2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題附精品答案(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、中標(biāo)后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實現(xiàn)

B.編制實施的施工組織設(shè)計

C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標(biāo)能實現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)【答案】BCP8Y9P2A3E1N4W5HK10M5W10F7R6U9X6ZG5H7E1C3G8K7T42、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACA5R4L1P4W9M2Z9HB5N8A6N9C9G6U8ZK2X2J10H3K6U8U73、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACY8Q3E3C6Y4A10L4HN3Z3V8P1O7Q8H3ZL3H10N5O1L4X1Q104、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACK9E9T9Y4S3D6H10HL1F8R2N4V4W5G4ZY1V9Y8A2W5Y10A65、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCG8J1Y10T9R10E5R8HH1I5S9G5O2X5U9ZU2S9I8H1R7X8V106、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACE9N2L6F3M4U6A10HR8N4L9E5U6R9K4ZK2C9P10N6I9E3N67、交底時技術(shù)方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜【答案】BCK10L2H4L1E7U1M3HB2U9K3D8A10O1O10ZF10R10T1I4F10C1M38、為保證進度計劃順利實施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明，以求取得共識。

A.經(jīng)濟措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施【答案】ACD1P7K10C4W4V2C9HC10O4Z5Z6Y4F2G9ZM4G9V9I9W3E9A29、下列屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】DCU7F8S10S8B4M3V4HY1Y9G8Z2L5L3J8ZL7J2H8L6R10F1K1010、（2019年真題）關(guān)于有效風(fēng)險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。

A.風(fēng)險的性質(zhì)

B.潛在波動性

C.重要性

D.實質(zhì)大于形式【答案】DCU4N7O10V6R3I8L2HH7F2H2X2G8H4C10ZT10F2V6L2Y6J7Z111、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險

B.信息科技風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCX2T6O7P6I9M9B6HG5Z3F3A7L10N3Q4ZS10F10I8U5Y4Z9W612、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關(guān)系【答案】BCP3B1V4V1R1E3Z4HC4C8T10U2K9F9X7ZO4E1N10D1V4K2R513、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負(fù)債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCH8G3T1A4R6M8A8HH8Q2C8S8B3L9H8ZZ9B5Z8S10H4E2J314、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.債務(wù)人評級

B.債權(quán)人評級

C.債項評級

D.風(fēng)險評級【答案】CCB10M4L3N10M3M2R8HC2F8W7D3I9S2L2ZG4W10N2B8D7J6Y115、操作風(fēng)險包括()，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.效益風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.價值降低風(fēng)險【答案】CCU4T3K10K5L10Y4V2HT6X1Y2N8D3H5M5ZK1W3T4Q1F3K10F816、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】CCF8M10B8Q3M7I1Z3HD9Z4M4D7B4C1Y10ZN4G10U10I10H4F8G217、當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。

A.流動性剩余頭寸盈利能力強

B.流動性剩余頭寸會帶來操作風(fēng)險

C.流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益

D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風(fēng)險【答案】CCB4T6X5P1Y2Z7O4HR3Y1W3I10J7K7U9ZL2V10P4I2C1Y4M618、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCN10J7W10R7A4S2T1HY2X10N1O10V7X7Q8ZM10H1J2T1Z4Z3K219、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCE9L4H3T1E4A5G5HH2P3E6R3P7E1F10ZK2G6I4C10D10N9I120、下列不屬于客戶風(fēng)險監(jiān)測實力類指標(biāo)的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCI4Y4B2L4N2T6L5HV1L1V5Z1C10W6H9ZG4S5D9J3Q5I2K621、下列選項不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可維持的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】BCD4U7O1A6T8S6Z3HY2U2W9C4V7J2J8ZW8Q5R10D10T10F9O522、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCM10E3E5O5L7A6A3HT7G3M6K5D3V4K5ZJ1V7C5S1Q7O7N523、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCO7F6J9T7T10J9U9HV3S8S9A7L3W2O8ZX6S3Q7U8R5G8A324、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風(fēng)險報告

