理財規(guī)劃師8流程有答案解析題

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)第八章理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi)）1．在理財方案實(shí)施過程中，取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志是()。[2015年5月二級真題]A．理財規(guī)劃方案的交付B．客戶收益的獲得C．獲得代理證書D．理財方案實(shí)施答案：C【解析】取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書。依據(jù)我國《中華人民共和國民法通則》相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項(xiàng)、代理的權(quán)限范圍、代理權(quán)的有效期限，并應(yīng)由客戶簽名。在具體工作中，理財規(guī)劃師在代理客戶處理事務(wù)時，應(yīng)出具代理證書以證明其代理行為的有效性。2．通常情況下，客戶會選擇的理財方案執(zhí)行人是()。[2013年5月二級真題]A．客戶本人B．理財規(guī)劃師C．客戶指定的除理財規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士D．理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)答案：B【解析】理財方案的具體執(zhí)行人可以是理財規(guī)劃師或是客戶指定的其他專業(yè)人士或是客戶本人。通常情況下，客戶會選擇的理財方案的具體執(zhí)行人是理財規(guī)劃師。3．在理財規(guī)劃服務(wù)合同中，()是最核心的內(nèi)容。[2011年11月二級真題]A．當(dāng)事人條款B．鑒于條款C．違約責(zé)任D．委托事項(xiàng)條款答案：D【解析】理財規(guī)劃合同主要包括以下條款：當(dāng)事人條款、鑒于條款、委托事項(xiàng)、理財服務(wù)費(fèi)用、陳述與保證、客戶的權(quán)利與義務(wù)、理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、爭議解決方式以及特別聲明條款。其中，“委托事項(xiàng)條款”是合同的核心內(nèi)容，是約定客戶委托理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所辦理事項(xiàng)的具體內(nèi)容。4．如果某客戶成長性資產(chǎn)占56%，則該客戶屬于()。[2010年11月二級真題]A．輕度保守型B．中立型C．輕度進(jìn)取型D．進(jìn)取型答案：B【解析】客戶風(fēng)險偏好可以分為：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中，中立型客戶的成長性資產(chǎn)占50%~70%，定息資產(chǎn)占30%~50%，其資產(chǎn)有一定增值潛力，資產(chǎn)價值亦有一定的波動。5．實(shí)施理財方案時客戶授權(quán)包括()。[2010年l1月二級真題]A．代理授權(quán)和執(zhí)行授權(quán)B．代理授權(quán)與信息披露授權(quán)C．代理授權(quán)與修改授權(quán)D．代理授權(quán)與管理授權(quán)答案：B【解析】取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實(shí)施理財方案的第一步。客戶授權(quán)包括：①代理授權(quán)，取得標(biāo)志是獲得代理證書，依據(jù)我國《民法通則》的相關(guān)規(guī)定，代理證書應(yīng)載明理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項(xiàng)、代理的權(quán)限范圍、代理權(quán)的有效期限，并應(yīng)由客戶簽名；②信息披露授權(quán)，為避免此類不愉快事件的發(fā)生，理財規(guī)劃師必須取得客戶書面的信息披露授權(quán)書，授權(quán)書中應(yīng)對理財規(guī)劃師可以對外披露客戶信息的條件、場合、披露程度等必要內(nèi)容進(jìn)行規(guī)定。6．在搜集客戶信息時，不屬于金融資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。[2010年5月二級、三級真題]A．外匯B．保險C．珠寶D．信托答案：C【解析】客戶的資產(chǎn)包括：①金融資產(chǎn)；②實(shí)物資產(chǎn)；③其他個人資產(chǎn)。其中，金融資產(chǎn)又可分為現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物和其他金融資產(chǎn)兩類，ABD三項(xiàng)均屬于金融資產(chǎn)；C項(xiàng)，珠寶屬于實(shí)物資產(chǎn)。7．關(guān)于理財目標(biāo)的確定原則說法錯誤的是()。[2010年5月二級、三級真題]A．理財目標(biāo)需要遵守客戶意愿B．以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨C．理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性D．理財目標(biāo)要具體明確答案：A【解析】理財目標(biāo)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：①理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性；②以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨；③理財目標(biāo)要具體明確；④理財目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備；⑤理財目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。