《個(gè)人理財(cái)（第二版）》項(xiàng)目十外匯理財(cái)

個(gè)人理財(cái)一任務(wù)展示【接項(xiàng)目九】李江先生在去歐洲旅游之前，考慮到要攜帶零用現(xiàn)金以備不時(shí)之需，所以打算去銀行兌換2000歐元外匯，請(qǐng)你給他提供合理化的建議，避免其匯兌的損失。

個(gè)人理財(cái)一任務(wù)展示任務(wù)一：了解外匯與匯率的相關(guān)知識(shí)任務(wù)二：掌握外匯兌換的技巧任務(wù)三：利用外匯套期保值工具保證自己利益最大化個(gè)人理財(cái)二、作業(yè)展示個(gè)人理財(cái)二、作業(yè)展示個(gè)人理財(cái)二、作業(yè)展示個(gè)人理財(cái)三主要問(wèn)題

Q1：個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解1.怎樣理解匯率？

2.匯率對(duì)我們生活有何影響？

3.我們應(yīng)該怎樣進(jìn)行外匯理財(cái)？（一）外匯與匯率個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解美國(guó)逼迫中國(guó)人民幣升值，意欲何為？2016年8月中國(guó)為何要對(duì)人民幣貶值1000點(diǎn)？希臘、葡萄牙在歐元庇護(hù)下，國(guó)家信用為何陷入困境？索羅斯如何憑一己之力對(duì)抗英鎊，并大賺特賺？

四大匯率門(mén)派“華山論劍”昭示世界權(quán)利制衡之道（固定匯率、自由浮動(dòng)、匯率掛鉤、骯臟浮動(dòng)即有管理浮動(dòng)的，從本國(guó)利益。）！三大救市招數(shù)（財(cái)政、貨幣及貿(mào)易政策）為何成為各國(guó)“習(xí)慣性破產(chǎn)”的罪魁禍?zhǔn)?！個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解匯率戰(zhàn)爭(zhēng)：讓你自愿地把用一種貨幣保管的財(cái)富，轉(zhuǎn)移到另一種貨幣去，以此兵不血刃、合理合法地剝奪一個(gè)國(guó)家的財(cái)富。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解1.外匯：

動(dòng)態(tài):指貨幣進(jìn)行國(guó)際匯兌行為和過(guò)程，即藉以清償國(guó)際債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的一種專(zhuān)門(mén)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

靜態(tài)：指以外幣表示的可用于對(duì)外支付的金融資產(chǎn)。主要有：（一）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；（三）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（四）特別提款權(quán)；（五）其他外匯資產(chǎn)。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解

常見(jiàn)的外匯交易品種個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解

2.外匯分類(lèi)自由外匯：是不需要經(jīng)過(guò)外匯管理當(dāng)局批準(zhǔn)，就可以自由兌換成其他貨幣，或者直接向第三國(guó)辦理支付的外幣支付手段。如美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎等。

記賬外匯：又稱(chēng)雙邊外匯，指不經(jīng)過(guò)貨幣發(fā)行國(guó)貨幣管理當(dāng)局的批準(zhǔn)，不能自由兌換成其它貨幣或?qū)Φ谌龂?guó)進(jìn)行支付的外匯。所有進(jìn)出口貨款，只需在雙方銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)賬戶記賬，計(jì)價(jià)貨幣由雙方協(xié)定，債權(quán)債務(wù)進(jìn)行集中沖抵，發(fā)生的差額由雙方協(xié)商解決個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解貿(mào)易外匯：是指有形商品進(jìn)出口貿(mào)易及相關(guān)的貿(mào)易從屬費(fèi)用。反映一個(gè)國(guó)家對(duì)外交往中實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的外匯的來(lái)源與用途。非貿(mào)易外匯，如僑匯、旅游、旅游商品、港口、民航、海關(guān)、銀行、保險(xiǎn)、郵電、承包工程等所形成的外匯收入和支出。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷變化中，其比重逐漸加大，瑞士的非貿(mào)易外匯是其外匯的主要來(lái)源。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解即期外匯：又稱(chēng)為現(xiàn)匯，它是指在外匯買(mǎi)賣(mài)成交后的當(dāng)日或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)完成交割的外匯。即期外匯是最大量和最普遍使用的外匯。遠(yuǎn)期外匯：又稱(chēng)期匯，它是指在外匯市場(chǎng)成交后一定時(shí)期后付款交割的外匯。遠(yuǎn)期外匯通常是由國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的遠(yuǎn)期付款條件引起的，買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯可以減少匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解外匯現(xiàn)鈔：是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣硬幣。當(dāng)客戶要把現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)移出境時(shí)，可以通過(guò)攜帶方式或匯出。