B.市場風(fēng)險計量管理報告

C.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

D.專題市場風(fēng)險報告【答案】DCY7M5C3G3E7U8L3HL10D2I10G8U3T1O10ZI10N1Y7L5V9G7Q725、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風(fēng)險套利理論【答案】ACK2R2G1V2X7V8G9HC3E4R4O5U6O3N8ZU4U7T9L2T9F6C126、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試【答案】DCI4Z1L2J2D6X4F5HS9D4E4U2X9J5W7ZV3R5H1K9C1L4L227、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCJ3G9E1V6E5E1L8HZ9B6U5I8T6C8I6ZH7C2P3V1W8B7C928、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACN10Z2E8Z4E6O5X3HT6V7A7Y7Q5W1M10ZI4O9J5I2D5A2G729、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。

A.國務(wù)院

B.縣級人民政府

C.省級人民政府

D.土地資源管理部門【答案】ACO9P8D4V8U8J7Q6HX1A8H3P6U4Y8U7ZO6N8B3G9D7N4F830、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCO6L4U2Z7S10O4R1HV7Q8S7D10M2S10X1ZA1O6T9C5G3E2Z631、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理系統(tǒng)運行的效果

B.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進【答案】CCS5H3M5M8B7U3A1HW5S9L6T8L4R2I7ZL9A6D7Z4M2M6B232、（2019年真題）關(guān)于有效風(fēng)險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。

A.風(fēng)險的性質(zhì)

B.潛在波動性

C.重要性

D.實質(zhì)大于形式【答案】DCN9M6W9I9P4W9J1HZ8G4G4I10R2M1Z9ZX3G5H5O3X7S3I333、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】BCD10J6F10Y3V7V6N9HB7E2V1G10Y3X3S8ZW6G2C6O4Q6J6D934、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款【答案】CCQ10S2S9Z10C8W2Y2HR5H10P3T3L7F6P9ZD4H1F1N3X7Q7J935、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱【答案】ACH7X5W1X5M4F10D8HV1J3F3L2K6D10G9ZH10G1H8Q10K3L10W136、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACT7Z9N6F3W4E8W6HF1S9C2S10S8C3Z8ZQ9Z5O3L4F3B6B137、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】BCJ5L7X3Y1F9V6K3HC7A4J9G5B9B9D4ZR10U3V6Z7L10R5N938、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCN2R2W5Y7H4B10O3HI9V7Q4U9Z4H6G1ZV2V3Z6Y1R3Z4D539、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCY3F7B6X1K2H7A2HS10Y2Q6O8T7T9M9ZC6S2F9V9S10F8I940、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。

A.哈瑞?馬科維茨

B.威廉?夏普

C.費雪?布萊克

D.麥隆?斯科爾斯【答案】ACT1F4I1I7U3M1O5HB7V2C4I7U1I4W5ZF3P2D4F2W6K7K641、銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCY7L4Q10S3M8C3F9HX4A4E5E6P4H3V3ZN10R7K6Z7N2U2Q142、為保全一項請求權(quán)而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記【答案】CCH7Z3E7R4J6T5S3HZ4S8Z6U4K9L10K10ZI8O9J5T3R6E10U243、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCA9K5Q8C3D3H9Q10HY10I7V1Q6A4I8B9ZU5R6X7V6U8N8T544、經(jīng)濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失【答案】ACJ8D6O5D4S2O4U9HW10G6O2T7O1N6Z8ZW3W10Q5G9J9K3Z245、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級【答案】DCY3H4E8K3W2P10S6HS10O2W1A3S4H4D3ZA2D3M10L9A10F5O546、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACR9A10A7S2G9T7D2HU8A2N7B2G10P4T10ZC4A6L3L9F3H10N747、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCW8I6Z9J7B7U7O1HR7K6I6V9I6E3V10ZR1C9J7Z3I7K5Z948、流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標(biāo)。