8．理財方案建議書經(jīng)過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書，一般來說，客戶聲明不包括()。[2010年5月二級、三級真題]A．已經(jīng)完整閱讀該方案B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C．理財師就重要問題進(jìn)行了必要解釋D．完全接受該建議書的建議答案：D【解析】一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：①已經(jīng)完整閱讀該方案；②信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；③理財規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；④接受該方案。由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。9．如果客戶和理財師就理財服務(wù)合同發(fā)生爭端，應(yīng)盡量通過()方式解決。[2010年5月二級、三級真題]A．協(xié)商B．調(diào)解C．訴訟D．仲裁答案：A【解析】理財規(guī)劃師和客戶就合同爭端處理的步驟包括：①協(xié)商；②調(diào)解：⑧訴訟或仲裁。理財規(guī)劃師應(yīng)該盡量在協(xié)商階段妥善解決爭端，在雙方權(quán)益都得到恰當(dāng)而合理的維護(hù)的基礎(chǔ)上，使雙方都能最大程度的減少由此而帶來的成本和精力的耗費(fèi)。10．理財規(guī)劃師在和客戶溝通時做法正確的是()。[2009年11月二級、三級真題]A．提問“為什么你打算在60歲退休？”B．為節(jié)約客戶時間一次提問兩個問題C．提問客戶不懂的問題以體現(xiàn)自己的專業(yè)D．在會談快結(jié)束時進(jìn)行總結(jié)答案：D【解析】理財規(guī)劃師在提問時，問題不應(yīng)該太多，只有那些為收集必要的信息而設(shè)計的，并且客戶能答得上來的，才是該問的問題，最好不要問原因式問題。另外，在會談快結(jié)束時，理財規(guī)劃師很有必要對談話內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，這樣能把談到的一系列零散的觀點(diǎn)歸納起來，使客戶確定理財規(guī)劃師已經(jīng)理解他的意思，也可以幫助規(guī)劃師再次檢驗(yàn)自己的理解。11．在理財規(guī)劃合同中，有利于清楚的說明簽約的原因、條件和目的的條款是()。[2009年11月二級、三級真題]A．當(dāng)事人條款B．鑒于條款C．違約責(zé)任條款D．解決爭議條款答案：B【解析】“鑒于條款”并不是合同的必備條款，但是合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時，鑒于條款還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示二12．為了反映客戶資產(chǎn)的真實(shí)狀況，我們需要以客戶資產(chǎn)的()為依據(jù)。[2009年11月二級、三級真題]A．購買成本B．市場公允價值C．重置成本D．沉沒成本答案：B【解析】為真實(shí)地反映客戶資產(chǎn)情況，我們必須為各類資產(chǎn)進(jìn)行合理定價。與企業(yè)資產(chǎn)的定價模式不同，客戶資產(chǎn)的價值應(yīng)以當(dāng)前市場公允價值為定價依據(jù)。只有按照當(dāng)前市場公允價值對客戶資產(chǎn)進(jìn)行測算，理財規(guī)劃才能真實(shí)客觀地對客戶資產(chǎn)進(jìn)行把握。13.如果一個客戶性格屬于常常改變主意或離題，有豐富的想象力，在做決定的時候有新思路并付諸行動，則根據(jù)榮格的心理分析模型，該客戶屬于()。[2009年11月二級、三級真題]A．直覺型B．思想型C．內(nèi)在感覺型D．外在感覺型答案：A【解析】直覺型典型行為有：①高尚但有些冷漠、客觀；②常常改變主意或離題：③有豐富的想象力，能想出許多新方法；④在做決定和解決問題時有新思路并付諸行動；⑤不會在原有的項(xiàng)目上止步不前，對新的項(xiàng)目更有興趣；⑥行動時會將未來可能發(fā)生的事情考慮在內(nèi)。14．消費(fèi)支出規(guī)劃涉及的內(nèi)容不包括()。[2009年11月二級真題]A．資產(chǎn)流動性規(guī)劃B．購房規(guī)劃C．購車規(guī)劃D．信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃答案：A【解析】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。15．關(guān)注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示（）A．保持適當(dāng)?shù)木嚯xB采取一種開放的姿勢C．向客戶傾斜D，保持眼神的交流答案：A(解析】關(guān)注的技巧可以用SOLER表示，包括：①保持適的距離（Squarely）；②采取一種開放的姿勢(Open)；③向客戶傾斜(lean)；③保持眼神的交流(Eye)；⑤放松地去交流(Relaxed)。16．理財規(guī)劃服務(wù)合同中的()主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況。[2009年5月二級真題]A．鑒于條款B．理財服務(wù)費(fèi)用條款C．當(dāng)事人條款D．委托事項(xiàng)條款答案：C【解析】“當(dāng)事人條款”主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況。