現(xiàn)匯：指由國(guó)外匯入或從國(guó)外攜入的外幣票據(jù)，通過(guò)轉(zhuǎn)賬的形式，入到個(gè)人在銀行的賬戶中?，F(xiàn)鈔的買(mǎi)入價(jià)要低于現(xiàn)匯的買(mǎi)入價(jià)，因?yàn)殂y行在使用中需要支付包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用，而現(xiàn)匯出境只需賬面劃撥即可。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解我國(guó)關(guān)于攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境的相關(guān)規(guī)定

出境人員攜帶不超過(guò)等值5000美元(含5000美元)的外幣現(xiàn)鈔出境的，無(wú)須申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)予以放行；出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯指定銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放；出境人員原則上不得攜帶超過(guò)等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，對(duì)屬于下列特殊情況之一的，出境人員可以向外匯局申領(lǐng)《攜帶證》：

1.人數(shù)較多的出境團(tuán)組；

2.出境時(shí)間較長(zhǎng)或旅途較長(zhǎng)的科學(xué)考察團(tuán)組；

3.政府領(lǐng)導(dǎo)人出訪；

4.出境人員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動(dòng)亂的國(guó)家個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解3.匯率

匯率是一國(guó)貨幣同另一國(guó)貨幣兌換的比率。也就是買(mǎi)賣(mài)外匯的價(jià)格，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格，因此也稱(chēng)為匯價(jià)。郎咸平教授：匯率就是政府為達(dá)到某種政治目的的手段個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解4.匯率分類(lèi)：固定匯率和浮動(dòng)匯率：我國(guó)目前實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率（骯臟匯率）官方匯率和市場(chǎng)匯率基準(zhǔn)匯率和交叉匯率買(mǎi)入?yún)R率、賣(mài)出匯率、中間匯率電匯匯率>信匯匯率>票匯匯率個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解5..匯率的報(bào)價(jià)方法：USD/JPY、EUR/USD，人民幣元6.8765

基礎(chǔ)貨幣在前，目標(biāo)貨幣在后，中間“/”，表一單位基礎(chǔ)貨幣可兌換的目標(biāo)貨幣。例USD/JPY表示美元是基礎(chǔ)貨幣，日元是目標(biāo)貨幣。以美元為基礎(chǔ)貨幣的報(bào)價(jià)方式----直接報(bào)價(jià)；以美元為目標(biāo)貨幣的報(bào)價(jià)方式----間接報(bào)價(jià)（歐元、英鎊、澳元、新西蘭元）；美元既不作為基礎(chǔ)貨幣，也不作為目標(biāo)貨幣的報(bào)價(jià)方式----交叉報(bào)價(jià)。點(diǎn)：一個(gè)點(diǎn)是0.0001USD/CNY=6.1310/256.1310：銀行買(mǎi)入1美元，支付6.1310元人民幣6.1325：銀行賣(mài)出1美元，收回6.1325元

銀行買(mǎi)賣(mài)差價(jià)是0.0015元人民幣，即15個(gè)點(diǎn)EUR/USD=1.3012/151.3012：銀行買(mǎi)入1歐元，支付1.3012美元1.3015：銀行賣(mài)出1歐元，收回1.3015美元銀行買(mǎi)賣(mài)差價(jià)是0.0003美元，即3個(gè)點(diǎn)例：中國(guó)銀行外匯牌價(jià)USD/CNY=6.3510/50