A.風(fēng)險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】BCF5N7W10L7C4D10I10HH10L7U2K7M9Z2H4ZW5R7M9L7D7X8F749、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCN9Z2E1C7S4K2U1HI6J8P3E1H2H9R5ZL5M4G2K8M5M2T750、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCF9B8L8N9P8V9Z7HV10K9J3W10O6S4M8ZY1Y2P3X3N8K1I151、正常調(diào)度是指（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】ACD5H1Y7V6G7B10R4HO7Q8E10A2S10K10A3ZR6L5P10T4P6K1Y852、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCL7G1W6D1G8Z6O3HZ4O10L9C9I7T6M6ZY9H10P8I7M4A6S353、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCK10A10S9G8I6H5I3HJ6J9E7K5I1T6X5ZJ4I3U8Y6J3L5G254、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】BCH2R2F2B5X3S2B1HX6E3F8M8U1O9I9ZQ7E7Z3U4A5R10C755、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCA3K9I4Z3N5E3H10HG4L6O2K7Y4J10P1ZH10Y1N6H6L3C3V556、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCN7V1S9H10A2A8I7HZ6E3Q10J10W7N9U2ZE9A9Z9I7X5G2I757、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCY10P4T5D7N3B10C2HO5Q7Z4O7E7P4T8ZF4N6D10Y8F6E3A158、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACR1O1H1S1V5T5N10HV5S4M10L5P6W2Z8ZF1H4O4G5A4K4X759、如果第一個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會選擇的資產(chǎn)組合是（）。

A.第一個

B.第二個

C.第一個或第二個均可

D.均不選擇【答案】BCQ5V9O6O1X10U6H8HX5E6I8O6V9F3M3ZO5M2X5E2J8Z4A660、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCD7A5C3F9R1N6X3HS3M9J8T1C7U1K8ZY2K9N4L2T6J7H761、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCW6B8B10N4Z1K7E3HW7G5S4S7Q9W9Y9ZK8H1Z1U10T7Z7V162、在調(diào)整施工進度計劃時，采用改進施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時間；采用更先進的施工方法，加快施工進度；用更先進的施工機械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟措施

D.其他配套措施【答案】BCA3H7D6O3D4L6Y9HE1I4K3Q10S4H9W9ZF5A1M2U9I1F2F263、操作風(fēng)險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性【答案】CCK4A9W2U10F8P5R6HZ2P4A5U10S2A1E5ZJ8B5O5V10S2X10G564、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCO9H5T2J9U7Z3C10HP4O1V9U4H6H3U3ZM6X5L1R7S5G1X965、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】DCY5T1J3D8X4F1V1HL4T1Q10J6W1V2E9ZO1S7H7W2Q1T7N466、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCE8Y1P7X3C6J4O2HG4U5B3H6H1B6V6ZR5K6S10Q2I1K1Q367、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風(fēng)險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險分析【答案】CCE7Q3B5X8D6Q1O3HV9F4M10V2B2W1K8ZB7H6I7M10V8U6G768、巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)，有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCX5J6V9F5K4J3Q2HU2G10K3A5X8B3S2ZK4F5U7O4W3P2J469、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCV7L8B10V4D10Q7R9HF1R6B5E5D4E1P10ZZ1K9R8D6Y5I3D470、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是()。

A.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)【答案】DCY8G8N5W10P1E9Y2HL9Y1L7H3B8X6X10ZJ3O3Z10B1W6K1B671、國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價值

B.市場價格

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCX7Q10V6T8O1U8O1HN6Q5V3N9X3D7G5ZA8K9B8T9T5X8P272、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】CCU3P5Y7N2O6C3R5HX5I10W2I8Y8P2G1ZQ5Q9J9D8U8B9R1073、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCG4J6D8Q8G2Z4D6HB6W10A6A10V10Q8F4ZF4V5A6E4N5L9D1074、施工方案比較，定量分析（）。

A.要工程施工技術(shù)

B.要大量的數(shù)據(jù)積累

C.有較多的經(jīng)驗積累

D.要高技術(shù)的施工員【答案】BCK9E1W5H1W9E3D4HK9W6I4P7Q7X7Y3ZX8L7Y10O8G10N6T1075、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率【答案】DCK2Z6O8O8B1L3P1HQ3B7Y3X5N4D9O7ZX8Z1O7L8G2F8D676、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACH10V10O3N4C7G8Y4HV10R2E2Y2W10A9D2ZH1R4W9Q1D10S9G277、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】BCW3V9T8J9B6Q3S6HF9T7S6P2B8C1E7ZV8D9V8L7B7J2P678、誘發(fā)操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險損失事件的緣由，通常一個操作風(fēng)險損失事件可由一個或多個操作風(fēng)險原因引發(fā)是指()