在理財規(guī)劃合同中，合同的當(dāng)事人主要是客戶和理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)。17．關(guān)于客戶收入的說法中不正確的是()。[2009年5月二級真題]A．客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成B．客戶的投資收入可分為實(shí)業(yè)投資、金融投資、不動產(chǎn)投資和藝術(shù)品投資C．客戶的收入主要是指稅后收入D．可以將客戶子女的收入納入客戶收入之列答案：D【解析】客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成，又可細(xì)分為工資薪金、自雇收入、獎金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等?？蛻羰杖胧侵缚蛻魧?shí)際拿到手并有支配權(quán)的收入，即指納稅后的收入。如果客戶子女已經(jīng)財務(wù)獨(dú)立，則可不將子女的收入納入統(tǒng)計之列。18.在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險種類不包括()。[2009年5月二級真題]A．人身保險B．財產(chǎn)保險C．信用保險D．責(zé)任保險答案：C【解析】理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險種類有：①人身保險；②財產(chǎn)保險；③責(zé)任保險。C項(xiàng)，信用保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。19．小謝正在進(jìn)行國家理財規(guī)劃師課程的學(xué)習(xí)，他和朋友對于理財規(guī)劃步驟的順序產(chǎn)生了爭議，正確的順序是()。[2008年5月二級真題]A．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實(shí)施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實(shí)施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實(shí)施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實(shí)施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)答案：A【解析】在個人理財規(guī)劃實(shí)務(wù)中，為了保證專業(yè)服務(wù)的質(zhì)量，客觀上需要一個標(biāo)準(zhǔn)的程序?qū)€人理財規(guī)劃工作進(jìn)行規(guī)范。理財規(guī)劃師的基本工作流程包括：①建立客戶關(guān)系；②收集客戶信息；③財務(wù)分析和評價；④制訂理財計劃；⑤實(shí)施理財計劃；⑥持續(xù)理財服務(wù)。20.不能使個人／家庭資產(chǎn)負(fù)債表中凈資產(chǎn)值增加的事項(xiàng)是()。[2007年11月二級真題]A．所持有的股票升值B．獲得一筆遺產(chǎn)C．以銀行存款提前還貸D．家庭住宅估值上升答案：C【解析】凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財富價值。一般來說，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈或繼承遺產(chǎn)、由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除等。21．以下關(guān)于理財合同的簽訂程序說法錯誤的是()。[2007年11月二級真題]A．簽訂合同之前，理財規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本B．將合同交給客戶，對客戶理解有誤或不理解的條款向客戶做詳細(xì)解釋C．審查客戶身份，確認(rèn)客戶具有簽訂合同的行為能力D．如客戶對合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字答案：D【解析】如客戶對合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在每一頁上都要簽字。簽字完畢后，將合同收回蓋章，然后將一份交給客戶，并開具交費(fèi)通知單，通知客戶到收款部門交費(fèi)，并告知客戶在交費(fèi)完畢后將其中一聯(lián)交回。22.財務(wù)安全與財務(wù)自由是理財規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中家庭的財務(wù)自由主要體現(xiàn)在()。[2007年5月二級真題]A．家庭收入穩(wěn)定充足B．已建立完備的家庭保障計劃C．投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D．有穩(wěn)定充足的收入答案：C【解析】一般說來，個人或家庭的收入來自于兩部分：①工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金、年金等；②個人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資的投資所得。當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時，就達(dá)到了財務(wù)自由的層次，個人或家庭的生活目標(biāo)相比財務(wù)安全層次有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。23.()不屬于客戶個人的資產(chǎn)。[2007年5月二級真題]A．客戶一直使用的公司名下的手提電腦B．客戶貸款購買目前正處于還款期的自用住房C．客戶進(jìn)行投資的金融資產(chǎn)D．