EUR/USD=1.2900/40小李要去美國(guó)訪學(xué)，需要美元20000美元，到中國(guó)銀行兌換，需要多少人民幣？訪學(xué)回來(lái)后，剩余10000美元，此時(shí)又要到德國(guó)考察，用這剩余的10000美元兌換歐元，能夠兌換多少歐元？因攜帶的歐元不夠，他在德國(guó)刷中國(guó)銀行的外幣信用卡1000歐元，從德國(guó)歸國(guó)后償還信用卡，需要多少人民幣？解：中國(guó)銀行外匯牌價(jià)USD/CNY=6.3510/50

EUR/USD=1.2900/40

美國(guó)訪學(xué)交換20000美元，需要人民幣為：6.3550*20000=127100元人民幣

用剩余的10000美元兌換歐元，能夠兌換的歐元為：

10000/1.2940=7727.98歐元?dú)w國(guó)后償還信用卡1000歐元，需要人民幣：X元人民幣/6.3550=Y美元Y美元/1.2940=1000歐元?jiǎng)t：X=1000歐元*1.2940*6.3550=8223.37元個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解6.匯率的影響因素國(guó)際收支通貨膨脹率。通脹時(shí)，商品成本加大，出口商品以外幣表示的價(jià)格必上漲，該商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)削弱，引起出口減少，進(jìn)口增加，改變經(jīng)常賬戶收支。利率財(cái)政、貨幣政策。擴(kuò)張性政策造成的巨額財(cái)政收支逆差和通貨膨脹，本幣對(duì)外貶值經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率長(zhǎng)期內(nèi)，會(huì)支持著本幣匯率上升。個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解1.外匯交易市場(chǎng)（二）外匯理財(cái)個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解全球外匯交易市場(chǎng)倫敦外匯市場(chǎng)紐約外匯市場(chǎng)東京外匯市場(chǎng)

法蘭克福外匯市場(chǎng)新加坡外匯市場(chǎng)香港外匯市場(chǎng)全球外匯市場(chǎng)交易時(shí)間個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解2.外匯理財(cái)工具外幣存款 外匯買(mǎi)賣(mài) B股投資外匯結(jié)構(gòu)性存款個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解

中國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄存款服務(wù)對(duì)象有效身份證件開(kāi)戶起存金額中國(guó)公民居民身份證、戶口簿、軍人證、武警身份證明活期存款20元人民幣的等值外幣，定期存款50元港澳臺(tái)同胞港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證活期存款100元人民幣的等值外幣，定期存款500元外國(guó)人、華人華僑護(hù)照活期存款100元人民幣的等值外幣，定期存款500元個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解

滬市B股交易費(fèi)用一覽表服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)開(kāi)戶費(fèi)個(gè)人：19美元；機(jī)構(gòu)：75美元交易手續(xù)費(fèi)最高為成交金額的3‰印花稅成交金額的1‰過(guò)戶費(fèi)成交面額的1‰交易費(fèi)結(jié)算交收費(fèi)按成交金額的0.05%計(jì)收個(gè)人理財(cái)四知識(shí)講解3.外匯理財(cái)實(shí)例

出國(guó)旅游、留學(xué)、做生意匯兌等方面，可以節(jié)省費(fèi)用或減少損失。應(yīng)用一

溫州人孫海杰老板在阿聯(lián)酋迪拜的中國(guó)龍城做漁具生意，2016年3月28日一沙特客戶來(lái)購(gòu)買(mǎi)一批漁具，3個(gè)月后支付貨款100000美元，孫海杰預(yù)測(cè)3個(gè)月后人民幣會(huì)繼續(xù)升值，為了減少匯況損失，今天他來(lái)到中國(guó)銀行迪拜分行兌換這100000美元，他可兌換多少人民幣？如果3個(gè)月后人民幣果真如預(yù)測(cè)的升值，匯率變?yōu)?.1000/20，他可以減少多少損失？即期匯率一個(gè)月遠(yuǎn)期匯率二個(gè)月遠(yuǎn)期匯率三個(gè)月遠(yuǎn)期匯率六個(gè)月遠(yuǎn)期匯率遠(yuǎn)差價(jià)報(bào)價(jià)6.3000/5050/3070/4090/5090/20完整報(bào)價(jià)（forwardmargin）也稱(chēng)點(diǎn)數(shù)報(bào)價(jià)法，指報(bào)出即期匯率和遠(yuǎn)期差價(jià)點(diǎn)數(shù)來(lái)標(biāo)明遠(yuǎn)期匯率的辦法。1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題應(yīng)用一即期匯率一個(gè)月遠(yuǎn)期匯率二個(gè)月遠(yuǎn)期匯率三個(gè)月遠(yuǎn)期匯率六個(gè)月遠(yuǎn)期匯率遠(yuǎn)差價(jià)報(bào)價(jià)6.3000/5050/3070/4090/5099/51完整報(bào)價(jià)6./6.3000/6.30506.2950/6.30206.2930/6.30106.2910/6.30006.2901/6.2999解：