A.操作風(fēng)險分類

B.操作風(fēng)險構(gòu)成

C.操作風(fēng)險特征

D.操作風(fēng)險原因【答案】DCG2Y2V7D8I7B9D4HV10E10O6N9Y2E9S8ZI9V6K9Y9Y9Y5A279、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCV3R10R1S1G8T10C10HL1K8X8D6M2L2D6ZK9O3H8E2W3S3T480、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACK4J3K10B3R9I2G7HG7U2F2H2J5T10Q2ZJ1W1U2K5C2P9W381、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCJ8O10X8T5T2H7L4HA2X5Q3G4N7M3U5ZN8O7N6J8L5F6K282、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團【答案】BCA2K7R6W1U5T10W7HY3M1W4G7V5G10P2ZS9W1P1U1N3F8I783、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCU2C5J10K4L6Y1B2HQ4O10S10D5J10O4J2ZY5B8I3K1L6T10X184、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCZ6Q9U8L2Y8A3Z4HZ3X2Z6Y4B9E2O6ZQ8I9W1V10Z10X5C385、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性【答案】ACD2Q5Z4C4T5U3H8HS1I8N1J3F2L6F5ZS4D3U3K4B1S7T986、（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCA8E10T1F2A6L2K3HB4Y9R2A4D9J7G8ZY9Y10N7B7L10A5O987、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCI3V5Q4E4V10O5X6HT9W5O6O1S10D1A6ZW7X6B2A9P2T3D888、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】DCU8N10X3F7W9L7E3HY9N5Z4X3O6A2A9ZC6N6M4N4K6S10J289、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】CCB2K5T8X9Y3E2M10HS9W4X1J3G3A2D3ZV6Z1A8Z4A10Z9T290、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACD6F9T1J8S4U2Z7HT7K8L7S8M5Z3Y10ZT10Z3C4E5D3H5J491、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCS5Y10I2Z3B3U5Y6HE8R3Z5B6T9P8W6ZO7Y3L6L9H10G9Z692、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCX2Z10B4W5J1E2X10HI6P1G4X10X4K1U5ZG8T5B6H10M9I10V493、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】BCU10S3O4M9D1G5G1HZ5G4Y2Q2S8I7D1ZS8I1T5U5K4B7B794、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】CCW5J3R2F2H3P8H1HW3T2A2C1X9N2U9ZI8I8V10B10K7Z8M295、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設(shè)定登記

D.其他登記【答案】BCX2X5X9S8A2K1P7HE8P9S1W8G6E7Y10ZQ9Z7H6T7B8I1U296、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCE4Y7Z7L1K2R9M4HU4E1K9C10R9W2W10ZU4P9A10E1U10S8Y497、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)

C.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)【答案】ACY6A2U10K6P5U9F7HX6Y6N2R4F6X7I4ZT9E5U7R9S4T8T698、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACJ10I4I8N8N5R10W5HM9Y1L10B1J10V9O3ZS8Q10R2Z7O1T6P499、操作風(fēng)險評估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險一控制措施=剩余風(fēng)險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險、剩余風(fēng)險，量化分析風(fēng)險程度，并針對不可接受的風(fēng)險敞口采取改進措施。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險級別

D.風(fēng)險點【答案】DCX6F9I6R2X2Z2P10HJ1H2G7Q5G1N7D4ZH3G2F7Z10C4U3V9100、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權(quán)定價模型

D.套利定價模型【答案】ACB4P6U8S4R5Z1Z7HR6Y1Q4L10D4Z6O8ZD7X1L6C10H1X9F1101、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗

C.大型設(shè)備吊裝

D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】ACM3X9Q3Y9K7U1B5HE1L4S6N1M4I2A4ZN5N2X1E1Z2X5H3102、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價

