2022年銀行大額存單產(chǎn)品的三大亮點(diǎn)分析

銀行大額存單產(chǎn)品的三大亮點(diǎn)分析依據(jù)央行公布的《大額存單管理暫行方法》，大額存單期限最低1個(gè)月、最高5年。首批大額存單期限以1年以內(nèi)（含）為主，個(gè)人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元。那么大額存單又有哪些亮點(diǎn)呢？一起和我來(lái)看看吧。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，現(xiàn)累計(jì)達(dá)九家銀行試點(diǎn)大額存單，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行9家市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員在本周一發(fā)行首批大額存單。各家銀行發(fā)行的首批大額存單期限、提前支取條款、利率、遞增投資金額等細(xì)節(jié)各不相同。

記者調(diào)查發(fā)覺(jué)，此次大額存單的期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年。其中，建行、招行針對(duì)個(gè)人投資者的大額存單只有一個(gè)期限，分別為1年和1個(gè)月；工行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行有兩個(gè)期限可以選擇，其中工行和浦發(fā)銀行為6個(gè)月、1年；興業(yè)銀行為1個(gè)月、3個(gè)月；交通銀行、中信銀行的期限為3個(gè)月、6個(gè)月和1年；農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的期限最齊全，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年均有。而在利率水平上，多數(shù)銀行定價(jià)均比央行基準(zhǔn)利率上浮40%。

據(jù)了解，大額存單發(fā)行當(dāng)天，客戶可以持本人有效身份證件和銀行卡通過(guò)首批試點(diǎn)的9家銀行的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買，或直接通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道認(rèn)購(gòu)。某銀行客戶經(jīng)理表示，假如客戶不熟識(shí)怎么辦理，建議還是去網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)更合適。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)傾向企業(yè)

中信銀行此次推出的單位大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額1000萬(wàn)元人民幣，以100萬(wàn)元遞增；個(gè)人大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額30萬(wàn)元人民幣，以1萬(wàn)元遞增。產(chǎn)品期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月，實(shí)行固定利率模式可有效反抗降息風(fēng)險(xiǎn)，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。大額存單為電子化方式發(fā)行，非紙質(zhì)存單，客戶可在中信銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行購(gòu)買。

據(jù)了解，中信銀行此次推出的大額存單產(chǎn)品具有三大亮點(diǎn)：

一是利率比央行同期定存基準(zhǔn)上浮40%，3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三個(gè)期限產(chǎn)品的利率分別為2.60%、2.90%和3.15%，購(gòu)買當(dāng)日即起息。

二是保本保息。依據(jù)人民銀行下發(fā)的《大額存單管理暫行方法》，中信銀行大額存單產(chǎn)品納入存款保險(xiǎn)保障范圍，讓客戶存款平安無(wú)憂。

三是支取敏捷。中信銀行大額存單產(chǎn)品可提前支取，客戶急需用錢時(shí)不用等產(chǎn)品到期。

中信銀行表示，依據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃，將來(lái)還將發(fā)行1個(gè)月、9個(gè)月及18個(gè)月三種期限的大額存單產(chǎn)品，同時(shí)具備質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等功能，產(chǎn)品將更加敏捷，讓客戶平安無(wú)憂，樂(lè)享收益，滿意對(duì)公客戶和個(gè)人客戶更多樣化的投資需求。

誰(shuí)更愛(ài)大額存單

大額存單開(kāi)跑槍聲剛響，各家銀行馬上綻開(kāi)跑馬圈地爭(zhēng)奪戰(zhàn)，記者昨日采訪多方人士，以了解投資方如何看待大額存單。某銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示：“大額存單對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)是個(gè)新的理財(cái)渠道，以1年期、收益率上浮40%計(jì)算，30萬(wàn)元大額存單一年的利息是9450元，假如根據(jù)基準(zhǔn)利率一年2.25%計(jì)算，30萬(wàn)元一年定期存款的利息是6750元，兩者相差2700元。”

“根據(jù)財(cái)務(wù)制度，公司的資金原來(lái)就不能投不保本息的理財(cái)，存款還是主要途徑，現(xiàn)在可以存大額存單，等于多賺了一筆利息。”一名煙草集團(tuán)財(cái)務(wù)部門人士說(shuō)。明顯，大額存單利率比定存高、不如理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，對(duì)一些公司資金來(lái)說(shuō)卻是利好。

不過(guò)，在股市、理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融的圍攻之下，收益率偏低而門檻昂揚(yáng)的大額存單唯恐無(wú)法引起個(gè)人投資者的愛(ài)好。記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)覺(jué)，銀行門口的電子屏或者紙質(zhì)公告欄中，都在對(duì)國(guó)債進(jìn)行宣揚(yáng)，但大額存單的內(nèi)容卻一點(diǎn)都看不到。記者隨機(jī)采訪多名市民，他們多表示并不知道今日發(fā)售大額存單。記者問(wèn)了一圈后發(fā)覺(jué)，排隊(duì)市民中只有兩人準(zhǔn)備來(lái)看看大額存單，其他人多數(shù)表示不感愛(ài)好，有幾位市民甚至沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)大額存單?！安淮娌淮?，現(xiàn)在我連‘寶寶’（互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品）、銀行理財(cái)都不考慮了，我只炒股。