客戶用于出租的自有住房答案：A【解析】資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類財富。客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項(xiàng)財富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，有些物品雖然客戶有權(quán)使用，但并不擁有其所有權(quán)，那么就不應(yīng)被當(dāng)成客戶資產(chǎn)。24．王先生的性格特點(diǎn)是實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、獨(dú)立、理性化分析問題，王先生符合以下()的性格特點(diǎn)。[2007年5月二級真題]A．現(xiàn)實(shí)主義者B．理想主義者C．行動主義者D．實(shí)用主義者答案：A【解析】客戶個性偏好分析模型是建立在馬斯洛的自我價值實(shí)現(xiàn)理論上的，但又有很大發(fā)展。按照這一理論，可將客戶分為四種類型：現(xiàn)實(shí)主義者、理想主義者、行動主義者和實(shí)用主義者?，F(xiàn)實(shí)主義者通常具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、有節(jié)制、獨(dú)立、理性等特征。25．理財規(guī)劃師在分析客戶需求時，了解客戶的財務(wù)狀況非常重要，()屬于客戶的財務(wù)信息。[2006年11月二級真題]A．客戶的婚姻狀況B．客戶的風(fēng)險管理信息C．客戶的家庭成員D．進(jìn)行教育規(guī)劃時客戶對子女的期望答案：B【解析】客戶的財務(wù)信息一般包括：①客戶的收支情況；②客戶的資產(chǎn)與負(fù)債情況；③客戶的社會保障信息；④客戶的風(fēng)險管理信息；⑤客戶的遺產(chǎn)管理信息。26．()屬于客戶非經(jīng)常性收入。[2006年11月二級真題]A．工資薪金B(yǎng)．每月獎金C．債券利息D．彩票中獎收入答案：D【解析】客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。相對而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，屬于經(jīng)常收入；彩票中獎收入波動性很大，屬于非經(jīng)常收入。27．分析客戶財務(wù)狀況是理財服務(wù)流程的重要步驟，()不屬于分析客戶財務(wù)狀況的主要內(nèi)容。[2010年5月三級真題]A．投資偏好分折B．資產(chǎn)負(fù)債表分析C．現(xiàn)金流量表分析D．財務(wù)比率分析答案：A【解析】分析客戶財務(wù)狀況是理財服務(wù)流程的重要步驟，客戶財務(wù)狀況分析主要包括：①資產(chǎn)負(fù)債表分析；②收入支出表分析；③客戶財務(wù)狀況比率分析；④預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢。28.客戶風(fēng)險偏好為中立型時，其資產(chǎn)組合為()。[2009年11月三級真題]A．成長型資產(chǎn)：30%以下；定息資產(chǎn)：70%以上B．成長型資產(chǎn)：70%～80%；定息資產(chǎn)：20%~30%C．成長型資產(chǎn)：50%~70%；定息資產(chǎn)：30%～50%D．成長型資產(chǎn)：30%~50%；定息資產(chǎn)：50%~70%答案：C【解析】中立型客戶的資產(chǎn)組合應(yīng)為成長型資產(chǎn)：50%~70%；定息資產(chǎn)：30%~50%，其資產(chǎn)有一定增值潛力，資產(chǎn)價值亦有一定的波動。29.如果某客戶的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過大，說明()。[2009年5月三級真題]A．客戶家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)很合理B．客戶家庭可以通過增加債務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)C．客戶家庭支出過多，應(yīng)開源節(jié)流D．客戶家庭資產(chǎn)配置狀況良好答案：B【解析】如果某客戶凈資產(chǎn)占其總資產(chǎn)比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財務(wù)杠桿去支配更多的資產(chǎn)，其財務(wù)結(jié)構(gòu)仍有進(jìn)一步優(yōu)化的空間；對于凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例低的客戶來說，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)建議他們采取擴(kuò)大儲蓄投資的方式提高凈資產(chǎn)比例；對于那些凈資產(chǎn)接近負(fù)值的客戶來說，如何盡快提高資產(chǎn)流動性并償還債務(wù)才是當(dāng)務(wù)之急；對于那些比例適當(dāng)?shù)目蛻魜碚f，說明他們的財務(wù)結(jié)構(gòu)較好，應(yīng)幫助客戶繼續(xù)保持著。30．下列不屬于現(xiàn)金等價物的是()。[2008年11月三級真題]A．活期儲蓄B．貨幣市場基金C．各類銀行存款D．股票答案：D【解析】現(xiàn)金等價物是客戶擁有的以現(xiàn)金形式或高流動性資產(chǎn)形式存在的資產(chǎn)。股票的投資周期長，流動性差，不屬于現(xiàn)金等價物。31.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責(zé)任形式的是()。[2008年5月三級真題]A．全部承擔(dān)無限責(zé)任B．全部承擔(dān)有限責(zé)任C．有的承擔(dān)有限責(zé)任，有的承擔(dān)無限責(zé)任D．