)家庭的兩根頂梁柱，但是萬(wàn)一其中一根頂梁柱發(fā)生斷裂的話，整個(gè)家庭將會(huì)倒塌。

保險(xiǎn)就好比是在兩根頂梁柱邊上分別加了一根柱子，萬(wàn)一有其中一根發(fā)生斷裂的話，還有保險(xiǎn)這根柱子幫你支撐著家庭，讓你化險(xiǎn)為夷！

您的生命是您最大的財(cái)產(chǎn)讓我們來(lái)算一算：×=您常年平均收入工作年份您的生命價(jià)值輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障反映您的生命價(jià)值這頭牛還值3000—4000元生命價(jià)值是根據(jù)投保的壽險(xiǎn)保額而決定的碰人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障解決人生兩大問(wèn)題的最佳方法意外幫您完成未完成的人生計(jì)劃一身平安為您提供退休現(xiàn)金人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障

花無(wú)百日紅，人無(wú)千日好，不幸事件的發(fā)生往往始料不及，當(dāng)發(fā)生變故不能再工作時(shí)也就意味著從此失去了收入。一個(gè)人只要有收入，就能從經(jīng)濟(jì)意義上體現(xiàn)出他的生命價(jià)值，生命價(jià)值=常年平均收入×工作年份，一旦發(fā)生變故不論收入有多高，身價(jià)都將會(huì)貶值。

輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障話術(shù)您的生命是您最大的財(cái)產(chǎn)，而只有人壽保險(xiǎn)能反映您一定的生命價(jià)值，反映的生命價(jià)值的大小是根據(jù)您投保的壽險(xiǎn)保額而決定的。所以一個(gè)人買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)以后,存在兩種情況:1、發(fā)生變故，保險(xiǎn)公司給您的家人一大筆急用的現(xiàn)金，保障您的生命價(jià)值，幫您完成未了的心愿；2、一身平安，為您提供退休現(xiàn)金，同時(shí)憑您的能力肯定能夠賺回比保險(xiǎn)多的多的錢(qián)，實(shí)現(xiàn)您的生命價(jià)值。因此買(mǎi)了保險(xiǎn)后您無(wú)論如何都是贏家。子女的支出父母的收入子女25歲父母55歲子女0歲父母30歲錢(qián)雖然不是萬(wàn)能,可是沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能!輕松聊保險(xiǎn)——兒童保障一般來(lái)說(shuō)，我們的子女從他出生后的25年中是沒(méi)有收入的，但在這25年中他的費(fèi)用支出包括教育、醫(yī)療、創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等，因此父母為他開(kāi)支的費(fèi)用是不斷上升的，但隨著父母年齡的增長(zhǎng)，自身醫(yī)療費(fèi)用的支出和養(yǎng)老支出也在增加，而收入?yún)s開(kāi)始下降。為降低今后的壓力，同時(shí)為孩子能夠健康、快樂(lè)的成長(zhǎng)，為何不現(xiàn)在就開(kāi)始為孩子的將來(lái)做好準(zhǔn)備，確保他們有個(gè)美好的未來(lái)呢？輕松聊保險(xiǎn)——兒童保障話術(shù)3325歲55歲85歲30年30年一個(gè)人要用自己30年的時(shí)間養(yǎng)活自己60年的時(shí)間輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障34張三張三妻子張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親未來(lái)人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，退休后依靠什么維持生活？張三這三口之家，他父母、岳父岳母還能指望張三成為他們寬裕老年生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源嗎？他父母的父母又靠誰(shuí)養(yǎng)呢？父母父母父母父母中國(guó)未來(lái)人口結(jié)構(gòu)：倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)2人養(yǎng)活13人1歲25歲55歲85歲輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障

一個(gè)人從25歲至55歲是自己賺錢(qián)的黃金期，但是從55歲開(kāi)始—85歲是自己的養(yǎng)老期，也就是說(shuō)一個(gè)人要用自己30年的時(shí)間來(lái)養(yǎng)活自己60年的時(shí)間。那么假設(shè)有一個(gè)人現(xiàn)在55歲，準(zhǔn)備了300萬(wàn)元拿來(lái)養(yǎng)老，如果他每月開(kāi)支為10000元，一年為120000元，30年就是360萬(wàn)，也就是說(shuō)85歲連本帶利剛好花完，因此有四種情況：輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障話術(shù)1）如果在85歲以前就離開(kāi)人世那么還給子女留了一筆遺產(chǎn)；2）85歲剛好離開(kāi)的話，那錢(qián)也花完人也走了，一了百了；3）85歲還是身體健康，怎么辦？靠什么來(lái)養(yǎng)老？4）要是退休后每月要花2萬(wàn)，300萬(wàn)到70來(lái)歲就花完了，那今后怎么辦？

有人認(rèn)為老來(lái)可以靠子女，但是子女他有這個(gè)精力和能力嗎？在未來(lái)的社會(huì)里兩個(gè)年輕人要照顧12個(gè)老人及一個(gè)未成年的子女，萬(wàn)一到時(shí)候他們心有余而力不足怎么辦？不如現(xiàn)在就給自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，減輕子女的負(fù)擔(dān)，同時(shí)給自己的養(yǎng)老增加一份保障，這樣的養(yǎng)老才“保險(xiǎn)”嘛！