6.2910*100000=629100元人民幣三個(gè)月匯率升值為

6.1000/20，到時(shí)再兌換，則6.1000*100000=610000可見(jiàn)現(xiàn)在兌換和三個(gè)月后再兌換，10萬(wàn)美元可以減少損失19000元人民幣。

1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題應(yīng)用二江蘇經(jīng)貿(mào)學(xué)院王老師的兒子準(zhǔn)備自費(fèi)去美國(guó)讀研。在美國(guó)，私立大學(xué)每年平均費(fèi)用約為25萬(wàn)到30萬(wàn)人民幣，公立大學(xué)每年平均費(fèi)用約為20萬(wàn)到25萬(wàn)人民幣。王老師夫婦在未來(lái)幾年將會(huì)經(jīng)常匯款到美國(guó)，請(qǐng)教教他們?cè)鯓舆M(jìn)行兌匯，以節(jié)省費(fèi)用。1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題（三）外匯兌換技巧技巧一合理選擇銀行2016-03-25

如果要兌換1萬(wàn)美元，在工商銀行需要65331元人民幣；但如果在中國(guó)銀行兌換，則只需要65312元人民幣，相差19元。一年費(fèi)用大概5萬(wàn)美元，可以節(jié)省近100元。1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題技巧二恰當(dāng)選擇換匯時(shí)間3個(gè)月的美元對(duì)人民幣匯率相差653.12-650.6=2.52，即兌換1萬(wàn)美元，要多花252元，如果是留學(xué)一年5萬(wàn)美元，則相差1000多元。

因此選擇合適的換匯時(shí)間非常重要。尤其是對(duì)大額換匯，應(yīng)對(duì)兩國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行觀注，判斷兩種貨幣的中期趨勢(shì)，提前兩至三個(gè)月，分批選擇合適點(diǎn)位進(jìn)行兌換。應(yīng)用二1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題應(yīng)用二技巧三盡可能選擇網(wǎng)銀換匯在網(wǎng)上銀行自己辦理的，快速并有折扣。提前通過(guò)網(wǎng)上銀行、或網(wǎng)點(diǎn)自助終端進(jìn)行外幣兌換，趁低匯率時(shí)把外幣先放賬戶內(nèi)，待需要現(xiàn)鈔時(shí)，在預(yù)約直接領(lǐng)取即可。1.請(qǐng)輸入您的標(biāo)題技巧四充分利用雙幣信用卡孩子在國(guó)外刷副卡消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)還主卡信用卡，這樣就避免一次次的匯兌手續(xù)費(fèi)，并且還可選擇合適的匯兌匯率。出境游，攜帶少量現(xiàn)鈔，并最好在國(guó)外全部消費(fèi)完，否則回來(lái)再兌換，匯率會(huì)有損失，且硬幣無(wú)法兌換?？梢允褂秒p幣信用卡直接刷卡消費(fèi)，回國(guó)內(nèi)直接還信用卡，外匯兌換比現(xiàn)鈔兌換手續(xù)費(fèi)要低。。應(yīng)用二個(gè)人理財(cái)六鞏固訓(xùn)練分組討論20世紀(jì)80年代的“廣場(chǎng)協(xié)議”，結(jié)合當(dāng)前人民幣升值壓力，思考中國(guó)未來(lái)的匯率政策變化趨勢(shì)。。美、日、英、德、法五國(guó)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)在紐約廣場(chǎng)飯店達(dá)到共同干預(yù)外匯市場(chǎng)，使美元貶值