合伙人的責(zé)任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定答案：A【解析】根據(jù)法律規(guī)定，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶無限連帶責(zé)任。32.理財服務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時，通常要簽訂“解決爭議條款”?！敖鉀Q爭議條款”通常不包括()。[2007年11月三級真題]A．雙方協(xié)商條款B．仲裁條款C．違約責(zé)任條款D．法律適用條款答案：C【解析】解決爭議條款通常包括：①雙方協(xié)商條款；②交第三人調(diào)解條款；③仲裁條款．該條款可排除訴訟；④提起訴訟條款，當(dāng)事人要對受訴法院進(jìn)行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系；⑤選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款；⑥法律適用條款，該條款常適用涉外合同，不限于中國的法律。33.有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，()是錯誤的。[2007年5月三級真題]A．凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值B．凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)C．理財規(guī)劃師在對客戶凈資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)行分析時還要考慮其結(jié)構(gòu)D．取得投資收益是擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一答案：B【解析】凈資產(chǎn)數(shù)量大并不意味著客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)完全合理。如果某客戶凈資產(chǎn)。占其總資產(chǎn)比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財務(wù)杠桿去支配更多的資產(chǎn)，其財務(wù)結(jié)構(gòu)仍有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。34．理財服務(wù)合同是()。A．無償合同B．無名合同C．單務(wù)合同D．雙務(wù)合同答案：D【解析】理財服務(wù)合同是雙務(wù)合同，一般說來，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題給出的5個選項(xiàng)中，有2個或者2個以上的選項(xiàng)符合題目要求，請將符合題目要求選項(xiàng)代碼填人括號內(nèi)）1．榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為()。[2015年5月二級、三級真題]A．難以預(yù)測B．常常變換衣著式樣C．保守，正義D．服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意E．休閑而簡單答案：AB【解析】榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：外在感應(yīng)型、直覺型、思想型和內(nèi)在感應(yīng)型。其中，直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時的穿著。2．客戶的經(jīng)常性支出包括()。[2013年5月二級、三級真題]A．住房貸款按揭償還B．為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)C．客戶重視法律問題，常年聘請法律顧問的支出D．客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用E．水電氣等費(fèi)用答案：ACE【解析】經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用。3．榮氏模型將人的心理劃分為()。[2010年5月二級、三級真題]A．直覺型B．思想型C．沖動型D．內(nèi)在感應(yīng)型E．外在感應(yīng)型答案：ABDE【解析】客戶心理分析模型主要是指榮氏模型以及Keirsey和Bates模型。榮氏模型是瑞士心理學(xué)家卡爾·榮格在1920年提出的．他將人的心理分為四種基本類型：①外在感應(yīng)型；②直覺型；③思想型；④內(nèi)在感應(yīng)型。4．凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多?？梢酝ㄟ^()方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。[2010年5月二級、三級真題]A．工資薪金增加B．提高投資收益率C．接受饋贈D．減稅E．接受繼承答案：ABCDE【解析】凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財富價值。凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多。一般說來，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：①工資薪金增加或取得投資收益；②接受饋贈或繼承遺產(chǎn)；③由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除。5．理財規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流時應(yīng)注意()。[2009年11月二級真題]A．詞語的特定意思B．