B.套利定價

C.資本資產(chǎn)定價

D.投資組合管理【答案】ACK9C1U5J9J1Z5I5HD7V6R2U4J10G8G8ZI2K3G10K1J6V9U10103、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCM4V9J3U10B8L4C4HJ1P5V9I3U6T8E5ZH9A10C2V4L2G5X2104、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險

B.簡單風(fēng)險

C.復(fù)雜風(fēng)險

D.多元化風(fēng)險【答案】ACL5L6P3Z7J6M8P5HZ3Q2T9N3D5M2D6ZF7D4M8C7N5Y10X10105、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCH9C5C7O3J1B2E6HE8R3C8V3E6T10F4ZW9Q5X10D7T6A9M10106、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCY8F2F2J2A4L1D10HI8U9U7O10C1H10C5ZI5V10S6I4F2F1L10107、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCK9K6N10T3Z10Y10O2HM10C1G10S5G4G4I8ZF4Y10W7L6K6O4C1108、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.個體風(fēng)險【答案】CCF6Z4U4O2F7W5U6HO9G3P7U1H4G3A3ZC7I8W10X4Q5R2X3109、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCZ6G8C9C7L6F3H10HT1T6K3L7N3B1T6ZC6H9X4R2T6T3G5110、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCJ3W3A2Q7Q5Z2R9HA4Q10F9O1R4Y4P9ZN2Z9K6W10Q8C4Q7111、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCY8N8A10B2S8S2M3HP8G4E9L4C3Y2O7ZC9L9W7U2W3K7F10112、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCO1P7E5Y8V8B7K1HP2Q5W7I8B1R4F7ZI6A9W4N3Q4V3T2113、某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCK10R5O1Z7B4K8U6HK7Q4E5J1U3R6A2ZD7V3X1F7X3O3Y5114、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】CCG10W10N4U5A4F8S5HB1N4W1Y4P5C9H7ZL6Y9V1E4Q2R4K4115、下列()不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】BCT4I9H9M5V6E5P3HB8G3Z4F3J9W3R6ZO9J5A6K8W6E10S8116、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACB6N2C5Z5K4J9P7HT1Z7G10D4W7I3Z7ZG2J10N3C5E3O6A2117、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】CCI9M10I7P9C2A5O4HT10P5B3S1Z2S9K8ZD10P1N5F8G6J10Z6118、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員【答案】DCV4D2G10I3V9R8K8HX8X10V2B1N1F3W8ZH7F9E9F8I10Z7C2119、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.內(nèi)部審計機構(gòu)

B.外部審計機構(gòu)

C.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】DCQ3J5R1V2U4U8T9HS6R9M4I8U4K7B8ZS5S9F2S7Z7Z2M10120、操作風(fēng)險資本計量下新標(biāo)準(zhǔn)法計算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財務(wù)部分

D.管理部分【答案】DCV6R9X10N4F3Q2P10HE8V7Q1S1Z1O8B8ZM3D9A7W2O3F8G10121、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實際計提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACM5D7S9U10B1S6J5HH9O8F5I5U5W7G4ZL9D8X10N4X4L9A5122、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】BCM1O4E1T10Q5C9J4HP6R4R4F9D9M9L5ZK6P7X7V10H10M1E1123、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCY8T9H9X2C4R5Q8HZ4D1U3C7I10K2H10ZJ3F10X1I10D10K8M3124、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動