輕松聊保險(xiǎn)——養(yǎng)老保障話術(shù)保險(xiǎn)——您生活的必需拿走您的擔(dān)憂！完成您的心愿！職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃險(xiǎn)途保航

一、客戶資料

趙先生，36歲，在一家地產(chǎn)公司任職經(jīng)理，稅后月入3萬(wàn)元；妻子張女士33歲，在一家私企做人事主管，稅后月入1萬(wàn)元。

二人工作穩(wěn)定，收入豐厚，有一名聰明可愛(ài)的8歲兒子，雇用保姆照顧，家庭每月節(jié)余2.8萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，有一套自住房屋，100平方米，市值約320萬(wàn)元，尚有100萬(wàn)元貸款未清還，每月還貸7000元；另有銀行存款30萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，債券基金10萬(wàn)元。股票和基金由于今年來(lái)股市低迷，收益不佳。趙先生夫婦倆的事業(yè)均處于穩(wěn)步上升階段，收入每年也有小幅上漲。夫婦倆對(duì)生活的品質(zhì)均有一定要求，并希望在退休后依然可以享有現(xiàn)在的生活水平。夫婦倆十分重視孩子教育，希望能為兒子提供較好的教育，計(jì)劃將來(lái)送他到海外留學(xué)。趙先生夫婦希望用合理的理財(cái)方式完成以下財(cái)務(wù)目標(biāo)：完善家庭保障，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)。為兒子準(zhǔn)備留學(xué)費(fèi)用，18歲時(shí)送他出國(guó)留學(xué)。退休養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。趙先生期望在60歲、妻子55歲退休后，能安享自在舒適的生活

二、理財(cái)目標(biāo)

職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃

三、財(cái)務(wù)狀況分析固定資產(chǎn)：表面看趙先生的房產(chǎn)占總資產(chǎn)的84%，高于國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的7成以上，但因他們屬于剛剛起步的雙薪家庭，購(gòu)置房產(chǎn)不久，這比例可以理解。房貸100萬(wàn)元，每月還貸7000元，占總收入的17.5%，并不會(huì)給家庭帶來(lái)很大壓力，可以說(shuō)是輕松的利用金融杠桿買(mǎi)房。金融資產(chǎn)：現(xiàn)有的金融資產(chǎn)一半集中在存款中，1/6投資于穩(wěn)定收益的債券基金，1/3在股市中，此組合稍顯保守，這可能與趙先生穩(wěn)健的投資風(fēng)格以及忙于事業(yè)無(wú)暇打理有關(guān)。從家庭理財(cái)?shù)募軜?gòu)上講，趙先生需要注意的是提高資金的使用效率，包括現(xiàn)有金融資產(chǎn)的配置和月度現(xiàn)金流的管理；其次就是風(fēng)險(xiǎn)控制，因兒子年幼和家庭還有100萬(wàn)元的負(fù)債，應(yīng)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)規(guī)避意外發(fā)生時(shí)給家庭成員帶來(lái)的沖擊。職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃

四、財(cái)務(wù)規(guī)劃建議

建議一：建立周全家庭保障趙先生是家庭的首要支柱，他的收入損失將會(huì)給家人帶來(lái)莫大的經(jīng)濟(jì)壓力，建議保障額度為“房貸+

孩子留學(xué)費(fèi)用+家庭的10年開(kāi)支”，以保障兒子能在18歲時(shí)順利地出國(guó)留學(xué)，這樣算下來(lái)趙先生的總保額為約300萬(wàn)元，可以用100萬(wàn)終身壽險(xiǎn)、100萬(wàn)定期壽險(xiǎn)和100萬(wàn)意外險(xiǎn)組合構(gòu)成。具體產(chǎn)品可選擇花樣年華終身壽險(xiǎn)。

建議二：月度節(jié)余集腋成裘巧安排兒子的教育金和夫婦倆的退休金是趙先生家庭的剛性需求。這兩部分的資金籌措，由于年期較長(zhǎng)，我們建議趙先生使用穩(wěn)妥的投資方法，并利用生命周期的概念來(lái)投資，即開(kāi)始時(shí)選擇進(jìn)取的、風(fēng)險(xiǎn)稍高的投資組合，然后隨著目標(biāo)年期的逼近，投資組合漸趨穩(wěn)健與保守。具體產(chǎn)品可選擇財(cái)富精選投連險(xiǎn)或步步穩(wěn)贏變額年金。職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃

四、財(cái)務(wù)規(guī)劃建議

建議三：放棄股票選擇信托

1.趙先生的家庭與事業(yè)都處于上升周期，生活品質(zhì)還可以進(jìn)一步提升，比如改善性換房與換車(chē)，家庭財(cái)富增值等。在滿足剛性需求的基礎(chǔ)上，我們建議趙先生優(yōu)化金融資產(chǎn)的組合，提升財(cái)富增值的效率。

2.考慮趙先生工作忙碌，建議他放棄直至投資股票，利用專(zhuān)家理財(cái)。60萬(wàn)元的金融資產(chǎn)中，保留10萬(wàn)元用作家庭儲(chǔ)蓄存款及作