不要使用“保證”等詞C．在介紹所在機(jī)構(gòu)時，不得有直接或間接貶損其他機(jī)構(gòu)的詞語D．避免主觀臆斷E．語速和長度答案：ABCDE【解析】理財規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流中需要注意的問題有：①詞語的特定意思；②語速和長度；③避免主觀臆斷；④理財規(guī)劃師親切的話語有助于促進(jìn)交流，鞏固客戶關(guān)系；⑤不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭；⑥不得有直接或間接地貶損其他機(jī)構(gòu)或理財規(guī)劃師的語言；⑦避免使用命令語氣。6．理財規(guī)劃師在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意()。[2009年11月二級、三級真題]A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義B．如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C．如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請相關(guān)部門進(jìn)行修改D．不得向客戶作出收益保證或承諾E．合同簽訂后應(yīng)送交檔案管理部門存檔答案：ACDE【解析】簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意：①簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個人的名義；②如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改；③不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息；④合同簽訂完畢后，應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔。7．理財規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流的過程中，可以使用()的措辭。[2009年5月二級真題]A．保證B．肯定C．必然D.可能E．大概答案：DE【解析】由于“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭在法律上具有約束力，如果客戶將來因投資而產(chǎn)生損失，或未達(dá)到承諾的收益，則理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可能會被追究法律責(zé)任，信譽(yù)也會受到影響。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)情況使用“估計”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。8．一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為()。[2009年5月二級真題]A．保守型B．輕度保守型C．中立型D．輕度進(jìn)取型E．進(jìn)取型答案：ABCDE【解析】一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：①保守型；②輕度保守型：③中立型；④輕度進(jìn)取型；⑤進(jìn)取型。這種分類是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的種類及其組合來進(jìn)行確定的。9．理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務(wù)，其中理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估的頻率主要取決于()[2008年5月二級真題]A．客戶資本規(guī)模B．客戶個人財務(wù)變化幅度C．理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D．客戶的投資風(fēng)格E．理財規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度答案：ABD【解析】理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案定期評估的頻率可以在簽訂理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時由雙方約定。一般來說，理財規(guī)劃師每年需要對客戶的理財規(guī)劃方案評估兩次，也可以是每季度一次、每年一次。評估的頻率主要取決于：①客戶的資本規(guī)模；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。10.理財規(guī)劃的流程主要包括()。[2007年11月二級真題]A．建立客戶關(guān)系B．收集客戶信息C．分析財務(wù)狀況D．制定理財方案E．執(zhí)行理財方案答案：ABCDE【解析】理財規(guī)劃的流程包括：①建立客戶關(guān)系；②收集客戶信息，其作為理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，是理財規(guī)劃的必要程序之一；③財務(wù)分析和評價；④制訂理財方案；⑤實(shí)施理財規(guī)劃方案；⑥持續(xù)提供理財服務(wù)。11.客戶對理財方案的聲明包括()。[2007年11月二級真題]A．已經(jīng)完整閱讀該方案B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C．重要問題已經(jīng)解釋D．對理財規(guī)劃師的致謝E．