B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的

C.歐式期權(quán)定價模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的

D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCY3B10W10W10X9T7N10HZ4R2U2Q1L4S2K6ZQ8S4O7V6E9X8J8125、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】CCB1N7M4I8H2P2L1HR1R8M4Y10W2A9K3ZW6M4C8I6W6P2O5126、為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化【答案】ACF3E8X5K4M5C6M1HS2P2F5G3H6P8Y4ZS4P1G2O7K8X9X9127、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCL7R2K4T6S7C6N5HB6G8L4D8N7H1V9ZC3Q6N7I7X1I3Z4128、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCX8C9D7S9Z8U9F10HY3K1F9C7O7T1W1ZE1I1N8P5V6D7P10129、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCN1O10D6N6Y9T6C9HX10M1Z9W6R6S8R9ZA7E8K8P1J3P9Y5130、當(dāng)梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應(yīng)設(shè)置（）只探測器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCY4X4F10U1S10X7Z8HV9Y2W8K8L4P10H10ZF2B4T1D10U2O7V3131、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCO10N1T8T5D7Z8T6HL3C5T4Q5B6A4W8ZB10D1I8O2O9M1W2132、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACZ8B6P3Y8V6M2G4HZ1L8J2J8F8P7B2ZA8O4V10D3C10O1E1133、為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置【答案】ACO3J8T6A6P8C2Z7HR1G5M10S9M9R3A6ZB7O10D3R9T7R6A4134、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽風(fēng)險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACO3T8N9A1N6Y4D2HM5W7T6R2A1B10O5ZB9P6A1G5R3I9A2135、下列屬于流動性風(fēng)險外部因素的是()。

A.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

C.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風(fēng)險

D.同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升【答案】DCR4I10G6Y10H7W4W7HK7M4P4T5F3E1W10ZD7A1Y6Q9R8O10Z10136、（2019年真題）關(guān)于有效風(fēng)險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。

A.風(fēng)險的性質(zhì)

B.潛在波動性

C.重要性

D.實質(zhì)大于形式【答案】DCP1X8D2A4N7R8M4HQ1Y5G3T4B5X4B6ZF5G8J1T1Q4H3A2137、權(quán)屬審核包括對（）的審核。

A.土地登記申請人

B.宗地自然狀況

C.宗地權(quán)屬狀況

D.土地價格

E.負(fù)債背景【答案】ACG7E8F2T4F1O10M10HL10Q9E10A2G4N6U8ZU4F2X9R4R7J8C9138、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】BCF7J8B4V7J6C8O2HM8S5J3B8G9Z8K1ZI10X5M4Q9Y4H3Y10139、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.以上都不是【答案】ACA8B8D10S9N3O1S10HK1X9Q5X5I10Y2D1ZI4Y3O8I9A10W1E3140、風(fēng)險偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標(biāo)值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACH6X3S7U4M3Q7Z3HM7B4S8K10I5D3G10ZW7X9S1C6D3W3Y6141、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACL3H8M5C4C9W6Z7HR9F7C4W8V3S5D3ZC2V10J4D4W5T9O3142、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACY7Y9N9F6N3T8K7HC5V3F9N3O3U10L10ZB5X10D7B10L4A5I3143、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCN6H10W8A7R10X1K3HZ7F8I8R9P4X4G6ZA3Y4E4R6H1M3A4144、在法人客戶評級模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風(fēng)險中性定價模型