接受該方案答案：ABCE【解析】一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：①已經(jīng)完整閱讀該方案；②信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；③理財規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；④接受該方案。當(dāng)然，由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。12.理財服務(wù)費(fèi)用條款通常包括()。[2007年5月二級真題]A．理財服務(wù)費(fèi)用的金額B．理財費(fèi)用支付方式C．理財費(fèi)用支付步驟D．理財費(fèi)用接收賬戶E．服務(wù)機(jī)構(gòu)收取理財費(fèi)用應(yīng)繳納的相關(guān)稅費(fèi)答案：ABCD【解析】理財服務(wù)費(fèi)用條款是約定客戶如何向理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)支付服務(wù)費(fèi)用的條款。該條款的內(nèi)容包括：①理財服務(wù)費(fèi)用的金額；②支付方式；③支付步驟；④接收賬戶。13.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括()。[2007年5月二級真題]A．電話交談B．互聯(lián)網(wǎng)溝通C．書面交流D．面對面會談E．熟人介紹答案：ABCDE【解析】建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，不局限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。在這些方式中，與潛在客戶進(jìn)行會談和溝通是理財規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分。14.理財規(guī)劃師在行使代理權(quán)時，需注意的事項(xiàng)有()。[2006年11月二級真題]A．必須取得客戶關(guān)于相關(guān)事務(wù)的書面代理授權(quán)B．可以委托別人代為行使代理權(quán)C．要忠實(shí)謹(jǐn)慎地對待代理權(quán)D．必須親自行使代理權(quán)E．要從客戶利益出發(fā)答案：ACDE【解析】理財規(guī)劃師在行使代理權(quán)時應(yīng)注意：①親自行使代理權(quán)，理財規(guī)劃師必須親自處理相關(guān)事務(wù)才符合客戶的意愿；②忠實(shí)謹(jǐn)慎，理財規(guī)劃師在行使代理權(quán)時，必須從客戶的利益出發(fā)，忠實(shí)謹(jǐn)慎地處理事物。15．理財規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款一般包括()。[2006年11月二級真題]A．當(dāng)事人條款B．當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款C．委托事項(xiàng)條款、理財服務(wù)費(fèi)用條款D．陳述與保證條款E．違約責(zé)任及爭議解決條款答案：ABCDE【解析】根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財規(guī)劃合同的性質(zhì)，理財規(guī)劃合同主要包括以下條款：①當(dāng)事人條款；②鑒于條款；③委托事項(xiàng)條款；④理財服務(wù)費(fèi)用條款；⑤陳述與保證條款；⑥當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款；⑦違約責(zé)任；⑧爭議解決；⑨特別聲明條款。16.()是理財規(guī)劃服務(wù)合同的必備條款。[2009年5月三級真題]A．當(dāng)事人條款B．委托事項(xiàng)條款C．理財服務(wù)費(fèi)用條款D．鑒于條款E．爭議解決條款答案：ABCE【解析】鑒于條款并不是合同的必備條款，但是合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時，鑒于條款還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。17．理財規(guī)劃師在對客戶的收入支出表進(jìn)行分析時，應(yīng)特別注意()。[2009年5月三級真題]A．理財師首先應(yīng)具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B．對客戶財務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注C．任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量D．理財師應(yīng)關(guān)注于減少客戶家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)E．理財師應(yīng)著重關(guān)注家庭的資金配置合理性答案：ABC【解析】對客戶的收入支出表進(jìn)行分析應(yīng)注意的問題有：①理財規(guī)劃師首先應(yīng)該具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例；②對客戶財務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注；③任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量。18.保證財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，包括以下內(nèi)容()。[2008年5月三級真題]A．是否有穩(wěn)定、充足的收入B．個人是否有發(fā)展的潛力C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D．是否有適當(dāng)?shù)淖》縀．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險答案：ABCDE【解析】一般來說，衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。19.下列理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意事項(xiàng)的描述，正確的是()。[2007年11月三級真題]A．對于不同的客戶理財規(guī)劃師應(yīng)制定不同的理財方案B．理財規(guī)劃師不應(yīng)向客戶承諾收益C．作為一名合格盡責(zé)的理財規(guī)劃師，應(yīng)該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間的繼續(xù)教育D．理財規(guī)劃方案制定過程中，理財規(guī)劃師應(yīng)充分與客戶進(jìn)行溝通，但客戶不需要親自參與方案的修改，因?yàn)楫吘箍蛻舨粔驅(qū)I(yè)E．理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意答案：ABCE【解析】D項(xiàng)，當(dāng)客戶進(jìn)一步研究理財方案后，可能對理財方案的某一或某些方面不太滿意，因而會要求理財規(guī)劃師對原理財方案進(jìn)行修改。20.理財規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財目標(biāo)時，應(yīng)提醒客戶注意()。[2007年11月三級真題]A．理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性B．理財目標(biāo)以改善客戶財務(wù)狀況并使之更加合理為主旨C．理財目標(biāo)要有明確具體的時間D．理財目標(biāo)要有明確具體的地點(diǎn)E．理財目標(biāo)要有明確具體的金額答案：ABCE【解析】理財目標(biāo)的確定必須遵循一定的原則：①理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性；②以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨；③理財目標(biāo)要具體明確；④理財目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備；⑤理財目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。21.簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意()。A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個人的名義B．理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C．不得向客戶做出收益保證或承諾D．合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息答案：ABCE【解析】D項(xiàng)，在合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。22.王先生是一名金融從業(yè)者，但是對專業(yè)理財規(guī)劃的知識內(nèi)容不甚了解，他想知道制定理財方案時具體的理財規(guī)劃步驟應(yīng)包括（）A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息C.制定理財計劃D.分析客戶財務(wù)狀況E.持續(xù)理財服務(wù)ABDEP17解析：C、制定理財計劃。準(zhǔn)確：制定理財方案六個具體的理財規(guī)劃步驟，另一個：執(zhí)行理財方案23、榮氏模型中思想型客戶的衣著特點(diǎn)為（）。(A)常常變換衣著式樣(B)服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意(C)難以預(yù)測(D)休閑而簡單(E)保守、正義答案：BEJP393原話三、判斷題（判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示）1．理財規(guī)劃方案中的財務(wù)目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)，也包括客戶的時間目標(biāo)。()[2014年11月二級真題]答案：A【解析】理財規(guī)劃方案中的財務(wù)目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)）。2．客戶與理財規(guī)劃師爭端處理與解決的步驟是：協(xié)商、調(diào)解、訴訟或仲裁。()[2009年11月二級真題]答案：A【解析】客戶與理財規(guī)劃師爭端處理與解決的步驟大致如下：①協(xié)商；②調(diào)解，由第三方居中協(xié)調(diào)解決爭議；③訴訟或仲裁，如果雙方經(jīng)過反復(fù)的探討與協(xié)商之后，客戶仍然對爭端處理的方法與結(jié)果表示不滿，就按照合同約定的訴訟或仲裁解決。3．客戶的婚姻狀況信息一般包括未婚、已婚或再婚三種情況。()[2009年5月二級真題]答案：A【解析】婚姻狀況信息一般包括三種情況：①未婚；②已婚；③再婚。了解婚姻狀況信息的意義在于，理財規(guī)劃師能夠根據(jù)不同的婚姻狀況確定客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備、收入支付比例和理財目標(biāo)。4．取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師實(shí)施理財方案的第一步。()[2007年11月二級真題]答案：A【解析】取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實(shí)施理財方案的第一