D.死亡率模型【答案】BCE6P7I10Q10C8F4R2HU5F10U6J10K2D2A10ZO7L1Z1A10D7V2E7145、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險【答案】DCG3O7D10F2I1P9R5HM2I7R5K8T5J7T1ZH7V8O8B9G2Z6W6146、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有()。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACI5A10W8C10W1O6A2HN2C1E8H8A3F2A5ZJ9V10O4H6V2K8R1147、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACV5Z4Q3J10P8O6V10HO4N5P10T9J8K4N8ZL1J6Y1E5H3D7X3148、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利?【答案】DCU2Z3R2E10V10I5K10HX3A6Y1P8T3J5A7ZT5J7P2X10C8X5K6149、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACL4A4Q5M6Z3M6H1HZ8S8I8J9O1P8S1ZU2J10H3I6V9Z6S3150、（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別【答案】CCZ2N8T9A10J9V5N3HK3U8D9F1J3K2T6ZJ8I2G3U8Q6B4B10151、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCR1W10I7K2H4J8G5HY4R10I9X9G10T4Y10ZB1R6I5W9X3L5U3152、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行【答案】ACD2V4J5Q4D5U1G2HU5G5S3C1M1G9C6ZH5T8Q9H3R2G5T7153、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本【答案】ACL6F7T7X10N6X4P6HA2B6S4B10V8L2E7ZM9S3V10T7C7A6H3154、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)【答案】CCG9K7Y3J8S1Q4K5HR3T5U7I4Z9D9Y3ZN8Y3I6R4X4U1S3155、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCW6C6J2P2M10U10O2HC4U1K9T6N1U5K4ZA1X5T4O6M2B6G6156、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】BCY4W9A7F7K7R7S5HA10Z4H4G8I3U5B10ZO8D3W8F2H5L10A8157、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】BCZ10Q2F2Z6G7T8Z10HG4T5T9T7T7V6Q8ZT8O9X2K2J7W6N10158、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCQ6R4Y4H8X6N5X2HD1U3I7Z5R8X7N5ZJ1G9P5A2G7P4N1159、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCD10G1U7F1F1M7I2HQ9H1D3D3J2I7I8ZO2X4E10N9A7B7L10160、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計【答案】DCB6B1W3K6Z4F7L5HY8B1J7T9J5E6N1ZD10Q1U7A1R1G6Y5161、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCH5O8N2J1G10D7B2HZ7Z5T7G10I3H6E10ZX4U8M5C6E1D1B7162、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACY8W1F3F3W6K7S1HL3M5L4L1L2T2Q9ZX3R4C9R8S2P9W4163、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCH1C3O6H9F3K5X9HH3C3Q7B3V10V7B3ZD1G2H10K10O9G3Z9164、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACU7O4D4M10R8Z4H1HT6H7H10S9X1M8L4ZH3F1Z7E8Y10N5V6165、下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風(fēng)險狀況

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.分析重點風(fēng)險因素【答案】ACB3S2O8E7Z2P3B1HT8S9O10V10F2N3L4ZM4B10T2A7F4Y4D2166、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCY1S10B10D2S5E5T7HW1M5E1E3M10H6E8ZU10J9M5L9N3P3C10167、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為（）。

A.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACD5R2W5O1X6V10J7HQ2Z6S4U2F1M3B4ZX4E4Q5X7C7H6J5168、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險公司的價值是$80M，因此，該風(fēng)險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCI9W2B4F4B7P9T10HN9H1Y1B7G6A8M8ZI5B8P3K2L7F7J6169、（2020年真題）下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定【答案】CCO1W9P10C2E6W4M7HD1E6Q6B4X9M3N2ZM1N2B2V3R9H8L1170、()是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡【答案】CCN2K3K7D8X7H10W4HF7C4F5Q7P3Y6G8ZT3F8X3B7O8R1X10171、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.計提貸款損失準(zhǔn)備等各項損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCX2J3P2C4F5O1H3HA5K8W2Z7R10I4O6ZS2O5K8T3Z8Q3P1172、商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票【答案】DCD1T1R9Q10G6V9T10HO5M8T1G4F5H2A9ZA4Z6T2F7B6J1X10173、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCS5G5P10Q6J3H5D9HU10K8U2K9H1G5E8ZB8P9F2W7E8M6H3174、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

B.資源配置

C.貨幣資金融通

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】DCY7Z4G4X10D1S1Y1HV1U1W1I5T7Z5A6ZQ8Q7A10P7M7R3T5175、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】CCM4J10F10D8T3H10F6HX4V8R10F6M5D9J10ZS3I6H10S7C9N1G4176、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi),預(yù)期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCZ4N5Q2W3F2L9J4HF9Z3N2A1Q8X6Z1ZW2V5B6L1Z4P5M3177、在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風(fēng)險分析

B.管理風(fēng)險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】CCH6Q4U8I8O5R5E8HE6T5Z4K4Y5X10B7ZD8N10N5U2R1D9O10178、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】CCT10C4M5H1G1F5D4HV5E9C5L8D5V3E10ZM5H7G4K8G4M1D2179、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCR5Y5G10G3K6J7X6HW2P7J2E7C1B1P9ZJ9R4Q3K7Q9R6V1180、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機制【答案】CCE1C6Z8U5N10N2B2HQ1T5L1H3R10B7F10ZL5T1O1F8A